Investigacin documental y de campo

Informe Final

El sistema de pensiones en Mxico

Rubn Nogal Carrichi

08 de septiembre, 2017

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 INDICE

INTRODUCCION......................................................................................................................... 3

METODOLOGIA........................................................................................................................... 4

EL SISTEMA DE PENSIONES EN MEXICO................................................................................5

COMPOSICION DE LAS PENSIONES...........................................................................................................6

LA OCDE Y LAS PENSIONES EN MEXICO................................................................................7

DATOS Y ESTADISTICAS DE LAS PENSIONES..............................................................................................8

CONCLUSIONES....................................................................................................................... 12

REFERENCIAS BIBLIOGRAFICAS...........................................................................................13

ANEXOS.................................................................................................................................... 14

INTRODUCCION
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El tema que voy a abordar es con relacin a los sistemas de pensin que hay en Mxico, ya
que me parece muy importante tocar el tema pues es algo que directamente est relacionado
con todos nosotros, que aspiramos a tener una pensin digna y justa.

De ah, el motivo de este estudio, pues al ir adentrndonos ms y ms en os aspectos cruciales

de las pensiones, me voy dando cuenta que no ha habido la planeacin correcta para el manejo
de los recursos de los trabajadores y peor an, en poco tiempo se empezaran a ver los
estragos de esa falta de proyeccin.

Es importante resaltar que poco a poco nos vamos haciendo un pas viejo, que para las
dcadas futuras va hacer insostenible el pago de dichas pensiones, puesto que nada ni nadie
nos garantiza que el gobierno contara con los recursos suficientes para hacer el pago de
pensiones a los trabajadores que as lo vayan requiriendo.

Necesitamos que nuestras autoridades en la materia, se pongan a realizar los proyectos

correspondientes, que quitemos de una vez por todas el fantasma de la corrupcin y del
favoritismo, pues como se ley en uno de los libros de los cuales se extrajo informacin, se
debe de terminar de hacer solo planeaciones de corto plazo pues solo se aborda dicho tema de
aqu hasta el fin del sexenio del gobernante o partido poltico en el poder.

Que se haga a mediano y largo plazo dicha proyeccin financiera y con esto permitir, se pueda
ir corrigiendo de manera gradual pero sustantiva el problema de los pagos de pensiones.

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 METODOLOGIA

Para llevar a cabo esta investigacin, se extrajo informacin valiosa de varios libros y textos
digitales; y dichos autores, se mencionaran en la seccin de bibliografa.

Cabe resaltar que toda la informacin recopilada fue de gran ayuda, pues en dichas fuentes de
informacin encontramos mucho material valioso que habla sobre las pensiones en Mxico, y
se puede ver que verdaderamente hay un compromiso real por dar a conocer la situacin actual
de nuestro sistema de pensiones.

Tambin llevamos a cabo, una investigacin de campo, la cual consisti en acudir al rea de
pensiones de la Clnica nmero 30 del IMSS, la cual est ubicada en el Valle del Mezquital, en
Hidalgo. La intencin de dicha visita, fue entrevistar al Lic. Jorge Montiel, quien es el encargado
de dicha rea. Pudimos contar con el testimonio del Lic. Montiel, el cual amablemente nos
recibi y atendi en su oficina; desafortunadamente no se pudo contar con evidencia de audio y
video, ya que el propio Lic. Montiel nos indic que por instrucciones de la Clnica citada, no se
puede grabar dentro de la misma.

Sin embargo, pudimos redactar la entrevista de manera escrita, y en la cual se abordan los
temas de los requisitos para pensionarse, la Reforma a la Ley del Seguro Social y lo ms
importante, se cont con la sensibilidad de dicho funcionario, ya que externo su preocupacin
por todas las personas que estn a punto de jubilarse; y nos hizo recomendaciones tales como,
el poder ahorrar de manera voluntaria para poder obtener una pensin digna y justa.

Tambin dicha investigacin, conto con la elaboracin de diagramas, tablas; as como

infografas, para que pudiera resultar de manera ms clara para las personas que tendran la
oportunidad de leer esta investigacin documental.

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 EL SISTEMA DE PENSIONES EN MEXICO

Para empezar con nuestra investigacin documental es importante abordar los antecedentes de
las pensiones en Mxico, y es que se busca inicialmente generar el ahorro necesario para que
todas las personas prontas a pensionarse puedan vivir de manera digna, tratando de que
puedan seguir viviendo de la misma manera que cuando trabajaban de manera activa.

Cada uno de los trabajadores que este afiliado y cotice al IMSS o al ISSSTE tienen derecho a
una cuenta individual, en dicha cuenta se depositan las aportaciones del trabajador, del
empleador y del gobierno, y esto con el fin de acumular recursos para la pensin. El Sistema de
ahorro para el retiro (SAR), es el sistema que se encuentra regulado por las leyes de seguridad
social y sea asegura que las aportaciones sean depositadas en las cuentas individuales de los
trabajadores.

