Seguros de Autos.

Es indispensable que los asegurados cuenten con este permiso que otorgan las autoridades
competentes. Si una persona carece de esta licencia, la aseguradora no pagar un siniestro
por colisin ni volcadura.

VALUACION:

1. El asegurado debe reportar el siniestro (inmediatamente y/o 5 das naturales

despus)

2. Ajuste (intervencin del perito valuador)

3. La compaa deber evaluar los daos en un plazo mximo de 72 horas.

4. Si el asegurado repara la unidad antes del reporte del siniestro, entonces la

compaa no reconocer los daos.

5. La reclamacin: documentacin que requiere la aseguradora.

6. Indemnizacin (30 das Naturales)

Sus coberturas bsicas son:

Bsicas o principales

1. Daos Materiales

2. Robo total

3. Responsabilidad Civil por daos a terceros en

BIENES Y/O PERSONAS

4. Gastos Mdicos Ocupantes

 Seguros martimos y de transporte
Factores objetivos (objeto asegurado,condiciones de viaje, transporte empleado)

Factores subjetivos ( Al asegurado)

Moralidad y solvencia del asegurado

Historial de siniestralidad

Riesgos Morales: Es la conducta del asegurado que tiende a provocar el siniestro.

a) El Riesgo Moral Activo: Es cuando el siniestro resulta de la mala f o del intento

fraudulento del asegurado.

b) El Riesgo Moral Pasivo: Es cuando el asegurado no provoca el siniestro

deliberadamente sino que lo hace de modo de incompetencia v/o ineptitud.

Los Riesgos Materiales: Estos a su vez se clasifican en por su nmero, origen,

probabilidad, naturaleza, conocimiento.

Riesgos va area:

Accidentes del avin.

Cualquier tipo de incidentes como incendio, rayo o explosin.

El transporte efectuado por ferrocarril o por camin; aqu tambin hay que distinguir
el medio, el vehculo y las mercancas.

Riesgos va terrestre:

Despiste del conductor mientras conduce.

Accidente causado por el conductor o por un tercero.

Choque/vuelco.

Desbarrancamiento o descarrilamiento del vehculo transportador.

Casos en los que la mercanca no queda asegurada:

La prdida, el dao o el gasto atribuibles a dolo o culpa grave del asegurado.

El derrame, merma ordinaria, prdida normal de peso o volumen o el uso, o desgaste

ordinario de los bienes asegurados.

La prdida, el dao o el gasto causados por el vicio propio o la naturaleza de los bienes
asegurados.
 Seguro de diversos:
Son aquellos que por tener un riesgo tan particular no pueden ser clasificados en ninguno de
los otros ramos.

Seguro contra robo con violencia y asalto (pueden ser de domicilio o de

locales(mercanca))

Seguro sobre dinero y valores(tipo1:menores a 500 dias s.m, deducible 10%

,2:mayores a 500 dias,3:joyas y obras de arte valiosas; deducibles 20%)

Seguro contra rotura de cristales

Seguro de calderas y recipientes sujetos a presin

Seguro de rotura de maquinaria

Seguro para equipo de contratistas y maquinaria pesada mvil

Seguro de equipo electrnico

Este seguro no cubre rayaduras superficiales

Riesgos dentro del local

Robo con violencia en cajas fuertes o bvedas de seguridad

Robo por asalto dentro y fuera de las cajas fuertes,

RIESGOS FUERA DEL LOCAL

Cuando los bienes se encuentren en trnsito y estn fsicamente en poder de algn

empleado o funcionario el cual tenga como propsito efectuar alguna operacin
relativa al negocio.

El robo con violencia o asalto.

SEGURO CONTRA ROTURA DE MAQUINARIA

Este seguro cubre los daos que puedan sufrir las mquinas estacionarias y/o mviles, as
como las instalaciones y aparatos usados en la industria y el comercio.

El trmino de Equipo Electrnico comprende, para efectos del seguro, todos los sistemas
elctricos que generalmente requieren de energa moderada. Sus riesgos asegurados son
Corto circuito.

Fallas en el diseo, manufactura, ensamble y materiales defectuosos.

