Causas que dieron origen al surgimiento del banco

El nacimiento de los Bancos es casi tan antiguo como la aparición de

las organizaciones humanas, ya que con el surgimiento de la humanidad, con esta nacen las
necesidades de encontrar a alguien que financie las ideas y proyectos que algunas personas
tenía pero que carecían de recursos para realizarla.

Para el siglo IV a. c. en varias ciudades de la civilización griega se construyeron bancos públicos,

administrados por funcionarios especializados y con conocimientos en el área, estos bancos
además de dedicarse a dar crédito y al cambio, también se encargaban de recaudación
de impuestos y acuñaban monedas.

También en los primeros años del imperio romano se recurre a la práctica bancaria, pero
principalmente para fomentar la agricultura, aunque luego los romanos adoptan el modelo de
los griegos y fundan bancos públicos y privados. Los romanos siguientes fomentando
la política bancaria y por el siglo VI, para la época de Justiniano reglamentar con precisión
todos los referente a esta actividad y la introducción tasas de interés a las transacciones, que
tenían su variación de acuerdo al renglón al que se le prestara.

Definición propia de Banco

Empresa comercial que realiza operaciones financieras con el dinero procedente de accionistas
y clientes.

Requisitos para la instalación de Banco

A) Personas física:

1. Nombre completo;
2. Nacionalidad y domicilio;
3. Fotocopia de la cédula de identidad y electoral o del pasaporte en caso de extranjero;
4. Dos referencias bancarias;
5. Referencias comerciales;
6. Currículum Vitae de los accionistas que posean una participación igual o superior al
tres por ciento (3%) de la entidad de intermediación financiera, que contenga de
manera expresa las posiciones ocupadas por éste en una entidad de intermediación
financiera, nacional o extranjera, durante los últimos cinco (5) años;
7. Certificación expedida por la Procuraduría General de la República, donde conste que
el o los accionistas no han tenido antecedentes penales. En caso de extranjero se
deberá incluir una certificación equivalente de la autoridad competente del país de
origen. Esta certificación deberá ser emitida dentro de los treinta (30) días anteriores a
la fecha de la respectiva solicitud;
8. Declaración patrimonial de los fundadores, certificada por una auditor independiente;
9. Copia certificada de la última declaración impositiva;
 10. Declaración jurada de no encontrarse en situación de quiebra o de insolvencia con una
descripción de la fuente de recursos para la adquisición de las acciones.

B) Personas jurídicas nacionales:

1. Denominación o razón social;

2. Nacionalidad y domicilio;
3. Documentos legalizados de su constitución social;
4. Copia del carnet de identificación tributaria;
5. Estados financieros auditados, de los dos (2) últimos ejercicios contables,
acompañados de las memorias respectivas;
6. Dos referencias bancarias;
7. Referencias comerciales;
8. Copia certificada del acta emitida por el organismo correspondiente, donde se autoriza
la adquisición de acciones de la entidad de intermediación financiera;
9. Poder otorgado para ser representada como accionista;
10. Certificación expedida por la Procuraduría General de la República o por el organismo
competente del país de origen, donde conste que los accionistas de la persona jurídica
con participación igual o superior al diez por ciento (10%), no han tenido antecedentes
penales.

C) Persona Jurídica constituida en el exterior:

1. En adición a lo requerido en el punto anterior, se deberá adjuntar a la solicitud:

 Declaración patrimonial,
 declaración patrimonial de su representante legal en la República Dominicana y
cumplir con lo dispuesto en el Código de Comercio en lo conducente;
2. Las personas jurídicas extranjeras deberán acreditar su existencia, con documentos
debidamente certificados, legalizados y traducidos al idioma español si estuvieren en
otro idioma;
3. Los accionistas fundadores deberán presentar documentos legalizados y traducidos al
español si estuvieren en otro idioma, conforme a las disposiciones legales vigentes.

Requisitos

Una vez obtenido la no objeción de los Pre-Requisitos, los interesados deberán presentar la
comunicación de solicitud con las informaciones y los documentos siguientes:

1. Razón Social y Domicilio de la Institución proyectada.

2. Nombre, edad, profesión, domicilio, nacionalidad, información financiera y fuentes de
referencia bancaria de cada uno de los accionistas fundadores.
3. Copia del recibo del depósito en efectivo realizado en el Banco Central de la República
Dominicana.
4. Estudio de factibilidad que justifique las razones de naturaleza económico financiera
para la instalación de una nueva institución.
Documentos Constitutivos:

