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BANCO DO BRASIL

Conhecimentos Bancrios Aula 3 a 5


Rodrigo Barbati

CONHECIMENTOS BANCRIOS III internacional, bem como as operaes


referentes s transferncias financeiras
Prof. Rodrigo O. Barbati postais internacionais, inclusive vales
postais e reembolsos postais
Tpico III internacionais.
Mercado de Cmbio
3 - Noes do Mercado de Cmbio e de O Sistema Integrado de Registro de
Capitais Operaes de Cmbio (Sistema Cmbio)
um sistema eletrnico de coleta,
Mercado de Cmbio armazenagem e troca de informaes que
Cmbio a operao de troca de moeda liga o Banco Central aos agentes do
de um pas pela moeda de outro pas. sistema financeiro nacional no mercado
No Brasil, o mercado de cmbio o de cmbio.
ambiente onde se realizam as operaes Mercado de Cmbio
de cmbio entre os agentes autorizados Como regra geral, todas as operaes de
pelo Banco Central e entre estes e seus cmbio realizadas no Pas precisam ser
clientes, diretamente ou por meio de seus registradas no Sistema Cmbio pelo
correspondentes. agente autorizado a operar no mercado,
O Banco Central executa a poltica permitindo ao Banco Central o
cambial definida pelo Conselho acompanhamento de todas as operaes.
Monetrio Nacional. Mercado de Cmbio
Para tanto, regulamenta o mercado de
cmbio e autoriza as instituies que Mercado primrio e mercado secundrio
nele operam. A operao de mercado primrio
Tambm compete ao Banco Central implica o recebimento ou a entrega de
fiscalizar o referido mercado, podendo moeda estrangeira por parte de clientes
punir dirigentes e instituies mediante no Pas, correspondendo a fluxo de
multas, suspenses e outras sanes entrada ou de sada da moeda
previstas em lei. estrangeira do Pas.
Alm disso, o Banco Central pode atuar Esse o caso das operaes realizadas
diretamente no mercado, comprando e com exportadores, importadores,
vendendo moeda estrangeira de forma viajantes, etc.
ocasional e limitada, com o objetivo de O mercado secundrio, tambm
conter movimentos desordenados da denominado mercado interbancrio
taxa de cmbio. quando os negcios so realizados entre
O mercado de cmbio compreende as bancos, a moeda estrangeira negociada
operaes de compra e de venda de entre as instituies integrantes do
moeda estrangeira, as operaes em sistema financeiro e simplesmente migra
moeda nacional entre residentes, do ativo de uma instituio autorizada a
domiciliados ou com sede no Pas e operar no mercado de cmbio para o de
residentes, domiciliados ou com sede no outra, igualmente autorizada, no
exterior e as operaes com ouro- havendo fluxo de entrada ou de sada da
instrumento cambial, realizadas por moeda estrangeira do Pas.
intermdio das instituies autorizadas a
operar no mercado de cmbio pelo Banco Taxa de cmbio
Central, diretamente ou por meio de seus
correspondentes. o preo de uma moeda estrangeira
Incluem-se no mercado de cmbio medido em unidades ou fraes
brasileiro as operaes relativas aos (centavos) da moeda nacional.
recebimentos, pagamentos e No Brasil, a moeda estrangeira mais
transferncias do e para o exterior negociada o dlar dos Estados Unidos,
mediante a utilizao de fazendo com que a cotao comumente
cartes de uso utilizada seja a dessa moeda.

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A taxa de cmbio reflete, assim, o custo Federal: todas as operaes previstas


de uma moeda em relao outra, para o mercado de cmbio;
havendo a taxa de venda e a taxa de b) bancos de desenvolvimento;
compra, as quais so referenciadas do sociedades de crdito, financiamento e
ponto de vista do agente autorizado a investimento e agncias de fomento:
operar pelo Banco Central. operaes especficas autorizadas pelo
As taxas de cmbio praticadas no Banco Central;
mercado de cmbio brasileiro so c) sociedades corretoras de ttulos e
livremente negociadas entre os agentes e valores mobilirios; sociedades
seus clientes e so amplamente distribuidoras de ttulos e valores
divulgadas pela imprensa. mobilirios e sociedades corretoras de
cmbio:
Teste 1 - operaes de cmbio com clientes
para liquidao pronta de at US$100 mil
14 - (Cesgranrio 2015 BB - ou o seu equivalente em outras moedas;
Escriturrio) Uma desvalorizao cambial e
da moeda brasileira (real)frente moeda c) sociedades corretoras de ttulos e
norte-americana (dlar), implica a(o): valores mobilirios; sociedades
distribuidoras de ttulos e valores
A) diminuio do nmero de reais mobilirios e sociedades corretoras de
necessrios para comprar um dlar. cmbio:
B) diminuio do estoque de dlares do
Banco Central do Brasil. 2 - operaes no mercado interbancrio,
C) diminuio do preo em reais de um arbitragens no Pas e, por meio de banco
produto importado dos EUA. autorizado a operar no mercado de
D) estmulo s exportaes brasileiras para cmbio, arbitragem com o exterior.
os EUA. As instituies financeiras autorizadas a
E) aumento das cotaes das aes das operar em cmbio podem contratar
empresas importadoras na bolsa de valores. correspondentes (pessoas jurdicas em
geral) para a realizao das seguintes
Podem ser autorizados pelo Banco operaes de cmbio:
Central a operar no mercado de cmbio: a) execuo ativa ou passiva de ordem de
- bancos mltiplos; pagamento relativa a transferncia
- bancos comerciais; unilateral (ex: manuteno de residentes,
- caixas econmicas; transferncia de patrimnio, prmios em
- bancos de investimento; eventos culturais e esportivos ) do ou
- bancos de desenvolvimento; para o exterior, limitada ao valor
- bancos de cmbio; equivalente a US$ 3 mil dlares dos
- agncias de fomento; Estados Unidos, por operao;
- sociedades de crdito, financiamento e b) compra e venda de moeda estrangeira
investimento (financeiras); em espcie, cheque ou cheque de
- sociedades corretoras de ttulos e viagem, bem como carga de moeda
valores mobilirios; estrangeira em carto pr-pago, limitada
- sociedades distribuidoras de ttulos e ao valor equivalente a US$ 3 mil dlares
valores mobilirios dos Estados Unidos, por operao;
- sociedades corretoras de cmbio. c) recepo e encaminhamento de
propostas de operaes de cmbio.
Esses agentes podem realizar as A Empresa de Correios e Telgrafos
seguintes operaes: (ECT) tambm autorizada pelo Banco
a) bancos, exceto bancos de Central a realizar operaes com vales
desenvolvimento, e a Caixa Econmica postais internacionais, emissivos e
receptivos, para liquidao pronta, no
sujeitos ou vinculados a registro no

