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Unidad Xochimilco
ALUMNOS:
Grupo: SI01A
PROBLEMÁTICA
Sin embargo, se ha encontrado con que este segmento de empresas cuenta con
grandes limitaciones que se describen brevemente a continuación:
Entre los problemas que afectan a estas empresas se cuenta el proceso de apertura
sin políticas destinadas a facilitar la adaptación de las empresas más débiles a las
condiciones de la competencia local y regional.
Otra problemática es el reducido y difícil acceso al crédito, lo que se debe a que los
bancos les califican como inversiones de alto riesgo, sin embargo, el gobierno a través
de sus programas de fomento al apoyo de estas unidades productivas, ha sido la única
fuente de financiamiento en la mayoría de los casos. (Goldstein, 2011)
1
INEGI, “Micro, pequeña, mediana y gran empresa. Estratificación de los establecimientos”, Censos Económicos
2009, México, 2011. ↑
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económica de apuntalar el desempeño de las MiPyMEs a través del financiamiento lo
que permitirá su consolidación y con ello las posibilidades recaudatorias del Estado y
sobre todo la reactivación económica y el sostenimiento de empleo. (Órgano del
Gobierno del Distrito Federal, 2010).
PREGUNTA DE INVESTIGACIÓN
¿Qué instrumentos de financiamiento son los que más utilizan las MyPE’s?
OBJETIVO GENERAL.
Objetivos secundarios.
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ÍNDICE
Problemática ............................................................................................................................................... 1
CRONOGRAMA.............................................................................................................................................. 4
2. ¿Qué es el financiamiento?................................................................................................................. 10
Fuentes: ..................................................................................................................................................... 21
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CRONOGRAMA
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1. ¿QUE SON LAS MYPE?
Este presente capitulo tiene como objetivo hablar acerca de que son las MyPE,
diferentes clasificaciones por instituciones oficiales, tiempo de vida y características
que reúnen.
Considerando que existen diferentes conceptos que clasifican a las empresas hemos
recopilado las que a nuestro parecer son las más representativas en México.
“Aquellos negocios dedicados al comercio, industria y/o servicio, que tiene entre 11 y
30 trabajadores o generan ventas anuales superiores a los 4 millones y hasta 100
millones de pesos.” Representan más del 3% del total de las empresas y casi el 15%
del empleo en el país, asimismo producen más del 14% del Producto Interno Bruto.
Por otra parte otra clasificación según en el Diario Oficial de la Federación a 25 de junio
de 2009:
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Competitividad de la Micro, Pequeña y Mediana Empresa se clasifica de la siguiente
forma:
Dado su tamaño, tiene una enorme flexibilidad en cuanto a los cambios de sus
líneas de producción, lo que las pone en ventaja con la gran industria.
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INSTITUTO DE INVESTIGACIONES LEGISLATIVAS DEL SENADO DE LA REPÚBLICA; MICRO, PEQUEÑAS Y MEDIANAS
EMPRESAS EN MÉXICO. EVOLUCIÓN, FUNCIONAMIENTO Y PROBLEMÁTICA, 2002
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Cuentan con baja mecanización, lo que se traduce en una utilización más
intensiva de la mano de obra. En una palabra, dan mayor ocupación por unidad
de capital invertido, en comparación con la gran industria.
En este apartado se hablara acerca de la esperanza de vida que tienen las MYPE’S y que características
son necesarias para que puedan mantenerse constituidas.
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Fuente: INEGI, 2015
Si bien las MyPEs son muy importantes y fundamentales en la economía de los países,
ya que aporta gran cantidad de dinero a la economía y genera empleo, los créditos
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para las MyPEs son muy pocos en cuanto a bancos, sin embargo, el gobierno ofrece
programas que ayuden a estas empresas para lograr un crecimiento.
Existen varios factores por los cuales las empresas no crecen, de acuerdo a la OCDE
(2006) agrupa a los obstáculos encontrados por una empresa en dos secciones, los
obstáculos internos (acceso a la información, personal poco calificado, producto,
precios, conocimiento, logística y mala negociación) y la segunda los obstáculos de tipo
externo (infraestructura, recursos financieros, políticas regulatorias, entorno
empresarial, falta de apoyos) (Hernandez, s.f.)
