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El encaje bancario es el dinero que los bancos deben inmovilizar cuando hacen
una captacin del pblico; esto como una medida para garantizar que los bancos
siempre tengan dinero disponible en caso que sus clientes lo requieran.
Se puede decir que un banco capta dinero para luego prestarlo o para especular
en el mercado de inversiones, pero el banco no puede prestar ni invertir todo el
dinero que capt, sino que debe guardar una parte, parte que se llama encaje
bancario.
PORCENTAJE
COMPENSACION
se establece segn las leyes que controlan la relacin laboral entre patronos y
trabajadores, la misma se establece segn un acuerdo llamado contrato, en el cual
se expresan en forma de clusulas todas las condiciones bajo las cuales se debe
realizar el trabajo, adems de esto se concentra en una clausula todo lo referente
a la forma de pago por el trabajo realizado. Esta compensacin puede ser
quincenal, mensual o por obra realizada. Tal como se demuestra en la vida
cotidiana, lo que se busca al aplicar la palabra compensacin en un contexto
cualquiera es equilibrar la situacin, es por esta razn que las compensaciones
forman parte de un sistema de trabajo para asalariados, para mantener estable la
cadena de produccin entre quienes ejecutan el trabajo y quienes reciben las
ganancias e invierten en mas produccin.
FUNCIONES
Que las dos obligaciones consistan en entregar dinero o cosas fungibles de
la misma especie y calidad.
Que el objeto de las dos obligaciones est determinado, o que su
determinacin dependa slo de una operacin aritmtica.
Que las dos obligaciones sean lquidas.
Que ambas obligaciones sean exigibles, y que sobre ninguna de ellas haya
retencin judicial o controversia promovida por un tercero.
Opera por el ministerio de la ley y an sin consentimiento de los deudores.
MANEJO DE FORMULARIOS
La consignacin de informacin
As mismo el diseador debe tener en cuenta que el costo del formulario impacta
ms por su largo que por su ancho, esto quiere decir, que si usted disea un
formulario con ms dimensin a lo largo, seguramente su costo ser alto. Es
preferible de ser posible, que su diseo crezca a lo ancho.
PRESTAMOS
Un prstamo es una operacin por la cual una entidad financiera pone a nuestra
disposicin una cantidad determinada de dinero mediante un contrato. En un
prstamo nosotros adquirimos la obligacin de devolver ese dinero en un plazo de
tiempo establecido y de pagar unas comisiones e intereses acordados. Podemos
devolver el dinero en uno o varios pagos, aunque, habitualmente, la cantidad se
devuelve en cuotas mensuales que incluyen las comisiones y los intereses.
Segn el artculo 1.740 del Cdigo Civil, Por el contrato de prstamo, una de las
partes entrega a la otra, o alguna cosa no fungible para que use de ella por cierto
tiempo y se la devuelva, en cuyo caso se llama comodato, o dinero u otra cosa
fungible, con condicin de devolver otro de la misma especie y calidad, en cuyo
caso conserva simplemente el nombre de prstamo. El comodato es
esencialmente gratuito. El simple prstamo puede ser gratuito o con pacto de
pagar inters.
Cada vez los requerimientos son ms en nmero y al alcance de slo unos pocos.
Lejos qued la poca en la que el dinero corra sin preocupaciones, y es que las
entidades bancarias ante la falta de liquidez a nivel general han tomado la decisin
de limitar la concesin de crditos. Ahora se aseguran de que el dinero les ser
devuelto y adems se encargan de aplicar altsimos intereses. El dinero no se
regala ni mucho menos.
Estabilidad laboral
Es condicin sine qua non disfrutar de un contrato laboral por el que
percibimos una determinada renta. Se analizarn el tipo de contrato y
carcter que tenga y la antigedad en la empresa. Generalmente no se
concedern crditos a personas que lleven trabajando menos de cuatro
meses en la misma compaa.
Si el contrato es indefinido significa que tenemos asegurados ingresos
futuros y que podremos hacer frente al pago, por lo que existe una mayor
facilidad de obtenerlo en este caso. Hoy en da puede que sea uno de los
requisitos ms complicados de demostrar, por ello las entidades han
decidido flexibilizar un tanto las condiciones admitiendo contratos que no
son indefinidos.
Capacidad de generar ingresos
Para el banco es esencial que seamos un cliente sin riesgo, es decir si
nuestra previsin de devolucin del crdito a dentro del plazo previsto es
buena, no existir ningn problema para obtener financiacin. Por ello se
fijan en los ingresos que actualmente percibimos y los que podramos
obtener en el futuro. De ellos depende directamente el lmite de dinero que
el banco estar dispuesto a prestarnos. Como regla general se piden unos
ingresos mnimos de 800 euros mensuales y que adems estn declarados.
Se sigue el criterio del 40%, el cual define que el endeudamiento del cliente
no puede superar este porcentaje con el fin de respaldar la seguridad en el
cumplimiento.
