MINHA CASA, MINHA VIDA

UM GUIA PARA O CONSTRUTOR

O governo federal acaba de publicar novas regras,

facilitando o acesso ao programa de habitao
popular inclusive para cidades com menos de
50 mil habitantes. Saiba neste e-book quais so
as principais mudanas, especificaes, prazos e
condies para as construtoras que desejam ser
parceiras nos projetos.

2
NDICE
01 02
O QUE MUDOU EM COMO AS EMPRESAS
INTRODUO 2017 NO MINHA CASA, PARTICIPAM
MINHA VIDA

03 04 05
COMO CONSTRUIR COM MODALIDADES DE ESPECIFICAES DE
RECURSOS PRPRIOS CONSTRUO CADA FAIXA DE RENDA
E COM LINHAS DE
FINANCIAMENTO

06 07
VIABILIDADE TCNICA SUBSDIOS E CONCLUSO
E JURDICA DOS SIMULADOR DE
EMPREENDIMENTOS FINANCIAMENTO

SOBRE O REFERNCIAS
SIENGE
INTRODUO
Desde 2009 o governo federal facilita o acesso a programas habitacionais
por meio do Minha Casa, Minha Vida (MCMV), programa que concede
linhas de crdito com subsdios e taxas de juros diferenciadas. So
beneficiados tanto moradores dos centros urbanos quanto da rea
rural, enquadrados dentro de determinadas faixas de renda.

At maro de 2016, passados ento exatos sete anos desde o seu

lanamento, o programa havia contratado 4,2 milhes de unidades
habitacionais. Dessas, mais de 2,6 milhes j foram entregues. Isso
representa uma taxa de entrega de mais de 1 mil casas por dia. Em
2.562 dias de existncia, mais de 10,4 milhes de pessoas realizaram o
sonho da casa prpria, segundo dados do Portal Brasil.

A partir deste ano os nmeros devem dar novos saltos. Atendendo a

reivindicaes do setor da construo civil, o governo federal alterou
algumas regras do programa, que entraram em vigor em 2017. As
principais mudanas foram novos limites de renda em trs faixas (na
1,5, na 2 e 3), reviso da taxa de juros e, por fim, aumento do teto do
valor dos imveis.

4
O cenrio, ento, positivo para as empresas da construo civil. Para
ajudar os construtores a pegar carona nessa fase do Minha Casa,
Minha Vida preparamos esse e-book com as novas regras do programa
e orientaes de como se candidatar aos projetos.

Boa leitura!

5
1. O QUE MUDOU EM 2017 NO
MINHA CASA, MINHA VIDA
1.1 Para os beneficirios
O enquadramento das famlias beneficiadas com o Minha Casa, Minha
Vida feito de acordo com a faixa de renda. So quatro faixas divididas
nas modalidades urbana, rural, financiamento e entidades.

O reajuste para definir as novas faixas de renda foi feito com base no
ndice Nacional de Preos ao Consumidor (INPC), que foi de 7,69% entre
outubro de 2015 e dezembro de 2016. Na faixa 1,5, o teto da renda
mensal passou de R$ 2.350,00 para R$ 2,6 mil; na faixa 2, de R$ 3,6 mil
para R$ 4 mil. J na faixa 3, a renda mnima saltou de R$ 6,5 mil para
R$ 9 mil.

A renda na faixa 1 no teve alterao, bem como o rendimento mnimo

exigido para os beneficirios da rea rural.

Tambm permaneceram iguais as condies para os trabalhadores da

zona rural.

6
 Como ficou aps o ajuste na faixa de renda das famlias

Faixa do MCMV Renda Familiar (ms) Juros (a.a)

Faixa 1 At R$ 1,8 mil -

Faixa 1,5 At R$ 2,6 mil 5%

At R$ 2,6 mil 5,5%

Faixa 2 At R$ 3 mil 6%

At R$ 4 mil 7%

R$ 4 mil at R$ 7 mil 8,16%

Faixa 3 R$ 6,5 mil a R$ 7 mil 8,16%

R$ 7 mil at R$ 9 mil 9,16%

Fonte: Portal Planalto e Ministrio das Cidades

Outra reviso foi o aumento do teto do valor dos imveis, feito com
base no ndice Nacional da Construo Civil (INCC), que foi de 6,67%
entre outubro de 2015 e dezembro de 2016. Nas cidades de Braslia, Rio
de Janeiro e So Paulo, por exemplo, o valor mximo de financiamento
passou de R$ 225 mil para R$ 240 mil. Nessas capitais, para famlias
com renda mensal acima de R$ 7 mil, o teto ser de R$ 300 mil.

7
 Como ficaram os novos tetos do valor dos imveis

Centro-
Recorte territorial RJ, SP e DF Regies
Regio Sul, Oeste
Norte e
ES, MG (exceto
Nordeste
DF)

- Capitais estaduais
classificadas pelo IBGE R$ 240 mil R$ 215 mil R$ 190 mil R$ 190 mil
como metrpoles

- Demais capitais e
municpios com popu-
lao igual ou maior
a 250 mil habitantes
classificadas pelo IBGE
como capitais regionais
- Municpios com popu-
lao maior ou igual
R$ 230 mil R$ 190 mil R$ 180 mil R$ 180 mil
a 100 mil habitantes
integrantes das regies
metropolitanas das
capitais estaduais, de
Campinas, da Baixada
Santista e das regies
integradas de desen-
volvimento das capitais

8
 Centro-
Recorte territorial RJ, SP e DF Regies
Regio Sul, Oeste
Norte e
ES, MG (exceto
Nordeste
DF)

- Municpios com popu-

lao maior ou igual a
100 mil habitantes
- Municpios com popu-
lao menor que 100
mil habitantes inte-
grantes das regies
metropolitanas das
capitais estaduais, de
R$ 180 mil R$ 170 mil R$ 165 mil R$ 160 mil
Campinas, da Baixada
Santista e das regies
integrada de desen-
volvimento das capitais
- Municpios com
menos de 250 mil hab-
itantes e classificados
pelo IBGE como capi-
tais regionais

