UNIVERSIDAD ABIERTA PARA ADULTOS.

ESCUELA DE CIENCIAS JURÍDICAS Y POLÍTICAS.

Vicente Hernández García.

14-6585.

Tarea IV

Materia
Legislación Monetaria y Financiera

Facilitadora:
Lucrecia Jiménez Escobosa

Santiago, República Dominicana.

30 mayo, 2018

Fecha de entrega
1 de junio, 2018
 Elaborar un portafolio contentivo de lo siguiente:

1. Un concepto de entidad de intermediación financiera y un concepto

propio.

2. Tres países de Latinoamérica donde existan tales instituciones, y en un

cuadro comparativo especificar los aspectos convergentes y los

divergentes entre dichas instituciones extranjeras y las dominicanas.

3. Elabore un listado de los pasos para el procedimiento establecido en la

Ley Monetaria y Financiera para el reclamo de fondos en cuentas de

personas fallecidas.
 1. Un concepto de entidad de intermediación financiera y un
concepto propio.

Es la intervención que realizan las instituciones nacionales de crédito,

organismos auxiliares, instituciones nacionales de seguros y fianzas y demás
entidades autorizadas legalmente para constituirse como medio de enlace
entre el acreditante de un financiamiento y el acreditado, obteniendo una
comisión por su labor al concertar los créditos en los mercados de Dinero
nacional e internacional.

Actividad que consiste en tomar fondos en préstamo de unos agentes

económicos para prestarlos a otros agentes económicos que desean invertirlos.

Quien interviene en esta actividad Compra los activos financieros que emiten
algunos agentes económicos y los transforma en activos financieros distintos,
para venderlos a otros agentes económicos. No se trata sólo de una
compraventa de activos financieros, sino que también existe una
transformación de los mismos.

No obstante, la Función principal de esta actividad es canalizar fondos desde

los ahorrantes a los inversionistas.

de intervención que realizan las instituciones nacionales de crédito, organismos

auxiliares, instituciones nacionales de seguros y fianzas y demás instituciones
o entidades legalmente autorizadas para constituirse como medios de enlace,
entre el acreditante de un financiamiento y el acreditado, obteniendo una
comisión por su labor de concertar los créditos en los mercados de Dinero
nacionales e internacionales.

Mi concepto propio

Es un regulador de los bienes financieros de un país, es como un guardián de

la parte de financiera para que el mismo Estado sea garante de las demás
instituciones trasladando fondos públicos.
 2. Tres países de Latinoamérica donde existan tales instituciones,
y en un cuadro comparativo especificar los aspectos
convergentes y los divergentes entre dichas instituciones
extranjeras y las dominicanas.

Chile Valor 5.455,09 % Variación -0,54

Ecuador La Superintendencia de Bancos y Seguros del Ecuador define a

un sistema financiero como “el conjunto de instituciones que tiene como
objetivo canalizar el ahorro de las personas. Esta canalización de recursos
permite el desarrollo de la actividad económica (producir y consumir)
haciendo que los fondos lleguen desde las personas que tienen recursos
monetarios excedentes hacia las personas que necesitan estos recursos.
Los intermediarios financieros crediticios se encargan de captar depósitos
del público y, por otro, prestarlo a los demandantes de recursos”.

Panamá

Al desagregar por países al interior de la región se observa un comportamiento

heterogéneo. Es decir que las dos economías latinoamericanas de mayor tamaño son
las que cuentan con los mayores spread. El podio de los primeros cinco es completado
por Jamaica (15,1), Haití (15,0) y Perú (13,9). Del otro lado, los países que presentan
menor brecha entre tasas son El Salvador (2,0), Ecuador (3,0), Panamá (5,5)

Reducciones se vieron en República Dominicana (-4,7%),

A pesar de que en los últimos quince años el desempeño macroeconómico de
las economías latinoamericanas fue muy superior al del grupo de países de
altos ingresos la diferencia entre spreads no se redujo y puede evidenciarse en
los casos de Brasil y Uruguay como el mismo de hecho aumentó. Esta cuestión
expone que existen otras variables no vinculadas al desempeño de los
mercados que pueden explicar las diferencias en el nivel de spread. En este
sentido, en el próximo informe abordaremos las diferencias en el grado de
concentración bancaria entre países para entender cómo juega esta variable en
la determinación de los spreads.

Nota:

Spread.

Es la diferencia entre el precio de compra y el de venta de un activo financiero. Es una

especie de margen que se utiliza para medir la liquidez del mercado. Generalmente
márgenes más estrechos representan un nivel de liquidez más alto.

