Contratos

bancarios en
particular

Derecho Bancario
y Mercado de
Capitales
Contratos Bancarios en
particular

Apertura de crédito. Definición.

Características.
Cabe afirmar que:

En la apertura de crédito, el banco se obliga, a cambio de una

remuneración en la moneda de la misma especie de la obligación
principal, conforme con lo pactado, a mantener a disposición de
otra persona un crédito de dinero, dentro del límite acordado y
por un tiempo fijo o indeterminado; si no se expresa la duración
de la disponibilidad, se considera de plazo indeterminado.”33

Disponibilidad.
“La utilización del crédito hasta el límite acordado extingue la obligación del
banco, excepto que se pacte que los reembolsos efectuados por el acreditado
sean disponibles durante la vigencia del contrato o hasta el preaviso de
vencimiento.”34

Carácter de la disponibilidad.
“La disponibilidad no puede ser invocada por terceros, no es embargable, ni
puede ser utilizada para compensar cualquier otra obligación del acreditado.”35

33 Art. 1410 del Código Civil y Comercial de la Nación.

34 Art. 1411 del Código Civil y Comercial de la Nación.
35 Art. 1412. Código Civil y Comercial de la Nación. Honorable Congreso de la Nación Argentina.
Servicio de Caja de Seguridad.
Definición. Obligaciones a cargo de las
partes. Límites.
El prestador de una caja de seguridad responde frente al usuario
por la idoneidad de la custodia de los locales, la integridad de las
cajas y el contenido de ellas, conforme con lo pactado y las
expectativas creadas en el usuario. No responde por caso fortuito
externo a su actividad, ni por vicio propio de las cosas guardadas.36

Límites

En relación a los límites, cabe mencionar que:

La cláusula que exime de responsabilidad al prestador se tiene por

no escrita. Es válida la cláusula de limitación de la responsabilidad
del prestador hasta un monto máximo sólo si el usuario es
debidamente informado y el límite no importa una
desnaturalización de las obligaciones del prestador.37

Prueba de contenido.
“La prueba del contenido de la caja de seguridad puede hacerse por cualquier
medio.”38

Pluralidad de usuarios.
Además podemos señalar que “Si los usuarios son dos o más personas,
cualquiera de ellas, indistintamente, tiene derecho a acceder a la caja.”39

Retiro de efectos. Forma.

Cabe señalar que:

Vencido el plazo o resuelto el contrato por falta de pago o por

cualquier otra causa convencionalmente prevista, el prestador
debe dar a la otra parte aviso fehaciente del vencimiento operado,
con el apercibimiento de proceder, pasados treinta días del aviso,
a la apertura forzada de la caja ante escribano público. En su caso,
el prestador debe notificar al usuario la realización de la apertura

36 Art. 1413. Código Civil y Comercial de la Nación. Honorable Congreso de la Nación Argentina.
37 Art. 1414. Código Civil y Comercial de la Nación. Honorable Congreso de la Nación Argentina.
38 Art. 1415. Código Civil y Comercial de la Nación. Honorable Congreso de la Nación Argentina.
39 Art. 1416. Código Civil y Comercial de la Nación. Honorable Congreso de la Nación Argentina.
 forzada de la caja poniendo a su disposición su contenido, previo
pago de lo adeudado, por el plazo de tres meses; vencido dicho
plazo y no habiéndose presentado el usuario, puede cobrar el
precio impago de los fondos hallados en la caja. En su defecto
puede proceder a la venta de los efectos necesarios para cubrir lo
adeudado en la forma prevista por el artículo 2229, dando aviso al
usuario. El producido de la venta se aplica al pago de lo adeudado.
Los bienes remanentes deben ser consignados judicialmente por
alguna de las vías previstas en este Código.40

40 Art. 1417. Código Civil y Comercial de la Nación. Honorable Congreso de la Nación Argentina.
Contratos Bancarios en
particular: Custodia de
títulos.
Custodia de títulos. Definición.
Obligaciones a cargo de las partes.
Afirma el nuevo código que:

El banco que asume a cambio de una remuneración la custodia de

títulos en administración debe proceder a su guarda, gestionar el
cobro de los intereses o los dividendos y los reembolsos del capital
por cuenta del depositante y, en general, proveer la tutela de los
derechos inherentes a los títulos.41

Omisión de instrucciones.
Se puede señalar que “La omisión de instrucciones del depositante no libera al
banco del ejercicio de los derechos emergentes de los títulos.”42

Disposición. Autorización otorgada al banco. Forma.

