Planejamento financeiro pessoal:

Introdução 03

O que é um planejamento financeiro? 05

Quais são seus benefícios? 07

Como começar? 10

Conclusão 19

Sobre a Mobills 21
INTRODUÇÃO
 INTRODUÇÃO

Para manter suas finanças em dia, é necessário mais do que uma rotina de pagamento de contas. Um
planejamento financeiro pessoal é imprescindível para que você atinja seus objetivos de consumo, realize
seus sonhos e garanta um futuro tranquilo para você e sua família.

Mas o que é exatamente um planejamento financeiro? Como colocar isso em prática?

Quais são seus benefícios e as melhores estratégias para fazer seu próprio planejamento?
São essas e outras perguntas que este e-book pretende responder.

O que você precisa saber para elaborar seu próprio planejamento financeiro? Confira!

4
O QUE É UM PLANEJAMENTO FINANCEIRO?
 O QUE É UM PLANEJAMENTO FINANCEIRO?

Independentemente de sua profissão e hábitos de consumo, é essencial manter um controle financeiro

minucioso e eficiente. Isso pode ser feito por meio de um planejamento financeiro pessoal, que consiste
na administração e organização de suas finanças, bem como na determinação de objetivos em curto,
médio e longo prazo relacionados a essas finanças.

Ou seja, o planejamento financeiro visa a estudar a situação atual de suas finanças e, tendo em vista suas
metas financeiras, traçar caminhos possíveis para atingi-las.

Esse planejamento pode ser feito para uma empresa, uma pessoa física ou uma associação.

O importante é que os dados coletados sejam realistas, assim como seus objetivos financeiros. Por meio
do planejamento, é possível determinar um orçamento, estratégias de economia, reajustes financeiros,
escolhas de investimento e priorização de gastos

6
QUAIS SÃO SEUS BENEFÍCIOS?
 QUAIS SÃO SEUS BENEFÍCIOS?

São vários os benefícios relacionados à elaboração de um planejamento financeiro, a depender de suas

necessidades, características pessoais de consumo e renda. Mas veja as principais vantagens de se
manter um planejamento financeiro:

PAGAR CONTAS EM DIA, ANTES DO VENCIMENTO

Uma das consequências de um bom planejamento financeiro é não deixar para pagar suas contas depois
do vencimento. Essa é uma medida simples, mas que tem um grande impacto sobre suas finanças, pois
elimina as multas por atraso, os juros e até mesmo a negativação de crédito em casos mais graves. O
planejamento lhe prepara para uma rotina de pagamentos e despesas dentro de suas possibilidades,
sem sustos e imprevisibilidades.

EQUILÍBRIO FINANCEIRO

Por falar em imprevisibilidades, por meio de um planejamento financeiro, é possível ficar livre daquela
incerteza mensal sobre se o seu dinheiro será suficiente para pagar as dívidas ou não. Você equilibrará suas
finanças e gastará de acordo com as possibilidades de seu orçamento, sem assumir dívidas inesperadas.

8
 QUAIS SÃO SEUS BENEFÍCIOS?

DETERMINAR E ATINGIR OBJETIVOS FINANCEIROS

Quais são sonhos seus de consumo? Aonde você planeja chegar em 10 anos, em termos financeiros?
Quais são os problemas financeiros que você pretende eliminar de sua vida?

As respostas para essas perguntas são importantes indicativos de seus objetivos financeiros.
Eles podem ser determinados em curto, médio e longo prazo em um planejamento financeiro.
Basta ter disciplina, foco e organização para alcançá-los.

TRANQUILIDADE FINANCEIRA

Quem planeja suas finanças vive com maior tranquilidade no dia a dia. Evitam-se sustos, como dívidas
inesperadas e situações de emergência financeira. Nesse contexto, é possível viver com maior previsibilidade
e constância nas finanças. Ou seja, mais tranquilidade para seu futuro.

9
COMO COMEÇAR?
 COMO COMEÇAR?

Para fazer um planejamento financeiro, é preciso seguir alguns passos básicos. Confira as etapas de um
planejamento efetivo:

SER REALISTA EM RELAÇÃO À SUA SITUAÇÃO FINANCEIRA

Tratar suas finanças de forma objetiva e realista é a primeira medida que você deve tomar para elaborar
seu planejamento financeiro. É essencial saber com quais fontes de renda você pode contar, quais dívidas
você tem, a exata dimensão de seus gastos e quais são seus hábitos de consumo.

