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Judicializacin en las
Isapre: Diagnstico,
Anlisis y Medidas de
Polticas Pblicas.
Integrantes:
Giuseppe Lino
Marcelo Riffo
Anbal Villaseca
Sebastin Zabaleta
Judicializacin en las ISAPRE Economa e Instituciones
ndice
Resumen Ejecutivo 3
Diagnstico General 3
Diagnstico Institucional 6
Experiencia Comparada 9
Judicializacin 10
Resumen ejecutivo
El presente documento describe la estructura y diseo institucional del Mercado de
Salud privado en Chile, sus caractersticas y problemas actuales, para luego poder
analizar el reciente y cada vez mayor, problema de la judicializacin en el alza de
los planes de salud, el cual se da debido a la estructura del mercado en Chile, que
permite la llamada integracin circular. Este diseo contrapone incentivos entre
aseguradores y prestadores, los cuales se relacionan a travs de un grupo
empresarial, dificultando la contencin de costos y motivando alzas de planes
difcilmente verificables de manera objetiva. De acuerdo a la experiencia comparada
en pases con una institucin similar a la chilena en salud como Colombia,
establecemos los riesgos de continuar la dinmica expansiva de judicializacin y
establecemos sugerencias de poltica pblica inspiradas en el diseo institucional
holands, el cual es sindicado como uno de los mejores del mundo en trminos de
calidad y satisfaccin del paciente.
Diagnstico General
2
Aedo, Cristin. (2001). Las reformas en la Salud en Chile en La transformacin econmica de
Chile. 2 edicin. Centro de Estudios Pblicos, pp 610-611.
3
IV Congreso Latinoamericano de rganos Reguladores y de control de los sistemas de salud.
Superintendencia de Salud de Chile, 2011, pp 75-77.
4
Pontificia Universidad Catlica de Valparaso. (2012). Mercado de la Salud Privada en Chile.
Estudio Solicitado por Fiscala Nacional Econmica, pp 94.
Judicializacin en las ISAPRE Economa e Instituciones
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IV Congreso Latinoamericano de rganos Reguladores y de control de los sistemas de salud.
Superintendencia de Salud de Chile, 2011, pp 75-77.
Judicializacin en las ISAPRE Economa e Instituciones
Diagnstico Institucional
Un indicador relevante para definir el diseo institucional de un determinado sector
en un pas es el enfoque realizado por la Constitucin Poltica de la Repblica. En
1925, el artculo 10 de las garantas constitucionales dispona que [] El Estado
6
Superintendencia de Salud. Anlisis de los Costos de Operacin ISAPRE. Proceso de
Adecuacin de Contratos 2016. 29 DE Marzo de 2016.Slide 8.
Judicializacin en las ISAPRE Economa e Instituciones
7
Pontificia Universidad Catlica de Valparaso. (2012). Mercado de la Salud Privada en Chile.
Estudio Solicitado por Fiscala Nacional Econmica, pp 11.
8
Idem.
9
Majone & La Spina. (1993). El Estado Regulador, Gestin y Poltica Pblica, Vol. II, No II, 2do
Sem 1993.
Judicializacin en las ISAPRE Economa e Instituciones
La instauracin del diseo institucional actual responde a una gnesis Neo Clsica
desde las reformas en Dictadura para luego asumir transformaciones especialmente
desde la dcada de 1990 en adelante. Una primera etapa de no intervencin del
Estado en asuntos econmicos se mantuvo hasta que la coyuntura econmica la
hizo mutar hacia medidas menos extremas. La crisis econmica de hizo que el
Estado interviniera para absorber las deudas de bancos y empresas. Pese a esto y
gracias a la famosa "rebelin de las mesas de dinero" deneg el intento de
restablecer un estado intervencionista. Actualmente se puede ver una poltica
econmica del Estado mucho ms regulada y con matices ms conservadores, se
puede apreciar por ejemplo en el hecho de que el banco central es una entidad
prcticamente independiente y tambin en las libertades individuales que se han
mejorado debido a las reformas de libre mercado efectuadas en el ltimo tiempo10.
