Ebook 6 Passos para Guardar Dinheiro KnowHow Treinamentos

2 KnowHow Treinamentos - 6 Passos Para Guardar Dinheiro e Aumentar Sua Renda

Capítulos deste ebook:

1. Estabeleça suas necessidades, desejos e obrigações
2. Elimine os gastos supérfluos e construa um orçamento
3. Adote estes 4 hábitos saudáveis para o seu crescimento
4. Reserve 10% da sua receita para construir sua riqueza
5. Encontre novas fontes de renda
6. Tenha um plano de investimentos

Seu futuro começa aqui

Parabéns! Você adquiriu um guia prático que vai ajudá-lo a se
livrar de uma preocupação básica que atrapalha o seu
desenvolvimento e impede que você viva tranquilo: a falta de
controle financeiro.

Saiba que gerir suas finanças e acumular riqueza é o único
meio de ter uma vida tranquila e produtiva.


Se você está sério em mudar sua mentalidade e entrar para a
classe de pessoas que podem decidir para onde querem ir e de
que forma irão viver suas vidas, siga com a maior disciplina
todas estas 6 etapas sugeridas neste guia.

A ciência de enriquecer, como você já deve ter lido em vários
livros, é baseada em leis universais e muito antes de ser uma
novidade, ela é uma disciplina como qualquer outra, que se
seguida com persistência e dedicação, os resultados são
certeiros.

O normal é não ter controle

Você sai de casa pro trabalho ou para encontrar pessoas em
alguma ocasião e vê sempre a mesma coisa: pessoas em seus
carros, vestindo suas roupas, com seus celulares e com um
semblante mais ou menos reservado, querendo transparecer
que está tranquilo e feliz.

Mas uma coisa que você não percebe é que a grande maioria
dessas pessoas carrega consigo uma aflição lá no fundo,
ligada ao dinheiro: elas n
ão sabem como fazer para se
livrarem das dívidas, não sabem como ganhar mais, guardar
dinheiro e acumular riqueza.

É um triste cenário: a maioria esmagadora não tem sequer
ideia de como fazer um orçamento e por isso ficam à mercê
do consumo desenfreado, sem condições de guardar sequer
100 Reais no fim do mês.


Falando em educação financeira no Brasil, pode-se dizer que
somos quase analfabetos. A porcentagem de pessoas que tem
controle sobre suas finanças e sabe construir riqueza ainda é
muito pequena.

Mas... existe uma maneira de mudar a sua realidade para uma
situação favorável, não importa qual a sua condição hoje. Uma
situação financeira que permita que você viva tranquilo, sendo
quem que você é, fazendo o que você gosta e estando junto
de pessoas agradáveis.

Fácil? Não podemos afirmar isso. Mas, se fosse fácil, não seria
digno de louvor, certo? Uma boa condição financeira é
conquistada, em primeiro lugar, com determinação seguido
por muita dedicação, controle e persistência.

Mas o que mais interessa nesse momento que você está
lendo esse ebook é saber uma só coisa:

Hoje em dia fala-se muito em qualidade de vida e há muitos
produtos, serviços e material informativo que oferecem e
apontam soluções que façam você ter um avanço na situação
financeira.


Mas para realmente se livrar das dívidas você tem que
entender que uma coisa é o conhecimento que você adquire e
outra é estar disposto a ser disciplinado e atravessar as
dificuldades (porque haverão dificuldades) e chegar em um
patamar de liberdade e tranquilidade.

Este ebook propõe mais do que um passo a passo para você
curar a sua situação financeira e começar uma nova vida mais
tranquila e com fé num futuro bom: Ele propõe que você
esteja realmente disposto a passar pelas etapas para entrar
para o seleto grupo de pessoas que tem controle sobre suas
finanças e sabe planejar um futuro para si e para sua família.

Era isso que queríamos dizer a você nesse começo de leitura.

Agora, pronto para a jornada de transformação?

Então não percamos tempo!


Parece estranho falar sobre necessidades e obrigações numa
época que temos tudo à mão e somos livres para fazer o que
quisermos, não é?!

Mas na verdade, essa “liberdade” que pensamos ter é uma das
ilusões que as mídias imprimem em nossas mentes para nos
manter numa espiral infinita de satisfação de desejos.


