REGLAMENTO DE LA LEY DE PROCEDIMIENTO

ADMINISTRATIVO, PARA EL SISTEMA DE

REGULACIÓN FINANCIERA SIREFI

Capítulo I
Disposiciones generales

Calificación de
Objeto Ámbito De Aplicación Principios
Procedimiento

Las normas del presente

Tiene por objeto
Reglamento, se aplicarán
establecer las normas
por las Superintendencias
generales aplicables a
del SIREFI en su relación
los procedimientos regulatoria con los sujetos
administrativos en el regulados e interesados, en
Sistema de Regulación toda tramitación de
Financiera - SIREFI procedimientos
administrativos
Las Superintendencias del
En los procedimientos
SIREFI calificarán y
administrativos en el ámbito
determinarán el procedimiento
del SIREFI, servirán de
que corresponda de acuerdo a
criterios rectores en la
la naturaleza de la cuestión o
aplicación de procedimientos,
trámite planteado o solicitado,
los principios que establece el
de conformidad al presente
Artículo 4 de la Ley Nº 2341 de
Reglamento y disposiciones
23 de Abril de 2002.
sectoriales aplicables.

Sujetos
Reguladores
Se consideran como
sujetos reguladores: la
Superintendencia de
Bancos y Entidades
Financieras, la
Superintendencia de
Pensiones, Valores y
Seguros y la
Superintendencia de
Empresas, como
Superintendencias
sectoriales, y a la
Superintendencia General
del seguro social obligatorio de largo plazo y de
del SIREFI como última
los mercados de valores y seguros, en el marco
instancia de impugnación
en la vía administrativa del
SIREFI.
entidades, empresas y actividades sujetas a su
Capítulo II
Régimen de los sujetos
Sección I
Competencia de los sujetos reguladores
Competencia Conflictos de Suspensión de
Trámite
Institucional Competencia Plazos
Superintendencia General del SIREFI: Es un Los
órgano autárquico, de derecho público, con
Los Superintendentes
Superintendentes del
jurisdicción y competencia nacionales, con la sectoriales, mediante
SIREFI, de oficio o a
competencia de efectuar seguimiento y petición de parte, resolución motivada, se Quedarán
supervisión de la gestión de los podrán pronunciarse declararán suspendidos
superintendentes. respecto a su incompetentes cuando desde que se
Superintendencia de Bancos y Entidades competencia para los casos que se los promovió el
Financieras: Regular y supervisar las conocer un presentaren no conflicto de
actividades y entidades de intermediación determinado asunto.
correspondan a su competencia
financiera. Los conflictos entre
sector. hasta la
Superintendencia de Pensiones, Valores y las
El Superintendente notificación con
Seguros: Regular y supervisar las actividades Superintendencias
General del SIREFI la resolución de
sectoriales, por razón
deberá resolver el la
de competencia,
de las leyes y reglamentos sectoriales. conflicto dentro de los Superintendenc
serán conocidos y
Superintendencia de Empresas: Regular, diez (10) días hábiles ia General del
controlar y supervisar a las personas, resueltos por la
administrativos de SIREFI
Superintendencia
recibidos los
jurisdicción General del SIREFI
antecedentes
 Sección II
Excusas y recusaciones

Excusa y
Causales Trámite
Recusación

Serán causales de excusa o recusación

de acuerdo al Artículo 10 de la Ley Nº La excusa y recusación de los
2341 de 23 de Abril de 2002: funcionarios de las Superintendencias
Las Superintendencias
del SIREFI serán aprobados y resueltos,
del SIREFI podrán
excusarse, de oficio o a a. El parentesco consanguíneo o respectivamente, por sus
instancia de parte en el de afinidad, en línea directa o Superintendentes y cuando se trate de
conocimiento o colateral, hasta el segundo los Superintendentes sectoriales, la
resolución de grado; y excusa se aprobará o la recusación se
determinado caso. b. La existencia de conflicto de resolverá por el Superintendente
Si el Superintendente intereses, emergente de la
relación de negocios con el General del SIREFI en el plazo de 5
no se excusa de oficio
interesado o participación (cinco) días hábiles administrativos,
o a solicitud de parte,
podrá ser recusado de directa en cualquier empresa previa solicitud escrita de la parte
acuerdo a las presentes que intervenga en el interesada con la clara demostración de
normas. procedimiento administrativo. la causa alegada a través de los medios
legales de prueba establecidos e
informe legal pertinente
 Sección III
Sujetos regulados

