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[Ao impugnando clusulas especficas do contrato de arrendamento mercantil da

Cia.Itauleasing, sem percia acostada inicial. Trata de juros, tarifas, encargos de mora, e
nulidade de clusulas de perda do bem e leilo, possibilidade de quitar o contrato com
desconto, dentre outras. ATENO:No trata de capitalizao dos juros remuneratrios]

Excelentssimo Senhor Doutor Juiz de Direito da Vara Cvel da Comarca de [ ]

[ qualificao completa ], vem respeitosamente perante Vossa Excelncia, por intermdio de seu
advogado infra-assinado (instrumento procuratrio anexo doc. [ ]), inscrito na OAB/[ ], com endereo
profissional na Rua [ ], onde recebe intimaes e notificaes, propor a presente

AO REVISIONAL DE CONTRATO C/C


REPETIO DE INDBITO E CONSIGNAO EM PAGAMENTO
COM PEDIDO DE TUTELA ANTECIPADA

em face de CIA. ITALEASING DE ARRENDAMENTO MERCANTIL , pessoa jurdica de


direito privado, instituio financeira inscrita no CNPJ/MF sob n 49.925.255/0001-48, com sede na
Alameda Pedro Calil, n 43, Cep 08.557-105, na Cidade e Comarca de Po, Estado de So Paulo, onde
pode ser citada na pessoa de seu representante, o que faz com base nos suportes de fato e de direito
que a seguir passa a aduzir.

Preliminarermentes Das Intimaes e Notificaes:

De plano, requer o Autor que todas as futuras notificaes e intimaes referentes aos presentes
autos nos Dirios da Justia, salvo aquelas de carter personalssimo, sejam endereadas ao seu
procurador, [ ], inscrito na OAB/PR sob n [ ].

I. Dos Fatos

Em [ ] o autor contratou com a R, mediante contrato de adeso, o arrendamento mercantil do


veculo [ ], chassi n [ ], no valor de R$30.690,00 (trinta mil seiscentos e noventa reais), tendo efetuado,
quando da contratao, o pagamento a ttulo de entrada no importe R$ 3.000,00 (trs mil reais),
referentes ao adiantamento do valor pago pela opo de compra ao final do contrato (Valor Residual
Garantido - VRG).
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Assim, restou contratado o valor total de R$27.690,00 (vinte e sete mil seiscentos e noventa
reais), mediante 60 (sessenta) prestaes mensais compostas pelo valor a ttulo de contraprestao
peridica em R$301,94 (trezentos e um reais e noventa e quatro centavos) e prestao peridica do
VRG em R$461,50 (quatrocentos e sessenta e um reais e cinquenta centavos), totalizando uma
prestao mensal de R$763,44 (setecentos e sessenta e trs reais e quarenta e quatro centavos).

Durante a contratao, o Autor no teve acesso informao de que estaria operando um


contrato de leasing (com parcelas compostas pela equao de um aluguel mais o adiantamento da opo
de compra ao final do contrato), mas sim um simples financiamento.

Da anlise apurada do contrato, ora acostado, denota-se a cobrana de tarifa de contratao e


gravame eletrnico em R$500,00 (quinhentos reais).

Da anlise apurada dos boletos bancrios emitidos pela R, ora acostados, verifica-se com
clareza a cobrana de R$3,90 (trs reais e noventa centavos) pagos mensalmente a ttulo de tarifa de
cobrana bancria de R$3,90 includa no valor do documento.

Apenas em razo deste ultimo item, qual seja, tarifa de cobrana bancria de R$3,90 includa no
valor do documento, a prestao mensal pactuada elevou-se dos R$763,44 (setecentos e sessenta e
trs reais e quarenta e quatro centavos) para R$767,34 (quatrocentos e oitenta reais e quarenta
centavos).

O valor financiado, no total de R$27.690,00 (vinte e sete mil seiscentos e noventa reais), custaria
ao final, portanto, R$46.040,40 (quarenta e seis mil quarenta reais e quarenta centavos).

Pagas 34 (trinta e quatro) parcelas, o Autor, tendo em vista os elevados custos do contrato,
enfrentou dificuldades financeiras, atrasando o pagamento das prestaes. A R, ento, entrou em
contato com o Autor para que este fizesse um refinanciamento, contratado sob forma diversa da
contratao inicial (leasing).

Assim sendo, de fato ocorreu uma segunda contratao, consubstanciada em um financiamento


do suposto saldo devedor do contrato de arrendamento mercantil, nos seguintes termos:

(I) Duas prestaes em janeiro e fevereiro de 2010, cada qual no valor de R$324,77 (trezentos e
vinte e quatro reais e setenta e sete centavos) total de 649,54
(II) Prestaes mensais de 03/05/2010 a 03/08/2012, no valor de R$707,82 (setecentos e sete
reais e oitenta e dois centavos) total de 19111,14
(III) Uma prestao de R$1.623,87, com vencimento em 03/09/2012.
Em suma, aps pagas 34 parcelas de um contrato elaborado em valores excessivos, todas pagas
com a adio da tarifa de contratao e tarifa de cobrana boleto, e ainda com a cumulao de
comisso e permanncia e vrios outros encargos, em contrariedade Jurisprudncia remansosa do STJ
- ainda imps ao Autor o pagamento de nada menos que R$21.384,55 (vinte e um mil trezentos e oitenta
e quatro reais e cinqenta e cinco centavos), mediante nova contratao.

De plano, verifica-se que no curso do contrato a instituio financeira repassou ao Autor custos
inerentes sua prpria atividade, onerando-o excessivamente. O veculo negociado tem hoje o valor de
mercado aproximado de R$ 20.000,00 (vinte mil reais), tornando o contrato oneroso a ponto de causar
severo desequilbrio, vez que se obriga o consumidor a pagar toda sorte de encargos, inclusive no
previstos contratualmente.

No bastasse o pagamento em valores histricos - de R$32.663,07 (trinta e dois mil seiscentos


e sessenta e trs reais e sete centavos), exige a R o pagamento de um novo contrato
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(refinanciamento) de R$20.735,01 (vinte mil setecentos e trinta e cinco reais e hum centavo), de forma
que um valor financiado de R$27.690,00 restar ao final quitado mediante o pagamento de nada menos
que R$53.398,08 (cinqenta e trs mil trezentos e noventa e oito reais e oito centavos! Evidente a
abusividade perpetrada pela R.

De fato, quando do atraso da parcela de nmero 35, o Autor foi instado pela R a proceder com
um refinanciamento, no mais efetivado sob as condies de um arrendamento mercantil, pelo qual se
obrigou a parcelar dvida de R$20.735,01 (vinte mil setecentos e trinta e cinco reais e hum centavo),
tendo pago em janeiro e fevereiro de 2010 parcelas de R$324,77 (trezentos e vinte e quatro reais e
setenta e sete centavos), obrigando-se ainda a pagar 27 prestaes de R$707,82 (setecentos e sete
reais e oitenta e dois centavos) de 03 de maio de 2010 a 03 de agosto de 2012, e uma parcela final de
R$1.623,87 (mil reais seiscentos e duzentos e trs reais e oitenta e sete centavos) com vencimento em
03 de setembro de 2012, remanescendo a entrega, em "refinanciamento", da j mencionada quantia de
mais de vinte mil reais!

O autor, sempre em dia com suas prestaes, e no intuito de quitar o contrato antecipadamente,
com jus ao desconto legal do Cdigo de Defesa do Consumidor (Art. 52 2.), procurou a r para que
esta lhe enviasse carn de quitao com o devido desconto. Porm, foi surpreendido ao ser informado
que a quitao se daria pela simples soma das prestaes vincendas.

Dessa forma, no lhe resta outra alternativa seno buscar na sabedoria de Vossa Excelncia a
justa reviso dos termos do contrato ora firmado, visando revisar suas clusulas bem como resilir o
mesmo, tendo em vista a cobrana de encargos ilegais e abusivos, bem como a sua excessiva
onerosidade. Seno vejamos.

II. Da Aplicabilidade do Cdigo de Defesa do Consumidor - CDC

Douto Magistrado, conforme jurisprudncia j pacificada nos Tribunais ptrios, as normas do


Cdigo de Defesa do Consumidor so aplicveis ao contrato de arrendamento mercantil, desde que a
pessoa fsica ou jurdica adquira os bens ou contrata a prestao de servios na condio de destinatrio
final, o que certamente se opera no caso em discusso.
A situao de fato em anlise indica a existncia de uma relao de consumo, em que so partes
o Autor e a instituio financeira R, tendo o primeiro se utilizado da prestao de servios creditcios
prestados pela segunda, mediante contrato de adeso, com o objetivo de obter para si a posse de bem
durvel, qual seja, veculo automotor.
Assim, luz do disposto nos arts. 2 e 3, 1 e 2 do Cdigo de Defesa do Consumidor, bem
como com base na jurisprudncia consolidada no Egrgio Superior Tribunal de Justia (REsp n
437.660/SP, REsp n 472.594/SP e REsp n 264.592/RJ, ensejadores da edio do Enunciado de
Smula n 297 do STJ), se fazem aplicveis presente demanda os preceitos consumeristas, com todos
os seus consectrios, inclusive no que pertine facilitao da defesa do consumidor e a inverso do
onus probandi, nos termos do art. 6, inciso VIII, do CDC, o que desde logo se postula.
entendimento mais do que pacfico que a relao travada entre as partes de consumo, a teor
do que dispe a smula 297 do Superior Tribunal de Justia, in verbis: "O Cdigo de Defesa do
Consumidor aplicvel s instituies financeiras".
sabido que a Lei n 8.078/90 trouxe inovaes importantes no que diz respeito funo social
intrnseca a todo contrato. O art. 6 do CDC permite a prestao jurisdicional ao consumidor no sentido de
rever ou modificar as clusulas desproporcionais, onde se l:

Art. 6 So direitos bsicos do consumidor: (...) V - a modificao das clusulas


contratuais que estabeleam prestaes desproporcionais ou sua reviso em
razo de fatos supervenientes que as tornem excessivamente onerosas

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A experincia nesse campo do direito parece ter sido fundamental para consolidar a incluso, nos
contratos bilaterais, de mais dois princpios, quais sejam, o da probidade e o da boa-f. O princpio da
pacta sunt servanda deve ser empregado com a parcimnia necessria, de modo a no afast-lo dos
princpios da boa-f e da onerosidade excessiva.
Nesse sentido, tendo em vista a hipossuficincia do consumidor e sua proteo na formao do
contrato, o Cdigo de Defesa do Consumidor veio tambm para relativizar o teor das clusulas cuja
escrita dificulta a compreenso e o sentido do seu alcance. Busca-se estabelecer uma relao de ampla
e irrestrita informao, onde torna-se possvel ao contratante tomar prvio conhecimento de toda e
qualquer consequncia lgica que possa advir do instrumento. Nos termos dos arts. 46 e 47 do CDC:

Art. 46. Os contratos que regulam as relaes de consumo no obrigaro os


consumidores, se no lhes for dada a oportunidade de tomar conhecimento
prvio de seu contedo, ou se os respectivos instrumentos forem redigidos de
modo a dificultar a compreenso de seu sentido e alcance.

Art. 47. As clusulas contratuais sero interpretadas de maneira mais favorvel


ao consumidor.

Salienta-se uma vez mais que o contrato em anlise foi elaborado em contrariedade lei,
especificamente o art. 54, 3o do CDC, que estabelece que:

os contratos de adeso escritos sero redigidos em termos claros e com caracteres


ostensivos e legveis, cujo tamanho da fonte no ser inferior ao corpo doze, de modo a
facilitar sua compreenso pelo consumidor .

