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Es un mecanismo de financiamiento a corto plazo mediante el cual una empresa comercial, industrial, de
servicios o persona fsica con actividad empresarial, promueve su crecimiento a partir de la venta de sus
cuentas por cobrar vigentes a una empresa de Factoraje; es una solucin para la gestin de crditos
comerciales de las empresas.
El proveedor (supplier) cede al Factor los derechos que surgen de sus contratos de compraventa
internacionales celebrados con sus clientes, excepto aquellos que se refieren a mercaderas
compradas principalmente para su uso personal, familiar o domstico.
El Factor deber realizar al menos dos de las siguientes funciones:
Financiamiento al proveedor.
Administracin del portafolio (control de las cuentas por cobrar).
Cobranza de las cuentas por cobrar.
Cobertura contra el riesgo de no pago de los compradores.
Adems, la cesin de las cuentas por cobrar deber ser notificada por escrito al comprador
(deudor).
Definicin de acuerdo a la Convencin UNIDROIT (El Instituto Internacional para la Unificacin del
Derecho Privado)
El proveedor manda los bienes y los documentos directamente al comprador, de esta manera pueden
acordar los trminos de envo de bienes y su recepcin conforme ms les convenga.
Al final de este periodo de crdito, los compradores son responsables del pago. Este puede ser realizado
con cheque o transferencia electrnica o bien con una obligacin de pago bancaria (usualmente cuando
el pago es en moneda extranjera).
En la madurez y la fase de crecimiento del negocio, hay varias razones para utilizar los servicios de un
Factor como son: la cobertura contra riesgo de no pago del cliente, reducir las tareas administrativas para
enfocar eficientemente a sus recursos humanos y liquidez a travs del financiamiento de sus cuentas por
cobrar.
Los clientes son susceptibles de uno o varios de los servicios ofrecidos de acuerdo con sus
requerimientos.
Exportador (Proveedor):
Incremento en ventas de exportacin al poder ofrecer condiciones competitivas con sus clientes.
100% de cobertura contra las posibles prdidas por falta de pago de los compradores en el
extranjero.
Liquidez y certeza en sus flujos al descontar sus facturas.
Informacin completa sobre el estatus de las cuentas por cobrar.
Costos financieros competitivos.
Mejora los indicadores de sus estados financieros por tratarse de Factoraje sin recurso.
Informacin y monitoreo del nivel de riesgo de sus clientes.
Importador (Comprador):
Import Factor:
Export Factor:
Ofrecer sus servicios de Factoraje a Exportadores con Compradores en un gran nmero de
pases alrededor del mundo.
Contar con la cobertura de riesgo de crdito de los compradores a travs del Import Factor.
Quin es FCI?
Consiste en una Lnea Revolvente, la cual opera electrnicamente desde su oficina, brindando los
siguientes beneficios:
Requisitos bsicos:
Cul es el costo?
Se otorga cobertura de Riesgo a una Contraparte Financiera Internacional (Export Factor) respecto de
una empresa mexicana importadora (Comprador), con la finalidad de que el Export Factor otorgue el
financiamiento a las empresas exportadoras de su pas mediante el descuento de las facturas
correspondientes a las ventas de exportacin. Adems, se ofrece servicio para administrar la cartera de
compras del importador mexicano, de sus proveedores extranjeros, previamente cedida con cobranza
direccionada a Bancomext.
Ventajas
Facilita la importacin de productos y/o servicios del extranjero, para fortalecer su capacidad
productiva y potenciar su participacin en el comercio exterior.
Comprar bajo condiciones convenientes en cuenta abierta.
Sin bloquear las lneas de crdito actuales.
Colocar gilmente las rdenes de compra sin incurrir en retrasos, costos y comisiones de cartas
de crdito, etc.
Sin garantas.
Sin costo financiero y sin comisiones.
Paso 1
Solicita 2 sencillos formatos:
Paso 2
Una vez que su ejecutivo de cuenta de Bancomext le notifique que la contraparte financiera internacional
ha aprobado una lnea de crdito para su comprador, le solicitamos:
Paso 3
Bancomext te har llegar un paquete de informacin para proceder a la contratacin de la lnea y el alta
de servicios de banca electrnica.