É importante lembrar que vivemos em uma economia de livre
mercado, onde a luta pelo lucro promove um jogo de sedução
que nos arrasta pra lá e pra cá, a fim de nos convencer a
comprar mais e mais, sem avaliarmos nossa real capacidade
financeira.

Não é raro ver pessoas ostentando automóveis, celulares e
outros bens de primeira linha, e ao mesmo tempo vivendo um
verdadeiro tormento por não saber se vão dar conta de pagar
por esses bens.

E você precisa saber como evitar isso!

O primeiro passo para a sua liberdade financeira é elaborar
uma simples tabela como nesse exemplo abaixo (pode ser
escrita à mão mesmo), onde irá agrupar os seus gastos
seguindo estas categorias:

Necessidades Desejos Obrigações

Alimentação Casa própria Taxas
Moradia Comprar um Impostos
Transporte carro Educação dos
Vestuário Viajar para o filhos
Dentista exterior Multas
etc Fazer uma outros
faculdade
Ter o próprio
negócio
etc


Dessa forma você pode ter uma visão melhor do fluxo do seu
dinheiro. Saber para onde ele vai é o primeiro passo para ter
uma renda satisfatória e começar a construir um ativo
financeiro.

Saber enxugar os gastos com coisas que são supérfluas e
direcionar esse dinheiro para a construção de um fundo
rentável deve ser sempre o seu objetivo.


Para que você possa dizer que tem controle sobre suas
finanças, primeiro tem que acompanhar diariamente seus
gastos e registrá-los em um caderno ou mesmo no celular - já
existem alguns aplicativos específicos pra isso.

O importante é anotar cada vez que você faz uma compra ou
efetua um pagamento qualquer. É um hábito que precisa ser
construído com persistência pois isso é o começo de uma
nova vida financeira equilibrada. Vale o esforço!


Junto com estas anotações, você fará uma lista com todos os
itens que pode de alguma maneira economizar, seja abrindo
mão completamente ou reduzindo o consumo.

Confira abaixo os principais itens que podem ser reduzidos
para fazer sobrar dinheiro:

Gasolina

Costumamos reclamar muito do preço de gasolina, mas pouco
fazemos para usar o carro de maneira mais econômica.

Dirigir devagar é a primeira dica para quem quer começar a ver
dinheiro sobrando e sendo direcionado para um fundo de
reserva e investimentos para gerar ainda mais riqueza.

Ao dirigir devagar você, além de gastar menos combustível,
diminui o desgaste do automóvel e ainda mantém seu valor
de revenda em um bom nível.

Tenha em mente que o acelerador do seu carro é um
“queimador de dinheiro”. Por isso, quanto mais você decidir
tirar o pé, mais estará economizando. Faça as contas no final
do mês e verá o quanto isso faz sentido.

Você pode também organizar “rodízios” com amigos ou
vizinhos que fazem praticamente os mesmos trajetos que
você. Essa é uma prática comum em grandes cidades, porque
realmente faz você economizar.


Se fôssemos listar todas as possibilidades de reduzir gastos
com o carro, teríamos que escrever um outro ebook, quem
sabe em uma outra ocasião.

Por hora queremos somente lembrá-lo que a o consumo de
combustível deve ser controlado ao máximo, que cada “litro”
economizado faz a diferença no final do mês.

É decisão sua ter essa consciência.

Alimentação

Da mesma maneira, semelhante à gasolina do carro, os gastos
com comida podem ser reduzidos facilmente em até 40%, tal
é a tendência que temos de gastar demais com alimentação.

Seja no mercado, seja em restaurantes ou em qualquer outro
lugar fora de casa, sempre queremos ter aquele prazer a mais,
aquela extravagância que geralmente custa bem mais caro do
que uma refeição feita em casa.

E isso inclui a quantidade de cerveja e outras bebidas que
costumamos comprar nos finais de semana.

No caso particular da cerveja, uma grande parcela da
população (e espero que você não esteja incluído) gasta em
média 200 Reais por mês só por beber além do normal. Além
de estar jogando dinheiro fora, está arcando com o custo de


eventuais remédios para ressaca, sem falar no prejuízo à
saúde e a sua produtividade ao longo da semana.

Para economizar na alimentação, nada melhor do que planejar
cardápios para os dias da semana e também para os finais de
semana.