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Banco Central do Brasil e de at o instituies autorizadas pelo Banco


equivalente a US$50 mil, por operao. Central do Brasil a operar no mercado de
cmbio.
Teste
Posio de Cmbio
15 - (FCC 2011 BB - Escriturrio - A operao de cmbio (compra ou venda)
adaptada) No mercado de cmbio, esto pronta a operao a ser liquidada em
autorizados a operar como agente: at dois dias teis da data de
contratao.
A) as associaes de poupana e A operao de cmbio (compra ou venda)
emprstimo. para liquidao futura a operao a ser
B) as cooperativas de crdito. liquidada em prazo maior que dois dias.
C) as empresas de arrendamento mercantil. A posio de cmbio comprada o saldo
D) as administradoras de consrcios. positivo em moeda estrangeira registrado
E) os bancos mltiplos. em nome de uma instituio autorizada
que tenha efetuado compras, prontas ou
Contrato de Cmbio para liquidao futura, de moeda
estrangeira, de ttulos e documentos que
Contrato de cmbio o documento que as representem e de ouro instrumento-
formaliza a operao de compra ou de cambial em valores superiores s
venda de moeda estrangeira. vendas.
Nele so estabelecidas as caractersticas A posio de cmbio vendida o saldo
e as condies sob as quais se realiza a negativo em moeda estrangeira
operao de cmbio. registrado em nome de uma instituio
autorizada que tenha efetuado vendas,
Dele constam informaes relativas prontas ou para liquidao futura, de
moeda estrangeira que um cliente est moeda estrangeira, de ttulos e
comprando ou vendendo, taxa documentos que as representem e de
contratada, ao valor correspondente em ouro instrumento-cambial em valores
moeda nacional e aos nomes do superiores s compras.
comprador e do vendedor.
Os contratos de cmbio devem ser Remessas
registrados no Sistema Integrado de As operaes de remessas podem partir
Registro de Operaes de Cmbio de dois pontos, do exterior para o pas e
(Sistema Cmbio) pelo agente autorizado do pas para o exterior.
a operar no mercado de cmbio. Baseiam-se no dbito ou crdito em
reais, quando no pas, de valor
Nas operaes de compra ou de venda equivalente em moeda estrangeira.
de moeda estrangeira de at US$ 3 mil, As modalidades de transferncia mais
ou seu equivalente em outras moedas comuns so: ingresso de capital
estrangeiras, no obrigatria a estrangeiro; recebimento de comisso
formalizao do contrato de cmbio, mas sobre servios; e financiamentos.
o agente do mercado de cmbio deve
identificar seu cliente e registrar a Teste
operao no Sistema Cmbio.
16 - (Cesgranrio 2012 BB -
A posio de cmbio representada pelo Escriturrio) O mercado cambial o
saldo das operaes de cmbio (compra segmento financeiro em que ocorrem
e venda de moeda estrangeira, de ttulos operaes de negociao com moedas
e documentos que as representem e de internacionais. A operao que envolve
ouro - instrumento cambial), prontas ou compra e venda de moedas estrangeiras
para liquidao futura, em espcie denominada:
realizadas pelas

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A) cmbio manual. Teste


B) cmbio sacado.
C) exportao. 17 - (Cesgranrio 2012 CEF - Tcnico
D) importao. Bancrio) De acordo com a Lei no 6.404,
E) transferncia. a companhia pode ser aberta ou fechada.
Tal classificao se baseia no fato de os
Mercado de Capitais valores mobilirios de sua emisso
O mercado de capitais o conjunto de serem ou no admitidos negociao no
mercados, instituies e ativos que mercado de valores mobilirios. Nesse
viabiliza a transferncia de recursos sentido, uma companhia considerada
financeiros entre tomadores aberta quando:
(companhias) e aplicadores
(investidores) destes recursos. A) seus ttulos so emitidos no exterior.
As operaes que ocorrem no mercado B)seus ativos permanentes so
de capitais, bem como seus participantes disponibilizados para venda.
so regulados pela Comisso de Valores C) suas debntures so emitidas no exterior.
Mobilirios (CVM). D) suas aes podem ser negociadas na
Bolsa de Valores.
Companhias Abertas e Fechadas E) suas aes no so negociadas no
As sociedades podem ser de capital mercado.
aberto ou fechado.
Nesse caso, a primeira, capital aberto, Valor Mobilirio
tem como caracterstica a Todo investimento em dinheiro ou em
disponibilizao de aes no mercado bens suscetveis de avaliao monetria,
balco e na bolsa de valores, onde os realizado pelo investidor em razo de
interessados podem subscrev-las ou as uma captao pblica de recursos, de
adquirir. modo a fornecer capital de risco a um
Na bolsa de valores, as aes so empreendimento, em que ele, o
oferecidas por meio de operaes de investidor, no tem ingerncia direta,
mercado, enquanto que, no mercado mas do qual espera obter ganho ou
balco, h instituies regularizadas benefcio futuro.
conforme o art. 21 da Lei n 6385/76 que
fazem o intermdio de compra e venda. AES
Vale dizer tambm que o mero registro na As aes so uma parcela do capital
CVM pode transformar a qualidade da social representando parte ou frao do
empresa de fechada em aberta. capital social de uma sociedade por
A CVM pode classificar as companhias aes.
de capital aberto em categorias, o ttulo representativo dos direitos e
conforme as espcies e classes dos obrigaes do acionista, sendo
valores mobilirios por ela emitidos e negocivel e transfervel.
negociados. So ttulos de crdito, que representam
A companhia aberta sujeita-se ao um crdito do acionista para com a
cumprimento de normas fixadas pela sociedade.
CVM.
Na segunda forma, capital fechado, no Espcie:
tero, portanto, a disponibilizao de Aes ordinrias: so aquelas que no
aes no mercado balco, nem na bolsa conferem a seus titulares a preferncia
de valores. sobre dividendos, entretanto, permite o
No possuem registro na CVM; so, em direito ao voto e da participao na
sua maior parte, empresas familiares; e o administrao da S/A.
controle interno, dos seus scios Aes preferenciais: so aquelas que
majoritrios. conferem a seus titulares a preferncia
sobre dividendos, recebendo estes na

