FRANCISCO VELAZQUEZ QUINTOS

MATRICULA: 010035716
CAMPUS SAN RAFAEL

MATERIA EN LINEA:
FINANZAS PERSONALES

Mtro.
FERNANDO PEREA HERNANDEZ

ACTIVIDAD 5
CUADRO SINOPTICO

Fecha de entrega

01/10/17
 INSTRUMENTOS DE INVERSION

AHORRO EN CUENTA AHORRO EN CUENTA CETES DIRECTO FONDOS DE

BANCARIA TRADICIONAL BANCARIA TRADICIONAL INVERSION

Es un programa gubernamental Los más comunes son los fondos de

En una cuenta de ahorro los
usuarios almacenan su dinero a
cambio de un rendimiento que
ofrece la institución financiera.
El usuario presta dinero a
banco y él se encarga de
devolverlo en una fecha
determinada con un
rendimiento establecido
en el que los usuarios pueden,
desde 100 pesos, adquirir
instrumentos de deuda
gubernamental: Cetes, bonos,
bondes, udibonos.
deuda y renta variable. Los
primeros invierten en papeles de
deuda gubernamental, deuda de
gobiernos extranjeros o de
empresas bondes, udibonos.

Si el banco quiebra, su ahorro
está protegido por el Instituto
para la Protección del Ahorro
Bancario (IPAB) hasta por
400,000 Unidades de Inversión
(Udis), que actualmente
equivalen a 1 millón 868,000
pesos. Sin embargo, el
rendimiento que ofrecen los
bancos en estas cuentas es
muy bajo y se encuentra por
debajo de la inflación que es de
3.48% anual
RIESGO Y RENDIMIENTO
Las inversiones en pagarés con
Actualmente el rendimiento de A mayor riesgo, mayor será el
rendimiento liquidable al
un Cete a un año es de 4.57%, rendimiento. Si bien la primera alternativa
vencimiento también están
ligeramente por arriba de (deuda) es considerada de poco riesgo, sus
protegidas hasta por 400,000
inflación rendimientos no son tan atractivos como
Udis por el IPAB.
los que ofrece la renta variable.
Sin embargo, si invierte y
Los montos para adquirir un
necesita su dinero de vuelta Actualmente hay fondos de deuda que han
pagaré pueden ir desde 1,000,
antes del vencimiento del pagado en un año rendimientos de 3 a 4%,
10,000 o 10,000 pesos, según la
instrumento, se vería obligado mientras otros fondos que invierten en
institución. El rendimiento va
a venderlo a un precio que acciones han pagado más de 20% en un
de 2.5 a 6.5% anual, según la
podría ser inferior al que lo año ya descontando la inflación, la
institución, y depende del
adquirió y eso podría segunda opción (renta variable) se
monto invertido y el plazo: los
representar una pérdida. encuentra más expuesta a la volatilidad.
hay a 28, 90, 180 y 360 días.
Para los PLANES RETIROS podemos hacer uso de las SIEFORES, en ellas veremos que existen varios tipos de rendimientos o campo de inversión. A
manera de ejemplo y sin profundizar tanto en este tema adjunto la siguiente tabla donde se muestran las características y edades de las SIEFORES. Al
principio de la vida laboral se invierten los ahorros más agresivamente y con mayor riesgo. Conforme avanza la edad del trabajador se invierte con menor
riesgo.

Fuente: SIEFORES
https://www.economia.com.mx/siefores.htm
El término genérico de Plan de Ahorro hace referencia a algo tan sencillo y a la vez práctico como la planificación estructurada de nuestro hábito del ahorro.
Supone por lo tanto ir un paso más allá del simple hecho de ir apartando cada mes algo de dinero para ahorrar. Con la elaboración de un Plan de Ahorro
conoceremos en todo momento las cantidades exactas que debemos reservar periódicamente y el destino que se le va a dar a las mismas.

A CORTO PLAZO Este es el ahorro para los imprevistos del estilo: reparación del coche, electrodomésticos, impuestos, vacaciones

A MEDIANO PLAZO Para los objetivos entre 5 y 15 años, por ejemplo, dar la entrada para comprarte una vivienda, pagar los estudios
de tus hijos, preparar un gran viaje

A LARGO PLAZO El largo plazo representa proyectos de vida de más de 15 años, como preparar la jubilación, tu jubilación
anticipada, la independencia financiera.

PLANES DE
CUENTA BANCARIA Si bien ésta no ofrece los mejores rendimientos hay recordar que lo que se busca es liquidez y seguridad
AHORRO

Una Afore (Administradora de Fondos para el Retiro) es una institución financiera privada que se encarga de
AFORES
administrar los fondos para el retiro de los trabajadores afiliados al IMSS y al ISSSTE.

Inversiones Para alcanzar metas específicas a través de aseguradoras y empresas dedicadas a la administración patrimonial.
programadas

Esta es una opción de la Secretaría de Hacienda que te permite domiciliar la cantidad que quieres invertir
periódicamente, al confirmar tu instrucción de compra de valores o instrumentos de deuda emitidos por
CETES DIRECTOS
el Gobierno Federal con cero comisiones, tal y como lo hacen los grandes inversionistas
CONCLUSIONES:
A modo de conclusión podemos decir que los fondos de inversión son una buena opción para
aquellos inversores que tengan un dinero ahorrado y no tengan necesidades económicas
inmediatas. Además, no se exige un conocimiento importante en el mundo de las inversiones, ya
que no somos nosotros quienes tomaremos las decisiones importantes a la hora de invertir, sino
un conjunto de profesionales con experiencia en el manejo de fondos de inversión, que se moverán
de la mejor forma para lograr la mayor rentabilidad y rendimientos interesantes. Debemos tener
presente que los fondos se diversifican en distintas inversiones, por lo tanto, correremos menos
riesgos que cuando se invierte en una sola acción, pero a su vez es menos probable que la
rentabilidad de la inversión sea muy alta.
Hay que empezar a ahorrar cuanto antes para planificar de forma eficiente nuestros ingresos
cuando dejemos de trabajar hoy en día existen varios tipos de planes de retiros que se ajustan a
nuestra necesidad y edad, pero debemos saber cuál elegir para evitar algún tipo de contratiempo
en el futuro. Asi mismo los planes de ahorro se basarán en nuestras necesidades ya sean de
inmediato alcance o para asegurar un buen futuro, estos planes de ahorro nos enseñarán a llevar
unas buenas fianzas personales sanas.

BIBLIOGRAFIA:
Aibar, M. (2012). Finanzas personales: planificación, control y gestión. Madrid, España: Ministerio
de Educación de España. Recuperado de
http://site.ebrary.com/lib/vallemexicosp/reader.action?docID=10779940.
Colección E-Libro de Pórtico: Biblioteca Digital
Páginas 138 a 140

Mejía, H. (2012). Seguros y finanzas para la familia. Bogotá, Colombia: Ecoe Ediciones.
Recuperado de http://site.ebrary.com/lib/vallemexicosp/reader.action?docID=10623671.
Colección E-Libro de Pórtico: Biblioteca Digital
Capítulo 4. ¿Cómo se compra un seguro?
Páginas 39 a 58