Importante realçar que no Brasil, horti-fruti e orgânicos ainda
são acessíveis e podem fazer parte de uma alimentação mais
econômica.

Comer bem gastando pouco é possível mas requer atenção às
opções do mercado.

Energia elétrica

Este é outro recurso que pode e deve ser otimizado para
reduzir os custos dentro de casa.

Vamos colocar, em primeiro lugar o chuveiro, o campeão de
gastos de eletricidade. Reduzir o tempo do banho é a primeira
medida a ser tomada na redução de custos.

Outros aparelhos como ar-condicionado, ventiladores,
aquecedores também fazem parte da lista dos mais
gastadores, mas se você controlar de verdade o tempo no
chuveiro já vai ter uma boa quantia de dinheiro economizada.
Digo reduzir mesmo de 20 min para 5 min o seu banho. A
maior parte do tempo do nosso banho é desperdício de água
e energia elétrica


Roupas

Se você tem tendência de querer andar sempre com roupas de
marca ou da moda, saiba que tem boas quantias de dinheiro
esperando ser economizadas.

As roupas e acessórios de marca são, em geral 3 x mais caras
que as outras. E isso não quer dizer que têm mais qualidade.
Hoje, uma confecção que vende uma linha popular faz
também a linha para uma marca famosa.

Andar arrumado é importante e se vestir bem é uma virtude,
mas, de verdade, você não precisa usar roupas caras, de grifes
famosas, para isso.

De outra forma, as lojas estão repletas de promoções, se você
souber aproveitar todas elas, terá no fim do mês ou semestre,
salvo uma boa quantia de dinheiro que poderá ser aplicada,
juntamente com outras somas economizadas, em algum
fundo de investimento.

Remédios

Gastar demais com remédio é também um hábito muito
comum. Ninguém quer se sentir mal, seja por uma dor de
cabeça, um mal-estar, uma contusão, e qualquer outro
sintoma ruim. Ao mínimo sinal de dor e desconforto, corremos
para a farmácia e gastamos uma quantia preciosa em
remédios que poderiam ser substituídos por alguma receita
caseira conhecida, como chás e outros.


Cuidar da mente, das emoções, dos relacionamentos é evitar
muitos tipos de estresse que desencadeiam em dores e
mal-estar. Esta ainda é a melhor atitude.

Pets

Nossos amigos peludos cada dia são mais amados e para
demonstrar nosso amor por eles, costumamos dar-lhes
presentes como produtos, acessórios, brinquedos e tudo mais,
afinal eles merecem…

Mas aí reside um vício que deve ser eliminado. Muito se gasta
com animais de estimação, são grandes quantias de dinheiro
por ano, se considerarmos também os gastos com veterinário.

Você pode ter seu cãozinho, gato, ou outro animal sem que
precise desviar dinheiro demais para esse fim. Procure
aprender a deixá-los satisfeitos sem muita extravagância.

Multas

Aqui temos uma verdadeira máquina consumidora de dinheiro.
Cada multa que você ganha ao dirigir, representa uma perda
considerável da sua renda. Apesar de saber disso, é difícil
adotarmos o hábito de andar devagar e respeitar todas as leis
do trânsito.

Em alguns casos, os gastos com multas podem chegar até 3
dígitos em um só mês! A fiscalização cresce a cada ano e


novos meios de flagrar você em alguma infração, ainda que
seja a mais “boba”, surgem sem que você se dê conta disso.

Procure você também enumerar mais itens onde pode reduzir
os gastos!

Existem inúmeras despesas que você pode decidir que irá
reduzir agora mesmo e isso dará um ânimo na sua caminhada
rumo ao controle financeiro.

Assim que tiver um plano de redução para cada item (como o
chuveiro, por exemplo), irá botar em prática esse novo regime
e pouco a pouco vai calculando o montante de dinheiro que
conseguiu salvar no mês.

Este dinheiro que você deixou de gastar pode ser aplicado em
algum fundo de investimento e você já passa a gerar uma
renda através disso.

Este é um exercício antigo e muito valioso para quem quer
começar uma nova vida financeira, mas que poucos botam em
prática. Existem exemplos de pessoas que compraram até
imóveis apenas com esta disciplina austera.

