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con o sin recurso Factoring con o sin recurso En el mercado empresarial nos podemos encontrar
diversos tipos de factoring, lo que al contrato se refiere. Entre factoring sin recurso y con recurso
existe una gran diferencia, cada uno se define haciendo referencia a que parte, si el cliente o la
empresa de factoring, asumirá el riesgo de impago llegada la fecha de vencimiento. A
continuación, detallamos ambas modalidades.

Factoring sin recurso:

Esta modalidad funciona de igual manera que el factoring con recurso, sin embargo, en caso de
impago es la entidad factor la que asume el riesgo. La empresa cedente está libre de
responsabilidad si el deudor se declara insolvente. Esta opción es la más solicitada por las
pequeñas y medianas empresas, ya que es una opción segura de que cobrarán por su trabajo, y
también porque se trata de una operación rápida. Garantiza la máxima protección frente al riesgo
de insolvencia. Es muy indicado, en especial, para empresas en crecimiento, que no pueden
permitirse acumular impagos que lo puedan lastrar.

Factoring con recurso:

Su funcionamiento es el mismo, un contrato de factoring en el que el vendedor cede las facturas a

la entidad financiera, que por su parte le adelanta el cobro, descontando del importe un
porcentaje por motivo de intereses y comisiones. Si llegada la fecha de vencimiento, el deudor de
la factura no efectúa el pago, la entidad financiera no asumirá el impago ni el riesgo de la
transacción comercial, ocupándose únicamente de la financiación y gestión de cobro. Es el propio
cliente quien asume el riesgo de insolvencia de los deudores, pudiéndose retroceder a éste el
importe anticipado de los créditos impagados. Es muy indicado para empresas que venden a
deudores de solvencia contrastada o sector público, y que por tanto no quieren pagar una
comisión por asegurar ese riesgo. CIRBE intacta Al optar por la financiación no bancaria, estas
modalidades de factoring, no sumarán CIRBE. La Central de Riesgos del Banco de España es un
servicio público donde constan todos los préstamos, créditos, avales, y riesgos en general que las
entidades financieras tienen con sus clientes. De este modo, la empresa mantendrá su riesgo
bancario intacto y la posibilidad de solicitar un préstamo a su banco sin problemas al no saturar
sus líneas de financiación bancarias. Gedesco

Modalidades de factoring
Existen dos modalidades de factoring en función de la cobertura del riesgo de impago:

Con recurso

En este caso el banco no asume el riesgo de impago y puede actuar contra la empresa
cedente de las facturas en caso de impago del cliente. El banco llevará a cabo todas las
medidas extrajudiciales y judiciales para garantizar el cobro. Sin embargo, en el supuesto
que sea imposible cobrar, el banco devolverá las facturas a la empresa cedente y recuperará
el importe anticipado.
Esta modalidad suele ser la más habitual, salvo que la empresa sea muy grande y con muy
buena clasificación crediticia.

Sin recurso

Aquí el banco sí que se hace cargo del riesgo de insolvencia del cliente, no pudiendo actuar
contra la empresa cedente si se produce un impago. Esto supone un incremento en el coste
de la operación, por lo tanto la comisión para el banco será mayor que en la modalidad
anterior.

Inconvenientes del factoring

1. Alto coste financiero

Las entidades de factoring suelen cobrar una comisión por cada operación en función del
crédito y que puede ser del 2 al 3% del total. Además, te cobran un interés en función del
plazo de vencimiento, si anticipas los créditos, y una comisión por costes del servicio.
También te pueden repercutir un coste de seguro e incluso hasta gastos de estudio, pero
todo esto hay que negociarlo con cada entidad individualmente.

2. El peligro del factoring con recurso

Si se trata de la modalidad con recurso y la empresa de factoring nos devuelve la factura

nos encontraremos con que hemos perdido más dinero que si solo hubiéramos dejado de
cobrar la factura.

3. Mala imagen hacia los clientes

Si no comunicamos bien a nuestros clientes la operación, pueden interpretar que nuestra

empresa ha sido intervenida o que se encuentra en un pésima situación financiera. Aunque
la realidad sea todo lo contrario.

4. Aceptar solo los clientes más solventes

Puede suceder que la empresa de factoring solo acepte aquellos clientes que por su
solvencia y estandarización de proceso de cobro nos suponen el menor esfuerzo
administrativo.

5. Inconvenientes para nuestros clientes

Es posible que para alguno de nuestros clientes esto les resulte un inconveniente ya que la
capacidad de negociación que tienen con la empresa de factoring para retrasar o fraccionar
un pago es menor que la que tienen con nosotros.