Constancia de que la persona jurídica está constituida en compañía por acciones, de acuerdo a
las leyes de la República. (Con excepción de la formalidad de la publicación requerida en el
Artículo 42 del Código de Comercio):

 Estatutos Sociales;
 Acta constitutiva;
 Nómina de presencia de la Asamblea;
 Lista de Suscriptores y Estado de Pagos;
 Primera copia certificada, expedida por el notario actuante, de la Compulsa Notarial;
 Certificado de Registro de Nombre Comercial, expedido por la Oficina Nacional de
Propiedad Industrial (ONAPI), dependencia de la Secretaria de Estado de Industria y
Comercio;
 Copia del carnet de identificación tributaria;
 Copia de la Certificación expedida por la Cámara de Comercio y Producción , del
Registro Mercantil;
 Acta del Organismo competente de la entidad que faculte al suscribiente a someter la
solicitud;
 Razón social símbolos característicos de la entidad resultante;
 Todos los documentos indicados en los puntos anteriores, deberán ser registrados en
la Cámara de Comercio y Producción correspondiente.

D) Estructura Organizativa, Administrativa y Operacional

1. Poseer estructura administrativa adecuada para realizar las operaciones permitidas;

2. Organigrama de la Institución;
3. Datos generales de los directores y administradores de la institución, indicando la
experiencia en materia financiera y las fuentes de referencia bancaria que
correspondan;
4. Manual Estructura Administrativa y Organizativa:
 Políticas y Procedimientos Relativos a la Prevención del Delito del Lavado de Activos.
 Planificación Estratégica, Plan Estratégico y Plan Financiero (Presupuesto).
 Plan de Contingencia de todas las Áreas.
 Manual de Puestos y Políticas para la Contratación del Personal.
 Contratación de Servicios Externos.
5. Manual de Operaciones y Procedimientos relativos por lo menos a los aspectos
siguientes:
 Administración de los Riesgos en Base Consolidada, Mercado, Liquidez, Tecnología
de la información y demás Riesgo Operativo.
 Políticas, Operaciones y Procedimientos sobre Sistema de Captación de Recursos,
Sistema de Préstamos, Inversiones, Inversiones Transfronterizas, Operaciones de
Comercio Internacional, Sistema de Administración y Control de Tesorería.
 Políticas sobre Límites en Operaciones con Vinculados.
 Sistema de Control Interno (Manual de Auditoría Interna, Programa de Auditoría,
Informes de Auditoría).
  Estructura Operacional, Administrativa y Organizativa de la Entidad.
 Políticas y Procedimientos Relativos a la Prevención del Delito del Lavado de
Activos y Conozca a su Cliente.
 Políticas sobre la evaluación de la calidad de los activos.
 Políticas y Procedimientos y Controles Internos que deberán seguirse en la entidad
para la atención de consultas, quejas y reclamos.
 Formularios pro-forma que utilizaran para el registro y control de sus operaciones.
6. Composición del Capital:
 Numerario, común el mínimo requerido y nominativas.

El sistema financiero

El sistema monetario y financiero de la República Dominicana está regulado principalmente

por la
Constitución, la Ley Monetaria y Financiera No. 183-02
(la “LMF”) y sus normativas complementarias. En esta entrada analizamos todo lo relativo al
régimen monetario y financiero, incluyendo sus reguladores y participantes
Los entes reguladores del sistema son:
La Junta Monetaria, el Banco Central de la República Dominicana y la Superintendencia de
Bancos de la República Dominicana
.
Estas instituciones conforman la Administración Monetaria y Financiera (AMF), la cual tiene la
autoridad para fijar políticas, formular e implementar regulaciones y aplicar sanciones.

1869 se creó el Banco Nacional de Santo Domingo como primera entidad bancaria.

1909 se promulga la primera legislación bancaria, donde ya operaban 9 bancos extranjeros

durante el 1909-1920.

9 de octubre de 1947 se crea el Banco Central y la Superintendencia de Bancos mediante la

promulgación de las leyes No. 1529 y 1530.
14 de abril de 1965. Ley General de Bancos, que impulsó cambios profundos en la supervisión
bancaria.

2 de abril de 1992 la Junta Monetaria emitió resoluciones orientadas a transformar el esquema

operativo e institucional para instituir el modelo de Banca Múltiple en sustitución de la banca
especializada.
  Estructura

 Funcionalidad

Su función principal consiste en servir como un vínculo o intermediario entre las personas
(físicas o jurídicas) que desean ahorrar y aquellas personas que tienen necesidades de
recursos, ya sea para consumir o emprender algún proyecto de inversión. Esta labor permite a
los agentes económicos reducir sus costos de información y transacciones y de esta forma la
economía, como un todo, logra una mejor asignación de los recursos.

