FCO, FNE e FNO

Fundos Constitucionais
de Financiamento
Como as micro, pequenas e médias
empresas podem se beneficiar

Brasília
2011
© 2011. CNI – Confederação Nacional da Indústria.
Qualquer parte desta obra poderá ser reproduzida, desde que citada a fonte.

CNI
Conselho Temático Permanente da Micro e Pequena Empresa – COMPEM
Conselho Temático Permanente de Integração Nacional – CIN
Unidade de Pesquisa, Avaliação e Desenvolvimento – PAD
Unidade de Política Econômica – PEC

FICHA CATALOGRÁFICA

C748f

Confederação Nacional da Indústria.

FCO, FNE e FNO Fundos Constitucionais de Financiamento : como as
micro, pequenas e médias empresas podem se beneficiar / Confederação
Nacional da Indústria. – Brasília, 2011.
20 p. : il.

ISBN 978-85-7957-031-5

1 Micro, Pequenas e Médias Empresas 2. FCO 3. FNE 4. FNO I. Título II.

Título: Como as micro, pequenas e médias empresas podem se beneficiar

CDU: 65.07

CNI Serviço de Atendimento ao Cliente – SAC

Confederação Nacional da Indústria Tels.: (61) 3317-9989 / 3317-9992
Setor Bancário Norte sac@cni.org.br
Quadra 1 – Bloco C
Edifício Roberto Simonsen
70040-903 – Brasília – DF
Tel.: (61) 3317- 9001
Fax: (61) 3317- 9994
http://www.cni.org.br
S
S umário

Apresentação

1 O que são Fundos Constitucionais de Financiamento? . 5

2 Quais são os fundos existentes? .................................... 6

3 Quem pode ter acesso a esses fundos? ....................... 7

4 Quais são os setores que podem ter acesso aos

fundos?............................................................................ 7

5 Existe benefício para as Micro e Pequenas

Empresas? ...................................................................... 8

6 O que pode ser financiado? ............................................ 8

7 Quais são as taxas de juros? .......................................... 9

8 Existem outras taxas cobradas pelo financiamento? .....10

9 Há algum benefício adicional em se pagar em dia? ....... 11

10 Quais são os limites para o financiamento? ................... 11

11 Quais são os prazos dos financiamentos? ..................... 13

12 Que garantias devo apresentar?......................................15

13 Quais são os bancos que operam com esses fundos? ..16

14 Quais documentos devo apresentar ao banco? .............17

A
A presentação

Um dos maiores problemas enfrentados pelas micro,

pequenas e médias empresas é a dificuldade de acesso
ao crédito. A pouca informação sobre as oportunidades de
financiamento prejudicam a decisão de investimento do
empresário.

Esta cartilha faz parte de uma série voltada para o

empresário de pequeno porte. Tem como objetivo
apresentar os Fundos Constitucionais de Financiamento,
que podem viabilizar projetos de investimento com
condições facilitadas.
FCO, FNE e FNO
Fundos Constitucionais
de Financiamento

11 O que são Fundos Constitucionais

de Financiamento?

São fundos criados com o objetivo de financiar

o setor produtivo das regiões Norte, Nordeste
e Centro-Oeste, e municípios incluídos na área
?

de atuação da Sudene dos estados de Minas

Gerais e do Espírito Santo. Esses fundos
têm como objetivo diminuir a desigualdade
regional do País.

5
22 Quais são os fundos existentes?

Atualmente, existem três Fundos Constitucionais

de Financiamento:

• FCO – Fundo Constitucional de

Financiamento do Centro-Oeste, destinado
exclusivamente à região Centro-Oeste;

• FNE – Fundo Constitucional de Financiamento

do Nordeste, destinado exclusivamente à
região Nordeste e municípios dos estados de
Minas Gerais e do Espírito Santo incluídos na
área de atuação da Sudene; e

• FNO – Fundo Constitucional de

Financiamento do Norte, destinado
exclusivamente à região Norte.

6
33
Quem pode ter acesso a esses fundos?

Os recursos desses fundos podem ser

acessados por pessoas físicas e jurídicas, além
de associações e cooperativas de produção,
exclusivamente instaladas nas regiões Norte,
Nordeste e Centro-Oeste, e nos municípios dos
estados de Minas Gerais e do Espírito Santo
incluídos na área de atuação da Sudene.

44 Quais são os setores que podem ter

acesso aos fundos?

Os recursos dos fundos podem financiar atividades

dos setores:
$

• Agroindustrial;

• Agropecuário;

• Comercial;

• Industrial;

• Mineral;

• Serviços;

• Turístico.

7
55 Existe benefício para as Micro e
Pequenas Empresas?