Depois de dar este passo importante de f rear o consumo, você
poderá estipular um orçamento que ser de base para o seu
planejamento financeiro.

Todo mundo deveria ter um orçamento base e se esforçar

para segui-lo pois o princípio da liberdade financeira está
contido nisso.

Sendo bem sucedido neste segundo passo, você estará mais
forte para avançar para um nível melhor de vida.

Dito isso, vamos para o 3º passo:


A partir do momento que você se compromete de verdade a
“arrumar” de vez a sua vida financeira e construir a sua
riqueza através de uma vida mais disciplinada é normal que
desafios surgem diante de você.

Principalmente com relação aos hábitos, pois nós somos seres
que vivem de hábitos.

Fazemos só aquilo que está se repetindo como padrão em
nossa mente.

Aí residem dois desafios:

1 - Reconhecer quais são os hábitos que nos impedem de
crescer
2 - Trocar por outros mais eficientes

Agora, para que você construa novos hábitos que sejam

positivos, vamos listar 4
hábitos saudáveis para você crescer
financeiramente:

1. Controle diariamente o seu caixa

Pouca gente sabe, mas a maioria das pessoas que não tem as
suas finanças organizadas também não faz nem ideia de
quanto gastam, e ainda, aqueles que trabalham por conta
própria tão pouco sabem quanto ganham.

Esta é definitivamente a receita para o fracasso financeiro. Se
você não se propõe a controlar cada Real do seu caixa,
dificilmente terá um resultado positivo em qualquer projeto
financeiro que seja.

Controle todos os dias o seu saldo e verifique o quanto foi
gasto nesse dia. Isso vai fazer você ter uma percepção
aguçada do seu dinheiro, fazendo com que você fique focado
nele. E você sabe, tudo que você foca se desenvolve.

2. Desvie sua atenção de ofertas e itens
supérfluos

Para ter suas finanças organizadas, guardar dinheiro e ainda
investir para fazer crescer mais o seu dinheiro, é preciso ter
controle sobre uma tendência muito forte que temos que é a
de comprar!

Todos os dias (e nem precisamos sair de casa) alimentamos

vários desejos de consumir produtos, quer pelas ofertas que
nos cercam, ou pelo desejo constante de ter mais bens, mais
conforto, mais daquilo que nos dá prazer…

Se não temos um objetivo definido e uma meta financeira que
nos permita alcançar este objetivo, aplicamos nosso dinheiro
em outras coisas que não são importantes, mas que por
serem “irresistíveis” são vistas como prioridades.

Por isso a dica é: quando aparecer um item que faça você
pensar em adquiri-lo, rapidamente avalie se não está
afastando você de seu objetivo e desvie a atenção para algo
que reforce o seu compromisso.

Aos poucos você adquire uma “proteção” maior contra essas
ameaças e se sente mais confiante e mais perto de realizar
seu sonho.

3. Declare em voz alta seus objetivos e sua
meta financeira

Se você já leu os grandes autores de livros sobre
enriquecimento e sucesso pessoal, como Napoleon Hill, Dale
Carnegie e tantos outros que os seguiram, sabe o quanto é
importante fortalecer sua fé.

E a melhor maneira de você fazer isso (muitos dizem ser a
única) é através da declaração dos seus objetivos através do
que chamamos de auto-sugestão.


Dizer a você mesmo, em voz alta, onde quer chegar é uma
prática poderosa para realizar seus objetivos. Milagres
acontecem para quem sabe fazer o uso da auto-sugestão.

4. Trabalhe com a certeza de estar gerando
muito valor

Ter um objetivo definido, planejar, executar e, sobretudo,
persistir, faz parte da receita para o sucesso.

Mas um princípio que não pode ser deixado de lado e que
deve ser um hábito seu, é o de ajudar as pessoas, gerando
valor através de solução para os seus problemas.


Seja qual for o seu nicho profissional ou natureza dos seus
negócios, tenha como propósito fundamental a ajuda ao
próximo. Tudo que você obtém de mais valioso em sua vida é
fruto de ter ajudado as pessoas a terem melhorado suas vidas
também. Trata-se de uma Lei Eterna.


Se você procura uma só dica para seguir, que faça você
começar a acumular riqueza, talvez essa seja de longe a mais
importante.


