INSTITUTO SUPERIOR TECNOLOGICO PRIVADO

KHIPU
CARRERA PROFESIONAL

ADMINISTRACION DE EMPRESAS TURISTICAS Y

HOTELERAS

TEMA

AVAL

CURSO: DOCUMENTACION MERCANTIL

APRENDICES:

MARITZA HUAYTA ANAHUA

SONIA GUTIERREZ APAZA
JHONATAN GUTIERREZ TTITO
ELVA CORAHUA HUAMAN
VIKY HUAMANI CHAVEZ
JACKELINE QUISPE CAYLLAHUA

DOCENTE: WALTER NESCCO SEGOVIA

SEMESTRE: 2 E TURNO: TARDE

CUSCO PER

2017

1
 PRESENTACION

Sr. Docente, pongo a consideracin de su criterio de la calificacin del presente

trabajo monogrfico cuyo nombre.

AVAL

El cual lo realizamos con mucho inters, esperando que haya cumplido con todo

la informacin necesaria ya que est regida y fundamentada de acuerdo a la

informacin y enseanza adquirida, anhelando de esta manera haber cumplido

con lo requerido, el cual que sea de su agrado y provecho para mis compaeros.

Los alumnos

2
 INTRODUCCIN

En este documento se ver temas relacionados a la naturaleza jurdica

del aval. Se vern los elementos que realizan este proceso: el avalista, avalado
y poseedor del ttulo. Tambin veremos las diferentes caractersticas que esta
posee, y finalmente se ver diferentes caractersticas de la fianza y el endoso
que los hacen diferenciarse del aval, y as poder compararlos entre s.

3
Contenido
PRESENTACION ....................................................................................................................... 2
INTRODUCCIN ........................................................................................................................ 3
EL AVAL ...................................................................................................................................... 5
1.1. CONCEPTO .................................................................................................................... 5
1.2. ELEMENTOS DEL AVAL ............................................................................................. 5
1.3. CARACTERSTICAS DEL AVAL ................................................................................ 5
1.3.1. Garanta cambiaria: .................................................................................................. 5
1.3.2. Acto unilateral y no recepticio: ............................................................................. 6
1.3.3. Garanta: ...................................................................................................................... 6
1.3.4. Abstracta: .................................................................................................................... 6
1.3.5. Formal y escrita: ........................................................................................................ 7
1.3.6. Independiente: ........................................................................................................... 7
1.3.7. Poder ser Parcial: ...................................................................................................... 7
1.3.8. Constituye derecho autnomo: ............................................................................. 7
1.4. PRESUNCIONES DEL AVAL ...................................................................................... 8
1.4.1. Quin podr otorgar el aval? ............................................................................... 8
1.5. DIFERENCIA ENTRE EL AVAL Y LA FIANZA ........................................................ 9
1.5.1. Fianza: .......................................................................................................................... 9
1.5.2. Diferencias: ................................................................................................................. 9
1.6. DIFERENCIA ENTRE EL AVAL Y EL ENDOSO ................................................... 10
1.6.1. El endoso: ................................................................................................................. 10
1.6.2. Diferencias: ............................................................................................................... 10
1.7. CLASES DE AVAL ...................................................................................................... 10
CONCLUSIONES..................................................................................................................... 14
BIBLIOGRAFIA ........................................................................................................................ 15

4
 EL AVAL

1.1. CONCEPTO

El aval es un acto unilateral no recepticio de garanta, otorgado por

escrito en el ttulo o fuera de l, en conexin con una obligacin cartular,
formalmente vlida que constituye al otorgante en responsable cambiario
del pago.1

Se puede decir que el aval es como un contrato en el que una

persona se compromete solidariamente a realizar el pago de una
obligacin a favor de una persona que ser la beneficiaria y que recibir
un bien u otro recurso.

