NOMBRE:

JEFFERSON SUQUILANDI
FECHA
02/05/2018
TEMA
ACTUALIZACION,
REESTRUCTURACION DE DEUDAS
Y CUOTAS CON MORA
CURSO
CUARTO 1

ABRIL-AGOSTO

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Contenido
TEMA: ACTUALIZACION, REESTRUCTURACION DE DEUDAS Y CUOTAS
CON MORA ..................................................................................................................... 3
INTRODUCCIÓN ............................................................................................................ 3
Objetivo: ........................................................................................................................... 3
Desarrollo: ........................................................................................................................ 3
Comentarios:..................................................................................................................... 5
Conclusiones..................................................................................................................... 5
Bibliografía ...................................................................... Error! Bookmark not defined.

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TEMA: ACTUALIZACION, REESTRUCTURACION DE DEUDAS Y
CUOTAS CON MORA

INTRODUCCIÓN
Según la situación que esté viviendo, usted puede acogerse a cuatro alternativas: re
diferir los plazos de su deuda, refinanciar las condiciones de su crédito, reestructurar sus
deudas y convertirlas en una sola, o solicitar la compra de cartera para trasladar el saldo
total o parcial que tenga con su entidad financiera a otra.
Al reestructurar toma las deudas que usted posee con varios productos financieros, las
unifica y las convierte en un solo crédito, esto implica nuevas condiciones en cuanto a
plazo y tasa de interés. Para hacerlo realidad debe acercarse a su banco y concertar estas
modificaciones, previo al incumplimiento de cualquiera de los términos pactados
inicialmente.

Objetivo:
 Solucionar problemas financieros
 Reaccionar ante los problemas legales
 Tomar las mejores decisiones
 Desarrollar la mejor alternativa en caso de ocurrir estos problemas

Desarrollo:
REESTRUCTURACION DE UNA DEUDA
La reestructuración de la deuda consiste en establecer nuevas condiciones en el pago y/o
el tipo de interés de la deuda vigente de un agente económico (normalmente un país o
una empresa). Para ello, este proceso requiere de una renegociación entre el acreedor y
el deudor, normalmente actúa un banco como intermediario.
Es un término muy utilizado en el sector de las finanzas para definir el proceso que se
realiza cuando un deudor (normalmente un país o una empresa) no está en condiciones
de pagar los compromisos que ha contraído con anterioridad con los acreedores.
Es especialmente frecuente cuando el deudor es un país o una gran corporación, de esta
forma se realiza una renegociación de los términos de la deuda vigente, alargando el
periodo de pago (estableciendo unas condiciones más cómodas de pago) para intentar
reducir el tipo de interés.
Posibles modificaciones en una reestructuración de deuda
Como comentábamos, la reestructuración incluye generalmente la modificación de los
plazos de vencimiento, haciendo que se elimine así la acumulación de deudas a corto
plazo y se conviertan éstas en deudas consolidadas a largo plazo; el reescalonamiento de
la deuda, es decir, el cambio en las cantidades anuales a pagar para que éstos resulten
más uniformes o graduales; y la modificación en los intereses.
En ocasiones también se procede a refinanciar la deuda previamente contraída -a través
de la emisión de nuevos préstamos- en condiciones más favorables para poder pagar los
anteriores créditos. En este caso, y cuando el deudor se encuentra en una situación

