PAKET ANALISA PEMBIAYAAN

Pemohon : KAMIJO
Jenis Pembiayaan : PEMBIAYAAN MODAL KERJA - KUR
Kantor Cabang : D3 Ekonomi

I. INFORMASI PEMOHON
1.1 Data Pemohon
1.1.1. Nama Pemohon : Kamijo
1.1.2. Nama Usaha : Bengkel Sepeda Asri dan Spareparts
1.1.3. Alamat Usaha : Kranggan Pasar RT/RW.001/004 Kelurahan
Jatisampurna Kecamatan Jatisampurna Bekasi
1.1.4. Alamat Rumah : Kranggan Pasar RT/RW.001/004 Kelurahan
Jatisampurna Kecamatan Jatisampurna Bekasi
1.1.5. Bidang Usaha : Bengkel sepeda dan penjualan sparepart sepeda
1.1.6. Bentuk Badan Usaha : Perorangan
1.1.7. Contact Person : Kamijo (pemilik)
1.1.8. No. Telp. : 081210401094

II. ASPEK MANAJEMEN

II.1 Performance Calon Debitur dan Kondisi Usaha
Pemohon sudah menjalankan usaha bengkel sepeda dan penjualan spareparts sepeda
sejak 15 tahun yang lalu yaitu pada tahun 1995. Awalnya pemohon bekerja sebagai
karyawan bengkel milik orang lain selama 7 tahun. Kemudian setelah menikah dan
memiliki 1 orang anak, pemohon mulai membuka usaha bengkel dengan modal sendiri
sebesar Rp 5.000.000,- dengan menyewa sebuah kios sebesar Rp 500.000,-/tahun
pada saat itu. Selang 1 tahun sejak berdiri, pemohon mulai mempekerjakan 2 orang
karyawan di bengkelnya. Sampai saat ini karyawannya sudah banyak yang membuka
usaha bengkel sepeda sendiri setelah belajar selama 2 tahun di bengkel pemohon.
Usaha bengkel ini semakin berkembang sampai pemohon mampu membeli rumah yang
letaknya tepat di belakang bengkel sepeda tersebut. Kios bengkel saat ini masih dalam
status sewa/kontrak, dengan nilai sewa Rp 3.000.000,-/tahun. Menurut informasi dari
pemohon, biaya sewa selama 5 tahun sudah dibayarkan dimuka oleh pemohon dan
akan jatuh tempo pada tahun 2013.

II.2 Performance sebagai nasabah Bank

4.1 Berdasarkan laporan informasi debitur dari Bank Indonesia (Data ID-BI) tanggal
18-11-2009 atas nama Kamijo, pemohon pernah mendapat fasilitas pembiayaan
sebagai berikut :
Jenis Plafond Baki Debet Kolektibilita
Bank Jatuh Tempo
Pembiayaan (Rp.) (Rp.) s
Bank Mega, Jakarta *) Konsumsi 1 0 Lancar 28/08/2006
Bank Sahabat Purba
Konsumsi 0 0 Lancar 24/07/2009
Danarta, Semarang *)
*) rekening tidak aktif

4.2 Berdasarkan laporan informasi debitur dari Bank Indonesia (Data ID-BI) tanggal
12-01-2010 atas nama Suliyem (istri pemohon) diketahui bahwa yang
bersangkutan belum pernah memiliki pinjaman apapun di bank.