1.2. ELEMENTOS DEL AVAL2

El avalista o garante:
o Que es el dador, firmante u otorgante del aval.
El avalado o garantizado:
o Que es el obligado cambiario en o por cuya cuenta se da el
aval.
Poseedor del ttulo:
o Que es la persona que tiene el derecho a ejecutar el pago
en cabeza del avalista, al vencimiento del plazo estipulado
para el pago en el ttulo respectivo.

1.3. CARACTERSTICAS DEL AVAL

1.3.1. Garanta cambiaria:

Esta cualidad nos dice que el aval se encuentra separado de

aquellos actos cambiarios cuyo fin principal es cumplir funciones
cambiarias principales distintas. Esto quiere decir que el aval no es el

1
vila L., La Fianza Mercantil, (2005), p. 33
2
Ibidem, p. 33

5
 producto de negociaciones sino proviene de un acto espontneo, diferente
a la circulacin del documento y completamente eventual.

1.3.2. Acto unilateral y no recepticio:

En la doctrina, quienes optan por el trmino acto unilateral

consideran que la literalidad, autonoma y abstraccin de los ttulos-valor
elimina, frente a terceros, las defensas que se sustentan en la
inexistencia de discernimiento libre o de la causa, por lo que resulta
jurdicamente trascendente para crear responsabilidad la existencia
material del acto cambiario, aun cuando le falte la causa o existieren vicios
en la voluntad del avalista.3

Al ser no recpticio significa que no necesita aceptarse para generar

todos sus efectos, por lo tanto al aval se le puede considerar como un
contrato.

1.3.3. Garanta:

Esta caracterstica se refiere precisamente a su desvinculacin

sustancial con los actos cambiarios cuyo fin es desempear funciones
cambiarias principales distintas (para la circulacin del ttulo, el endoso;
para su satisfaccin, la aceptacin), y a que el aval no surge como
consecuencia de tales transacciones, sino por un acto espontneo, ajeno
al curso natural del ttulo de crdito y completamente casual.4

1.3.4. Abstracta:

Es de explorado derecho que al tratarse de un acto cambiario, la

obligacin que nace es abstracta, esto es, que prescinde de la causa en
su relacin circulatoria. Adems, la calificacin de garanta personal se
fundamenta en la aadidura de un nuevo sujeto a un ligamen objetivo
previo y no al nexo personal entre el avalista y avalado. Efectivamente, el
aval, cual garanta objetiva, no se vincula con la persona ni con la
obligacin avalada, sino que sencillamente es una garanta del pago de

3
Alegra H., El Aval, Buenos Aires, Astrea, (1982), p. 3
4
Ibidem, p. 14

6
 una obligacin que objetivamente emerge del ttulo. De modo que la
abstraccin del aval es idntica a las dems obligaciones cambiarias,
puesto que ste da vida justamente a una relacin cactcea de esa
calidad, independiente, diferente.5

1.3.5. Formal y escrita:

Todo acto jurdico tiene forma y la escritura es una de ellas, es un

medio de exteriorizacin.6 El requisito de la forma es importante, pues,
porque toda obligacin cambiaria es necesariamente por escrito. De aqu
que esta figura devenga acto formal, ya que la forma exigida por la ley es
irremplazable, por lo que la escritura deviene primordial en el surgimiento
del acto. Como exigencia formal basta, pues, la firma.7

1.3.6. Independiente:

Conceptuar al aval como una obligacin cambiaria distinta implica

caracterizarlo tambin como independiente. Por tal motivo, la ley
coherentemente instaura la validez del aval, aunque la obligacin avalada
devenga nula, salvo que dicha nulidad sea puramente formal.8

1.3.7. Poder ser Parcial:

Al igual que la aceptacin, el aval tambin puede fragmentarse.

Dicha caracterstica le es propia y hay que subrayarla, puesto que se sirve
de una obligacin cambiaria ya existente, la cual permite que sobre ella
surja otra de menor entidad para reforzarla.9

1.3.8. Constituye derecho autnomo:

El derecho proveniente de la obligacin del avalista es autnomo en

el sentido de que cada nuevo titular de buena fe se considera originario,
por ende, no est sujeto a las defensas personales de sus predecesores.

