RESMENES MATEMTICAS.

GRUPO1
PRSTAMOS HIPOTECARIOS, BANCA PBLICA

Prstamo hipotecario.-
Un prstamo hipotecario significa la obtencin de una cantidad monetaria para comprar o
renovar una vivienda u otros inmuebles, es decir; nos permite recibir dinero a cambio de
nuestro compromiso personal de devolver dicha cantidad junto con los intereses
correspondientes mediante pagos peridicos. (idealista/hipotecas, 2000-2017)
Las entidades financieras exigen una garanta antes de conceder un prstamo, en este caso
sera hipotecar el propio inmueble, el cual pasara a la entidad de crdito en caso de
impago.
Este tipo de financiamiento es uno de los ms importantes para una persona o familia; para
poder disponer del prstamo se deber tener abierta una cuenta en la que se abone el
importe del prstamo y se cobrar el pago de las cuotas mensuales. (Plan de educacin
financiera, 2010)
Los bancos pueden facilitar un prstamo a un inters ya sea fijo, variable o mixto:
Inters fijo: Esto permite conocer el inters y cuota mensual fija en que se pagar la deuda,
los plazos permitidos son mximo de 20 aos.
Inters variable: Este tipo de inters se trabaja anual, semestral y en ciertas ocasiones
trimestralmente por lo que muchas veces se corre el riesgo de pagar una cuota alta si los
intereses se elevan o puede existir beneficios si bajan; el tiempo aceptado es entre 20 a 30
aos.
Inters mixto: Aqu el inters suele ser fijo de 3 a 5 aos, despus de ese tiempo se
convierte en un inters tipo variable, la cuota puede subir como tambin puede bajar.

Los bancos solo estn autorizados para facilitar el 70% del valor del inmueble, la primero
cuota a cancelar no debe sobrepasar el 30% del salario mensual; para solicitar un crdito se
puede escoger entre: organismos cooperativos, fondos de empleados, Fondo Nacional de
Ahorro, compaas de financiamiento comercial y bancos comerciales. (COLPATRIA
MUTIBANCA, 2010).

Tipos de crditos hipotecarios

Se clasifican en:
Tipo de cliente
Crditos individuales de vivienda.
Crditos para los constructores.
Tipo de sistema de financiacin
Crditos a cuotas fijas.
Crditos de cuota inicial mnima y luego montos mensuales crecientes.
Crditos de cuota inicial alta y luego de montos mensuales decrecientes.
Tipo de bien inmueble
Vivienda nueva.
Vivienda usada.
Remodelacin de la vivienda.
Compra de terreno.
Financiacin del local comercial.
Vivienda de inters social subvencionada por el gobierno.
Banca pblica.-
La banca pblica es aquella institucin que otorga recursos para poder financiar proyectos o
actividades productivas que por lo general no tienen acceso a una financiacin externa a
travs de la banca comercial.

Objetivo: Mejorar el avance econmico de un pas. (AIS, 2012).

Cmo solicitar un prstamo?

Para poder solicitar un prstamo debemos tomar en consideracin los siguientes pasos:
Saber qu valor solicitaremos y si estamos en condiciones de pagarlo.
Analizar diferentes ofertas financieras, tomando en cuenta el importe del prstamo, el plazo,
las tasas y comisiones.
Tener en cuenta la atencin, imagen y rapidez para evaluar la solicitud y otorgar el
prstamo.
Averiguar los requisitos solicitados por la institucin financiera.
Decir el porqu del prstamo.

Requisitos para solicitar un prstamo.

Los siguientes requisitos suelen ser los ms esenciales pero pueden variar dependiendo de
la entidad financiera
Experiencia en el mercado.
Ser sujeto de crdito.
Estados financieros histricos.
Declaracin de impuesto a la renta.
Referencias comerciales.
Relacin de tres clientes importantes
Referencias comerciales.
Plan de negocios
Presentacin formal.

Bancas pblicas del Ecuador

Ecuador cuenta con cinco instituciones financieras que son miembros activos de la ALIDE,
estos son:
Tabla 1 - Bancas pblicas del Ecuador
Banco del Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social.
El Biess ofrece prstamos hipotecarios para la adquisicin de bienes inmuebles, como
unidades de vivienda, construccin, remodelacin, ampliacin y/o mejoramiento de las
mismas, terrenos, oficinas, locales comerciales o consultorios; as como tambin sustitucin
de crditos hipotecarios para viviendas otorgadas por otras instituciones financieras del
pas. (BIESS Banco del IESS, 2012).
Quines pueden aplicar a este prstamo?
Afiliados dependientes
Afiliados voluntarios
Jubilados
Grfico 4 - Afiliados al IESS

Productos de prstamos hipotecarios del BIESS

Tabla 2 - Productos de prstamos hipotecarios del BIESS

Tasas de inters para prstamos hipotecarios

Tabla 3 - Tasa de inters

*Plazo mximo 180 meses
**Plazo mximo 144 meses
Las tasas sern reajustadas cada 180 das