Ainda que no seja o caso dos autos (onde se impugnam especificamente as clusulas ilegais e
abusivas), convm salientar que os precedentes do STJ se firmaram no sentido de que possvel ao juiz
reconhecer, de ofcio, o carter abusivo de clusulas contratuais, anulando-as, por se tratar, nos termos
do art. 51, IV, do CDC, de nulidade de pleno direito.

Nesse sentido, tem-se os seguintes julgados da E. Corte Cidad: REsp 248.155/SP, Rel. Min.
Slvio de Figueiredo Teixeira, DJ 07/08/2000; REsp 90162/RS, Rel. Min. Ruy Rosado de Aguiar, DJ
24/06/1996.

Assim, luz do novo sistema de defesa do consumidor ensejado pela Constituio Cidad, ainda
que pactuadas no bojo de um contrato de adeso, so passveis de invalidao as clusulas eivadas de
abusividade ou ilegalidade. Com efeito, clusulas abusivas foram impostas no contrato de adeso
originrio da presente demanda, vez que a consumidora, in casu, viu-se compelido a arcar com tarifas e
encargos diversos, todos ilegais e abusivos.

De igual modo, prev o CDC, em seu art. 51, a nulidade das clusulas que transferem ao
consumidor os custos operacionais do fornecedor, assim como aquelas que subtraem do consumidor a
possibilidade de ter reembolsado o valor j pago, ou ainda as que do a opo de cancelar o contrato
sem dar igual opo ao consumidor:

Art. 51 - So nulas de pleno direito, entre outras, as clusulas contratuais


relativas ao fornecimento de produtos e servios que:
II - subtraiam ao consumidor a opo de reembolso da quantia j paga ,
nos casos previstos neste Cdigo;
III - transfiram responsabilidades a terceiros;

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IV - estabeleam obrigaes consideradas inquas, abusivas, que
coloquem o consumidor em desvantagem exagerada, ou sejam
incompatveis com a boa-f ou a eqidade;
IX - deixem ao fornecedor a opo de concluir ou no o contrato, embora
obrigando o consumidor;
X - permitam ao fornecedor, direta ou indiretamente, variao do preo de
maneira unilateral;
XI - autorizem o fornecedor a cancelar o contrato unilateralmente , sem que
igual direito seja conferido ao consumidor;
XII - obriguem o consumidor a ressarcir os custos de cobrana de sua
obrigao, sem que igual direito Ihe seja conferido contra o fornecedor;
XIII - autorizem o fornecedor a modificar unilateralmente o contedo ou a
qualidade do contrato , aps sua celebrao;

Assim, luz do novo sistema de defesa do consumidor ensejado pela Constituio Cidad, ainda
que pactuadas no bojo de um contrato de adeso, so passveis de invalidao as clusulas eivadas de
abusividade ou ilegalidade. Com efeito, clusulas abusivas foram impostas no contrato de adeso em
anlise, vez que o consumidor, in casu, viu-se compelido a arcar com tarifa de contratao e tarifa de
cobrana bancria - emisso de boletos, custos estes de responsabilidade exclusiva da R!

Ainda, em contrariedade legislao e a boa-f contratual, prev o contrato em estudo que, na


hiptese de atraso nas parcelas (o que h no caso em tela), haver a resciso antecipada do contrato
com o pagamento do valor da perda, sem previso de devoluo do VRG adiantado (item 14 e itens 25
e seguintes do contrato ora acostado).

Assim, desde logo se postulando a aplicao presente demanda dos consectrios jurdicos
decorrentes da relao consumeristas, inclusive com a inverso do nus da prova, haja vista o fumus
boni iuris que permeiam as teses da parte autora, passa-se anlise das ilegalidades perpetradas pela
R. Seno vejamos.

II.1. Da Ilegalidade da Cobrana de Tarifa de Contratao e Gravame Eletrnico e de Tarifa


de Cobrana Bancria de R$3,90 Includa no Valor do Documento

MM. Magistrado, a cobrana embutida nas parcelas de R$500 (quinhentos reais) a ttulo de tarifa
de contratao e gravame eletrnico, alm de quantia mensal no importe de R$3,90 (trs reais e noventa
centavos) por tarifa de cobrana por emisso de boletos, pode ser facilmente constada da anlise dos
documentos ora anexados (doc. 03 item 3.5., e doc. 04, no campo Instrues destacado nas faturas
de pagamento). A tarifa de contratao acima descrita foi paga na ntegra quando do entrega do valor
pago a ttulo de entrada, tendo sido pagas 39 tarifas de cobrana bancria de R$3,90 (...).

Contudo, tal exigncia mostra-se ilegal. A cobrana da vulgarmente conhecida tarifa de boleto,
alis, no constava clara e expressamente no contrato em estudo, e tampouco se refere a qualquer
servio prestado, evidenciando um plus que implicou na majorao dos encargos, ampliando ilicitamente
os expressivos lucros auferidos pela R.

Estas taxas representam custos administrativos da atividade financeira desenvolvida pela R. A


emisso do boleto para pagamento e as despesas em que a R incorre para abrir linha de crdito ao
consumidor so intrnsecas prpria atividade de financiamento e, por isso, afigura-se abusivo que sejam
transferidas ao Autor, sendo nulas de pleno direito, na medida em que estabelecem obrigaes
consideradas inquas, abusivas, colocando o consumidor em desvantagem exagerada, sendo
verdadeiramente incompatveis com a boa-f e a equidade, nos moldes do art. 51, inciso IV, do Cdigo de

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Defesa do Consumidor, a exemplo dos julgados proferidos no mbito do Egrgio Tribunal de Justia do
Estado do Paran:

"1. Os custos administrativos da operao creditcia, como de emisso do boleto


e de anlise de crdito, no podem ser transferidos parte hipossuficiente da
relao, sob pena de caracterizar evidente abusividade, j que so inerentes
prpria atividade da instituio financeira, e no guardam propriamente relao
com a outorga do crdito". (TJPR - AC 392.643-6, 17CC, re. Des. Renato Naves
Barcellos, j. 18/07/2007).

"II - J assente a impossibilidade de cumular a comisso de permanncia com


os juros moratrios. III - Uma vez verificada que a cobrana de tarifa de emisso
de carn (TEC) e anlise de crdito (TAC) se constituem em clusulas abusivas,
por beneficiarem somente a instituio bancria, ser lcita a declarao da
ilegalidade de sua cobrana. (TJPR - AC 334.005-6, 16 CC, rel. Des. Rubens
Oliveira Fontoura, j.: 26/04/2006).

"Ao de reviso contratual e ao de busca e apreenso - Tramitao


simultnea - Sentena conjunta - Contrato de financiamento garantido por
alienao fiduciria - Capitalizao de juros - Vedao, salvo em casos
especficos - STF, Smula 121 - No incidncia das Medidas Provisrias (MP)
1.782 e 2.170-33 - Ausncia de previso contratual expressa - Tarifa de emisso
de carn - Clusula potestativa - Ilegalidade - CDC, art. 51, inc. VI - Honorrios
advocatcios fixados na ao de busca e apreenso - Fixao atravs de
apreciao eqitativa do juiz - CPC, art. 20, 3. e 4.. Recurso de apelao
desprovido e recurso adesivo parcialmente provido". (TJPR - ApCiv 379.093-8 -
Ac n. 5657 - 18. CCiv - Rel. Des. Rabello Filho - DJ 13.04.2007).

A maioria dos contratos firmados para financiamento e/ou arrendamento


mercantil de veculos contm clusula que atribui ao consumidor obrigao de
pagar taxa bancria pela abertura de crdito. Entretanto, inegvel a
abusividade de tal clusula, uma vez que a instituio financeira, ao efetivar o
contrato, deve fornecer ao consumidor todo o necessrio para que este arque
com o pactuado.
Desta forma, tais custos devem ser suportados pela instituio financeira, pois
decorrem da prpria atividade desenvolvida pela mesma, alm do fato de que
todos os contratos j possuem em si os seus custos, conforme julgados in verbis:
"(...) I - vedada a capitalizao de juros, exceto nos casos em que h previso
legal expressa. II - Considerando que ao formalizar o contrato a instituio
financeira deve fornecer ao financiado todo o suporte material para que este
cumpra a sua obrigao, a cobrana de tarifa de emisso de carn revela-se
ilegal, diante do disposto no artigo 51, inciso VI, do CDC. III - Os honorrios
advocatcios, quando em consonncia com o disposto nos 3. e 4. do art. 20
do CPC, no se revelam inadequados, impondo-se sua manuteno". (Ap. Cvel
379093-8 Rel. Rabello Filho 18 CC DJU 13/04/2007) (grifei)

"(...) I - inconstitucional a Medida Provisria n 2170-30, sendo, portanto,


incabvel a capitalizao de juros em nosso ordenamentojurdico, principalmente
em contratos com prazo inferior a um ano. II - J assente a impossibilidade de
cumular a comisso de permanncia com os juros moratrios. III - Uma vez
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verificada que a cobrana de tarifa de emisso de carn (TEC) e anlise de
crdito (TAC) se constituem em clusulas abusivas, por beneficiarem somente a
instituio bancria, ser lcita a declarao da ilegalidade de sua cobrana.
(TJPR, Apelao Cvel n. 334005-6, rel. des. Rubens Oliveira Fontoura, 16. CC
j. 26/04/2006)
Assim, tendo em vista a cobrana de encargos abusivos (tarifa de abertura de
crdito), faz-se necessrio clculo, a ser procedido quando da liquidao da
sentena, para verificar a existncia de valores pagos a maior pela apelante e,
em sendo os mesmos evidenciados, conseqncia lgica a restituio do
montante pago indevidamente ou compensao do saldo devedor, caso
existente.
(TJPR - 18 C.Cvel - AC 0657857-4 - Foro Central da Regio Metropolitana de
Curitiba - Rel.: Des. Roberto De Vicente - Unnime - J. 31.03.2010)

Nestas condies, tendo em vista que a exigncia de custos com abertura de crdito e emisso
de carns para pagamento implica em exigncia de que o consumidor venha a arcar com custos
intrnsecos atividade econmica da R, requer, com fulcro no art. 51, inciso IV, do CDC, no art. 113 do
Cdigo Civil (os negcios jurdicos devem ser interpretados conforme a boa-f e os usos do lugar de sua
celebrao) e demais dispositivos legais pertinentes espcie, sejam declaradas abusivas tais
cobranas, com a condenao da R devoluo dos valores at ento pagos (R$500,00, mais 39 vezes
os valores pagos a ttulo de tarifa de cobrana, que totalizam R$152,10 em valor histrico, perfazendo
um total de R$652,10) ou a compensao em face de eventual saldo a ser apurado, aplicando-se a
restituio em dobro nos termos do art. 42, pargrafo nico, do Cdigo de Defesa do Consumidor, nos
termos da fundamentao expendida no tpico II.4. infra.

II.2. Da Ilegalidade das Clusulas 16, 26, 30. a 30.4., 26.3. a 26.3.2., 32.4. a 32.4.1. do
Contrato Firmado Entre Autor e R. [CONFERIR SE A NUMERAO BATE COMO CONTRATO
A SER DISCUTIDO]

Emrito Magistrado, nos termos do art. 53 do CDC, nos contratos de compra e venda de mveis
ou imveis mediante pagamento em prestaes, bem como nas alienaes fiducirias em garantia,
consideram-se nulas de pleno direito as clusulas que estabeleam a perda total das prestaes pagas
em benefcios do credor que, em razo do inadimplemento, pleitear a resoluo do contrato e a retomada
do produto alienado.