Gráfica 3 distribución del personal ocupado total según nivel de escolaridad por tamaño
de empresa, 2014
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Fuente: inegi,2015
2. ¿QUÉ ES EL FINANCIAMIENTO?
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simple hecho de conseguir fondos nuevos o generarlos en forma adicional, proporciona
un financiamiento.”
Por otra parte (Berggrun, 2006) nos dice que el financiamiento es parte del acto
cotidiano de las empresas, que requieren recursos para hacer frente a cargos de
diversos tipos; por ejemplo en el corto plazo, direccionamiento de pagos a empleados,
proveedores o gastos inesperados que ocurrieron dentro de procesos de producción
(falla de maquinaria, alquileres, leasing). Mientras que en el largo plazo los montos
adicionales de capital permiten la creación, expansión y fusión de la firma.
Mientras que en Aguilar González Lady Sofia (2012) De todas las actividades de un
negocio, la de reunir el capital es de las más importantes. La forma de conseguir ese
recurso, es a lo que se llama financiamiento, obtener recursos para un proyecto
específico que puede ser adquirir bienes y servicios, pagar proveedores, mayor
infraestructura, expansión, etc. Por medio del financiamiento las empresas pueden
mantener una economía estable y planear el futuro.
Por lo tanto entendemos que el finciamiento es una actividad necesaria para todas las
empresas con el fin de poder obtener recursos para ayudar en la operación de la
empresa que va desde deudas a corto plazo, pago a empleados, gastos inesperados,
adquirir bienes y servicios, sin importar la fuente de los recursos ni el objetivo que se
les dé.
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desarrollo se encuentre, dice el director del Centro de Innovación Empresarial y
Financiera (CIEF) del Tec Ciudad de México, Jorge Humberto León Pardo.
A falta de créditos de la banca, las alternativas observadas y las ofrecidas por las
instituciones auxiliares de crédito, puedan lograr el milagro de reactivar el desarrollo de
la economía en el país. (Rodríguez, 2007)
a) El crédito de proveedores.
3.1 INTRODUCCIÓN:
Este presente subcapítulo tiene como objetico presentar la variedad de financiamiento en la
MyPe, es importante delimitar alguna de las opciones que tiene, para eso nos dimos a la tarea
de listar algunas de las opciones que tienen, clasificándolas en dos ramas, Fuentes de
financiamiento públicas y privadas.
Santander
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Banco Santander ofrece la posibilidad de financiar proyectos para PyME mediante la
Financiación Estructurada por un importe mínimo de veinte millones de pesos ($20,000,000
MN), un plazo mínimo de tres años.
https://www.santanderpyme.com.mx
BBVA Bancomer
Las características del financiamiento que BBVA Bancomer otorga a los emprendedores de
yosoypyme son:
Importe: hasta $500 mil para proyectos de Tecnología Tradicional e Intermedia, y hasta
$1.5 millones para proyectos de Alta Tecnología.
Plazo: hasta 48 meses (en función de las características de cada proyecto)
Plazo de Gracia Capital: hasta 6 meses para proyectos de Tecnología Tradicional e
Intermedia, y hasta 9 meses para proyectos de Alta Tecnología.
Tasa de interés anual: 12% fija
Sin comisiones de apertura, prepago o cualquier otro concepto
Tipo de Crédito: Crédito Simple con pagos iguales de Capital.
% de financiamiento: Hasta el 70% de la inversión total requerida.
https://www.yosoypyme.net/nota.aspx?nota=2f46ed8a-0684-4281-b683-d8a6255441bf
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Solicitud de contrato requisitaza, acta constitutiva y poderes con datos de Inscripción en el
Registro Público de la Propiedad y el Comercio. Además originales de estados financieros
parciales del ejercicio y anuales de los dos últimos ejercicios o estados de cuenta.
https://expansion.mx/emprendedores/6-creditos-para-pymes/banorte
Scotiabank:
Banca para pymes es un financiamiento que está enfocado para las pequeñas y medianas
empresas. Scotiabank ha clasificado las formas de financiamiento, los requerimientos para
obtenerlos no son públicos, se están disponibles en agencias y centro financiero.
