Estimados amigos:

Para continuar con el estudio de la nueva Buena Fe en el contrato de seguros y

siguiendo las enseanzas de Rubn S. Stiglitz dadas en su conferencia a la que se hizo
referencia anteriormente en este Blog, estudiaremos en este punto lo que es la Confianza
Legtima o Expectativa Plausible y como se aplica dicho concepto a la interpretacin del
contrato y como esto influye en la convencin del seguro.
La Confianza Legtima o Expectativa Plausible es un trmino jurdico indeterminado
que est integrado en la piedra angular de la Constitucin de Venezuela, que es el Estado
Democrtico y Social de Derecho y de Justicia -Art. 2 de la Carta Fundamental-, que a
decir de la Sala Constitucional de nuestro Mximo Tribunal, este concepto est formado
por: criterios interpretativos para quien aplica las normas constitucionales o las de
rango inferior al Constitucional, as como pautas de orientacin de la actividad de los
poderes pblicos.. El Dr. Jess Eduardo Cabrera Romero en la sentencia N 85 de Enero
del 2002 de la cual forma parte el criterio antes sealado-, hizo un estudio de este
trmino cardinal de nuestra Carta de Derechos, sentencia sta que ha sido objeto de
razonamientos jurdicos a nivel nacional e internacional por su basto contenido y
erudiccin.
Recordemos que el seguro es un contrato que por su inters social y debido a las
latas sumas de dinero que se manejan propiedad de los particulares el Estado est
interesado en su proteccin, dndole dicha sentencia el carcter de servicios pblicos al
igual que a la banca y por ello se han creado normas reguladoras de esta actividad
financiera, siendo protegida por reglas como la Ley para la Defensa de las Personas en el
Acceso a los Bienes y Servicios Art. 19- que es una ley de estricta seguridad social y la Ley
Orgnica del Sistema de Seguridad Social. Tambin existe la Ley de la Actividad
Aseguradora y las Normas Prudenciales del Contrato de Seguros de reciente data en
Venezuela, que vinieron a sustituir y ampliar el antiguo Decreto Ley del Contrato de
Seguros del 2010. Ha dicho la sentencia que estos entes a los que se le ha dado
autorizacin por medio de concesin para operar en estas reas, Igualmente, deben
obrar de acuerdo a valores como la solidaridad y la responsabilidad social.
Seala ms adelante el referido veredicto con relacin a la Solidaridad Social, lo
que a continuacin se transcribe:
La solidaridad social de quien realiza la actividad econmica, sea venezolano o extranjero, a
juicio de esta Sala va an ms all. Las personas no pueden estar encaminadas a obtener
ventajas usurarias, o a realizar contratos -as las partes los acepten- donde una de ellas no
corre riesgos y obtiene todas las ganancias, mientras la otra est destinada a empobrecerse.
Hasta all no llegan las consecuencias de la autonoma de la voluntad en un Estado Social de
Derecho, en el cual la solidaridad social es uno de sus elementos, que existe no para explotar o
disminuir a los dems, ni para premio de los ms privilegiados . (Fin de la cita el resaltado
es nuestro).

En el contrato de seguros en particular por ser una actividad de Seguridad Social