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primeira diviso ou nos reembolsos de do que a diferena entre o preo de


capital. Limitam-se a 50% do capital e venda e o preo de compra da ao.
podem ser privados do direito do voto. 4 - Dividendos: distribuio de parte dos
lucros da S/A, em moeda, aos seus
Em caso de no distribuio de dividend acionistas. Por lei, 25% do lucro lquido
os por trs ajustado (no mnimo) deve ser distribudo
exerccios consecutivos, a ao preferen aos acionistas.
cial passa a adquirir direito de voto. Os dividendos pagos pelas companhias
Os dividendos no podem ser aos detentores de aes no so sujeitos
distribudos em prejuzo do capital social ao imposto de renda.
(ou seja, se no houve lucro). 5 - Split: distribuio de novas aes aos
Forma: s podem ser nominativas, acionistas, pela diluio do capital em
conforme a Lei n 8.021/90. maior nmero de aes, com o objetivo
Valor: o estatuto fixar o nmero de de dar liquidez aos ttulos no mercado
aes em que se divide o capital social e (desdobramento).
estabelecer se as aes tero, ou no, 6 - Inplit: condensao do capital em um
valor nominal. Da se deduz que as aes menor nmero de aes com
dividem-se em aes com valor nominal consequente aumento do valor
e aes sem valor nominal. patrimonial da ao (agrupamento).
Aes Escriturais
O estatuto da companhia pode autorizar Teste
ou estabelecer que todas as aes da
companhia ou uma ou mais classes 18 - (Cesgranrio - 2012 CEF Tcnico
delas, sejam mantidas em contas de Bancrio) As aes constituem ttulos
depsitos, em nome de seus titulares, na representativos da menor frao do
instituio que designar, sem emisso de capital social de uma empresa, podendo
certificados. ser classificadas em ordinrias ou
Oferta Pblica Inicial preferenciais. As aes ordinrias
O primeiro lanamento de aes no atribuem ao seu titular:
mercado chamado de Oferta Pblica
Inicial (tambm conhecido pela sigla em A) prioridade no recebimento de dividendos.
ingls IPO Initial Public Offer). B) prioridade no reembolso do capital, no
Aps a abertura de capital e a oferta caso de dissoluo da empresa.
inicial, a empresa poder realizar outras C) direito de voto na assembleia de
ofertas pblicas, conhecidas como acionistas.
Follow on. D) permisso para revenda a qualquer
As ofertas pblicas de aes (IPO e tempo.
Follow on) podem ser primrias e/ou E) direito de compra de outras aes
secundrias. ordinrias.
Direitos e Proventos:
1 - Subscrio (direito de comprar): um Debntures
direito estendido aos acionistas para As debntures so valores mobilirios,
aquisio de aes da empresa, quando que podem ser emitidos por sociedades
esta decide emitir novas aes para por aes (S/A), de capital aberto ou
aumentar seu capital. O preo e prazo fechado.
oferecido aos acionistas so Entretanto, para que sejam distribudas
preestabelecidos. publicamente, devem ser emitidas por
2 - Bonificao: distribuio de novas companhias de capital aberto, com prvio
aes aos acionistas, em funo de registro na CVM Comisso de Valores
aumento do capital por incorporao de Mobilirios.
reservas. Pode ser emitida com garantia do ativo
3 - Ganho de Capital: o da companhia (S/A) e com ou sem
ganho de capital nada mais garantia subsidiria da instituio

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financeira que as lana no mercado, para E) multas, ttulos pblicos e aes


obter recursos de mdio e longo prazo ordinrias.
destinados normalmente a financiamento
de projetos de investimentos ou Mercado Primrio e Secundrio
alongamento do perfil do passivo. O Mercado Primrio compreende o
A emisso e as condies de emisso lanamento de novas aes no mercado,
so deliberadas em Assembleia Geral da com aporte de recursos companhia.
S/A. Uma vez ocorrendo o lanamento inicial
A escritura de emisso o documento ao mercado, as aes passam a ser
legal que declara as condies sob as negociadas no Mercado Secundrio,
quais as debntures sero emitidas que compreende as bolsas de valores e
especificam os pagamentos de juros, os mercados de balco (mercados onde
prmio e principal, contm vrias so negociadas aes e outros ativos
clusulas padronizadas. no sujeitos aos procedimentos
A emisso de debnture dever ter prazo especiais de negociao).
de resgate mnimo de um ano.
A companhia (S/A) determina o fluxo de Teste
amortizaes e as formas de
remunerao, informaes que devero 20 - (Cesgranrio 2012 CEF Tcnico
constar da escritura de emisso da Bancrio) O mercado de aes pode ser
debnture. classificado de acordo com o momento
So possveis emisses com da negociao do ttulo. Quando, por
remunerao: prefixada e ps-fixada (TR, exemplo, uma empresa emite novas
TBF, TJLP, ndice de Preos e CDI aes, esse lanamento ocorre no
CETIP). mercado:
Os debenturistas formam um
condomnio, representado perante a A) cambial.
empresa emitente por um agente B) futuro.
fiducirio. C) monetrio.
O agente fiducirio deve zelar pelos D) secundrio.
direitos dos debenturistas. E) primrio.
de sua responsabilidade assegurar que
a emitente cumpra as clusulas da Underwriter
escritura. Instituio financeira que realiza
operaes de lanamento de aes e
Teste obrigaes no mercado primrio. So
instituies autorizadas para estas
19 - (Cesgranrio 2012 CEF Tcnico operaes:
Bancrio) As debntures so ttulos de - bancos mltiplos,
crditos emitidos por sociedades - bancos de investimento,
annimas, tendo por garantia seus - sociedades corretoras e
ativos. Os direitos e as remuneraes - sociedades distribuidoras.
oferecidas pelas debntures so:
Underwriting
A) letras de cmbio, multas e certificados de uma operao na qual uma companhia
depsitos bancrios. (S/A) seleciona e contrata um
B) letras de cmbio, juros e aes intermedirio financeiro, que ser
ordinrias. responsvel pela colocao de uma
C) participao nos lucros, certificados de subscrio pblica de aes ou
depsitos bancrios e aes preferenciais. obrigaes no mercado.
D) juros, participao nos lucros e prmios A operao realizada por uma
de reembolso. instituio financeira isoladamente ou
organizada em consrcio.

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Operaes de Underwriting venda acontece para quem oferece