En República Dominicana el sistema financiero se encuentra regulado por la Ley Monetaria y

Financiera del año 2002 (Ley No. 183-02). En el marco de esta ley se definen los tipos de
entidades de Intermediación Financiera (EIF) que pueden operar en el mercado y los diferentes
servicios que pueden ofertar.

Así, de acuerdo a su estructura de propiedad, las Entidades de Intermediación Financiera se

dividen en Públicas y Privadas. A su vez, las EIF se dividen en: 1) entidades accionarias como los
Bancos Múltiples, los Bancos de Ahorro y Crédito y las Corporaciones de Crédito y; 2)
entidades no accionarias como las Asociaciones de Ahorro y Préstamos y las Cooperativas de
Ahorro y Crédito (1).

Dentro de las EIF, los Bancos Múltiples ocupan un lugar preponderante representando al mes
de julio de 2014 el 85.6% de los activos totales de todo el sistema financiero. Le siguen las
Asociaciones de Ahorro y Préstamo con el 11.2%. En el gráfico se muestra la participación del
resto de entidades financieras.
 Técnica Bancaria

Conjunto de herramientas empleadas para agilizar las funciones que desempeña un banco,
tratando de facilitar, agilizar y ganar tiempo en trabajos, tramites, operaciones,
transacciones, accesoria, tareas entre otras... que solían ser innecesarias y se tomaba mucho
tiempo y recurso, trazando así pasos que lleven mejor a una meta.

Banca comercial

Un banco comercial es un tipo de banco ó institución financiera que ofrece servicios tales
como la aceptación de depósitos, préstamos a la empresa y productos básicos de inversión.

Principal actividad

 Procesar pagos a través de transferencias

 Emitir letras bancarias y cheques.
 Aceptar dinero en depósitos a plazo.
 Prestar dinero por medio de Descubiertos, préstamos, u otros.
 Proveer letras de crédito, garantías, bonos de rendimiento, y otras formas de
exposiciones fuera de balance.
 Salvaguardar documentos y otros ítems en cajas de seguridad.
 Cambiar moneda.
 Venta, distribución o corretaje, con o sin asesoramiento, de seguros, fondos de
inversión y productos financieros similares como un “supermercado financiero”.

Depósito Bancario (clasificación, en qué consiste cada una )

Los depósitos bancarios son la base de la banca tradicional, ya que sin el dinero aportado por
los clientes un banco difícilmente podría obtener fondos para prestar a terceros. En la entrada
de hoy, vamos a ver los diferentes tipos de depósitos bancarios y cómo se pueden usar
para ganar dinero ahorrando.

 Clasificación:

Cuenta corriente (o depósito a la vista): es un depósito que permite ingresar dinero en el

banco y que conlleva la obligación de éste a devolverlo cuando inmediatamente cuando el
cliente lo requiera. A cambio de ese depósito, la entidad puede ofrecer una remuneración o
no, en forma de un interés en función del dinero depositado. Con estos depósitos a la vista o
cuentas corrientes, la entidad está obligada a prestar un “servicio de caja “que permita realizar
pagos y cobros comunes (ingresos de efectivo, abonos de nóminas, ordenar y recibir
transferencias bancarias, domiciliar recibos, retirar dinero en efectivo, entre otras). En estos
casos, es importante que estas gestiones no conlleven comisiones bancarias.

Cuenta o libreta de ahorro: las cuentas de ahorro son muy similares a las cuentas corrientes,
diferenciándose de las primeras en que la entidad entrega una libreta de ahorro para anotar
los movimientos de la cuenta y en que la disponibilidad del dinero puede ser algo menor,
ofreciendo a cambio una mayor rentabilidad por el dinero depositado.
Depósito a plazo: un depósito a plazo fijo es un producto en el que un cliente entrega a una
entidad bancaria una cantidad de dinero durante un período de tiempo, a cambio de una
remuneración en forma de tipo de interés aplicado sobre el capital prestado y que se puede
pagar al final del período o durante el mismo, en fracciones. Si el cliente reclama el dinero
antes de que finalice el plazo pactado, es habitual que en el contrato de depósito se contemple
una penalidad, de tal manera que se reduzca la rentabilidad del mismo sensiblemente.

