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Como fazer um Planejamento

Financeiro Pessoal
Rafael vila 6 comentrios Gesto Na Prtica
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O que : O planejamento financeiro pessoal uma ferramenta de gesto
aplicada aos seus recebimentos e gastos. Como o prprio nome j diz, ele
serve para voc organizar todas as suas receitas e despesas , tanto o que j
passou como o que est por vir, para que sempre voc tenha o controle sobre
suas finanas pessoais. Dessa forma, voc evita compras por impulso que
possam te endividar e sabe em tempo real o seu saldo.

Quando usar: A periodicidade de anlise e uso do planejamento financeiro


pessoal vai variar de pessoa para pessoa e no existe certo ou errado.
Idealmente, eu aconselho que voc faa o registro de seus gastos e
recebimentos diariamente em uma planilha e, semanalmente faa uma anlise
dos seus gastos at o momento, de gastos futuros (parcelas no carto e coisas
do tipo) e de quando voc vai receber seu salrio e possveis rendimentos.
Assim, voc no corre o risco de chegar no final do ms no vermelho sem ter
ideia disso.

Agora, se voc no tiver tempo para fazer a anlise semanal, considero


obrigatrio pelo menos uma vez por ms entender como andam suas finanas
pessoais e familiares.

Como fazer: O exerccio de fazer e acompanhar suas finanas


pessoais consiste em manter um registro fiel de todo o dinheiro que entra e sai
do seu bolso. Portanto, vamos analisar ponto a ponto como comear a se
planejar e como no abandonar as suas finanas pessoais no meio do
caminho:

I) Organizao das Contas Pessoais:

O primeiro passo para organizar suas finanas pessoais organizar as suas


contas de recebimento, que enquadram:

1) Salrio
2) Prolabore
3) Pagamentos por servio prestado
4) Rendimentos de aes
5) Venda de ativos

Eu poderia listar uma srie de outros tipos de recebimentos, mas o mais


importante voc entender o conceito de que precisar criar contas pessoais.
Isso vai facilitar a sua anlise, principalmente quando chegar na parte de
gastos. Aqui, poderamos ter:

1) Gastos com Alimentao


2) Gastos com Transporte
3) Gastos com Moradia
4) Gastos com Sade
5) Gastos com Lazer e Entretenimento

Alm desses, voc ainda poderia ter gastos com ativos (compra de imveis,
veculos ou mesmo aes). Mais uma vez, a ideia aqui ter os tipos de gasto
familiares que voc possui organizados. Vamos aprofundar o exemplo acima,
s para ter claro a importncia de ter esse controle separado:

1) Gastos com Alimentao > poderiam ser compras no supermercado, um


almoo ou jantar necessrios e at mesmo um lanche na padaria.
2) Gastos com Transporte > aqui voc pode incluir gastos com gasolina,
seguro do carro, transporte pblico e txis.
3) Gastos com Moradia > mais uma vez, podemos especificar esses gastos,
englobando aluguel, condomnio, reformas e obras no seu apartamento ou
casa.

Na LUZ, criamos grupos de receitas, despesas e bancos para te ajudar:


II) Organize sua movimentao Financeira e Saldo:

Talvez esse seja o tpico que mais exige o compromisso de atualizao e de


rotina de preenchimento da sua ferramenta de controle financeiro (mais uma
vez eu reforo que uma planilha tem o tamanho certo para o seu bolso e
tambm tem todas as funcionalidades necessrias para esse tipo de controle).

Basicamente, o que voc precisa fazer registrar todas as suas entradas e


sadas especificando a qual grupo elas pertencem, vamos ver como seria:

Algumas regras bsicas para o seu registro correto de lanamentos so:


1) Faa todo o controle do que entrou e saiu diariamente na sua planilha (se
no tiver tempo para isso, organize em algum lugar separado registros das
suas compras e recebimentos para fazer esses lanamentos no final da
semana).
2) Faa lanamentos futuros de contas que se repetem semanalmente,
mensalmente ou anualmente.
3) No se esquea de marcar o status de cada um dos seus lanamentos.

