FINANCIERA EFECTIVA S.A.

Diseo Estratgico de las

Organizaciones
Proyecto Transformacional
Joberth Vargas Figueroa
12/10/2014
 1

NDICE
CAPITULO I....3
1. FINANCIERA EFECTIVA S.A. ................................................................................................................................3
1.1. RESEA HISTRICA ..............................................................................................................................................3
1.2. PERFIL DEL CLIENTE ............................................................................................................................................3
1.3. PERFIL DEL LDER ACTUAL ..................................................................................................................................4
1.4. EVALUACIN DEL ENTORNO ................................................................................................................................4
CLIENTES..............................................................................................................................................................4
SUSTITUTOS. .........................................................................................................................................................5
COMPLEMENTADORES .........................................................................................................................................5
GRUPOS DE PRESIN ............................................................................................................................................5
PROVEEDORES......................................................................................................................................................6
REGULADORES. ....................................................................................................................................................6
COMPETIDORES....................................................................................................................................................6
NUEVOS ENTRANTES. ...........................................................................................................................................7
CAPITULO II .........................................................................................................................................................7
2. DEFINICIN DE ESTRATEGIAS..............................................................................................................................8
2.1. PLANEAMIENTO ESTRATGICO. ..........................................................................................................................8
CLIENTES/MERCADOS.. ......................................................................................................................................10
PRODUCTOS/SERVICIOS.. ...................................................................................................................................10
CADENA DE VALOR.............................................................................................................................................10
INTERACCIN CON GRUPOS DE PRESIN.. .........................................................................................................10
ACTIVOS/RECURSOS.. .........................................................................................................................................10
INTERACCIN CON REGULADORES.. ..................................................................................................................10
INTERACCIN CON COMPETIDORES/COMPLEMENTADORES.. ..........................................................................11
ESCALA/ALCANCE.. ............................................................................................................................................11
2.2. CREACIN DEL PERFIL DE NUEVO LDER ..........................................................................................................11
WIRAQOCHA O COMPLETITUD. .........................................................................................................................11
TINKU O TOLERANCIA. .......................................................................................................................................11
PACHA YACHA O COHERENCIA..........................................................................................................................12
AYNI O GENEROSIDAD. .......................................................................................................................................12
JUPA O PACIENCIA. .............................................................................................................................................12
2.3. CONCLUSIONES Y RECOMENDACIONES .............................................................................................................13
2.4. REFERENCIAS BIBLIOGRFICAS..14
 2

INTRODUCCIN
En el presente trabajo tratamos de dar a conocer el surgimiento de nuestra organizacin a lo largo

de los aos, pero ms all de eso lo que se pretende es como estamos hoy y lo que queremos ser

maana, para ellos se ha planteado lineamientos y polticas estratgicas que nos ayudaran a

lograr los objetivos organizacionales de manera responsable con la organizacin y la comunidad.

Las diferentes polticas estratgicas que se han planteado, se han realizado teniendo en cuenta la

orientacin del curso a cargo de Piero Morosini quien nos ha dado una clara idea de cmo

debemos disear nuestras organizaciones de manera imaginativa de lo que puede ser el futuro y

que depende del Diseador Estratgico para el progreso de la organizacin en conjunto.

 3

CAPITULO I
1. Financiera Efectiva S.A.
1.1. Resea histrica

Financiera Efectiva es una empresa del Grupo EFE supervisada por la Superintendencia de

Banca Seguros & AFP (SBS), especializada en el otorgamiento de crditos en electrodomsticos

al sector emergente.

Inici sus operaciones en 1,999 como una Entidad de Desarrollo para la Pequea y

Microempresa (EDPYME) convirtindose en el 2010 en entidad financiera.

FINANCIERA EFECTIVA, a travs de ms de 180 oficinas a nivel nacional, otorga el

financiamiento a los clientes que adquieren productos en las empresas vinculadas al Grupo EFE:

Tiendas EFE, La Curacao y Motocorp. Habiendo obtenido en los ltimos 6 aos ratios de cartera,

solidez y rentabilidad por encima del promedio del sector.

FINANCIERA EFECTIVA, se encuentra ubicado en Av. Luis Gonzales Nro. 1315 Int. 302

(Costado De Tiendas efe S.A.) Lambayeque - Chiclayo Chiclayo; cuenta con sucursales y

agencias a nivel nacional, en Cajamarca est ubicado en el JR. Dos De Mayo Nro. 566, en el

centro de la ciudad.