Cartera de préstamos e inversiones de la banca comercial

Las carteras de crédito son fondos de préstamos que los bancos, compañías de inversión o
incluso agencias de gobierno poseen y manejan. Las carteras de crédito son activos por los
ingresos recurrentes que los pagos de préstamo crean. Sin embargo, una cartera de préstamos
puede poner un negocio en peligro financiero, si muchos prestatarios no cumplen con el pago.

Concepto de liquidez bancaria

La liquidez representa la cualidad de los activos para ser convertidos en dinero efectivo de
forma inmediata sin pérdida significativa de su valor. De tal manera que cuanto más fácil es
convertir un activo en dinero, se dice que es más líquido.

El efectivo

El efectivo está constituido por la moneda de curso legal, que es propiedad de la entidad y que
estará disponible de inmediato para su operación, tales son las monedas, billetes, depósitos
bancarios en sus cuentas de cheque, giros bancarios, remesas en tránsito, divisa extranjeras y
metales preciosos amonedados.

Clasificación de las operaciones bancarias y hablar de cada una

 Operaciones activas

Las operaciones activas son aquellas en las que el banco asume la posición de acreedor frente
al cliente.

Son operaciones activas, entre otras, los siguientes contratos:

A. el préstamo,

B. la apertura de crédito,

C. el descuento,

D. el crédito de uso,

E. el factoring.
  Operaciones pasivas

Por el contrario, las operaciones pasivas son aquellas en las que el banco asume la posición de
deudor frente a su cliente.

Son operaciones pasivas las siguientes:

A. el depósito bancario

B. y el redescuento.

 Operaciones neutras

Las operaciones neutras son aquellas en las que el banco no es deudor ni acreedor. Son
operaciones instrumentales que sirven a las demás.

Las operaciones neutras son las siguientes:

A. la cuenta corriente bancaria,

B. el arrendamiento de cajas de seguridad o cofre-fort,

C. los giros y transferencias

D. y las garantías bancarias.

Banco central, importancia de su creación

El Banco Central de la República Dominicana fue creado el 9 de octubre de 1947, de

conformidad con la Ley Orgánica No.1529, e inició sus operaciones el 23 de octubre del mismo
año, instituyéndose como una entidad descentralizada y con plena autonomía. En la actualidad
se rige por la Ley Orgánica No. 6142 del 29 de diciembre de 1962 y sus modificaciones.2

El órgano superior del Banco Central es la Junta Monetaria, integrada por nueve miembros
designados por el Poder Ejecutivo:

Tres miembros ex oficio, que son el Gobernador del Banco Central, quien preside la Junta, el
Ministro de Finanzas y El Superintendente de Bancos.

Seis miembros titulares con sus respectivos suplentes, de reconocida probidad, experiencia y
conocimientos en materia monetaria, bancaria y económica, así como con experiencia en
asuntos relacionados con la producción nacional.
  Él marco jurídico y legal

El marco legal en el cual se apoya el Sistema de Pagos de la República Dominicana parte de la

Ley Monetaria y Financiera 183-02 de fecha 21 de noviembre de 2002. El Artículo 27 de dicha
Ley establece lo siguiente:

Sistema de Pagos y Compensación: “El sistema de pagos y el de compensación de cheques y

demás medios de pagos, es un servicio público de titularidad exclusiva del Banco Central. La
reglamentación de la organización y el funcionamiento del sistema de pagos y compensación
por parte de la Junta Monetaria, tendrán como objetivos fundamentales, asegurar la
inmediación y el buen fin del pago, pudiendo establecer distintos subsistemas, teniendo como
referencia los estándares internacionales en la materia. Todas las entidades de intermediación
financiera estarán obligatoriamente adscritas a dicho sistema y no podrán organizarse
sistemas multilaterales de compensación y liquidación de medios de pago fuera del previsto en
este Artículo. Corresponde al Banco Central actuar como supervisor y liquidador final del
sistema de pagos y compensación. La prestación material del servicio podrá ser concedida a
entidades privadas, en la forma que determine reglamentariamente la Junta Monetaria. En
ningún caso, el Banco Central podrá cubrir una posición negativa de una entidad de
intermediación financiera, por transitoria que ésta sea. La Junta Monetaria podrá establecer
un régimen de fianza colectiva o de garantías adecuadas para los participantes. Las cuentas de
encaje y demás fondos depositados por las entidades de intermediación financiera en el Banco
Central, servirán como cuenta corriente para el sistema de compensación y de pagos,
conforme lo determine la Junta Monetaria”.

 Funcionamiento operativo

Ejecutar las políticas monetaria y cambiaria, de acuerdo con el Programa Monetario aprobado
por la Junta Monetaria mediante el uso de los instrumentos establecidos en la Ley Monetaria y
Financiera

Emitir billetes y monedas de curso legal en la República Dominicana.

