Aspectos financieros de una evaluación crediticia.

Careley Carvajal Torres

Talle de Gestión Bancaria y Financiera

Instituto IACC

11 de Septiembre del 2017

 Desarrollo

1. Realizar un cuadro comparativo de al menos 6 instituciones bancarias diferentes.

Identificar los distintos segmentos de clientes y sus requisitos cualitativos y/o cuantitativos para
ser clientes.
BANCO AREAS DE NEGOCIOS REQUISITOS
Ofrece servicios a personas con renta sobre
$500.000 mensual y pymes con ventas anuales de
hasta $1.600 millones, a través de una amplia red
de sucursales bajo las marcas Banco de Chile y
Banco Edwards l Citi. Su estrategia se basa en la sub-
Banca Minorista segmentación y en la entrega de productos
especializados con la más alta calidad de servicio a
través de un modelo de atención multicanal, con
una creciente participación de banca digital y banca
CHILE móvil.

Atiende a empresas con ventas anuales entre

Banca Mayorista
$1.600 y $70.000 millones, ofreciendo una vasta
gama de productos, tales como créditos
comerciales, créditos de comercio exterior,
factoring, leasing, asesorías y servicios de cash
management

Tesorería Filiales
Banca Comercial
SANTANDER
Agrupa los segmentos de Personas (Rentas
Altas, Rentas Medias y Rentas Masivas o
Banefe).
Incluye también Pymes con ventas
anuales inferiores a $2 mil millones, y
microempresas con ventas entre
$3 millones y $40 millones (estos
últimos atendidos por red Banefe).
Aporta cerca del 50% de los resultados
del banco.

En el segmento empresas atiende a

organizaciones medianas, grandes e
inmobiliarias.
En el segmento instituciones, atiende a
Banca Empresas e Instituciones
universidades, colegios, organismos de gobierno,
municipalidades y gobiernos regionales.
BEI aporta el 30% de los ingresos netos
finales de Banco Santander Chile

Santander Global Banking & Markets
Banco Retail
BCI
Banca Wholesale (Banca Mayorista)
CORPBANCA
Banca Grandes Empresas y Corporativa
Unidad de negocio global encargada de los clientes
corporativos e institucionales que, por su tamaño,
complejidad o sofisticación, requieren servicios a
medida o productos mayoristas de alto valor
añadido. Aporta alrededor del 20% de los resultados
de Banco Santander Chile.
Con responsabilidad sobre los segmentos de
Personas y Empresarios, esta banca tiene como
propósito impulsar una visión única y centrada en el
cliente a partir de una gestión que comprende no
sólo sus canales de distribución, sino también el
direccionamiento estratégico y el desarrollo de
productos.
Banca Wholesale se compone por Banca Empresas,
Banca Grandes Empresas e Inmobiliaria, Banca
Corporativa y Banca Privada, además de la Gerencia
de Estrategia de Negocio, y tres áreas especialistas,
que representan el core de los servicios que Bci
pone a disposición de los clientes que son parte de
cada una de estas líneas de negocio, como son
Banca Transaccional, Bci Asesoría Financiera,
Factoring y Leasing. Sobre la base de un enfoque de
mayor cercanía con los clientes, para un mejor
conocimiento de sus necesidades, Banca Wholesale
entrega su oferta de valor a través de banqueros y
ejecutivos especialistas de productos, cuya misión
es brindar soluciones a la medida de los
requerimientos de cada empresa.
La Banca de Empresas, por su parte, atiende
clientes con niveles de facturación desde 500
mil unidades de fomento al año, consideradas
empresas grandes, con una subsegmentación
de medianas empresas, que se orienta a clientes
con ventas anuales entre 50 mil y 100 mil
unidades de fomento.
Grandes Empresas, Banca Inmobiliaria y Banca
Mayorista Internacional están comprendido por
sociedades que pertenecen a los principales grupos
económicos, sectores específicos y empresas con
ventas sobre US$60 millones. También lo integran
empresas del sector inmobiliario e instituciones
financieras
 Empresas, incluye una completa gama de productos
y servicios financieros a sociedades que tienen
ventas anuales menor a US$60 millones. Leasing y
factoring han sido incluidos en este segmento de
actividades comerciales.
Banca Empresas
Para PYMES con ventas anuales de hasta UF
100.000, y empresas exportadoras con ventas
Banca Pyme anuales de hasta US$20 millones.
Banca Persona