Draft PAK Kamijo – Bengkel Asri 1

III. KELAYAKAN PERUSAHAAN
III.1 Aspek Teknis
3.1.1 Lokasi Usaha
Usaha bengkel ini berlokasi di Jl. Raya Kranggan No.3 RT/RW.001/004 Kelurahan
Jatisampurna Kecamatan Jatisampurna Kota Bekasi. Kelurahan Jatisampurna
masuk ke dalam wilayah Kota Bekasi akan tetapi letaknya lebih dekat ke Kota
Cibubur. Lokasi usaha ini sangat strategis karena berada di tepi jalan raya yang
selalu ramai dilalui angkutan, truk, mobil, dan sepeda motor. Selain itu di sekitar
lokasi terdapat beberapa kawasan perumahan seperti Raffles Hills, Villa Cibubur,
dan Kranggan Permai. Sehingga lokasi usaha bengkel ini mudah diakses dan
dijangkau oleh masyarakat sekitar.
3.1.2 Jenis Barang Dagangan
Adapun bidang usaha yang dijalankan oleh pemohon adalah sebagai berikut :
1. Jasa Service sepeda
2. Penjualan spareparts sepeda meliputi : ban dalam, ban luar, pelek, tali rem,
pedal, standard, spakbor, lampu sepeda, bemper, bell ring, gir, kranjang mini,
pompa injek, roda bantu, stang, sadel, dan sebagainya.
3. Penjualan spareparts lain antara lain : ban/roda untuk gerobak sampah,
becak, dan lain-lain.
3.1.3 Tata Letak
Usaha bengkel ini dijalankan pemohon di sebuah kios berukuran 1,5 m x 3 m,
dimana sebagian ruang digunakan untuk mendisplay spareparts sepeda dan
sebagian yang lain digunakan untuk ruang service sepeda. Spareparts yang
ukurannya kecil diletakkan di etalase, sedangkan yang berukuran besar digantung
seperti ban, sadel, roda, kranjang mini, dan sebagainya. (foto terlampir).

3.1.4 Pembelian Bahan Dagangan

Pembelian barang dagangan berupa sparepart sepeda dilakukan setiap minggu
atau 4 kali dalam sebulan. Nominal pembelian adalah sebesar Rp.4.000.000,- s/d
Rp 5.000.000,- sekali pembelian. Pemohon biasa membeli dari supplier
langganannya yaitu di Toko Bintang Baru Harapan yang berlokasi di Jl. Raya
Bekasi Barat No. 28 Jatinegara Jakarta Timur. Pembelian dilakukan sendiri oleh
pemohon dengan mendatangi langsung ke lokasi supplier atau pemesanan via
telepon yang nantinya akan diantar sampai ke bengkel pemohon. Selain itu ada
juga Sales yang datang langsung ke bengkel pemohon yaitu berasal dari Toko
Surya Mandala di Pondok Bambu. Pembelian biasanya dilakukan dengan sistem
pembayaran yang ditangguhkan, misalnya pembelian minggu pertama maka akan
dibayarkan pada minggu kedua saat pemohon membeli kembali.

3.1.5 Omset Penjualan

Omset penjualan rata-rata per hari adalah Rp 900.000,- s/d Rp 1.000.000,-. Akan
tetapi pada hari Sabtu dan Minggu bisa mencapai Rp 1.500.000,- s/d
Rp.2.000.000,-. Dalam 1 bulan omset penjualan bisa mencapai Rp 28.000.000,-
s/d Rp 30.000.000,-. Perhitungan omset penjualan dan keuntungan yang diperoleh
dapat dilihat pada tabel berikut ini :

Draft PAK Kamijo – Bengkel Asri 2

3.2 Aspek Ekonomis
Berdasarkan hasil pengamatan di lokasi usaha tanggal 19 Januari 2010, rata-rata omset
penjualan mencapai Rp 950.000,-/hari. Berikut adalah rincian perhitungan kebutuhan
hidup pemohon selama 1 bulan :

Usaha ini dapat dinilai ekonomis ditinjau dari berbagai sisi :

 Dari sisi Penjual/Pemilik Bengkel
Omset penjualan setiap bulan menghasilkan keuntungan yang relatif besar
dibandingkan dengan biaya yang dikeluarkan. Rata-rata laba usaha bersih yang
diterima setiap bulan adalah Rp 2.504.000,- setelah dikurangi biaya operasional dan
biaya hidup. Oleh karena itu usaha yang dijalankan masih memiliki nilai ekonomis
yaitu memberikan manfaat bagi pemohon untuk memenuhi kebutuhan hidupnya dan
membayar angsuran pembiayaan dari bank.
 Dari sisi Tenaga Kerja
Tenaga kerja berjumlah 2 orang yang berasal dari saudara pemohon di daerah
Sragen Jawa Tengah. Gaji karyawan per orang adalah Rp 350.000,-/bulan, dimana
biaya makan, minum, dan tempat tinggal karyawan ditanggung oleh pemohon. Dari
sisi tenaga kerja usaha bengkel ini memberikan manfaat berupa penghasilan tetap,
selain itu karyawan dapat menimba ilmu kepada pemohon yang dapat digunakan
untuk membuka usaha sendiri di kelak kemudian hari.
 Dari sisi Pelanggan
Pelanggan dan pemakai jasa bengkel ini berasal dari berbagai kalangan, dari anak
kecil, remaja, sampai dewasa. Pelanggan mendapat manfaat yang besar dari
bengkel pemohon karena pelayanan yang diberikan memuaskan, kualitas barang
dagangan bagus, dan letak bengkel yang strategis sehingga mudah dijangkau.
 Dari sisi Pembiayaanur (Bank)
Berdasarkan berbagai manfaat yang dirasakan oleh pedagang, tenaga kerja, dan
pembeli serta adanya kemampuan mengangsur dari pemohon, sehingga bank ingin