IDENTIFICAR SEUS PRINCIPAIS PROBLEMAS

Depois de analisar a atual situação de suas finanças, o próximo passo é identificar as áreas mais
problemáticas. Por exemplo, você tem dívidas que parecem não acabar? Tem gastado mais do que
recebe? Acha que essa situação vai se alterar em breve? Talvez você também perceba que tem
gastado excessivamente com lazer, entretenimento e outras áreas menos prioritárias de suas finanças.
Identificar esses problemas é importante para tomar decisões essenciais sobre o planejamento
financeiro no futuro.

11
 COMO COMEÇAR?

TRAÇAR OBJETIVOS FINANCEIROS CLAROS

A próxima etapa consiste no estabelecimento de objetivos financeiros claros, determinados e mensuráveis.

Por exemplo, se você tem que lidar com muitas dívidas atualmente, poderá escolher objetivos como o
equilíbrio financeiro e a quitação de todas as suas dívidas pendentes.

Se você já está com as contas em dia, também pode decidir como objetivos a compra de
um bem de maior valor, como a casa própria ou um veículo.

O importante é que você trace metas e objetivos claros, determinados e que possam ser medidos. Isso
tornará seu planejamento mais direto, já que será preciso verificar como atingir esses objetivos.

PLANEJAR A MÉDIO E CURTO PRAZO

Na maioria das vezes, os objetivos traçados são em longo prazo, difíceis de serem atingidos com apenas
alguns meses de planejamento. No entanto, é imprescindível que você também faça um planejamento a

12
 COMO COMEÇAR?

curto e médio prazo, já que as decisões que você toma agora afetam também seu patrimônio futuro. Por
exemplo, se você tem como objetivo de longo prazo equilibrar completamente suas finanças e se livrar
das dívidas, dificilmente poderá tomar novos empréstimos e fazer dívidas nos próximos meses.

FAZER UM ORÇAMENTO MENSAL

Qual a diferença entre um orçamento e um planejamento financeiro? Veja bem, o orçamento é parte do
planejamento, já que ele apenas estabelece os limites que você poderá gastar em cada área.

Por exemplo, seu orçamento pessoal poderá conter uma porcentagem da renda que será aplicada, outra
porcentagem que servirá para pagar os gastos fixos (dívidas, aluguel, despesas como internet e telefone).
Além disso, outra parcela deverá ser utilizada com gastos variáveis, como lazer e entretenimento.

Esse orçamento guiará o dia a dia de suas finanças para que você não se perca em meio a hábitos
de consumo, dívidas e obrigações. A cada compra, você refletirá se aquele gasto está dentro de seu
orçamento, bem como se seu planejamento financeiro comporta esse gasto. Caso contrário, é preciso
respeitar seus limites e fazer valer as metas e objetivos do planejamento financeiro.

13
 COMO COMEÇAR?

UTILIZAR A TECNOLOGIA A SEU FAVOR

Existem diversos recursos tecnológicos que podem ajudar a elaborar um planejamento financeiro minucioso.
Enquanto algumas pessoas ainda gostam de colocar todas essas metas, gastos, fontes de renda e
despesas na ponta do lápis, também é possível utilizar tabelas de controle orçamentário, como é o caso
dessa planilha de orçamento doméstico do Instituto Brasileiro de Defesa do Consumidor. Para quem
quer um serviço de controle financeiro mais apurado, fácil e automatizado, é possível utilizar o Mobills,
tanto no computador quanto em dispositivos móveis, como celular e tablet. Esse app faz um controle
minucioso de despesas e receitas, cujas categorias você mesmo pode criar, além de emitir gráficos e
relatórios sobre sua situação financeira, gastos, receitas e outros dados imprescindíveis para um bom
planejamento financeiro.

RENEGOCIAR AS SUAS DÍVIDAS

Por falar em dívidas, se esse for seu caso, renegocie aquelas dívidas que você vem tentando pagar há
anos. Ainda mais em tempos de crise, é do interesse de bancos, instituições financeiras e outros credores
que você consiga pagar o que deve.

14
 COMO COMEÇAR?

Mas se a dívida se tornou impagável, eles estarão dispostos a renegociar de acordo com suas possibilidades.
É nesse momento que o planejamento financeiro se torna tão importante, porque você precisa, em uma
renegociação de dívida, ter em mente exatamente quanto pode pagar a cada mês.

Não se comprometa com pagamentos que você não conseguirá cumprir. Busque algo dentro de suas
possibilidades!

CONTROLAR BEM AS CONTAS (ENTRADA E SAÍDA)

Depois de analisar toda sua situação financeira, renegociar dívidas e traçar objetivos, está na hora de
colocar em prática um controle minucioso de suas contas. Entre outras coisas, isso significa controlar a
entrada e saída de dinheiro de sua conta.