MM. Juiz, o contrato de adeso firmado entre Autor e R, mediante preenchimento de formulrio
padro ilegtimo posto ser contrrio dico do art. 54, pargrafo terceiro, do CDC , prev a
composio de determinado valor estipulado de perda, composto em cada momento, pela soma das
contraprestaes vincendas com as vencidas e no-pagas, mais o VRG, deduzido o montante at ento
j antecipado. Ao VEP sero acrescidos, se for o caso, os encargos de atraso no pagamento (item 26).

No que tange s clusulas 30 a 30.4 do contrato em anlise, em anlise conjunta com o acima
reproduzido item 16, dessume-se que a arrendadora considerar antecipadamente vencido o contrato e
exigvel o pagamento da dvida e encargos na data do vencimento antecipado (Item 30.). Assim, para
facilitar a anlise de referidas clusulas, haja vista estarem grafadas em letras minsculas no formulrio
de contrato de adeso, pede-se vnia para transcrev-las abaixo:

30.1. Se o Arrendatrio no cumprir qualquer de suas obrigaes, sofrer legtimo


protesto de ttulo, pedir falncia ou tiver contra si tal pedido, tiver a sua
insolvncia decretada, requerer recuperao judicial, convocar credores para
propor ou negociar plano de recuperao extrajudicial ou pedir a sua
homologao;

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30.2. mediante aviso que a Arrendadora enviar ao Arrendatrio com
antecedncia mnima de 15 (quinze) dias, se:
a) o Arrendatrio deixar de, no prazo mencionado no aviso, substituir o Devedor
solidrio que vier a encontrar-se em qualquer das situaes do subitem anterior
ou que discordar de qualquer alterao nas condies deste contrato
b) houver medida ou evento que afete as garantias ou os direitos creditrios da
Arrendadora.
30.3. NA HIPOTESE DE VENCIMENTO ANTECIPADO, O ARRENDATRIO:
30.3.1. RESTITUIR O VECULO ARRENDADORA NO PRAZO DE 5
(CINCO) DIAS;
30.3.2. PAGAR ARRENDADORA O VALOR ESTIPULADO DE PERDA
(ITEM 16);
30.3.3. RESPONDER TAMBM COMO FIEL DEPOSITRIO DO VEICULO,
SEM PREJUIZO DAS DEMAIS OBRIGAES PREVISTAS NESTE CONTRATO.
30.3.3.1. O EQUIVALENTE EM DINHEIRO AO VECULO
CORRESPONDER, NA AO DE DEPSITO, AO VALOR ESTIPULADO
DE PERDA (ITEM 16).
30.4. Desde que pago o valor estipulado de perda (subitem 30.3.2.) a
Arrendadora entregar ao Arrendatrio o produto da venda do veculo,
deduzidas as despesas.

Por sua vez, o disposto no item 26.3. c/c 26.3.2. do contrato em anlise assim dispe:

SE OCORRER DESCUMPRIMENTO DE QUALQUER OBRIGAO DO


ARRENDATRIO OU VENCIMENTO ANTECIPADO, A ARRENDADORA
PODER RETER VALORES DE QUE O ARRENDATRIO OU OS DEVEDORES
SOLIDRIOS SEJAM TITULARES.

Neste nterim, a previso contratual do item 32.4., aduz que se o arrendatrio optar pela
devoluo do veiculo, a Arrendadora o vender pelo melhor preo vista, facultado ao Arrendatrio
apresentar proposta de terceiros. No obstante, prev o item 32.4.1. do contrato de adeso em estudo
que a Arrendadora entregar ao Arrendatrio o produto da venda do veculo, deduzidas as despesas, no
prazo de 10 (dez) dias do recebimento.

Douto Magistrado, conforme se verifica da anlise conjunta das regras contratuais supra
transcritas, a R estipula um valor de perda, a ser pago na hiptese de descumprimento contratual por
parte do consumidor.

Contudo - e aqui pede-se vnia para abrir um parntese -, a prpria R, ao impor a cobrana de
tarifas incuas e flagrantemente ilegais, viola os termos do contrato, sem contudo haver possibilidade de
o consumidor se vale do instrumento contratual para rescindi-lo ou modific-lo em razo de tal violao.

No que tange s previses contratuais supra transcritas, v-seque o mnimo descumprimento das
obrigaes contratuais por parte do consumidor, por si s, ensejar a resciso antecipada do acordo.
Nesta toada, prev a clusula n 30.3. que, no caso se vencimento antecipado do contrato, dever o
consumidor devolver o veculo instituio financeira no prazo de 5 (cinco) dias, mediante o pagamento
de um determinado valor estipulado de perda (VEP) consubstanciado na previso do item 16. do
contrato, valor este correspondente soma das contraprestaes vincendas com as vencidas e no-
pagas, mais o VRG, deduzido o montante at ento j antecipado, alm de encargos no atraso de
pagamento (juros moratrios, comisso de permanncia e multa de mora).

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Nos termos do contrato, uma vez entregue o veculo e pago integralmente o denominado valor
estipulado de perda, a instituio financeira entregar ao consumidor o produto da venda do veculo,
deduzidas as despesas.

Douto Magistrado, em que pese a redao intrincada dos aludidos preceitos contratuais,
elaborados de forma completamente nebulosa aos olhos do consumidor comum, a anlise detida de seus
termos permite ao intrprete constatar facilmente uma conduta abusiva e ilegal. Seno vejamos.
Conforme se depreende dos itens do contrato em anlise, o Autor se obrigou a pagar,
mensalmente, parcela composta pela contraprestao peridica atinente ao aluguel do veculo e pela
antecipao do VRG, valor representativa do adiantamento, por parte do consumidor, do valor a ser
pago na hiptese de opo pela aquisio do bem ao final do perodo contratual.

Portanto, o disposto no item 26.3.2. visa da mesma forma permitir R a reteno do crdito
consistente no montante at ento pago a ttulo de VRG, ainda que venha o Autor a proceder com a
devoluo do veculo. Entretanto, a jurisprudncia ptria j pacificou o entendimento segundo o qual as
referidas parcelas devem ser reembolsadas ao consumidor nas hipteses de devoluo do veculo,
vedando assim o enriquecimento ilcito por parte de instituies financeiras.

Isto se d em razo de que a referida parcela, relativa opo de compra, somente dever
integrar o patrimnio do fornecedor/prestador na hiptese de vir o consumidor a efetivamente optar por
manter-se com o veculo. De fato, a clusula que impe a devoluo do veculo com a reteno do
VRG, bem como a sua perda, sendo entregue ao consumidor o produto da venda do bem, descontadas
as despesas, representa verdadeira ferramenta a servio do enriquecimento indevido, a favor da R,
posto que a perda do VRG, aliada devoluo do bem, induz possibilidade de a R retomar a posse
do veculo objeto do contrato na hiptese de inadimplemento com a resciso antecipada, sem contudo
devolver a ntegra dos valores pagos a ttulo de VRG.

As despesas a serem descontadas so valores elaborados de forma unilateral, no podendo o


consumidor interagir neste tocante.

Afigura-se abusiva tal previso.

Nas palavras de Silvia Vanti, "podemos dizer que o valor residual corresponde ao preo para o
exerccio da opo de compra. Se o arrendatrio optar pela compra do bem, pagar um valor residual
garantido." (in Leasing: aspectos controvertidos do arrendamento mercantil. Porto Alegre: Livraria do
Advogado, 1998. 155 p. 110).

O entendimento jurisprudencial do Tribunal de Justia do Paran, assim como o do Tribunal de


Justia do Estado de So Paulo, segue a posio adotada pela E. Corte Cidad, estabelecendo que, uma
vez rescindido o contrato de leasing, deve o valor pago a ttulo de VRG ser integralmente restitudo ao
consumidor, com as devidas atualizaes.

Isto, a propsito, o que se infere da anlise das ementas infra reproduzidas:

O esprito da legislao consumerista justamente o de diminuir a situao de


desequilbrio em que se encontram consumidor e fornecedor, de forma que
atualmente, admite-se a relativizao do pacta sunt servanda. Rescindido o
contrato de arrendamento mercantil, deve haver, portanto, a devoluo dos
valores pagos a ttulo de valor residual garantido. (APELAO CVEL N
396184-8 RELATOR: DES. RUBENS OLIVEIRA FONTOURA Curitiba, 28
de Maro de 2007 TJPR)

9
pacfico nesta Corte o entendimento de que o Cdigo de Defesa do
Consumidor aplicvel aos contratos de arrendamento mercantil. Precedente
(Ag 664.325/RJ, entre outros). 2 - Igualmente, firme o posicionamento
deste Superior Tribunal de Justia no sentido da possibilidade da
devoluo dos valores pagos a ttulo de VRG, quando da resciso dos
contratos de leasing. Precedentes (REsp ns 738.245/PR e 636.598/MG e AgRg
Ag 549.567/SP). Aplicao da Smula 83/STJ. STJ, Quarta Turma, Agravo
Regimental no Agravo de Instrumento 2004/005299-1, Relator Ministro Barros
Monteiro, julgado em 15.12.2005

PROCESSO CIVIL - AGRAVO DE INSTRUMENTO - NEGATIVA DE


PROVIMENTO - AGRAVO REGIMENTAL - CONTRATO DE
ARRENDAMENTO MERCANTIL - LEASING - CDIGO DE DEFESA DO
CONSUMIDOR - APLICABILIDADE - VRG - DEVOLUO DOS
VALORES PAGOS - POSSIBILIDADE - SMULA 83/STJ -
DESPROVIMENTO. "A resilio antecipada do contrato de leasing, por parte do
arrendatrio, mediante a entrega do bem ao arrendante, sujeita-o ao pagamento
das multas contratuais. Entretanto, no est obrigado ao pagamento das
contraprestaes vincendas e tem direito restituio das parcelas
pagas a ttulo de valor residual garantido (VRG), devidamente corrigido
pelo mesmo ndice previsto para reajuste das contraprestaes ".
Precedentes desta Cmara nesse sentido. Recurso adesivo provido.
TRIBUNAL DE JUSTIA DO ESTADO DE SAO PAULO - SEO DE
DIREITO PRIVADO 2 9* Cmara APELAO C/ REVISO No.1202267-
0/2 Comarca de SO BERNARDO DO CAMPO Processo 809/07
4.V.CVEL

No que tange ao valor estipulado de perda, o entendimento remansoso da jurisprudncia no


sentido de consider-lo manifestamente abusivo, o que se infere das ementas infra:

AO DE COBRANA. CONTRATO DE ARRENDAMENTO MERCANTIL.


