Banca mltiple y banca de desarrollo, caractersticas y marco legal.

Antecedentes.

En Mxico el servicio de banca y crdito nicamente se puede prestar por instituciones

de crdito que se clasifican en instituciones de banca mltiple y de desarrollo1. Para
organizarse como institucin de banca mltiple se requiere autorizacin del gobierno
federal 2 , mientras que las instituciones de banca de desarrollo son entidades de la
Administracin Pblica Federal, con personalidad jurdica y patrimonio propios,
constituidas con el carcter de sociedades nacionales de crdito3.

Caractersticas.

Instituciones de banca
Instituciones de banca de desarrollo
mltiple
Concepto 2, LIC 30, LIC
Fundamento 8, LIC 2, 30, LIC; 49, f. I,
legal LOAPF

Objeto social 46, LIC Cada Ley Orgnica Facilitar el acceso

delas Instituciones al crdito y los
servicios
financieros a
personas fsicas y
morales, as
como
proporcionarles
asistencia tcnica
y capacitacin en
trminos de sus
respectivas leyes
orgnicas con el
fin de impulsar el
desarrollo
econmico

1
Artculo 2, Ley de instituciones de crdito.
2
Artculo 8, Ley de instituciones de crdito.
3
Artculo 30, Ley de instituciones de crdito.
 Tipo de Sociedad Entidades de la
entidad annima administracin
pblica federal,
constituidas
sociedades
nacionales de crdito
Duracin
indefinida
Capital Capital 40% de
mnimo 90000000
udis
Acciones Certificado de
aportacin
patrimonial, 32, LIC.
Restricciones Extranjeros Participacin de
particulares en la
serae "A" de capital
Vigilancia Comisarios Por dos comisarios,
de los cuales uno
ser nombrado por la
Secretara de la
Funcin Pblica y el
otro por los titulares
de los certificados de
aportacin
patrimonial de la
serie "B
Operaciones 46, LIC 46, LIC; + las
operaciones
necesarias para la
adecuada atencin
del correspondiente
sector de la
economa nacional y
el cumplimiento de
las funciones y
objetivos que les
sean propios

Marco legal.