1.2. Perfil del cliente

Clientes exigentes.

Clientes de clase media y baja.

Comparten lo que piensan de una marca y/o organizacin.

Esperan que las empresas participen.

Ellos controlan el ciclo de compra

 4

Clientes con un alto ndice de morosidad debido a la situacin econmica.

Estn informados de las empresas.

1.3. Perfil del lder actual

Con estudios tcnicos

Lder autoritario.

Lder conformista.

No motiva a su equipo a incrementar el nivel de atencin y conciencia sobre la

importancia y el valor que tienen los clientes.

No provee a la organizacin de una Visin y la habilita para convertir sus ideales en

realidad.

Delega responsabilidades sin importarle si son alcanzables o no.

Falta de capacitacin.

1.4. Evaluacin del entorno

Clientes

De acuerdo a los estudios realizados en la Regin de Cajamarca, identificamos una

demanda insatisfecha con respecto a las presentaciones de uno de los productos ms

solicitados por la colectividad cajamarquina, como es el acceso al crdito en

electrodomsticos, as mismo reconocemos la exigencia de los clientes, los cuales estn

cada vez ms interesados en productos que de alguna manera genere algn beneficio,

bienestar, estatus y nuevos estilos de vida; por ello que pretendemos cubrir estas
 5

necesidades y demandas, de una manera diferente y eficiente, para as satisfacer los

deseos de nuestros clientes.

Pero si nos damos cuenta, la preferencia de los clientes estn cambiando de forma radical,

debido a la globalizacin y el cambio que genera las tecnologas de informacin,

convirtiendo a los clientes cada vez ms exigentes al adquirir un bien o servicio.

Estos cambios tienes algunos efectos en el cambio de las organizaciones, llevndoles que

su personal este cada vez ms capacitado para atender de la mejor forma al cliente.

Sustitutos.

Vivimos en un cambio constante a medida que cambian las tecnologas, la forma de

brindar un mejor servicio o un producto. Avizorando el futuro podran surgir nuevas

empresas financieras que brindes estos servicios similares con tarjetas de crdito, con

lneas de crditos.

Complementadores

Como principal complementador vendra a ser la Empresa Mampower, que se encarga de

Reclutamiento y Seleccin de personal altamente capacitado en el Mercado Laboral.

Las principales reas de cooperacin serias: Jefe de Crditos y Cobranzas, Analistas de

Crditos, Ejecutivos de Cobranzas y Asistentes de Crditos.

Grupos de presin

Los grupos de presin tenemos a nuestros clientes reales o potenciales, la sociedad donde

operan nuestra organizacin, al ser ellos quienes influyen directa o indirectamente en el

crecimiento de nuestra financiera. Dentro de estos grupos de presin tenemos a las

Rondas Urbanas y Campesinas que defienden los derechos de los ciudadanos.

 6

Proveedores

Afortunadamente, no contaremos con problemas con nuestros proveedores, por las

buenas relaciones que se tiene con cada uno de ellos.

La eleccin de estos proveedores se realiza debido a la calidad de sus productos, la rapidez en la

entrega de los mismos y el prestigio ganado a nivel nacional y mundial en las diferentes marcas

que venden nuestras tiendas de EFE, CURACAO y MOTOCORP, a la cual financiamos los

crditos de los clientes.

Reguladores.

Los grupos reguladores tenemos: INDECOPI, la Superintendencia de Banca y Seguros y

AFPs (SBS), la SUNAT y la Municipalidad.

Competidores.

Nuestro Principales Competidores en la Regin son: Crediescotia, Banco Falabella,

Banco Azteca, Banco Financiero, Banco Cencosud, Banco Ripley; que con sus tarjetas de

Crdito permiten al cliente comprar tambin electrodomsticos y cualquier producto que

sea de sus inters.

Pero ms que competir con ellos es diferenciarnos, si bien es cierto que por medio de

prstamos y sus tarjetas de Crdito facilitan a sus clientes adquirir un bien o unos

servicios, nosotros damos el acceso al crdito a las personas que con ellos no lo pueden

tener por la poca documentacin que se requiere y no necesariamente a los que vienen

laborando varios aos como si lo hacen el resto del mercado.

