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2017
Sparkassenstiftung für
internationale Kooperation 1
Sparkassenstiftung für
internationale Kooperation
1
13.11.2017
Sparkassenstiftung für
internationale Kooperation
1° Congreso Regional
Arequipa, 14 de noviembre de 2017
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internationale Kooperation
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La Sparkasse
es buena para
la región, sus
micro,
pequeñas y
medianas
empresas, así
como para sus
ciudadanos.
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Introducción a la inclusión e
I intermediación financiera
V Conclusiones
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internationale Kooperation 8
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I
INTRODUCCIÓN A
LA INCLUSIÓN E
INTERMEDIACIÓN
FINANCIERA
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internationale Kooperation 9
DEFINICIÓN DE PILARES DE LA
LA INCLUSIÓN INCLUSIÓN
FINANCIERA FINANCIERA Al 31.12.2015
Fuente: www.bancomundial.org
Sparkassenstiftung für
internationale Kooperation
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RELEVANCIA INCLUSIÓN
DE LA
% Cociente de crédito
FINANCIERA Y
INCLUSIÓN DESARROLLO
FINANCIERA ECONÓMICO
FUENTE: Grohmann, Antonia; Menkhoff,
Relevancia y situación Lukas (2017) : Finanzbildung fördert
finanzielle Inklusion in armen und reichen
a nivel global Ländern, DIW-Wochenbericht, ISSN 1860-
PIB per cápita en miles de USD 8787, Vol. 84, Iss. 41, pp. 905-913
Sparkassenstiftung für Datos del Banco Mundial
internationale Kooperation
EDUCACIÓN
FINANCIERA Y
Educación Financiera
DESARROLLO
ECONÓMICO Al 31.12.2015
RELEVANCIA
DE LA
INCLUSIÓN Se considera que la inclusión
financiera es un elemento que
FINANCIERA propicia 7 de los 17 objetivos de
desarrollo sostenible, definidos
Relevancia y situación por las Naciones Unidas.
a nivel global
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% Cociente de crédito
Incentiva el ahorro en
empresas formales
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% cociente de crédito
LA
INTERMEDIACIÓN
FINANCIERA Y EL
SISTEMA A raíz de esta problemática inicial, nacen
mecanismos que solucionan y buscan satisfacer
FINANCIERO las necesidades.
…nace un conjunto de instituciones públicas y
privadas que tratan de cubrir la tarea con la
mayor eficiencia posible.
…nacen instituciones públicas que establecen y
vigilan reglas para salvaguardar la estabilidad
Sparkassenstiftung für
del sistema y del movimiento del dinero, así
internationale Kooperation
como también el sistema de pagos.
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CARACTERÍSTICAS
• Financiamiento de las empresas
CLAVES DEL SISTEMA • Estructura del Gobierno
FINANCIERO Corporativo
• Entorno del sistema financiero,
FUENTE: Hackethal, Andreas / Schmidt, Reinhard H.
(2000): Financial Systems & Complementarity, Working
regulación y leyes relacionadas
Paper Series: Finance and Accounting, No. 50, Universität
Frankfurt.
PATH
DEPENDENCE
THEORY
FUENTE: Hackethal, Andreas / Schmidt,
Reinhard H. (2000): Financial Systems &
Complementarity, Working Paper Series:
Finance and Accounting, No. 50, Universität
Frankfurt. “Las decisiones tomadas en el pasado
condicionan el futuro”.
COMPLEMENTARY
THEORY
“Las ventajas de un sistema complementarios son
aprovechados cuando ningún cambio de un FUENTES:
componente de la fórmula genera una mejora en el - Hackethal, Andreas / Schmidt, Reinhard H.
(2000): Financial Systems &
resultado final” (Hackethal, A. & Schmidt R. (2000), S. 5). Complementarity, Working Paper Series:
Finance and Accounting, No. 50,
Universität Frankfurt.
- Schmidt, Reinhard H. (1997): Corporate
Governance: The Role of Other
Constituencies, Working Paper Series, No.
Sparkassenstiftung für
internationale Kooperation
3, Universität Frankfurt.
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II
SITUACIÓN
ACTUAL DE LA
INCLUSIÓN
FINANCIERA EN
ALEMANIA
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Alemania:
Capital: Berlín
Población total: 81,413 millones
Superficie: 357,022 km²
Importancia de las pymes:
99 % de las empresas alemanas pertenecen al grupo de las
pymes.
Se trata de más de 3.6 millones de pymes que, a su vez,
suponen más del 60 % de todos los empleos existentes.
La economía es muy formal y representa aproximadamente
el 10 % del mercado total.
