El Guardin de tus depsitos

Qu es el Seguro de Depsitos?

El Seguro de Depsitos es un mecanismo que garantiza a

los ahorristas, disponer de su dinero en caso de que la
entidad financiera no pueda cumplir con su obligacin de
pago, de acuerdo a la normativa vigente.
 Caractersticas del
Seguro de Depsitos
a) Ser limitado y oneroso.

b) Contar con recursos suficientes de acuerdo con sus

obligaciones.

c) Ofrecer una cobertura de amplio alcance.

d) Tener acceso a financiamiento extraordinario.

 Historia del Seguro de Depsitos
Los Fondos de Seguro de Depsito surgieron a raz de las
experiencias de pnico bancario, perturbaciones financieras y
prdidas de patrimonio que han provocado las crisis
financieras a lo largo de la historia, llevando al hundimiento a
mltiples entidades financieras.

El primer esquema se dio en Checoslovaquia en 1924,

seguido por el creado para Estados Unidos en 1933 que est
ntimamente ligado a las lecciones derivadas de la Gran
Depresin, desde entonces son muchos los pases que han
incorporado este mecanismo.
 Antecedentes en el Ecuador
La crisis de los aos 1998 - 1999. Se utilizaron dineros de
todos los ciudadanos para sanear el sistema financiero.
El Estado asumi la carga de la crisis.
Efectos sociales negativos y crisis en la Economa real.

Desconfianza del depositante en el Sistema Financiero.

La dolarizacin gener la carencia de un prestamista de
ltima instancia y otros esquemas de proteccin.
La Crisis Bancaria Internacional 2008, dej en evidencia la
necesidad de modificar el enfoque de la supervisin bancaria.

NO SE PUEDE VOLVER A EMPLEAR RECURSOS DE TODOS LOS

ECUATORIANOS A FIN DE RESCATAR AL SISTEMA FINANCIERO
 Antecedentes en el Ecuador
CONSTITUCIN DEL ECUADOR
(1998)
DISPOSICIONES TRANSITORIAS
Cuadragsima segunda.- Hasta que el Estado cuente con instrumentos
legales adecuados para enfrentar crisis financieras y por el plazo no
mayor de dos aos contados a partir de la vigencia de esta Constitucin,
el Banco Central del Ecuador podr otorgar crditos de estabilidad y de
solvencia a las instituciones financieras, as como crditos para atender
el derecho de preferencia de las personas naturales depositantes en las
instituciones que entren en proceso de liquidacin.
El 1 de diciembre de 1998, dos meses despus de que el gobierno de
Jamil Mahuad celebrara la firma de la paz con el Per, el Congreso
aprob la Ley de la AGD que dio una garanta ilimitada de depsitos. Una
semana despus, Filanbanco se acogi a ella.
Antecedentes en el Ecuador
 Qu es la COSEDE?

La Corporacin del Seguro de Depsitos, Fondo de Liquidez y

Fondo de Seguros Privados es la persona jurdica de derecho
pblico, encargada de la administracin de:

Fondo de Seguro de Depsitos

Fondo de Liquidez

Fondo de Seguros Privados

 Composicin de los FSD

Aporte inicial AGD

Contribuciones IFIs

Rendimientos inversiones y
utilidades

Donaciones

Prstamos por lneas contingentes

 Cobertura de los FSD

El Seguro de Depsitos cubre a las cuentas corrientes, de

ahorros y depsitos a plazo, hasta por un monto de:
US$ 32.000,00 en bancos privados y entidades
financieras popular y solidario segmento 1
US$ 1.000,00 en cooperativas que no son segmento 1
No cubre depsitos que cuentan con garantas especficas;
tampoco cubre los certificados de aportacin de capital, ni
ningn otro pasivo de la institucin financiera declarada en
liquidacin.
 Marco Legal
CONSTITUCIN DEL ECUADOR
(2008)
Art. 308.- Las actividades financieras son un servicio de orden pblico, y
podrn ejercerse, previa autorizacin del Estado, de acuerdo con la ley;
tendrn la finalidad fundamental de preservar los depsitos y atender los
requerimientos de financiamiento para la consecucin de los objetivos de
desarrollo del pas.
La regulacin y el control del sector financiero privado no trasladarn la
responsabilidad de la solvencia bancaria ni supondrn garanta alguna
del Estado.
Las administradoras y administradores de las instituciones financieras y
quienes controlen su capital sern responsables de su solvencia.
Se prohbe el congelamiento o la retencin arbitraria o generalizada de
los fondos o depsitos en las instituciones financieras pblicas o privadas.
 Marco Legal
LEY DE CREACION DE LA RED DE SEGURIDAD FINANCIERA
(2008)