como ha sido sealado, esta mxima ha de aplicarse totalmente en los reclamos que
realice el asegurado al asegurador, pues, por lo general, las empresa aseguradoras
pretenden no correr los riesgos que se comprometieron a pagar desde el inicio cuando
stos se materalicen, obteniendo ganancias mientras los dbiles jurdicos se empobrecen
por la falta de pago de la obligacin que han contratado.
Con relacin a las normas prestacionales sociales la sentencia dice que estas no son
programticas, y que son: criterios interpretativos para quien aplica las normas
constitucionales o las de rango inferior al Constitucional, as como pautas de orientacin
de la actividad de los poderes pblicos.. Igual sucede con el principio rector de nuestra
Constitucin el Estado Democrtico y Social de Derecho y de Justicia y que de ese
concepto aislado: no se deducen pretensiones jurdicas inmediatas por parte de los
ciudadanos; por otra parte la mencionada sentencia ha dicho tambin al respecto al
Estado Social, que son: criterios interpretativos para quien aplica las normas
constitucionales o las de rango inferior al Constitucional, as como pautas de orientacin
de la actividad de los poderes pblicos..
Lo que quiere decir que en la interpretacin de las normas y de los contratos por
ser ley entre las partes- el concepto de Estado Democrtico y Social de Derecho y de
Justicia jugar un rol explicativo en la aplicacin de la normas constitucionales o legales y
sub-legales que prescriben un fin o valor social buscando un beneficio de la vida en
sociedad o de la del actuacin de los particulares dentro del principio de igualdad y
orientar al Estado en la aplicacin de las normativas legales, abogando por la armona o
paz social, sobre todo en materias de inters social, y este criterio debe privar al
interpretarse los derechos sociales, entendidos stos en extenso (no slo los denominados
as por la Constitucin, sino tambin los econmicos, los culturales y los ambientales)
entre los cuales se encuentra el seguro -Art. 19 de la L.D.P.A.B.S antes sealado-.
El Estado Social puede, segn el veredicto de la Sala Constitucional, limitar la
autonoma de la voluntad en los contratos derivadas del inters social, sobre todo en
aquellas materias contractuales de necesidad social" -como es el caso del seguro-, sobre
todo en materias donde el Estado Social de Derecho debe proteger los intereses de los
llamados dbiles jurdicos, o en razn de la funcin de estado como factor del inters
pblico o de inters social.
Segn la sentencia en este tipo de contrato de inters social , el juez tiene una
gran libertad de accin que le permite atribuir al contrato efectos que no se vinculan con
las reales voluntades de las partes que lo han celebrado (propsito e intencin de las
partes), as mismo en los contratos de inters social o que gravitan sobre l, el juez deviene
en un tutor del dbil jurdico, ajeno a la voluntad real de las partes al negociar, que puede
atribuir al contrato efectos que van ms all del propsito e inters de las partes, siempre
que as se logre realizar un orden econmico equilibrado socialmente deseable.; esto le
permite al Juez ir ms all de lo dicho por las partes y sobre todo por el redactor del
contrato de adhesin, en el caso especfico el asegurador, eliminando fromalismos intiles
por ser materia de inters social, ya que el juez debe aplicar el principio de polica d ela
administracin y suplir las deficiencias del ente respectivo que tiene la funcin de estudiar,
analizar y aprobar las clusulas del contrato que le son previmante sometidas a su
consideracin para poder ser presentadas al pblico consumidor -Art. 41 de la LDAA-.
Contina el fallo diciendo que aquellas conductas monoplicas, usurarias, abusivas
no pueden ser desconocidas ni regladas por los contratos o acuerdos de voluntades, ya
que tales convenios no surtiran efecto y que la plena autonoma de la voluntad de las
partes slo es tolerada si con ella se persigue el bienestar social, lo que significa que una
parte no pretenda -fundada en la autonoma- esquilmar (empobrecer, arruinar) a la otra,
ya que el error y el dolo, son causas de nulidad de contratos efectuados por personas
capaces.
Con relacin al principio de la conformidad y de la buena fe que envuelven el
contrato, la sentencia no seala:
En los contratos es importante que funcione el principio de conformidad, sobre todo en
materias donde se venden o adquieren bienes o servicios, donde es necesario que la
descripcin del bien o del servicio ofrecido, con sus cualidades o ventajas, sea cierto y que el
consumidor o el usuario que lo busca, acicateado por la propaganda o por la necesidad, lo
haya podido comprobar previamente, ya que de no ser as, no slo se estara sorprendiendo la
buena fe que debe regir en el contrato, sino que se le inducira a una adquisicin perjudicial,
valindose de la ignorancia del adquiriente, por lo que se estara ante una actitud contraria a
las buenas costumbres. (Fin de la cita).

Obsrvese que el veredicto exige que la comprobacin que haga el consumidor

debe ser previa, es decir antes de contratar para que as funcione y se aplique el principio
de la conformidad, pues no podra haber aceptado las clusulas de una convencin un
consumidor que antes de contratar no conoce a cabalidad el producto con una
informacin adecuada, oportuna y veraz -Art. 58 constitucional-, pues no estara
debidamente informado previamente de las bondades y limitaciones del bien o producto
que se le ofrece para adquirir, por la distintas modalidades del pacto comercial.
Sobre las personas a las cuales el Estado le concede autorizaciones para operar en
actividades que son de inters general, de inters pblico o de inters social como es el
caso del seguro Ley para la Defensa de las Personas en el Acceso a los Bienes y Servicios
(Arts. 19, 31, 102 numeral 4, 114 numeral 6), la sentencia dice, que basados en tal
autorizacin estatal estos particulares traten de impedir la democracia econmica y
entraben a otros la libertad de empresa, o realicen actividades destinadas a la explotacin
desproporcionada de las personas, as la ley no lo prohba, porque aceptar lo contrario es
dejar sin aplicacin al Estado Social de Derecho e ignorar los deberes sociales que dicho
Estado crea en general.
Como ante se seal, la Confianza Legtima o Expectativa Plausible forma parte de
este Estado Democrtico y Social de Derecho y de Justicia y como se seal en el XV
Congreso de Derecho Comparado (Bristol, Inglaterra, 1998):
 Con la confianza legtima comienza a hablarse de deberes vinculantes que nacen
simplemente de conceptos abstractos como lo son la buena fe; la seguridad jurdica; la
equidad y la justicia natural. Se dice as que si alguien se encuentra frente a una autoridad o
ante su contraparte en una relacin jurdica, puede vlidamente esperar que stos
continen manteniendo una determinada conducta, an (sic) cuando no exista una norma o
una manifestacin formal de voluntad a travs de la cual se reconozca la necesidad de su
acatamiento, por cuanto ha sido creada una expectativa legtima. Este deber llega a
considerarse como vinculante para quien se le impute haberlo originado .
(http://quintodia.net/expectativa-plausible/).