Tabla 4 - Tasa de inters

*Plazo mximo 144 meses

Tabla 5 - Tasa de inters

Las tasas sern reajustadas cada 180 das

Mtodos aplicados a la hora de hacer un prstamo

Mtodo Alemn de amortizacin: Cuando realizamos un prstamo a largo plazo es

importante tener en cuenta que tipo de sistema de amortizacin se va a emplear a la hora
de calcular las cuotas. El sistema de amortizacin alemn es junto al sistema de
amortizacin francs, uno de los sistemas de amortizacin ms utilizados en los prstamos
hipotecarios.
Caractersticas del sistema de amortizacin alemn:
Cuota de amortizacin peridica constante
Tipos de inters decreciente a lo largo del tiempo
Cuotas totales decrecientes a lo largo del tiempo
El sistema alemn se caracteriza por pagar los tipos de inters de manera anticipada en
cada cuota. Cabe destacar que los tipos de inters a pagar se calculan sobre el saldo
pendiente de pagar, el cual va disminuyendo paulatinamente a lo largo del tiempo. (Rankia,
2003 - 2017)
Grfico 5 - Mtodo Francs

Mtodo Francs de amortizacin: El sistema francs es uno de los principales sistemas que
se emplean a la hora de amortizar hipotecas. El sistema de amortizacin francs es aquel
que se caracteriza por ser un sistema de amortizacin de cuotas constantes.
Debido a que las cuotas son constantes, cada mes el banco recibe los intereses en funcin
del capital pendiente de amortizar. Por ello, durante los primeros aos de la hipoteca, se
paga una cantidad mayor de inters que de capital y en cambio, durante el periodo final del
prstamo, por pagar ms capital e inters menores.
Grfico 6 - Mtodo Alemn

GRUPO2

TEMA 1. BANCA PRIVADA

DEFINICIN BSICA
Son entidades particulares dedicadas al financiamiento de recursos, para generar
Utilidades o ganancias mediante el compromiso de obtener una garanta real en las tasas
de inters activo y pasivo.
Este no se debe confundir con un banco privado ya que es nicamente un establecimiento
bancario que presta servicios como empresa.
1.2 CARACTERSTICAS DE LA BANCA PRIVADA
La banca privada se caracteriza por los siguientes aspectos:
Atencin y orientacin sobre las posibles alternativas de prestamos
Informacin sobre las actualizaciones en cada periodo de tiempo
Administracin y manejo reservado de la informacin proporcionada
Satisfacer las necesidades de los clientes
Oferta y seguimiento de las alternativas dentro de una inversin
Indagacin reiterada sobre la presente situacin financiera

1.3 FUNCIONES DE LA BANCA PRIVADA

Entre sus funciones tenemos:
Admitir prstamos y aprobar crditos de instituciones financieras del pas y del exterior.
Proporcionar prstamos hipotecarios y prendarios con o sin emisin de ttulos.
Negociar letras de cambios, pagares, facturas y otros documentos.
Ejecutar cobros, pagos y traspasos de fondos.
Dar crditos en cuenta corriente, sobregiros
Aceptar prstamos y crditos de instituciones financieras.

CAPITULO 2
2.1 PRESTAMOS HIPOTECARIOS

Los crditos hipotecarios se dan en varias instituciones ya sean privadas o

pblicas estos crditos son para las personas que no dispongan de dinero lo que hacen es
recurrir a un prstamo hipotecario ya sea para la construccin, remodelacin o compra de
un bien inmueble, si en algn momento el cliente no llegara a cancelar sus cuotas el bien
inmueble pasara hacer parte de la forma de pago de la deuda. Estos prstamos en la
banca privada lo dan hasta 20 aos mximos variando las tasas de inters.

2.2 CMO FUNCIONAN LOS PRSTAMOS HIPOTECARIOS?

Cundo una persona obtiene una hipoteca, lo que hace es firmar un contrato
de inicio de garanta de hipoteca, en el cual se establecen derecho y obligaciones. La
persona que obtiene el prstamo est comprometida a pagar una cantidad de dinero
mensualmente en un tiempo y un lugar determinado, en cambio el banco respetara lo
termino y condiciones firmados en el contrato, los prstamos hipotecarios se pueden utilizan
en algunos propsitos como la compra de una casa nueva o usada, un departamento o
terreno, remodelaciones, etc. recordando que la propiedad queda como garanta de
prstamo, a lo que se termina el contrato se tramita la libertad de gravamen lo que identifica
que el inmueble ya no est hipotecado y que ya es propio. Si por alguna circunstancia no
cancela las cuotas correspondientes, puede comenzar un proceso judicial es cual el
inmueble ser avaluado y rematado. Una vez rematado el inmueble el dinero pasara a
cancelar la deuda o cuotas que faltan de cancelar y si existe una cantidad mayor de dinero
ser devuelto al moroso y ese es el momento en el cual deja de ser propietario del mismo.
2.3 CULES SON LOS TRMINOS DE FINANCIACIN USUALES PARA LOS
CRDITOS HIPOTECARIOS EN ECUADOR?

Un ecuatoriano puede tramitar con xito un crdito hipotecario (25 hasta 55 aos de edad)
Anlisis del perfil del solicitante que asume la deuda
Estar disponible por lo menos el 20% de las rentas familiares (salarios, ingresos por
negocio, etc.)
Plazos de 10 y los 25 aos (crditos hipotecarios en Ecuador)
Financiar la compra de terrenos y la construccin , no solo a la compra de vivienda nueva o
usada
Ingresos familiares equivalentes hasta 3,5 salarios bsicos
Opciones diferentes que plantean los Urbanizadores