El dato que se tiene actualmente es que en el rubro de pensiones, ser del tamao del monto
total de toda la inversin fiscal del gobierno federal, y seguir creciendo de forma acelerada por
los compromisos que se tienen adquiridos con los futuros pensionados.

El panorama del Pas en un futuro ser de viejos y pobres, ya que se seala que la pensin que
recibir el trabajador pensionado ser la CUARTA PARTE de su ltimo salario, es decir que no
le alcanzara para una pensin digna.

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Para tener un panorama ms amplio a lo que nos referimos, es importante mencionar los
siguientes puntos

COMPOSICION DE LAS PENSIONES

Debemos de recordar que hay poco ms de 4.1 millones de pensionados de ms de 105
sistemas pblicos de pensiones. Ahora bien hay que recordar que la mayora de estos sistemas
son de REPARTO, esto quiere decir que son financiadas por el trabajador y empresas activas.

Esto supone que se construye como un sistema de SOLIDARIDAD, donde los trabajadores
aportan junto con sus patrones para fondear a los ms viejos, y as sucesivamente.

Ahora bien, las personas vivimos ms, lo que significa que las personas gozan de mayor tiempo
de la pensin que se les otorga.

Un dato tambin muy interesante es que la economa informal ha contribuido a que se debiliten
las finanzas, y con lo cual, se pudiera financiar los privilegios pensionarios. Tambin es
importante mencionar que el gasto que se destina al pago de pensiones representa ya el
TERCER PUESTO dentro del presupuesto federal, para que vemos de qu tamao es el
problema del que estamos hablando. El crecimiento del gasto pensionario en Mxico est en el
orden del 16% anual promedio, y cabe decir que ninguna variable est creciendo 16% anual en
Mxico.

SITUACION DE LOS SISTEMAS

DE PENSIONES EN LAS
ENTIDADES FEDERATIVAS
(ISSSTE)
.- REFOMAS PENDIENTES
Cd de Mxico, Baja California Sur, Hidalgo y
Quintan Roo
.- REFORMAS INSUFICIENTES
Durango, Edomex, Michoacn, Nayarita y
Zacatecas.
.- REFORMAS SUSTENTABLES
Aguascalientes y Jalisco
.- REFORMAS REFORMADAS
Baja California, Chiapas, Chihuahua, Colima,
Morelos, Guerrero, Oaxaca, Puebla, Quertaro,
San Luis Potos, Tabasco, Tamaulipas, Tlaxcala,
Yucatn y Veracruz
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 LA OCDE Y LAS PENSIONES EN MEXICO

En un estudio reciente que publico la OCDE (Organizacin para la Cooperacin y el Desarrollo

Econmico) tambin se puede ver la preocupacin que tienen dicho organismo con respecto al
sistema de Pensiones en Mxico; y dio algunas cifras:

En Mxico has 54.4 millones de cuentas individuales, de las cuales 20 millones estn activas.
Tambin expone que el desafo principal ese da por la baja aportacin de los trabajadores, ya
que de los miembros de la OCDE, Mxico es el pas donde se aporta menos al fondo de
pensiones. Cabe resaltar que tambin hay desigualdad en los beneficios, en la incorporacin
ms temprana al sistema de los trabajadores en la edad de retiro, en la densidad de cotizacin,
en los rendimientos y en la cobertura.

Actualmente hay 2.2 billones de pesos, equivalente al 14.2 por ciento del Producto Interno
Bruto, administrados por las Administradoras de Fondo para el retiro (AFORES). En el
presupuesto de egresos de la federacin, se aprobaron 588 mil millones de pesos para el pago
de pensiones en curso, cuando en 2007 eran de 232 mil millones de pesos.

Otro dato que se tienen es que 4 de cada 10 personas estn cotizando en las AFORES, y la
informalidad tiene rostro de mujer, ya que ellas estn menos informadas, tienen menos ingresos
y son las que vivirn ms; as que ellas deberan ser las que ahorren ms, pero no lo hacen.

Segn datos demogrficos del INEGI (Instituto Nacional de Geografa, Estadstica e

Informtica), revela que en 2015 haba 120 millones de habitantes, la tasa global de fecundidad

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era del 2.3 y la esperanza de vida era de 75 aos. Para 2050, los nmeros cambiaran
drsticamente pues se acelera la tendencia de envejecimiento poblacional y seguir creciendo
la esperanza de vida.