Nombre Tipo DOF Sectores

Ley 18/07/1990 Sector Bancario
Ley de Instituciones de Banca de Desarrollo
Crdito
Instituciones de Banca
Mltiple
Ley del Mercado de Valores Ley 30/12/2005 Sector Bancario
Sector Burstil
Casas de Bolsa
Emisoras
Otros Intermediarios
Otros Participantes
Banca de Desarrollo
Instituciones de Banca
Mltiple
Ley de Sistemas de Pagos Ley 12/12/02 Sector Bancario
Banca de Desarrollo
Instituciones de Banca
Mltiple
Ley Federal para la Ley 17/10/2012 Sector Bancario
Prevencin e Identificacin Sector Burstil
de Operaciones con
Recursos de Procedencia Fondos de Inversin
Ilcita Otros Supervisados
Casas de Bolsa
OAAC
Sofomes
SOCAP
SOFIPO
Uniones de Crdito
Disposiciones de carcter Disposicio 2/12/05 Sector Bancario
general aplicables a las nes de Banca de Desarrollo
instituciones de crdito carcter
(Circular nica de Bancos) general Instituciones de Banca
Mltiple
Ley para la Transparencia y Ley 15/06/2007 Sector Bancario
ordenamiento de los Banca de Desarrollo
Servicios Financieros
Sofomes
 SOCAP
SOFIPO
Instituciones de Banca
Mltiple
Participantes en Redes
de medios
Disposiciones de carcter Disposicio 22/12/2016 Sector Bancario
general aplicables a los nes de
Sector Burstil
sistemas internacionales de carcter
cotizaciones general Otros Participantes
Disposiciones de carcter Disposicio 20/12/2016 Sector Bancario
general que sealan los das nes de Fondos de Inversin
del ao 2017, en que las carcter
entidades financieras sujetas general Casas de Bolsa
a la supervisin de la Banca de Desarrollo
Comisin Nacional Bancaria
y de Valores, debern cerrar Sofomes
sus puertas y suspender SOCAP
operaciones
SOFIPO
Uniones de Crdito
Sociedades Financieras
Comunitarias
Instituciones de Banca
Mltiple
Sector Burstil
Otros Participantes
Disposiciones de carcter Disposicio 9/1/15 Sector Bancario
general aplicables a las nes de Fondos de Inversin
entidades financieras y carcter
dems personas que general Casas de Bolsa
proporcionen servicios de Banca de Desarrollo
inversin
Instituciones de Banca
Mltiple
Asesores en Inversiones
Disposiciones de carcter Disposicio 4/11/14 Sector Bancario
general aplicables a las nes de
Sector Burstil
operaciones con valores que carcter
realicen los consejeros, general Fondos de Inversin
directivos y empleados de Casas de Bolsa
entidades financieras y Emisoras
dems personas obligadas
Otros Intermediarios
Otros Participantes
Disposiciones de carcter Disposicio 20/10/2014 Sector Bancario
general que regulan los nes de
Fondos de Inversin
programas de carcter
autocorreccin general Otros Supervisados
Casas de Bolsa
OAAC
Grupos Financieros
Sofomes
SOCAP
SOFIPO
Uniones de Crdito
Sociedades de
Informacin Crediticia
Disposiciones de carcter Disposicio 2/10/14 Sector Bancario
general para la certificacin nes de Sector Burstil
de auditores externos carcter
independientes, oficiales de general Fondos de Inversin
cumplimiento y dems Casas de Bolsa
profesionales en materia de
prevencin de operaciones Banca de Desarrollo
con recursos de procedencia OAAC
ilcita y financiamiento al
Sofomes
terrorismo
SOCAP
SOFIPO
Uniones de Crdito
Sociedades Financieras
Comunitarias
Instituciones de Banca
Mltiple
Disposiciones de carcter Disposicio 12/2/13 Sector Bancario
general aplicables a los nes de
Fondos de Inversin
requerimientos de carcter
informacin que formulen las general SOCAP
autoridades a que se refieren SOFIPO
los artculos 142 de la Ley de Uniones de Crdito
Instituciones de Crdito, 34
Sociedades Financieras
de la Ley de Ahorro y Crdito
Comunitarias
Popular, 44 de la Ley de
Instituciones de Banca
Uniones de Crdito, 69 de la
Mltiple
Ley para Regular las
Actividades de las
Sociedades Cooperativas de
Ahorro y Prstamo y 55 de la
Ley de Fondos de Inversin
Disposiciones de carcter Disposicio 5/10/11 Sector Bancario
general aplicables a las nes de
Sector Burstil
entidades y personas a que carcter
se refieren los artculos 3, general Fondos de Inversin
fracciones IV, V, VI, VII y VIII Otros Supervisados
y 4, fraccin XXX, de la Ley
de la Comisin Nacional Sofomes
Bancaria y de Valores, as SOCAP
como al pblico en general,