A fin de brindar una mejor calidad de atención, se

hizo cargo de las mayores exigencias de los actuales
clientes, enfocándose en darles atención integral de
acuerdo a sus necesidades y al entorno competitivo
actual. Los segmentos definidos corresponden a las
siguientes áreas comerciales: Personas, Empresas,
Micro-Pequeña Empresa y Banca Institucional,
Comercial además del área de normalización de créditos
Banca Personas
el segmento de banca empresas (ventas anuales
ESTADO Banca Empresas sobre UF 25.000)

Los microempresarios y las pequeñas empresas los

Microempresas y Pequeña Empresas
Banca Institucional
SCOTIABANK Banca Corporativa y Comercial
requisito son de ventas netas
anuales sean entre UF 2.400 y UF
25.000 para cualquier actividad
productiva de bienes o de servicios
que desarrollen.
En este tipo de segmento solo deben cumplpir como
requisito ser instituciones de gobiernos entre ello
son las municipalidades, ministerios o cualquier
organismo publico, ademas de instituciones sin fines
de lucro.
Dirigido a aquellas compañías con
ventas(equivalentes en pesos) superiores a los USD
50 millones. El objetivo de la Banca
Corporativa es ofrecer soluciones financieras
integrales a los grandes grupos corporativos
nacionales y multinacionales, apoyándolos en la
creación de valor para sus negocios, poniendo a su
disposición la gama completa de productos
financieros que el banco ofrece tanto en Chile como
en el exterior
 Su objetivo es entregar soluciones financieras a
Empresas -Personas Jurídicas y Personas Naturales
con Giro, cuyas ventas se encuentran entre UF
Banca Empresas 2.400 y UF 100.000. Para su atención, el banco
cuenta con 49 Plataformas Especializadas, 121
ejecutivos con amplia experiencia en el segmento y
soluciones adaptadas al ciclo del negocio.

Este segmento, que es atendido en la red

Scotiabank, está dirigido a toda persona natural sin
giro, con renta líquida mensual por sobre los 500 mil
pesos en Región Metropolitana y 450 mil pesos en
Banca Personas el resto de las regiones del país, y a todos los
profesionales independientes (médicos, abogados,
ingenieros, entre otros) y sus sociedades
relacionadas.

Por su parte, la Banca de Microempresas, atiende a

Banca Consumo y Microempresas
los clientes personas naturales con giro y personas
jurídicas, denominadas comúnmente como
microempresarios o trabajadores por cuenta propia,
con ventas promedio anuales de hasta UF 2.900, de
los sectores de Producción, Comercio, Transportes y
Servicios. Estas empresas pueden ser formales,
semiformales o informales

2. Investigue qué índices financieros son los más utilizados en la Banca de Empresas para
evaluar un crédito, nómbrelos y explique qué miden cada uno de ellos.

Los índices financieros también conocido como los Ratios Financieros, son informes contables
de una empresa, en donde solo se quiere demostrar de forma objetiva su comportamiento.

Los indicadores que utiliza la Banca para evaluar crédito o algún financiamiento a la empresa
son:
Rentabilidad: Este se obtiene de Utilidad Neta/Activo, esta muestra las ganancias con respecto a
las operaciones realizadas. Muestra la incidencia de diversos factores externos como internos en
la obtención de la utilidad.

Liquidez: Se obtiene delos Activos Corrientes/Pasivos Corrientes, Esta índice quiere demostrar
la capacidad financiera para hacer frente a sus obligaciones a corto plazo.

Por tal motivo las entidades bancarias como requisito a las empresa, les solicita el estado de
resultado y el balance para realizar la evaluación.
 Bibliografía

Contenido de la semana ocho “Aspecto Financieros de una Evaluación Crediticia” (Iacc, 2017)

www.santander.cl

www.bancochile.cl

www.corpbanca.cl

www.scotiabank.cl

www.bancoestado.cl

www.bci.cl