CEPEBAN

“Año del Dialogo y la Reconciliación Nacional”

TEMA:

“Empresa de Operaciones
Múltiple”
Curso : INTRODUCCION FINANCIERA

Turno : Tarde

Ciclo : I

Docente : Abog. Mg. PEREZ LORA Lourdes Paola

Responsable : CARDENAS QUISPE, Elizabeth Sandra

1
CEPEBAN

DEDICATORIA

El presente trabajo eta dedicado en primer

lugar a Dios ya que él me ayuda a
comprender y tener sabiduría para hacer
este trabajo, y en segundo lugar a mi familia
por el mutuo poyo que me dan día a día.

2
 CEPEBAN

PRESENTACIÓN

El sistema financiero esta conformado por el conjunto de Instituciones bancarias,

financieras y demás empresas e instituciones de derecho público o privado,
debidamente autorizadas por la Superintendencia de Banca y Seguros, que operan
en la intermediación financiera, actividad habitual desarrollada por empresas e
instituciones autorizada a captar fondos del público y colocarlos en forma de créditos
e inversiones.

Es el conjunto de instituciones encargadas de la circulación del flujo monetario y

cuya tarea principal es canalizar el dinero de los ahorristas hacia quienes desean
hacer inversiones productivas. Las instituciones que cumplen con este papel se
llaman "Intermediarios Financieros" o "Mercados Financieros".

3
CEPEBAN

ÍNDICE

 Portada 01

 Dedicatoria 02

 Presentación 03

 Índice 04

 Introducción 05

 Desarrollo del Tema 06-13

 Empresas de operaciones múltiple

 Conclusiones 14

 Bibliografía 15

4
 CEPEBAN

INTRODUCCIÓN

Las empresas de operaciones múltiples, tales como: empresas Bancarias, empresas

Financieras, Cajas Rurales de Ahorro y Crédito (CRAC), Cajas Municipales de
Ahorro y Crédito (CMAC), Empresas de Desarrollo de la Pequeña y Micro Empresa
(Edpyme), Caja Municipal de Crédito Popular (CMCP) y Cooperativas de Ahorro y
Crédito, están conformado por un conjunto de instituciones bancarias, financieras y
demás empresas e instituciones de derecho público y privado, que pueden
desarrollar y efectuar diversas operaciones relacionadas con la intermediación
financiera. Estas podrán efectuarse en el corto y largo plazo y atender diversos
sectores de la actividad económica del país, el número y tipo de operaciones que
pueden desarrollar está esencialmente relacionado con el capital aportado por los
accionistas, el riesgo que representan para los depositantes evaluado a través de
una nota otorgada por las Clasificadoras de riesgo, los controles internos y personal
capacitado para desarrollar las diversas operaciones.

5
 CEPEBAN

EMPRESAS DE OPERACIONES MÚLTIPLES

DEFINICION.

Las empresas de operaciones múltiples son un conjunto de instituciones bancarias

y financieras dedicadas a desarrollar el capital aportado por los accionistas.

ANALISIS

Son aquellas empresas que captan dinero del público y se encargan de resguardarlo,
y a su vez realizar movimientos para que este genere más ganancias e intereses en
forma de inversión, esta institución presta servicio como giros transferencias etc.

Banco de Comercio

Banco Central del Reserva BCR

Banco de Crédito del Perú

BBVA Banco Continental

Banco Central de Reserva del Perú

Citibank del Perú S.A.

Banco de Crédito del Perú

Banco Financiero del Perú

Banco Interamericano de Finanzas

Internacional del Perú

INTERBANK

Mi banco Banco de la Microempresa - MIBANCO-

Scotiabank Perú

HSBC Bank Perú S.A.

Santander Perú S.A.

6
 CEPEBAN

Banco Azteca del Perú S.A

CARACTERISTICAS.

o Las empresas de operaciones múltiples están autorizadas a captar depósitos

del público.
o Las empresas de operaciones múltiples están autorizadas a emitir dinero
electrónico.

Estas empresas de operaciones múltiples son los siguientes:

 Empresas bancarias:
La Ley Nº 26702, Ley General
del Sistema Financiero, de
Seguros y Orgánica de la
Superintendencia de Banca,
Seguros y AFP, define a la
Empresa Bancaria como
intermediario financiero, cuyo
negocio principal consiste en recibir dinero del público en depósito o bajo
cualquier otra modalidad contractual, y en utilizar ese dinero, su propio capital y
el que obtenga de otras fuentes de financiación en conceder créditos en las
diversas modalidades, o aplicarlos a operaciones sujetas a riesgos de mercado.
Pero, no hay que dejar de lado que, las empresas bancarias también brindan otro
tipo de negocios a sus clientes, dentro de estos está el efecto de poder
constituirse también en sus garantes en determinadas obligaciones que estos
hayan asumido con otras personas de naturaleza pública o privada asumiendo
un riego en esta operaciones, ya que si su cliente incumple con su obligación el
banco queda con la responsabilidad frente al tercero, formando parte del riesgo
de crédito que este tipo de instituciones asumen. Por último y no menos
importante es que los bancos también brindan a clientes y usuarios la posibilidad

7
 CEPEBAN

de acceder a los servicios de cobro, pago, recaudación, custodia, transferencia

de dinero, cajas de seguridad, entre otros. Esto forma parte de lo que
comúnmente se llaman servicios bancarios.