Capital de trabajo
Línea rotativa
Créditos decrecientes
Créditos de inversión
Compra de inmuebles
Mejora a la infraestructura existente
Compra de maquinaria y equipo
Leasing Financiero
http://www.scotiabank.com.sv/banca-para-pymes/banca-para-pymes.aspx
Banamex:
Crédito amortizable: Un crédito a tasa y plazo fijo, para cubrir necesidades de capital de trabajo
o activo fijo.
Crédito revolvente: Línea de crédito que te permite tener liquidez para la operación de tu
negocio cubriendo tus necesidades inmediatas, con renovación automática cada 12 meses.
Requisitos:
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Llenar la Solicitud Contrato correspondiente.
Identificación oficial, tuya y de tus obligados solidarios (si aplica).
Alta en la SHCP o Constancia de Situación Fiscal (con menos de 6 meses de
expedición).
Comprobante de domicilio personal y fiscal.
4 años de operación en el negocio (aplica para PFAE y PM).
FM2 o Carta de Naturalización (sólo aplica para extranjeros).
Requiere Obligado Solidario para Persona Moral.
Requiere Obligado Solidario para Persona Física con Actividad Empresarial a partir de
$1,000,000.
Importante: No serán sujetos de crédito clientes que se dediquen a construcción de
vivienda y/o servicios complementarios.
Banorte:
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Requerimientos no oficiales:
Para ambos productos, debes presentar una solicitud de crédito requisitada, así como el acta
constitutiva y poderes de tu empresa. Además la información financiera del ejercicio anterior y
actual, tu alta ante Hacienda, identificación oficial, las declaraciones de ISR e IVA y un
programa de inversión. https://expansion.mx/emprendedores/6-creditos-para-pymes/banorte
Objetivo. Herramienta de apoyo para que las MiPyMEs que sean sujetas de crédito tengan
acceso al financiamiento más adecuado a sus características y necesidades, buscando
fomentar la cultura empresarial de financiamiento en el sector.
Objetivo. Los Centros México Emprende otorgan servicios y apoyos públicos y/o
privados para emprendedores y empresas, de manera integral, ágil y oportuna, de
acuerdo con su tamaño y potencial, en un solo lugar.
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Requisitos.
1. Estar formalmente registrado ante hacienda, y a sea como persona moral o física con
actividad empresarial.
Objetivo. analizar, evaluar, proponer y concertar acciones entre los sectores público y privado
en materia de exportaciones de bienes y servicios principalmente.
Llenar solicitud de manera clara manifestando el apoyo que requiere, a través del formato
establecido en la página.
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Atender las problemáticas y/o consultas que presenta la comunidad empresarial relacionadas
con su actividad empresarial, principalmente exportadora, proporcionando apoyo,
asesoramiento y orientación a los empresarios para la agilización de sus trámites ante las
autoridades federales, estatales y municipales, así como acciones de concertación que
permiten un acercamiento directo entre el sector público y privado para facilitar su actividad
empresarial.
www.contactopyme.gob.mx/compex
compex@economia.gob.mx
Requisitos.
Contar con historial crediticio sano tanto la empresa como el principal accionista.
Servicios. Recibir financiamiento por la vía del crédito, de manera sencilla y efectiva,
en mejores condiciones y con productos competitivos.
Contacto.
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Para conocer las distintas opciones de crédito y productos financieros comunícate a la
a la Secretaría de Economía.
Requisitos.
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años de constitución o de alta en ante el SAT especificados por modalidad. Para el
caso de personas fiś icas adjuntar Cédula de inscripción del RFC donde se verifique la
antigüedad.
Servicios.
Modalidad A1(start ups) Hasta un 70% de los costos asociados al desarrollo de los
proyectos sin exceder un monto de $5 ́000,000.00 pesos. Para el caso de empresas o
personas físicas con actividad empresarial asociadas a Consorcios o Empresas
Grandes, se financiará hasta un 30% de los costos asociados al desarrollo de los
proyectos.
Contacto.
ayudafit@conacyt.mx
5. ANÁLISIS Y ENTREVISTAS
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FUENTES:
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http://www.inegi.org.mx/est/contenidos/proyectos/accesomicrodatos/encuestas/e
stablecimientos/otras/enaproce/default.aspx
http://www.promexico.mx/es/mx/redexporta
http://www.opencap.mx/pymes-en-mexico/
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