2.4 INSTITUCIONES OTORGAN CRDITOS HIPOTECARIOS EN ECUADOR

El Ministro anunci que dentro de los siguientes 90 das la banca empezar
a colocar estos crditos. La resolucin de la Junta de Regulacin Monetaria establece que
las 8 instituciones bancarias ms grandes del pas ofrezcan los prstamos. (Tlegrafo,
2015)
Banco Pichincha
Produbanco
Banco Guayaquil
Banco General Rumiahui
Banco Internacional
Banco Pacifico
Banco Bolivariano
Banco de Loja
La banca privada actualmente, este servicio es ofrecido tanto por grandes
entidades financieras, que se cuentan con un sector debidamente estructurado en la
administracin del capital. La importancia y el desempeo de los bancos dentro de una
economa de pas como a nivel nacional e internacional, adems mediante el desarrollo del
mismo se aprecia la manera que cumple su rol con empresas del ms variado tipo,
personas naturales e instituciones, tambin como tambin el gran aporte depositado a nivel
de educacin y en general en las ms variadas actividades. Debido a la creciente
competencia que existe en el pas es que cada entidad bancaria posee en si una gran
similitud en sus productos y servicios que nos hacen un poco difcil discernir entre unos y
otros a la hora de escoger, adems llama la defensa del correcto manejo utilizado por las
entidades financieras, a sus nuevos clientes siendo en algunos casos de real preocupacin.

GRUPO3

La compra programada de un vehculo

La compra programada de un vehculo es un sistema que consiste en la formacin de

grupos cerrados de personas naturales o jurdicas que realizan aportes mensuales durante
un plazo determinado con el fin de constituir un fondo comn destinado a la adquisicin de
bienes, los cuales se adjudican mensualmente mediante entrega programada, licitacin o
sorteo. (comercio, 2016)

El precio del bien es dividido entre cada uno de los asociados, quienes pagan un valor
correspondiente a su cuota mensual ms un pago nico de tasa de afiliacin. (comercio,
2016)

La cuota mensual es calculada en base al precio del bien, dividido por el plazo de duracin
del grupo, el cual se determina en la creacin del mismo y aparece en las condiciones de
contratacin que firma el asociado (comercio, 2016).

Los asociados de cada grupo se renen en asambleas mensuales, donde se realiza la

adjudicacin del bien, tanto por entrega programada como por licitacin (comercio, 2016).

Una vez que el cliente reciba el vehculo, no significa que deba desentenderse del saldo a
pagar. Debe seguir cancelando sus cuotas puntualmente. De ello dependern otras
entregas. La cuota mensual es calculada en base al precio actual del bien, dividido por
el plazo de duracin del grupo. (comercio, 2016)
Cada grupo est integrado por 140 o 150 personas, segn la empresa a la que se unan.
Segn la empresa de compra programada, existen montos mximos para participar en el
plan. Generalmente, se accede para carros con costos no mayores a USD 40 000 y plazos
hasta 72 meses. (comercio, 2016)

Actualmente, una de las empresas que se encuentra integrada en la Asociacin

Es de importancia mencionar que los vehculos a adquirir, pueden ser adjudicados desde el
primer mes en que el cliente entre a formar parte del sistema, en donde tambin cuenta con
la posibilidad de ofertar un nmero de cuotas determinado, a fin de agilizar el proceso de su
adjudicacin. ("Chevyplan", 2016)

Plan Contigo, Chevy Platinum, Plan Camiones, Chevy Perfecto, MegaExacto son
parte de las opciones que el cliente puede adquirir tomando en cuenta las diversas
caractersticas que cada uno de ellos maneja. Se mantiene fija la cantidad de integrantes
que debe conformar cada grupo, la misma que debe ser de 150 personas. ("Chevyplan",
2016)

Planes como los mencionados anteriormente son los que ofrece esta empresa, cuyas
cuotas mensuales parten desde los $ 15.000 y a su vez, hay preferencia en los plazos de
pago, los cuales pueden ser de 12, 24 y 72 meses. ("Chevyplan", 2016)

1.- Qu es ChevyPlan?

Es empresa destacada internacionalmente y lder en la adquisicin planificada de

automviles Chevrolet nuevos, est empresa lder en la industria automotriz tiene 12 aos
radicado en Ecuador y ms de 25 aos en la Regin Andina. ("Chevyplan", 2016)

El ChevyPlan tiene como misin desarrollar y otorgar una planificacin estratgica para
poder adquirir uno de sus bienes que ofrece la cuales son los automotores Chevrolet,
otorgando sus productos automotrices de muy buena calidad, con su personal capacitado
para la atencin a sus clientes las cuales buscan un vehculo que sea apropiado y tenga la
comodidad para el comprador. ("Chevyplan", 2016)

A travs de los registros y listados actuales es que con este servicio se ha entregado ms
de 20.000 vehculos que han apostado a este plan de compra y venta de automotores
financiados.
1.1 Qu plazo otorga el servicio de ChevyPlan?

Este servicio otorga plazos de (60, 72 y 84 meses) la mejor opcin de plazo seria de 84
meses porque las cuotas seran ms cmoda a la hora de cancelar.
En otros caso si su intencin es coger los 60 meses y as poder terminar ms rpido su
pagos de adquisicin. Adicional a ello si fue favorecido en ser adjudicado y es posible que
tenga un capital disponible usted pueda adelantar el pago de sus cuotas siempre en VB
(Valor bruto) para reducir su plazo de pagos. ("Chevyplan", 2016)

1.2 Sus cuotas son variables?

Se establecen dos tipos de cuota:

Plan de cuota fija: Su cuota neta se mantendr siempre durante la vigencia del contrato
celebrado. ("Chevyplan", 2016)
Plan de Cuota variable: Se reajustaran sus cuotas hasta si es posible despus de la entrega
del vehculo si en la lista publicada por GM Colmotores no sube el precio del automvil no
se reajusta. ("Chevyplan", 2016)

Las Cuotas por la adquisicin de un vehculo en plazo de 60 meses si es de $100.000 de

aumento, su cuota ser solo de $1898. ("Chevyplan", 2016)

1.3 Qu da se debe cancelar las cuotas?

La vigencia de realizar el pago es el dcimo (10) da de cada mes. Si usted cumple con los
pagos en el da indicado le otorgan la oportunidad de participar por sorteo y oferta de la
compaa. ("Chevyplan", 2016)

ChevyPlan est avalado por Banco Produbanco Gm-OBB; Metrocar Chevrolet Ecuador.