Compilar, elaborar y publicar las estadísticas de la balanza de pagos, del sector monetario,
Sector Real y financiero, y otras que sean necesarias para el cumplimiento de sus funciones.

Administrar eficientemente las reservas internacionales del país, a fin de preservar su

seguridad, asegurar una adecuada liquidez y al mismo tiempo una eficiente rentabilidad.

Administrar el Fondo de Contingencias establecido por la Ley Monetaria y Financiera, así como
el Fondo de Consolidación Bancaria creado por la Ley de Riesgo Sistémico.

Realizar la supervisión y liquidación final de los sistemas de pagos, así como del mercado
interbancario.

Proponer a la Junta Monetaria los proyectos de reglamentos monetarios y financieros en

materia monetaria, cambiaria y financiera.
Analizar el sistema financiero dominicano en su conjunto, estimando su nivel de riesgo
sistémico, y diseñar y proponer las medidas de regulación que se desprendan de dichos
análisis y estimaciones.

Imponer sanciones por deficiencia en el encaje legal, incumplimiento de las normas de

funcionamiento de los sistemas de pagos u otras sanciones establecidas en la Ley Monetaria y
Financiera.

Contrarrestar toda tendencia inflacionaria.

Regular el sistema financiero nacional con las garantías y limitaciones establecidas.

Promover la liquidez y solvencia del sistema bancario de la Nación.

Crear las condiciones para mantener el valor externo y la convertibilidad de la moneda

nacional.

Efectuar las operaciones de cambio que ponen a su cargo las leyes vigentes y/o las
resoluciones que a tal efecto dicte la Junta Monetaria.

Realizar otras funciones que le sean atribuidas por la Ley.

Emisión monetaria

Billetes y monedas puestas en circulación por el Banco Central, así como los depósitos a la
vista y especiales en moneda nacional en el Banco Central.

Encaje legal

Es un mecanismo establecido por el Banco Central, que obliga a todas las instituciones
financieras a mantener disponible una determinada proporción de sus pasivos para que
puedan enfrentar los retiros de depósitos de sus clientes. También es usado como instrumento
regulador de la cantidad de dinero en circulación y como instrumento selectivo del crédito.

Medio circulante

Billetes y monedas en poder del público, más los depósitos a la vista oficiales y particulares en
moneda nacional, pagaderos por cheques en todos los bancos (excluyendo los depósitos
interbancarios), además de los depósitos a la vista de particulares en el Banco Central.

Mercado de divisas

El mercado de divisas, también conocido como Forex (abreviatura del

término inglés Foreign Exchange), FX o Currency Market, es un mercadomundial y
descentralizado en el que se negocian divisas.

Este mercado nació con el objetivo de facilitar el flujo monetario que se deriva del comercio
internacional. Es, por gran margen, el mercado financiero más grande del mundo, llegando a
mover un volumen diario de transacciones de alrededor de cinco billones de dólares
estadounidenses (USD), más que todos los demás mercados bursátiles del planeta combinado.
Ha crecido tanto que, en la actualidad, el total de operaciones en moneda extranjera que se
debe a operaciones internacionales de bienes y servicios representan un porcentaje casi
residual, debiéndose la mayoría de las mismas a compraventa de activos financieros.

En consecuencia este mercado es bastante independiente de las operaciones comerciales

reales y las variaciones entre el precio de dos monedas no puede explicarse de forma exclusiva
por las variaciones de los flujos comerciales.

Cámara de compensación

Mecanismo de procesamiento centralizado por medio del cual entidades de intermediación

financiera acuerdan intercambiarse y liquidar instrucciones de pago.

 Su importancia

Es el encargado de procurar el cumplimiento por parte de los Puestos de Bolsa, de los

compromisos que hayan adquirido en virtud de los contratos que concierten. Para ello, sólo
librará el cheque u orden de pago a favor del cliente del Puesto vendedor, con débito a la
cuenta BAISA-CUENTA DE TERCEROS- NEGOCIACION, después que el cliente del Puesto
comprador haya depositado los fondos y se haya producido la entrega de la mercadería por
parte del vendedor a conformidad del comprador.

papel que desempeña el banco central en el desarrollo económico (definir qué es

desarrollo económico)

La estabilidad de precios no es el fin único, otros de los objetivos que persigue la Banca Central
son: contribuir a la estabilidad financiera y al desarrollo de los mercados de capitales;
gestionar eficientemente las reservas internacionales para afrontar turbulencias financieras y
cambiarias; y contribuir con propuestas de política económica para fomentar el crecimiento
sostenido de la economía.