Conectando esto con el mbito de la salud, tambin se han implementado grandes
cambios, se ha pasado a travs de la Superintendencia de Isapre y luego del 2005
se cambi por la Superintendencia de Salud, la cual tiene mayores atribuciones
fiscalizadoras que tienen en cuenta fallas de mercado y tambin la aprobacin de
proyectos que establecen coberturas mnimas obligatorias para todo plan de salud,
10
Larrain, Felipe. (2001). Un cuarto de siglo de reformas fiscales en La transformacin econmica
de Chile. 2 edicin. Centro de Estudios Pblicos, pp 610-611
Judicializacin en las ISAPRE Economa e Instituciones
11
Health Consumer Index Report 2016. Recuperado de
http://www.healthpowerhouse.com/files/EHCI_2016/EHCI_2016_report.pdf
Judicializacin en las ISAPRE Economa e Instituciones
personas que no les alcanza para pagar el seguro, de acuerdo a sus ingresos
incluso pueden ayudarlos a pagar la totalidad del saldo. Otro punto a favor es el
sistema de seguro de salud bsico, el que cual tiene un nivel alto de por s, por lo
que en la mayora de los casos no es necesarios contratar seguros complementarios
que haran ms caros los pagos.
El Problema de la Judicializacin
Por ley se establece que el valor del plan base el cual puede variar una vez al ao
sin que esa alza supere un rango del 30% del promedio ponderado de las
variaciones de todos los planes, se le deber informar al cotizante, ya que este
puede incursionar en acciones legales para detener esta alza o adecuarse a otro
plan. Aqu es donde se produce el conflicto ya que un nmero cada vez mayor de
personas acuden a abogados para frenar las alzas. Segn un estudio publicado por
Altura Management en el ao 201512 fueron un total de 185,310 causas en todo el
pas, en trminos de costas se gastaron 44.339 millones de pesos, tambin se sabe
que el ahorro del cotizante versus las ganancias del abogado es de 22% para
cotizante 78% abogados.
Un tema importante es que el ao 2016 hubo un 10,7% de judicializacin en los
planes y por parte de la Asociacin de Isapres se advierte que hasta un 12,8% se
sostienen sin presentar problemas financieros, por tanto un ritmo similar puede
provocar que algunas Isapres adecen su estructura de costos para dar cuenta de
este problema lo que puede llevar al empeoramiento del servicio, menores
coberturas, eleccin de riesgo con mayor castigo a personas de riesgo alto o incluso
la salida de actores en el mercado o la quiebra. Necesariamente la sostenibilidad y
la eficiencia del sistema estn en jaque.
12
Judicializacin Planes de Salud Isapre 2015. Altura Management Consultores. Recuperado de
http://www.alturamanagement.cl/wp-content/uploads/2015/02/Estudio-Judicializacin-Isapres-
2015.pdf
Judicializacin en las ISAPRE Economa e Instituciones
13
Fundacin Jaime Guzman. (2013). Tiene solucin el problema de la judicializacin de alza de
los planes de salud? . Ideas & Propuestas. N 135.
14
Pontificia Universidad Catlica de Valparaso. (2012). Mercado de la Salud Privada en Chile.
Estudio Solicitado por Fiscala Nacional Econmica, pp 174.
Judicializacin en las ISAPRE Economa e Instituciones
Consideramos que, tal como en Holanda, una proporcin mayor del tamao del
mercado de salud privada tendr mejoras en su desempeo al existir mayor
cantidad de afiliados, dado que los costos totales crecen en menor proporcin que
el aumento en la cantidad de produccin: a mayor cantidad de afiliados, menores
costos y por tanto menores precios en los valores de los planes. Es por esto que
como medida de largo plazo entendemos que la mejora en las condiciones de
competencia del mercado de las Isapre, permite instalar incentivos en la poblacin
que hagan migrar a una parte creciente de ella al sistema Privado a travs de
subsidios estatales a personas con riesgo, lo cual permite limitar el problema del
riesgo moral y la seleccin adversa.