5
Ibidem, pp. 25-29
6
Betti E., Teora general del negocio jurdico, 2a. ed., (1959), pp. 202-203
7
Alegra H., Ob. Cit., pp. 29-32
8
Boletn Mexicano de Derecho Comparado, nm. 110, (2004), p. 634
9
Ibidem, p. 634

7
 Tan cierto es esto que si la obligacin garantizada es nula, el aval no se
ve afectado, deviene vlido. As que los principios generales cambiarios
que rigen la autonoma propia de los documentos cartulares, se aplican
cabalmente respecto del derecho asignado por el aval.10

1.4. PRESUNCIONES DEL AVAL

El aval se presume cuando, segn Ignacio Quevedo:11

Al dorso del documento aparece una firma que obviamente es

diferente a la firma del beneficiario, es decir, no es la firma de
endoso; la ley presume que se trata de firma por aval.
Si no se menciona nombre de avalado y han firmado ms de uno
como aceptantes del documento, se presume que el alcance del
aval ser para todos los obligados en el ttulo. Por lo tanto, habr
que indicar exactamente por quien se est avalando.
Si no se menciona la cantidad por la que se avala, como el aval
puede ser parcial, puede indicarse por la cantidad que se avala, de
otra manera se presume que por toda la cantidad.

1.4.1. Quin podr otorgar el aval?

Puede otorgar el aval quien no ha intervenido en la letra y

cualquiera de los signatarios a ella.12 Esto tiene sentido, pues sera ilgico
que alguien obligado en el ttulo, como tal, tambin se obligara con el
tenedor beneficiario por el pago del ttulo en calidad de garanta. El aval
puede ser prestado por un tercero extrao al ttulo o por cualquiera de las
personas que ya lo han suscrito con otro carcter. Cuando el avalista paga
la letra, ste tiene accin cambiaria contra el avalado.13

10
Vivante C., Tratado de Derecho Mercantil, Madrid, Reus, p. 137
11
Quevedo I., Derecho Mercantil, 2a. ed., (2004), p. 154
12
Ley General de Ttulos y Operaciones de Crdito (LTOC), artculo 110
13
Quevedo I., Ob. Cit., p. 154

8
1.5. DIFERENCIA ENTRE EL AVAL Y LA FIANZA

1.5.1. Fianza:

Es un contrato por el cual una persona llamada fiador se obliga a

frente al acreedor de otra, a cumplir la obligacin de esta si el deudor no
la satisface.14

1.5.2. Diferencias:

La fianza es un contrato de garanta de carcter causal, mientras que

el aval es una garanta cambiaria abstracta, nacida de la declaracin
unilateral de voluntad del avalista y encuentra su mbito de aplicacin
solamente en el Derecho Cambiario.

Segn Mara Walker,15 la fianza es siempre accesoria de una

obligacin principal y puede ser solidaria o no; en el aval, en cambio, el
avalista asume una obligacin directa e independiente, independencia
que se da con los alcances sealados precedentemente; como
consecuencia fundamental de esta diferencia entre el aval y la fianza, pero
solo la nulidad por defectos de formas en el ttulo afectara al aval.

La fianza puede ser convencional legal o judicial; el aval slo puede

resultar de la manifestacin de voluntad del avalista expresada en el
propio ttulo u hoja adicional.

La diferencia entre la fianza y el aval cambiario est determinada por

las responsabilidades que asume el avalista o el fiador en un documento
cambiario, en el caso que nos ocupa, una letra de cambio, mucho ms
rigurosas en el aval cambiario que en la fianza civil. 16

14
vila L., Ob. Cit., p. 36
15
Walker M., Contratos Bancarios, (2005), p. 84
16
Adarve Corporacin Jurdica, Medios de pago, s. f., p. 96

9
1.6. DIFERENCIA ENTRE EL AVAL Y EL ENDOSO17

1.6.1. El endoso:

El endoso porta como objetivo fundamental transferir la legitimacin

del ttulo, es decir, la idoneidad para el ejercicio del derecho literal que el
documento consigna; la garanta.