- Municpios com popu-

lao maior ou igual
a 50 mil habitantes R$ 145 mil R$ 140 mil R$ 135 mil R$ 130 mil
e menor que 100 mil
habitantes

- Municpios com popu-

lao entre 20 mil e 50 R$ 110 mil R$ 105 mil R$ 105 mil R$ 100 mil
mil habitantes

9
 Centro-
Recorte territorial RJ, SP e DF Regies
Regio Sul, Oeste
Norte e
ES, MG (exceto
Nordeste
DF)

- Demais municpios R$ 95 mil R$ 95 mil R$ 95 mil R$ 95 mil

Fonte: Portal Planalto e Ministrio das Cidades

As condies de acesso ao benefcio permanecem as mesmas. Alm de se

enquadrar nos limites de renda, para se candidatar, as famlias NO podem:
Serem donas ou ter financiamento de imvel residencial;
Terem recebido benefcios de natureza habitacional de recursos do
governo federal;
Estarem cadastradas no Sistema Integrado de Administrao de Carteiras
Imobilirias (SIACI) e/ou Cadastro Nacional de Muturios (CADMUT);
Estarem inadimplentes com o governo federal.

1.2 Nos empreendimentos

Em maro deste ano, o Ministrio das Cidades apresentou as novas

regras do Minha Casa, Minha Vida. O conjunto de alteraes foi
chamado de o novo Minha Casa, Minha Vida.

10
Para os empreendimentos, h duas modificaes bastante significativas,
que so a extenso do programa para as cidades com menos de 50 mil
habitantes e preocupao com os aspectos urbanos. As novas regras
esto regulamentadas pela Instruo Normativa N 14, de 22 de maro
de 2017, publicada dia 24 no Dirio Oficial da Unio (DOU).

A norma traa limites mximos de unidades habitacionais por

empreendimento, de acordo com o porte populacional. A partir de agora,
so permitidas 500 unidades por conjunto habitacional - admitindo-se
agrupamento de at 2 mil moradores - antes, a quantidade de unidades
por empreendimento era flexvel e os conjuntos chegavam a ter mais
5 mil unidades.

Alm disso, possvel haver agrupamento de at quatro

empreendimentos, mas ser necessrio ter via pblica em toda
extenso e entre os conjuntos.
Por conta da exigncia de maior ateno aos aspectos de urbanidade,
todas as vias devero ser arborizadas e os projetos precisam atender
aos critrios de conectividade, mobilidade (caladas livres de obstculos
de 1,5 metro), diversidade, infraestrutura e sustentabilidade e sistemas
de espaos livres.

11
Seleo

As linhas de crdito sero disponibilizadas para todas as modalidades

do MCMV, mas h prioridade para famlias residentes em reas de risco
ou insalubres que tenham sido desabrigadas (a partir de documento
pblico que comprove), mulheres responsveis pela unidade familiar e
pessoas com deficincia.

Como vai funcionar:

Fundo de Arrendamento Residencial (FAR): a frequncia de selees

passa a ser mensal;
Entidades Urbanas: ser permitido que as instituies atualizem as
propostas junto Caixa Econmica Federal (CEF) em um prazo de 30
dias aps a publicao da portaria para enquadramento nas novas
regras;
Programa Nacional de Habitao Rural (PNHR): as entidades j
realizaram cadastro no Ministrio das Cidades o que antes no
acontecia - para garantir mais celeridade ao processo e facilitar a
comunicao. Elas devero fazer o cadastramento das propostas
junto aos agentes financeiros at o dia 30 de abril de 2017.

12
Urbanidade

Os critrios para aprovao de projetos por parte dos agentes

financeiros tambm foram redefinidos por meio da Portaria 269, de
22 de maro de 2017. A partir de agora, os empreendimentos devero
apresentar infraestrutura urbana bsica e estarem inseridos em reas
urbanas ou em zonas de expanso criadas h menos de dois anos - a
zona de expanso urbana dever dispor, em seu entorno, de reas
para atividades comerciais.

As empresas de construo civil que pretendem construir pelo MCMV

tambm devem ficar atentas a alteraes de algumas especificaes. Os
novos projetos devero respeitar os critrios de regionalizao a partir
da verificao da quantidade de unidades habitacionais j contratadas
no municpio em relao ao dficit habitacional. A seleo vai levar
em conta, ainda, a distncia de instituies educacionais, agncias
bancrias, correios e ponto de nibus. Portanto, quanto mais perto o
empreendimento estiver de locais com esses equipamentos, melhor
avaliao ter.

13
2. COMO AS EMPRESAS
PARTICIPAM

O Ministrio das Cidades esclarece que no h habilitao de empresas

no mbito do Minha Casa, Minha Vida. Entretanto, na modalidade que
opera utilizando os recursos do Fundo de Arrendamento Residencial
(FAR), as instituies financeiras oficiais federais (CEF e Banco do Brasil)
so responsveis pela anlise da viabilidade tcnica e jurdica dos
empreendimentos.

Os critrios, ento, precisam ser esclarecidos junto a elas. Da mesma

forma, as exigncias para a contratao de operaes de crdito com
recursos do FGTS so estabelecidas em regulamentao dos agentes
financeiros.

O que certo, ento, que todas as propostas devem atender s

especificaes e normas tcnicas estabelecidas nos normativos do
programa.

2.1 Especificaes tcnicas

Existem normas quanto a natureza e finalidade das construes e os

todos os projetos devem atender s especificaes j definidas tanto
para os empreendimentos quanto para as unidades.

14
As especificaes dos empreendimentos referem-se aos padres
mnimos de desenho urbano, como: mobilidade e acessibilidade,
diversidade funcional e espaos livres.