Se consideran operadores financieros y se constituyen en los sujetos regulados del SIREFI, las personas jurídicas que actúan en los
mercados financieros ofertando o intermediando servicios de carácter financiero.
Las personas naturales o jurídicas que a través de los servicios financieros prestados por los operadores financieros depositen,
inviertan, aporten recursos financieros o se encuentren registrados en los Registros Públicos establecidos por las Superintendencias
del SIREFI

Sección IV
Legitimación

Personas Interesadas y Legitimación Representación y Unificación

Los sujetos regulados y las personas señaladas en el artículo

Además de los sujetos regulados, toda persona individual
o colectiva podrá apersonarse ante la Superintendencia
sectorial del SIREFI que corresponda, solicitando la
realización de un procedimiento para la declaración,
reconocimiento o constitución de algún derecho
amparado por ley
anterior podrán actuar por sí o por medio de su representante
o mandatario, debidamente acreditado, mediante la
presentación del respectivo poder notarial.
Cuando intervengan en el procedimiento varias partes con
intereses similares, los Superintendentes del SIREFI podrán
exigir de oficio o a pedido de parte, la unificación de la
representación. El representante deberá ser designado por
las partes en el plazo de cinco (5) días hábiles administrativos
siguientes a la intimación.
 Capítulo III
Resoluciones administrativas

Sección I
Disposiciones generales

Carácter y Alcance Otros Actos Obligación de Presunción de

Concepto
de las Resoluciones Administrativos Pronunciarse Legalidad y Fuerza
Ejecutiva

La Resolución
Administrativa debe
contener en su texto:
a. Mención de tal calidad.
b. Número de
identificación
correspondiente.
c. Lugar y fecha de
expedición.
d. Los fundamentos de
hecho y derecho que la
motivan y respaldan
e. La decisión clara y
expresa del
Superintendente que la
expide Y;
f. La firma de la autoridad
que la expidió
El Superintendente
Las Resoluciones
Sectorial deberá emitir Las Resoluciones
Administrativas son de
Resolución Administrativas
carácter general cuando
Los actos administrativos Administrativa en el definitivas dictadas por
sus determinaciones y
de menor jerarquía o de plazo de diez (10) días las Superintendencias
efectos jurídicos
orden operativo como hábiles administrativos del SIREFI, una vez
alcanzan a la totalidad, y
circulares, órdenes, de haber recibido la notificadas legalmente,
son de alcance particular
instructivos y directivas, solicitud. gozan de legalidad,
cuando sus
obligarán a los regulados En el caso del parágrafo fuerza ejecutiva y los
determinaciones y
cuando los mismos sean anterior, el plazo para Superintendentes deben
efectos jurídicos
objeto de notificación o interponer el recurso de ejecutarlas y hacerlas
alcanzan en forma publicación.
revocatoria comenzará a cumplir por sus medios y
individualizada a un
correr desde el momento acudiendo a la fuerza
sujeto regulado. pública inclusive
de la negativa del
Superintendente
 Sección II
Efectos de las resoluciones

Efectos Efecto Devolutivo

Las Resoluciones Administrativas surtirán efectos a

partir de su notificación y, en su caso, a partir de su
publicación. Las notificaciones en ningún caso se
efectuarán después de cinco (5) días hábiles
administrativos computables a partir de la fecha de
emisión de la resolución.
La interposición de cualquier recurso de
impugnación, no suspende la ejecución y efectos de
la resolución, salvo lo dispuesto por el Artículo 40 del
presente Reglamento.
 Capítulo IV
Actuaciones procesales

Sección I
Validez y eficacia

Validez y Eficacia de Notificaciones con Domicilio Acceso a la

los Actos Notificación Cargos y Sanciones Desconocido Información
Administrativos

