ASIGNACIN N2: MEDIOS DE PAGO Y TTULOS VALORES

La modernizacin de los intercambios comerciales, de los mtodos de pago y del

comercio en general ha trado tanto consecuencias positivas como negativas. La rapidez
actual de las transacciones que antiguamente eran lentas debido a la falta de medios y la
casi completa digitalizacin de las transacciones y medios de pago son algunas de estas
consecuencias positivas. Sin embargo, una de las mayores consecuencias negativas es el
actual problema del ilcito con tarjetas de crdito y/o dbito, siendo los principales su robo
y clonacin con la finalidad de apropiarse indebidamente de altas sumas de dinero.

Con la intencin de regular estos ilcitos donde se involucran tarjetas de crdito y dbito,
existe la ley 20.009 del ao 2005, que tipifica en su artculo 5 el delito de uso fraudulento
de estas tarjetas, el cual reza:

Las siguientes conductas constituyen delito de uso fraudulento de tarjeta de crdito o

dbito:

a) Falsificar tarjetas de crdito o dbito.

b) Usar, vender, exportar, importar o distribuir tarjetas de crdito o dbito falsificadas o

sustradas.

c) Negociar, en cualquier forma, con tarjetas de crdito o dbito falsificadas o sustradas.

d) Usar, vender, exportar, importar o distribuir los datos o el nmero de una tarjeta de
crdito o dbito, haciendo posible que terceros realicen operaciones de compra o de
acceso al crdito o al dbito que corresponden exclusivamente al titular.

e) Negociar, en cualquier forma, con los datos o el nmero de la tarjeta de crdito o

dbito, para las operaciones sealadas en la letra anterior.

f) Usar maliciosamente una tarjeta bloqueada, en cualquiera de las formas sealadas en

las letras precedentes.1

Este delito, que es bastante frecuente en Chile, ha sido objeto de preocupacin por parte
de las autoridades encargadas de la deteccin e investigacin del delito as como del
Servicio Nacional del Consumidor (SERNAC), el cual se enfoca en cmo las instituciones

1
Ley 20.009, 18 de marzo de 2005
bancarias y financieras responden frente a la ocurrencia de este delito ante sus clientes.
Segn datos del SERNAC, slo un 46% [de los casos de clonacin] fueron respondidos
favorablemente por las empresas, mientras que un 49% no fueron acogidos. El 5%
restante corresponde a otros motivos, como: cierre, no respuesta de las entidades o falta
de antecedentes suficientes para ser tramitados.2

Llevando esto a un caso prctico, al analizar la sentencia ROL 392-2016 de la Corte de

Apelaciones de Santiago donde se discute la responsabilidad de una institucin bancaria
(Banco Edwards) frente a inusuales giros de dinero en las cuentas de crdito y dbito del
demandante, los cuales fueron realizados con posterioridad al bloqueo de dichas tarjetas,
se logra ver que tanto el cliente como la institucin bancaria alegan una infraccin a la ley
19.496. El denunciante, por su parte, alega que la institucin bancaria infringi el artculo
3 letra d), el artculo 12 y el artculo 23, basndose en que el Banco actu
negligentemente al no tomar las medidas de seguridad necesarias para verificar que
quien realizaba estos giros de dinero fuera efectivamente el titular, especialmente cuando
estos giros fueron realizados posteriormente al bloqueo de dichas tarjetas.

2
http://www.latercera.com/noticia/sernac-y-pdi-revelaron-nuevos-metodos-de-clonacion-de-tarjetas-de-
credito/