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Cuento inicial
3. Crees que endeudarse puede acabar siendo un problema para las familias?
Y una oportunidad? Por qu?
Solucin:
A veces endeudarse es necesario para poder adquirir un bien o montar un negocio.
Pero debemos tener en cuenta siempre los intereses que pagaremos en el futuro.
Actividades
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Existe una relacin inversa entre rentabilidad y liquidez o seguridad: a mayor liquidez
o mayor seguridad, menor rentabilidad y viceversa.
3. Por qu crees que a los fondos de inversin se les llama cestas de valores?
Solucin:
A los fondos de inversin se les llama cestas de valores porque el dinero se reparte
entre distintas combinaciones de renta fija y/o variable.
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8. Tanto el ahorro como la deuda nos permiten mejorar nuestra calidad de vida.
En qu se diferencian?
Solucin:
Tanto el ahorro como la deuda permiten mejorar la calidad de vida, pero se
diferencian en que la deuda es dinero ajeno que hay que devolver con todo lo que ello
supone: sobrecarga el presupuesto familiar y tiene coste en forma de intereses,
comisiones y gastos.
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Solucin:
Respuesta abierta. Organizados por parejas: uno sera un cliente de seguros y su
compaero un agente; negociaran entre ellos los siguientes seguros: de vida, de
decesos y obligatorio de automvil. En esta actividad se valorara los argumentos
dados por cada uno de ellos, a favor y en contra para contratar cada seguro.
Test de repaso
1. b)
2. a)
3. c)
4. d)
5. a)
6. d)
7. a)
8. d)
9. c)
10. c)
11. b)
12. a)
Actividades finales
Teora
1. Seala las diferencias que existen entre la renta fija y variable en cuanto a
rentabilidad.
Solucin:
Renta fija: la rentabilidad se establece de antemano.
Renta variable: la rentabilidad es incierta debido a que el reparto de dividendos
depende de la marcha de la empresa y el precio de mercado de las acciones vara
en bolsa.
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5. Cmo puede una persona utilizar su tarjeta de crdito para obtener dinero
prestado?
Solucin:
Una persona puede utilizar su tarjeta de crdito para aplazar los pagos por el dinero
del que ha dispuesto. Ese dinero que deja de devolver se convierte en dinero prestado
que habr que devolver con los intereses correspondientes.
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11. Por qu las entidades financieras suelen ser las beneficiarias de seguros de
vida en las operaciones de prstamo que ellas mismas conceden?
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Solucin:
Las entidades financieras suelen ser las beneficiarias de seguros de vida en las
operaciones de prstamo que ellas mismas conceden para protegerse contra la
posibilidad de que el prestatario fallezca e impague el prstamo contrado.
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Prctica
15. Hace doce meses Camilo constituy una cartera de inversin que combinaba
renta fija, renta variable y fondos de inversin de acuerdo con lo que puedes
ver en la Tabla 6.9.
Solucin:
a)
Invertido Intereses Dividendos Venta Obtenido Rentabilidad
Renta fija 2.000 200 200 10 %
Acciones A 3.000 3.090 90 3%
Acciones B 1.000 40 40 4%
Acciones C 1.000 950 -50 -5 %
Fondo 2.000 300 300 15 %
renta fija
Fondo 2.000 1.940 -60 -3 %
renta
variable
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a) Cul sera el lmite que podran pagar al mes sin que el nivel de
endeudamiento supusiera una carga para su presupuesto familiar?
Solucin:
19. Hctor quiere solicitar una hipoteca de tipo variable con referencia Eurbor a
25 aos para pagarse una vivienda tasada en 112.500 . Sabiendo que los
bancos suelen conceder como mximo el 80 % del valor de tasacin y el
Eurbor est al 2,5 %, determina para cada prstamo recogido en la tabla
siguiente:
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a), b) y c)
BANCO A BANCO B BANCO C
Comisin de 1.800 270 360
apertura
Inters 3,5% 4,5% 4%
nominal
TAE 3,75 % 4,62% 4,11%
20. Julia ha contratado un seguro de vida con la aseguradora Mutua Segura para
su marido Jaime para que, en caso de fallecimiento, sus hijos Juan y Jimena
cobren 30.000 cada uno.
Identifica al asegurado, el asegurador, el tomador y el beneficiario de este
contrato de seguro.
Solucin:
Figuras
del
contrato
de
seguro
Asegurado
Jaime
Asegurador
Mutua
Segura
Tomador
Julia
Beneficiarios
Juan
y
Jimena
22. Investiga en Internet la forma en que, a travs de las Bolsas de valores, las
empresas consiguen financiacin y los particulares se convierten en
accionistas o propietarios.
Solucin:
Mediante la investigacin el alumno debera llegar a determinar que las empresas
consiguen financiacin para sus actividades al colocar sus ttulos en la bolsa de valores
a travs de OPV. Es en ese momento en el cual los particulares (y tambin las
empresas) compran los ttulos a un determinado precio de salida, o posteriormente,
en funcin de la cotizacin, a los particulares que los hayan comprado en la OPV o a
otros particulares. El ser accionista confiere a sus propietarios derechos econmicos y
de gestin. Una analoga excelente para describir este proceso a un profano es el del
mercado de automviles. Recin salidos de fbrica se venden en el concesionario,
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