Registro: 2012.

0000687401

ACRDO

Vistos, relatados e discutidos estes autos de Apelao n 0075133-

73.2008.8.26.0000, da Comarca de Marlia, em que so apelantes FERNANDO CSAR
BREJO (JUSTIA GRATUITA) e MIRIAN APARECIDA GOMES, apelado HSBC
BANK BRASIL S/A - BANCO MLTIPLO.

ACORDAM, em 18 Cmara de Direito Privado do Tribunal de Justia de So

Paulo, proferir a seguinte deciso: "Negaram provimento ao recurso. V. U.", de conformidade
com o voto do Relator, que integra este acrdo.

O julgamento teve a participao dos Exmos. Desembargadores RUBENS CURY

(Presidente sem voto), CARLOS ALBERTO LOPES E ROQUE ANTONIO MESQUITA DE
OLIVEIRA.

So Paulo, 5 de dezembro de 2012.

Jurandir de Sousa Oliveira

RELATOR
Assinatura Eletrnica
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APELAO CVEL N: 0075133-73.2008.8.26.000

APELANTE : FERNANDO CESAR BREJO (JUST GRAT) E OUTRO
APELADO : HSBC BANK BRASIL S/A BANCO MLTIPLO
COMARCA : MARLIA 2 VC

VOTO N 18443

REVISIONAL. Contrato bancrio. Instrumento Particular de

Confisso, Composio de Dvida, Forma de Pagamento e Outras
Avenas em parcelas fixas. Ao julgada improcedente.
LAUDO PERICIAL. Em que pesem as concluses do perito, o
juiz no est adstrito ao laudo pericial (art. 436, do CPC). A
matria de direito, e cabe ao juiz a sua interpretao.
ENCADEAMENTO DE CONTRATOS. A supervenincia de
confisso de dvida oriunda de outros contratos celebrados, faz
surgir a novao objetiva, o que impede a discusso sobre os
contratos pretritos; sendo re-financiada a dvida para quitar os
contratos pretritos, com parcelas mensais fixas, inexiste a
possibilidade de anatocismo.
ENCARGOS. Juros de mora e multa contratual. Decorrem do
inadimplemento.
SPREAD. No h demonstrao da prtica de lucros pelo banco,
que no sejam compatveis com a conjuntura econmica
vigorante no pas.
NEGARAM PROVIMENTO AO RECURSO.

1) A r. sentena de fls. 561/ 564, objeto de embargos

de declarao no providos fl. 575, julgou improcedente o pedido
formulado na inicial, condenando os autores ao pagamento das custas,
despesas do processo e honorrios advocatcios fixados em R$ 500,00,
nos termos do artigo 20, 4 do CPC, cuja exigibilidade fica suspensa
nos termos da Lei n 1060/50.
Apelam os autores (fls.577/587), a sustentar, em suma,
que houve incongruncia entre a deciso monocrtica e os fatos
provados por meio da percia judicial realizada, destacando que referido
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trabalho teria constatado irregularidades cometidas pela instituio

financeira como capitalizao e margem de lucro excessiva.
Recurso em ordem, com resposta (fls. 590/597) e
distribuda por preveno ao agravo de instrumento n 7.028.802-9.
o relatrio, adotado no mais, o da r. sentena
proferida pelo eminente Juiz Ernani Desco Filho.
2) Fernando Csar Brejo e Miriam Aparecida Gomes
ajuizaram ao ordinria com pedido de antecipao de tutela em face
do Hsbc Bank Brasil S/A, alegando que firmaram com o ru contrato de
abertura de crdito em conta corrente, sob o n 10.430-72, na qual foram
realizadas diversas operaes de crdito, estando em aberto,
instrumento particular de confisso de dvida.
Os autores entendem ter havido cobrana de juros
capitalizados e spread abusivo, pugnaram pela reviso global dos
contratos entabulados entres as partes, afastando-se a capitalizao de
juros e o custo de captao que exceder 20% (spread), alm da
declarao de nulidade das clusulas potestativas e condenao do
Banco devoluo em dobro do cobrado indevidamente.
A pea vestibular veio instruda com Percia Tcnica
Laudo Parecer Planilhado (fls. 38/61), alm de contratos e extratos da
conta corrente, dentre os quais, Instrumento Particular de Confisso,
Composio de Dvida, Forma de Pagamento e Outras Avenas para
pagamento em 36 parcelas fixas (fls. 63/105).
O Banco ru apresentou contestao de fls. 178/ 212,
alegando, em preliminar, a ausncia de interesse, falta de causa de
pedir e impossibilidade jurdica do pedido. No mrito, sustentou que no

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praticou qualquer ilegalidade na relao contratual havida entre as

partes, devendo prevalecer o contratado. Pede a improcedncia da
ao.
Houve apresentao de rplica (fls. 226/241).
O feito foi saneado, afastando-se as preliminares e
determinando-se a realizao de percia (fl. 250).
O laudo pericial foi encartado s fls. 340/489.
Encerrada a instruo, as partes apresentam
memoriais em fls. 552/554 e 556/559.
Na r. sentena, o i. Juiz sentenciante entendeu que:
Atravs do laudo pericial, no obstante tenha se verificado a
ocorrncia da capitalizao de juros, revendo posicionamento
anterior, tenho que a mesma mostra-se legal, pois a capitalizao
inerente modalidade dos contratos em questo. O contrato de
abertura de crdito rotativo em conta corrente pressupe a
capitalizao mensal dos juros. que o saldo em aberto depende de
apurao diria e os encargos so calculados tambm dia a dia,
enquanto permanecer o saldo devedor pendente de liquidao. O
cmputo "pro rata" dos juros enseja a capitalizao. Os juros
apurados no perodo so incorporados ao capital cedido pelo credor
ao devedor, o qual utilizou os recursos colocados a sua disposio.