Por ello, la conducta interpretativa de las clusulas de la pliza que ha mantenido la

aseguradora antes de realizar la convencin con el dbil jurdico u otros contratantes en
casos anlogos, ha de seguirla manteniendo aunque no existan norma que lo obliguen,
pues como dice el comentario, se ha creado una expectativa legtima en el Dbil Jurdico y
esta interpretacin o conducta es vinculante para quien la haya originado, debindose
comportar de la misma manera como se ha venido actuando en casos anteriores, pues as
se lo exige tambin el Estado Democratico y Social de Derecho y de Justicia, pues es l el
que redacta el contrato y quien es la parte fuerte en el contrato ya que tiene el
conocimiento tcnico y jurdico adecuado para podere redactar el contrato y que si le ha
dado una interpretacin distinta a lo dicho en la clusula del contrato desconocindola o
no aplicndola por ejemplo, desps no puede esgrimirla en caso semajenate para asirce a
ella y negar sun onbligacin de pago -ver sentencia Transporte LP 33 C.A. vs. Zurich
Seguros, Juzgado Superior 10 en lo Civil, Mercantil y del Trnsito de la Circunscripcin
Judicial del rea Metropolitana de Caracas ( http://caracas.tsj.gob.ve/DECISIONES/2009/ENERO/2147-28-
5735-13.HTML)-.

Este planteamiento que aqu se trata de desarrollar, ha sido sustentado por la

doctrina colombiana en reciente data (2013).
Este imperativo constitucional no solo se aplica a los contratos administrativos, sino tambin
a aquellas actuaciones unilaterales de la administracin generadoras de situaciones jurdicas,
que pueden ser subjetivas o concretas para una persona.
El mbito de aplicacin de la buena fe no se limita al nacimiento de la relacin jurdica, sino
que despliega sus efectos en el tiempo hasta su extincin.
Sobre la confianza en el principio de la buena fe, la Corte Constitucional ha destacado:
La buena fe incorpora el valor tico de la confianza y significa que el hombre cree y confa
que una declaracin de voluntad surtir, en un caso concreto, sus efectos usuales, es decir,
los mismos que ordinaria y normalmente ha producido en casos anlogos. De igual manera,
la buena fe orienta el ejercicio de las facultades discrecionales de la administracin pblica y
ayuda a colmar las lagunas del sistema jurdico.
 El principio de la buena fe: el acto propio y confianza legtima La Corte ha establecido que el
espectro de aplicacin del principio de buena fe no se limita al nacimiento de las relaciones
jurdicas, sino que se extiende al desarrollo de las mismas hasta su extincin, de suerte que
los operadores jurdicos en el curso de tales relaciones deben adecuar su comportamiento a
parmetros significativos de lealtad y honestidad, y tienen que responder a las expectativas
que sus actuaciones precedentes han generado en los dems.
El principio de buena fe tiene, entre otras, dos manifestaciones concretas, las cuales son: el
respeto por el acto propio y la confianza legtima, que, conjuntamente, previenen a los
operadores jurdicos de contravenir o ir en contra de sus actuaciones precedentes y de
defraudar las expectativas que generan en los dems, a la vez que compelen a las
autoridades y a los particulares a conservar una coherencia en sus actuaciones, un respeto
por los compromisos adquiridos y una garanta de estabilidad y durabilidad de las
situaciones que objetivamente permitan esperar el cumplimiento de las reglas propias del
trfico jurdico. (Andrs Fernando Mesa Valencia; El Principio de la Buena, Fe,
el Acto Propio y la Confianza Legtima, 2013)