Su proceso para el inicio de la adquisicin es de manera sencilla, a continuacin se detalle

de esta manera:

1.- Elija el Chevrolet que desea.

2.- Elija el plazo y el plan que ms le convengan o se ajuste a su presupuesto.
3.- Tendr que llenar la solicitud en las concesionarias de Chevrolet.
4.- Llevar copia de la Cdula de Identidad.
5.- Una persona de servicio al cliente le dar a conocer las cotas y el plazo que usted ha
elegido para la adquisicin del vehculo. ("Chevyplan", 2016)

1.4 Ventaja del Servicio de ChevyPlan

Si no posee los recursos necesarios para la compra de un vehculo a contado se podr
financiar de una manera accesible la cual pueda ser beneficiosa o ms econmica.
("Chevyplan", 2016)
1.5 Desventaja del Servicio de ChevyPlan
La principal desventaja que tiene este servicio es que la entrega de tu vehculo adquirido no
es en la fecha estipulada y lo peor es que no aceptan que esto ocurra y lo tratan de ocultar
para que no se vea afectado su servicio y tenga problemas en un futuro con nuevos
clientes. ("Chevyplan", 2016)

Si te afilias por el modelo de vehculo que es de tu gusto; si por algn motivo sales
adjudicado y tienes la duda por el bien seleccionado y deseas cambiar tendrs que pagar
en efectivo la diferencia o renunciar a esas adjudicacin y elegir un nuevo plan transfiriendo
lo que ha ahorrado. ("Chevyplan", 2016)

GRUPO 4
PRESTAMO QUIROGRAFARIO
Son recursos que sirven para solventar necesidades de consumo que son otorgados por el
BIESS en calidad de prstamo a los afiliados o jubilados. Para ello deben ser sujetos de
crdito.
El crdito del Biess es concedido de manera sencilla y eficaz, el monto del crdito depende
del valor acumulado por el afiliado en lo que respecta a sus Fondos de Reserva y Fondos
de Cesanta. Adems, tambin depende de la capacidad al pagar cuyo valor mximo de
crdito es hasta 80 salarios bsicos unificados en general ($376x80=$30.160).

El crdito es destinado para:

Cancelacin de otras deudas que tenga el afiliado.
Adquirir un vehculo, enseres domsticos
Gastos de viajes y gastos de salud
Para invertir en la educacin sea personal o de familiares
Arreglar la vivienda.
MONTO MXIMO DEL PRSTAMO QUIROGRAFARIO
El monto mximo de este crdito es de 80 salarios bsicos unificados, esto es $ 30.160,00
y depende de las garantas que tiene el afiliado tanto del fondo de reserva y/o fondo de
cesanta, adems de la capacidad de pago del afiliado.
Quines pueden solicitar el prstamo quirografario?
Este prstamo lo pueden solicitar tantos trabajadores en servicio activo (afiliados) como a
los de servicios pasivos, estos son los jubilados.

Requisitos del afiliado en sus aportaciones para calificar en el prstamo.

Tener una fuente de pago afianzada, proporcional y compatible con el crdito que solicit
cuyo valor se obtiene restndole al salario y/o remuneracin sobre los que se hace las
aportaciones.
Puede solicitar hasta el 80% de sus fondos de reserva y/o cesanta acumulados y estar al
da en sus obligaciones con el IESS o Biess
Requisitos para calificar en el crdito

Condiciones de Financiamiento

Monto y Financiamiento
Dependiendo de su capacidad de pago (segn su sueldo de aportacin) podr solicitar un
monto de hasta 80 salarios bsicos unificados del trabajador.

Plazo Mximo
Hasta 4 aos.

JUBILADOS

Requisitos de jubilacin

Encontrarse en goce de pensin otorgada por el IESS, para el caso de jubilados y

pensionistas.
Encontrarse al da en sus obligaciones con el IESS o Biess.

GRUPO5

1. Definicin de plizas de acumulacin

La plizas de acumulacin son depsitos de dinero que se formalizan entre el cliente y una
entidad financiera autorizada por el Banco Central por medio de un documento o certificado,
que se pactan por un monto y plazo determinado y de los mismos no pueden hacerse
retiros ni incrementarse antes del vencimiento del plazo pactado con la finalidad es ganar
intereses.
La Pliza de Acumulacin, te ofreces diferentes alternativas para que obtengas el mximo
provecho a tu dinero. Realiza tus depsitos y gana con la ms adecuada tasa de inters en
el mercado.
2. Con la Pliza de Acumulacin:

Realiza la apertura, renovacin o cancelacin de tu inversin a travs de la red de oficinas

del Banco Guayaquil a nivel nacional.
Recibe mensualmente el pago de tus intereses, en tu cuenta corriente, de ahorros o en tu
tarjeta de crdito.
Gana intereses desde la apertura de tu inversin
Renovacin automtica de tu inversin.
Cuenta con una excelente referencia bancaria.
Accede con rapidez a un crdito de hasta el 80% del valor de tu pliza.
Obtn liquidez negociando tu pliza en la Bolsa de Valores de Guayaquil o Quito.
Tus inversiones mayores a 365 das estn exentas de la retencin del 2% sobre los
rendimientos financieros.