Todos aqueles que construíram riquezas, invariavelmente
reservaram uma quantia maior ou igual a 10% de todos os
seus ganhos para construir um fundo de riqueza.

Essa prática segue uma lei imutável para o enriquecimento e
tem em sua essência o princípio da chamada “consciência do
dinheiro”.

Um livro clássico e de leitura obrigatória é “O Homem Mais
Rico da Babilônia”, de George S. Clason, que descreve esse
princípio muito bem, através de crônicas da época antiga,
onde os primeiros sábios traziam as lições mais importantes a
respeito do enriquecimento e suas responsabilidades.

A regra que diz “Reserve uma quantia de no mínimo 10% de
toda sua receita para um fundo onde construirá sua riqueza”
resume toda a sabedoria do enriquecimento.

Mas para poder aplicar essa regra que é simples na teoria e
difícil na prática, você precisa estar bem sintonizado e
educado na questão financeira pessoal, pois do contrário
achará simplesmente impossível realizar tal tarefa.

Um outro livro muito útil para aplicar essa regra é “Os
Segredos Da Mente Milionária” de T. Harv Eker, onde o autor
trata em detalhes como ele fez para mudar sua condição de
“fracassado” para um milionário que hoje viaja o mundo para
ensinar às pessoas como enriquecer.

Estar educado financeiramente envolve muitos aspectos mas
você pode e deve conhecer todas as etapas desse que é o
maior desafio do desenvolvimento pessoal.


Para ter sucesso em uma jornada ao enriquecimento você
precisa desenvolver certas atitudes e habilidades que o
ajudarão a superar as dificuldades que surgem no caminho.

Você viu o quanto é importante definir um objetivo, fixar uma

meta financeira, organizar sua vida para que não haja
desperdício nem gastos com itens supérfluos. Ótimo, se seguir
isso, está no caminho certo para alcançar o que deseja.
Mas o que você diria se pudesse aumentar sua renda, de

maneira que, além de guardar o que já economiza possa
acumular mais encontrando uma ou mais fontes de renda
extra?
Isso é perfeitamente possível e aqui você irá encontrar

algumas ideias sobre como botar essa estratégia em prática.
Vamos lá?
Encontrando novas formas de ganhar dinheiro -

Alguns pontos que você deve considerar:

Horário
Se você decidiu que vai se empenhar mais para criar uma

fonte de renda extra, o primeiro passo é definir um horário no
dia que irá se dedicar a esse trabalho.
A definição do horário da sua “atividade rentável extra” vai

depender da natureza do negócio que irá tocar.

Pode ser, por exemplo, 2 horas por dia, ou mesmo todos os
finais de semana, o que importa é você reservar, de fato,
aquele horário em sua agenda semanal para não conflitar com
seus outros afazeres.
É muito importante que você implemente essa nova rotina

com a máxima determinação, deixando claro para quem vive
com você que agora tem essa nova empreitada. Caso
contrário, o que deveria ser um avanço passa a ser um
estresse a mais e um atraso em sua vida.
O que você irá monetizar (vender)
De uma maneira geral, existem 2 maneiras de gerar renda:

vendendo produtos ou prestando serviços, sendo a segunda
opção geralmente mais fácil de implementar e de menor custo
para começar.
Por exemplo, se você decidiu que irá fazer salgados para

festas, terá que se organizar para ir ao mercado e comprar os
ingredientes, providenciar embalagens e tudo mais, além de
passar as horas na cozinha. Impossível? Não, para quem se
organiza!
Em outro exemplo, se você tem dons de decorador e quer

ajudar as pessoas a ter ambientes mais bonitos sem muito
custo, pode criar um serviço de consultoria indo no local dos
seus “clientes”. Será outro tipo de organização de horário,

mas com disciplina você consegue conciliar essa outra

atividade com sua rotina normal.
Tudo vai depender de quais habilidades você tem para

explorar comercialmente ou quais oportunidades tem de
revender produtos com uma boa margem.
Você ainda pode dar aulas, prestar serviços à domicílio, dirigir

para outras pessoas, cuidar de crianças, idosos, ou mesmo
animais de estimação… tudo vai depender da sua criatividade
e vontade de gerar valor. As possibilidades são infinitas!
É importante que, se tratando de uma atividade “extra”, seja

considerado o “custo de oportunidade”, ou seja, se realmente
valerá a pena organizar e acrescentar uma nova atividade em
sua rotina diária. E para saber isso é preciso fazer
levantamentos de custos e cálculos e projeções de ganhos.
Mas, com criatividade e organização, uma simples “renda

extra” acaba sendo uma atividade prazerosa e pode até
mesmo se tornar um grande negócio no futuro (vide a história

da Cacau Show e tantas outras empresas que começaram

assim).
Aproveite também a facilidade que temos hoje de divulgação

de produtos e serviços, como através do Facebook, Google e
Youtube.
Use a imaginação, organize-se, não meça esforços e tenha

sempre o propósito de ajudar as pessoas!