SEGURO DE OBRAS CIVILES EN CONSTRUCCIN: Este seguro contiene coberturas ms amplias

para los contratistas, que tan slo el equipo de los mismos, por ejemplo: Ejecucin deficiente
Fallas de manejo y descuido del personal Incendio
 Seguro de obras civiles terminadas La idea fundamental de este seguro es ampararse
contra los peligros externos que no sean imputables ni al contratista original ni al
operario o propietario en su calidad de contratantes del seguro y que no sean
provocados ni por vicio propio ni por mantenimiento deficiente. La cobertura de este
seguro abarca los daos o prdidas, sbitos e imprevistos, causados a las instalaciones
aseguradas por colisin de vehculos terrestres, embarcaciones acuticas y aeronaves
o parte de los mismos.

PLIZAS PAQUETE

Es un seguro mltiple, que en una sola pliza ofrece proteccin integral a travs de un
conjunto de diversas coberturas de daos, la mas comn esta dirigida a empresas e
industrias en general.
 Responsabilidad civil:
Entendemos por responsabilidad civil la obligacin que incumbe a una persona de reparar el
dao causado a otro, ya sea por sus propios actos como por los actos de personas
dependientes de l o por cosas bajo su responsabilidad. Este dao suele repararse por medio
de una indemnizacin econmica.

La responsabilidad civil subjetiva es la responsabilidad civil tradicional, la cual slo deben ser
reparados los daos que el agente cause por su propia culpa. Si el agente que causa el dao no
incurri en culpa al ocasionarlo, debe quedar exonerado de la reparacin.

a) El seguro de riesgo de trabajo (antes riesgos profesionales)

Tiene por materia el pago de las indemnizaciones a cargo de un patrn asegurado

b) El seguro obligatorio de viajero

Cubre la indemnizaciones por las que fuere responsable el concesionario permisorio de

servicios pblicos de transporte de pasajeros en las vas generales de comunicacin,

c) Los seguros para el uso de automviles:

Residentes, camiones, turistas.

d) El seguro de Responsabilidad Civil general.

Es de lo que hablaremos a continuacin 27% de los autos que circulan cunetan con seguro

Seguro de Responsabilidad Civil Familiar

es la pliza que cubre cualquier dao ocasionado por el asegurado y su familia a terceros en
sus propiedades o en sus personas por acciones u omisiones no intencionales, de las cuales sea
civilmente responsable el titular de la pliza.

Responsabilidad civil de los empleados del hogar

Siniestros causados por el personal domstico legalmente al servicio del asegurado en el

ejercicio de sus funciones.

Responsabilidad civil inmobiliaria

Los desastres provocados por la cada de una antena individual de TV, daospor el agua
consecuencia de escape

Responsabilidad Civil Profesional

El objetivo de estos seguros es hacer frente a los daos personales, materiales y

consecuenciales que, involuntariamente, por sus errores u omisiones, el profesional haya
podido causar a sus clientes en el ejercicio de su profesin, as como los perjuicios que de ellos
se pudieran derivar
 Responsabilidad civil:
ARTICULO 1810.- Cuando una persona hace uso de mecanismos, instrumentos,
aparatos o substancias peligrosos por s mismos, por la velocidad que desarrollen, por
su naturaleza explosiva o inflamable, por la energa de la corriente elctrica que
produzcan o por otras causas anlogas, est obligado a responder el dao que cause,
aunque no obre ilcitamente, a no ser que demuestre que ese dao se produjo por
culpa o negligencia inexcusable de la vctima.

Diferencia de responsabilidades:

Subjetiva

Quien ocasiono el dao esta obligado a indemnizar, porque este se ha producido por su culpa,
porque ha actuado mal.

Objetiva

Obliga a aquel que hace uso de cosas peligrosas, a reparar los daos que causen a otros,
aunque no obre de manera culposa.

Obteniendo los elementos de la responsabilidad objetiva del articulo 1913 del cdigo civil del
distrito federal:

La utilizacin de una cosa peligrosa.

La existencia de un dao.

Una relacin de causalidad entre el hecho y el dao producido.

La ausencia de una culpa o negligencia inexcusable que pudiese ser atribuible a la

vctima.

Responsabilidad por ruina.

El propietario de un edificio es responsable de los daos que resulten de la ruina de todo o

parte de l, si sta sobreviniere por falta de las reparaciones necesarias.