O nmero de unidades habitacionais por empreendimento

estabelecido em funo da rea e do projeto. Os empreendimentos na
forma de condomnio devem ser segmentados em nmero mximo de
300 unidades habitacionais por condomnio.
As especificaes da unidade contemplam os padres mnimos
exigidos para a construo bem como o atendimento Norma de
Desempenho (NBR-15.575/13). A tipologia as divide entre casas trreas
ou apartamentos:

Tipologia mnima para casa trrea

2 quartos, sala, cozinha, banheiro e rea de servio;
Transio: rea til mnima de 32 m (no computada rea de servio);
Acessibilidade: rea til mnima de 36 m (no computada rea de
servio).

Tipologia mnima para apartamento:

2 quartos, sala, cozinha, banheiro e rea de servio
Transio: rea til mnima de 37 m
Acessibilidade: rea til mnima de 39 m

Neste link, voc vai ver as especificaes tcnicas detalhadas para cada
situao.
15
2.2 Desempenho tcnico para HIS

As construtoras devem estar atentas s regras do Desempenho

Tcnico para HIS. O Ministrio das Cidades mantm portal onde
possvel consultar um conjunto de especificaes para a construo
de Habitao de Interesse Social (HIS) compatveis com a ABNT NBR
15.575 (edificaes habitacionais desempenho) em vigor desde julho
de 2013.

Tambm deve se enquadrar no Sistema Nacional de Avaliao Tcnica

de Sistemas Inovadores e Convencionais (SiNAT) empregados em
empreendimentos habitacionais, baseado no conceito de desempenho.
O SINAT tem como objetivo a harmonizao de procedimentos para a
avaliao tcnica de Sistemas Inovadores e Convencionais da Construo
Civil no Brasil. Voc pode conferir aqui as principais tendncias da
construo civil.

Para as duas situaes h catlogos gratuitos, mas preciso se cadastrar

para ter acesso.

16
2.3 Legislao e manuais

Para construir para o Minha Casa, Minha Vida preciso conhecer as

normas e as diretrizes do programa. Os detalhamentos esto divididos
em:
Leis
Decretos
Portarias

2.4 Cadernos Minha Casa + Sustentvel

Por causa da abrangncia e importncia social e econmica, o MCMV

passa por aprimoramento contnuo. Alm de atender as especificaes
tcnicas, os construtores devem consultar o caderno de diretrizes que
orienta quanto s melhores prticas de projeto.

Mas as boas prticas no canteiro de obras podem ir alm. Uma

coleo com quatro fascculos, o Cadernos Minha Casa +Sustentvel
representa uma agenda de esforos do Sistema Nacional da Habitao
(SNH) e parceiros que desenvolveram os contedos tcnicos.

Os fascculos ainda esto em fase de reviso, mas em breve podero

ser acessados para download no portal do Ministrio das Cidades.

A coleo apresenta para os municpios, Estados, entidades urbanas e

rurais sem fins lucrativos, empresas construtoras, agentes financeiros
17
e demais executores do Minha Casa, Minha Vida, conceitos, desenhos
e outras informaes tcnicas complementares ao conjunto de leis,
portarias e demais normativos do MCMV com o propsito de contribuir
para melhor qualificao da insero urbana e sustentabilidade do
projeto dos empreendimentos habitacionais.

Confira o resumo dos contedos:

2.4.1 Caderno 1 - Custos referenciais

Informa os agentes de execuo do programa, especialmente o poder
pblico local, sobre os impactos e custos urbanos decorrentes de
padres de insero urbana distintos (empreendimentos habitacionais
contguos ou distantes da rea urbana).

2.4.2 Caderno 2 - Parmetros referenciais

Enumera, detalha e estabelece procedimentos para a avaliao de
atendimento aos parmetros referenciais de insero urbana. Os
parmetros integram o roteiro de elaborao do relatrio de diagnstico
de demanda por equipamentos e servios pblicos e urbanos (RDD)

2.4.3 Caderno 3 - Anlise ambiental

Informa sobre os fatores ambientais a serem considerados no
planejamento habitacional (escalas da cidade e do empreendimento).
Situa a questo habitacional com foco no objeto empreendimento,
ou seja, a interveno fsica que resultado do programa e da poltica
habitacional.
18
 2.4.4 Caderno 4 - Diretrizes, recomendaes e
especificaes
Traz um cardpio de recomendaes de desenho urbano que ilustram
as diretrizes de projeto e as especificaes mnimas urbansticas
detalhadas em normativos da fase trs do programa. Seu objetivo
induzir a qualificao dos projetos de empreendimentos Minha Casa,
Minha Vida pela incorporao de princpios como conectividade,
mobilidade, diversidade e sustentabilidade.

3. COMO CONSTRUIR COM

RECURSOS PRPRIOS E COM
LINHAS DE FINANCIAMENTO
As empresas da construo civil que desejam participar do MCMV
apresentam propostas e executam os projetos, alm de fazer a guarda
dos imveis pelo prazo de 60 dias aps a concluso e legalizao
das unidades habitacionais - essa regra vale para empreendimentos
financiados por meio do Fundo de Arrendamento Residencial (FAR).

A regulamentao da modalidade que opera com recursos do FAR est

disposta na Portaria 267, de 22 de maro de 2017.

Para contratao de empreendimentos enquadrados na faixa 1, as

empresas do setor da construo civil devero observar, ainda, as
19
diretrizes gerais para a elaborao dos projetos e as especificaes
urbansticas dos empreendimentos, definidas na Portaria 269, de 22
de maro de 2017.

O Programa Apoio Produo de Habitaes (PAPH), que opera com

recursos do FGTS est regulamentado pela Instruo Normativa 23, de
14 de dezembro de 2015.

3.1 Utilizando recursos prprios

As empresas de construo civil que pretendem produzir habitaes

de interesse social (HIS), por meio do Minha Casa, Minha Vida devem
apresentar propostas de projetos para produo de empreendimentos
para diferentes faixas de renda familiar.