Sim. Os Fundos destinam uma parte dos recursos

para os empreendedores individuais, as micro
e as pequenas empresas. O faturamento bruto
anual não pode ser maior que R$ 2,4 milhões e as
taxas de juros são menores que as cobradas das
outras empresas.

66 O que pode ser financiado?

As linhas de crédito com recursos dos

Fundos Constitucionais são destinadas ao
financiamento de investimento para implantação,
?

ampliação, modernização e relocalização de

empreendimentos, inclusive quando destinado
exclusivamente à exportação.

Além do investimento, é possível também financiar

capital de giro e compra de matéria-prima, insumos
e formação de estoques para vendas, desde que
associados ao financiamento do investimento.

8
77 Quais são as taxas de juros?

Para investimento, as taxas de juros dependem do

porte da empresa:

• 6,75% ao ano, para empreendedores individuais e

microempresas;

• 8,25% ao ano, para pequenas empresas;

• 9,50% ao ano, para médias empresas; e

• 10,00% ao ano para grandes empresas.

Para capital de giro e compra de matéria-prima,

insumos e formação de estoques para vendas, a taxa
de juros varia de acordo com o banco, a avaliação de
risco do empréstimo e do projeto.

As condições financeiras são

diferentes para financiamentos à
produção de bens manufaturados
e semimanufaturados destinados
exclusivamente à exportação e variam
de acordo com a taxa de câmbio.

9
 88 Existem outras taxas cobradas pelo
financiamento?

Sim. Por exemplo, assistência técnica, análise de

projetos e avaliações de garantias reais.

Para saber o custo efetivo cobrado pelo

financiamento, consulte o banco que opera o Fundo
de sua região. Peça o Custo Efetivo Total da operação
e o detalhamento dos encargos que sua empresa
deverá pagar.

O banco não é autorizado a exigir

reciprocidade pelo financiamento
concedido, como abertura de conta
ou contratação de outras linhas
ou produtos. Práticas como essas
devem ser denunciadas à ouvidoria
do banco ou ao Banco Central.

10
99
Há algum benefício adicional em se
pagar em dia?
?
Sim. Em qualquer um dos três Fundos é
concedido um “bônus” de 15% sobre os
juros pagos até a data do vencimento. Caso
o empreendimento esteja localizado em
municípios do Semiárido do Nordeste, o
“bônus” sobe para 25%.

10
10
Quais são os limites para o
financiamento?

Investimento

• Até 100% do investimento.

Capital de giro

• FCO – até 30% do financiamento do

investimento;

• FNE – até 100% do financiamento do

investimento para microempresas e até
50% para empresas de pequeno porte;

• FNO – até 35% do financiamento do

investimento, mas pode chegar a 50%,
desde que aprovado pelo banco.

11
 Compras de matérias-primas, insumos e formação
de estoques para vendas

• FCO – até R$ 90 mil para microempresas e até

R$ 270 mil para pequenas empresas;

• FNE – até R$ 180 mil para microempresas e até

R$ 1,5 milhão para pequenas empresas;

• FNO – até R$ 120 mil para microempresas e até

R$ 1 milhão para pequenas empresas.

O valor a ser financiado será

determinado pelo banco,
com base na análise de
crédito e na capacidade de
pagamento da empresa.

12
11
11
Quais são os prazos dos
financiamentos?

Os prazos máximos dependem de cada Fundo:

• FCO – Até 12 anos (incluindo até 3 anos de

carência).

Para financiamento a empreendimentos

de infraestrutura, o prazo é de até 15 anos
(incluindo até 5 anos de carência).

Para financiamento ao turismo

regional (meios de hospedagem) e a
empreendimentos estruturantes, o prazo
é de até 20 anos (incluindo até 5 anos de
carência).

• FNE – Até 12 anos (incluindo até 4 anos de

carência).

Para financiamento de
projetos estruturantes,
localizados no Semiárido,
em municípios de
baixa renda ou
estagnados,
o prazo é de
até 15 anos
(incluindo até 5
anos de carência).

13
 • FNO – Até 12 anos (incluindo até 4 anos de
carência).

Para financiamento de empreendimentos de

infraestrutura, o prazo máximo é de até 20 anos
(incluindo até 4 anos de carência).

Atenção, quanto maior o

prazo de carência, menor
o tempo para saldar o
financiamento.

14
12
12
Que garantias devo apresentar?

As garantias geralmente aceitas para

os financiamentos com os Fundos
Constitucionais são:

• FCO – Fundo de Aval às

Microempresas e Empresas de
Pequeno Porte (FAMPE), Fundo de
Garantia de Operações (FGO), pessoais
(aval e fiança), bens financiados e/ou
outras garantias reais;

• FNE e FNO – hipoteca, penhor,

alienação fiduciária, fiança e/ou aval
dos sócios.