Ejemplos RC Actividades e Inmuebles.

1. Como propietario de terrenos, edificios o locales, que sean utilizados para el comercio
citado. Para asegurar la responsabilidad legal del arrendatario por daos a un
inmueble en arrendamientos.

2. Derivada de la tenencia y uso de instalaciones de carga y descarga, as como de

mquinas de trabajo.

3. Derivada de la posesin y mantenimiento de lugares de estacionamiento a su servicio.

Para asegurar la responsabilidad civil por daos a vehculos ajenos (o a su contenido)
en poder del Asegurado.

4. Derivada de la posesin y mantenimiento de instalaciones sanitarias y de apartados de

instalaciones reconocidas por la ciencia mdica, en caso de contar con consultorio de
empresa.
Responsabilidad Civil Contratista

Como cobertura bsica: las Aseguradoras se obliga a pagar la indemnizacin que el Asegurado
deba a un tercero a consecuencia de uno o ms hechos que realizados sin dolo, ya sea por
culpa o por el uso de cosas peligrosas,

Coberturas Adicionales

La cobertura se puede extender a inmuebles en arrendamiento cuyos daos puedan ser

atribuidos a la obra, para ello se pueden ofrecer cualquiera de las siguientes coberturas:

Instalaciones subterrneas

Trabajos de soldadura

Carga y descarga

Responsabilidad Civil para

Estacionamientos

Cobertura bsica: Actividades e inmuebles.

1. Como propietario o arrendatario de terrenos, edificios, locales o instalaciones

utilizadas por el estacionamiento para las actividades propias del mismo.

Derivada de la posesin y/o uso de uso de mquinas y equipos de trabajo, instalaciones

sanitarias al servicio del estacionamiento, instalaciones de seguridad a su servicio (servicio
contra incendio, sistemas de alarma y similares),

Responsabilidad Civil Hoteles

La Compaa se obliga a pagar los daos, as como los perjuicios y dao moral consecuencial,
que el Asegurado cause a terceros y por los que ste deba responder por hechos u omisiones
no dolosos ocurridos durante la vigencia de la Pliza,

Responsabilidad Civil Produccin de Exportacin

El seguro es tan vital para los planes de entrega de productos cuando envas cargas
importantes a muchos kilmetros de distancia

Mercancas de Trnsito

Cuando un negocio de exportacin vende bienes en costo, seguro y flete, usted es responsable
de arreglar el seguro para el trnsito de las mercancas. Por lo general la pliza de seguro ser
emitida en nombre del exportador
 Fianzas
Qu es una Fianza?

Obligacin que alguien adquiere de hacer algo a lo que otra persona se ha obligado en caso
de que esta no lo haga.

Es un contrato accesorio en el que intervienen mediante vnculo contractual un Acreedor, un

Deudor principal y un Fiador o Afianzadora.

Elementos:

Beneficiario de la pliza: persona fsica o moral a quien se otorga la pliza

Fiado: persona fsica o moral a nombre de quien se emite la pliza

Obligado solidario: es la persona fsica o moral que se compromete con sus bienes de
forma colateral a cumplir la obligacin contrada por el fiado ante la afianzadora en
caso de que el fiado no cumpla.

Intermediario: es la persona fsica o moral que pone en contacto a la afianzadora de

una relacin jurdica comercial.

Afianzadora: Una compaa afianzadora es una persona moral, cuyo objetivo

especfico es el de expedir plizas (fianza) mediante el cobro de una prima, con las
cuales se garantice el cumplimiento de determinadas obligaciones.

Objetivo de la Fianza

La Fianza tiene por objetivo garantizar obligaciones que terceras personas (fiados) hayan
contrado, por lo que se concluye, que para que la fianza exista imprescindible la existencia de
una obligacin principal, razn por la cual se dice que la fianza es un contrato accesorio que
esta sujeto a la suerte del contrato principal. Es accesorio bsicamente porque:

No existe sin una obligacin principal.

Requiere la existencia de un deudor principal.

Garantiza el cumplimiento de una obligacin contrada por el deudor principal.

Diferencia entre Seguro y Fianza

El seguro es un contrato principal, en tanto la fianza es un contrato accesorio de

garanta.