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financiera especialmente crítica, pueden establecerse los llamados “períodos de gracia”
en los que el deudor tiene tiempo de recuperarse antes de iniciar los pagos
correspondientes al nuevo préstamo contratado. De hecho, los períodos de gracia se
traducen en que, durante el tiempo acordado, no se realizarán pagos de capital sino
exclusivamente de intereses.
Por lo tanto, los términos susceptibles de reestructurar son:
 La deuda.
 El tipo de interés.
 Método de amortización de la deuda.
 Frecuencia de pagos.
¿Qué ventajas recibe a cambio?
-Anticiparse a un evento de incumplimiento.
-Evitar el pago de intereses por mora.
-Distribuir la deuda de tal forma que se ajuste a su actual capacidad de pago, mejorando
su flujo de efectivo y su respuesta de pago ante este y el resto de sus compromisos
económicos no financieros.
Recuerde:
1. Solo aplica para los créditos vigentes y no vencidos.
2. Su calificación en las centrales de riesgo bajará y será reportado con la
marcación de “normalizaciones”.
3. Informar su intención de reestructurar sus deudas con por lo menos 20 días de
anticipación.
4.
Cabe aclarar que la reestructuración es una de las últimas alternativas que debe
considerar para replantear la forma de pago de su deuda, es recomendable que primero
analice métodos más sencillos como re diferir o refinanciar obligaciones financieras.
• Las entidades financieras NO están obligadas a llegar a un acuerdo de renegociación
de su deuda y si este no se logra, en caso de mora se causarán y cobrarán los intereses
correspondientes, y se efectuarán los demás cobros que hayan sido suspendidos.
• Así como los intereses de mora, los gastos de cobranza son asumidos cuando usted
incumple con la obligación que adquirió con la entidad financiera. Se generan cuando el
banco debe contratar una firma de cobranzas para que le recuerde el compromiso que
tiene con la entidad financiera.
• La recomendación es endeudarse con sensatez y responsabilidad y tener claro desde el
inicio que los acuerdos de pago no son algo con lo que se pueda contar como
garantizado.

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INTERES POR MORA
La Superintendencia Bancaria ha definido el tema de la concurrencia de intereses
remuneratorios y moratorios en los siguientes términos:
“Los intereses remuneratorios son los causados por un crédito de capital durante el
plazo que se le ha otorgado al deudor para pagarlo, mientras que los moratorios
corresponden a la indemnización de perjuicios que debe satisfacer el deudor cuando ha
incurrido en mora de pagar la cantidad debida”.
Teniendo en cuenta las anteriores precisiones, no es posible el cobro simultáneo de
intereses corrientes e intereses moratorios por cuanto estas modalidades son
excluyentes. En efecto, mientras el interés corriente tiene por objeto remunerar al
acreedor que ha puesto su dinero a disposición de un deudor durante la vigencia del
plazo, sea este legal o convencional, el interés moratorio tiene una naturaleza
eminentemente sancionatoria en cuanto busca castigar al deudor que incumple. De ahí
que esté obligado a pagar una tasa constituida por el interés remuneratorio más una
penalización por su retardo injustificado. (ramirez, 2017)

Comentarios:
Las decisiones que tomamos en el presente van marcando el camino que recorreremos
en los próximos años en materia profesional, sentimental, social y por supuesto
económica. Cada vez que usted ahorra una parte de su salario, usa prudentemente su
tarjeta de crédito, o paga puntualmente sus créditos de vivienda o vehículo, labra un
porvenir tranquilo para que su bolsillo no se convierta en un dolor de cabeza.

Conclusiones
Existen varias alternativas que, según su situación y la decisión del banco, lo pueden
ayudar a replantear la forma de pago consúltelas aquí. Si finalmente, no puede llegar a
un acuerdo con su acreedor o decide no tomar ninguna acción al respecto, el faltar a lo
acordado cuando aceptó la deuda traerá consecuencias, la más habitual, son los intereses
de mora, que son el costo que se impone al deudor por el daño que ha producido frente
al incumplimiento de una obligación. Sin embargo, este costo tiene normas claras y una
metodología de cálculo que debemos conocer
Recomendación
• La recomendación es endeudarse con sensatez y responsabilidad y tener claro desde el
inicio que los acuerdos de pago no son algo con lo que se pueda contar como
garantizado.

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Bibliografía

Ramirez. (8 de 11 de 2017). saber mas para ser mas . Recuperado el 2018 de 05 de

2018, de saber mas para ser mas :
http://www.asobancaria.com/sabermassermas/las-consecuencias-de-no-pagar-a-
tiempo/