Na modalidade Financiamento (faixas 2 e 3) as propostas devem ser

apresentadas diretamente Caixa ou Banco do Brasil nos termos
dos programas de aplicao com recursos do FGTS, determinadas por
meio da Portaria 570, de 29 novembro de 2016. O processo de seleo
de propostas foi regulamentado pela Portaria 267, de 22 de maro de
2017 .

Alm disso, existe linha de financiamento especfica para empresas

do setor da construo civil para produo de empreendimentos para
posterior comercializao com famlias enquadradas nas faixas 2 e 3
do (de at R$ 4 mil e R$ 9 mil, respectivamente).
20
O valor mximo de venda ou investimento dos imveis pode chegar a R$
240 mil, dependendo da regio e do porte populacional do municpio.

Para informaes sobre o acesso s linhas de financiamento com

recursos do FGTS, orientamos procurar agente financeiro habilitado a
operar o Minha Casa, Minha Vida.

Na modalidade Faixa 1, a produo de empreendimentos destinados

ao atendimento de famlias com renda mensal limitada a R$ 1,8
mil, o Minha Casa, Minha Vida opera com recursos do Fundo de
Arrendamento Residencial (FAR), exclusivamente para a contratao
por empresas do setor da construo civil.

O valor de aquisio da unidade habitacional pelo FAR pode chegar a

R$ 96 mil, dependendo da regio e do porte do municpio onde ser
executado o empreendimento.

3.2 Utilizando linhas de financiamento

Representantes do poder pblico, de entidades sem fins lucrativos ou

empreendedor da rea de construo civil podem ser parceiros do
Minha Casa, Minha Vida. Para cada um, h linhas de crdito especficas.

21
3.2.1 Poder pblico

Estados e municpios podem solicitar o acesso a habitao para a

populao de baixa renda por meio de duas linhas:

Fundo de Arrendamento Residencial (FAR)

O fundo recebeu recursos do Oramento Geral da Unio (OGU) para
viabilizar a construo de unidades habitacionais. Cada Estado ou
municpio pode indicar famlias para serem beneficiadas com o recurso
por meio do programa Minha Casa, Minha Vida. Vale lembrar que a
execuo das obras do empreendimento realizada por construtora
contratada pela Caixa, que se responsabiliza pela entrega dos imveis
concludos e legalizados. Os imveis contratados so de propriedade
exclusiva do FAR e integram seu patrimnio at que sejam alienados.

MCMV Associativo Carta de crdito FGTS(CCFGTS)

Criado para atender famlias de baixa renda, o Minha Casa Minha Vida
Associativo uma linha de crdito do para financiamento da produo de
empreendimentos habitacionais e da reabilitao de empreendimentos
urbanos, com financiamento direto s pessoas fsicas e formalizado
mediante parceria com uma entidade organizadora.

3.2.2 Entidades sem fins lucrativos

Entidades da sociedade civil sem fins lucrativos, cooperativas ou

associaes podem participar do Minha Casa, Minha Vida assumindo
22
as funes de ordenar e apoiar as famlias durante todas as etapas do
processo.

Minha Casa Minha Vida - Entidades

O propsito atender s necessidades de habitao da populao de
baixa renda nas reas urbanas. O programa concede financiamento
diretamente aos beneficirios (pessoa fsica) ou entidade organizadora
(pessoa jurdica), que rene os beneficirios, utilizando recursos
provenientes do Oramento Geral da Unio (OGU), depositados ao
Fundo de Desenvolvimento Social (FDS).

MCMV Associativo Carta de crdito FGTS(CCFGTS)

Criado para atender famlias de baixa renda, o Minha Casa Minha Vida
Associativo uma linha de crdito do para financiamento da produo de
empreendimentos habitacionais e da reabilitao de empreendimentos
urbanos, com financiamento direto s pessoas fsicas e formalizado
mediante parceria com uma entidade organizadora.

23
4. AS MODALIDADE DE
CONSTRUO DO MCMV
4.1 MCMV Urbano

O Minha Casa, Minha Vida Urbano, como o nome j diz, destinado

para moradores de centros urbanos. observada a renda bruta
mensal das famlias agrupados nas seguintes formas de atendimento:
Renda at R$ 1,8 mil: MCMV Faixa 1, MCMV Entidades ou MCMV
Financiamento;
Renda at R$ 9 mil: atendidas apenas pela modalidade MCMV
Financiamento, dividida em faixa 1,5, faixa 2 ou faixa 3.

4.2 MCMV Rural

Voltado aos agricultores familiares, trabalhadores rurais ou de

comunidades tradicionais (como quilombolas, extrativistas, pescadores
artesanais, ribeirinhos e indgenas). Esta modalidade possui trs
grupos de renda, que variam at R$ 78 mil por ano. O atendimento
permite tanto construo de novas casas quanto reforma de unidades
j existentes.

24
4.3 MCMV Entidades

a modalidade que atende as famlias enquadradas na Faixa 1 de renda e

no MCMV Rural. Nesse caso, os beneficirios devem ser organizados por
meio de cooperativas habitacionais, associaes, movimentos sociais e
demais entidades privadas sem fins lucrativos (entidade organizadora
EO), interessados em obter uma moradia prpria. Nesse formato, as
famlias beneficiadas participam diretamente da gesto dos recursos,
acompanhando o processo de construo de perto em todas as etapas.

Para que possam atuar na organizao das famlias, as entidades devem

se habilitar (credenciar). O processo est regulamentado por uma srie
de portarias do Ministrio das Cidades que define as condies, critrios
mnimos exigidos e a documentao necessria para realizao do
processo.

A habilitao pr-requisito para apresentao da proposta de projeto

habitacional na instituio financeira. Ao final do processo, a entidade
ser enquadrada em determinado nvel de habilitao, o qual define
o nmero de unidades que poder executar simultaneamente e sua
rea de abrangncia de atuao.