Draft PAK Kamijo – Bengkel Asri 3

 ikut serta dalam membiayai usaha tersebut dalam bentuk pemberian pembiayaan
modal kerja.

3.3 Aspek Pemasaran

3.3.1 Tingkat Permintaan
Permintaan lumayan tinggi berdasarkan omset penjualan rata-rata per hari
mencapai Rp 900.000,- s/d Rp 1.000.000,-. Hal ini didukung lokasi bengkel yang
strategis yaitu di tepi jalan raya yang selalu ramai dilewati orang. Pelanggannya
berasal dari daerah Kranggan dan sekitarnya yang kebanyakan adalah komplek
perumahan. Pada hari Sabtu dan Minggu permintaan naik dibanding hari-hari
biasanya yaitu mencapai Rp 1.500.000,- s/d Rp 2.000.000,- per hari.
3.3.2 Kualitas Barang Dagangan
Kualitas barang dagangan bervariasi karena pemohon membeli dari supplier untuk
semua jenis kualitas. Misalnya untuk ban, pemohon membeli dari kualitas yang
paling bagus sampai yang biasa saja. Akan tetapi rata-rata yang sering laku
adalah sparepart dengan kualitas menengah. Sedangkan kualitas jasa service
sepeda yang diberikan kepada pelanggan dapat dikatakan bagus mengingat
pemohon telah berpengalaman dalam hal service sepeda selama ± 15 tahun.
3.3.3 Tingkat Persaingan
Usaha sejenis yang berdekatan dengan bengkel pemohon ada 2 yaitu berada di
dalam Komplek Perumahan Kranggan Permai (± 1 km) dan di Gang Nangka (± 2
km). Karena letaknya yang cukup berjauhan, persaingan antara bengkel-bengkel
ini tidak terlalu tinggi mengingat masing-masing sudah memiliki wilayah
pemasaran sendiri. Selain itu bengkel milik pemohon letaknya paling strategis
diantara 2 pesaing yang lain karena berada di tepi jalan raya.

3.4 Aspek Legalitas

3.4.1 Legalitas Pemohon dan Usaha

a. Kartu Tanda : Nomor 3275100304700009 a/n Kamijo

Penduduk Berlaku hingga 03-04-2013
Dikeluarkan oleh Kota Bekasi
Nomor 3275104702710005 a/n Suliyem (istri pemohon)
Berlaku hingga 07-02-2013
Dikeluarkan oleh Kota Bekasi
b. Kartu Keluarga : Nomor 3275100907060038
tanggal 14-04-2008
Dikeluarkan oleh Kecamatan Jatisampurna Bekasi
c. Akta Nikah : Nomor 288/31/X/1991
Tanggal 31-10-1991
Dikeluarkan oleh KUA Kecamatan Gemolong Sragen Jawa
Tengah
d. Perijinan yang : Surat Keterangan Usaha
dimiliki No.503/03-Kl.Jsp/I/2010 tanggal 18 Januari 2010
Dikeluarkan oleh Kelurahan Jatisampurna Kota Bekasi

Draft PAK Kamijo – Bengkel Asri 4

3.5 Aspek Keuangan
3.5.1 Rincian Neraca, Laba Rugi & Rasio Keuangan
1) Neraca

2) Laba/Rugi

3) Rasio Keuangan

Draft PAK Kamijo – Bengkel Asri 5

 *) Sumber : Standar Industri Berdasarkan Sektor Usaha
oleh PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk

3.5.2 Analisa Laporan Keuangan

1. Analisa Laba Rugi
 Penjualan
Berdasarkan Laporan Laba Rugi per 31 Desember 2009, kenaikan penjualan
sebesar 18,75% menunjukkan bahwa omset penjualan meningkat dibanding
tahun sebelumnya. Kenaikan ini menunjukkan bahwa usaha bengkel yang
dijalankan oleh pemohon selalu mengalami kemajuan dari tahun ke tahun,
terbukti pemohon yang awalnya masih mengkontrak rumah sekarang sudah
bisa memiliki rumah sendiri.
 Harga Pokok Penjualan
Berdasarkan Laporan Laba Rugi per 31 Desember 2009, Harga Pokok
Penjualan (HPP) meningkat seiring dengan peningkatan omset penjualan
yaitu sebesar 25%. Peningkatan ini disebabkan pembelian spareparts yang
selalu meningkat dari tahun ke tahun seiring dengan penambahan modal
yang dimiliki pemohon. Selain itu kenaikan HPP juga disebabkan oleh
kenaikan harga spareparts sepeda dari tahun sebelumnya.
 Biaya penjualan, umum, & administrasi dan laba operasional
Berdasarkan Laporan Laba Rugi per 31 Desember 2009, Biaya
Umum&Administrasi mengalami kenaikan sebesar 10,11% dari tahun
sebelumnya. Adapun biaya-biaya yang mengalami kenaikan antara lain gaji
tenaga kerja, biaya listrik, dan biaya telepon. Kenaikan biaya ini seiring
dengan kenaikan harga barang-barang termasuk spareparts di tahun
sebelumnya.
 Laba bersih/penjualan
Berdasarkan Laporan Laba Rugi per 31 Desember 2009, laba bersih
meningkat sebesar 5,58%. Kenaikan ini dipengaruhi oleh peningkatan omset
penjualan dari tahun sebelumnya. Hal ini menunjukkan bahwa usaha
bengkel yang dijalankan oleh pemohon terus mengalami kemajuan dari
tahun ke tahun.

2. Analisa Rasio Keuangan

Draft PAK Kamijo – Bengkel Asri 6

  Rasio Likuiditas
Berdasarkan perhitungan rasio keuangan, Current Ratio nilainya di atas
standar industri (bengkel/otomotif) yaitu > 1,25 kali, sehingga dapat
dikatakan bahwa likuiditas usaha bagus. Akan tetapi nilai Quick Ratio masih
berada di bawah standar industri (bengkel/otomotif) yaitu < 0,79 kali. Hal ini
disebabkan nilai persediaan cukup tinggi sehingga aktiva lancar di luar
persediaan kurang mengcover hutang lancar yang ada. Namun persediaan
ini sifatnya mudah untuk segera dijadikan kas yaitu dengan cara
meningkatkan penjualan sehingga persediaan berubah menjadi kas.

 Rasio Profitabilitas
Berdasarkan perhitungan rasio keuangan, Profit Margin mengalami
penurunan dibanding tahun sebelumnya yaitu sebesar 3,15%. Penurunan ini
dapat diatasi dengan meningkatkan penjualan sehingga laba bersih yang
diperoleh lebih besar. Profit Margin tahun 2009 sebesar 25,28%, hal ini
menunjukkan bahwa setiap Rp 1 penjualan bersih yang dilakukan, usaha ini
akan memperoleh Laba Bersih sebesar 25,28% atau Rp 0.02528. Nilai ini
masih berada di atas standar industri (bengkel/otomotif) yaitu 6,03%,
sehingga dapat dikatakan bahwa keuntungan bersih yang diperoleh dari
usaha sangat bagus. Rasio ROE sebesar 864,48% berada jauh di atas rata-
rata industri yaitu 15,43%, sehingga dapat dikatakan bahwa pengembalian
modal yang berasal dari laba bersih sangat bagus.