RESTITUIO DO VALOR RESIDUAL GARANTIDO. VECULO
RETOMADO PELO BANCO VIA AO DE REINTEGRAO DE POSSE.
PRELIMINARES. EFICCIA PRECLUSIVA DA COISA JULGADA. INVERSO
DO NUS DA PROVA. PRELIMINARES SUPERADAS. MRITO.
APLICABILIDADE DO CDC. RESTITUIO DEVIDA, SOB PENA DE
ENRIQUECIMENTO ILCITO. VRG DEVIDO SOMENTE SE EXERCIDA A
OPO DE COMPRA DO BEM. VALOR ESTIPULADO DE PERDA .
ENCARGO ABUSIVO. PRECEDENTES. NECESSIDADE DE LIQUIDAO
DE SENTENA PARA APURAR OS VALORES EFETIVAMENTE PAGOS A
TTULO DE ANTECIPAO DE VRG E APURAR EVENTUAL SALDO
DEVEDOR RELATIVO AS CONTRAPRESTAES INADIMPLIDAS.
HONORRIOS ADVOCATCIOS. NECESSIDADE DE REDUO. RECURSO
PARCIALMENTE PROVIDO.
1. As questes no pertencentes quela especfica ao, ainda que relacionada
indiretamente a ela - porque correspondente a outra causa de pedir passvel de
gerar o mesmo pedido, ou porque concernente pretenso de outra parte sobre
o mesmo objeto - no fica sujeita a eficcia preclusiva da coisa julgada;
2. No ocorre inverso do nus da prova quando, a par de denominar de
"inverso do nus da prova", o magistrado realiza a anlise do nus probatrio
na forma preconizada no artigo 333 do CPC;

10
3. Resolvido o contrato de arrendamento mercantil e restitudo o veculo ao
arrendante, impe-se, em corolrio, a devoluo do VRG (Valor Residual
Garantido) pago antecipadamente, sob pena de enriquecimento ilcito;
4. Em casos tais, necessrio proceder a fase de liquidao de sentena, a fim
de apurar quais valores foram efetivamente pagos a ttulo de VRG, e se existe
porventura saldo devedor relativo as contraprestaes inadimplidas at a data de
retomada do veculo, no havendo como fixar a condenao em quantia certa;
5. A previso de " Valor Estipulado de Perda " no influencia para efeito de
restituio do VRG, pois manifestamente abusivo. Precedentes.
(TJPR - 17 C.Cvel - AC 0634489-8 - Maring - Rel.: Des. Lauri Caetano da Silva
- Unnime - J. 27.01.2010)

"AO DE COBRANA - CONTRATO DE ARRENDAMENTO MERCANTIL -


PRETENSO DE RESTITUIO DO VRG PAGO ANTECIPADAMENTE -
DEVER DA ARRENDANTE EM RAZO DA AUSNCIA DE OPO DE
COMPRA - RELAO DE CONSUMO - APLICABILIDADE DO CDIGO DE
DEFESA DO CONSUMIDOR - CLUSULAS CONTRATUAIS QUE
PREVEM A OBRIGAO, EM CASO DE INADIMPLEMENTO OU
VENCIMENTO ANTECIPADO DO CONTRATO, DE PAGAMENTO PELA
ARRENDATRIA DO VALOR ESTIPULADO DE PERDA
(CORRESPONDENTE SOMA DAS CONTRAPRESTAES
VINCENDAS APS A RESTITUIO DO BEM ARRENDADO, DAS
VENCIDAS E TOTALIDADE DO VRG) - ESTIPULAO ABUSIVA -
DECLARAO DA NULIDADE QUE SE IMPE (ART. 51, IV, CDC) -
COMPENSAO - IMPOSSIBILIDADE - NO DEMONSTRAO PELA
INSTITUIO FINANCEIRA DE EVENTUAL CRDITO EXISTENTE EM SEU
FAVOR - APELO DESPROVIDO." (TJPR, Acrdo n 6223, Rel. Des. Renato
Naves Barcellos, 17 Cmara Cvel, j.18/04/2007)

Com efeito, as parcelas vincendas no podem ser exigidas do consumidor na hiptese de


integrao do bem esfera possessria da Arrendadora, sobretudo em razo de que esta, ao vender o
bem, recompe o seu patrimnio, e recomposto o patrimnio pela venda, a cobrana das parcelas
vincendas implica em enriquecimento sem causa em prejuzo do Arrendatrio, que, tendo perdido a coisa,
continuaria devendo como se a res estivesse ainda a sua disposio.

Concluso em sentido contrrio violaria a justia contratual e a boa-f objetiva inerentes ao


contrato de consumo.

Nesta esteira, Rodolfo de Camargo Mancuso assevera que "as contraprestaes peridicas
configuram uma sorte de obrigaes propter rem (exigveis por causa da coisa), estabelecidas em trato
sucessivo, donde o corolrio de que, cessando a possibilidade de fruio da coisa, a lgica jurdica indica
que, a partir desse momento, as contraprestaes vincendas no podem ser exigidas pelo arrendador,
em que pese o desfazimento antecipado do contrato, porque, a se entender diversamente, o arrendador
estaria experimentando uma vantagem indevida, por desprovida de justa causa". (in Leasing. 3 ed. So
Paulo: Editora Revista dos Tribunais, 2002, p. 287/288).

A jurisprudncia de nossos Tribunais, especialmente do Egrgio Superior Tribunal de Justia,


assente no sentido de ser indevida a cobrana das prestaes vincendas aps a restituio do bem ao
arrendador:

"LEASING - EXECUO - NOTA PROMISSRIA - AVALISTA - INCLUSO DAS


PARCELAS VINCENDAS - IMPOSSIBILIDADE - PRECEDENTES DO STJ.
11
I - A obrigao cambial autnoma mas o valor da nota promissria deve
guardar coerncia com os termos do contrato.
II - Segundo Jurisprudncia consolidada neste STJ, ocorrendo a
resoluo do contrato de leasing por inadimplemento do arrendatrio e
sendo retomado o bem, no se permite que o arrendador exija o
pagamento das prestaes vincendas.
III - Recurso especial no conhecido."
(STJ, REsp 236699/SP, 3 Turma, Rel. Min. Waldemar Zveiter, DJ 02.04.2001, p.
289)

Nesse sentido, requer desde logo sejam declaradas nulas as clusulas supra indicadas, em
especial diante da interpretao dada pela R s clusulas em anlise, cujo teor prev a perda do VRG
e a devoluo ao consumidor to-somente do valor da venda, descontadas despesas, bem como o
pagamento de prestaes vincendas (valor estipulado de perda), reconhecendo-se ao Autor a
possibilidade de devolver o bem mediante a restituio integral do valor efetivamente pago a ttulo de
VRG, devidamente corrigido monetariamente.

II.3. Da Existncia, In Casu , de um Segundo Contrato de Financiamento Comum


II.3.1. Da Onerosidade Excessiva do Contrato em Razo do Refinanciamento do Saldo
Devedor
II.3.2. Da Cobrana de Comisso de Permanncia Cumulada Com Juros Capitalizados e
Outros Encargos nas Hipteses de Mora Contratual Por Parte do Autor

MM. Magistrado, conforme j exposto, o Autor efetuou a compra de um bem avaliado em


R$30.690,00, tendo efetuado o pagamento a ttulo de entrada no total de R$3.000,00, financiando,
portanto, a quantia de R$27.690,00.

Pagas 34 parcelas, no valor histrico total de R$32.663,07, tornou-se inadimplente por longo
perodo de dias, tendo recebido proposta de refinanciamento via telefone, composto por duas
prestaes em janeiro e fevereiro de 2010, cada qual no valor de R$324,77 (trezentos e vinte e quatro
reais e setenta e sete centavos), 27 prestaes mensais de 03/05/2010 a 03/08/2012, no valor de
R$707,82 (setecentos e sete reais e oitenta e dois centavos), e uma prestao de R$1.623,87, com
vencimento em 03/09/2012, num total de mais R$21.384,55 (vinte e um mil trezentos e oitenta e quatro
reais e cinqenta e cinco centavos).

Evidentemente, os encargos de mora impostos pela R tornaram o contrato, que inicialmente j


se mostrava desproporcional, ainda mais abusivo e destoante da realidade, impondo ao consumidor o
pagamento de mais que o dobro do valor efetivamente financiado!

No obstante, destaca-se, esta segunda contratao no se concretizou sob a forma de um


novo contrato de arrendamento mercantil, tendo sido o Autor informado, via telefone (servio de
atendimento ao cliente) que trata-se de um financiamento do saldo devedor remanescente da primeira
contratao, esta sim, efetivada sob a gide dos contratos de leasing arrendamento mercantil.

Com efeito, mister se faz com que seja reequilibrada a equao contratual, haja vista a excessiva
onerosidade decorrente dos absurdos encargos exigidos pela R, em especial quando a imposio do
contrato de financiamento.

Neste contexto merecem destaque as palavras da Eminente Desembargadora Rosana


Andrighetto de Carvalho, do E. Tribunal de Justia do Paran, para quem a nova concepo de contrato
uma concepo social deste instrumento jurdico, para a qual no s o momento da manifestao da
vontade (consenso) importa, mas onde tambm e, principalmente, os efeitos do contrato na sociedade
so levados em conta, ganhando importncia a onerosidade excessiva que a avena produza ao
12
aderente que no estabelece as condies do acordo saciedade. (TJ-PR, Apelao Cvel n 638.689-4,
13 Cmara Cvel, Unnime, Rel. Des. Rosana Andriguetto de Carvalho. j. 05 de maio de 2010).

De fato, Emrito Magistrado, conforme se denota dos comprovantes de pagamento ora anexados
(doc. 04), o Autor efetivamente se esforou em pagar assiduamente as prestaes lhe exigidas, tendo
efetuado 39 (trinta e nove) pagamentos (sempre com a adio de R$3,90 a cada fatura). Inobstante,
efetuou com atraso quase que a ntegra das prestaes peridicas, tendo-lhe sido exigidas considerveis
quantias em decorrncia de tal fato.

Prev o item 5.1. do contrato em anlise que a comisso de permanncia encargo cobrado na hiptese
de atraso no pagamento.
Em seguida, prevem os itens 22. a 22.6. diversos outros encargos a serem suportados pelo
Autor na hiptese de inadimplemento, conforme transcrio infra:

22. Atraso do pagamento e multa Se houver atraso no pagamento das


contraprestaes ou das prestaes do VRG, o Arrendatrio pagar, sobre o
valor em atraso, juros moratrios de 12% (doze por cento) ao ano mais a
comisso de permanncia, calculado maior taxa efetivamente praticada pelo
mercado financeiro em operao de crdito com pessoa fsica, se o Arrendatrio
for pessoa fsica, ou com pessoa jurdica, se o Arrendatrio for pessoa jurdica,
exceto abertura de crdito em conta corrente.
22.1. O arrendatrio pagar tambm multa de 2% (dois por cento) e despesas de
cobrana, inclusive custas e honorrios advocatcios.
22.2. No caso de processo judicial, em lugar de comisso de permanncia, o
Arrendatrio autoriza a Arrendadora a optar pela cobrana de correo monetria
com base na variao do IGP-M ou, na sua falta, do IGP-DI, ambos publicados
pela FGV, ou na falta destes, do IPC, publicado pela FIPE.
22.3. SE OCORRER O DESCUMPRIMENTO DE QUALQUER OBRIGAO DO
ARRENDATRIO OU VENCIMENTO ANTECIPADO, A ARRENDADORA
PODER RETER OS VALORES DE QUE O ARRENDATARIO OU OS
DEVEDORES SOLIDARIOS SEJAM TITULARES.
22.4. O RECEBIMENTO DO PRINCIPAL PELA ARRENDADORA NO
SIGNIFICAR A QUITAO DOS ENCARGOS PREVISTOS NESTE
CONTRATO.
22.5. Se o Arrendatrio tiver que cobrar da Arrendadora qualquer quantia em
atraso, a Arrendadora pagar as despesas de cobrana, inclusive custas e
honorrios advocatcios e multa de 2% (dois por cento).
22.6. No caso de atraso no pagamento das obrigaes previstas no item 18, o
Arrendatrio pagar Arrendadora, a ttulo de ressarcimento, o valor em atraso
acrescido de multa de 2% (dois por cento), juros moratrios de 12% (doze por
cento) ao ano, sem prejuzo da correo monetria, caso o atraso exceda o
perodo de 12 (doze) meses.