Ademais, com a edio da Medida Provisria n 1.963-17/2000

(reeditada sob o n2.170/36), admite-se a capitalizao mensal dos
juros nos contratos bancrios celebrados aps a sua vigncia.

(...)

Com relao declarao de abusiva a cobrana de juros ou margem

financeira (spread), acima de 20% do custo de captao, tal pedido
no tem como ser atendido. Com efeito, as instituies financeiras
realmente no esto limitadas cobrana de juros anuais acima de
12%, porque a norma constitucional que previa tal limite nunca
chegou a ser regulamentada, bem como, o art. 192, 3, da
Constituio Federal no delimitava os juros a serem observados,

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porque dependia de lei complementar, no sendo a matria auto-

aplicvel, de forma que, enquanto no fosse regulamentada, as partes
podiam transigir sobre a taxa a ser fixada, tendo o Supremo Tribunal
Federal pacificado de vez a matria, quando editou a Smula n 648.
No obstante, atualmente, referido dispositivo encontra-se revogado
pela Emenda Constitucional n 40, de 29.5.03. Do mesmo modo, a
cobrana de spread superior a 20% tambm no tem como ser
considerado nulo, primeiro porque no encontra bice legal, como dito
acima, e segundo, porque no demonstrado pelo autor, sequer o
custo da captao, que no pode ser simplistamente calculado como
sendo o valor do CDB, porque nele no est includo o custo do
empreendimento, nem da inadimplncia.

Por outro lado, no que toca ao instrumento particular de confisso,

composio de dvida, forma de pagamento e outras avenas,
tratando-se de contrato com pagamento em parcelas pr-fixadas, no
h como se falar em capitalizao, posto que os encargos incidem
todos, de uma s vez, sobre o valor do montante tomado e no
mensalmente. Assim, alis, apontou a percia (fls. 345 e 347).

Assim sendo, no vislumbro a existncia de estipulaes abusivas,

que venham a anular o que foi avenado. Os autores assinaram os
contratos e o fizeram de forma livre e espontnea, anuindo a todas as
clusulas e condies que nele constam, no podendo agora, sua
convenincia, alegar que no responde pelos encargos estipulados.

Pois bem.
O que se constata que o Instrumento Particular de
Confisso, Composio de Dvida, Forma de Pagamento e Outras
Avenas registrou o pacto firmado pelo autor em parcelas fixas, no h
falar em anatocismo ou capitalizao de juros, porque, sendo fixas as
prestaes, no h como repetir juros remuneratrios sobre a mesma
parcela.
certo, que no caso de inadimplemento, incide sobre o
valor da parcela em atraso, os encargos da mora, mas isso no significa
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capitalizao de juros.
De outra banda, no h como discutir operaes
pretritas, embutidas na ltima renegociao prefalada, a nica que
subsiste. claro que, contratando a renegociao de dvida anterior,
aquela anterior exauriu-se e foi substituda por esta ltima.
Interpretao diversa levaria insegurana das
relaes negociais que poderiam a qualquer momento sofrer reviso,
ainda que j extintas.
a chamada novao objetiva.
As taxas e tarifas cobradas pelo Banco remuneram os
servios por ele prestados aos seus clientes, e so autorizadas pelo
Banco Central. So resultantes do custo operacional do Banco.

Quanto ao lucro do Banco, como j se assentou no

extinto E. Primeiro Tribunal de Alada Civil: ... no h demonstrao da
prtica de lucros pelo banco que no sejam compatveis com a
conjuntura econmica vigorante no pas (na poca do emprstimo
quando recm se saa de uma inflao crnica) determinada pela
poltica governamental. A instituio financeira ademais demonstrou, em
sua resposta, no ser verdadeiro o raciocnio desenvolvido pelo
apelante, na explicitao do spread. Importa considerar, outrossim, que
a caracterizao do abuso, segundo o art. 4, letra b, da Lei n
1.521/51, depende da presena de circunstncias prprias, previstas na
norma, o que, no caso, no se verifica .

Elucidativa a lio de Caio Mrio da Silva Pereira,

sobre o tema, mencionado naquele julgado: O segundo elemento
consiste no abuso da premente necessidade, inexperincia ou
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leviandade da outra parte. base da teoria da leso, segundo De

Page. No basta que um contrato seja prejudicial, acrescenta, mas
preciso que, alm da vantagem que um contratante aufira, se verifique,
ainda, a especulao em torno da situao particular que levou o outro a
celebrar o contrato, que lhe to desfavorvel. Diante disto, apura-se
que o outro contratante, o beneficirio, praticou um ato consciente,
positivo, ao se aproveitar daquelas condies desfavorveis do lesado.

claro, no caso, que o Banco, ao contratar, no agiu

com tal malcia, aproveitando-se da inexperincia da cliente. O que ele
fez foi celebrar um contrato consentneo com as regras vigorantes no
mercado financeiro.

D-se pressa em registrar que: "O juiz no est

obrigado a responder todas as alegaes das partes, quando j tenha
encontrado motivo suficiente para fundar a deciso, nem se obriga a
ater-se aos fundamentos indicados por elas e tampouco a responder um
a um todos os seus argumentos" (RJTJESP 115/207).
Ante todo o exposto, pelo meu voto nego provimento
ao recurso embora por outros fundamentos.
3) Negaram provimento ao recurso.

JURANDIR DE SOUSA OLIVEIRA

Desembargador-Relator

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