Veja que se voc controlar a sua movimentao financeira com rigor,


conseguir saber exatamente qual o seu saldo atual. Vamos ver:

1) Controle dirio > para cada compra ou recebimento que voc tiver
relacionados s suas finanas pessoais, necessrio que seja feito um
lanamento e que ele seja classificado corretamente de acordo com os grupos
de contas que voc registrou.
2) Lanamentos futuros > se voc sabe que ter que pagar o condomnio do
seu prdio ou que vai receber no dia 5 o seu salrio, j pode adicionar esses
itens no ms em questo com o valor definido.
3) Marcao de status > Nunca esquea de marcar status no pago para itens
que ainda no saram ou entraram das suas contas bancrias.

III) Acompanhe seu Fluxo de Caixa pessoal, contas a pagar e a receber:

Se voc fez tudo corretamente at agora, j tem o registro das suas contas de
receitas e despesas e j fez os lanamentos de tudo que entrou e saiu na sua
conta. Agora vem a parte mais interessante e que recomendamos que voc
sempre analise as suas:

1) Fluxo de caixa pessoal


2) Contas a pagar
3) Contas a receber

Obviamente, voc pode ter outros tipos de relatrios, mas eu garanto que
esses so os 3 mais importantes, porque com eles voc consegue ter uma
viso real de todas as suas finanas hoje (com o fluxo de caixa) e tambm ter
uma ideia bem realista de como vai ser o seu futuro (com as contas a pagar e a
receber).

Vamos dar uma olhada em cada uma dessas demonstraes:

1) Fluxo de caixa pessoal

2) Contas a Receber

3) Contas a Pagar
IV) Fique de olho nos seus cartes e bancos:

No deixe tambm de sempre ficar de olho no seu extrato bancrio.


Antigamente, todo esse processo era feito apenas nos bancos e realmente era
trabalhoso ficar entrando em filas e esperar a boa vontade deles.

Hoje em dia, voc consegue acessar sua conta, fazer pagamentos e conferir
seu extrato diariamente via internet banking. Ento aproveite a modernidade
(que j chegou faz tempo) e no deixe de ter sempre um olho no que est
acontecendo com a sua conta.

V) Como fazer todo esse controle e planejamento financeiro na prtica:

Por fim, existem algumas dicas essenciais para voc ter esse controle e
planejamento financeiro feito da melhor maneira possvel:

1) Guarde todos os registros de compra que voc faz >No se esquea de


jogar fora depois de atualizar sua planilha ou ferramenta de finanas pessoais,
no tem porque acumular papel em casa
2) Aproveite a internet para fazer pagamentos e controlar suas
finanas > Com o internet banking, independentemente de qual seja o seu
banco, voc conseguir visualizar todas as suas entradas e sadas, poder
fazer lanamentos diretos para a planilha e em alguns casos, se quiser, at
mesmo poder exportar o seu extrato para uma planilha csv e usar os dados e
informaes.

3) No esquea de investir > Ao longo desse post falamos muito sobre como
controlar e planejar seus gastos e recebimentos pessoais, mas no abordamos
de maneira aprofundada opes de investimento. Vale muito a pena voc no
deixar o seu dinheiro parado e eu no vou entrar no mrito de quais so as
melhores opes (isso vai depender do seu perfil). S para citar algumas,
temos:
Aes
Renda fixa
Previdncia privada
Poupana
entre diversas outras.

4) Educao financeira no mata > Eu sei que todo mundo quer solues
fceis, rpidas e que resolvam todos os nossos problemas. A questo que
nem sempre conseguimos isso por osmose, por isso, estudar um pouco, ler
blogs especializados em finanas pessoais e at mesmo fazer um curso
especializado no tema que voc quiser seguir, s vai te ajudar a tomar
melhores decises financeiras.

Concluso:

O controle e planejamento financeiro essencial para qualquer pessoa que


deseje ter uma sade positiva de suas finanas. Aqui na LUZ, desenvolvemos
planilhas para empresas e pessoas que desejam ter sucesso na gesto das
atividades que desenvolvem. Pensando nisso, ns
desenvolvemos uma planilha em excel com estrutura pronta para o seu
controle e planejamento financeiro.
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