Diante das referidas disposies contratuais e dos valores efetivamente pagos R quando do
pagamento em atraso de prestaes, depreende-se que s parcelas foram adicionados encargos
compostos por comisso de permanncia maior taxa praticada no mercado, multa de mora, juros de
mora, despesas de cobrana inclusive custas e honorrios advocatcios. Ao autor, no caso de cobrana,
restou estabelecido que seriam devidos pela R valores a ttulo de despesas de cobrana inclusive
custas e honorrios advocatcios e multa de 2% (dois por cento).

Das instrues constantes no documento bancrio, verifica-se que aps o vencimento sero
acrescidos ao valor do documento multa de R$15,35 e mora diria (comisso de permanncia

13
e juros de 1%) [...] Tarifa de cobrana bancria de R$3,90 includa no valor do documento.
Ressalvem-se valores/encargos contratuais no considerados neste comprovante .

Contudo, Douto Magistrado, denota-se dos valores efetivamente pagos pelo Autor, bem como dos
valores exigidos em segunda contratao (refinanciamento), que as parcelas sofreram reajuste em
valores excessivos.

Assim aduz a parte autora, inicialmente, em razo de os juros moratrios foram calculados e
pagos em patamares superiores a 12% (doze por cento) ao ano. Ademais, a cobrana da comisso de
permanncia no foi procedida em conformidade com as normas de regncia.

A ttulo exemplificativo, e a fim evidenciar o fumus boni iuris da parte autora, verifica-se que a
parcela com vencimento em 03/02/2007 (R$767,34 a includa a tarifa de cobrana bancria de
R$3,90) teve seu pagamento efetuado no dia 26/02/07 (vinte e trs dias de mora), no valor de R$858,69
(acrscimo de R$91,35).

Assim, parcela de R$767,34 e multa de mora de 2% (R$15,35), no total de R$782,69


(setecentos e oitenta e dois reais e sessenta e nove centavos), foram aplicados encargos que elevaram o
valor, somente esta parcela, em nada menos que R$76,00 (setenta e seis reais).

Desta forma, resta evidenciada a cobrana de juros remuneratrios na forma capitalizada, bem
como a cumulao da comisso de permanncia com encargos no discriminados, bem como a
existncia de uma segunda contratao fixada em modalidade de simples financiamento, em termos no
apresentados de forma clara ao Autor.

Insta frisar, Dd. Juiz, que no se est a tratar de discusso acerca da incidncia de
juros em todo o perodo de contratao no contrato de arrendamento mercantil, e sim de
capitalizao (juros sobre juros) nas hipteses de mora, bem como a cobrana de juros
excessivos quando do refinanciamento do suposto saldo devedor, j na ocasio da
contratao de financiamento para quitao do referido saldo.

Assim, como se evidencia da anlise dos altos valores impostos pela r, os juros sofreram
capitalizao. Tal situao restar esclarecida pela competente percia contbil. Porm, desde logo cabe
destacar que a figura do anatocismo, capitalizao dos juros, absolutamente rechaada: " vedada a
capitalizao de juros, ainda que expressamente convencionada" (Smula 121 do STF).

Nessa ordem, j ficou decidido, em caso precedente, que "Nos contratos bancrios vedada a
capitalizao mensal dos juros se inexiste legislao especfica autorizadora " [cf. STJ, A.Reg. no R.Esp.
n. 606233/RS, j . 20/09/2004, 3a Turma, Humberto Gomes de Barros, DJde 18/10/2004, p. 277].

Alis, a exigncia de anatocismo est vedada pelo art 4 do Decreto 22.626/33, que dispe: "
proibido contar juros dos juros; esta proibio no compreende a acumulao de juros vencidos aos
saldos lquidos em conta corrente de ano a ano.

Esta repulsa se encontra com abundncia nos entendimentos jurisprudenciais:

" vedada a capitalizao de juros, ainda que expressamente


convencionada (smula 121); dessa proibio no esto excludas
as instituies financeiras, dado que a smula 596 no guarda
relao com anatocismo. A capitalizao semestral de juros, ao
invs da anual, s permitida nas operaes regidas por leis
especiais, que nela especialmente constem". (STF. Recurso
Extraordinrio n 90341/1).
14
"A capitalizao de juros (juros de juros) vedada pelo nosso
direito, mesmos quando expressamente convencionada, no
tendo sido revogada a regra do Art. 4 do Decreto 22.626/33, pela
Lei 4.595/64. O anatocismo repudiado pelo verbete 121 da smula do
Supremo Tribunal Federal no guarda relao com o enunciado n 50 e
TRF/164." (Recurso Especial 1285 - GO. Rel. Ministro Slvio de
Figueiredo.
"... a capitalizao de juros vedada, mesmo em favor das
instituies." (RTJ 92/1.341, 98/851, 108/277, 124/616; STF - Bol.
AASP 1343/218).

"Embargos a execuo. Excesso de Execuo. Juros infringentes. Lei


da Usura. Desatualidade da Smula 596. Procedncia dos
embargos." (Ementa da Ap. Cvel 194249132, 4 Vara Cvel, Arroio do
Meio, Apelante Suincola Arroio do meio Ltda e Telmo Stacke, Apelado
Banco Meridional do Brasil)

"A capitalizao de juros (juros de juros) vedada pelo nosso


direito, mesmo que expressamente convencionada, no tendo
sido revogada a regra do artigo 4 do Decreto 22.626/33 pela Lei
4.595/64. Anatocismo repudiado pelo verbete da Smula 121 do
Supremo Tribunal Federal, no guarda relao com o enunciado
596 da mesma Smula". (Recurso Especial 1.285, 14.11.89, 4 Turma
do STJ, Relator Ministro Slvio de Figueiredo Teixeira, JSTJ - TRF
6/163).

Nesse sentido, destaque-se atual entendimento do Egrgio Superior Tribunal de Justia, que a
teor da Smula 121/STF ( vedada a capitalizao de juros, ainda que expressamente convencionada "),
assim vem decidindo:

REC. ESPECIAL N 446.916RS (2002/0080910-5). RELATOR :


MINISTRO RUY ROSADO DE AGUIAR. EMENTA: SFH. Juros.
Capitalizao. A capitalizao dos juros proibida (Smula
121/STJ), somente aceitvel quando expressamente permitida em
lei (Smula 93/STJ), o que no acontece no SFH. Admitido no
acrdo que o modo de calcular a prestao implica efeito-
capitalizao, o procedimento deve ser revisto para excluir-se a
capitalizao, proibida pelo seu efeito. Recurso conhecido e provido.

ACRDO - O MINISTRO RUY ROSADO DE AGUIAR(Relator):


mecanismo de amortizao mensal dos juros, embutidos no valor da
prestao de amortizao do capital, gera efeito idntico ao de
capitalizao. Esse efeito-capitalizao, conseqncia de um sistema
em que os juros so pagos antecipada ou periodicamente.

A capitalizao proibida pelo seu efeito, e toda modalidade de


cobrana de juros que implique esse efeito capitalizao, pouco
importando o nome que se atribua operao, ou o modo como
feito o clculo. Fazer incidir a taxa de juros sobre juros
anteriormente calculados e embutidos na base de clculo
procedimento que eleva o valor da prestao, da que no pode
ser aceito. Admitido pela r. instncia ordinria que o efeito do
15
mecanismo de amortizao mensal de juros, embutidos no valor
de amortizao do capital gera efeito idntico ao da
capitalizao , de se conhecer do recurso, pela divergncia com
a Smula 121, e dar-lhe provimento a fim de que sejam
reelaborados os clculos, sem esse efeito-capitalizao.

A regra do art. 6 da Lei 4.380/64, mencionada em precedente citado no


r. acrdo, no autoriza a capitalizao dos juros, nem est o anatocismo
permitido em nenhuma das leis indicadas e transcritas nos autos pela
CEF. Isso posto, conheo do recurso e dou-lhe provimento, para julgar
procedente em parte a ao, tornar definitivas as liminares concedidas e
ordenar a reviso do contrato para excluso do efeito-
capitalizao. Custas pela r, que pagar honorrios em favor do
patrono do autor, de 15% sobre a diferena obtida. o voto. Nmero
Registro: 2002/0080910-5 RESP 446916 / RS Relator Exmo. Sr.
Ministro RUY ROSADO DE AGUIAR Documento: 400753 Inteiro Teor do
Acrdo DJ: 28/04/2003

Por esse enfoque, no pode a instituio financeira exigir do devedor capitalizao mensal dos
juros, dada a inexistncia de legislao especfica que o autorize. Quer dizer, em hiptese alguma a
capitalizao dos juros pode ter periodicidade inferior a anual.

Com relao Medida Provisria n. 1.963-17 que teria admitido a capitalizao de juros com
periodicidade inferior anual, o C. STF, por meio do Min. Carlos Velloso, em voto vista, acompanhou o
voto do relator, Min. Sydney Sanches, que deferiu o pedido de suspenso cautelar dos dispositivos
impugnados por aparente falta do requisito de urgncia, objetivamente considerada, para a edio de
medida provisria e pela ocorrncia do 'periculum in mora inverso', sobretudo com a vigncia indefinida
da referida MP desde o advento da EC 32/2001 " [ADIN 2316, 'in' informativo do STF n. 413].

Desse modo, a capitalizao ilegal de juros no pode incidir no total apurado do dbito, sendo
medida de mais inteira justia a restituio dos valores pagos indevidamente

No tocante cobrana cumulada de comisso de permanncia com outros encargos, os quais


tambm se postula sejam detectados por meio da competente percia financeira, da mesma forma
merecem reviso os valores impostos unilateralmente pela R.

Concernente comisso de permanncia, a exigncia no poder ser feita cumulando-a com


qualquer outro encargo. A smula n. 30 do STJ expressa que "A comisso de permanncia e a
correo monetria so inacumulveis".

Avanando-se nesse entendimento, ficou estabelecido que:

"Admite-se a incidncia da comisso de permanncia aps o vencimento


da dvida, desde que no cumulada com juros remuneratrios, juros
moratrios, correo monetria e multa contratual. Na hiptese de haver
cumulao, esses encargos devem ser afastados e para manter-se to-
somente a incidncia da comisso de permanncia. Precedentes " [STJ,
A.Reg. no R.Esp. n. 400921/RS, j . 26/08/2003, 3a Turma, Nancy Andrighi, DJde
06/10/2003, p. 268].

A cobrana da comisso de permanncia, para o perodo da inadimplncia,


sem qualquer cumulao, dever ser calculada taxa mdia dos juros de
16
mercado, apurada pelo Banco Central do Brasil, limitada, entretanto,
taxa pactuada no contrato [cf STJ, A.Reg. nos E.Dcl no R.E. n.
489886/RS, j . 10/06/2003, 3a Turma, Carlos Alberto Menezes Direito, DJ
de 15/09/2003, p. 316].

Nestas condies, tendo em vista a impossibilidade de imposio da cobrana cumulada da


comisso de permanncia com juros remuneratrios, juros moratrios, correo monetria e multas
contratuais, a teor da atualssima jurisprudncia do E. Superior Tribunal de Justia, cobrana esta que
restou evidenciada nas parcelas do contrato em anlise, devem ser afastados os encargos cumulados na
sua totalidade, durante todo o perodo.