 Rasio Leverage
Berdasarkan perhitungan rasio keuangan, Debt to Equity Ratio (DER)
nilainya 138,65%, dimana masih di bawah standar industri (bengkel/otomotif)
sebesar 250%, sehingga dapat dikatakan bahwa leverage usaha bagus. Hal
ini menunjukkan bahwa modal sendiri masih mengcover seluruh hutang yang
ada. Nilai DER mengalami penurunan dibanding tahun sebelumnya, hal ini
dikarenakan ada penurunan hutang jangka panjang yang berasal dari hutang
sepeda motor (FIF).

 Rasio Aktivitas
Berdasarkan perhitungan rasio keuangan, Inventory Turn Over (ITO)
mengalami penurunan sebesar 0,3 kali dibanding tahun sebelumnya, yaitu
4,27 kali di tahun 2009. Hal ini menunjukkan bahwa persediaan barang
dagangan berputar 4,27 kali dalam setahun. Nilainya di atas standar industri
karena persediaan spareparts jumlahnya banyak. Hal ini dapat diatasi
dengan meningkatkan penjualan sehingga persediaan berkurang. Rasio
RTO nilainya 0,001 kali karena piutang nilainya sangat kecil dibanding
penjualan. Hal ini disebabkan selama ini penjualan sebagian besar dilakukan
secara tunai.

IV. KEBUTUHAN PEMBIAYAAN

4.1. Permohonan Pembiayaan

Draft PAK Kamijo – Bengkel Asri 7

 Berdasarkan Surat Pengajuan Pembiayaan tanggal 18 Januari 2010 perihal
permohonan fasilitas Pembiayaan Modal Kerja, Sdr. Kamijo mengajukan permohonan
pembiayaan sebagai berikut.:
1) Skim : Pembiayaan Modal Kerja
2) Peruntukkan : Modal Kerja untuk pembelian spareparts sepeda
3) Lokasi : Kranggan Pasar RT/RW.001/004 Kelurahan Jatisampurna
Bekasi
4) Plafond : Rp 25.000.000,-. (Dua Puluh Lima Juta Rupiah)
5) Jangka Waktu : 2 (dua) tahun atau 24 bulan

Pembiayaan yang diajukan ini akan dipergunakan oleh pemohon untuk modal kerja
pembelian spareparts sepeda dan untuk meningkatkan omset penjualan.

4.2. Perhitungan Pemberian Pembiayaan

Analisa Perputaran Modal Kerja atau WCTO (Working Capital Turn Over) melihat
berapa besarnya kebutuhan modal kerja pemohon dalam satu kali putaran. Faktor-faktor
yang mempengaruhi adalah perputaran kas, persediaan, piutang, dan hutang.
Berdasarkan analisa WCTO, maka Pembiayaan Modal Kerja yang bisa diberikan adalah
maksimal sebesar Rp 43.000.000,- . Sementara permohonan pembiayaan pemohon
adalah sebesar Rp 25.000.000,-, oleh karena itu perlu dilakukan analisa selanjutnya
yaitu analisa Repayment Capacity.

V. REPAYMENT CAPACITY
5.1. Perhitungan Repayment Capacity

Draft PAK Kamijo – Bengkel Asri 8

 Berdasarkan laporan Laba Rugi diketahui bahwa laba sampai Desember 2009 adalah
sebesar Rp 86.448.000,- yaitu rata-rata sebesar Rp 7.204.000,-/bulan. Berikut adalah
perhitungan kemampuan mengangsur pemohon :

Berdasarkan perhitungan di atas, maka Repayment Capacity pemohon adalah

Rp.2.504.000,-/bulan untuk mengembalikan pembiayaan yang dipinjam dari bank.
Sehingga dapat dihitung kemampuan mengangsur sesuai permohonan Rp 25.000.000,-
yaitu sebagai berikut :

Dari aspek kemampuan membayar, untuk permohonan Rp 25.000.000,- selama 2 tahun

pemohon masih mampu membayar angsuran, dengan sisa laba Rp 1.170.667,-.