25
4.4 MCMV Financiamento

O propsito dar acesso moradia por meio de financiamento

com recursos do Fundo de Garantia do Tempo de Servio (FGTS),
beneficiando famlias com subsdios e reduo das taxas juros em
relao s praticadas pelo mercado imobilirio. Essa modalidade s
est disponvel para famlias que se enquadram nas faixas de renda
1,5, na 2 e na 3.

Na faixa de renda 1,5, concede crdito para famlias com renda at R$

2,6 mil com taxas de juros de 5% a.a.

Na faixa 2, tem subsdio para abater do valor a ser financiado de at

R$ 27,5 mil e taxa de juros que variam entre 5,5% e 7% a.a reduzindo,
assim, os valores das prestaes.

Na faixa 3, oferece condies especiais de taxas de juros entre 8,16% e

9,16% a.a.
importante ressaltar que h limites de valores para os imveis a
serem financiados de acordo com a sua localizao. A concesso do
financiamento depende ainda da anlise de crdito que ser realizada
pelo Banco do Brasil ou Caixa.

26
5. ESPECIFICAES DE CADA
FAIXA DE RENDA
Para conceder os benefcios do Minha Casa, Minha Vida o programa
distingue as famlias por quatro faixas de renda. Mesmo dentro de
cada limite de rendimento bruto mensal, h novas classificaes para
definir as taxas de juros, subsdios, valores de parcelas e prazos para
que os beneficirios comecem a fazer o pagamento das parcelas
mensais.

Cada faixa de renda e instituio financeira tem exigncias especficas

quanto a anlise de crdito. Na faixa 1, CEF e Banco do Brasil
dispensam a verificao de dbitos pendentes. J para a modalidade
Financiamento FGTS (faixa 1,5, faixas 2 e 3) feita anlise de crdito e,
caso o proponente esteja com o CPF negativado, no poder obter o
benefcio.

5.1 Faixa 1

So enquadrados os moradores de reas urbanas com renda mensal

bruta de at R$ 1,8 mil.

27
Caractersticas: Nesse caso, o imvel pode custar at R$ 96 mil e at
90% do valor custeado pelo programa. O restante dividido em 120
messes (10 anos), com parcela mnima de R$ 80,00 e mxima de R$
270,00.

Quem se enquadra nesta faixa deve se cadastrar nas prefeituras de

cada cidade e aguardar o sorteio das unidades dentro dos programas de
habitao. A seleo feita por meio do Sistema Nacional de Cadastro
Habitacional obedecendo a critrios nacionais e locais (cada municpio
define os seus).

Os critrios nacionais so:

Famlias residentes em reas de risco ou insalubres ou que tenham
sido desabrigadas;
Famlias com mulheres responsveis pela unidade familiar;
Famlias de que faam parte pessoa(s) com deficincia.

Os empreendimentos desta modalidade so construdos por empresas

de construo civil que apresentam os projetos Caixa e ao Banco do
Brasil.

28
Documentao
Comprovante de renda dos ltimos 6 meses;
Documento oficial de identificao (CPF e RG)
Cadastro habitacional e a ficha de cadastro preenchida (retirar nas
secretarias de habitao de cada cidade).

Alm de atender aos limites de renda, o pretendente NO pode:

Ser dono ou ter financiamento de imvel residencial;
Ter recebido benefcio de outro programa habitacional do governo;
Estar cadastrado no Sistema Integrado de Administrao de Carteiras
Imobilirias (SIACI) e/ou Cadastro Nacional de Muturios (CADMUT);
Ter dbitos com o governo federal.

5.2 Faixa 1,5

So beneficiadas as famlias que residem em reas urbanas e que tm

renda mensal bruta entre R$ 2.35,00 e R$ 2,6 mil.

Valor mximo do imvel a ser financiado: o teto para o financiamento

varia de acordo com a regio. Conforme a tabela de municpios, o teto
vai de R$ 70 mil a R$ 135 mil.

29
Caractersticas: neste caso, para adquirir um imvel novo, as taxas de
juros so de 5% ao ano ao ano acrescido de TR. O financiamento, com
recursos do FGTS, poder ser feito em at 360 meses (30 anos). Alm
disso, a compra do imvel recebe subsdios que podem variar de R$ 18
a R$ 47 mil, conforme a localizao da contratao da construo.

Documentao
Comprovante de renda dos ltimos 6 meses;
Documento oficial de identificao (RG e CPF);
Extrato do FGTS atualizado;
Imposto de renda (IR);
Carteira de trabalho;
Comprovante de despesas, gua, luz, aluguel e escola dos
dependentes.

Os profissionais autnomos devem apresentar tambm o extrato

bancrio dos ltimos 6 meses.

Alm de atender aos limites de renda, o pretendente NO pode:

Ser dono ou ter financiamento de imvel residencial;
Ter recebido benefcio de outro programa habitacional do governo;
Estar cadastrado no Sistema Integrado de Administrao de Carteiras
Imobilirias (SIACI) e/ou Cadastro Nacional de Muturios (CADMUT);
Ter dbitos com o governo federal.

30
5.3 Faixa 2

So beneficiadas as famlias que residem em reas urbanas e que tem

renda mensal bruta de at R$ 4 mil.

Valor mximo do imvel a ser financiado: o teto para o financiamento

varia de acordo com a regio. Conforme a tabela de municpios, o valor
vai de R$ 70 mil a R$ 135 mil.

Caractersticas: nesta faixa, possvel comprar um imvel novo ou na

planta, terreno e construir com um prazo de at 30 anos para pagar.
As taxas de juros variam de 5,5% a 7% (a flutuao segue trs nveis de
renda).

Nesta faixa de renda, as famlias so atendidas pelo MCMV Financiamento,

que utiliza recursos do FGTS. Alm disso, a compra do imvel recebe
subsdios que podem variar de R$ 18 a R$ 47 mil, conforme a localizao
da construo.