DATOS Y ESTADISTICAS DE LAS PENSIONES

En el 2016, 1834 mexicanos estn cumpliendo 65 aos cada da, en 1990 era 839 y en el 2050
sern 4,116 mexicanos los que todos los das cumplirn 65 aos. En 1997, se hizo una reforma
a la Ley del Seguro Social, la cual hizo que los mexicanos dejaran de tener una pensin por
parte del gobierno y solo se podrn retirar con lo que haba ahorrado en su AFORE, y esto
inevitablemente no podr permitir tener una jubilacin digna, lo que har de esos trabajadores,
mexicanos viejos y pobres.

Esta tabla lo que nos quiere decir, mientras que en 1950 existian 13 adultos en edad de trabajar
por cada adulto mayor, en 2050 habra solo 3 adultos en edad de trabajar por cada jubilado.

En los siguientes 35 aos, la poblacion en edad de jubilaciion se triplicara y la poblacion de

jovenes y nios disminuira. La esperanza de vuda aumnetara y la tasa de mortandad
disminuira.

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Una solucin que se ha manejado de manera recurrente, es el ahorro voluntario; el mismo
gobierno hizo una campaa exhaustiva de este tema, para crear conciencia en el trabajador.
Con esta accin se considera que el trabajador pudiera aspirar a jubilarse de entre el 75% y el
90% con relacin al ltimo salario percibido.

Para tener una visin clara, la OCDE explic que con un 6.5% de ahorro obligatorio que se
realiza, el trabajador se jubilara apenas con el 26% de su ltimo salario.

Otro dato interesante es que en el 2007, haba 3.3 millones de pensionados, en el 2015, 4.8
millones, en poco menos de 8 aos creci 43% el nmero de pensionados.

Por ltimo, otro dato que me parece interesante y que debemos tomar muy en cuenta es que
con la aportacin actual que se hace al fondo de pensin del trabajador que es del 6.5% nos va
a conducir a una tasa de reemplazo del 30%. Es decir, que una persona que tiene ingresos de
tres salarios, -6 mil pesos al mes-, aportara a su AFORE seis mil pesos al ao, lo que
multiplicado a 40 aos, arroja una suma de 3 aos y medio, esto evidentemente resulta
insuficiente y no habr dinero que alcance.

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Algo que nos coment el Lic. Jorge Montiel, encargado del rea de pensiones del IMSS,
ubicado en el Valle del Mezquital en Hidalgo, nos dice que en la ltima dcada los recurso que
recibi el IMSS del gobierno federal pasaron de poco ms de 92,000 millones de pesos a
239,000 millones, registrando una tasa de crecimiento anual de 6.8% real muy superior a la
reportada por el cobro de cuotas.

El IMSS no utiliza su propio dinero para cubrir las pensione de los trabajadores que no son del
IMSS, solo es administrador de los recursos para ese pago. El crecimiento muestra el
importante aumento en el nmero de los pensionados. Sin embargo, si sale de sus ingresos el
pago de los servicios mdicos para este sector de derechohabientes.

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Algo que tambin nos coment el Lic. Montiel, fue que adems del crecimiento de gastos de los
servicios mdicos, el pago de servicios personales y de las pensiones, ambos de los
trabajadores del IMSS, son un elemento que est presionando los estados financieros del
instituto, para lo cual ha sido necesario utilizar un mayor monto de sus ingresos y de sus
reservas.

El pago de pensiones de sus trabajadores creci a un ritmo promedio anual de 7.7% real para
llegar a los 251,000 millones de pesos en tanto que el pago para los servicios personales lo
hizo a un ritmo de 2.7% real tambin promedio anual, y cerrar 2014 en ms de 152,000 millones
de pesos.

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Por lo que acabamos de ver, podemos ir concluyendo que no ha habido una planeacin
correcta con el pasar de los aos con respecto a las pensiones en Mxico; y esto ha derivado
en que las pensiones de nuestros adultos mayores e inclusive las nuestras, estn en riesgo de
que no sean cumplidas.

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 CONCLUSIONES

Como pudimos ver en nuestra Investigacin Documental acerca del Sistema de pensiones en
Mxico es muy complejo, puesto que se necesita de la suma de todas las partes involucradas,
sociedad y gobierno, para que podamos ejecutar las leyes que sean necesarias para que se
pueda llegar a la etapa de la vejez con un pago que permita vivir decorosamente.

Se debe de seguir invitando a todas las personas que cotizan en los diferentes sistemas de
salud, hagan un esfuerzo por ahorrar voluntariamente en sus cuentas individuales, puesto como
se pudo revisar en esta investigacin, esta accin ser determinante para conseguir una
pensin justa.

Puedo decir, que el objetivo de esta investigacin fue cumplido, ya que en lo personal, me
permiti conocer ms a fondo la problemtica de las pensiones; y espero que de igual manera,
haya cumplido con las expectativas de las personas que lean este escrito. Comentar tambin,
que el nico obstculo que se present al realizar esta investigacin fue que no se pudo realizar
la grabacin de la persona entrevistada, mas sin en cambio, pudimos conversar con ella y nos
proporcion valiosa informacin.