VI. ASPEK JAMINAN / AGUNAN

6.1 Jaminan Pokok
Jaminan pokok adalah seluruh persediaan spareparts sepeda yang ada di lokasi usaha
yaitu Kranggan Pasar RT/RW.001/004 Kelurahan Jatisampurna Kecamatan
Jatisampurna Bekasi, dengan nilai sebesar Rp 56.182.000,- yaitu persediaan pada saat
OTS tanggal 19 Januari 2010 (terlampir).
6.2 Jaminan Tambahan
Jaminan tambahan berupa 1 unit Sepeda Motor Merk Honda Supra X-125 Type NF 125
TR tahun 2008 a/n Kamijo (pemohon) Nomor Polisi B6619KOK senilai Rp 8.000.000,-
dari nilai wajar saat ini (menurut pantauan analis dari harga sepeda motor di internet).

VII. ASPEK ANALISA RISIKO

7.1 Supply Risk
- Jarak tempuh untuk membeli spareparts ke lokasi supplier yaitu ke Pasar Jatinegara
relatif jauh. Akan tetapi hal ini tidak menjadi kendala karena pembelian bisa
dilakukan via telepon dan akan diantarkan sampai ke bengkel pemohon.
- Supplier spareparts jumlahnya lebih dari satu, antara lain : Toko Bintang Baru
Harapan di Jatinegara dan Sales dari Toko Surya Mandala di Pondok Bambu. Hal ini
mengurangi risiko kekurangan stok/persediaan.
- Kualitas spareparts yang dijual bervariasi karena pemohon menyediakan pilihan dari
kualitas bagus sampai yang biasa saja. Sedangkan kualitas jasa service yang

Draft PAK Kamijo – Bengkel Asri 9

 diberikan kepada pelanggan cukup bagus sehingga mampu menarik pelanggan
untuk loyal dengan bengkel pemohon.
- Spareparts berasal dari supplier yang sudah berpengalaman menjalankan usahanya
dan pasokannya selalu ada untuk memenuhi kebutuhan para pembeli terutama
penjual spareparts dan bengkel seperti pemohon.
Dengan kondisi supplier dan pasokan spareparts yang selalu ada dapat disimpulkan
bahwa RISIKO RENDAH.

7.2 Production Risk

- Proses produksi dalam hal ini adalah jasa service sepeda yang diberikan kepada
para pelanggan. Jasa service sebagian besar dilakukan oleh 2 orang karyawan,
pemohon hanya bersifat membantu apabila pelanggan banyak atau service yang
agak rumit.
- Manajemen anggaran cukup baik, dimana pemohon selalu mencatat semua
pendapatan yang diperoleh per hari baik dari penjualan spareparts maupun jasa
service sepeda. Pemohon juga selalu mengumpulkan kwitansi/bon pembelian
spareparts dari supplier.
- Alat transportasi usaha berupa sepeda motor yang digunakan untuk pembelian
spareparts ke Pasar Jatinegara, walaupun barang bisa diantar oleh supplier.
Pemohon baru menggunakan sepeda motor apabila ingin memilih sendiri spareparts
yang akan dibelinya di Toko Bintang Baru Harapan Jatinegara.
Dengan jumlah karyawan yang cukup dan kualitas jasa service yang bagus maka dapat
disimpulkan bahwa RISIKO RENDAH.

7.3 Demand Risk

- Permintaan cukup tinggi terutama untuk penjualan spareparts. Hal ini didukung letak
bengkel yang strategis yaitu di tepi jalan raya dan berada di sekitar komplek
perumahan.
- Kondisi persaingan yang relatif rendah memberikan peluang bagi pemohon untuk
meningkatkan omset penjualan dengan menambah modal kerja yang dimiliki.
Dengan tingkat permintaan yang tinggi dan persaingan yang relatif rendah maka dapat
dikatakan bahwa RISIKO RENDAH.

7.4 Collection Risk

- Pelanggan berasal dari berbagai kalangan dan usia, mulai dari anak-anak, dewasa,
sampai orang tua.
- Penjualan spareparts dan jasa service dilakukan secara tunai, namun kadang-
kadang ada pembelian secara pembiayaan yang berasal dari penjual bengkel
lainnya. Penjualan pembiayaan ini dilakukan apabila bengkel lain kehabisan stok
sehingga membeli dari pemohon, hal ini karena adanya kepercayaan antar kedua
pihak. Besarnya pembelian pembiayaan antara Rp 300.000,- s/d Rp 400.000,-,
dimana pembayaran kembali dilakukan 1 minggu kemudian
Dengan tingkat pengembalian piutang yang relatif cepat dapat dikatakan bahwa RISIKO
RENDAH.