I. II. III. IV.

Supervisin Fondo de Esquema de Sistema de
bancaria Liquidez Resolucin Seguro de
preventiva y Bancaria Depsitos
oportuna
 Marco Legal
Inicialmente el depositante de una institucin del sistema
financiero que entraba en proceso de liquidacin forzosa tena
que esperar el momento de pago dentro de la liquidacin para
que se le reconozcan los valores de sus depsitos.

Esto en tiempo significaba un camino tortuoso y una lenta

recuperacin de los ahorros de su vida.

Con la expedicin de la Ley de Creacin de la Red de Seguridad

Financiera y la creacin de la Corporacin del Seguro de
Depsitos (COSEDE), se produce un cambio rotundo, el
depositante podr cobrar luego de declarada la liquidacin
forzosa dentro de un perodo de tiempo muy corto.
 Marco Legal
CODIGO ORGNICO MONETARIO Y FINANCIERO
(2014)
1. Fortalece la Red de Seguridad Financiera en Ecuador.

2. Prev una mejor coordinacin y articulacin de las acciones de los

miembros de la red de seguridad financiera.

3. El seguro de depsitos, seguir protegiendo a la gran mayora de

los pequeos y medianos depositantes, en promedio al 99% de
los depositantes.

4. La COSEDE administrar los fondos de liquidez de las

instituciones financieras privadas y popular y solidarias.

5. Se crea un nuevo fondo para asegurar el pago de los siniestros

cuando quiebren las compaas de seguros.
 Marco Legal
OBJETIVOS

Nueva arquitectura financiera.

Sistema de control oportuno y efectivo.

Control estatal de carcter preventivo.

Prevenir riesgos sistmicos y enfrentar eventuales quiebras con el

menor costo social posible.

Costo de crisis asumidas por el sistema.

Precautelar intereses de los depositantes ms pequeos.

SEGUROS DE DEPSITOS A NIVEL MUNDIAL
 IADI

La asociacin Internacional de Seguros de

Depsito (IADI por sus siglas en ingls) es
una organizacin sin fines de lucro,
constituida en Mayo del 2002 y con sede
en Basilea, Suiza.

Es un foro para Seguros de Depsitos

alrededor del mundo que promueve la
cooperacin internacional, mediante el
intercambio de experiencias y
conocimiento.
Jerzy Pruski
La IADI representa a 79 organizaciones Presidente IADI
miembros en el mundo.
 Cobertura en otros pases
Country Savings limit
Belgium EUR 100,000
Bulgaria EUR 100,000
Cyprus EUR 100,000
Czech Republic EUR 100,000
Finland EUR 100,000
France EUR 100,000
Germany EUR 100,000
Greece EUR 100,000
Hungary EUR 100,000
Italy EUR 100,000
Netherlands EUR 100,000
Poland EUR 100,000
Portugal EUR 100,000
Slovakia EUR 100,000
Slovenia EUR 100,000
Spain EUR 100,000
Sweden EUR 100,000
United Kingdom GBP 85,000
DESEMPEO INSTITUCIONAL
 Crecimiento FSD

La COSEDE a travs de su adecuada

gestin administrativa y financiera
ha logrado incrementar el valor
consolidado de los Fondos en cerca
de 653% con respecto al aporte FSD 2014*
FSD 2013
inicial de la AGD.
FSD 2012
796 MILLONES 1.000 MILLONES