1.6.2. Diferencias:

El endosante, indiscutiblemente, participa en la negociacin del

documento y en un cierto momento deviene legitimado; el avalista es
extrao a dicha transaccin, aun cuando puede avalar a un endosante.

Las condiciones impuestas al endoso se tienen por no escritas

(artculo 31, LTOC). Tal supuesto no se regula para el aval, el cual s
puede admitirlas.

El endoso en blanco es vlido en el dorso del documento (artculo

32, LTOC). La ley valida el aval con la sola firma en el anverso del ttulo
(artculo 111 in fine, LTOC).

1.7. CLASES DE AVAL

El aval es un instrumento por el cual un tercero (avalista) se compromete a pagar

el prstamo y sus intereses en el caso de que el deudor original (avalado) no
cumpla con la devolucin de la deuda. Existen diferentes tipos de avales segn
la garanta que se ofrezca:

Nmina: Es la garanta del propio usuario, a travs de su nmina, de que se van

a pagar las cuotas del prstamo.

Llegado el caso de impago, el banco puede cobrarse, directamente de la nmina,

las cantidades adeudadas.

17
Boletn Mexicano de Derecho Comparado, nm. 110, (2004), pp. 644-645

10
Este tipo de garantas no suelen ser aceptadas por el Banco, puesto que si es
necesario un aval, es porque la situacin financiera, la estabilidad econmica y
situacin laboral de asegurado no son las adecuadas, por lo tanto, de poco se
vale al Banco / Caja tener como aval la nmina cuando quizs el empleo es
temporal. Por as decirlo, si el usuario no paga el prstamo es porque
probablemente no tenga trabajo, o lo que es lo mismo, no tiene nmina.

En este tipo de avales se da, adems, otras circunstancias negativas para el

Banco, y es que para embargar una nmina hay que considerar la situacin vital
del cliente. Por ejemplo, si dicha persona tiene una familia que mantener, el
Banco no puede embargar toda la nmina, sino solamente un porcentaje, de tal
manera que al usuario puedan garantizrsele unos ingresos mnimos de
supervivencia.

Ejemplo: para una persona casada, con dos hijos, cuyo sueldo sea alrededor de
1000 pesos, probablemente el banco no pueda embargar ms all de 200 pesos
al mes.

As mismo, el Banco debe ponerse a la cola de posibles acreedores. Si una

persona debe varias deudas, no todas se pueden ejecutar a la vez.

Aval personal: El aval personal es el compromiso por el que el avalista se har

responsable del pago de la deuda en caso de impago por el titular con idntica
responsabilidad. Este es el aval ms comn ya que no exige gastos en su
constitucin. Es frecuente que se firme entre familiares o amigos muy cercanos
por la enorme responsabilidad que acarrea.

Es la garanta de que una tercera persona (por ejemplo un padre, un familiar) se

har responsable del pago del prstamo en el caso de impago por parte del
titular.

Ejemplo: suponga una persona joven que acaba de empezar a trabajar, con un
sueldo pequeo y un empleo inestable. El Banco, para conceder el prstamo
exige un aval, y el padre de esta persona firma como Co-responsable,
asumiendo los pagos del crdito en el caso de que el joven no pueda hacer
frente.
11
Este tipo de avales son los ms habituales, ya que es sencillo, no requiere ningn
gasto adicional en la operacin, y para el Banco es suficiente si tiene
demostracin de la capacidad financiera de dicho avalista.

El problema de este tipo de avales reside en encontrar a la persona que firme el

prstamo, ya que ningn beneficio puede obtener, y por el contrario, se hace Co-
responsable del pago.

Derechos reales: Este tipo de aval consiste en dejar como prenda un bien
mueble o inmueble, de tal manera que en el caso de impago del prstamo, el
acreedor ejecutar o har suya la prenda para cobrarse lo adeudado.