 (Definición)

El desarrollo económico se puede definir como la capacidad de países o regiones para crear
riqueza a fin de mantener la prosperidad o bienestar económico y social de sus habitantes.

junta monetaria funciones monetarias y funciones principales

La Junta Monetaria es el órgano superior del Banco Central. Le corresponde la regulación del
sistema monetario y financiero de la Nación. La Junta Monetaria, tiene a su cargo la dirección y
adecuada aplicación de las políticas monetarias, cambiarias y financieras de la Nación y la
coordinación de los entes reguladores del sistema y del mercado financiero. La Junta está
presidida por el Gobernador del Banco Central y tiene entre sus funciones:

• Determinar la política monetaria, cambiaria y financiera de la República Dominicana.

• Aprobar el programa monetario del país.
• Dictar los reglamentos monetarios y financieros.
• Aprobar los reglamentos internos y presupuestos del Banco Central de la República
Dominicana y de la Superintendencia de Bancos de la República Dominicana
• Otorgar y revocar la autorización para funcionar como entidad de intermediación financiera
o cambiaria, así como autorizar las fusiones, adquisiciones y escisiones.
• Conocer y fallar los recursos jerárquicos interpuestos contra los actos dictados por el Banco
Central de la República Dominicana y la Superintendencia de Bancos de la República
Dominicana.

superintendencia de bancos y su función principal

La Superintendencia de Bancos de la República Dominicana es la institución responsable de la

supervisión institucional y preventiva del sector financiero, de las operaciones de bancos,
asociaciones de ahorros y préstamos y otras instituciones de intermediación financiera que
operan en el país. También le corresponde proponer las autorizaciones o revocaciones de
entidades financieras que deba evaluar la Junta Monetaria.

 (Funciones)

La Superintendencia de Bancos tiene por función:

realizar, con plena autonomía funcional, la supervisión de las entidades de intermediación

financiera, con el objeto de verificar el cumplimiento por parte de dichas entidades de lo
dispuesto en esta Ley, Reglamentos, Instructivos y Circulares; requerir la constitución de
provisiones para cubrir riesgos; exigir la regularización de los incumplimientos a las
disposiciones legales y reglamentarias vigentes; e imponer las correspondientes sanciones, a
excepción de las que aplique el Banco Central en virtud de la presente Ley.

También le corresponde proponer las autorizaciones o revocaciones de entidades financieras

que deba evaluar la Junta Monetaria. Sin perjuicio de su potestad de dictar Instructivos y de la
iniciativa reglamentaria de la Junta Monetaria, la Superintendencia de Bancos puede proponer
a dicho Organismo los proyectos de Reglamentos en las materias propias de su ámbito de
competencia.

La Superintendencia de Bancos tiene potestad reglamentaria interna de carácter auto-

organizativo con aprobación de la Junta Monetaria, así como potestad reglamentaria
subordinada para desarrollar, a través de Instructivos, lo dispuesto en los Reglamentos
relativos a las materias propias de su competencia.

superintendencia de seguros y funciones principales

La Superintendencia de Seguros, fue fundada el 09 de enero del año 1969, mediante la Ley
400, Emitido por el Presidente Dr. Joaquín Balaguer Ricardo por la necesidad de controlar y
supervisar el mercado del seguro acorde con el nivel de desarrollo que impera en el país. Esto
con el objetivo de aplicar y administrar el régimen legal de las compañías de seguros de la
República Dominicana bajo la tutela y dependencia de la Secretaría de Estado de Hacienda. Así
mismo como consecuencia de la promulgación de la Ley 400, se promulga la Ley 126 del 20 de
marzo 1971, sobre seguros privados, donde también se crea la Junta Consultiva de Seguros
(JUCOSE).
Posteriormente cuando estas leyes ya fueron consideradas obsoletas fueron sometidas a una
serie de modificaciones para a la postre concluir con la promulgación de la Ley 146-02 de fecha
26 septiembre del año 2002, sobre seguros y Fianzas en la República Dominicana. Esta ley
fusiona la Ley 126 sobre Seguros Privados, la Ley 4117 de Seguro obligatorio de Vehículos y sus
modificaciones y la Ley No. 116 sobre Impuestos establecidos a las Fianzas de las Compañías
de Seguros.