Documentao
Comprovante de renda dos ltimos 6 meses;
Documento oficial de identificao (RG e CPF);
Extrato do FGTS atualizado;
Imposto de renda (IR);
Carteira de trabalho;

31
 Comprovante de despesas, gua, luz, aluguel e escola dos
dependentes.

Os profissionais autnomos devem apresentar tambm o extrato

bancrio dos ltimos 6 meses.

Alm de atender aos limites de renda, o pretendente NO pode:

Ser dono ou ter financiamento de imvel residencial;
Ter recebido benefcio de outro programa habitacional do governo;
Estar cadastrado no Sistema Integrado de Administrao de Carteiras
Imobilirias (SIACI) e/ou Cadastro Nacional de Muturios (CADMUT);
Ter dbitos com o governo federal.

5.4 Faixa 3

So beneficiadas as famlias que residem em reas urbanas e que tem

renda mensal bruta entre R$ 4 mil at R$ 9 mil.

Valor mximo do imvel a ser financiado: o teto para o financiamento

varia de acordo com a regio. Conforme a tabela de municpios, o valor
vai de R$ 70 mil a R$ 135 mil.

Caractersticas: nesta faixa, possvel comprar um imvel novo ou

na planta, terreno e construir com um prazo de at 30 anos para
pagar. No h subsdios para esta faixa, porm, as taxas de juros dos

32
financiamentos so mais atraentes que as praticadas pelo mercado
tradicional - variam de 8,16% a 9,16% (a flutuao segue trs nveis
de renda). Nesta faixa de renda, as famlias so atendidas pelo MCMV
Financiamento, que utiliza recursos do FGTS.

Condies para participar:

A prestao no pode ser maior que 30% da sua renda familiar
mensal;
Renda familiar bruta deve ser at R$ 7 mil por ms;
O imvel deve ser utilizado para sua moradia.

Documentao
Comprovante de renda (ltimos 6 meses);
Documento oficial de identificao (RG e CPF)
Declarao do Imposto de Renda (IR) e recibo de entrega;
Escritura do imvel desejado.
Extrato do FGTS atualizado;
Carteira de trabalho;
Comprovante de despesas, gua, luz, aluguel e escola dos
dependentes;

Os profissionais autnomos devem apresentar tambm o extrato

bancrio dos ltimos 6 meses.

33
Alm de atender aos limites de renda, o pretendente NO pode:
Ser dono ou ter financiamento de imvel residencial;
Ter recebido benefcio de outro programa habitacional do governo;
Estar cadastrado no Sistema Integrado de Administrao de Carteiras
Imobilirias (SIACI) e/ou Cadastro Nacional de Muturios (CADMUT);
Ter dbitos com o governo federal

5.5 Agricultores

O Programa Nacional de Habitao Rural(PNHR) atende a agricultores

familiares e trabalhadores rurais com renda bruta anual at R$ 78 mil.
So beneficirios os assentados beneficirios do PNRA, pescadores
artesanais, extrativistas, aquicultores, maricultores, piscicultores,
comunidades quilombolas, indgenas e demais comunidades
tradicionais.

Para participar, os grupos devem ser ordenadas em grupos de no mnimo

quatro e no mximo 50 famlias. Esse processo deve ser realizado por
uma entidade organizadora sem fins lucrativos, como o poder pblico,
cooperativas, sindicatos entre outros.

As famlias so enquadradas em trs grupos de renda:

Grupo 1 - At R$ 17 mil/ano
O subsdio mximo de R$ 36,6 mil concedido pelo Oramento Geral da

34
Unio (OGU) e precisar dar devoluo de contrapartida correspondente
a 4% do valor retornado em quatro parcelas anuais. O beneficirio s
comea a pagar aps a entrega da nova casa.

Grupo 2: de R$ 17 mil R$ 33 mil/ano

A famlia que for atendida tem at 12 meses para construir ou reformar,
com uma taxa nominal de juros de 5% ao ano e o valor do financiamento
de at R$ 30 mil oriundo do FGTS. Tambm ter subsdios de at R$ 9,5
mil ou 50% do valor financiado (o menor deles).

Grupo 3: de R$ 33 mil a R$ 78 mil /ano

Neste grupo, os beneficirios so atendidos com financiamento do
FGTS, subsidiada sua taxa de risco de R$ 4,5 mil e podem optar pelo
crdito individual, basta procurar atendimento na CEF e entregar a
documentao. Tem prazo para pagar de 7 a 10 anos aps o trmino
da obra.

Condies para participar:

Situar-se na rea rural do municpio;
Medir at quatro mdulos fiscais, exceto reas indgenas e
comunidades quilombolas;
Possuir vias de acesso, solues para abastecimento de gua, esgoto
sanitrio e energia eltrica;
As glebas dos beneficirios do grupo podem se situar no mximo
em trs municpios;
No ser dono ou ter financiamento de imvel residencial;
35
 No ter recebido benefcios de natureza habitacional de recursos do
governo federal;
No estar cadastrado no Sistema Integrado de Administrao de
Carteiras Imobilirias (SIACI) e/ou Cadastro Nacional de Muturios
(CADMUT);
No estar inadimplente com o governo federal.

Documentao:
Agricultor familiar
Declarao de Aptido ao Pronaf (DAP) para comprovar a condio
de agricultor familiar e apurao de renda.

Trabalhador Rural
Apresentao de carteira de trabalho e os trs ltimos contracheques;
ou
Declarao emitida pelo sindicato de trabalhadores rurais de que o
proponente participe informando a renda bruta anual, a atividade
que exerce (com firma reconhecida em cartrios); ou
Declarao emitida pelo empregador informando a renda bruta
anual, com firma reconhecida em cartrio; ou
Comprovante de proventos do INSS, se aposentado de carter
permanente como trabalhador rural.