As garantias exigidas ao financiamento

dependem dos bens financiados, do
valor disponibilizado, da avaliação
da empresa e da própria instituição
financeira. Solicite ao banco que
opera o Fundo de sua região
mais informações sobre as
garantias aceitas.

15
13
13
Quais são os bancos que
operam com esses fundos?

FCO:
Banco do Brasil (BB): procure a
agência de sua preferência, ou entre
em contato no telefone 0800-729-0722
e saiba qual a agência mais próxima.

FNE:
Banco do Nordeste (BNB): procure a
agência de sua preferência, ou entre
em contato no telefone 0800-728-3030
e saiba qual a agência mais próxima.

FNO:
Banco da Amazônia (BASA): procure
a agência de sua preferência, ou entre
em contato no telefone 0800-727-7228
e saiba qual a agência mais próxima.

16
14
14
Quais documentos devo apresentar
ao banco?

Os documentos exigidos para a análise de

crédito variam de banco para banco, da
área de atuação da empresa e da linha de
?

financiamento solicitada. Pergunte ao gerente

quais os documentos necessários para a
análise do seu financiamento.

Para facilitar, disponibilizamos na página 18

um check list de alguns documentos que
podem ser exigidos. Tenha em mãos essa lista
quando entrar em contato com o gerente.

Além da documentação convencional da

empresa, poderá ser solicitado um projeto
e/ou carta consulta do investimento a
ser realizado. Verifique com o gerente a
melhor forma de se elaborar esse projeto.
Se for necessário, procure consultores
especializados nesse serviço. Um projeto
bem elaborado é um passo fundamental
para a realização do negócio.

17
 Check list de documentos
Documentos básicos Exigido Ok
Comprovante de inscrição do CNPJ
Estatuto social, acompanhado da última alteração
Atas de eleição da diretoria em exercício ou conselho de
administração
Declaração Simplificada para empresas optantes do SIMPLES
ou DIPJ
Balanço patrimonial dos dois últimos exercícios
IRPF ou declaração dos sócios
Documento de Identidade e CPF dos sócios
Certidão Conjunta de Débitos relativos a Tributos Federais e à
Dívida Ativa da União (www.receita.fazenda.gov.br)
Certidão de Regularidade do FGTS (www.caixa.gov.br)
Certidão Relativa a Contribuições Previdenciárias
(www.receita.fazenda.gov.br)
Comprovante de regularidade da RAIS
DARF relativo ao parcelamento PAES
Licença prévia dos órgãos do Meio Ambiente
Certidões negativas do Estado e do Município onde está
localizada a empresa/projeto
Projeto e/ou Carta Consulta do investimento pleiteado

Outros documentos Exigido OK

18
Sua opinião é importante!

Envie sugestões para o aperfeiçoamento dos Fundos

Constitucionais de Financiamento ao Conselho Temático
Permanente da Micro e Pequena Empresa – COMPEM
(compem@cni.org.br). Sua proposta será encaminhada aos
responsáveis pelos fundos. Também são bem-vindas sugestões
para o aperfeiçoamento desta cartilha.

19
 Conheça as outras cartilhas elaboradas pela CNI:
• “Cartão BNDES”
• “FGO e FGI – Fundos garantidores de risco de crédito”
disponíveis em

www.cni.org.br/cartilhacartaobndes e
www.cni.org.br/cartilhafgofgi

20
Confederação Nacional da Indústria - CNI
Robson Braga de Andrade
Presidente

Conselho Temático Permanente da Micro e Pequena Empresa - COMPEM

Lucas Izoton Vieira
Presidente

Conselho Temático Permanente de Integração Nacional - CIN

Jorge Wicks Côrte Real
Presidente

Diretoria Executiva - DIREX

José Augusto Coelho Fernandes
Diretor

Carlos Eduardo Abijaodi

Diretor de Operações

Mônica Messenberg Guimarães

Diretora de Relações Institucionais

Unidade de Pesquisa, Avaliação e Desenvolvimento - PAD

Renato da Fonseca
Gerente-Executivo

Unidade de Política Econômica – PEC

Flávio Castelo Branco
Gerente-Executivo

Equipe Técnica
Caroline Letícia Lompa
Danilo César Cascaldi Garcia
Renato da Fonseca
Suzana Squeff Peixoto Silveira

DIRETORIA DE COMUNICAÇÃO
Produção Editorial

Alisson Augusto Costa dos Santos

Projeto gráfico e editoração

Liana Maria Coelho Verdini

Revisão gramatical

DIRETORIA DE SERVIÇOS CORPORATIVOS

Área de Administração e Serviços Corporativos – ASCORP
Renata Lima
Normalização