1 - Garantia Firme (Straight) - a melhor lance.
operao na qual a instituio financeira A arrematao e/ou a negociao feita
coordenadora da operao garante a por prego de viva-voz ou com auxlio de
colocao de determinado lote de aes sistema informatizado.
a um determinado preo, previamente
pactuado com a empresa emissora. Mercado de balco: onde se opera com
2 - Melhores Esforos (Best Efforts) - ativos, instrumentos financeiros, ttulos e
caracterizam-se pelo compromisso valores mobilirios no negociados em
assumido pela instituio financeira de bolsas, dentro das normas legais
desenvolver os melhores esforos para previstas em lei e regulamentos, sem
revender o mximo de uma emisso junto coordenao de entidades privadas de
a seus clientes, nas melhores condies autorregulao.
possveis e por um prazo determinado.
3 - Stand-By - Caracteriza-se pelo As operaes na Bolsa podem ser
compromisso assumido pela instituio efetuadas nos seguintes mercados:
financeira quanto subscrio, aps - Vista, no qual compradores e
determinado prazo, das aes que se vendedores estabelecem um preo para
comprometeu a colocar no mercado, mas um lote de aes a ser entregue e pago
que no tiveram interessados em as no prazo determinado, atualmente at
adquirir. D+3 dias teis;
- a Termo, no qual as partes fixam um
Teste preo para a liquidao fsico-financeira
da ao em prazo futuro determinado;
21 - (Cesgranrio Banco do Brasil - Mercado de Bolsa
Escriturrio 2012) A oferta pblica de As operaes na Bolsa podem ser
aes representa uma das formas mais efetuadas nos seguintes mercados:
vantajosas que as Sociedades Annimas - de Opes de compra ou venda, no qual
ou Companhias de Capital Aberto as partes negociam o direito de
possuem para levantar recursos. Para a comprar/vender a ao a preo e prazo
realizao dessa oferta de aes, tais futuro determinados; e
empresas precisam procurar uma - Futuro, no qual ocorre a compra ou
instituio financeira do mercado de venda de ao a um preo acordado
capitais. entre as partes para liquidao em data
futura especfica.
Teste
Teste
21 - (Cesgranrio 2012 BB -
Escriturrio). (...). Como denominada a 22 - (Cesgranrio 2012 CEF Tcnico
operao de venda dos lotes de aes, Bancrio) A BM&FBOVESPA uma
realizada por essas instituies companhia de capital brasileiro, formada
financeiras no mercado de capitais? em 2008, a partir da integrao das
operaes da Bolsa de Valores de So
A) Emisso de Debntures. Paulo e da Bolsa de Mercadorias &
B) Securitizao. Futuros. Por meio de suas plataformas de
C) Warrants. negociao, a BM&FBOVESPA, dentre
D) Vendor Finance. outras atividades, realiza o(a):
E) Underwriting (Subscrio).
A) registro, a compensao e a liquidao
Mercado de Aes de ativos e valores mobilirios.
Mercado de bolsa: as negociaes so B) registro e a compensao de
abertas e realizadas por transferncias internacionais de recursos.
sistema de leilo, ou seja, a

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C) seguro de bens e ativos mobilirios, A fiana pode ser prestada por clusula
negociados no mercado. contratual no mesmo instrumento
D) compensao nacional de cheques e a obrigacional do negcio principal.
liquidao de outros ativos bancrios. O devedor da obrigao principal
E) intermediao, o registro e a liquidao chamado de afianado, cujo pagamento o
de transferncias interbancrias. fiador garante.
A fiana pode ser parcial ou total.
Fontes Ser parcial quando ficar restrita a um
www.bb.com.br valor determinado, ou, ainda, durante um
www.bcb.gov.br prazo fixo.
www.cvm.gov.br Pela regra, o fiador s est obrigado a
www.senado.gov.br/legislacao pagar caso o devedor principal no o
faa.
O pagamento deve ser exigido primeiro
CONHECIMENTOS BANCRIOS IV do devedor afianado. o benefcio de
ordem a favor do fiador.
Prof. Rodrigo O. Barbati Porm, a lei abriu a alternativa para que o
fiador possa renunciar a este benefcio,
TPICO IV passando a ser devedor solidrio e
principal pagador.
4 - Garantias do Sistema Financeiro
Nacional: aval; fiana; penhor mercantil; Aval
alienao fiduciria; hipoteca; fianas O aval a garantia pessoal do pagamento
bancrias; Fundo Garantidor de Crdito de um ttulo de crdito.
(FGC). o ato cambirio pelo qual o avalista
garante o pagamento do ttulo em favor
Garantias Bancrias do devedor principal (avalizado) ou de
Para que certas operaes bancrias se um coobrigado.
realizem necessrio saber qual o tipo Vencido o ttulo, o credor pode cobrar
de contrato ou transao efetuada e da indistintamente do devedor ou do
existncia de garantias vinculadas avalista.
transao. O aval a garantia tipicamente cambiria,
H vrias as formas de garantia, que se ou seja, no vale em contrato, pode ser
distinguem em dois grandes grupos: passado em ttulos de crdito, que, por
garantias reais e fidejussrias (pessoais). sua vez, podem ser entregues em
garantias de um contrato.
Garantias pessoais ou fidejussrias so Vide Cdigo Civil - Art. 897: o
aquelas prestadas por pessoas, e no por pagamento de ttulo de crdito, que
bens. contenha obrigao de pagar soma
Assim sendo, em caso de determinada, pode ser garantido por
descumprimento de determinada aval.
obrigao, a satisfao do dbito ser
garantida por uma terceira pessoa, que Segundo o Cdigo Civil - Art. 897 -
no o devedor. Pargrafo nico: vedado o aval parcial
As modalidades de garantia pessoal so em ttulos de crdito.
o aval e a fiana.
Porm, o Decreto Lei 57.663/56 prev a
Fiana possibilidade do aval parcial para a letra
Fiana negcio jurdico acessrio que de cmbio e a nota promissria; e a
tem por finalidade prestar garantia de possibilidade do aval parcial do cheque
pagamento de uma obrigao principal a previsto na Lei 7.357/85 (lei do cheque),
qual adere. cujo artigo 29 prev que o pagamento do
cheque pode ser garantido, no todo ou

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em parte, por aval prestado por terceiro, Garantias Reais


(..) As garantias reais garantem o
Cabe lembrar que - segundo o Cdigo cumprimento de determinada obrigao
Civil, em seu art. 1.647 - nenhum dos por meio de um bem, seja ele mvel ou
cnjuges pode, sem autorizao do imvel.
outro, exceto no regime da separao Assim, as principais garantias reais so a
absoluta, prestar fiana ou aval. hipoteca, o penhor e a alienao
fiduciria.
Fiana Bancria
A fiana bancria uma obrigao Hipoteca
escrita, um contrato atravs do qual o A hipoteca uma conveno de garantia
banco (o fiador) garante o cumprimento de uma dvida, que pressupe um
da obrigao de seu cliente (o afianado), compromisso anterior.
junto a um credor, em favor do qual a considerado, portanto, um direito real,
obrigao deve ser cumprida (o embora seja um acessrio de um
beneficirio). compromisso principal.
Cumprido o compromisso, a hipoteca
As principais modalidades de fiana so: extinta.
I - adiantamentos de contratos de Os seguintes bens so passveis de
fornecimentos de bens e servios; hipoteca:
II - participao em concorrncias - imveis (terrenos, stios, chcaras,
pblicas e privadas; fazendas, prdios, e apartamentos),
III - substituio de caues (garantias); - os acessrios dos imveis
IV - interposio de recursos fiscais ou conjuntamente com eles (benfeitorias,
de aes judiciais; melhoramentos, as mquinas da fbrica,
V - garantias em operaes de crdito; matas, rvores de corte, lavouras, frutos
entre outras. pendentes, implementos agrcolas, gado,
entre outros),
Garantia Pessoal - domnio direto e domnio til,
- estradas de ferro,
Teste - pedreiras e minas,
- navios e aeronaves.
23 - (Cesgranrio 2014 BB - Somente o dono de um bem pode
Escriturrio) Durante a avaliao dos hipotec-lo. Pessoas casadas precisam
itens abordados no treinamento, o da assinatura do cnjuge para realizar a
gerente, que se dedicou com afinco aos hipoteca.
estudos, responde, apropriadamente, Um mesmo bem pode ser hipotecado em
que o aval, nos termos do Cdigo Civil, mais de um ato constitutivo, ou seja, para
mais de um credor, desde que o valor do
A) gera direito de regresso contra o imvel ultrapasse o valor da primeira
avalizado em caso de pagamento pelo dvida.
avalista. O prazo de vencimento da hipoteca
B) garantia tpica dos contratos bancrios. estipulado pelas partes, no momento do
C) pode ser parcial quando firmado em ttulo ato constitutivo, podendo ser prorrogado.
de crdito. Penhor Mercantil
D) pode ser considerado at declarao Penhor a submisso de um bem
judicial quando mercantil (produtos acabados, matria
cancelado. prima, etc.) , mvel ou imobilizvel, em
E) deve ser subscrito exclusivamente no garantia do cumprimento de uma
anverso do ttulo. obrigao.
Tem existncia efetiva, com a entrega da
posse do bem pelo devedor ao credor,