Cuand Serán objeto de notificación personal,

Los actos los siguientes actos:
administrativos se a. Los de alcance particular que
presumen válidos y concluyan el procedimiento seguido En un procedimiento Los trámites
ante una Superintendencia Sectorial y Las notificaciones administrativos en el
producen efectos sean desconocidas, se
tengan carácter definitivo o los que que deban ser SIREFI son públicos,
jurídicos desde la ignore su domicilio o,
sin serlo, impidan la prosecución de efectuadas con teniendo derecho el
fecha de su los trámites. intentada la
cargos y sanciones, interesado o la persona
notificación o b. Los que dispongan emplazamientos, notificación, ésta no
ya fuere a personas que la represente
publicación, según se citaciones, vistas o traslados. hubiera podido ser
naturales o jurídicas, legalmente, acceso a
trate de actos de c. Los que dispongan la realización de practicada, la
inspecciones, de acuerdo al se practicarán la información y
alcance particular o notificación se
procedimiento seguido por las mediante antecedentes
general. efectuará mediante
Superintendencias Sectoriales. comunicación escrita Edicto. respectivos, de
Las Superintendencias
d. Los que determinen la apertura del citando al presunto acuerdo a los
Sectoriales del SIREFI El plazo dl edicto no
período de prueba o del plazo para la infractor para que en
deberán elaborar presentación de descargos. podrá ser menor a requisitos que
el plazo de cinco (5) cinco (5) ni exceder de establezca la ley y la
normas para e. La resolución que resuelva un recurso
de revocatoria. días hábiles (10) días hábiles Superintendencia
reglamentar sus
f. La resolución que resuelva un recurso administrativos. administrativos. correspondiente.
actividades de
supervisión y jerárquico.
g. Otros actos que de acuerdo a
regulación.
disposiciones legales deban ser
notificados personalmente.
 Sección II
Prueba

Prueba Inspecciones

Las inspecciones regulares o

Los trámites administrativos en el
SIREFI son públicos, teniendo
derecho el interesado o la persona
que la represente legalmente, acceso
a la información y antecedentes
respectivos, de acuerdo a los
requisitos que establezca la ley y la
Superintendencia correspondiente.
periódicas que realicen las
Superintendencias Sectoriales, de
acuerdo a normas sectoriales, con el
propósito de contar con elementos
de convicción que permitan iniciar o
resolver un procedimiento con más
acierto.
A tiempo de señalarse lugar, fecha y
hora de realización de la inspección,
las Superintendencias identificarán
los aspectos que deberán ser
establecidos en dicho acto o que
serán motivo de informe

Plazo
I.
Se contarán en días
hábiles administrativos,
entendiéndose por tales todos
los días de la semana con
excepción de los sábados,
domingos y feriados II.
determinados por Ley.
Sección III
Plazos
Computo de Plazos
Los plazos comenzarán a
correr a partir del día hábil
administrativo siguiente al
de la notificación. El
cómputo de los plazos
fenecerá la última hora
hábil del día del
vencimiento del plazo.
Los plazos se vencerán
por el simple transcurso
del tiempo fijado para los
mismos, sin necesidad de
declaración alguna.
Plazo por Distancia
Las actuaciones administrativas que
deban ser realizadas por
interesados que tengan su domicilio
en una sede provincial o
departamental distinta a la de la
Superintendencia que emitió el
acto, tendrán un plazo adicional de
cinco (5) días hábiles
administrativos
 Sección IV
Formas de conclusión de los
procedimientos

a. Resolución definitiva.
b. Desistimiento y renuncia del sujeto regulado o interesado.
c. Imposibilidad material de continuarlo por causas sobrevinientes.
d. Inactividad del sujeto regulado o interesado, cuando su concurso sea
imprescindible.
e. Silencio administrativo de acuerdo a Ley.
 Capítulo V
Procedimiento recursivo

Sección I
Recursos administrativos

Tipos de Forma de Forma de

Instancia
Recursos Procedencia Presentación y Presentación y Desistimiento
Administrativa
Administrativos Requisito Requisitos

a. Recurso de Los recursos Los recursos se Los recursos se Los recurrentes

Revocatoria. administrativos presentarán, dentro presentarán, dentro podrán desistir de
b. Recurso proceden contra toda del plazo establecido, del plazo establecido, sus recursos
Jerárquico. por escrito, de Constituyen interpuestos antes
clase de resolución por escrito, de
manera instancias de dictarse
definitiva dictada por manera
fundamentada, administrativas y no resolución,
las Superintendencias fundamentada,
especificando la partes en los debiendo la
Sectoriales del SIREFI especificando la
resolución recursos jerárquicos Superintendencia
resolución
impugnada, originados en correspondiente
impugnada,
acreditando aquellas. disponer la
acreditando
personería y personería y conclusión del
señalando domicilio. señalando domicilio. procedimiento y el
archivo de
obrados, salvo que
el recurso trate de
aspectos que
afecten al interés
público
 Sección II
Recurso de revocatoria

Impugnación Impugnación
Tramitación y Jerárquica y
con Recurso de Procedencia Interposición Prueba
Plazo Silencio
Revocatoria
Administrativo