Los autnomos tienen que tener est condicin por ms de un ao, con la
obligacin de presentar los ltimos resultados obtenidos y no el curso del
ejercicio presente. Los ingresos de los que deben gozar deben cumplir el
mnimo general.
Edad
Si estamos entre los 20 y 70 aos nos encontramos dentro del rango de
edad en el que las personas pueden solicitar crditos. Esta condicin se fija
por el simple hecho de que entre estas edades existe una probabilidad ms
alta de devolver el dinero que nos han prestado. Aunque existen
excepciones, por ejemplo el prstamos personal plus de Pichincha ampla
la edad mnima a los 18 aos y la edad mxima a los 75.
No estar en una lista de morosos. Ningn banco nos conceder un
prstamo si nuestro nombre aparece en una lista de morosos.
Nivel de endeudamiento bajo. El banco calcular que la cuota del prstamo
que solicitamos no supere el 40% de nuestros ingresos.
Estabilidad laboral en una empresa solvente. La entidad valorar que
nuestros ingresos sean suficientes, regulares y estables. Y hasta puede
investigar el nivel de solvencia o solidez de nuestra empresa y la evolucin
del sector en el que se encuentra.
Solvencia y capacidad de ahorro. La entidad esperar que tengamos
capacidad de generar ingresos y de no despilfarrarlos, por lo que revisar
nuestra trayectoria vital en cuanto a finanzas. En otras palabras, juzgar de
qu manera hemos estado manejando el dinero hasta la fecha y no es raro
que nos pidan las tres ltimas nminas del interesado y el IRPF de los
ltimos aos.
Cliente de confianza. Si somos viejos clientes del banco donde solicitamos
el crdito, conocern muy bien nuestra trayectoria y ser ms fcil que
confen en nuestra capacidad de devolucin
Finalidad del prstamo. Al contrario de cuando pedimos un crdito a
entidades como Cofidis, Creditomvil, etc., al pedir un crdito a un banco
tendremos que explicar para qu lo necesitamos. El banco sopesar la
necesidad o idoneidad del prstamo. Tengamos en cuenta que si bien hace
unos aos era normal pedir un crdito para irse de vacaciones al Caribe o
cambiar de coche por segunda vez en 3 aos, ahora el contexto ha
cambiado mucho y ya no ve con tanta naturalidad estas prcticas.
JORNALIZACOION
DOCUMENTOS BANCARIOS
Estos son depsitos corrientes que pueden ser utilizados en cualquier momento a
voluntad y requerimiento del titular de la cuenta. Es una forma de captacin de
depsitos que constituyen un servicio que ofrece el banco y al cual acuden y se
acogen los clientes debido a la confianza, comodidad, seguridad y el control que
se le da a los fondos que ponen bajo la custodia del banco. Los saldos en este tipo
de cuenta no ganan intereses y prcticamente el banco no cobra por este servicio.
TRANSFERENCIA BANCARIA
CHEQUES CERTIFICADOS
Cheques emitidos por los clientes del Banco, girados contra los fondos
depositados en una institucin Bancaria, cuyo valor es retenido por el banco hasta
su cancelacin, lo que asegura suficiencia de fondos. Es decir, que mediante la
firma de un funcionario autorizado, el banco garantiza al beneficiario que el
cheque girado es autntico y que los fondos estn retenidos para cuando se
presente el documento a su cobro o negociacin.
Cheques de Gerencia
Documento emitido por el Banco, comprado por el cliente para cubrir compromisos
producto de sus actividades comerciales regulares y son firmados por una persona
autorizada por el banco. Estos cheques deben ser negociados dentro del territorio
panameo y tienen como ventaja principal que son aceptados sin objeciones al
tener el respaldo del banco que lo emiti.
Para las operaciones con el exterior, el banco tiene a disposicin de los clientes
giros contra cuentas en bancos corresponsales, u rdenes de pago
internacionales.
CHEQUE DE PAGO DIFERIDO
El cheque de pago diferido, es conocido como cheque diferido, es un tipo de
cheque emitido en una fecha pero para ser cobrado en una fecha posterior.
Jurdicamente, es una orden librada contra un banco por el titular de una cuenta
corriente para su pago en una fecha posterior a la de emisin. El da de pago
estipulado en el documento el librador debe contar con los fondos suficientes en
su cuenta corriente o autorizacin expresa o tcita para girar en descubierto.
CHEQUE
LETRA DE CAMBIO
Este documento negociable o ttulo valor es una orden incondicional de pago que
da una persona llamada girador a otra llamada girado, para que pague a la
orden o al portador, cierta suma de dinero, a la vista o en una fecha determinada.
En el comercio se utiliza la letra de cambio como garanta de pago en compras y
ventas a crdito. El vendedor hace firmar letras de cambio a sus clientes y se
denominan letras por cobrar; el comprador acepta las letras a sus proveedores y
se llaman letras por pagar.