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devendo haver a entrega real ou A alienao fiduciria formal, porque


simblica do bem. consiste em negcio jurdico celebrado
por instrumento escrito, pblico ou
Penhor Mercantil particular e o registro desse deve ser
Os bancos normalmente indicam a feito no Registro de Ttulos e
empresa devedora, na qualidade do Documentos do domiclio do devedor, ou
scio, como depositrio do bem, em se tratando de veculos, na repartio
permanecendo a empresa, na prtica, competente para o licenciamento,
com a posse do bem. fazendo-se a anotao no certificado de
O Penhor deve ser contratado em registro.
instrumento prprio e normalmente
registrado em Cartrio de Ttulos e Garantia Real
Documentos.
Teste
Teste
25 - (Cesgranrio 2012 BB -
24 - (Cesgranrio 2014 BB - Escriturrio) Qual o tipo de operao que
Escriturrio) Ao final de um curso, foi garante o cumprimento de uma obrigao
apresentada uma questo exigindo do na compra de um bem a crdito, em que
aluno o conhecimento de que a hipoteca: h a transferncia desse bem, mvel ou
imvel, do devedor ao credor?
A) inaplicvel sobre as acesses do imvel
hipotecado. A) Hipoteca.
B) relacionada aos ttulos de crdito B) Fiana bancria.
documentados. C) Alienao fiduciria.
C) acarreta a proibio de alienao do D) Penhor.
imvel hipotecado. E) Aval bancrio.
D) pode incidir sobre navios e aeronaves.
E) pode ser realizada por pessoa FGC
absolutamente incapaz.
O Fundo Garantidor de Crdito (FGC)
Alienao Fiduciria uma associao civil sem fins lucrativos,
A alienao fiduciria em garantia com personalidade jurdica de direito
consiste na transferncia feita pelo privado autorizada pela Resoluo
devedor ao credor da propriedade 2.197/95 do Conselho Monetrio
resolvel e da posse indireta de um bem Nacional.
infungvel, segundo o Cdigo Civil em O FGC foi regulamentado pela Resoluo
seu artigo 1.361 ou de um bem imvel, BC 2.211/95 e pela Circular BC 3.270/04.
conforme a Lei n. 9.514/97, nos artigos
22 a 33, como garantia de seu dbito, O FGC tem por objetivos prestar garantia
resolvendo-se o direito do adquirente de crditos contra instituies dele
com o adimplento da obrigao, ou associadas, nas situaes de:
melhor, com o pagamento da dvida 1 - decretao da interveno ou da
garantida. liquidao extrajudicial de
Objetiva a constituio de direito real de instituio associada;
garantia, tem como objeto a transferncia 2 - reconhecimento, pelo Banco Central
da propriedade de coisa mvel e imvel, do Brasil, do estado de insolvncia de
mas com a finalidade de garantir o instituio associada que, nos termos da
cumprimento de obrigao assumida legislao em vigor, no estiver sujeita
pelo devedor fiducirio, frente a aos regimes referidos no item anterior.
instituio financeira que lhe concedeu o
financiamento para a
aquisio de um bem.

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Integra tambm o objeto do FGC, IV - Depsitos mantidos em contas no


consideradas as finalidades de contribuir movimentveis por cheques destinadas
para a manuteno da estabilidade do ao registro e controle do fluxo de
Sistema Financeiro Nacional e preveno recursos referentes prestao de
de crise sistmica bancria, a servios de pagamento de salrios,
contratao de operaes de assistncia vencimentos, aposentadorias, penses e
ou de suporte financeiro, incluindo similares;
operaes de liquidez com as V - Letras de cmbio;
instituies associadas, diretamente ou VI- Letras imobilirias;
por intermdio de empresas por estas VII - Letras hipotecrias;
indicadas, inclusive com seus acionistas VIII - Letras de crdito imobilirio;
controladores. IX - Letras de crdito do agronegcio;
X - Operaes compromissadas que tm
O prazo de durao do FGC como objeto ttulos emitidos aps 8 de
indeterminado. maro de 2012 por empresa ligada.
A adeso das instituies financeiras e
as associaes de poupana e No so cobertos pela garantia:
emprstimo em funcionamento no Pas - I - Os depsitos, emprstimos ou
no contemplando as cooperativas de quaisquer outros recursos captados ou
crdito e as sees de crdito das levantados no exterior;
cooperativas, realizada de forma II - As operaes relacionadas a
compulsria. programas de interesse governamental
As autorizaes do Banco Central do institudos por lei;
Brasil para funcionamento de novas III - Os depsitos judiciais;
instituies financeiras esto IV - Qualquer instrumento financeiro que
condicionadas adeso ao FGC. contenha clusula de subordinao,
autorizado ou no pelo Banco Central do
So instituies associadas ao FGC: Brasil a integrar o patrimnio de
- bancos mltiplos, referncia das instituies financeiras e
- bancos comerciais, das demais instituies autorizadas a
- bancos de investimento, funcionar pela referida Autarquia.
- bancos de desenvolvimento,
- Caixa Econmica Federal, O pagamento da garantia realizado por
- as sociedades de crdito, financiamento CPF/CNPJ e por instituio financeira ou
e investimento, conglomerado.
- as sociedades de crdito imobilirio, O Limite de Cobertura Ordinria de at
- as companhias hipotecrias e R$ 250.000,00.
- as associaes de poupana e
emprstimo, em funcionamento no Brasil. Teste

26 - (Cesgranrio 2014 BB -
FGC Escriturrio) O Fundo Garantidor de
Crdito foi criado para, dentre outras
So objeto da garantia proporcionada finalidades, proteger depositantes e
pelo FGC os seguintes Crditos: investidores no mbito do sistema
I - Depsitos vista ou sacveis financeiro, at os limites estabelecidos
mediante aviso prvio; pela regulamentao. Tal fundo pessoa
II - Depsitos de poupana; jurdica caracterizada como:
III - Depsitos a prazo, com ou sem
emisso de certificado; A) sociedade por aes.
B) sociedade de economia mista.
FGC C) autarquia especial.
D) associao civil.