Chile Valor 5.455,09 % Variación -0,54

Ecuador 3,0
República Dominicana 4,7%
Panamá 5,5

Reducciones se vieron en República Dominicana -4,7%

 4. Elabore un listado de los pasos para el procedimiento establecido
en la Ley Monetaria y Financiera para el reclamo de fondos en
cuentas de personas fallecidas.

Reclamación en caso del fallecimiento del depositante

Art. 708. Ley General de Bancos, 14 de abril de 1965. Capítulo VIII.

Reclamaciones de Depósitos Bancarios

Art. 37.- En caso de fallecimiento del titular de una cuenta bancaria, se seguirá
el procedimiento siguiente, para retirar los fondos.-

a) Hasta RD$150.00, bastará presentar al Banco, además del acta que pruebe
la defunción, un Acta de Notoriedad levantada ante cualquier Juez de Paz o
Notario Público del Municipio en donde se abrió la sucesión, con el testimonio
de tres (3) testigos idóneos, la que dará constancia de quiénes son los
herederos o sucesores del titular de la cuenta y de que el Juez de Paz o el
Notario Público ha tenido a la vista la declaración jurada hecha para fines
sucesorales y a que ambas concuerden. En esta misma Acta de Notoriedad los
herederos o sucesores harán constar que dan mandato a una persona
determinada para retirar los fondos y otorgar el correspondiente recibo de
descargo al Banco. Si entre los herederos figurasen menores, sus
representantes legales otorgarán a nombre de ellos este mandato por la misma
acta.

b) Por encima de RD$150.00 el banco requerirá, además del acta anterior, en

la cual deberán figurar entonces siete (7) testigos idóneos, la prueba de la
defunción, del pago o exoneración del impuesto sobre sucesiones y
donaciones o la autorización de la Dirección General de dicho impuesto para
retirar los fondos, las calidades de los herederos por los medios legales
ordinarios y si las actas del Estado Civil no existe, podrán ser reemplazada por
el Acta de Notoriedad antes citada, siempre que se haga constar en ella dicha
circunstancia.

En este caso el Juez de Paz o el Notario Público al levantar al acta podrá

requerir a los peticionarios y aportaren cualquier prueba adicional capaz de
aclarar los hechos invocados y podrá dar al pedimento la publicidad que estime
conveniente para la protección de los interese de terceros.

c) Si se trata de un legado deberá presentarse al Banco la prueba del mismo.

d) El procedimiento establecido en esta ley se realizará libre de derechos y
costas cuando la cuantía del depósito no exceda de RD$150.00.

e) En caso de que los interesados tengan su domicilio fuera del país el

procedimiento a que se refiere esta ley se levantará ante el cónsul dominicano
correspondiente.

f) El pago efectuado por una institución bancaria en conformidad al

procedimiento establecido en esta ley, implicará descargo y lo liberará de toda
reclamación ulterior.

El Superintendente de Bancos y la Junta Monetaria requerirán de todo

solicitante la presentación de los datos e informaciones que consideren
necesarios. Cuando se trate de una solicitud para la apertura de un nuevo
banco, requerirán especialmente:

a) El nombre y apellido o la designación comercial, la profesión, el domicilio, la

nacionalidad de los fundadores u organizadores.

b) La denominación de la compañía.

c) Las operaciones que se propone realizar.

d) El domicilio legal y la localidad en que la oficina central, la sucursal o

agencia tendrán su asiento.

e) El monto del capital pagado con que el que la compañía comenzará sus
operaciones públicas.

f) Una copia de los estatutos y de sus enmiendas o modificaciones, el número

de los directores, sus nombres y apellidos, profesión, domicilio y nacionalidad,
el número de acciones poseídas por los mismos, y la fianza prestada o la
prenda constituida en garantía del buen desempeño de sus funciones.

g) El nombre y apellido, profesión, domicilio y nacionalidad de sus funcionarios

ejecutivos y fiscalizadores.

Se exceptúan de lo dispuesto en el inciso a) del artículo 9 y en el presente

artículo las entidades oficiales de crédito creadas o que se crearen por leyes
especiales dentro del régimen legal de la moneda y de la banca, así como las
sucursales de bancos extranjeros que operen actualmente en la República. Art.
11 Ley General de Banco No. 708.
 Bibliografía

http://www.celag.org/sistema-bancario-america-latina-spread-bancario-nivel-
actividad/

https://www.eco-
finanzas.com/diccionario/I/INTERMEDIACION_FINANCIERA.htm