Los recursos de El recurso de

Las Resoluciones revocatoria revocatoria deberá El Superintendente Negada total o
La parcialmente la
Administrativas de los proceden contra ser interpuesto Sectorial podrá
Superintendencia petición del
Superintendentes toda resolución dentro de los quince disponer la producción
Sectorial que recurrente, éste
Sectoriales del SIREFI definitiva de los (15) días hábiles de prueba, de oficio o
conozca el podrá interponer el
podrán ser Superintendentes administrativos a solicitud de parte,
recurso de recurso jerárquico
impugnadas mediante Sectoriales que siguientes a la cuando los elementos
revocatoria tendrá En todo caso
recurso de revocatoria cause perjuicio a los notificación o de juicio reunidos en
un plazo de veinte opera el silencio
ante la misma derechos o publicación de la las actuaciones no
(20) días hábiles administrativo
Superintendencia intereses legítimos resolución fueran suficientes para
administrativo
del recurrente impugnada. resolver el recurso. negativo en
recurso de
revocatoria, bajo
responsabilidad
del
Superintendente
Sectorial.
 Sección II
Recurso de revocatoria

Plazo de
Impugnación Forma y Plazo de Domicilio Resolución y Alcance de La
Tramitación
Jerárquica Interposición Especial Silencio Resolución
Administrativo
Positivo

Los recurrentes
deberán fijar nuevo Para sustanciar y Agotada la vía
domicilio especial resolver el recurso administrativa,
El recurso
ante la quedará expedita la
jerárquico se lo jerárquico, el
Superintendencia posibilidad de iniciar
presentará ante el Superintendente el proceso
Éste podrá General del SIREFI
mismo En el plazo de tres General del SIREFI contencioso
interponer el dentro del radio administrativa
Superintendente (3) días hábiles tendrá el plazo de
recurso jerárquico, urbano del conforme a ley.
Sectorial que dictó administrativos de sesenta (60) días
el mismo que se La interposición de
domicilio de esta haber sido hábiles
resolverá de puro la resolución una demanda
Superintendencia, interpuesto el administrativos,
derecho. recurrible, dentro contencioso
caso contrario se recurso jerárquico. pudiéndose ampliar administrativa no
del plazo de diez
tendrá por domicilio este plazo hasta un suspende la
(10) días hábiles
la Secretaría de la máximo de noventa ejecución de las
administrativos
Superintendencia (90) días hábiles resoluciones emitidas
General del en el SIREFI, por su
administrativos,
SIREFI. efecto devolutivo
 Capítulo VI
Disposiciones sobre sanciones

Sección I
Legalidad

Legalidad Infracciones Sanciones

El procedimiento Constituyen infracciones, las contravenciones por

acción u omisión a las disposiciones legales del En función del sujeto sancionado, se reconoce en el
sancionador debe SIREFI dos tipos de sanciones:
SIREFI; conforme a ley, Reglamentos, y
respetar y observar el Resoluciones de las Superintendencias del SIREFI.
ordenamiento jurídico a. Sanciones Personales, son aquellas aplicables a
personas naturales o individuales por infracciones
nacional, preservando la Las infracciones y sus respectivas sanciones serán
por acción u omisión. Si la infracción corresponde
clasificadas según su naturaleza y gravedad.
legalidad en todos sus a un órgano colegiado, con el mismo grado de
actos. responsabilidad y participación, estas personas
responderán solidariamente.
b. Sanciones Institucionales, son aquellas aplicadas a
personas jurídicas o colectivas por infracciones por
acción u omisión.

Diligencias
Preliminares
Para tal efecto, se podrán
realizar todas las actuaciones
o diligencias que sean
necesarias y pertinentes, y
que permitan comprobar, de
modo fehaciente, la existencia
y veracidad de infracciones
Sección II
Etapas del procedimiento sancionador
Notificación de
Cargos
La notificación de cargos
debe ser efectuada mediante
comunicación escrita, citación
personal u otro medio que
garantice que el presunto
infractor tenga cabal
conocimiento de los cargos
que se le imputan, las
infracciones establecidas y
las normas vulneradas, para
que pueda asumir su defensa
Tramitación Conclusión
Vencido el término de
En la misma notificación
prueba, el
de cargos, el
Superintendente
Superintendente
respectivo en el plazo de
concederá un plazo, no
los diez (10) días hábiles
menor a tres (3) ni mayor
administrativos
a quince (15) días
siguientes, dictará la
hábiles administrativos.
resolución