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Capitulo1 PDF
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COMO SE PREPARAR
PARA A NEGOCIAO
DE DVIDAS
Apresentao
Esta publicao fruto do programa Finanas Comportamentais, promovido pelo SerasaConsumidor em
parceria com a Associao Viver Bem, com o objetivo de orientar consumidores na negociao de dvidas
em feires e evitar reincidncias.
Aqui esto consolidados os conhecimentos e aprendizados gerados durante a iniciativa, realizada entre
setembro e novembro de 2015, envolvendo palestras e orientaes prticas prestadas por profissionais
especializados em conciliao.
Com este documento, pretendemos estimular um maior nmero de pessoas a refletirem sobre a maneira
como tm usado o dinheiro e o crdito, favorecendo uma vida mais saudvel e produtiva. Leia e compartilhe
essas informaes com seus familiares, vizinhos e amigos.
CAPTULO 1
Como controlar o impulso na hora de comprar?
Salva pelo gongo interno, ela sai da loja e decide pensar um pouco mais, afinal, possui um aparelho no
to moderno, mas que funciona bem. O problema que nem sempre as coisas acontecem assim. muito
comum, nesta situao, as pessoas fazerem a compra e depois se verem s voltas com dvidas difceis de
arcar.
Mas por que to difcil controlar o impulso de querer algo e ir correndo comprar, sem levar em conta a dor
de cabea que ter na hora de pagar? Quem explica e traz uma srie de dicas para no cair nessa armadi-
lha a psicloga Tatiana Filomensky, presidente da Associao Viver Bem e coordenadora do atendimento
a compradores compulsivos do Programa de Ambulatorial dos Transtornos do Impulso do Instituto de
Psiquiatria da USP.
De fato, adquirimos bens e servios para ter contentamento, distrao, bem-estar, satisfao, realizar um
desejo e, s vezes, suprir uma necessidade. E, no mundo em que vivemos, a busca da felicidade tem sido
vinculada condio econmica e ao consumo. A frmula mais ou menos assim:
= = =
Definir prioridades um caminho para evitar o consumo excessivo e desnecessrio. Ele leva ao
endividamento, prejudicando a sade, o relacionamento familiar e outros aspectos da vida, e impede que
os sonhos se tornem realidade. Isso aconteceu com a dona Cleusa de Jesus. Conhea a sua histria.
3 Promoes: confira se o preo est mesmo mais baixo e s leve o que precisar.
No negociar.
Eu mereo?
Muitas vezes, as pessoas vo s compras em busca de uma recompensa. Mas pense: voc merece mais
uma dvida? Merece perder o sono, ficar deprimido ou sujar seu nome por causa dela? Fazer as perguntas
certas um passo para a mudana de comportamento.
No h uma frmula pronta para sair do endividamento; cada pessoa precisa encontrar a sua maneira e
definir suas prioridades. Mas h algumas medidas bsicas que podem ajudar qualquer um a ter uma vida
financeira mais tranquila e organizada. Veja, a seguir, as principais delas:
Anote seus gastos. Muitas pessoas tm receio de listar as despesas porque, ao fazer
1 isso, a limitao financeira torna-se mais evidente e concreta. Mas anotar tudo uma
atitude extremamente benfica. No faa as contas de cabea. Use uma caderneta
ou uma planilha e liste as despesas fixas (aluguel, telefone, escola etc.), as variveis
(que cada pessoa da famlia costuma fazer) e todas as prestaes.
2 Faa o oramento domstico. Ele ajuda a conhecer bem a situao e, assim, definir
um plano para pr a vida em ordem e buscar o equilbrio financeiro. Confira o passo
a passo na Cartilha do Oramento do Serasa Consumidor.
3 Cultive bons hbitos. Saia de casa apenas com o dinheiro contado, evite ir ao
shopping para passear, d uma pausa no uso do carto de crdito, pesquise
preos, reduza ou elimine gastos suprfluos do dia a dia.
4 Planeje a sada do endividamento. Faa uma lista de todas as dvidas que possui,
defina aquelas que voc ir pagar primeiro e negocie com os credores uma forma de
quitar. Para isso, o Serasa Consumidor coloca sua disposio a ferramenta
Limpa Nome Online.
6 Tenha sempre uma meta ou um plano de vida para realizar. Afinal, quando voc
sabe aonde quer chegar fica mais fcil passar pelos seis passos anteriores. Elisa
de Carvalho j definiu a sua prioridade: limpar o nome. Conhea a histria dela.
Histrias de consumidores
Um basta s dvidas
Cleusa de Jesus, 56 anos, sempre quis voltar a estudar. Com os filhos j crescidos, ela decidiu fazer
faculdade de biblioteconomia. Fez quatro anos de curso, mas no conseguiu concluir. Uma srie de dvidas
que possua tirava a tranquilidade que ela precisava para estudar. Tambm por conta do endividamento,
chegou uma hora em que no conseguia mais pagar a mensalidade da faculdade e, por isso, teve que
abandonar o to sonhado curso.
H cinco anos ela trava uma batalha cotidiana com o endividamento. J fiz acordo, paguei, mas depois
me endividei de novo, conta. Cleusa trabalha como auxiliar de laboratrio na rea de sade, em So
Paulo (SP), e afirma que j deixou escapar vrias oportunidades de realizao pessoal por falta de
organizao financeira.
Nome limpo e
reforma da casa
Elisa de Carvalho, 43 anos, passou por situaes difceis. Perdeu uma filha, vtima de cncer, e teve
problemas de sade. H seis anos foi afastada do trabalho, aps realizar uma cirurgia de coluna. Auxiliar de
enfermagem, ela tinha dois empregos e, com a licena mdica, deixou de receber o benefcio de um deles.
Alm de ter sua renda reduzida metade, Elisa arrimo de famlia. Mora em Itaquera, na Zona Leste de
So Paulo, com o marido, um dos filhos, de 16 anos, e cuida da neta, de 5 anos. Com as confuses da vida,
ela acabou contraindo dvidas que no tem conseguido quitar.
Ao buscar apoio no programa de Finanas Comportamentais do Serasa, Elisa traou, para si, duas metas:
limpar seu nome e nunca mais ficar endividada. No primeiro encontro do programa, ela identificou alguns
objetivos nos quais pretende se concentrar: calcular tudo o que deve, definir o que pagar primeiro e
preparar-se para negociar com os credores. Meu sonho acertar minha vida financeira para sobrar
algum dinheiro. Quero reformar minha casa.