VIII. KESIMPULAN
8.1. Aspek Karakter (Character)
Pemohon sudah berpengalaman menjalankan usaha bengkel dan penjualan spareparts
yaitu selama 15 tahun. Menurut laporan informasi debitur dari Bank Indonesia (Data ID-
BI), pemohon sudah pernah mendapatkan fasilitas pembiayaan berupa Pembiayaan
Kendaraan Bermotor (KKB) dengan kolektibiltas lancar.

Draft PAK Kamijo – Bengkel Asri 10

 Kesimpulan : RISIKO RENDAH
8.2. Aspek Modal (Capital)
Modal yang diperoleh dari usaha bengkel ini berasal dari Modal Sendiri, Laba Tahun
Berjalan dan Laba Ditahan Tahun Lalu. Berdasarkan Neraca per 31 Desember 2009
diketahui bahwa modal usaha sebesar Rp 144.017.000,-. Hal ini menunjukkan
permodalan pemohon cukup kuat.
Kesimpulan : RISIKO RENDAH
8.3. Aspek Kemampuan Pengembalian Pembiayaan (Repayment Capacity)
Berdasarkan perhitungan kemampuan pengembalian pembiayaan (repayment capacity),
pemohon mampu membayar angsuran maksimal sebesar Rp 2.504.000,-/bulan. Apabila
diberikan pembiayaan sesuai permohonan yaitu Rp 25.000.000,-, setelah dikurangi
angsuran masih ada sisa laba sebesar Rp 1.170.667,-. Sehingga dapat disimpulkan
bahwa kemampuan pengembalian pembiayaan pemohon adalah bagus.
Kesimpulan : RISIKO RENDAH
8.4. Aspek Agunan (Collateral)
Agunan pokok adalah seluruh persedian spareparts sepeda yang ada di bengkel senilai
Rp 56.182.000,- yaitu persediaan pada saat OTS tanggal 18 Januari 2010. Selain itu
juga dicover dengan agunan tambahan berupa 1 unit Sepeda Motor Merk Honda Supra
X-125 Type NF 125 TR tahun 2008 a/n Kamijo (pemohon) senilai Rp 8.000.000,- dari
nilai wajar saat ini (menurut pantauan analis dari harga sepeda motor di internet).
Sehingga dari aspek agunan dapat dinilai bahwa risikonya rendah.
Kesimpulan : RISIKO RENDAH
8.5. Aspek Risiko (Risk)
Analisa risiko ditinjau dari supply risk, production risk, demand risk, dan collection risk
menunjukkan bahwa risiko untuk usaha bengkel dan jasa service sepeda milik pemohon
ini relatif rendah.
Kesimpulan ; RISIKO RENDAH

IX. SARAN DAN USUL

Berdasarkan pembahasan tersebut di atas, permohonan KMK-KUR an. Kamijo dapat
dipertimbangkan untuk disetujui dengan ketentuan sebagai berikut :
9.1 Plafon Pembiayaan : Rp 25.000.000,- (Dua Puluh Lima Juta Rupiah)
dengan angsuran Rp 1.334.000,- per bulan
9.2 Peruntukan : Modal Kerja
9.3 Jenis Pembiayaan : KMK - KUR
9.4 Sifat Pembiayaan : Non Revolving
9.5 Jangka Waktu : 24 (dua puluh empat) bulan atau 2 tahun
9.6 Provisi : eenmaligh 1% dari Plafond Pembiayaan
9.7 Suku Bunga : 14.00% p.a (adjustable rate)
9.8 Perhitungan Bunga : Bunga dihitung setiap tanggal 25 bulan yang bersangkutan
dengan tenggang waktu pembayaran 1 hari setelah tanggal
penagihan sampai akhir bulan yang bersangkutan.
9.9 Denda : Keterlambatan pembayaran bunga dan atau pembayaran pokok
dikenakan denda 2% di atas tingkat suku bunga yang berlaku
dan diperhitungkan atas jumlah tunggakan tersebut, dengan
tanggal perhitungan denda dimulai 1 (satu) hari sejak batas akhir
tenggang waktu.
9.10 Jaminan Pembiayaan
9.10.1Jaminan Pokok