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Grandes bancos
Sparkassen,
comerciales, incluido el
grupos Landesbank, Bancos populares,
Postbank, bancos
sociedades de crédito bancos Raiffeisen
regionales, extranjeros,
hipotecario
privados y especializados
Bienestar de la población en
Maximización de ganancias Beneficio de sus miembros
la región
de los accionistas
- Valor para partes - Orientación a la
- Valor para accionistas- membresía -
interesadas -
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Volumen de negocio*
Bancos privados
37%
Cooperativas
13%
30%
Otros (bancos extranjeros y
17% otras instituciones)
15% Cajas de Ahorro
18%
Bancos estados
federales
Fuente: Deutscher Sparkassen- und Giroverband: Geschäftszahlen - Zahlen & Fakten 2015
(*en base a los activos de las cajas de ahorro y de los bancos de los estados federales)
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al 31/12/2015
30%
27%
20%
10%
0%
Depósitos a la Depósitos a Depósitos de Bonos de ahorro Depósitos
vista plazo (<2 años) ahorro (Sparbrief) totales de
clientes
(excluidos
depósitos a
plazo <2 años)
al 31/12/2015
Excelente 80%
75%
posición en el 70%
mercado en el
negocio de 60%
préstamos 50%
43%
30%
25%
20%
10%
0%
Préstamos a Préstamos a Préstamos Créditos de Préstamos al Total de
emprendedores y artesanos hipotecarios consumo sector público préstamos
autoempleados nacional nacionales no
bancarios
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OECD
PERÚ LA & C ALEMANIA ALTO
Al 31.12.2015
INGRESO
ACCESO 2011 2014 2014 2011 2014 2014
A cualquier cuenta
… de todos los adultos 29,00% 51,40% 98,80% 49,00%
… de las mujeres 22,50% 48,60% 99,40% 93,80%
… de la población humilde (40%) 18,40% 41,20% 97,10% 90,60%
… de los jóvenes (15 a 24) 19,50% 37,40% 93,70% 84,10%
… de los adultos en áreas rurales 23,20% 46,00% 98,80% 93,80%
A instituciones financieras
… con una Tarjeta de Débito 14,10% 21,40% 88,00% 92,00% 79,70%
… con una Tarjeta de Crédito 11,70% 45,80%
… con retiro en Cajeros como principal canal 43,60% 51,80% 79,20% S/N 68,50%
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PERÚ ALEMANIA
Fuentes: SBS Perú, INEP, DSGV, Deutsche Bundesbank, Handelsblatt, Wikipedia, COPEME
OECD
PERÚ LA & C ALEMANIA ALTO
INGRESO
USO 2011 2014 2014 2011 2014 2014
Pagos Digitales
Usó la Tarjeta de Débito para hacer pagos 11,90% 27,70% 79,20% 65,30%
Usó la Tarjeta de Crédito para hacer pagos 10,00% 18,00% 36,40% 46,70%
Usó la Internet para hacer pagos 2,80% 6,90% 56,40% 54,10%
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III
EL MODELO
ALEMÁN DE LAS
SPARKASSEN:
ORÍGENES Y
FACTORES DE
ÉXITO
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Comienzo de la
Apoyo a la población Fundación de las
industrialización
local Cajas de Ahorro
en el siglo 18
Extracto del
Estatuto precursor de una Caja de Ahorro (en
Estatuto de la original)*
primera “La Ersparungscasse es una institución de
Sparkasse abastecimiento establecida para el beneficio de algunas
personas trabajadoras de ambos sexos, como el
(1778) en personal doméstico, jornaleros, obreros, marineros, para
Alemania darles la posibilidad de tener pequeños ahorros y de
ganar algunos intereses con los ahorros de emergencia y
dote para así, con su esfuerzo y austeridad, ser útil e
importante al Estado.”
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Las
Sparkassen
son sólidas
como una
piedra.
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Las cajas de ahorro más grandes: Las cajas de ahorro más pequeñas:
Hamburger Sparkasse: Stadtsparkasse Bad Sachsa:
5724 colaboradores 46 colaboradores
196 sucursales 1 sucursal
Sparkasse KölnBonn:
4718 colaboradores
150 sucursales
Stadtsparkasse Felsberg:
40 colaboradores
2 sucursales
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Entidad Principio
Fiduciaria Mandato
de derecho de la
municipal público
público regionalidad*
LA CAJA INTEGRADA EN EL
NÚCLEO DE
LA MUNICIPALIDAD
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11,486 sucursales
con empleados del
2.965 sucursales banco
automáticas
67 sucursales
móviles
11,8 millón de descargas de la app Sparkassen
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Promedio nacional:
Sparkassen: 5,206
Bancos cooperativos: 5,652
grandes bancos: 36,841
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11 fondos
SGVSH regionales de
Reserva de garantía
HSGV apoyo
de las cajas de los
estados federales
SVN OSV SV Berlin1)
SVWL
Unión de
RSGV
SGVHT responsabilidad
SVRP
solidaria de las
cajas de ahorro
SVSaar
SVB
Fondos de protección
SVBW
de las cajas para
1) La caja de Berlin pertenece a la caja estatale créditos de vivienda
LandesBank Berlin AG
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150 m € cultura
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La Sparkassen-Finanzgruppe*
N.° de Institutos: 580 Total Balances: 2,680 mil millones €
N.° de sucursales: 19.280 N.° de colaboradores: 332,100 N.° de cajeros automáticos: 25,700
La Sparkassen-Finanzgruppe*
N.° de Institutos:
N° de Institutos: 580 Total Balances:
590 Total Balances:3.030
2.680mil
milmillones
millones€€
N.°N°dedesucursales:
sucursales:19.280
20.400 N.° decolaboradores:
N° de colaboradores:338.000
332.100 N°N.°
dede cajeros
cajeros automáticos:
automáticos: 25.700
25.700 Al 31.12.2013
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La rentabilidad es un prerrequisito
necesario para el crecimiento sostenible.
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IV
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internationale Kooperation
RETOS
ACTUALES
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RETOS DE LA
ERA DIGITAL Nuevos comportamientos y necesidades de
los clientes
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internationale Kooperation
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internationale Kooperation 48
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V
Sparkassenstiftung für
internationale Kooperation
CONCLUSIONES
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13.11.2017
Muchas gracias
por su atención.
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