Las prestaciones del asegurador consisten en asumir riesgos. A su vez en la fianza se

garantiza el pago o el cumplimiento de una obligacin de dar de hacer o de no hacer.

Fianza de Fidelidad

La fianza de fidelidad sirve para proteger el patrimonio de las empresas (evitar robos), ya que
la afianzadora de fidelidad pagar en dinero los daos que haya ocasionado alguno de sus
empleados que haya cometido algn delito,
Qu delitos ampara este tipo de fianzas?

Robo.- la afianzadora que emite una fianza de fidelidad, ampara al beneficiario en caso
de robo cometido por alguna o algunas personas, es decir, si esta persona se apodera
de un bien sin el derecho del patrn o del dueo de la empresa.

Fraude.- El delito de fraude se da cuando una persona engaa a otra o se aprovecha

de algn error cometido por este ultimo a efecto de apropiarse o lucrar
indebidamente para su aprovechamiento personal.

Abuso de confianza.- Este delito se presenta cuando alguno de los empleados dispone
para su uso o para otras personas, un bien mueble o dinero aprovechndose de la
confianza del patrn al darle el uso de dicho bien.

El artculo 22 de la Ley Federal de Instituciones de Fianzas, prev que para este tipo de
fianza de fidelidad no se requerir garanta de recuperacin por parte del empleado o
vendedor.

Las fianza de fidelidad pueden cubrir a empresas de seguridad, fianzas para vigilantes, fianzas
para empresas de limpieza, fianzas para empresas de mantenimiento,etc

En Fianzas de Fidelidad Global se cubre a los obreros sin costo alguno sin importar el
numero de ellos.

Tipos de fianzas de fidelidad

Fianza Individual:

Fianza cedula: entran dos o mas empleados que haya elegido el patrn (ya sea porque son
ms riesgosos por su actividad o por sus antecedentes) estos pueden ser administrativos o de
ventas,

Fianza combinada: varios empleados administrativos o de ventas que obedecen a necesidades

especificas de afianzamiento

Fianza de fidelidad global: entran todos los empleados, tiene un monto nico y global para
todos sin ser acumulativo,

FIANZA MONTO NICO PARA VENDEDORES. (MUV): uno o varios vendedores o comisionistas
de la empresa,

1.- Una fianza de fidelidad no ampara delitos del empleado, vendedor u obrero ocurridos antes
o despus de la vigencia de la fianza.

2.- No ampara crditos otorgados a los empleados.

3.- Si no se puede atribuir a algn empleado el delito la fianza no precede.

Fianzas de Crdito

Garantiza ante personas morales y en fechas determinadas, establecidas en un contrato, el

cumplimiento de carcter crediticio,

Tipos de Fianzas de Crdito

Fianza de Suministro
Garantiza el pago de los productos y/o servicios entregados por Beneficiarios como
PEMEX y CFE.

Fianza de Compra Venta

Garantizan el pago de crdito otorgado en operacin para la adquisicin de bienes o
servicios, as como el pago de mercanca otorgada a proveedores de bienes y servicios
y empresas manufactureras en general.

FIANZAS FINANCIERAS
La fianza Financiera garantizan el pago derivado de crditos respaldado con certificados y
bonos de prenda, as como los crditos otorgados por instituciones financieras para la
exportacin e importacin de bienes y servicios.

Fianza de cumplimiento

Por medio de una Fianza de Cumplimiento, se asegura que la empresa que presta un servicio
va a realizar el trabajo conforme a lo acordado,

Cundo se exige?

Bsicamente, se hace cumplir cuando:

El trabajo no se termin en el plazo establecido.

El contratista no cumpli con alguna de sus obligaciones.

Los bienes o servicios no cumplen con las caractersticas que pidi el cliente.

Las fianzas de cumplimiento ofrece muchas ventajas a todas las partes interesadas. El
contratista se convierte en alguien confiable para los clientes, mientras que est
seguro y tranquilo gracias al respaldo de la fianza.

Si el contratista no cumple con los requisitos (ya sea por un retraso en la fecha de
cumplimiento, falta de solvencia o por retirarse del proyecto), el cliente puede
reclamar la suma de dinero establecida en la pliza.