Investir em ativos financeiros é uma forma de acelerar o

processo de enriquecimento e de chegar a uma meta
financeira estipulada.
Pode parecer um pouco complicado no início, então é preciso

que você procure entender como o mercado funciona e
aprenda sobre os investimentos que deseja fazer.
Conhecimento é o maior aliado para o sucesso da sua vida

financeira!
Uma boa estratégia de investimento precisa ser seguida e

observada em um espaço de tempo considerável, como um
mínimo de 6 a 12 meses. Assim você saberá, de fato, se está
ganhando ou perdendo dinheiro.
É como se matricular numa academia, você não pode esperar

resultados em 2 ou 3 meses, é preciso ter persistência, seguir
o planejamento e não desistir no primeiro obstáculo ou perda.
Independente se você está investindo no longo prazo, curto

prazo ou day trade, o sucesso dos seus investimentos será
medido ao longo do tempo.
Primeiros passos

Antes de pensar em investir, você deve se fazer a seguinte

pergunta: “Para que vou aplicar meu dinheiro?”
Se você ainda não tiver a resposta, pare e reflita. Ter um

objetivo é o primeiro passo para um investimento de sucesso.
Analise, antes de tudo, a sua situação financeira. Anote em um
papel, o que você possui de bens (e aí você pode incluir carro,
casa etc), quanto dispõe de capital (ou seja, quanto você tem
no banco) e quais são as suas despesas e dívidas( prestações,
cartões de crédito, despesas mensais, absolutamente tudo).
Nada deverá escapar deste “pente fino”, pois do contrário,

você pode se prejudicar ao gastar um dinheiro que pode lhe
fazer falta.
O que você possui é chamado, no mercado financeiro, de ativo

e o que você deve, de passivo. Então, depois de listar tudo,
subtraia dos ativos, os passivos. Se o resultado for positivo,
então você tem um patrimônio líquido positivo, se for o
contrário, seu patrimônio líquido está negativo.
Ao relacionar todos os seus bens e direitos (ativo), bem como

os compromissos financeiros (passivo), você conhecerá sua
real situação patrimonial e poderá traçar, de forma mais
realista, uma meta para o seu patrimônio líquido, que deverá
orientar seus esforços de poupança e investimento.
O dinheiro não poupado pode faltar quando precisarmos. Por

isso, quem tem planos para o futuro, que dependam de
dinheiro para serem alcançados, pode optar por uma entre
duas principais alternativas: ou conta com a ajuda da sorte ou

economiza no presente para utilizar no futuro - em outras

palavras: poupa.
Além de garantir tranquilidade financeira, poupar possibilita a

realização de sonhos. Com hábitos de poupança e investindo
adequadamente, uma pessoa pode aumentar seu patrimônio
pessoal e familiar, aumentando as chances de alcançar seus
objetivos.
Poupar é acumular valores no presente para utilizá-los no

futuro, o que geralmente envolve mudança de hábitos, pois
requer uma redução nos gastos pessoais e familiares.
Reduzir despesas pode significar desde simples cuidados para

evitar o desperdício até o esforço, por vezes árduo, no sentido
de conter gastos.
Além disso, poupar exige a avaliação objetiva das despesas, a

fixação de metas e, principalmente, muita persistência, a fim
de manter-se economizando pelo tempo necessário até que
sejam alcançados os objetivos que motivaram a poupança.
Investir é diferente de poupar!
Investir é empregar o dinheiro poupado em aplicações que

rendam juros ou outra forma de remuneração ou correção.