Outrossim, tendo em vista a necessidade de se ingressar com medida judicial visando obter
jurisdio no sentido de afastar a cobrana de tais encargos, alm das tarifas abusivas j examinadas
no tpico II.1., postula-se a condenao da R ao pagamento de multa de 2%, alm das custas
processuais e honorrios advocatcios a serem arbitrados por Vossa Excelncia, a teor do que dispe a
clusula 22.5. contrato ora acostado ( 22.5. Se o Arrendatrio tiver que cobrar da Arrendadora qualquer
quantia em atraso, a Arrendadora pagar as despesas de cobrana, inclusive custas e honorrios
advocatcios e multa de 2%).

Ante o exposto e tendo em vista que o correto valor da parcela da primeira contratao perfazia o
total de R$763,44 ( com o desconto devido a ttulo de tarifa de cobrana bancria), e tendo-se assim
como base a multa de mora em R$15,26, postula-se seja reconhecida a existncia de uma segunda
contratao efetivada em forma distinta da contratao de um arrendamento mercantil, procedendo-se
com a reviso dos valores cobrados quando das hipteses de mora do Autor de forma a alcanar o valor
total do suposto dbito primeiramente contratado, excluindo-se todos os encargos cumulados com a
comisso de permanncia no perodo da referida primeira contratao, compensando-se eventual saldo
devedor com os valores indevidamente pagos, expurgados referidos encargos cumulativos, aplicando-se
os termos do item 22.5. do contrato.

II.4. Da Repetio dos Valores Pagos a Maior ou Indevidamente Pelo Autor, Nos Termos do Art.
42, Pargrafo nico, do Cdigo de Defesa do Consumidor

Emrito Magistrado, conforme se depreende da fundamentao esposada nos tpicos II.2. e II.3.
supra, pretende o Autor recompor o saldo devedor do originrio contrato de leasing, afastando-se a
incidncia de tarifa de contratao e gravame eletrnico, tarifa de cobrana bancria de R$3,90,
cumulao de comisso de permanncia com diversos encargos e capitalizao de juros nas hipteses
de mora. No obstante, postula-se a devoluo ou a compensao de eventual saldo devedor apurado
com os valores indevidamente pagos, aplicando-se, a referidas importncias, a devoluo na forma em
que prev o art. 42, pargrafo nico, do Cdigo de Defesa do Consumidor.

A repetio do indbito plenamente aplicvel ao caso, vez que, tendo recebido e postulado
contnua cobrana sobre valores sabidamente indevidos, a requerida incorre mais uma vez em situao
disciplinada no Cdigo de Defesa do Consumidor; agora, no pargrafo nico do art. 42:

"O consumidor cobrado em quantia indevida tem direito a repetio do indbito,


por valor igual ao dobro do que pagou em excesso, acrescido de correo
monetria e juros legais, salvo hiptese de engano justificvel. "

Sendo indevidas as cobranas por valores inerentes s prprias atividades da R, tem-se como
imperativo a indenizao em dobro. No configura-se no caso em tela qualquer hiptese de engano
justificvel, eis que o consumidor se viu obrigado a efetuar o pagamento dos custos de operao

17
repassados, bem como encargos que a R, evidentemente, tinha conhecimento de serem contrrios
legislao consumerista. Nesse sentido, veja-se deciso do Egrgio TJ-PR:

Da devoluo em dobro dos valores pagos a maior: Pretende a instituio


financeira que seja modificada a parte da sentena que determinou a devoluo
em dobro de valores pagos a maior, aduzindo que os valores devidos apenas
refletem o que foi contratado. Alm disso, alegou no ter agido de m-f, sendo
injusta a sano da repetio do indbito. Ora, analisando-se o teor da norma do
artigo 42 do CDC, texto legal que garante ao consumidor cobrado em quantia
indevida o direito repetio de indbito, por valor igual ao dobro do que pagou
em excesso, salvo na hiptese de engano justificvel.
Conforme entendimento prevalecente na jurisprudncia ptria, e por mim
anteriormente adotado, a fim de se evitar o enriquecimento sem causa do
consumidor, tal regra somente teria incidncia nos casos em que restasse
demonstrada a m-f daquele que cobrou indevidamente. Tal posicionamento,
com freqncia cumulado com provimentos no sentido de que a cobrana no
pode ser considerada indevida, j que promovida de acordo com as clusulas
contratuais entabuladas entre as partes e a alterao destas clusulas, tidas
como abusivas, decorre de deciso judicial, motivo pelo qual o valor exigido a
ttulo de prestao no se afigura de m-f.
Ocorre que, com vista a uma maior efetividade do direito do consumidor violado
pelos fornecedores, em especial aqueles detentores do poder econmico, bem
como, com base em uma interpretao sistemtica do Cdigo de Defesa do
Consumidor, tenho para mim que esse posicionamento no pode mais subsistir.
A natureza jurdica da restituio em dobro de penalidade pela no observao
dos deveres contratuais e legais que incidem sobre os contratantes em uma
relao de consumo. O que se busca punir e doutrinar o fornecedor que deixa
de cumprir com seu dever de lealdade, cooperao e de cuidado para com o
consumidor.
Sua incidncia no absoluta, podendo ser dispensada na hiptese de engano
justificvel. Porm, este erro no pode ser interpretado apenas como um "agir
sem dolo" ou "agir sem m-f", deve-se tratar de fato alheio ao mbito de
controle do fornecedor, como nas situaes de caso fortuito e fora maior.
A prova cabe ao fornecedor, eis que a regra a indenizao (pagamento em
dobro), que somente no ocorrer diante da comprovao de que houve engano
justificvel. H na verdade uma espcie de inverso de nus probatrio, eis que
em princpio vige a responsabilidade sem culpa do fornecedor, que, em hipteses
excepcionais, ser ilidida.
Note-se, por fim, que pelo fato de a multa adquirir caractersticas de penalidade,
no possvel a argio de que geraria um enriquecimento sem causa do
consumidor, porquanto a causa decorreria da prpria infrao cometida
anteriormente pelo fornecedor. Esta interpretao, que parece ser a que melhor
comunga com o sistema de proteo do consumidor, encontra eco nas palavras
de Cludia Lima Marques: "A jurisprudncia costuma no usar o pargrafo nico
do art. 42 do CDC e determinar a devoluo simples, argumentando que esta
norma tutelar geraria 'enriquecimento sem causa' do consumidor. Tal posio no
pode prosperar, pois retira do CDC todo o seu potencial pedaggico: a devoluo
em dobro tem sim causa. A causa do enriquecimento a prpria lei tutelar, o art.
42 do CDC, pois h ilicitude no descumprimento dos deveres de conduta leal e
correta perante os consumidores, que, frise-se so uma coletividade, sendo
assim, aquele consumidor representa todos e a devoluo em dobro para ele
como uma 'gota de gua em um oceano de lucro', este sim 'sem causa' ou com
causa ilcita"1. No caso em tela, a ocorrncia da exceo, constante do final do
18
pargrafo nico do artigo 42 do Cdigo de Defesa do Consumidor, no restou
comprovada pelo fornecedor, razo pela qual, mantenho a deciso monocrtica.
(TJPR - 14 C.Cvel - AC 0313697-4 - Foro Central da Regio Metropolitana de
Curitiba - Rel.: Des. Glademir Vidal Antunes Panizzi - Por maioria - J. 04.04.2007)

Dessa feita, caracterizada a inexistncia de qualquer engano justificvel, e uma vez caracterizada
a abusividade e o dolo, se faz necessrio restituir os valores cobrados de forma indevida, com os juros
legais e correo, aplicado o que dispe o art. 42, pargrafo nico, do CDC, a serem calculados sobre os
valores efetivamente pagos a ttulo de tarifa de contratao, tarifa de cobrana bancria de R$3,90 e
demais encargos moratrios indevidos, nos termos da fundamentao aduzida no tpico II.3.

II.5. Da aplicabilidade do art. 52, 2, do Cdigo de Defesa do Consumidor: Carter Cogente


do Desconto Proporcional dos Acrscimos Pecunirios

MM. Magistrado, o contrato de adeso em anlise possui ainda mais uma clusula
flagrantemente abusiva e ilegal. Trata-se da previso exposta no item 24., que refere-se a um certo custo
de processamento da antecipao do pagamento.

Nos termos do art. 52 do Cdigo de Defesa do Consumidor, em seu segundo pargrafo, direito
do devedor quitar o dbito antecipadamente, fazendo jus reduo proporcional dos juros e acrscimos
decorrentes das prestaes continuadas.

Segundo o entendimento unnime na jurisprudncia e na doutrina, tal norma tem carter cogente,
configurando verdadeiro direito subjetivo, obrigando o fornecedor a dar quitao com o devido desconto.

Entretanto, no caso em tela, a R por diversas vezes foi procurada pelo Autor via telefone
(Servio de Atendimento ao Consumidor), no sentido de apresentar valor justo para a quitao
antecipada, sendo-lhe negado tal direito, pois o valor ora apresentado via telefone baseava na simples
soma das parcelas vincendas.

No h que se falar, in casu, em impossibilidade de se proceder com o desconto de encargos


decorrentes do parcelamento do financiamento em razo de suposto parcelamento em prestaes de
valores pr-fixados, sem a incidncia de juros.

Assim, alm de insistir na cobrana de tarifas as mais diversas, todas de sua responsabilidade,
ignorou a R tambm o disposto na norma em testilha, retirando do Autor o direito de liquidar a obrigao
antecipadamente, com os descontos devidos.

Em situaes idnticas, assim decidiram as Cmaras Cveis do Egrgio Tribunal de Justia do


Paran:

O pagamento antecipado do saldo devedor de contrato obriga o credor a


descontar proporcionalmente os juros e demais acrscimos, ex vi do
disposto no artigo 52, 2 do Cdigo de Defesa do Consumidor . A aferio
aritmtica dos descontos legalmente previstos no saldo devedor por conta do
pagamento antecipado, revela se o quantum depositado suficiente para a
extino da obrigao. (TJPR - 17 C.Cvel - AC 0516132-4 - Unio da Vitria -
Rel.: Des. Lauri Caetano da Silva - Unanime - J. 01.10.2008)

AO REVISIONAL - CONTRATO DE ABERTURA DE CRDITO (CONTA


GARANTIDA) - CAPITALIZAO CONFIGURADA. ALEGAO DE
INEXISTNCIA DE NULIDADE DAS CLUSULAS CONTRATUAIS -
AFASTAMENTO - REVISO CONTRATUAL - POSSIBILIDADE -
19
RELATIVIZAO DO PRINCPIO PACTA SUNT SERVANDA - QUITAO
ANTECIPADA DO DBITO (CDC, ART. 52, 2.) - FACULDADE DO
CONSUMIDOR - IMPOSSIBILIDADE DE OPOSIO DO FORNECEDOR
- RESSALVA MANTIDA. NUS DE SUCUMBNCIA - DISTRIBUIO QUE
ATENDE AO DISPOSTO NO ARTIGO 21 CAPUT DO CPC - IRRESISTVEL
MANUTENO DA SENTENA. APELAO DESPROVIDA. (TJPR - 14
C.Cvel - AC 0490781-5 - Ponta Grossa - Rel.: Des. Guido Dbeli - Unanime - J.
15.10.2008)

A Resoluo n 3.516/2007 do Banco Central do Brasil proibiu a cobrana de tarifa em


decorrncia de liquidao antecipada nos contratos de concesso de crdito e de arrendamento mercantil
financeiro (item 24. do contrato em anlise), e estabeleceu clculos de amortizao dos juros de acordo
com o prazo restante para execuo.