En nuestro derecho autores de la talla de la ex Magistrada Hildegard Rondn de

Sans, han tratado el tema in comento y sta ha coincidido con Stglitz en su argumento al
decir sobre la Buena Fe y la Confianza Legtima, lo siguiente :
Como conclusin de la exposicin que antecede resulta indudable que el trmino buena fe
tiene no slo una amplia gama de acepciones, sino que tambin, cada una de ellas ofrece sus
propios matices. Ahora bien, la nocin de expectativa plausible o de confianza legtima
resulta compatible con las distintas manifestaciones del concepto de buena fe y las
variaciones que el mismo ostenta en los diferentes mbitos en los que opera, por lo cual es
valedero considerar que puede constituir vlido fundamento de la nueva figura jurdica
objeto de nuestro examen. Mejor an, la nocin de confianza legtima puede subsumirse en
alguna de las nociones de buena fe y encontrar en ella su legtima base de actuacin en el
mundo jurdico..
() (Omissis) se sealara precedentemente, los fundamentos que inspiran la confianza
legtima tambin entrarn en juego en los nexos entre particulares, o en los que se crean
entre stos y los entes pblicos fundados en las reglas del Derecho Privado que, concepciones
menos recientes denominaron como actos de gestin. En este ltimo supuesto, los
elementos constitutivos de la situacin objeto del presente estudio son los mismos que los que
actan frente a los sujetos de Derecho Pblico, slo que se tratar de la pretensin que una
persona posee frente a otra, de que mantenga la conducta que esta ltima ha sostenido a su
respecto, en forma indubitable y constante, para que se hagan efectivas las consecuencias
necesarias que de la misma derivan. En el caso indicado, la mayor incidencia de su aplicacin
opera en los vnculos precontractuales, y sobre todo, en los acuerdos preparatorios de los
contratos. () (Omisis)
En los Estados Unidos, la nocin legitimate expectation es utilizada en la esfera de la
contratacin privada, sobre todo en los contratos de seguros. En las sentencias en las cuales
se ha aplicado, no se la menciona como un concepto especial, sino que ha adquirido el
sentido de consistency, esto es, de coherencia, que puede interpretarse con respecto a la
Administracin, como su deber de mantener una conducta cnsona con los criterios que ha
expresado con anterioridad frente a los administrados . (EL PRINCIPIO DE CONFIANZA
LEGTIMA O EXPECTATIVA PLAUSIBLE EN EL DERECHO VENEZOLANO, (1999)
(http://www.acaderc.org.ar/doctrina/articulos/artconfianza-legitima).
 Como podemos observar, el concepto de la Confianza Legtima o Espectativa
Plausible y la aplicacin de este precepto al contrato de seguros, tiene que armonizarse con
el dogma del Estado Democrtico y Social de Derecho y de Justicia, al extremo que no es
slo es que el obligado contractualmente al darle una interpretacin distinta a la norma o las
clusulas del contrato genere a favor de su contraparte derechos por la explicacin contraria
a la redaccin del contrato, sino que adems debe aplicar al contrato un trato especial
fundado en la solidaridad social como si fuera el propio Estado quien contratara y prestara
el servicio con el particular, conociendo que se ha de ceirse a la Ley que l maneja a la
perfeccin por ser la materia que es propia de su actividad, ya que es el tcnicamente
poderoso por conocer a la perfeccin el contrato que l redacta y las normas que regulan la
actividad a las cuales se ha sujetado desde el comienzo de su actuacin en la materia para la
cual el Estado le ha dado autorizacin para actuar, exigindole que su manera de
comportarse frente al Dbil Jurdico ha de acoplarse a la manera de actuar del propio
Estado como si fuera ste el que estuvciera contratando y obligndose con el asegurado,
aceptando adems -a decir de Southerland (1988)- que la Mxima Buena Fe del contrato
de seguros es muy frgil y la conduta realizada por una de las partes en otros tipos de
contrato pudiera considerarse una viveza criolla, en el seguro se interpretara como una
violacin a la Mxima Buena Fe que envuelve la convencin de seguros.
La Mxima Buena Fe se vera por ello afectada en forma total, si el asegurador no
acepta que ha modificado su conducta y derechos al intepretar el contrato que la une con el
asegurado, al darle un sentido distinto a las clusulas pautadas o a una sla de ellas, lo que
es un Acto Propio del asegurador que generara deerchos a favor del asegurado, pues el
asegurado nunca le dio vigencia a dicha clusula derogndola tcitamente, o pudo aceptar
que el asegurado contrariamente a lo dicho en la clusula presentara las declaraciones
despus de vencido el lapso indicado en el contrato y pagara la prima pasado que fuera el
trmino indicado en la convencin o cualquier otro ejemplo que va en contra de lo previsto
en el contrato. En este caso el juez como tutor del Dbil Jurdico y con base en el Estado
Democrtico y Social de Derecho y de Justicia puede ir ms all de lo expresado en la
norma o en las clusulas del contrato en beneficio del Dbil Jurdico en la relacin
contractual y decidir que la actitud del asegurador gener el desocnocimiento o
modificacin del contrato, como se han generado en distintas sentencias de nuestros
tribunales.
Por optra parte es necesario entender que el asegurado tiene derecho a solicitar que
la misma interpretacin que se le ha dado al contrato o cluslas contactuales de otros
asegurados y la conducta que el asegurador ha tenido para con el otro, le sea aplicada a l si
en tal caso le beneficia.