Comunidades tradicionais
Declarao de Aptido ao Pronaf (DAP) para enquadramento e
apurao de renda.
36
6. ANLISE DA VIABILIDADE
TCNICA E JURDICA DOS
EMPREENDIMENTOS

Voc viu, no captulo 2, que no h necessidade de habilitao, por

parte das empresas da construo civil, junto ao Ministrio das
Cidades e instituies financeiras que operam pelo programa Minha
Casa, Minha Vida.
Porm, na modalidade que opera utilizando os recursos do Fundo de
Arrendamento Residencial (FAR), as instituies financeiras oficiais
federais (CEF e Banco do Brasil) verificam a viabilidade tcnica e
jurdica dos empreendimentos.

Para facilitar nesse processo, uma reportagem publicada portal

da revista Construo Mercado, editada pela PINI (especializada
no atendimento s necessidades dos profissionais e empresas da
indstria da construo civil) mostrou a experincia de seis grandes
empresas do pas - Norcon, Grupo Borge, MRV, InPar e Direcional
Engenharia - com a organizao da documentao.

Segundo a publicao, em geral, cada proposta no mbito do

MCMV passa por trs avaliaes junto s instituies financeiras
federais: anlise de risco de crdito (empresa e empreendimento), de
37
engenharia e jurdica. Para tanto, uma srie de documentos precisam
ser apresentada em cada etapa. Quanto mais completa estiver, mais
rapidamente o processo tramita no agente financeiro.

Veja a relao de documentos exigidos em cada etapa:

6.1 Anlise de risco da empresa

Quadros de empreendimentos em carteira, de contratos de prestao

de servios, de disponibilidades, de dvida e ficha de inscrio
complementares (balano patrimonial e notas explicativas).

Empresas com faturamento fiscal at R$ 15 milhes: demonstrativo

de informaes econmicas-financeiras de pessoa jurdica (diPJ) do
ltimo exerccio encerrado.

Empresas com faturamento fiscal acima de R$ 15 milhes: quando

no for S.A. de capital aberto, apresentar o demonstrativo de
informaes econmico-financeiras de pessoa jurdica.

6.2 Anlise de risco do empreendimento

Renda at trs salrios mnimos/balancete analtico
Atualizao dos quadros de empreendimentos em carteira, contratos
de prestao de servios, de disponibilidades e de dvidas;
Dispensado seguro de tcnico da obra;
Exigncia de contratao de risco do seguro de engenharia.
38
 Renda entre trs a 10 salrios mnimos/balancete analtico
Atualizao dos quadros de empreendimentos em carteira, contratos
de prestao de servios, de disponibilidades e de dvidas;
Plano de vendas e forma de comercializao. Dados complementares
referentes ao valor da infraestrutura externa com custos no
incidentes, quando necessrio;
Contratao de seguro de risco de engenharia e de trmino da obra.

6.3 Anlise jurdica

Quanto ao imvel
Certido de matrcula imobiliria oferecida em garantia e o respectivo
IPTU;
Laudo de avaliao do imvel realizado pelo departamento de
engenharia da CEF;
Caso o imvel esteja em condomnio, declarao de quitao das
contribuies condominiais.

Quanto aos proprietrios (pessoa jurdica)

Comprovante de inexistncia de apontamentos no Cadastro
Informativo de Crditos no Quitados do Setor Pblico Federal
(Cadin);
Certido quanto dvida ativa da Unio, de tributos e contribuies
administrativas pela Receita Federal; de tributos do Estado e do
municpio; de distribuio da justia comum (estadual), da Justia
Federal, da Justia do Trabalho (iseno do local onde a pessoa
39
 empregadora);
Certides negativas de protestos;
Resultado de pesquisas cadastrais;
Atos constitudos da pessoa jurdica e alteraes, registrados na forma
da lei, que no contenham previso de vedao de oferecimento de
garantia;
Certido, ou documento anlogo, com a identificao da pessoa
jurdica, datas e nmeros de registros do contrato social/estatuto
vigente, e alteraes posteriores, alm da identificao do
representante;
Ato de eleio/nomeao e posse de seus administradores,
devidamente registrados;
Comprovante de inscrio e regular situao cadastral do CNPJ;
Comprovante de regularidade para com o INSS (CND);
Comprovante de regularidade para com o FGTS (CRF).

6.4 Anlise de engenharia

Renda at trs salrios mnimos
Ficha resumo do projeto arquitetnico;
Projeto do trabalho social, quando houver;
Matrcula do terreno;
Planilha de oramento e cronograma;
Levantamento planialtimtrico e implantao;
Licena ambiental, quando necessrio;
40
 Viabilidade de gua, esgoto e energia eltrica;
Quadro de reas;
Taxa de anlise.
Renda entre trs a 10 salrios mnimos
Ficha resumo do projeto arquitetnico;
Projeto do trabalho social, quando houver;
Resumo da especificao mnima;
Planilha de oramento e cronograma;
Levantamento planialtimtrico e implantao;
Licena ambiental, quando necessrio;
Viabilidade de gua, esgoto e energia eltrica;
Quadro de reas;
Taxa de anlise;
Memorial descritivo.

7- SUBSDIOS E SIMULADOR
PARA FINANCIAMENTO

O subsdio para financiamento o valor que o programa Minha Casa,

Minha Vida oferece para reduzir o valor da prestao de financiamento
da casa prpria. Eles variam de acordo com a faixa de renda - aplicado
somente para os beneficirios enquadrados na 1,5 e 2 - e cidade onde
ser feita a contratao.