 Empresa financiera: Aquella que capta recursos del público y cuya especialidad
según la Ley del Sistema Financiero consiste en facilitar las colocaciones de
primeras emisiones de valores, operar con valores mobiliarios y brindar asesoría
de carácter financiero, pero que en la práctica puede desarrollar similares
operaciones que un banco con la restricción básicamente del manejo de la cuenta
corriente para el otorgamiento de los créditos llamados sobregiros.
1. Cofide.
2. Edyficar.
3. Finandaewoo.
4. Financiera TFC – Volvo.
5. Amérika Financiera S.A.
6. Crediscotia Financiera.
7. Corporación Financiera de Desarrollo
SA. COFIDE.
8. Financiera Crear.
9. Financiera Confianza.
10. Financiera TFC S.A.
11. EDYFICAR S.A.
12. FINANCIERA UNIVERSAL S.A.
13. FINANCIERA UNO S.A
14. Financiera Efectiva S.A.

8
 CEPEBAN

 Caja Municipal de ahorro y crédito: Aquella que capta recursos del público y
cuya especialidad consiste en realizar operaciones de financiamiento,
preferentemente a las pequeñas y micro empresas.
1. CMAC- AREQUIPA.
2. CMAC CUSCO S.A.
3. CMAC DEL SANTA S.A.
4. CAJA HUANCAYO.
5. CMAC -ICA S.A.
6. CMAC MAYNAS S.A.
7. CMAC PAITA S.A.
8. CMAC PISCO S.A.
9. CMAC PIURA S.A.C.
10. CMAC - SULLANA S.A.
11. CMAC TACNA S.A.
12. CMAC - T S.A (Trujillo).

9
 CEPEBAN

 Caja Municipal de crédito popular: Aquella especializada en otorgar crédito

pignoraticio y personales al público en general, concediendo adicionalmente
créditos a la micro y pequeña empresa e hipotecarios para financiación de
vivienda, encontrándose también autorizada para efectuar operaciones activas y
pasivas con los respectivos concejos provinciales y distritales y con las empresas
municipales dependientes de los primeros, así como para brindar servicios
bancarios a dichos concejos y empresas.

 Entidad de Desarrollo de la Pequeña y Micro Empresa (EDPYME): Aquella

cuya especialidad consiste en otorgar financiamiento preferentemente a los
empresarios de la pequeña y micro empresa. Podemos señalar que si uno lo
analiza en detalle se encuentra que una EDPYME no desarrolla exactamente la
intermediación ya que no capta recursos del público y más bien utiliza otro
mecanismo que es el obtener préstamos de otras instituciones financieras locales
o del ámbito internacional.

 Cooperativa de Ahorro y crédito: Autorizada a captar recursos del público a

que se refiere el artículo 289° de la ley. Estas cooperativas pueden operar con
recursos del público, entendiéndose por tal a las personas ajenas a sus
accionistas, si adoptan la forma jurídica de sociedades cooperativas con
acciones. Muy diferentes a las cooperativas de ahorro y crédito que cuentan con
asociados que están bajo la supervisión de la Federación Nacional de -
Cooperativas del Perú-FENACREP.

 Caja Rural de Ahorro y Crédito: Su función es también captar recursos del

público a través de depósitos y cuya especialidad consiste en otorgar
financiamiento de preferencia a la mediana, pequeña y micro empresa del ámbito
rural.

10
 CEPEBAN

EL CANJE BANCARIO

El encaje bancario es el dinero

que los bancos deben
inmovilizar cuando hacen una
captación del público; esto
como una medida para
garantizar que los bancos
siempre tengan dinero
disponible en caso que sus clientes lo requieran.
Se puede decir que un banco capta dinero para luego prestarlo o para especular en el
mercado de inversiones, pero el banco no puede prestar ni invertir todo el dinero que
captó, sino que debe guardar una parte, parte que se llama encaje bancario.
Por ejemplo, si una persona abre una cuanta de ahorros con $1.000.000, el banco no
puede prestar o invertir todo el millón de pesos, sino que debe guardar una parte,
supongamos $150.000 e invertir el resto.