Art. 1 Fica vedada s instituies financeiras e sociedades de arrendamento


mercantil a cobrana de tarifa em decorrncia de liquidao antecipada nos
contratos de concesso de crdito e de arrendamento mercantil financeiro,
firmados a partir da data da entrada em vigor desta resoluo com pessoas
fsicas e com microempresas e empresas de pequeno porte de que trata a
Lei Complementar n 123, de 14 de dezembro de 2006.
Art. 2. O valor presente dos pagamentos previstos para fins
de amortizao ou de liquidao antecipada das operaes de que trata
o art. 1 contratadas a taxas prefixadas deve ser calculado:
II - no caso de contratos com prazo a decorrer superior a 12 meses:

a) com a utilizao de taxa equivalente soma do spread na data da


contratao original com a taxa Selic apurada na data do pedido de
amortizao ou de liquidao antecipada;
2 O spread mencionado neste artigo deve corresponder diferena entre a
taxa de juros pactuada no contrato e a taxa Selic apurada na data da
contratao.

Nesse sentido, a propsito, tendo em vista a necessria inverso do nus da prova, deve a parte
requerida provar que no ignorou a norma do art. 52 em seu pargrafo segundo. Consignando que, no
presente caso, se est diante de uma relao de consumo, nos termos previstos nos artigos 2 e 3 da
Lei n. 8.078/90, uma vez que o Autor adquiriu o veculo na qualidade de destinatrio final do bem, desde
logo requer o autor a inverso do nus da prova em relao ao pedido, nos termos do art. 6, inciso VIII
do Cdigo de Defesa do Consumidor, devendo a r apresentar proposta de quitao antecipada nos
termos do art. 52 do CDC e da Resoluo n 3.516/2007 do Banco Central. Alternativamente, tambm
com base nos consectrios consumeristas, requer sejam remetidos os autos Contadoria desde Dd.
Juzo, ou mediante percia contbil s expensas da r, para que reste ao final auferido o importe de
desconto a ser aplicado ao contrato em anlise.

II.6. Da Consignao em Pagamento: Depsito em Juzo dos Valores Incontroversos, Para Fins
de Reequilibrar o Contrato e Impedir a Inscrio do Nome do Autor e de Seu Avalista nos
Cadastros de Proteo ao Crdito

MM. Magistrado, as transformaes sofridas pelo Direito Privado em face da aplicao dos
princpios constitucionais, de carter normativo, bem como dos princpios estabelecidos no Novo Cdigo
Civil, principalmente a funo social do contrato prevista no artigo 421, do CC, permitem ao Judicirio a
interveno no contrato para restabelecimento do seu equilbrio.

20
Assim, inicialmente, frisamos que o autor, desde o ano de 2006, efetuou o pagamento assduo de
39 parcelas de um extenso financiamento de sessenta meses, tendo adimplido com suas obrigaes,
inclusive, com o pagamento de encargos de mora abusivos exigidos pela R.

Responsvel e correto com suas obrigaes, no tem por inteno com esta ao revisional
questionar especificamente a abusividade de juros com vistas e eximir-se de obrigao assumida. Porm,
no pode aceitar pagar passivamente um refinanciamento apresentado em valores escorchantes,
decorrentes de encargos abusivos que aterrissam aos carns de pagamento de forma ilegtima.

Outrossim, v-se que o contrato em anlise encontra-se garantido por aval em nome de [ ] (doc.
03) inscrito no CPF/MF sob n [ ].

Como j exposto, consoante jurisprudncia sedimentada no Egrgio TJ-PR, bem como no E.


STJ, os encargos ora aplicados so manifestamente ilegais (comisso de permanncia cumulada com
diversos encargos, refinanciamento em valor abusivo, tarifa de contratao e de boleto, etc.), assim
reconhecidos pela mais alta Corte infraconstitucional. Por conseqncia lgica, necessrio se faz o
provimento jurisdicional no sentido de determinar a reduo do valor da parcela mensal, ao menos com o
fito de tornar patente a boa-f do Autor e dar garantia a este Dd. Juzo.

Nos termos do art. 890 do codex processual civil, pode o devedor requerer, na petio inicial, a
consignao da quantia por si devida, cessando-se os juros e os riscos, conforme disposio do art. 891
do mesmo diploma legal.

Outrossim, estabelecem os arts. 337 e 335, inciso V, do Cdigo Civil que caber a consignao
nas hipteses em que pender litgio sobre o objeto do pagamento, cessando para o depositante os juros
da dvida e os riscos.

No que se refere antecipao dos efeitos da tutela, dispe o artigo 273 do Cdigo de Processo
Civil:

Art. 273. "O juiz poder, a requerimento da parte, antecipar, total ou


parcialmente, os efeitos da tutela pretendida no pedido inicial, desde
que, existindo prova inequvoca, se convena da verossimilhana da
alegao
I - haja fundado receio de dano irreparvel ou de difcil reparao; ou
II - fique caracterizado o abuso de direito de defesa ou o manifesto prop6sito
protelatrio do ru.

Assim, de acordo com o CPC, para que o juiz conceda a antecipao so necessrios dois
requisitos: a prova inequvoca e o convencimento da verossimilhana da alegao.

Diante de tudo o que at aqui se alegou, com base em provas acostadas a este pedido
inicial, est plenamente caracterizada a possibilidade da concesso de liminar no sentido de possibilitar
ao Autor que proceda com os depsitos judiciais dos valores por si apresentados provisoriamente como
devidos, haja vista que a permanncia da sua situao em mora poder lhe acarretar o
superendividamento, decorrente dos abusivos encargos exigidos pela R, bem como poder implicar na
remessa dos dados do Autor e de seu avalista para os cadastros de proteo ao crdito, muito embora
seja o valor exigido pela R composto visivelmente por parcelas abusivas.

Ademais, o Cdigo de Defesa do Consumidor, no artigo 84 3 reza que:

21
Art. 83. 3. "Sendo relevante o fundamento da demanda e havendo
justificado receio de ineficcia do provimento final , lcito ao juiz
conceder a tutela liminarmente ou aps justificao previa, citado o ru.

Baseando-se nos valores ora trazidos, apenas no que se refere s tarifas abusivamente exigidas
e pagas pelo Autor, tem-se que R$ 1.304,20 (mil trezentos e quatro reais e vinte centavos) tarifa de
contratao e trinta e nove tarifas de cobrana bancria, j aplicado o art. 42, pargrafo nico, do CDC
com juros legais e correo, devem ser devolvidos ao autor, alm de ser reduzida em R$ 3,90 (quatro
reais e cinqenta centavos) cada parcela vincenda.

Tendo em vista que h 21 (vinte e uma) parcelas a vencer at o final do contrato, chega-se
concluso de que tal valor, se diludo nas parcelas vincendas, ocasionar uma pequena, porm justa
reduo de R$62,10 (sessenta e dois reais e dez centavos)oitenta reais e cinqenta e trs centavos) em
cada parcela: [R$ 500,00 + (R$ 3,90 x 39) X 2] 21].

Assim, inicialmente, partindo-se desta essa equao, o valor atual de R$707,82 por parcela,
reduzidos os R$62,10 (encargos abusivos devolvidos em indbito por diluio nas parcelas restantes),
aponta para um valor devido de R$645,72.

Contudo, expurgados os valores cobrados indevidamente em um segundo financiamento, e se


lhes aplicando os juros simples sobre o quantum debeatur, a ser mensurado em de forma exauriente
mediante percia financeira, chega-se equao devida do valor mensal de R$522,47 (quinhentos e vinte
e dois reais e quarenta e sete centavos).

Nesse sentido, requer desde logo seja deferida a possibilidade de pagar em juzo o restante das
parcelas com os devidos descontos, nos termos da fundamentao supra, ficando garantidas ambas as
partes, em especial devido ao fato de que o devedor, na eventualidade de um julgamento de
improcedncia da ao, far uma reserva que lhe facilitar o pagamento da dvida, tendo o credor ao seu
alcance a importncia devida, satisfazendo seu crdito.

A jurisprudncia da E. Corte Cidad e do Egrgio TJ-PR nesse sentido:

I - Quanto ao depsito dos valores incontroversos, assiste razo ao


agravante. Nada h que obste o pedido de depsito em juzo,
circunstncia, alis, que favorvel ao credor, pois se a contestao do
dbito parcial, o restante, incontroverso, deve ser adimplido, sendo de
medida o depsito nos prprios autos de reviso contratual. Neste sentido
o voto da Ministra NANCY ANDRIGHI, do Superior Tribunal de Justia :
Bancrio e processo civil. Agravo no recurso especial. Contrato bancrio.
Fundamentao deficiente. Disposio de ofcio. Capitalizao de juros.
Comisso de permanncia. Caracterizao da mora. Manuteno da posse.
Depsito em juzo de valores devidos. - No tocante possibilidade de
depsito dos valores tidos como incontroversos, no h impedimento
para que se autorize a sua realizao. Agravo no recurso especial no
provido. (STJ - AgRg no REsp 992.182 / RS - Rel. Min. Nancy Andrighi - 3.
Turma - DJe 28.05.2008).
Recurso 0585667-9 Curitiba, 20 de maio de 2009. FABIAN SCHWEITZER TJ-PR

O depsito dos valores que o devedor entende devidos, se inferiores ao


pactuado, no tem o condo de elidir a mora, servindo apenas para indicar um
mnimo de boa-f do devedor, auxiliando-o em sua pretenso de impedir a
incluso do seu nome nos cadastros de restrio ao crdito." (TJPR, A.I. n
336.685-2, Rel. Des. Lauri Caetano da Silva, 17 C.Cvel, J. 13.09.2006).
22
No que diz respeito ao depsito do valor incontroverso entendo que, data venia
ao juzo a quo, merece prosperar o pleito do Agravante. A jurisprudncia atual
tem entendido que no se deve impedir o depsito dos valores que o
devedor entende como corretos, ainda que inferiores ao pactuado, pois
tal depsito no implica em prejuzo a qualquer das partes, bem como
advm do juzo de convenincia da parte interessada . Recurso 0576737-7
Curitiba, 13 de Abril de 2009. DES. ROBERTO DE VICENTE Relator

Ademais, de se ressaltar que os valores de prestao para depsito em juzo ora apresentados
no so por demais discrepantes do valor atual, sendo a medida absolutamente reversvel, no
representando para a r qualquer dano irreparvel. No h prejuzo a qualquer das partes.

Consequentemente, tem entendido a jurisprudncia inexistir impedimento para que o Autor se


valha de tal medida.

Referido depsitos serviro para garantir a R e permitir ao autor que permanea adimplindo o
contrato de forma justa, sem contudo ter seu nome e o de seu avalista incluso em cadastros de proteo
ao crdito, o que certamente lhe causaria irreparveis transtornos.

No que se refere impossibilidade de se inserir o nome do autor no cadastro de inadimplentes no


curso deste processo, ficou assentado na jurisprudncia ptria que o mero ajuizamento da ao revisional
no tem o condo de impedir o cadastro nos sistemas tais como SPC e Serasa.

De acordo com o Egrgio STJ, o pleito deve ser deferido na hiptese de conjugao de trs itens:
(I) ao proposta contestando a existncia parcial ou integral do dbito (II) demonstrao de que a
cobrana indevida se funda na aparncia do bom direito e na jurisprudncia superior (III) que, sendo a
contestao apenas de parte do dbito, deposite, ou preste cauo idnea, ao prudente arbtrio do
magistrado, o valor referente parte tida por incontroversa.