Este tipo de avales tienen el inconveniente de que hasta en tanto en cuanto no

se pague la totalidad del prstamo, la prenda no se recupera. Es decir, si una
persona tiene un piso y lo deposita como aval, hasta que no termine de pagar
todo el prstamo del vehculo, no podr vender el piso.

Como es lgico, el Banco o Caja en estos casos siempre suele pedir garantas
que superen (a veces con mucho) el valor del prstamo.

Aval bancario: Es la garanta de que otra entidad financiera distinta a la que

otorga el prstamo se har cargo de las deudas en caso de impago.

Este tipo de avales no suele ser habitual para operaciones de prstamos para
compra de vehculos, ya que si una entidad financiera lo solicita, probablemente
la otra entidad distinta tampoco lo pueda conceder si utiliza el mismo baremo
para medir la solvencia. Es decir, si el Banco A pide un aval, probablemente el
Banco B tambin solicitara dicho aval, en vez de concederlo.

Si que se utilizan mucho para demostrar solvencia ante organismos pblicos, o

como prenda mientras se explotan concesiones en el que el titular requiere
una garanta o base de tal manera que en caso de incumplimiento pueda ejecutar
el aval.

Tiene un inconveniente aadido, y es que cuesta dinero. En funcin de los aos,

de la cantidad prestada, es necesario pagar una cuota.

12
El aval bancario es el aval de una entidad financiera distinta a la que nos da el
prstamo que atender las deudas en caso de impago. Esta es una clase de aval
menos utilizado en la concesin de prstamos pero muy solicitado, cada da ms,
en la contratacin de otros servicios como por ejemplo alquiler de pisos o locales,
adems de la fianza se exige aval en muchas ocasiones.

El aval como producto. Aquel ofrecido por los bancos y entidades

financieras. En este caso, el banco no concede un prstamo, sino que a
cambio de una cantidad de dinero (comisin) se recibe un aval para
contratar un prstamo por un tercero.

Dentro de los avales entendidos como productos financieros podemos

diferenciar entre:

La entidad de crdito avala a su cliente en operaciones por las que est obligado
a pagar una determinada cantidad en un plazo previamente fijado. Los
econmicos son a su vez de dos tipos:

Comerciales. Se avala el pago de cantidades derivadas de transacciones de

naturaleza comercial (por ejemplo, la compra a plazos de un coche).

Financieros. La entidad responde del pago de crditos o prstamos concedidos

a su cliente, generalmente por otras entidades de crdito.

Aval Tcnico. La entidad financiera responde econmicamente del

incumplimiento de obligaciones de naturaleza no econmica. Son muy
solicitados para participar en concursos, ejecuciones de obra o contratos de
suministro con organismos pblicos. En la mayora de los casos, para participar
en estos concursos pblicos se suele exigir la figura de un pre aval.

13
 CONCLUSIONES

Resulta importante poder marcar las diferencias que existen entre el aval
y la fianza, ya que aunque ambos tienen la misma funcin de garantizar, no son
las mismas responsabilidades las que llevan el avalista y el fiador. Es
indispensable saber esto para las persona que van a ayudar a otra, sea cual sea
la razn, para que despus no salga perjudica por no encontrarse bien
informado.

14
 BIBLIOGRAFIA

vila L., La Fianza Mercantil, (2005)

Alegra H., El Aval, Buenos Aires, Astrea, (1982)
Betti E., Teora general del negocio jurdico, 2a. ed., (1959)
Boletn Mexicano de Derecho Comparado, nm. 110, (2004)
Vivante C., Tratado de Derecho Mercantil, Madrid, Reus
Quevedo I., Derecho Mercantil, 2a. ed., (2004)
Ley General de Ttulos y Operaciones de Crdito (LTOC)
Walker M., Contratos Bancarios, (2005)
Adarve Corporacin Jurdica, Medios de pago, s. f., p.
Boletn Mexicano de echo Comparado, nm. 110, (2004),

15