Con esta Ley 146-02 se buscó transparentar el negocio del seguro, teniendo un instrumento
legal que permitiera controlar y supervisar el mercado del seguro acorde con el nivel de
desarrollo que impera en el país. Dicha ley convirtió la Superintendencia de Seguros en una
institución descentralizada estatal, con personalidad jurídica y patrimonio propio, facultad
para contratar, demandar y ser demandada conforme lo establece el párrafo 141 de la misma.

 Función principal

Lograr mantener la estabilidad y crecimiento del mercado asegurador y reasegurador de la

República Dominicana.

Evitar nuevos colapsos en el mercado con la quiebra de compañías de seguros.

Facilitar el ingreso a nuestro mercado de importantes aseguradoras y reaseguradoras

extranjeras al tiempo de propiciar las fusiones, compras de acciones y cambios de nombres de
otras, para continuar y mantener al saneamiento de la industria.

Continuar con la participación activa en el organismo regional de seguros ASSAL,

manteniéndonos como parte de su junta directiva.

Los bancos de desarrollo, marcó jurídico y legal

Es aquel que financia, normalmente a una tasa de interés inferior a la del mercado (o con
otras ventajas, llamadas "condiciones concesionales" como un plazo de carencia más largo
para diferenciarlas de las "condiciones comerciales" ofrecidas por los bancos privados),
proyectos cuya finalidad es promover el desarrollo económico de una determinada región o
grupo de países.

 Clase de mecanismos para captar recursos

Los recursos que la banca capta, recibe o recolecta del público. Generalmente, se obtienen a
través de sus instrumentos de captación:

a) Cuenta de cheques

b) Cuenta de ahorros

c) Depósitos a plazo fijo, etc.

 Banco hipotecario, marco jurídico y legal, funcionamiento en la infraestructura
turística

El banco hipotecario es un tipo de entidad financiera o bancaria especializada en el

otorgamiento de créditos con respaldo hipotecario. En otras palabras, su gestión comercial es
el préstamo que tiene como garantía una hipoteca.

Fondo monetario internacional FMI

El Fondo Monetario Internacional (FMI) promueve la estabilidad financiera y la cooperación

monetaria internacional. Asimismo, busca facilitar el comercio internacional, promover un
empleo elevado y un crecimiento económico sostenible y reducir la pobreza en el mundo
entero. El FMI es administrado por los 189 países miembros a los cuales les rinde cuentas.

 Función principal

Las responsabilidades del FMI: El principal propósito del FMI consiste en asegurar la
estabilidad del sistema monetario internacional, es decir el sistema de pagos internacionales
y tipos de cambio que permite a los países (y a sus ciudadanos) efectuar transacciones entre
sí.

Banco mundial,

El Banco Mundial es una fuente fundamental de asistencia financiera y técnica para los países
en desarrollo de todo el mundo. No se trata de un banco en el sentido usual sino de una
organización única que persigue reducir la pobreza y apoyar el desarrollo. El Grupo del Banco
Mundial está conformado por cinco instituciones, administradas por sus países miembros.

Fue creado en 1944 y tiene su sede en la ciudad de Washington. Cuenta con más de 10.000
empleados distribuidos en más de 120 oficinas por todo el mundo.

 Función principal

El Grupo del Banco Mundial tiene dos ambiciosos objetivos: (i) terminar con la pobreza
extrema en el curso de una sola generación y promover la prosperidad compartida.

Para acabar con la pobreza extrema, la meta del Banco es disminuir el porcentaje de las
personas que viven con menos de US$1,90 al día a al 3% antes de fines de 2030.

Para fomentar la prosperidad compartida, la meta es promover el crecimiento de los ingresos

de la población de todos los países que se sitúa en el 40% inferior de la distribución del
ingreso.

Banco interamericano de desarrollo

Una historia que se remonta a 1959, hoy somos la principal fuente de financiamiento para el
desarrollo para América Latina y el Caribe. Ofrecemos préstamos, donaciones y asistencia
técnica; y realizamos amplias investigaciones. Mantenemos un firme compromiso con la
consecución de resultados medibles y los más altos estándares de integridad, transparencia y
rendición de cuentas.
  Función principal

Inclusión social e igualdad, productividad e innovación, e integración económica – y tres temas

transversales – igualdad de género, cambio climático y sostenibilidad ambiental, y capacidad
institucional y estado derecho.

Concepto de multibanco: grupos financieros, mercado de valores, mercados de

capitales

Multibanca se refiere al ofrecimiento integral de servicios por parte de las entidades

financieras de acuerdo con las necesidades del cliente en un solo sitio. El sistema Multibanca
es una estrategia para lograr el desarrollo de las propias entidades y la dinamización del
mercado financiero.