3. Requisitos
2.1Requisitos Legales:

En prstamos personales se requieren referencias bancarias, comerciales o patrimoniales a

nombre del deudor y del garante.
A nivel de empresas se solicitan:
Balances presentados a la Superintendencia de Compaas.
Registro nico de Contribuyente (RUC).
Respaldo Patrimonial.
Pago Impuesto a la Renta.
Escrituras de Constitucin de la Empresa.
Nombramiento de Representantes Legales.

2.1.1Montos.

Los montos pueden variar de acuerdo a la poltica de la entidad financiera obancaria y/o la
persona que adquiere la pliza.Pero el monto mnimo para acceder una Pliza de
acumulacin suele ser de:$200

Forma de Calcular los Intereses o Rendimientos.Detalle Clculo

Los plazos van entre30 das mnimos.Y pueden ir de 60 das, 90 das, hasta un mnimo de
360 das. A tasas de 6% , 7% , 8% .
Inversin 20.000Inters Anual 15%Plazo (das). 60Das del ao. 360

Clculos.

20.000 * 15%= 3.0003.000* 60 das = $500360

2.2 Requisitos en el banco de Guayaquil

Fotocopia de cdula de identidad o pasaporte.

Fotocopia de certificado de votacin.
Fotocopia de cualquier otro documento de identidad. (Licencia, carn, tarjeta de crdito,
etc.)
Planilla actual de luz, agua o telfono.
Formulario de declaracin de licitud de fondos y transacciones. (Depsitos de $4.000,00 en
adelante)
4. Recomendaciones
El plazo mnimo para que inviertas es a partir de 31 das y su monto deber ser de
US$.1000 en adelante.
La pliza es libremente negociable, a travs de la cesin, el registro de la cesin se har de
forma presencial, en las oficinas del Banco Guayaquil.
Elige la periodicidad y forma de pago de tus intereses.
Si dejas vencer tu pliza, el sistema la renovar automticamente y estar a tu disposicin
el documento original a partir del siguiente da hbil de su vencimiento
Si la pliza es aperturada a travs de la Banca Virtual en un da no laborable, el dbito de la
cuenta seleccionada se har ese mismo da, pero los intereses corrern a partir del
siguiente da laborable. En el caso de que la renovacin sea un da no laborable el
vencimiento de la pliza ser movida al siguiente da hbil.
5. Partes Fundamentales de la Pliza

Las partes fundamentales de la pliza se encuentra compuesta por tres partes

fundamentales: las condiciones generales, las condiciones particulares y el condicionado
especial.

GRUPO6

Las mutualistas de ahorro y crdito para la vivienda del Ecuador nacieron en el ao 1961,
con el propsito de estimular el ahorro de sus asociados hacia la adquisicin de viviendas.
Dada su naturaleza, fueron vigiladas y normadas por la Junta Nacional de la Vivienda.
Mutualista Pichincha ha laborado como una entidad privada, para ser controlada bajo la Ley
del Banco Ecuatoriano de la Vivienda y Mutualistas. En 1994, debido a que las mutualistas
obtenan recursos del pblico, fueron trasladadas al mbito financiero para ser reguladas
por la Superintendencia de Bancos. (Mutualista Pichincha, s.f.) Misin Entregar a sus
clientes soluciones financieras e inmobiliarias eficientes, ejecutadas con Responsabilidad
Social Empresarial. Visin Ofrecer vivienda y calidad de vida alcanzables para todos.
Valores Institucionales Honestidad Equidad Lealtad Dedicacin Confidencialidad
Calidad en el servicio
Responsabilidad Social Empresarial Su misin es continuar con esta labor, para que
ms familias ecuatorianas de adquirir su propia vivienda. El enfocarse en esta misin ,
les tengan la oportunidad ha permitido posici onarse como una institucin lder en el
desarrollo de proyectos y soluciones de vivienda en el Ecuador. (Mutualista Pichincha,
s.f.) Tabla 1: Resumen de las obras ejecutadas VIVIENDAS 11832 UNIDADES OFICIN AS
246 UNIDADES LOTES 890 UNIDADES LOCALES COMERCIALES 188 UNIDADES
Fuente y elaboracin: Mutualista Pichincha Datos a Diciembre / 2014
1. AHORROS 1.1. Cuenta de Ahorro La cuenta de ahorros te ofrece soluciones en el
manejo de tu dinero. - Beneficios: Comodidad a. Transferencias por medio de internet, va
telefnica y call center. b. Consultas y retiros a nivel nacional e internacional. Pagos Pagos
mediante dbitos automticos. Seguros asociados Proteccin inteligente para su tarjeta de
dbito. - Requisitos: Original y copia a color de C.I. y papeleta de votacin. Recibo del
ltimo pago de cualquier servicio bsico. Monto mnimo $50,00. (Mutualista Pichincha, s.f.)
1.2. Cuenta Constructiva: Est diseada para tener flexibilidad con tu dinero. (Mutualista
Pichincha, s.f.) - Beneficios: Mayor tasa de inters. El ahorro planificado te ofrece tasas de
$200,00.
Seguro dental gratuito. - Comodidad: a. Transferencias por medio de internet, va telefnica
y call center. b. Consultas y retiros a nivel nacional e internacional afiliados a BANRED y
CIRRUS. - Cobertura: Realizar transacciones los 365 das del ao a nivel nacional en la red
Servipagos. - Requisitos: Original y copia a color de C.I. y de la papeleta de votacin.
Monto inicial 1.3. Mis metas plan de ahorro Esta cuenta tiene mltiples bolsillos que
permiten ahorrar para cumplir los objetivos - Beneficios: Mi vivienda Podrs tener tu
vivienda propia con este plan de ahorro. Tasa de inters anual desde 2.60% hasta 3.05%
Mi vivienda de inters social Con este plan podrs cumplir con el ahorro obligatorio para
postular el bono de la vivienda. Tasa de inters anual desde 2.60% hasta 3.05%
Mis estudios Podrs ahorrar para darle la mejor educacin a tus hijos. Tasa de inters anual
desde 2.60% hasta 3.05% Mis vacaciones Podrs viajar por todo el mundo y vivir
momentos inolvidables. Tasa de inters anual desde 2.60% hasta 3.05% Mi retiro
(Mutualista Pichincha, s.f.) 2. INVERSIONES 2.1 . Depsitos a plazo fijo - Beneficios:
Lnea de crdito automtico. Seguridad. Servicio personalizado. Flexibilidad.
Comodidad. - Requisitos: Original y copia a color de C.I. y de la papeleta de votacin.
Recibo de servicios bsicos actual (del lugar donde reside). Monto inicial.