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E) empresa financeira. indiretamente, de infrao


penal. (Redao dada pela Lei n 12.683,
Fontes de 2012)
www.bb.com.br LEI N 9.613/98
www.bcb.gov.br Art. 1o - Pena: recluso, de 3 (trs) a 10
www.direitonet.com.br (dez) anos, e multa. (Redao dada pela
www.fgc.org.br Lei n 12.683, de 2012)
www.senado.gov.br/legislacao 1o Incorre na mesma pena quem, para
ocultar ou dissimular a utilizao de bens,
CONHECIMENTOS BANCRIOS V direitos ou valores provenientes de infrao
penal:
Prof. Rodrigo O. Barbati I - os converte em ativos lcitos;
II - os adquire, recebe, troca, negocia, d ou
TPICOS V recebe em garantia, guarda, tem em
depsito, movimenta ou transfere;
5 - Crime de lavagem de dinheiro: III - importa ou exporta bens com valores
conceito e etapas. Preveno e combate ao no correspondentes aos verdadeiros.
crime de lavagem de dinheiro: Lei n
9.613/98 e suas alteraes, Circular Bacen LEI N 9.613/98
3.461/2009 e suas alteraes e Carta- Art. 1o - Pena: recluso, de 3 (trs) a 10
Circular Bacen 3.542/12. (dez) anos, e multa. (Redao dada pela
6 - Autorregulao Bancria Lei n 12.683, de 2012)
2o Incorre, ainda, na mesma pena quem:
5 - Crime de Lavagem de Dinheiro I - utiliza, na atividade econmica ou
Lavagem de Dinheiro financeira, bens, direitos ou valores
O crime de lavagem de dinheiro provenientes de infrao penal;
caracteriza-se por um conjunto de II - participa de grupo, associao ou
operaes comerciais ou financeiras que escritrio tendo conhecimento de que sua
buscam a incorporao na economia de atividade principal ou secundria dirigida
cada pas, de modo transitrio ou prtica de crimes previstos nesta Lei.
permanente, de recursos, bens e valores
de origem ilcita e que se desenvolvem Teste
por meio de um processo dinmico que
envolve, teoricamente, trs fases 27 - (CESGRANRIO 2015 - BB
independentes (colocao, ocultao e Escriturrio) O combate lavagem de
integrao) que, com frequncia, ocorrem dinheiro tem se disseminado no mundo,
simultaneamente. tendo o rpido desenvolvimento de
sofisticadas organizaes criminosas
LEI N 9.613/98 que utilizam o sistema financeiro para
Dispe sobre os crimes de "lavagem" ou legitimar as suas atuaes
ocultao de bens, direitos e valores; a originariamente ilcitas. De acordo com a
preveno da utilizao do sistema Lei Federal no 9.613/1998, o crime de
financeiro para os ilcitos previstos nesta lavagem, atualmente, caracteriza-se,
Lei; cria o Conselho de Controle de entre outras aes, por ocultar valores
Atividades Financeiras - COAF, e d decorrentes de atos consubstanciados
outras providncias. como:

LEI N 9.613/98 A) infraes administrativas.


Art. 1o Ocultar ou dissimular a natureza, B) infraes penais.
origem, localizao, disposio, C) multas mobilirias.
movimentao ou propriedade de bens, D) sanes do Banco Central.
direitos ou valores E) ilcitos civis.
provenientes, direta ou

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LEI N 9.613/98 nos termos de instrues emanadas das


Art. 9o Sujeitam-se s obrigaes autoridades competentes, possam
referidas nos arts. 10 e 11 as pessoas constituir-se em srios indcios dos
fsicas e jurdicas que tenham, em carter crimes previstos nesta Lei, ou com eles
permanente ou eventual, como atividade relacionar-se;
principal ou acessria, cumulativamente ou II - devero comunicar ao Coaf, abstendo-
no: se de dar cincia de tal ato a qualquer
I - a captao, intermediao e aplicao de pessoa, inclusive quela qual se refira a
recursos financeiros de terceiros, em moeda informao, no prazo de 24 horas, a
nacional ou estrangeira; proposta ou realizao: (Redao dada
II a compra e venda de moeda estrangeira pela Lei n 12.683, de 2012)
ou ouro como ativo financeiro ou
instrumento cambial; LEI N 9.613/98
III - a custdia, emisso, distribuio, Art. 11. As pessoas referidas no art. 9:
liquidao, negociao, intermediao ou a) de todas as transaes referidas no
administrao de ttulos ou valores inciso II do art. 10, acompanhadas da
mobilirios. identificao de que trata o inciso I do
mencionado artigo; e (Redao dada pela
LEI N 9.613/98 Lei n 12.683, de 2012)
Art. 10. As pessoas referidas no art. 9: b) das operaes referidas no inciso
I - identificaro seus clientes e mantero I; (Redao dada pela Lei n 12.683, de
cadastro atualizado, nos termos de 2012)
instrues emanadas das autoridades
competentes LEI N 9.613/98
II - mantero registro de toda transao Art. 11. As pessoas referidas no art. 9:
em moeda nacional ou estrangeira, ttulos e III - devero comunicar ao rgo
valores mobilirios, ttulos de crdito, metais, regulador ou fiscalizador da sua atividade
ou qualquer ativo passvel de ser convertido ou, na sua falta, ao Coaf, na
em dinheiro, que ultrapassar limite fixado periodicidade, forma e condies por
pela autoridade competente e nos termos de eles estabelecidas, a no ocorrncia de
instrues por esta expedidas; propostas, transaes ou operaes
LEI N 9.613/98 passveis de serem comunicadas nos
III - devero adotar polticas, termos do inciso II. (Includo pela Lei n
procedimentos e controles internos, 12.683, de 2012)
compatveis com seu porte e volume de
operaes, que lhes permitam atender ao LEI N 9.613/98
disposto neste artigo e no art. 11, na forma Art. 14. criado, no mbito do Ministrio
disciplinada pelos rgos da Fazenda, o Conselho de Controle de
competentes; (Redao dada pela Lei n Atividades Financeiras - COAF, com a
12.683, de 2012) finalidade de disciplinar, aplicar penas
administrativas, receber, examinar e
LEI N 9.613/98 identificar as ocorrncias suspeitas de
Art. 10A. O Banco Central manter registro atividades ilcitas previstas nesta Lei,
centralizado formando o cadastro geral de sem prejuzo da competncia de outros
correntistas e clientes de instituies rgos e entidades.
financeiras, bem como de seus
procuradores. (Includo pela Lei n LEI N 9.613/98
10.701/03) Art. 14. 2 O COAF dever, ainda,
coordenar e propor mecanismos de
LEI N 9.613/98 cooperao e de troca de informaes
Art. 11. As pessoas referidas no art. 9: que viabilizem aes rpidas e eficientes
I - dispensaro especial no combate ocultao ou dissimulao
ateno s operaes que, de bens, direitos e valores.