FSD 2011 622 MILLONES

453 MILLONES
FSD 2010

314 MILLONES (A) (B) (A + B)

FSD 2009 Fondo del Seguro de
Fondo del Seguro de
Fechas Depsitos del Sector Fondos del Seguro de
208 MILLONES Depsitos del Sector
Financiero Popular y Depsitos Consolidado
Financiero Privado
AGD 2008 Solidario
133 MILLONES Al 31-12-2009 $ 208.174,05
Al 31-12-2010 $ 314.418,84 - $ 314.418,84
Al 31-12-2011 $ 453.252,06 - $ 453.252,06
Al 31-12-2012 $ 622.078,27 - $ 622.078,27
Al 31-12-2013 $ 721.287,74 $ 74.437,57 $ 795.725,31
Nota: (*) Valor acumulado del FSD al 31 de diciembre 2014 Al 31-12-2014 $ 902.376,57 $ 106.390,22 $ 1.008.766,79
Cobertura FSD
PA G O D E L S E G U R O D E D E P S I T O S
 Pago del Seguro de Depsitos

Toda vez que la COSEDE haya transferido los

recursos econmicos a LA INSTITUCIN
PAGADORA, los pagos se los realizarn en base
a un CRONOGRAMA DE PAGOS, en los horarios
y en las oficinas que para el efecto hayan sido
acordados por LA INSTITUCIN PAGADORA
con la COSEDE.

ste ser comunicado por la COSEDE mediante

boletines de prensa, publicados en diferentes
medios de comunicacin.

El CRONOGRAMA DE PAGOS permite a los

BENEFICIARIOS del Seguro de Depsitos
obtener el pago de los depsitos
garantizados, en la forma y condiciones all
determinadas.
 Pago del Seguro de Depsitos

LA INSTITUCIN PAGADORA realizar el pago nicamente a aquellos BENEFICIARIOS,

personas naturales o jurdicas indistintamente de su naturaleza, que consten en LOS LISTADOS
entregados oportunamente por el Liquidador y adjuntos a LAS RDENES DE PAGO, por el valor
que se encuentra determinado en el mismo.
 Pago del Seguro de Depsitos

El AGENTE PAGADOR debe proveer de un servicio

corts y gil a todos los BENEFICIARIOS de la institucin
financiera en liquidacin.

Es importante tener en cuenta que se trata de

personas que han pasado por un proceso traumtico,
al ser notificados que su cooperativa ha sido cerrada;
ms an cuando la mayora desconoce de la mecnica
del pago de seguro de depsitos.

La COSEDE ha suscrito numerosos contratos con

Instituciones Financieras slidas, para que presten el
servicio de AGENTES PAGADORES en caso de ser
requerido.
 Instrucciones para el pago

1. Pedir documentacin
2. Verificar si consta en los
listados
3. Verificar validez de la
documentacin
4. Pagar
5. Pedir la firma del recibo
CONCLUSIONES Y RECOMENDACIONES
 Diversificacin del Riesgo

$10.000 $12.000 $7.000 $29.000

Caso 1
PAGA $29.000
Cuenta 1 Cuenta 2 Cuenta 3 Depositada en UNA sola LIQUIDACIN
Institucin Financiera FORZOSA

$22.000 $20.000 $18.000 $60.000

Caso 2
PAGA $32.000
Cuenta 1 Cuenta 2 Cuenta 3 Depositada en UNA sola LIQUIDACIN
Institucin Financiera FORZOSA

$30.000 Depositada en PAGA $30.000

Cuenta 1 Institucin Financiera A
Caso 3
PAGA $30.000
LIQUIDACIN
FORZOSA
$30.000 Depositada en
Cuenta 2 Institucin Financiera B
 Conclusin

El ngel Guardin de los

Depositantes

Protege los ahorros de los depositantes

ante el riesgo eventual de insolvencia y
liquidacin de las instituciones del
sistema financiero privado y popular y
solidario ecuatoriano, a travs de
aportes a procesos de resolucin
financiera (SOLUCIN DE MERCADO), o
el pago del seguro directamente a los
depositantes.
 Contctenos

www.cosede.gob.ec
servicioalcliente@cosede.gob.ec
Guayaquil: (04) 3 71 19 15
Quito: (02) 2 98 65 02/04/06

Corporacin del @depositoseguros COSEDE -EC

Seguro de Depsitos