3.1.2. Proteccin Compras Para tu tranquilidad, si tus bienes comprados con tu tarjeta
MasterCard Mutualista Pichincha son objetos de robo o dao accidental, nosotros
repararemos el perjuicio ocasionado. Tabla 3: Cobertura del SPC (Seguro de Proteccin de
Compras) COBERTURA LMITE Dao accidental Robo / asalto Hasta $1,000 30 das 2
eventos al ao Fuente y Elaboracin: Mutualista Pichincha EL procedimiento para hacer
vlido el seguro es presentar el respectivo formulario, factura de la compra y si es por robo
la denuncia respectiva. Esta documentacin deber ser entregada a la compaa
tecniseguros, una vez revisada ser analizada para respectiva indemnizacin. (Mutualista
Pichincha , s.f.) 3.2. Seguro de vida y desgravamen MasterCard 3.2.1. Procedimiento
Aviso de Siniestro: 1. Los familiares deben comunicar de inmediato el deceso a la
aseguradora y brindar toda la informacin (hora y circunstancia de muerte). 2. Se debe
reportar el siniestro hasta dos aos mximo contando desde el primer da de la ocurrencia
del siniestro para la cobertura de vida, y 30 das para incapacidad total y permanente, caso
contrario no tendr cobertura.

GRUPO7

COMPRA PROGRAMADA DE VEHICULO- MOTORPLAN

Un equipo con un objetivo claro, tu bienestar
Casaplan Motorplan, pioneros en el Ecuador desde el 2001; en ofrecer el Sistema ideal de
Compra Programada, sistema de gran demanda y de probada eficacia en pases de
Amrica; brinda a miles de familias la posibilidad concreta de adquirir viviendas y/o
vehculos propios, a travs de cualquiera de sus planes y bajo condiciones especialmente
ventajosas.
La trayectoria, solidez y compromiso con la excelencia en el servicio a sus clientes se
consolid, al obtener la certificacin ISO 9001-2008, logrando su completa satisfaccin; lo
cual es posible al contar con un grupo de colaboradores siempre dispuestos a brindar una
atencin eficiente y oportuna.
Gracias al Sistema Ideal de Compra Programada Casaplan Motorplan, cada vez son ms
los felices adjudicados en el pas; quienes, con una dosis de esfuerzo y constancia, han
hecho posible la adquisicin de viviendas y vehculos propios, bajo las mejores condiciones
y ventajas.
Misin
Facilitar a nuestros clientes el sistema ideal para la adquisicin planificada de bienes,
mediante el diseo y post-venta de Planes de Compra Programada, a travs de la
excelencia en el servicio, el estricto cumplimiento de los compromisos y la calidez de
nuestra gente; agregando valor mediante la innovacin y el mejoramiento continuo de
nuestro procesos.
Visin
Ser la empresa lder en hacer posible la construccin de prosperidad para nuestros clientes.
Valores
Pasin: Actuamos incesantemente para conseguir los objetivos, empleando al mximo
nuestros recursos, habilidades y esfuerzos para la obtencin de nuestra metas.
Compromiso: Colocamos permanentemente los intereses del equipo por encima de los
personales, nos comprometemos totalmente y estamos dispuestos positivamente a ir ms
all.
Excelencia: Alcanzamos los resultados, asegurando la mxima calidad y eficiencia en el
proceso.
Respeto: Reconocemos los derechos y dignidad de las personas sin diferenciaciones.
Responsabilidad Social: Estamos comprometidos por desarrollar e implementar acciones
que generen un impacto positivo en la sociedad, que aporten valor y permanezcan a lo largo
del tiempo.
Cmo funciona el sistema de compra programada?
Inscrbete en un plan para la compra programada de tu casa o tu carro.
Casa Plan Motor Plan rene personas como t que tienen el mismo objetivo y con sus
aportes mensuales forman un fondo comn.
Casa Plan Motor plan administra el sistema para que todos los integrantes obtengan su
casa o su carro.
Cada mes se adjudican por sorteo u oferta mnimo dos montos, en Asambleas pblicas.
En Motor Plan, t eliges la marca, el modelo y el color de tu carro.
Cmo funciona el plan de compras programadas?