GESTIÓN BANCARIA

La gestión bancaria se encarga de controlar los márgenes bancarios; determinar la

calidad de los activos; Es importante que tengamos en cuenta que son tres los aspectos
que permiten llevar a cabo una correcta gestión bancaria, y ellos son el conocimiento
real de los costos para una reducción o racionalización de los mismos; el conocimiento
de todas aquellas rentabilidades correspondientes a los diferentes productos y servicios
que suele desarrollar cualquier entidad bancaria. Y por último, el control de las variables
fundamentales

banco: Un banco es una institución financiera que se encarga de administrar y prestar

dinero.

Dinero: es todo medio de intercambio común y generalmente aceptado por una sociedad
que es usado para el pago de bienes (mercancías), servicios, y de cualquier tipo de
obligaciones (deudas).

11
 CEPEBAN

DINERO ELECTRÓNICO

El Dinero Electrónico (también conocido como e-Money,

efectivo electrónico, moneda electrónica, dinero digital,
efectivo digital o moneda digital) se refiere a dinero que se
intercambia sólo de forma electrónica. Típicamente, esto
requiere la utilización de una red de ordenadores, la Internet
y sistemas de valores digitalmente almacenados. Es una
representación, o un sistema de débitos y créditos,
destinado (pero no limitado a esto) al intercambio de valores
en el marco de un sistema, o como un sistema
independiente, pudiendo ser en línea o no.

PAGOS EN LÍNEA

Cuando se adquieren vienes a nombre del

comprador y se almacenan en su
computadora o en su identidad en línea. En
todo momento, el dinero electrónico se
vincula a la empresa de efectivo electrónico,
y todas las transacciones se realizan a través
de esta, por lo que la compañía de efectivo
electrónico asegura todo lo que se compra.
Sólo la compañía tiene la información del
comprador y dirige la compra a su ubicación.

12
 CEPEBAN

LO QUE SE PUEDE REALIZAR EN LÍNEA

Ya no es necesario presentarse en Hacienda ni en el banco más próximo para entregar

la Declaración de la Renta, se pueden completar transacciones bancarias por teléfono
o por Internet, resulta posible comprar cómodamente acciones, películas, coches,
cualquier cosa que se pueda imaginar, pulsando un par de veces el ratón, los viajeros
nostálgicos leen el periódico digital con noticias de su pueblo desde cibercafés en países
remotos, se baraja ya la posibilidad de votar por Internet en los próximos comicios, en
definitiva, Internet está pasando a formar parte del día a día.

COMERCIO ELECTRÓNICO - MEDIOS DE PAGO POR INTERNET

Hay una gran cantidad de opciones cuando hablamos de medios de pago por Internet,
y la elección de uno o varios de estos métodos dependerá de si estamos llevando un
negocio Business to cliente, B2C, o un Business to Business B2B. )

Los ingresos serán por cheque o transferencia bancaria, luego será cuestión de
confirmar el estado económico del comprador antes de realizar el envío. Normalmente
se tienen en cuenta las relaciones de confianza entre el comprador y el proveedor.

Es decir, una tienda online, entonces el método de pago más usual será la tarjeta de
crédito y dispondremos por tanto de dos opciones:

1. Procesamiento manual
2. Procesamiento automático en tiempo real

13
 CEPEBAN

CONCLUSIONES

En conclusión las empresas de operaciones múltiples cumplen diferentes funciones

en el ámbito bancario con propósitos similares, financiando a personas o empresas
con el dinero que necesitan, ya que cuando más personas aportan su dinero a estas
instituciones bancarias, mas es el interés que ellos ganan y por ende ese dinero
nuevamente circula en la economía; por lo que es indispensable que existan estas
empresas de operaciones múltiples.

14
CEPEBAN

BIBLIOGRAFÍA

Fuente
http://blog.pucp.edu.pe/blog/derechopublicoyarbitraje/2010/02/08/que-
es-una-carta-fianza/

Fuente
http://www.monografias.com/trabajos39/garantias/garantias3.shtml

Fuente
http://brianteayuda.blogspot.pe/2012/03/tratamiento-contable-de-la-
carta-fianza.html

- http://www.monografias.com/trabajos106/sistema-financiero-peruano-y-
bancarizacion/sistema-financiero-peruano-y-
bancarizacion.shtml#empresasda#ixzz46V3M3jGG
- https://docs.google.com/viewer?a=v&pid=sites&srcid=ZGVmYXVsdGRvbWF
pbnx0cmFiYWpvYWxlamFuZHJvcm9uY2FsfGd4OjUxNDllMzRlNmFlNDUzY
zU
- http://www.munlima.gob.pe/caja-municipal
- https://www.clubensayos.com/Temas-Variados/Empresa-De-Operaciones-
Multiples/176901.html
- http://www.isec.pe/deta_articulos.php?s=16
- http://www.docfoc.com/trabajo-monografico-empresas-de-operaciones-
multiples

15