A continuación se señala que:

En el depósito de títulos valores es válida la autorización otorgada

al banco para disponer de ellos, obligándose a entregar otros del
mismo género, calidad y cantidad, cuando se hubiese convenido
en forma expresa y las características de los títulos lo permita. Si
la restitución resulta de cumplimiento imposible, el banco debe
cancelar la obligación con el pago de una suma de dinero

41 Art. 1418. Código Civil y Comercial de la Nación. Honorable Congreso de la Nación Argentina.
42 Art. 1419. Código Civil y Comercial de la Nación. Honorable Congreso de la Nación Argentina.
 equivalente al valor de los títulos al momento en que debe
hacerse la devolución.43

43 Art. 1420. Código Civil y Comercial de la Nación. Honorable Congreso de la Nación Argentina.
Contrato de
Factoraje.
Contrato de Factoraje. Definición. Otros
servicios. Créditos que puede ceder el
factoreado.

Definición

Hay contrato de factoraje cuando una de las partes, denominada

factor, se obliga a adquirir por un precio en dinero determinado o
determinable los créditos originados en el giro comercial de la
otra, denominada factoreado, pudiendo otorgar anticipo sobre
tales créditos asumiendo o no los riesgos.44

Otros servicios

“La adquisición puede ser complementada con servicios de administración y

gestión de cobranza, asistencia técnica, comercial o administrativa respecto de
los créditos cedidos.”45

Créditos que puede ceder el factoreado

En relación a los créditos “Son válidas las cesiones globales de parte o todos los
créditos del factoreado, tanto los existentes como los futuros, siempre que estos
últimos sean determinables.”46

Contrato. Elementos que debe incluir.

El contrato debe incluir la relación de los derechos de crédito que
se transmiten, la identificación del factor y factoreado y los datos
necesarios para identificar los documentos representativos de los
44 Art. 1421. Código Civil y Comercial de la Nación. Honorable Congreso de la Nación Argentina.
45 Art. 1422. Código Civil y Comercial de la Nación. Honorable Congreso de la Nación Argentina.
46 Art. 1423. Código Civil y Comercial de la Nación. Honorable Congreso de la Nación Argentina.
 derechos de crédito, sus importes y sus fechas de emisión y
vencimiento o los elementos que permitan su identificación
cuando el factoraje es determinable.47

Efectos del contrato. Garantía y aforos. Imposibilidad

del cobro del derecho de crédito cedido.

Efecto del contrato

“El documento contractual es título suficiente de transmisión de los derechos

cedidos.”48

Garantía y aforos

“Las garantías reales y personales y la retención anticipada de un porcentaje del

crédito cedido para garantizar su incobrabilidad o aforo son válidos y subsisten
hasta la extinción de las obligaciones del factoreado.”49

Imposibilidad del cobro del derecho de crédito cedido

Se puede señalar que:

Cuando el cobro del derecho de crédito cedido no sea posible por

una razón que tenga su causa en el acto jurídico que le dio origen,
el factoreado responde por la pérdida de valor de los derechos del
crédito cedido, aun cuando el factoraje se haya celebrado sin
garantía o recurso.50

Notificación al deudor cedido.

"La transmisión de los derechos del crédito cedido debe ser notificada al deudor
cedido por cualquier medio que evidencie razonablemente la recepción por
parte de éste.”51

47 Art. 1424. Código Civil y Comercial de la Nación. Honorable Congreso de la Nación Argentina.
48 Art. 1425. Código Civil y Comercial de la Nación. Honorable Congreso de la Nación Argentina.
49 Art. 1426. Código Civil y Comercial de la Nación. Honorable Congreso de la Nación Argentina.
50 Art. 1427. Código Civil y Comercial de la Nación. Honorable Congreso de la Nación Argentina.
51 Art. 1428. Código Civil y Comercial de la Nación. Honorable Congreso de la Nación Argentina.
Bibliografía en referencia
Barbier, E. A. (2008). Contratación Bancaria, tomo I y II. Buenos Aires: Editorial Astrea.
Castellanos, S. F. & D`Felice, J. C. (2008). Derecho Bancario. Córdoba: Advocatus.
Código Civil y Comercial de la Nación, Aprobado por Ley Nº 26.994 B.O. 08/10/2014
Suplemento. Vigencia: 1° de agosto de 2015, texto según art. 1° de la Ley Nº 27.077
B.O. 19/12/2014. Honorable Congreso de la Nación Argentina.
Constitución Nacional de la República Argentina.
Escuti, Ignacio A. (2013). Títulos de crédito. Buenos Aires: Ed. Astrea.
Junyent Bas, F. & Molina Sandoval, C.A. (2010). Curso de Derecho Cambiario. Córdoba:
Editorial Advocatus.
Ley de Entidades Financieras Nº 21.526 (2013). Colección banca y futuro. ABRA. Banco
Central de la República Argentina.
Zunino, Jorge O. (2009). Cheques. Buenos Aires: Editorial Astrea