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Instituto IACC.
13 noviembre de 2017.
Hoja de respuestas Proyecto Final
Taller de Gestión Bancaria y Financiera
Proyecto Final
Lea cada una de las afirmaciones y responda con una V si es Verdadero y una F si es Falso. En
caso de responder Falso, debe justificar su respuesta. (1 punto cada respuesta correcta)
1. _V__ La SBIF vela para que se cumplan las leyes, reglamentos, estatutos y otras
disposiciones que tengan que ver con las entidades bancarias y financieras que estén bajo
su tutela.
2. __F_ Para que el banco sea rentable, es obligatorio que el interés que el prestatario paga al
banco sea menor al interés que el banco paga al ahorrista.
3. __V_El Banco Central es una institución pública cuya finalidad primordial es proponer y
aplicar las medidas de política monetaria y crediticia de un país con el objeto de contribuir
al buen funcionamiento de la economía nacional.
6. _V__ Según los tipos de operaciones que realizan, los bancos se clasifican en: bancos
públicos, privados y mixtos.
7. _F__El depósito a plazo se define como la acción de poner algún valor bajo la custodia de
una institución o persona que se hace responsable del mismo (aquello que se deposita).
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II PARTE: SELECCIÓN MÚLTIPLE (7 puntos)
Lea cada pregunta y responda seleccionando solo la alternativa que considere correcta. (1 punto
cada respuesta correcta)
1. El concepto financiero de las captaciones está muy asociado a la actividad de los bancos
comerciales. Con este término se indica:
a) La absorción de recursos del público por parte de los bancos u otras instituciones
financieras.
b) El cobro de un interés por parte de la institución financiera.
c) El dinero que es usado por los bancos para captarlos como reserva técnica.
d) Que las personas tienen plazo determinado para la devolución, incluyendo los intereses.
e) Ninguna de las anteriores.
a) Contrato entre una persona o empresa y un banco, mediante el cual el primero deposita
dinero.
b) Medio para concentrar y atesorar recursos monetarios.
c) Contrato con el banco, que sirve para mantenerlo a resguardo de algún siniestro o
protegerlo de la sustracción por parte de terceras personas.
d) Contrato con el banco donde el dinero puede ser ocupado por su dueño por medio del giro
de cheques mientras existan los fondos disponibles para tal efecto.
e) Todas las anteriores.
a) Una orden escrita y girada contra un banco para que este pague a su presentación el total
del aporte de los fondos que el librador pueda disponer en su cuenta corriente.
b) Documento pagadero a la vista y cualquiera mención contraria se considera como no-
escrita.
c) Se puede extender solo a la orden.
d) Solo a y b
e) Solo a y c
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5. Los factores diferenciadores entre las instituciones financieras están dados, entre otros
elementos, por:
a) La calidad del servicio, las expectativas que se tengan de los clientes, los niveles de
confianza lograda y las tasas de mercado.
b) Las tasas de interés y las comisiones.
c) Las tasa de interés, las comisiones, las cuentas corrientes y los spreads.
d) Los antecedentes de los clientes, la capacidad de crédito y la confianza.
e) El número de sucursales y su página web.
Investigue y describa los siguientes productos o servicios bancarios, comentando sus principales
características. (2 puntos cada respuesta correcta)
1. Factoring Internacional
• El “factoring” es un contrato mediante el cual una empresa traspasa las facturas que ha
emitido por concepto de exportaciones y a cambio obtiene de manera inmediata capital
expresado en dinero. El factoring es un proceso que elimina el riesgo financiero para el
exportador y a su vez ofrece liquidez para las facturas de exportación. El cobro de las
facturas es una de las funciones más importantes, pero es la monetización de manera
rotativa de las cuentas por cobrar la principal ventaja. Es el único producto verdaderamente
diseñado para generar capital de trabajo para el exportador de una forma REPETITIVA .
El objetivo principal del factoraje es dar el financiamiento requerido al clienteexportador
y en paralelo el que otorga el financiamiento controla los flujos de pago finales.
Funciones:
Garantía
1. Una de las funciones principales del factoraje es el manejo y la eliminación del riesgo
comercial-financiero del comprador (mas en el caso de Factoring sin recursos).
Cobranza integrada:
2. Otra función muy importante es que el Ente Financiador asume el proceso de la
cobranza. El comprador / importador siempre le pagará directamente al ente
financiador (RTS-SUMMAR) y no al exportador. Esta función le da tranquilidad al
exportador.
Administración:
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3. La administración del reclamo de una deuda morosa o incobrable es una responsabilidad
asumida por el ente financiador (RTS-SUMMAR) La eliminación de estas
responsabilidades es una de las funciones del factoraje.