Draft PAK Kamijo – Bengkel Asri 11

 Jaminan pokok adalah seluruh persediaan spareparts sepeda yang ada di lokasi
usaha yaitu Kranggan Pasar RT/RW.001/004 Kelurahan Jatisampurna
Kecamatan Jatisampurna Bekasi, dengan nilai sebesar Rp 56.182.000,- yaitu
persediaan pada saat OTS tanggal 19 Januari 2010 (terlampir).
9.10.2Jaminan Tambahan
Jaminan tambahan berupa 1 unit Sepeda Motor Merk Honda Supra X-125 Type
NF 125 TR tahun 2008 a/n Kamijo (pemohon) Nomor Polisi B6619KOK senilai
Rp 8.000.000,- dari nilai wajar saat ini (menurut pantauan analis dari harga
sepeda motor di internet).
9.10.3Pengikatan Jaminan
 Persediaan barang dagangan diikat secara FEO (Fiduciare Eigendom
Overdraft).
 Sepeda Motor Merk Honda Supra X-125 diikat secara FEO (Fiduciare
Eigendom Overdraft).
9.11 Pengembalian Pembiayaan
Diangsur secara rutin setiap bulan sebesar : Rp 1.334.000,- (Satu Juta Tiga Ratus Tiga
Puluh Empat Ribu Rupiah) yang meliputi :
a. Pembayaran Pokok Pinjaman
b. Pembayaran Bunga sesuai dengan ketentuan suku bunga yang berlaku. Tagihan
Bunga akan timbul tanggal 25 s.d akhir bulan (berdasarkan saldo baki debet saldo
yang bersangkutan).

9.12 Hal-hal yang harus dilakukan sebelum akad pembiayaan

Menyelesaikan persyaratan administrasi dan keuangan :
a. Membayar seluruh biaya pra-realisasi sesuai ketentuan yang berlaku
b. Menyerahkan persetujuan penerimaan pembiayaan dengan segala ketentuan yang
mengikatnya sesuai dengan yang tertulis dalam SP2K ini
c. Menyerahkan surat kuasa kepada Bank yang ditandatangani di atas materai cukup
untuk mendebet rekening giro/tabungan di Bank UII Cabang Jakarta Kuningan atas
biaya/kewajiban yang timbul terhadap Bank.

9.13 Hal-hal yang tidak boleh dilakukan oleh pemohon selama pembiayaan belum lunas
tanpa persetujuan Bank, antara lain :
1) Memperoleh fasilitas pembiayaan dari pihak lain sehubungan dengan pinjaman ini,
kecuali transaksi dagang yang lazim.
2) Mengikat diri sebagai penjamin dan atau menjamin harta.
3) Mengajukan Pailit.

9.14 Surat Persetujuan Oemberian Pembiayaan (SP3) berlaku selama dua bulan sejak
tanggal SP3 diterbitkan berikut, pemenuhan syarat-syarat sebelum akad pembiayaan
dan pelunasan biaya-biaya pra realisasi. SP3 batal dengan sendirinya apabila tidak
ada persetujuan dan pemenuhan syarat-syarat dari pengembang dalam jangka waktu
yang telah ditentukan tersebut diatas.

Demikian disampaikan, mohon keputusan guna pelaksanaan lebih lanjut.

Jakarta, 02 Februari 2010

Analis

Draft PAK Kamijo – Bengkel Asri 12

 Paijo
NIP. 9746

Draft PAK Kamijo – Bengkel Asri 13

 PENDAPAT DAN SARAN KOMITE PEMUTUS PEMBIAYAAN BANK UII KC. D# EKONOMI
PADA PAKET ANALISA PEMBIAYAAN MODAL KERJA – KUR
USAHA BENGKEL ASRI (KAMIJO)
TANGGAL, FEBRUARI 2010

1. PENDAPAT DEPUTY BRANCH MANAGER

2. PENDAPAT BRANCH MANAGER

Draft PAK Kamijo – Bengkel Asri 14