Lo que nos ha permitido crecer en el mercado es la aprobacin de crdito en 24 horas

satisfaciendo a miles de clientes que no lo tuvieron esa oportunidad que por aos

anhelaban.
 7

Nuevos entrantes.

Con la llegada de Open Plaza a Cajamarca se abrir ms tiendas que ofrezcan

electrodomsticos financiados por sus propios Bancos, como se espera la llegada de

Tottus, Sodimac que lo Financia los crditos el Banco Falabella1.

1
http://www.puromarketing.com/88/11518/cual-perfil-caracteristicas-consumidores-clientes-sociales.html
 8

CAPITULO II
2. Definicin de estrategias

2.1. Planeamiento Estratgico.

James A. F. Stoner, & R. Edward Freemas, & Daniel R. Gilbert JR. (2009, p, 292), en su libro de

Administracin define la estrategia como El programa general para definir y alcanzar los

objetivos de la organizacin; la respuesta de la organizacin a su entorno en el transcurso del

tiempo.

Dnde coopetir?

Las Mentalidades Estratgicas de Morosini

Muy
Positiva
MENTALIDAD
DIFERENCIACIN SUPERADORA
DOBLE
CONSTRINGENTE
Valor de una
experiencia ms
enriquecedora
para el cliente
PRODUCTOS
MENTALIDAD ORDINARIOS Y
MONOPOLISTA BARATOS
Muy
Negativa

Por encima de la Coste unitario de proporcionar la Por debajo de la

media experiencia al cliente media

De acuerdo a las Mentalidades Estratgicas de Morosini podemos argumentar que nuestra

organizacin estara en el cuadrante de una Mentalidad Superadora Doble por las siguientes

razones:
 9

Fcil y rpido acceso al crdito.

Pocos documentos para tener acceso al crdito.

Las mejores tasas del mercado.

Te atendemos al instante.

Evaluacin, aprobacin y otorgamiento de crdito en menos de 24 horas.

Crdito para todos(amas de casa, estudiantes, profesionales, microempresas, etc.).

Cmo crecer y diferenciarse en el tiempo?

La experiencia que actualmente est viviendo nuestros clientes es maravillosos a pesar de que

Cajamarca esta con serios problemas econmicos, pero se vive un ambiente agradable de alegra,

felicidad por parte de los clientes que por mucho tiempo no tuvieron la oportunidad de financiar

un televisor, una licuadora, una lavadora, etc. Ahora lo tienen gracias a Financiera Efectiva S.A.

Las frustraciones de los clientes son como nunca tuvieron la oportunidad de crdito en

electrodomsticos, se enamoran rpido de los productos y la oportunidad que se brinda se hacen

de ellos y por falta de trabajo existen problemas para poder cubrir sus deudas.

Como la poblacin de Cajamarca y sobre todo los ms humildes estuvieron aislados del acceso

al crdito, pero que ahora tienen la oportunidad de poder comprar sin tantas preocupaciones;

adems de ellos se est viendo la posibilidad de llegar en menos de 5 aos a casi todas la

provincias de la Regin Cajamarca.

Con cuales ventajas coopetitivas?

De acuerdo a la Cruz de Ventajas Coopetitivas de Morosini se describen en cada una de ellas con

lo que la organizacin cuenta y pretende llegar en el futuro.

 10

Clientes/mercados. Cuando nos referimos a clientes hacemos tambin la acogida de

aquellos clientes potenciales que en el futuro sern nuestros clientes reales. El acceso a

nuevos mercados, es justamente llegar a las 13 provincias de la Regin Cajamarca.

Productos/servicios. Nuestros servicios con lo que contamos es el financiamiento de

electrodomsticos, ms all de ello se estar implementando las nuevas Tarjetas de

Crdito y Dbito para hacer que nuestros clientes compren con la mayor rapidez posible y

en el momento que lo necesitan.

Aparte de ellos, en el 2015 por los meses de abril o mayo se estar iniciando Banco

Efectiva para llegar a ms personas.

Cadena de valor. La ventaja que ofrecemos los crditos de electrodomsticos y adems

trasladamos hasta el domicilio del cliente los productos adquiridos con costo cero.

Interaccin con grupos de presin. La manera ms fcil de interactuar con los grupos

de presin es las buenas relaciones que se tiene con ellos, por ejemplo con las rondas

urbanas el pago de una cuota pequea por el cuidado de las oficinas principales de

nuestra institucin.

