s

Starter, aFgeiost. verhuispicnnen?

Aflossinc isvrij: wie zich zorgen

(/)
<D
c
0
0
3
moetmal <en enwie niet
Wie het nieuws volgt, kan het idee krijgen dat er grote problemen
dreigenvoor mensen met een aflossingsvrije hypotheek.
Maar niet iedereen hoeft zich zorgen te maken.
TEKSTILSEAKKERMANSBEELDISTOCK

Verreweg de meeste huiseigenaren

(94 procent) denken de lasten van
De totals af'ossini'isvi'!!0 sctui'ci 13 de aflossingsvrije hypotheek nog te
s:!'!ds 2013 n. er ;ur-!i 30 nrlja. x» avfo kunnen dragen als ze met
geriaslc*. ui; becicaasi QU d't n1(>mern pensioen zijn.
noa onai?veor 340 n';:i!''"'d >-u;'o Dai:

Tot2013wasdeaflos- ', '., ongewer cifi h'3;f; v'-!" cifi to'ti iie uit-

singsvrije hypotheek sijancie hvjjorheekschuid.

de populairste hypo-
theekvorm.

Meer dan de helft (53 procent)

heeft de afgelopen jaren afgelost op
de aflossingsvrije hypotheek,

m Het zijn vooral starters die tussen
T 'Voor veel mensen met een 2000 en 2010 een huis kochten met
aflossingsvrije hypotheek is er niets een maximale hypotheek, die risico
aan de hand', zegt beleidsadviseur lopen op latere leeftijd in problemen te
Michel Ligtlee. komen met hun aflossingsvrije hypo-
theek.
m 'Maar veel starters zullen nog een
keer verhuizen', zegt Ligtlee. 'Het
gaat dan ook vooral om starters die
geen verhuisplannen hebben en
beperkt pensioen opbouwen:

32 eigen huis magazinejuli/aug 2018


ailemaal
:|Uitkomst: neem de klanten met een
aflossingsvrije hypotheek groter dan
|i80 procent van de woningwaarde,
ien de klanten met een aflossings-
ivrije hypotheek van 50 tot 80
iprocent van de woningwaardedie
^vijf jaar voor hun pensioendatum
jzitten. Bij elkaar zijn dat ongsvesr
;i50. 000 mensen.
m Een huiseigenaar met een aflos-
singsvrije hypotheek kan zelf een
aantal eenvoudige dingen doen om
het hypotheekbedragte verlagen. 'Je
kunt vrijwillig boetevrij aflossen,
zegt Ligtlee.
Hoe je uit de problemen kom
'Het gaat om het
beperken van het
kortetermijndenken'
Voor een beperkte groep mensen met een
aflossingsvrije hypotheek dreigen problemen.
Contracten en gemanipuleerde foto's kunnen hen
helpen, zegt hoogleraar Esther-Mirjam Sent.
TEKSTILSEAKKERMANSFOTO HOLLANDSEHOOGTE
Een op de drie huiseigenarendenkt
de aflossingsvrije hypotheek na der-
tig jaar niet te kunnen terugbetalen,
blijkt uit onderzoek vanVereniging
Eigen Huis. En 85 procent wil dat de
geldverstrekker hen daarover niet
benadert. Hoe komt dat volgens u?
'We hechten te veel waarde aan de
kortetermijn enzijnte slechtinna-
denken over de lange termijn. Daar-
naast nemen we niet graagverliezen
- zelfsniet alsdatop langetermijn
winsten oplevert - omdatverliezen
ons harder raken dan we winsten
waarderen.Enwehoudengraag
m 'Of bij het ingaan van een nieuwe
renteperiode met een lagere rente het
geld dat overblijft gebruiken om af te
lessen. Ook kun j'e aflossen met het
geld dat overblijft bij rentemiddeling
of na het oversluiten van de hypo-
theek.'
vast aan de keuzes die we hebben
gemaakt.Netalsbij pensioensparen:
als het aan onszelfwordt overgelaten,
sparen we te weimgvoor ons pensi-
oen. Dat komt omdat we onszelfnu
veel belangrijker vinden dan onszelf
in de toekomst. Voor die toekomst
zouden we nu geld moeten wegleggen
endatverliesnemenwenietgraag.'
Waarom lessen zoveel mensen niet
uit zichzelf af?
'We zijn allemaal onrealistisch
optimistisch over onze toekomst.
Financiele problemen, scheidingen,
Vf Vereniging Eigen Huis adviseert
huiseigenaren voor wie problemen
dreigen naar een hypotheekadviseur
te gaan.
W Behoefte aan meer informatie?
veh. nu/aflossingsvrij en
veh.nu/hypotheekadvies
eigen huis magazine juli/aug 2018 33
'Laathuiseigenaren zien
datze afwijkenvan de
norm, daar zijn mensen
gevoeligvoof
gezondheidsproblemen- we denken
dathet onsbovengemiddeldweinig
zal overkomen. We overschatten ons-
zelf. Datmaakthet makkelijker om
ons afte sluitenvoor depotentieel
negatievekantenvaneenaflossings-
vrije hypotheek.'
Waarom staan mensen niet eens
open voor een dialoog over hun af-
lossingsvrije hypotheek?
'Alsje nietnadenktover iets, bestaat
het niet. Datzelfde gedrag zien we
met mensen die hun rekeningenniet
betalen en aanmaningen niet open-
maken. Ze komen in een negatieve
spiraal, zijn vooral bezig met het
hier en nu, zonder zich te richten op
goedebeslissingenvoor de toekomst.'
Vooral starters die tussen 2000 en
2010 een huis kochten met maxima-
Ie, aflossingsvrije hypotheek lopen
volgensVereniging Eigen Huis risico
op problemen bij het aflopen van
de hypotheek. Hoe kunnen geldver-
strekkers hen bewegen om in actie
te komen?
'Het blijkt goed te werken mensen
in een contract te laten vastleggen
een bepaald percentage van hun
toekomstige salarisverhoging weg te
leggen voor hun pensioen. Zo hoe-
ven ze nu en in de toekomst geen
verliezen te nemen, want ze leggen
geld dat ze extrakrijgenweg. Ze
voelen het dus niet. Dat kun je huis-
eigenarenmet een aflossingsvrije
hypotheekookvoorleggen: alsje in
de toekomst een salarisverhoging
krijgt, ben je dan bereid met een
percentage daarvanje hypotheek
afte lossen? Huiseigenarenzullen
dat eerder doen dan wanneerje ze
nu benadert over een probleem in
de toekomst, waar ze geld voor vrij
moeten maken dat ze niet hebben
of daarvoor niet willen vrijmaken.
Ookblijkt uit onderzoekdathet
helpt om mensen gemanipuleerde
foto's van zichzelfte laten zien op
Als je niet nadenkt
over iets, bestaat het
niet'
Esther-Mirjam Sent (51), hoogleraar Economi-
scheTheorieen EconomischBeleid aande
Radboud Universiteit.
latere leeftijd. En er eenverhaalbij
vertellen: zo ben je als je oud bent
en moeite hebt om je hypotheek te
betalen. Zodat mensen zich afvra-
gen:hoe ziet mijn leven er danuit?
Kan ik toch wat geld wegleggen, zo-
dat ik straks ook nog van mijn leven
kangenieten?Het gaatom het raken
van de emotie, hetbeperkenvan het
kortetermijndenken.
Het helpt om mensenvaaken
gebruiksvriendelijkte benaderen.
Maak het ze zo makkelijk mogelijk.
Dus niet: kom bij ons langs op kan-
toor. Watwel kan werken is een app
voor een smartphone. En laat huis-
eigenarenziendat ze afwijkenvan
de norm, daarzijn mensenheel ge-
voeligvoor. Bijvoorbeeld: mevrouw
Sent, u heeft nog een aflossingsvrije
hypotheek, maar uw buren hebben
de afgelopenjaren hun aflossings-
vrije hypotheekafgelostofomgezet
in een andere hypotheekvorm. Dat
werkt beter dan een briefvan twee
kantjes met wat er allemaal onver-
standigis aanhet behoudenvan de
aflossingsvrijehypotheek.' »
eigenhuismagazinejul/aug 2018 35