O investimento é tão importante quanto a poupança, pois

todo o esforço de cortar gastos pode ser desperdiçado quando
mal investido.
Ainda que a maioria das pessoas esteja acostumada a

pesquisar e comparar preços de bens e serviços, isso nem
sempre acontece quando o objetivo é escolher serviços
financeiros. Quando se trata de finanças, tendemos confiar
mais na opinião de amigos e familiares do que em conselhos
de profissionais especializados.
Isso se deve, em parte, à escassez de informações sobre as

características dos investimentos, mas também ao fato de que
há opções demais a considerar e comparar.
Quando se tem muitas alternativas, a tendência é simplificar o

processo de decisão, apoiando-se em opiniões e dicas nem
sempre técnicas.
Não há investimento sem risco
É comum o investidor prestar mais atenção à promessa de

rentabilidade do que às chances de perda do que foi aplicado.
Mas acredite: não há investimento sem risco! Vejamos, por
exemplo, um

imóvel. Mesmo quando utilizado como moradia, tem todas as

características de um investimento e, portanto, está sujeito a
riscos.
Apesar do imóvel poder ser vendido, permitindo a recuperação

do valor investido, seu preço está sujeito às altas e baixas do
mercado e, dependendo do momento da venda, pode não ser

fácil encontrar alguém disposto a pagar o preço desejado.
Além disso, em caso de emergência, pode ser necessário

vender a um valor mais baixo do que o considerado justo.
Sendo assim, há pelo menos dois riscos principais: o de não

conseguir vender o imóvel no momento desejado e o de não
conseguir recuperar o valor investido. Porém, apesar de ser
fácil percebermos, pelo exemplo acima, que o risco faz parte
do negócio de investir, ainda assim, quem investe bem pode
atingir mais rápido seus objetivos, além de poder alcançá-los
com menor esforço.
Poupar e investir são duas atitudes relacionadas. Sem

poupança, é muito difícil acumular recursos para realizar
investimentos. Por outro lado, um investimento inadequado
ao perfil do investidor pode resultar em prejuízos e, assim,
comprometer os recursos poupados.
A importância da segurança financeira

A segurança financeira é u
m dos principais fatores de
felicidade, pois nos confere maior tranquilidade em relação ao
futuro.
Além disso, uma melhor situação econômica pode ser

fundamental para realizar projetos que dependam de mais
recursos, como a aquisição da casa própria, a compra de um

carro, a educação dos filhos ou até mesmo uma inesquecível
viagem de férias.
É claro que sempre é possível recorrer a um financiamento.

Porém, este deve ser bem planejado, já que precisará ser pago
no futuro, além de escolhido com atenção, pois existem
alternativas de diferentes custos.
Mas mesmo quando é necessário se endividar, quem tem uma

poupança maior geralmente consegue negociar melhores
condições, além de poder enfrentar, com mais facilidade e por
longo prazo, o comprometimento de parte da própria renda
para o pagamento da dívida.
Além do mais, as condições de vida mudam e devemos estar

preparados para novas situações e desafios, como aqueles
momentos em que o salário estiver defasado, a saúde
necessitar de cuidados especiais ou despesas inesperadas
surgirem.
Nessas ocasiões, a existência de uma reserva financeira nos

dá melhores condições para atravessar as dificuldades. Se, por

um lado, nem sempre o dinheiro é solução para os problemas,

por outro, sua falta pode ser um fator complicador.
A tranquilidade financeira, no entanto, não está ao alcance

apenas daqueles que receberam heranças ou ganharam na
loteria. Ela pode ser perseguida por todos, dentro das
possibilidades de cada um, através de medidas simples, tais
como a mudança nos hábitos de consumo e melhores

decisões de investimento.
É claro que atingir a estabilidade nas finanças depende, em

grande parte, dos nossos rendimentos. E quanto menor for
esse valor, mais difícil pode se tornar o alcance desse objetivo.
Mas em todos os níveis de renda, desenvolver bons hábitos

financeiros pode fazer uma diferença real e positiva, pois
quem gerencia bem sua própria vida financeira consegue
poupar mais, administrar melhor seus rendimentos e realizar
investimentos mais adequados, sem precisar contrair dívidas
para realizar seus planos.
Isso acontece quando aprendemos a guardar no presente para

usufruir no futuro, economizando parte do que ganhamos e
investindo corretamente.
Para tanto, é necessário fazer um "Planejamento Financeiro",

que nada mais é do que o ato de estabelecer regras bem
definidas de como, onde e quando o dinheiro será gasto.