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3o O COAF poder requerer aos rgos por indicao do Ministro de Estado da


da Administrao Pblica as informaes Fazenda.
cadastrais bancrias e financeiras de 2 Das decises do COAF relativas s
pessoas envolvidas em atividades aplicaes de penas administrativas
suspeitas. (Includo pela Lei n 10.701, de caber recurso ao Ministro de Estado da
9.7.2003) Fazenda.

LEI N 9.613/98 Teste


Art. 15. O COAF comunicar s
autoridades competentes para a 28 (CESGRANRIO 2012 - BB
instaurao dos procedimentos cabveis, Escriturrio) A lavagem de dinheiro
quando concluir pela existncia de uma das aes realizadas para tentar
crimes previstos nesta Lei, de fundados tornar lcito um dinheiro proveniente de
indcios de sua prtica, ou de qualquer atividades ilcitas. Para ajudar na
outro ilcito. preveno e combate a esse tipo de
crime, a Lei n 9.613/1998, dentre outras
LEI N 9.613/98 aes, determina que as instituies
Art. 16. O Coaf ser composto por financeiras devem:
servidores pblicos de reputao ilibada
e reconhecida competncia, designados A) identificar seus clientes e manter o
em ato do Ministro de Estado da Fazenda, cadastro atualizado.
dentre os integrantes do quadro de B) identificar as cdulas de dinheiro,
pessoal efetivo: mantendo seu registro atualizado.
- do Banco Central do Brasil (BACEN), C) instalar portas eletrnicas com detector
- da Comisso de Valores Mobilirios de metais.
(CVM), D) instalar cmeras nos caixas eletrnicos.
- da Superintendncia de Seguros Privados E) proibir o uso de telefone celular nas
(SUSEP), agncias bancrias.
- da Procuradoria-Geral da Fazenda
Nacional, CARTA-CIRCULAR BC 3.461/09
- da Secretaria da Receita Federal do Brasil, Consolida as regras sobre os
- da Agncia Brasileira de Inteligncia, procedimentos a serem adotados na
preveno e combate s atividades
LEI N 9.613/98 relacionadas com os crimes
Art. 16. O Coaf ser composto por previstos na Lei n 9.613, de 3 de maro
servidores pblicos de reputao ilibada de 1998.
e reconhecida competncia, designados Art. 2 As instituies financeiras
em ato do Ministro de Estado da Fazenda, devem coletar e manter atualizadas as
dentre os integrantes do quadro de informaes cadastrais de seus
pessoal efetivo: clientes permanentes.
- do Ministrio das Relaes Exteriores, Art. 3 As instituies financeiras devem
- do Ministrio da Justia, obter informaes cadastrais de seus
- do Departamento de Polcia Federal, clientes eventuais, do proprietrio e do
- do Ministrio da Previdncia Social e destinatrio dos recursos envolvidos na
- da Controladoria Geral da Unio, operao ou servio financeiro.
atendendo indicao dos respectivos Art. 4 As instituies de que trata o art.
Ministros de Estado. (Redao dada pela Lei 1 devem obter de seus clientes
n 12.683, de 2012) permanentes informaes que permitam
caracteriz-los ou no como pessoas
LEI N 9.613/98 expostas politicamente (PEP) e identificar
Art. 16. - 1 O Presidente do Conselho a origem dos fundos envolvidos nas
ser nomeado pelo transaes dos clientes assim
Presidente da Repblica,

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caracterizados. (Redao dada pela I - 10 anos, para as informaes e


Circular n 3.654, de 27/3/2013.) registros de quetrata o art. 7;
Art. 6 As instituies de que trata o art. II - 5 anos, para as informaes e
1 devem manter registros de todos os registros de que tratam os arts. 6, 8 e 9.
servios financeiros prestados e de todas III - 5 anos, para as informaes
as operaes financeiras realizadas com cadastrais definidas nos arts. 2 e 3.
os clientes ou em seu nome. Art. 13. As instituies de que trata o art.
2 - I - das operaes que, realizadas 1 devem comunicar ao Coaf, na forma
com uma mesma pessoa, conglomerado determinada pelo Banco Central do
financeiro ou grupo, em um mesmo ms Brasil:
calendrio, superem, por instituio ou I - as operaes realizadas ou servios
entidade, em seu conjunto, o valor de prestados cujo valor seja igual ou
R$10.000,00; superior a R$10.000,00 e que,
Art. 7 As instituies de que trata o art. considerando as partes envolvidas, os
1 devem manter registros especficos valores, as formas de realizao, os
das operaes de transferncia de instrumentos utilizados ou a falta de
recursos. fundamento econmico ou legal, possam
1 - II - das emisses de cheque configurar a existncia de indcios dos
administrativo, de cheque ordem de crimes previstos na Lei n 9.613, de 1998.
pagamento, de ordem de pagamento, de Art. 13. - II - as operaes realizadas ou
Documento de Crdito (DOC), de TED e servios prestados que, por sua
de outros instrumentos de transferncia habitualidade, valor ou forma, configurem
de recursos, quando de valor superior a artifcio que objetive burlar os
R$1.000,00. mecanismos de identificao, controle e
Art. 8 As instituies de que trata o art. 1 registro;
devem manter registros especficos da Art. 13. - III - as operaes realizadas ou os
emisso ou recarga de valores em um ou servios prestados, qualquer que seja o
mais cartes pr-pagos. valor, a pessoas que reconhecidamente
1 - I - emisso ou recarga de valores tenham perpetrado ou intentado
em um ou mais cartes pr-pagos, em perpetrar atos terroristas ou neles
montante acumulado igual ou superior a participado ou facilitado o seu cometimento,
R$100.000,00 ou o equivalente em moeda bem como a existncia de recursos
estrangeira, no ms calendrio. pertencentes ou por eles controlados direta
Art. 9 (...) bancos devem manter registros ou indiretamente;
especficos das operaes de depsito em IV - os atos suspeitos de financiamento
espcie, saque em espcie, saque em do terrorismo.
espcie por meio de carto pr-pago ou
pedido de provisionamento para saque. Teste
1 - I - depsito em espcie, saque em
espcie, saque em espcie por meio de 29 - (FCC 2011 BB - Escriturrio) Os
carto pr-pago ou pedido de profissionais e as instituies financeiras
provisionamento para saque, de valor tm de estar cientes que operaes que
igual ou superior a R$100.000,00. possam constituir-se em srios indcios
Art. 11. As informaes e registros de dos crimes previstos na lei de lavagem
que trata esta circular devem ser de dinheiro:
mantidos e conservados durante os
seguintes perodos mnimos, contados a A) devem ser comunicadas
partir do primeiro dia do ano seguinte ao antecipadamente ao cliente.
do trmino do relacionamento com o B) dependem de verificao prvia pelo
cliente permanente ou da concluso das Conselho de Controle de Atividades
operaes: Financeiras (COAF).