Y por ltimo, hacer un llamado a todas nuestras autoridades, de los diferentes niveles de
gobierno, para que hagan propuestas encaminadas a resolver de fondo dicho problema; y no
solo se quede en promesas de campaa, como siempre sucede.

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 REFERENCIAS BIBLIOGRAFICAS

Bibliografa
Avila R, A. (2000). Sistema de Pensiones en Mexico: aspectos pendientes. Economia Informa., 6.

Brugada M, C. (S.F.). Sistema de Pensiones en Mexico: presente y futuro. Mexico: Congreso de la Union,
camara de diputados.

Huber B, G., & Mungaray L, A. (2017). Los indices de competitividad en Mexico. Gestion y Politica Publica,
53.

Izar L, J. M. (2010). Los retos del retiro: analisis del sistema de pensiones en Mexico. Mexico: Trillas.

Macias S, E. (1993). El sistema de pensiones en Mexico dentro del contexto internacional. Mexico:
Coparmex.

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 ANEXOS

Guion de entrevista a funcionario del IMSS.

-ENTREVISTADOR.
Buenas tardes Lic. Montiel le agradezco su tiempo para llevar a cabo esta
entrevista, en relacin al Sistema de Pensiones en Mxico.
-ENTREVISTADO.
Buenas tardes Sr. Nogal, claro que si con mucho gusto. Ya puede iniciar.

-ENTREVISTADOR.
En Mxico, un trabajador puede Jubilarse sin necesidad de estar afiliado al IMSS?
-ENTREVISTADO.
No, para que un empleado con empleo formal, necesariamente debe de estar
afiliado en alguno de los dos sistemas de seguridad social IMSS o ISSSTE, para
tener derecho a una pensin de Jubilacin contributiva.

-ENTREVISTADOR.
En la actualidad hay solvencia financiera para cubrir este derecho?
-ENTREVISTADO.
No, ya que por haber hecho la Reforma a la Ley del IMSS, muchas pensiones en
curso de pago las sigue cubriendo el Gobierno por lo tanto la deuda pblica
aumenta.

-ENTREVISTADOR.
Cmo afectara esto a los pensionados?
-ENTREVISTADO.
Pues a los 65 aos hay muchas enfermedades costosas que no estn contempladas
en el IMSS o ISSTE, donde adems hay un desabasto de medicamentos.

-ENTREVISTADOR.
Cul es el mayor problema para realizar el pago de pensiones?
-ENTREVISTADO.
Mira hay varios factores que implican el pago de las pensiones los principales son:
*La privatizacin del sistema de pensiones 1997.
*Explosin demogrfica.
*La crisis econmica.
*El aumento de la poblacin en edad avanzada.

-ENTREVISTADOR.
Cmo se calcula la pensin?
-ENTREVISTADO.
Son dos variables, una es el salario base de cotizacin promedio de las ltimas 250
semanas y la segunda son las semanas que se hayan cotizado al IMSS.

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-ENTREVISTADOR.
Lic. Montiel, en algunas ocasiones he escuchado a algunas personas decir sobre
una negativa de pensionarse, me puede explicar a que se refieren.
-ENTREVISTADO.
Claro, lo que ellos quieren decir es que el IMSS les puede expedir una NEGATIVA
DE PENSION, y esto se hace cuando ciertas personas no cumplen con los criterios
de jubilacin. En estos casos, a dichas personas se les puede entregar el total de sus
recursos acumulados al cumplir 65 aos.

-ENTREVISTADOR.
En relacin a las aportaciones voluntarias que se hacen con el fin de aumentar la
pensin, si se presenta una emergencia, se puede retirar?
-ENTREVISTADO.
Hasta donde s, si se puede retirar. Creo es entre 2 y 6 meses, eso depende le
AFORE, en donde este el recurso del trabajador.

-ENTREVISTADOR.
Cmo funciona el sistema de pensiones en Mxico?
-ENTREVISTADO.
Mira el pago de pensiones representa el 15.5% del presupuesto de egresos de la
Federacin y 3.7% del PIB.

-ENTREVISTADOR.
Qu solucin se dara para el mejoramiento de pensiones desde su punto de vista.
-ENTREVISTADO.
Sera un mayor nivel de ahorro ms aportaciones obligatorias y voluntarias, una
nueva discusin de hacia dnde llevar al SAR, para que realmente los trabajadores
disfruten de sus pensiones decorosamente.

-ENTREVISTADOR.
Qu es el SAR?
-ENTREVISTADO.
Es el Sistema de Ahorro para el Retiro.

-ENTREVISTADOR.
Lic. Le agradezco que haya resuelto las inquietudes que tena sobre dicho tema.
Buenas tardes.
ENTREVISTADO.
Estamos para servirle y espero que esta informacin le sea til.

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