Agora é com você!

Este ebook foi escrito para orientar e motivar você na
caminhada pela educação financeira e enriquecimento.
Esperamos que você tenha toda a fibra necessária para

percorrer todas as etapas rumo ao sucesso pessoal e
financeiro.
Se você quer acelerar o processo de desenvolvimento pessoal

aprendendo técnicas de coaching e de inteligência financeira,
conheça o nosso Treinamento Planning, um curso presencial
de 10 sessões que educa, estimula e coloca você no caminho
certo para uma nova realidade financeira!

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forma de avançar para um novo patamar de vida
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Todo mundo deveria ter um orçamento base e se esforçar

Agora, para que você construa novos hábitos que sejam

Todos os dias (e nem precisamos sair de casa) alimentamos

Você viu o quanto é importante definir um objetivo, fixar uma

Mas o que você diria se pudesse aumentar sua renda, de

Isso é perfeitamente possível e aqui você irá encontrar

Encontrando novas formas de ganhar dinheiro -

Se você decidiu que vai se empenhar mais para criar uma

A definição do horário da sua “atividade rentável extra” vai

É muito importante que você implemente essa nova rotina

O que você irá monetizar (vender)

De uma maneira geral, existem 2 maneiras de gerar renda:

Por exemplo, se você decidiu que irá fazer salgados para

Em outro exemplo, se você tem dons de decorador e quer

mas com disciplina você consegue conciliar essa outra

Tudo vai depender de quais habilidades você tem para

Você ainda pode dar aulas, prestar serviços à domicílio, dirigir

É importante que, se tratando de uma atividade “extra”, seja

Mas, com criatividade e organização, uma simples “renda

da Cacau Show e tantas outras empresas que começaram

Aproveite também a facilidade que temos hoje de divulgação

Use a imaginação, organize-se, não meça esforços e tenha

Investir em ativos financeiros é uma forma de acelerar o

Pode parecer um pouco complicado no início, então é preciso

Conhecimento é o maior aliado para o sucesso da sua vida

Uma boa estratégia de investimento precisa ser seguida e

É como se matricular numa academia, você não pode esperar

Independente se você está investindo no longo prazo, curto

Antes de pensar em investir, você deve se fazer a seguinte

Se você ainda não tiver a resposta, pare e reflita. Ter um

Nada deverá escapar deste “pente fino”, pois do contrário,

O que você possui é chamado, no mercado financeiro, de ativo

Ao relacionar todos os seus bens e direitos (ativo), bem como

O dinheiro não poupado pode faltar quando precisarmos. Por

economiza no presente para utilizar no futuro - em outras

Além de garantir tranquilidade financeira, poupar possibilita a

Poupar é acumular valores no presente para utilizá-los no

Reduzir despesas pode significar desde simples cuidados para

Além disso, poupar exige a avaliação objetiva das despesas, a

Investir é diferente de poupar!

Investir é empregar o dinheiro poupado em aplicações que

O investimento é tão importante quanto a poupança, pois

Ainda que a maioria das pessoas esteja acostumada a

Isso se deve, em parte, à escassez de informações sobre as

Quando se tem muitas alternativas, a tendência é simplificar o

Não há investimento sem risco

É comum o investidor prestar mais atenção à promessa de

imóvel. Mesmo quando utilizado como moradia, tem todas as

Apesar do imóvel poder ser vendido, permitindo a recuperação

mercado e, dependendo do momento da venda, pode não ser

Além disso, em caso de emergência, pode ser necessário

Sendo assim, há pelo menos dois riscos principais: o de não

Poupar e investir são duas atitudes relacionadas. Sem

A importância da segurança financeira

Além disso, uma melhor situação econômica pode ser

recursos, como a aquisição da casa própria, a compra de um

É claro que sempre é possível recorrer a um financiamento.

Mas mesmo quando é necessário se endividar, quem tem uma

Além do mais, as condições de vida mudam e devemos estar

Nessas ocasiões, a existência de uma reserva financeira nos

um lado, nem sempre o dinheiro é solução para os problemas,

A tranquilidade financeira, no entanto, não está ao alcance

como a mudança nos hábitos de consumo e melhores