Pois bem. Ajuizada a ao, pleiteado o pedido de depsito da parcela incontroversa, retirados os
encargos indevidos j pagos, com aplicao de repetio de indbito, tendo por base jurisprudncia
assentada nos tribunais superiores, requer igualmente o provimento jurisdicional no sentido de oficiar ao
SPC e ao SERASA quanto a impossibilidade de cadastramento do nome do autor e d seu avalista por
dvida relativa especificamente ao contrato revisto:

A esse propsito, pronunciou-se o STJ:

A descaracterizao da mora ocorre pela cobrana de encargos indevidos,


como, no caso concreto, as tarifas de emisso de carn, de abertura de crdito e
a "bancria", entendimento amparado na jurisprudncia pacificada na 2 Seo
do STJ, nos termos do EREsp n. 163.884/RS, Rel. p/acrdo Min. Ruy Rosado
de Aguiar, e REsp n. 713.329/RS,Rel. p/ acrdo Min. Carlos Alberto Menezes
Direito.

Assim, afastada a mora em razo da cobrana, sobre o saldo devedor, de encargos aplicados
sobre valores compostos por tarifa de abertura de crdito e tarifa de boleto bancrio, em contrariedade
boa-f, bem como de comisso de permanncia cumulada com diversos encargos, faz jus o Autor ao
provimento jurisdicional que lhe permita efetivas depsitos judiciais sem contudo ter seu nome - e o de
seu avalista - inscritos em cadastros de proteo ao crdito. Neste sentido o entendimento da 2 Turma
do Egrgio Superior Tribunal de Justia:

23
AGRAVO REGIMENTAL - INSCRIO DO NOME DOS DEVEDORES NOS
CADASTROS DE INADIMPLENTES - AFASTAMENTO - REQUISITOS -
AUSNCIA INSCRIO DEVIDA - DECISO AGRAVADA MANTIDA -
IMPROVIMENTO.
Segundo a jurisprudncia da Segunda Seo desta Corte, o impedimento de
inscrio do nome dos devedores em cadastros restritivos de crdito somente
possvel quando presentes, concomitantemente, trs requisitos: existncia de
ao proposta pelo devedor contestando a existncia parcial ou integral
do dbito, que haja efetiva demonstrao de que a contestao da
cobrana indevida se funda na aparncia do bom direito e em
jurisprudncia consolidada desta Corte ou do Supremo Tribunal Federal
e, por fim que, sendo a contestao de apenas parte do dbito, deposite,
ou preste cauo idnea, ao prudente arbtrio do magistrado, o valor
referente parte tida por incontroversa. No caso dos autos, conforme se
verifica da deciso de fl. 91v e do acrdo recorrido, no h a presena do
terceiro requisito, devendo ser afastada a vedao de registro dos nomes dos
devedores nos registros de entidades de proteo ao crdito, relativamente ao
dbito objeto deste feito. Agravo improvido - grifei (STJ - AgRg nos EDcl no Ag
684.185/RS, Rel. Ministro SIDNEI BENETI, 3 Turma, DJ 03/10/2008).

DIREITO PROCESSUAL CIVIL E BANCRIO. RECURSO ESPECIAL. AO


REVISIONAL DE CLUSULAS DE CONTRATO BANCRIO. INCIDENTE DE
PROCESSO REPETITIVO. JUROS REMUNERATRIOS. CONFIGURAO DA
MORA. JUROS MORATRIOS. INSCRIO/MANUTENO EM CADASTRO
DE INADIMPLENTES. (...) ORIENTAO 4 - INSCRIO/MANUTENO EM
CADASTRO DE INADIMPLENTES.
a) A absteno da inscrio/manuteno em cadastro de inadimplentes,
requerida em antecipao de tutela e/ou medida cautelar, somente ser deferida
se, cumulativamente: i) a ao for fundada em questionamento integral ou parcial
do dbito; ii) houver demonstrao de que a cobrana indevida se funda na
aparncia do bom direito e em jurisprudncia consolidada do STF ou STJ; iii)
houver depsito da parcela incontroversa ou for prestada a cauo fixada
conforme o prudente arbtrio do juiz (STJ - REsp 1061530/RS, Rel. Ministra
NANCY ANDRIGHI, 2 Seo, DJe 10/03/2009).

No mesmo diapaso, a doutrina de Antonio Herman de Vasconcellos e Benjamim, para quem,


tambm: ...s os dbitos induvidosos podem ser objeto de registro financeiro..., razo porque: Havendo
dvida, judicial e razoavelmente materializada, sobre o seu valor ou sobre a prpria existncia da
obrigao, descabida a manuteno do arquivo, a qualquer ttulo, mesmo que como anotao (Cdigo
Brasileiro de Defesa do Consumidor, Forense Universitria, 7 ed., art. 42, n 12.2.1., p. 382).

Nesse sentido, a teor da fundamentao supra, uma vez preenchidos os requisitos para a
concesso da antecipao da tutela para fins de consignar em juzo o pagamento das prestaes
vincendas em seus valores incontroversos, mister se faz com que se impea a inscrio do nome do
autor e de seu avalista nos cadastros de inadimplentes, em virtude do contrato em questo, sendo que
este to somente espera o provimento para efetuar os depsitos, pelo que desde logo se postula.

II.7. Dos Quesitos a Serem Analisados em Percia, Nos Termos do Art. 276 do Cdigo de
Processo Civil

Emrito Magistrado, conforme se depreende da anlise dos documentos anexos, bem como dos
fatos alegados e comprovados nos tpicos acima, o efetivo valor a ser restitudo pela R Autora, em
24
virtude da aplicao de encargos ilegais, excessivos, comisso de permanncia cumulada, juros
abusivos, capitalizao de juros, dentre outros, demanda a anlise de diversos fatores.

Desta forma, a Autora traz com esta petio inicial os elementos necessrios constatao do
fumus boni iuris, tornando-se necessria a incurso por percia judicial de forma a se estabelecer a
quantia efetivamente paga de forma indevida pelo Autor, bem como eventual saldo credor/devedor.

Assim, tendo em vista o valor atribudo causa e o disposto no art. 276 do Cdigo de Processo
Civil, segundo o qual, nos processos sujeitos ao procedimento sumrio, o autor formular quesitos
quando requerer percia, e diante da necessidade da anlise efetuada por expert para se alcanar o
quantum debeatur a ser restitudo pela R Autora, formulam-se abaixo quesitos percia, os quais
podero elucidar - em sede de liquidao de sentena - o valor a ser restitudo Autora:

1. possvel auferir a taxa de juros remuneratrios aplicada ao contrato de leasing? Qual(quais)


a(s) taxa(s) de juros efetivamente praticada(s) ao longo do perodo compreendido entre o
primeiro pagamento e o pagamento final?
2. A anlise dos dbitos impingidos ao Autor, nas hipteses de mora no pagamento, permite
constatar a cobrana de juros capitalizados?
3. Houve, nos casos de mora, a cobrana de juros dirios?
4. A anlise dos dbitos impingidos ao Autor, nas hipteses de mora no pagamento, permite
constatar a cobrana de encargos cumulados com comisso de permanncia?
5. Sendo positiva a resposta pergunta acima, quais seriam estes encargos e quais seus valores?
6. Nos casos de mora no pagamento, qual a maior taxa do mercado aplicvel ttulo de comisso
de permanncia, durante todo o perodo?
7. Aplicando-se a cobrana to-somente de comisso de permanncia, qual seria o valor correto e
ser aplicado a cada qual das parcelas pagas em atraso?
8. Houve a cobrana e o pagamento de tarifa de contratao e gravame eletrnico?
9. Houve a cobrana de tarifa de cobrana bancria de R$3,90 includa no valor do documento?
10. Sendo positivas as respostas s perguntas 6 e 7 acima, qual o valor efetivamente pago pelo
Autor sob estas rubricas?
11. Qual o total a ser restitudo pela R, to-somente no que se refere tarifa de contratao e
gravame eletrnico e de tarifa de cobrana bancria de R$3,90 includa no valor do documento,
aplicando-se a devoluo em dobro nos termos do art. 42, pargrafo nico, do Cdigo de Defesa
do Consumidor.
12. O refinanciamento do primeiro contrato, imposto pela R, gerou a aplicao de novos
encargos?
13. O contrato de refinanciamento do suposto saldo devedor teve sobre si aplicados juros?
14. Caso a resposta assertiva 13 seja afirmativa, qual a taxa aplicada?
15. Estaria liquidado o primeiro contrato de leasing, caso fosse utilizada somente a comisso de
permanncia nas hipteses de mora, e expurgados os valores pagos a ttulo de tarifa de
contratao e cobrana bancria (aplicada a a devida atualizao ao valor histrico)?
16. Caso a resposta assertiva 15 seja afirmativa, qual o valor a ser restitudo/compensado pela R
ao Autor?
17. Caso a resposta assertiva 13 seja negativa, qual o efetivo quantum debeatur exigvel do Autor?

III. Dos Pedidos

Diante de todo o exposto, requer respeitosamente:


a) A citao da requerida, no endereo indicado no prembulo para que, querendo, apresente
contestao, no prazo legal, sob pena de revelia e confisso,
b) Seja declarado aplicvel ao caso o CDC, com a interpretao das clusulas contratuais de forma
mais benfica ao consumidor, bem como a relativizao das clusulas inseridas no bojo do

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contrato de adeso em anlise e a declarao de nulidade das clusulas abusivas/inquas e
excessivamente onerosas, nos termos da fundamentao expendida no tpico II.2,
c) Seja o final julgada procedente a presente ao, com a reviso judicial do contrato, sendo
declaradas abusivas as cobranas de tarifa de contratao, tarifa de cobrana bancria de
R$3,90, clusula de perda e reteno do VRG (clusulas 22.3., 25. a 25.4., 27.4 a 27.4.1, e 14.),
e a cobrana cumulada de comisso de permanncia com encargos de mora (juros, multa,
correo monetria e encargos no especificados), com repetio do indbito, nos termos do
artigo 42, pargrafo nico, da Lei 8.078/90, nos termos da fundamentao exposta no tpico
II.4., condenando a r a ressarcir em dobro o que efetivamente tiver sido cobrado e pago
indevidamente, acrescidos os juros legais, conforme o quantum debeatur apurado em percia,
recaindo este ressarcimento dobrado na condio de abatimento do saldo devedor somente na
hiptese de existncia de saldo devedor,
d) Seja concedido prazo para o depsito em juzo das parcelas vincendas nas condies aduzidas
no tpico II.6. supra, com o desconto dos referidos encargos aplicada a repetio do indbito, a
teor 893, inciso I, do Cdigo de Processo Civil,
e) Seja a r impedida de inscrever o nome do autor e de seu avalista, [ ], inscrito no CPF/MF sob n
[ ], nos cadastros de proteo ao crdito em decorrncia do contrato ora revisto, mediante o
depsito em juzo de valores,
f) Seja declarada abusiva a atitude da r em no permitir o desconto do art. 52, pargrafo segundo
do CDC, condenando-a, ao final, apresentar proposta de quitao com os descontos devidos,
g) A produo de provas, nos seguintes termos:
g.1.) a inverso do nus probante, de acordo com o artigo 6 do Cdigo de Defesa do
Consumidor;
g.2.) constatada a complexidade dos clculos necessrios a apurar o valor devido, requer
seja deferida a percia tcnico-contbil e financeira s expensas da r, visando apurar os
resultados objetivados, nomeando desde logo assistente a Sra. [ ]
g.3.) a juntada de documentos, o depoimento das partes e, invocado o princpio legal,
quaisquer outras provas que se fizerem necessrias, e
h) A condenao da R ao pagamento das custas processuais e honorrios advocatcios, a serem
fixados nos termos do art. 20, 2 e 3 do Cdigo de Processo Civil.

D-se causa, provisoriamente e para fins de alada, o valor de R$ [ ].

Nestes termos, pede deferimento.


[ ]

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