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Actividad 3

Ricardo Alba es un cliente del Banco Monserrate y es propietario de un


Pequeño supermercado que funciona en la zona influencia de la sucursal
Donde usted labora, se encuentra vinculado desde hace aproximadamente
Cinco años al banco, durante este tiempo ha mantenido un promedio en su
Cuenta corriente de 5 millones de pesos mensuales, y el volumen de
Consignaciones no supera los 4 millones por mes.
A partir de tiempo, nuestro cliente empieza a incrementar sustancialmente
Los recursos consignados en su cuenta corriente llegando a cifras de 25
Millones de pesos semanales, e inclusive a recibir consignaciones de otras
Ciudades en las cuales no tienen ninguna actividad económica conocida.
Usted como funcionario deberá tomar el lugar del Gerente por un tiempo, ya
Que a él lo incapacitaron, así que tendrá que asumir y resolver la situación
De Ricardo Alba. En un informe detallado que deberá enviar al tutor, usted
Redactará las acciones que realizará frente a la situación, tenga en cuenta
Algunas de las siguientes preguntas como guía del trabajo que debe realizar
(Esto no significa que solo tiene que responder las preguntas, usted deberá
Indicar las acciones que va a tomar): ¿es prudente cancelar la cuenta del
Cliente?, ¿es necesario avisar a las autoridades?, ¿se debe hacer una
Investigación de la procedencia del dinero?, ¿se debe llamar al cliente para
Hablar con él?, ¿es prudente informar esta situación sin tener certeza de las
Causas que motivaron estos cambios en la situación financiera del cliente?.
Solución
Para desarrollar este ejercicio. Primero, tenemos que analizar cuáles son las
Obligaciones en lavado de activo y financiación del terrorismo de las entidades
Vigiladas financieras estipuladas que son por ejemplo:
Etapas del SARLAF:

• Identificación,
• Medición o evaluación,
• Control, y
• Monitoreo

Como también, sus respectivos elementos, los cuales deben desarrollar, siempre
Que resulte aplicable, las etapas del sistema:

• Políticas.
• Procedimientos.
• Documentación.
• Estructura organizacional.
• Órganos de control.
• Infraestructura tecnológica.
• Divulgación de información.
• Capacitación.
Para que los mecanismos adoptados por las entidades operen de manera efectiva,
Eficiente y oportuna, el SARLAFT deberá contar como mínimo con los siguientes
Instrumentos:
• Señales de alerta,
• Segmentación de los factores de riesgo en relación al mercado,
• Seguimiento de operaciones,
• Consolidación electrónica de operaciones
Segundo, como gerente de esta organización tengo que hacerle entender a las
Personas que trabajan conmigo en temas financieros y por precaución, la
Necesidad de implementar el conocer de cerca a los clientes, dados a que estos
Son el objetivo principal de la organización y para los cuales trabajamos. En el
Caso del señor Ricardo Alba, se empezaría por conocerlo de diferentes maneras,
Tres en especial. Siendo el cliente amigo del banco, conociendo la documentación
Completa del cliente o analizando sus gustos en lo que compra, ultima la cual es
Excelente estrategia en el momento de detención de lavado de activos o
Financiación del terrorismo.
Este tipo de investigaciones se hacen cuando algún usuario o cliente tienen
Movimientos poco comunes en sus cuentas financieras que puedan llamar la
Atención del gerente en forma negativa, el banco debe, como órgano financiero
Tener la responsabilidad de mantener una imagen impecable para guardar una alta
Reputación.
Yo como encargado me pondría en la función de saber exactamente a que dedica
El señor Ricardo, y de donde viene su principal fuente de dinero y de donde mas
Podrían venir, como también cuáles son sus futuras inversiones. Dado a que el

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