 Importancia

es un esquema de banca en el cual una misma entidad ofrece diversos y variados servicios,
tales como captación a corto y mediano plazo, crédito ordinario y redescuentos, crédito
hipotecario, de consumo, arrendamiento financiero (leasing), administración de fondos
(fiduciarias), administración y cobro de cartera (factoring), fondos mutuos, administración de
bonos, mercado cambiario, permitiendo no solo su mejor colocación en el mercado, sino el
aprovechamiento y la generación de economías de escala para la entidad.

Automatización de las operaciones bancarias

La automatización hace que los procesos bancarios sean más eficientes en el procesamiento
de transacciones. Hay beneficios porque experimentas transacciones rápidas y eficientes y el
cumplimiento, además de la reducción de riesgos de error humano. Por ejemplo, puedes hacer
depósitos y retiros de efectivo utilizando los cajeros automáticos rápidos y eficientes.

Las tarjetas de crédito y su importancia

Instrumento de pago emitido por las entidades de intermediación financiera autorizadas, que
permite al titular cubrir los importes de las transacciones realizadas a través de los medios
disponibles en el sistema de pagos, y que serán financiados por la entidad emisora de la
tarjeta, previo acuerdo contractual entre el titular y el emisor.

La primera tarjeta de crédito con éxito fue en 1958 de la compañía BankAmericard (VISA) y
MasterCard. El mismo año se incluyo a la lista American Express que revoluciono las tarjetas de
crédito, haciendo las tarjetas de plástico lo que permitía hacer los pagos más rápido a base de
un sistema central de información.

Hoy en día las tarjetas de crédito incluyen una banda magnética y chip. La mayoría de los
establecimientos tienen una terminal de las compañías de banco la cual automatiza y
simplifica los pagos ya que esta terminal permite enviar la información de la tarjeta y el
importe deseado también imprime un recibo en el que el cliente firma el acuerdo del pago que
va al establecimiento.
 Los cajeros automáticos

Dispositivos electrónicos que permite a los usuarios autorizados (utilizando tarjetas de debito
o crédito) retirar dinero en efectivo y/o acceder a otros servicios tales como consultas de saldo
de sus cuentas, transferencias de fondos o aceptación de depósitos.

Retiro de efectivo

El término retiro refiere al proceso y el resultado de retirar o retirarse (apartar a alguien o algo,
dejar una tarea o actividad, propiciar que un individuo se aleje). Bancario, por su parte, es
aquello vinculado a un banco (un asiento o una entidad dedicada a prestar dinero y a ofrecer
otros servicios financieros).
 Bibliografía
1. https://www.bancentral.gov.do/bc/
2. CÓDIGO MONETARIO Y FINANCIERO DE LA REPÚBLICA
DOMINICANA
3. SUPERINTENDENCIA DE BANCOS DEPARTAMENTO DE NORMAS Y
ESTUDIOS
4. http://www.superseguros.gob.do
5. http://www.aba.org.do/index.php/graficos-educativos-aba/4707-
composicion-del-sistema-financiero-de-republica-dominicana
6. https://www.bancentral.gov.do/normativa/normas_vigentes/financieros/in
structivo_camara_compensacion.pdf
7. http://www.imf.org/es/About/Factsheets/IMF-at-a-Glance
8. http://www.bancomundial.org/es/about/history
 Presentación
Nombres & Matriculas:
Paula Guillen 14-EAEN-6-002

Materia:
Organización y técnica bancaria

Sección:
623

Profesor:
Cesar mella
 Introducción

A continuación veremos el desglose de la materia

ORGANIZACIÓN Y TECNICA BANCARIA varios
temas desde el nacimiento de la banca, banco
central, superintendencia de banco entre otros
temas referente a la materia, es muy importante
conocer sobre este tema ya que estamos en un
ámbito donde hay que estar bastante documentado
sobre el tema.
 Conclusión
La ORGANIZACIÓN Y TECNICA BANCARIA es muy importante ya
que con ella podemos llevar a cambo la constitución e organización
correcta de dichas entidades financieras , además de que nos nutre
a la hora de información ya sea de manera personal como
profesional , como pudimos ver en el trabajo la entidad mas grade a
nivel bancario del país es el banco central por el cual se rigen los
banco comercial , hipotecarios y de desarrollo , el mismo es dirigido
por la junta monetaria la cual se encarga de la regulación de las
leyes del mismo , también tenemos la superintendencia de banco
de banco la cual se encarga de que cada banco este trabajado de
acuerdo a lo establecido , como ya pudimos ver hay una estructura
bastante solida de las técnicas bancarias ..