Es un sistema destinado a la compra de bienes. Consiste en la formacin de grupos

cerrados de personas naturales o jurdicas que realizan aportes mensuales durante un
plazo determinado.
La entrega: Una vez al mes, los grupos se renen en asamblea. Ah se realiza el sorteo
para entregar dos carros por cada grupo. Se lo hace frente a un notario, para garantizar la
transparencia del proceso
A esperar: Nadie le puede asegurar en qu tiempo le entregarn su carro. Si le ofrecen una
fecha exacta, le estn mintiendo. La entrega depende de algunos factores: pago puntual,
sorteo u oferta ms alta.
Sin entrada. Puede ingresar al programa sin necesidad de tener una cuota inicial
equivalente al 20, 30 40% del valor del carro, como solicita el sistema financiero
tradicional. Se acuerda un pago mensual.
La licitacin: Si alguien quisiera acelerar el trmino de su participacin, puede ofertar en
sobre cerrado un monto mayor al de las cuotas mensuales. Si no hay oferta mayor gana y le
entregan el carro.
Las cuotas: El precio del bien es dividido entre cada uno de los socios, quienes pagan un
valor como cuota mensual ms un pago nico de afiliacin y una cuota para cubrir los
costos administrativos.
Compromiso de pago: El hecho de que el cliente reciba el carro no significa que deba
desentenderse del saldo a pagar. Debe seguir cancelando sus cuotas puntualmente. De
ello dependern otras entregas.
La cuota mensual: Es calculada en base al precio actual del bien, dividido por el plazo de
duracin del grupo. Cada grupo est integrado por 140 150 personas, segn la empresa a
la que se unan.
Segn la empresa de compra programada, existen montos mximos para participar en el
plan. Generalmente, se accede para carros con costos no mayores a USD 40 000 y plazos
hasta 72 meses
A considerar este plan no es indicado para quienes necesitan carro de forma urgente. Hay
la posibilidad de que el proceso se alargue. Lo mejor es visualizar la entrega a mediano
plazo
Cules son los requisitos para inscribirme en un plan
Para inscribirte en uno de nuestros planes debes llenar nuestra solicitud de admisin, y
presentarla junto con tu copia de cedula. Debes cancelar el valor de inscripcin y la primera
cuota del monto que elegiste.
Que marcas de vehculos puedo elegir
En Motorplan, t eliges la marca y modelo de tu preferencia. Puedes elegir tu carro
familiar, tu carro de trabajo tu camioneta 4x4. Motorplan, te permite elegir un carro
seminuevo, el mismo debe tener un solo propietario y un mximo de 4 aos de antigedad,
y no debe tener gravamen
Una vez adjudicado, puedes elegir un bien de menor o mayor valor, si el valor del bien que
eliges es mayor la diferencia debe ser asumida, si el bien es de menor valor, el excedente
se aplicar a las cuotas al final del plazo, siendo as cuotas fijas y sin entrada
En cada asamblea de Casaplan o de Motorplan, entre los participantes se adjudican 2
montos por grupo, uno por sorteo y otro por oferta.
Por sorteo: Para garantizar igual nivel de oportunidades da los integrantes del grupo, se
ingresan a un nfora todos los nmeros correspondientes a los socios participantes en la
asamblea, un socio de la asamblea saca del nfora la bolilla sorteada, acto que es
certificado por el notario; de este modo resulta el primer adjudicado.
Por oferta: El segundo adjudicado, es la persona de cada grupo que oferta prepagar el
mayor nmero de cuotas de su respectivo plan, oferta que debe ser presentada por escrito
con 5 das de anticipacin a la asamblea de socios, en cualquiera de nuestra oficinas a nivel
nacional; tambin puede hacerlo igualmente por escrito el mismo da en la asamblea. Si el
grupo contara con disponibilidad, se efecta una tercera adjudicacin por oferta.
Para garantizar la seriedad de estos actos y brindar a los participantes igualdad de
condiciones, todas las ofertas se las efectan en nmero de cuotas, las que son ledas
igualmente en asamblea por el notario.
Despus de cada asamblea, los adjudicados deben concurrir a nuestras oficinas con los
documentos habilitantes requeridos en el adendum del contrato para proseguir los trmites
de su adjudicacin y posterior entrega del bien.
A continuacin podemos observar las cuotas a pagar a partir de los montos establecidos:

Es poltica de Motorplan observar los ms altos estndares de integridad y honestidad en el