4. La alternativa es mantener o establecer un departamento de cobranzas y cuentas por
cobrar dentro de la propia empresa del exportador, pero esta se elimina pués las funciones
son asumidas por el ente financiador (RTS o SUMMAR).
Mecánica: • El factoraje esta diseñado para “comprar” las facturas de exportación donde el
ente financiador (RTS –SUMMAR) asume posesión legal de las facturas. También en ese
momento el exportador puede recibir un adelanto en efectivo normalmente hasta el 80%
de la factura, según arreglo contractual. La idea es obtener flujos repetitivos del cliente
exportador y que él reciba su capital de trabajo en forma “repetitiva”. • Se firma un contrato
de compra venta entre el exportador y el ente financiador (RTS-SUMMAR), donde el
exportador normalmente recibe remuneración anticipada por vender sus facturas y se siente
seguro sabiendo que su ente financiador (RTS-SUMMAR) asume el riesgo financiero y la
administración total de la cobranza.
2. Forwards
Un forward es un contrato entre dos partes, mediante el cual se adquiere un compromiso
para intercambiar algo a futuro, a un precio que se determina por anticipado.
En finanzas, un contrato a plazo o forward es un contrato no normalizado entre dos
partes para comprar o vender un activo en una fecha futura determinada y a un precio
acordado en el presente.
Es un derivado financiero que contrasta con un contrato al contado, que es un acuerdo para
comprar o vender un activo en el presente. La parte del contrato que compra el activo
subyacente asume una posición en largo, mientras que la contraparte asume una posición
en corto. El precio acordado se denomina precio de entrega o de liquidación, que es igual
al precio acordado en el momento de la celebración del contrato.
Forward, al igual que otros valores derivados, se puede utilizar para cubrir el riesgo (muy
común para cubrir el riesgo cambiario), como un medio de especulación, o para tomar
ventaja de un activo sensible al tiempo.
El forward es un contrato parecido a un contrato de futuros, con las siguientes diferencias:
Los contratos a plazo (forward) no cotizan en bolsa
Los contratos de futuros son derivados financieros estandarizados
Los contratos a plazo son derivados OTC (over the counter)
Mesa de Dinero
Mesa de dinero es una actividad económica relacionada con el área financiera, y su fin es
lograr solucionar los asuntos o problemas temporales de solvencia a empresas del sector
financiero, donde unas determinadas personas llamadas “corredores” determinan una
comunicación entre oferentes y demandantes de dinero, pero no participan en la ejecución.
Es un centro de contacto y cierre rápido de transacciones (a través del teléfono, fax,
sistemas basados en Internet y correo electrónico), que utilizan las instituciones financieras,
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intermediadores de valores, tales como, los agentes de valores y corredores de bolsa (broker
para el caso) en el mercado del dinero y en el mercado secundario de títulos y valores. Los
corredores establecen los contactos con los demandantes y oferentes de dinero, pero no
participan en la operación.
1. Explique qué entiende por intermediario financiero y menciones dos tipos de intermediario
financiero.
Los Intermediarios Financieros (Bancos, Cajas de Ahorro...) reciben el dinero de los
agentes con superávit de fondos, quienes de forma general están dispuesto a prestarlos a
medio y corto plazo.
Los Intermediarios Financieros (Bancos, Cajas de Ahorro,...) reciben el dinero de los
agentes con superávit de fondos, quienes de forma general están dispuesto a prestarlos a
medio y corto plazo. Estos Intermediarios Financieros, ofrecen esos fondos a las empresas
en forma de recursos a más largo plazo y por una cuantía superior a la recibida por un solo
agente con Superávit. De esa forma genera ventajas a los oferentes pues ofrecen nuevos
activos financieros a unos costes inferiores a los que se tendrían que asumir acudiendo
directamente al mercado. Esta intermediación también beneficia a los prestatarios últimos
pues facilita la movilización de fondos de financiación y la reducción de los costes
asociados a ella.
El banco paga un tipo de interés a las familias mucho más pequeño que el que cobrará a la
empresa que pida el préstamo. También se produce una transformación de los títulos
financieros. Por ejemplo, supongamos un Fondo de Inversión. Las familias ponen sus
recursos en el fondo de inversión a cambio de un conjunto de participaciones (activos
secundarios) en el mismo. El fondo de inversión ofrece dicho dinero junto con el de otras
familias a los agentes con déficit los cuales, a cambio entregan unos títulos que van a
formar parte de la cartera del fondo de inversion.
Existen diversas modalidades de Leasing, todos las cuales se enmarcan en dos tipos
fundamentales que son el Leasing Financiero y el Leasing Operativo.
El Leasing Financiero es: un contrato en virtud del cual, una Compañía de Financiamiento
Comercial, denominada LA LEASING, entrega a una persona natural o jurídica,
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Bibliografía