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C) precisam ser caracterizadas como XIII - situaes relacionadas com


ilcito tributrio pela Receita Federal do operaes de investimento externo;
Brasil. XIV - situaes relacionadas com
D) no incluem as transaes no empregados das instituies financeiras
mercado vista de aes. e seus representantes.
E) devem ser comunicadas no prazo de Art. 2 As situaes descritas nesta Carta
24 horas s autoridades competentes. Circular, quando aplicveis, podem
indicar parmetros para a estruturao
CARTA CIRCULAR BC N 3.542/12 de sistemas de controles internos,
Divulga relao de operaes e situaes inclusive informatizados, para preveno
que podem configurar indcios de de lavagem de dinheiro e combate ao
ocorrncia dos crimes previstos na Lei n financiamento do terrorismo implantados
9.613, de 3 de maro de 1998, passveis pelas instituies financeiras e demais
de comunicao ao Conselho de Controle instituies autorizadas a funcionar pelo
de Atividades Financeiras (Coaf). Banco Central do Brasil.
Art. 1 As operaes ou as situaes Art. 3 A comunicao das situaes
descritas a seguir, considerando as relacionadas nesta Carta Circular, bem
partes envolvidas, os valores, a como de outras que, embora no
frequncia, as formas de realizao, os mencionadas, possam configurar
instrumentos utilizados ou a falta de indcios de ocorrncia das prticas de
fundamento econmico ou legal, podem que trata o art. 13 da Circular n 3.461, de
configurar indcios de ocorrncia dos 24 de julho de 2009, deve ser efetuada
crimes previstos na Lei n 9.613, de 3 de por meio do Sistema de Controle de
maro de 1998, passveis de Atividades Financeiras (Siscoaf).
comunicao ao Conselho de Controle de
Atividades Financeiras (Coaf): Teste
I - situaes relacionadas com operaes
em espcie em moeda nacional; 30 - (Cesgranrio 2014 BB -
II - situaes relacionadas com Escriturrio) Nos termos da circular no
operaes em espcie em moeda 3.542/2012, NO est inserida nas
estrangeira e cheques de viagem; hipteses de controle de situaes
III - situaes relacionadas com dados relacionadas com atividades
cadastrais de clientes; internacionais a:
IV - situaes relacionadas com a
movimentao de contas; A) existncia de recursos pertencentes ou
V - situaes relacionadas com controlados, direta ou indiretamente, por
operaes de investimento interno; pessoas que reconhecidamente tenham
VI - situaes relacionadas com cartes cometido atos terroristas.
de pagamento; B) realizao de transferncias unilaterais
VII - situaes relacionadas com que, pela habitualidade, valor ou forma, no
operaes de crdito no Pas; se justifiquem ou apresentem atipicidade.
VIII - situaes relacionadas com a C) utilizao de operaes complexas e com
movimentao de recursos oriundos de custos mais elevados que visem a dificultar
contratos com o setor pblico; o rastreamento dos recursos ou a
IX - situaes relacionadas a consrcios; identificao da natureza da operao.
X - situaes relacionadas a pessoas Teste
suspeitas de envolvimento com atos D) realizao de pagamentos de importao
terroristas; e recebimentos de exportao, antecipados
XI - situaes relacionadas com ou no, por empresa sem tradio ou cuja
atividades internacionais; avaliao econmico-financeira seja
XII - situaes relacionadas com incompatvel com o montante negociado.
operaes de crdito
contratadas no exterior;

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E) realizao de pagamentos a terceiros no clientes (Conselheiros Setoriais) e oito


relacionados a operaes de importao ou representando a sociedade civil
de exportao. (Conselheiros Independentes"),

6 - Autorregulao Bancria As Instituies Signatrias do Cdigo de


Autorregulao Bancria devero
A Federao Brasileira de Bancos - observar os seguintes princpios gerais:
FEBRABAN em 2008 liderou, em conjunto I) tica e Legalidade: adotar condutas
com os maiores bancos do Pas, a benficas sociedade, ao funcionamento
criao do Sistema Brasileiro de do mercado e ao meio ambiente.
A autorregulao possibilita aos bancos, Respeitar a livre concorrncia e a
em conjunto com a sociedade, liberdade de iniciativa. Atuar em
harmonizar o sistema bancrio, conformidade com a legislao vigente e
suplementando as normas e os com as normas da autoregulao.
mecanismos de controle j existentes. II) Respeito ao Consumidor: tratar o
A FEBRABAN desenvolveu a consumidor de forma justa e
autorregulao como um sistema transparente, com atendimento corts e
voluntrio, focado na sadia concorrncia digno.
do mercado, na elevao de padres III) Comunicao Eficiente: fornecer
ticos e de conduta e no aumento da informaes de forma precisa, adequada,
transparncia em benefcio dos clara e oportuna, proporcionando
consumidores. condies para o consumidor tomar
O Sistema de Autorregulao Bancria decises conscientes e bem informadas.
regido: IV) Melhoria Contnua: aperfeioar
a) pelo Cdigo de Autorregulao padres de conduta, elevar a qualidade
Bancria; dos produtos, nveis de segurana e a
b) pelas orientaes, resolues e regras eficincia dos servios.
formal e publicamente estabelecidas pelo
Conselho de Autorregulao (os Teste
"Normativos");
Autorregulao Bancria 31 - (FCC 2011 BB - Escriturrio) O
O Sistema de Autorregulao Bancria Sistema de Autorregulao Bancria da
regido: Federao Brasileira de Bancos
c) pelas decises da Diretoria de (FEBRABAN) dispe que:
Autorregulao aprovadas pelo Conselho
de Autorregulao; A) as normas do seu cdigo abrangem
d) pelos julgados dos Comits produtos destinados a pessoas jurdicas.
Disciplinares. B) comunicao eficiente e respeito ao
Sendo o Cdigo, as Orientaes, os consumidor so princpios a serem
Normativos, as Decises e os Julgados observados.
conjuntamente denominados as Normas C) sua administrao feita em conjunto
da Autorregulao". com representantes dos clientes.
As Normas da Autorregulao abrangem D) suas regras so revisadas
todos os produtos e servios ofertados semestralmente pelo Banco do Brasil.
ou disponibilizados pelas Signatrias a E) suas regras conflitam com os princpios
qualquer pessoa fsica, cliente ou no do Cdigo de Defesa do Consumidor.
cliente (o "consumidor").
O rgo normativo e de administrao do Fontes
Sistema de Autorregulao o Conselho www.bb.com.br
de Autorregulao Bancria, composto www.bcb.gov.br
por 16 membros, oito deles www.autorregulacaobancaria.org.br
representando os bancos www.senado.gov.br/legislacao
com maiores bases de

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GABARITO

14. D
15. E
16. A
17. D
18. C
19. D
20. E
21. E
22. A
23. A
24. D
25. C
26. D
27. B
28. A
29. E
30. A
31. B

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