Activos/recursos. Con nuestros activos que contamos es la liquidez de efectivo con lo

que se cuenta; nuestro software inteligente que califica a los clientes con las tasas de

crdito ms eficiente del mercado. Tambin forman parte de nuestros activos las

principales tiendas de Efe, Curacao y Motocorp.

Interaccin con reguladores. En este aspecto con los grupos reguladores plantearemos

un acuerdo de cooperacin social en zonas ms pobres de la regin a cambio de

beneficios tributarios, que llevaran a tener mayor rentabilidad.

 11

Interaccin con competidores/complementadores. Realizaremos alianzas estratgicas

con nuestros competidores nacionales que son: Financiera Edyficar. Financiera

Confianza, Financiera TFC, entre otras, para hacer frente y competir contra las empresas

Extranjeras que invaden nuestro pas.

Escala/alcance. Se realiza investigacin de mercado para expandir nuestras oficinas a

nivel regional contratando a los mejores profesionales del pas expertos en mercadotecnia

y tambin a los mejores diseadores de sistemas financieros del mundo para estar a la

orden del da y dar justo lo que el cliente necesita.

Nuestro modelo de negociacin estar basado en ganar-ganar, para ser beneficiados

clientes y organizaciones y como poltica premiaremos al mejor cliente del ao con un

auto sin tener que sortearlo.

2.2. Creacin del perfil de nuevo lder

Para la creacin del nuevo lder utilizaremos el perfil del liderazgo Wiraqocha descrito por Piero

Morosini en su Libro la Siete Llaves de la Imaginacin.

Profesional con estudios de posgrado, en administracin, economa, contabilidad y afines.

Innovador, capas de implementar y/o redisear la organizacin para seguir en el mercado

compitiendo con otras empresas que ofrezcan los mismos servicios o similares a los

nuestros.

Wiraqocha o completitud, lder con una amplia capacidad de pensar, de imaginar las

cosas fuera de lo comn, donde se brinde el mejor servicio y a costos extremadamente

bajos.

Tinku o tolerancia, lder tolerante capas de poder atender cualquier reclamo, queja o

sugerencia con la mejor amabilidad.

 12

Pacha Yacha o coherencia, Lder ejemplar que con sus enseanzas oriente a los

miembros del equipo a seguir adelante aunque a veces se tenga que pasar por momentos

extremadamente difciles que perseverando lograremos excelentes resultados.

Ayni o generosidad, un lder maestro que capacite al personal para ser cada da mejores

profesionales y sobre todo mejores personas.

Jupa o paciencia, lder dotado de una caracterstica ejemplar de paciencia para

interactuar con el equipo de la organizacin y los clientes, pero impacientes para lograr

resultados.
 13

2.3. Conclusiones y recomendaciones

El acceso al crdito por las empresas tradicionales ha sido siempre marginado a las personas ms

humildes del pas y la regin, pero gracias a aquellas personas que en algn momento se dieron

cuenta del potencial econmico que se estaba perdiendo ingresaron al mercado para ayudad a

miles de personas que fueron marginados y nunca tuvieron un crdito en instituciones

tradicionales.

Las empresas y las personas cambian cada da a la velocidad del tiempo, es por eso que para

poder subsistir y prosperar en el mercado se debe de contar con lderes soadores del maana,

que lleven a una organizacin a la cima del xito.

Se recomienda a las organizaciones que inviertan en capacitaciones a su personal, que de ellos

depende el xito o fracaso de una organizacin; adems de ello contar con el mejor equipo del

mercado que tengan las cualidades de un liderazgo Wiraqocha.

 14

2.4.Referencias bibliogrficas

James A. F. Stoner, & R. Edward Freemas, & Daniel R. Gilbert JR. (2009, p, 292).

Administracin (8th ed.). Mxico: Prentice-Hall Hispanoamericana S.A.

http://www.puromarketing.com/88/11518/cual-perfil-caracteristicas-consumidores-

clientes-sociales.html

https://drive.google.com/folderview?id=0B0Yb5UbzIG7wN2Q2ZDg1ZDctNGU5Ni00

OTg0LWI2NjctZTY4ZmM4Mzc4NTlk&usp=drive_web&urp=http://ayllucomunidad.blo

gspot.com/p/resumenes.htm&ddrp=1&hl=es#