manejo de sus negocios y el actuar con, cuidado y diligencia.
Al respecto, Los Productores deben cumplir con la letra y espritu de todas las leyes,
cdigos, reglas y regulaciones relevantes, as como con los estndares de buena prctica
en los mercados en todas las jurisdicciones del pas donde se desarrollen sus negocios; y
asegurarse de que todas las irregularidades que puedan presentarse sean prontamente
resueltas para proteger el buen nombre y la reputacin de MotorPlan.
Como consecuencia de ello, el trabajo que sigue pretende, al propio tiempo, establecer
criterios operativos para la comercializacin de productos y la prestacin de servicios a los
clientes de MotorPlan, satisfaciendo las necesidades de estos en un marco de total
respeto de la tica y de las normas de proteccin al consumidor. La oferta de vehculos y
de diferentes sistemas de financiamiento o adquisicin en el mercado automotriz es amplia,
teniendo el cliente un amplio rango de alternativas, dependiendo de las caractersticas
especficas de cada situacin y de la intencin real del consumidor. MotorPlan vende autos,
motos y camiones a travs de diferentes sistemas de adquisicin.
Independientemente de la modalidad de venta el Productor, Representante o Agente Oficial
de MotorPlan que atienda al cliente ser personalmente responsable de cuidar el buen
nombre y reputacin de MotorPlan. Es por ello que, junto a la actitud profesional que debe
guiar su conducta, deben observarse los "valores centrales del negocio". Ellos son:
Cumplir con los estndares ms altos de integridad personal en todos los niveles.
Veracidad y trato justo con los clientes.
Calidad y competencia en todos los productos ofrecidos.
Poner los intereses de MotorPlan por encima de los intereses individuales de los
Productores, Representantes o Agentes Oficiales.
ajustarse al espritu y letra de las leyes y reglamentaciones cada vez que se realiza un
negocio.
Conocimiento del producto
Conocer acabadamente los productos disponibles y los deseos del cliente, a fin de adquirir
la certeza de que aquellos son apropiados para este. Ninguna venta de producto puede
considerarse como perfecta o hecha con profesionalidad si el vendedor no tiene un
profundo conocimiento del producto que l ofrece y de la intencin del cliente en adquirirlo.
Verificar que el material de publicidad o marketing se ajuste efectivamente al producto
ofrecido al cliente. La ley de Defensa del Consumidor requiere que dicho material sea veraz,
detallado y suficiente, y que en consecuencia no genere dudas o malas interpretaciones.
En caso de alguna duda en la intencin del consumidor o si no se conoce el producto
totalmente, se debe obtener mayor informacin o apoyo de colegas, antes de cerrar el
negocio.
Conocimiento de las reglamentaciones y reglas del mercado relacionadas con nuestros
productos
En la venta de vehculos se requiere que el Productor, tenga un conocimiento completo de
las reglas del mercado en relacin con nuestros productos. Puede ocurrir, de todas formas,
que en alguna situacin no se tenga un total conocimiento. Para corregir este problema y
evitar cualquier tipo de riesgo innecesario, los Productores deben proceder de esta forma:
Buscar apoyo en los Manuales o Guas en el rea de negocios correspondiente.
En caso de persistir alguna duda que no pueda resolverse, se debe consultar a MotorPlan,
quien dar el apoyo necesario.
Las reglamentaciones para determinados productos deben ser ntegramente como parte de
la poltica de MotorPlan.
Procedimientos operativos
Conocer el objetivo o propsito de la venta.
La correcta evaluacin del cliente es tambin indispensable, y ciertamente, est relacionada
con este ltimo tem. De todas maneras, es importante que ante una eventual queja en
relacin al asesoramiento en la venta (que afecta directamente la imagen de MotorPlan), el
productor pueda demostrar que evalu efectivamente el producto ofrecido al cliente y que
este adquiri el producto con un completo conocimiento del mismo, a travs de la
explicacin detallada y la exhibicin de toda la documentacin correspondiente a la
operatoria comercial.
Los clientes debern ser informados que MotorPlan acta como asesor legal o impositivo y
que en consecuencia los mismos debern requerir asesoramiento independiente en estos
aspectos. Hacer conocer con claridad, las comisiones o gastos de la venta de cualquier
producto, de manera que el cliente no se "sorprenda" negativamente por el costo debido a
la consecuencia de falta de informacin previa.
Consultar, en todo momento, a los sectores de apoyo y buscar la explicacin de cualquier
duda con los superiores o con MotorPlan casa central.
Respecto a las normas de proteccin al consumidor
MotorPlan, se preocupa por la obediencia y el respeto a las normas de proteccin del
consumidor, que tiene por objeto promover la excelencia en la atencin y el mantenimiento
del buen nombre de la empresa.
Estos principios no son seguidos con relacin a algn cliente en especial, el problema no se
limitar a aquel, quien adems de no realizar ms negocios con MotorPlan, compartir su
poca feliz experiencia con terceros. Esta situacin puede producir la prdida de numerosos
clientes y afectar nuestra reputacin. Y si el cliente adopta esta postura, nos enfrentaremos
ante una cantidad de clientes que no comprarn nuestros productos. El problema puede ser
mayor an en caso de que hubiere una divulgacin ms pblica.
Si obtenemos, por una parte, la certeza de que el cliente est completamente satisfecho con
el profesionalismo de la atencin, que pudo satisfacer sus necesidades y, por otra, estamos
convencidos que hemos elegido el mejor producto despus de examinar los requerimientos
del cliente, todo a travs de mecanismos transparentes de negociacin, sin ambigedades,
simulaciones o imposiciones, habremos ciertamente realizado un buen negocio. Estas
reglas deben seguirse:
La venta de nuestros vehculos debe representar un acuerdo entre MotorPlan y el cliente.
La informacin debe ser completa, clara y adecuada con respecto a la naturaleza de cada
producto.
No deben omitirse detalles, no deben imponerse, ni practicarse, conductas en contra de la
tica y de los preceptos de las normas de proteccin al consumidor.
Nunca generar una publicidad abusiva o engaosa, ni seguir mtodos comerciales
desleales o coercitivos.
No tomar ventaja de la debilidad o ignorancia del cliente, debida a su edad, riqueza,
conocimiento o condicin social, para forzar la adquisicin de un producto.