41
Com as novas taxas de juros, limites das faixas de renda e tetos do
valor dos imveis, tabela de subsdios dados aos valores das prestaes
ficou assim:

Os subsdios para financiamento do MCMV

Regies
Regio Sul, Centro-Oeste
Recorte territorial RJ, SP e DF Norte e
ES, MG (exceto DF)
Nordeste

- Capitais estaduais
classificadas pelo
R$ 45 mil R$ 40 mil R$ 35 mil R$ 35 mil
IBGE como metr-
poles

- Demais capitais
e municpios com
populao igual ou
maior a 250 mil hab-
itantes classificadas
pelo IBGE como capi-
tais regionais
- Municpios com
populao maior ou
igual a 100 mil hab- R$ 40 mil R$ 35 mil R$ 30 mil R$ 30 mil
itantes integrantes
das regies metro-
politanas das capitais
estaduais, de Campi-
nas, da Baixada San-
tista e das regies
integradas de desen-
volvimento das capi-
tais

42
 Regies
Regio Sul, Centro-Oeste
Recorte territorial RJ, SP e DF Norte e
ES, MG (exceto DF)
Nordeste

- Municpios com
populao maior ou
igual a 100 mil habit-
antes
- Municpios com
populao menor
que 100 mil habit-
antes integrantes
das regies metro-
politanas das capitais
estaduais, de Campi-
R$ 30 mil R$ 25 mil R$ 22 mil R$ 20 mil
nas, da Baixada San-
tista e das regies
integrada de desen-
volvimento das capi-
tais
- Municpios com
menos de 250 mil
habitantes e clas-
sificados pelo IBGE
como capitais regio-
nais

- Municpios com
populao maior ou
igual a 50 mil habit- R$ 19 mil R$ 18,5 mil R$ 18 mil R$ 18 mil
antes e menor que
250 mil habitantes

- Municpios com
populao entre 20
R$ 12 mil R$ 12 mil R$ 12 mil R$ 12 mil
mil e 50 mil habit-
antes

- Demais municpios R$ 11 mil R$ 11 mil R$ 11 mil R$ 11 mil

Fonte: Portal Planalto e Ministrio das Cidades

43
Para saber se o pretendente tem direito e as condies para comprar
um imvel pelo Minha Casa, Minha Vida, pode fazer uma simulao.

Simule aqui o valor de subsdio correspondente renda do pre-

tendente.

Ao acessar o campo, dever informar se uma pessoa fsica ou ju-

rdica e dar todos os dados que o sistema pedir. Alm de informaes
pessoais, ter que dar informaes sobre o imvel desejado.

O portal do Programa Minha Casa, Minha Vida lembra que se trata

apenas de uma simulao, e que para obter o financiamento e ter di-
reito ao subsdio os interessados precisam comparecer a uma agncia
da Caixa ou do Banco do Brasil levando os documentos necessrios,
indicados no captulo 5 deste ebook.

Ser feita ento uma anlise de crdito (faixas 1,5, 2 e 3) e somente

aps a aprovao que o pretendente poder adquirir o imvel.

Ao final do preenchimento dos dados na janela do simulador, o ben-

eficirio poder emitir a Carta MCMV. Mas antes de emiti-la reco-
mendvel que j tenha um imvel em vista uma vez que o documento
tem validade de 90 dias.

44
CONCLUSO

Como voc viu neste e-book, o momento extremamente

favorvel para que as empresas da construo civil se tornem
parceiras do Minha Casa, Minha Vida. So 610 mil novas
oportunidades por meio dos contratos que devem ser assinados
ainda neste ano. Mais impactante, ainda, que o maior volume,
ou seja, 400 mil unidades, sero destinadas para as faixas 2 e 3,
as que tm renda mensal bruta entre R$ 4 mil e R$ 9 mil.

O fato que a resoluo impacta tambm na gerao de

empregos e vai aquecer o segmento. uma oportunidade de
reverter nmeros desfavorveis registrados em 2015. Segundo
estudo da Associao Brasileira da Indstria de Materiais de
Construo (Abramata) publicado em 2016 (com dados do ano
anterior), a construo, que representa 66% do PIB de toda a
cadeia, registrou queda real de 6,1%. O nmero de ocupados
caiu 5,9%.

Outro fator motivador para o surgimento de novos canteiros

de obras voltados para o MCMV vem de cifras reveladas pelo
Ministrio do Planejamento. O ministro Dyogo Oliveira estima
que somente a ampliao das faixas vai exigir R$ 8,5 bilhes a
mais para subsdios e financiamentos.

45
CONCLUSO

Um levantamento junto a seis grandes construtoras do pas,

feito pela reportagem da revista Mercado Construo, concluiu
que, quanto mais completa estiver a documentao de um
projeto, mais fcil e rapidamente passa pelo crivo dos agentes
financeiros.

o momento, ento, para aproveitar as informaes detalhadas

neste e-book e fazer o planejamento de novos projetos. Agora
voc j conhece as alteraes em vigncia desde maro deste
ano, os critrios tcnicos que a Caixa Econmica - principal
parceiro do programa utiliza para avaliar os projetos, bem
como as novas exigncias em termos da urbanidade, fica mais
fcil colocar as mos a obra.

Gostou do nosso ebook? Tem sugestes? Conte pra gente, envie um

e-mail para:

contatositesienge@softplan.com.br

46
SOBRE O SIENGE

O Sienge um sistema de gesto, tambm chamado de ERP Enterprise

Resource Planning, especializado na Indstria da Construo. Voc
pode gerenciar e integrar todas as reas de uma empresa sem ter que
abrir mo de um software que atenda com propriedade a produo da
sua empresa. Com o Sienge e sua equipe altamente capacitada neste
segmento, todas as necessidades do setor esto ao seu alcance.

Voc encontra outros materiais disponveis em nosso Blog, sempre

com novidades interessantes.

Visite www.sienge.com.br/blog/

47
REFERNCIAS

Ministrio das Cidades (portal Programa MCMV)

Portal Brasil

Caixa Econmica Federal

Agncia Caixa de Notcias

Portal O Globo

Rocha Advogados

Unio Nacional por Moradia Popular

Construo Mercado

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