SOFIPO
en la entrega y recepcin de
documentos en la Comisin Uniones de Crdito
Nacional Bancaria y de Sociedades de
Valores Informacin Crediticia
Sociedades Financieras
Comunitarias
Disposiciones de carcter Disposicio 9/11/09 Sector Bancario
general que establecen el nes de Fondos de Inversin
procedimiento para la carcter
atencin de los general Casas de Bolsa
requerimientos de Banca de Desarrollo
informacin y
documentacin que las OAAC
autoridades competentes Sofomes
formulan a las entidades
SOCAP
financieras sujetas a la
supervisin de la Comisin SOFIPO
Nacional Bancaria y de Uniones de Crdito
Valores, por conducto de
sta Sociedades de
Informacin Crediticia
Disposiciones generales Disposicio 27/06/2002 Sector Bancario
aplicables a los operadores nes de Fondos de Inversin
de bolsa y apoderados de carcter Casas de Bolsa
intermediarios del mercado general
Banca de Desarrollo
de valores para la
celebracin de operaciones
con el pblico
Reglas generales para la Reglas 1/3/02 Sector Bancario
integracin de expedientes
Fondos de Inversin
que contengan la
informacin que acredite el Casas de Bolsa
cumplimiento de los Otros Intermediarios
requisitos que deben
satisfacer las personas que Otros Participantes
desempeen empleos, Grupos Financieros
cargos o comisiones en
Uniones de Crdito
entidades financieras
Sociedades de
Informacin Crediticia
Lineamientos para la Lineamient 19/01/2017 Sector Bancario
elaboracin del Informe de os
Fondos de Inversin
Auditora para evaluar el
cumplimiento de las Casas de Bolsa
disposiciones de carcter Otros Intermediarios
general en materia de
prevencin de operaciones Banca de Desarrollo
con recursos de procedencia OAAC
ilcita y financiamiento al
SOCAP
terrorismo. (en vigor a partir
del 2018) SOFIPO
Uniones de Crdito
Sociedades Financieras
Comunitarias
Acuerdo por el que se expide Acuerdo 7/1/16 Sector Bancario
el formato oficial para el
Casas de Bolsa
informe de cursos de
capacitacin en materia de Banca de Desarrollo
prevencin y deteccin de OAAC
operaciones con recursos de
procedencia ilcita y Sofomes
financiamiento al terrorismo SOCAP
SOFIPO
Uniones de Crdito
 Sociedades Financieras
Comunitarias
Asesores en Inversiones
Aviso por el que se da a Aviso 7/1/16 Sector Bancario
conocer el medio a travs del Fondos de Inversin
cual se debern presentar
los resultados de la revisin Otros Supervisados
anual por parte del rea de Casas de Bolsa
auditora interna, o bien, de
un auditor externo OAAC
independiente, as como el Sofomes
documento en el que
SOCAP
desarrollen las polticas de
identificacin y conocimiento SOFIPO
de clientes y usuarios y los Uniones de Crdito
criterios, medidas y
procedimientos internos que Sociedades Financieras
se adoptarn para dar Comunitarias
cumplimiento a las
disposiciones de carcter
general aplicables, o sus
modificaciones
Convocatoria para la Convocato 19/05/2015 Sector Bancario
certificacin en materia de ria
Casas de Bolsa
prevencin de operaciones
con recursos de procedencia Banca de Desarrollo
ilcita y financiamiento al Sofomes
terrorismo
Instituciones de Banca
Mltiple
Acuerdo por el que se emiten Acuerdo 1/4/15 Sector Bancario
los formatos oficiales para
Banca de Desarrollo
que las instituciones de
crdito den los avisos a que Instituciones de Banca
hacen referencia la 62a Bis y Mltiple
62a Ter de las disposiciones
de carcter general a que se
refiere el artculo 115 de la
Ley de Instituciones de
Crdito
Acuerdo 21/11/2014 Acuerdos
Acuerdo por el que la Junta Sector Bancario
de Gobierno de la Comisin
Nacional Bancaria y de
Valores delega al Presidente,
Vicepresidente Jurdico,
Director General de Delitos y
Sanciones y Directores
Generales Adjuntos de
Sanciones Administrativas
A,B y C de la propia
Comisin, la facultad de
imponer sanciones
administrativas
CIRCULAR 1282 Reglament 26/12/1995 Sector Bancario
o Banca de Desarrollo
Instituciones de Banca
Mltiple
 REFERENCIAS.

Ley de Instituciones de Crdito. Diario Oficial de la Federacin, Ciudad de Mxico,

Mxico, mircoles 18 de julio de 1990, ltima reforma publicada en la misma
publicacin el 17 de junio de 2016.