Ou seja, é preciso entender o que você espera receber a cada mês, bem como quais gastos são esperados
(gastos fixos — aluguel, contas de casa e impostos) e quais gastos são variáveis (supérfluos, alimentação,
lazer). Conhecer bem os padrões de entrada e saída de dinheiro facilita a tomada de decisões no
planejamento, como o corte de alguns gastos e a economia em alguns setores.

15
 COMO COMEÇAR?

PRIORIZAR GASTOS

Por falar em corte de gastos e economia em alguns setores, é preciso priorizar os gastos mais importantes
para você neste momento. Tendo em vista os objetivos que você traçou anteriormente, é bastante provável
que você tenha que fazer alguns sacrifícios financeiros para tornar essas metas uma realidade.

Como fazer isso? Priorize os gastos mais essenciais e reveja seus gastos com supérfluos!

Isso não significa que você precisa cortar de vez os gastos com entretenimento e lazer, por exemplo. Mas
é possível tomar decisões mais econômicas, como assistir a um filme em casa, em vez de ir ao cinema.

NUNCA DEIXAR DINHEIRO PARADO

Se você tem algum dinheiro sobrando em conta, não deixe ele parado. Com as atuais taxas de inflação
no Brasil, isso é o mesmo que perder dinheiro diariamente, pois ele só desvaloriza! Além disso, você
perde a oportunidade de ganhar com novos investimentos. Por essas razões, procure investimentos
mais adequados ao valor que você tem para aplicar.

16
 COMO COMEÇAR?

Converse com seu gerente de banco ou até mesmo um consultor financeiro. Eles poderão lhe indicar
aplicações mais rentáveis para seu perfil de investidor!

POUPAR

Além de não deixar o dinheiro parado na conta, é preciso economizar. As metas de economia também
devem estar previstas em seu planejamento financeiro. Trace metas como “economizar 15% da renda todos
os meses”. Essa é uma forma de executar o planejamento todos os meses, assim que você recebe o salário
ou uma renda mais substancial. Com o tempo, esse hábito de poupar torna-se natural e seu patrimônio
vai crescer. Até mesmo em tempos de maior aperto econômico, pois suas aplicações também rendem.

EVITAR A TOMADA DE EMPRÉSTIMOS

Vez ou outra, empréstimos podem ser a solução para seus problemas financeiros. No entanto, eles
comprometem uma renda futura e correm o risco de se tornar impagáveis. Principalmente quando
combinados com situações financeiras inesperadas, como algum gasto emergencial.

17
 COMO COMEÇAR?

Além disso, quando se tomam empréstimos, é preciso

ficar atento à taxa de juros, o tempo total de pagamento,
quais são as multas no caso de inadimplência, o valor
final que você acaba pagando entre outras questões.
Se você for mesmo tomar um empréstimo, pense bem
sobre como seus pagamentos se encaixarão em seu
planejamento financeiro no futuro.

Para evitar ter que lidar com esses problemas, é

possível se planejar de forma a não ter que tomar
empréstimos. Em vez de comprar um bem e incluir
seu pagamento nos meses seguintes, guarde dinheiro
suficiente para comprar à vista. Essa medida pode
fazer com que você economize muito dinheiro no
longo prazo, principalmente porque compras à vista
são mais baratas e podem contar com a concessão
de descontos.

18
CONCLUSÃO
 CONCLUSÃO

Como se pode perceber, fazer um planejamento financeiro é mais fácil e prático do que você imagina.
Além de ser um hábito extremamente saudável para suas finanças, isso pode ser justamente o que faltava
para você atingir seus objetivos financeiros!

Procure seguir esses passos de forma organizada, com disciplina e autocontrole. Se algum ponto do
planejamento não sair como o esperado na prática ou se for necessário fazer ajustes a seu planejamento,
não abandone por completo essa iniciativa.

Ao contrário, refaça algumas contas, reveja seus objetivos e acomode alguns planos. Invista!

20
O Mobills é um aplicativo de educação e controle financeiro, que pode ser acessado por meio da web e de
aparelhos mobile com sistemas operacionais Android, iOS e Windows. Com mais de um milhão de usuários,
o aplicativo é gratuito. Mas conta com uma versão completa para assinantes (premium), com gráficos
personalizados, gerenciamento de dados do cartão de crédito e extratos detalhados, por apenas R$ 69,90/
ano (o equivalente a R$ 5,83 ao mês)!

Nossos usuários também têm acesso gratuito ao Mobills Social, uma rede social de finanças, onde é
possível interagir com outros usuários e receber dicas sobre controle financeiro, planejamento, economia,
investimentos etc.

Quer descobrir mais informações? Acesse o nosso site e participe!