¿Qué es el dinero electrónico?

Ahora mismo es posible que una persona en Ecuador pague en efectivo sin tener que entregar
billetes o monedas, sino mediante una transferencia de cuenta a cuenta, utilizando su celular.
Esa posibilidad ya existe en el país gracias a tecnologías como la denominada USSD
(“Unstructured Supplementary Service Data”) que corre en cualquier teléfono, desde el más
sofisticado hasta el más sencillo.
El usuario también puede utilizar esa tecnología –entre muchas disponibles en el mercado–
para pagar con su tarjeta de crédito o débito y para realizar pagos recurrentes por los servicios
de luz, agua y teléfono, por ejemplo.
Por tanto, el ‘dinero electrónico’ –como le conocemos acá en Ecuador– no es otra cosa que
una plataforma de pagos que funciona con teléfonos móviles.
Es una modalidad transaccional muy en boga en el mundo porque facilita el consumo y el
intercambio de dinero. En República Dominicana –un caso que conocí de cerca hace dos
años– este sistema de pagos es ampliamente utilizado gracias a que el Estado permitió que los
bancos, las telefónicas y las empresas de tecnología se asociaran para brindar este servicio a
la comunidad.
Acá en Ecuador, los pagos móviles no se han masificado porque el Gobierno ha querido
monopolizar esta actividad. Con esto solo ha logrado despertar sospechas entre los agentes
económicos sobre el verdadero uso que se quiere dar a ese sistema.
La prueba más clara de ello es que, desde su incepción, solo se han demandado 800 mil
dólares electrónicos de los casi 40 mil millones de dólares que hay en toda la economía.
Para que funcione, el ‘dinero electrónico’ solo puede ser concebido como una plataforma de
pagos; es decir, como un mecanismo que facilita las transferencias de dinero y la compra-venta
de bienes y servicios.
Utilizar esta tecnología para emitir dinero sin respaldo solo haría que este servicio colapse y,
peor aún, pondría en riesgo el formato monetario vigente.
Por eso, es conveniente la decisión del Ejecutivo de abandonar su deseo de monopolizar este
servicio.
Con esta resolución fomentará la masificación de un sistema de pagos que trae grandes
beneficios sobre todo a quienes están en la base de la pirámide social, pues se ha probado
hasta la saciedad que mecanismos como estos dinamizan sus ventas y les convierten en
sujetos de crédito, por ejemplo.
Desde el punto de vista de la liquidez –que es el tema que más preocupa, y con razón, a las
autoridades– el ‘dinero electrónico’ ayudará a que los depositantes saquen menos dinero de
sus cuentas porque tendrán menor necesidad de llevar billetes consigo.
Pero desde el punto de vista fiscal no se obtendrá beneficio alguno porque al entregar esta
plataforma al sector privado, la posibilidad de hacer pagos con dinero inorgánico desaparecerá
por completo.
Jueves 22/05/2014

Banco Central: 'La dolarización no está en riesgo con el dinero electrónico'

Las autoridades del Banco Central aseguraron que el proyecto de dinero electrónico que ya
está en marcha no pondrá en riesgo de ninguna manera el sistema de dolarización, como han
sugerido algunos analistas.

Según el presidente del Directorio del Banco Central, Diego Martínez, este sistema servirá para
disponer de un medio de pago más rápido, seguro, higiénico y barato.

Los costos de las transacciones también se los estará definiendo en los próximos meses, hasta
el 20 de septiembre, fecha máxima para emitir el reglamento.

"Se utilizará a través de los sistemas móviles que se encuentran al alcance de la mayoría de
los ciudadanos, pero sin el cobro de altas comisiones, sin fines de lucro y como un servicio
público para la ciudadanía, que permitirá la inclusión financiera de los más pobres y
vulnerables", aseguró Martínez.

Añadió que en el país existen alrededor de 15 millones de celulares y que todo ello es un
potencial para ejecutar con éxito este proyecto de dinero electrónico.

A través de este esquema, las personas ya no tendrán que llevar dinero en el bolsillo, sino que
a través de su teléfono móvil podrán realizar las transacciones en establecimientos
comerciales, pagos de servicios, etc.

Sobre el proyecto, la institución respaldará la primera fase con USD 150 millones en los
próximos cinco años, que será el dinero electrónico que ha calculado que la gente demandará
en un inicio.

Además, las personas naturales podrán usar hasta tres líneas telefónicas para sus
transacciones con un monto máximo de operaciones de USD 2 000 mensuales. Mientras las
personas jurídicas podrán usar hasta 10 líneas, con un máximo de USD 20 000 en
transacciones al mes.

26 de mayo de 2014 22:45

Los 15 usos que tendría el dinero electrónico

El presidente del Directorio del Banco Central, Diego Martínez, explicó el jueves 22 de enero
del 2014, en conversación con los medios de comunicación, que el sistema de dinero
electrónico, que está detallado en el Registro Oficial el 20 de marzo del 2014, es muy similar al
proyecto presentado en el 2011 por Diego Borja, el ex titular de la entidad.

El dinero electrónico es una aspiración del actual Gobierno desde finales del 2011, cuando el
entonces Presidente del Directorio presentó su propuesta.

La idea era utilizar los teléfonos celulares para realizar transacciones habituales (comprar en
las tiendas, pagar servicios y hasta cancelar el taxi o el bus) sin necesidad de utilizar monedas
o billetes.

Se cargaría al aparato un saldo del cual se irían debitando los gastos que la persona realice. La
propuesta inicial permitía que cada usuario pudiera realizar transacciones por hasta USD 10
000 mensuales, pero ahora se lo fijó en USD 2 000.

La propuesta de Borja había sido criticada y fue desechada por su reemplazo, Pedro Delgado,
quien renunció a su cargo en diciembre del 2012. Desde finales del 2013, Martínez retomó el
plan inicial de Borja y lo adjudicó a la empresa Adexus.
El proyecto de Borja contenía los siguientes usos, aunque en ese entonces al dinero
electrónico se denominaba billetera móvil. 1) Activación de billetera móvil

2) Consulta de saldo

3) Verificar el historial de transacciones

4) Envío de dinero a cualquier billetera móvil

5) Recepción de dinero desde cualquier billetera móvil activa

6) Pago de servicios básicos

7) Pago desde la persona a los comercios

8) Carga y retiro de dinero electrónico

9) Pagos de Gobierno a persona

10) Pagos de comercio a empresa

11) Compra de bienes y servicios

12) Transferencia de fondos desde y hacia una cuenta asociada

13) Pago de remesas internacionales

14) Transferencia de derechos para la adquisición de bienes o la utilización de servicios

15) Soluciones de cobro

27 de mayo de 2014 21:48

Los 6 actores del dinero electrónico

En el circuito en el que opera el dinero electrónico, que está a la espera de un reglamento,

intervienen actores tanto del sector público como del privado.

1) Emisor y administrador (Banco Central del Ecuador).

2) Entidades reguladoras

3) Canales tecnológicos: operadoras telefónicas fijas y móviles, operadores satelitales,

operadores eléctricos, operadores TV, otros.

4) Macroagentes: empresas, organizaciones e instituciones públicas y privadas, instituciones

financieras y del sistema popular y solidario. En su modelo de negocio mantienen una red de
establecimientos de atención al cliente y están en la capacidad de adquirir dinero móvil,
distribuirlo o convertirlo en especies monetarias conforme los procedimientos que establecidos
por el BCE.

5) Centros transaccionales: todas las oficinas de atención de los macroagentes, directas o

corresponsales.

6) Personas
28 de mayo de 2014 11:58

Banca pide cambios a la normativa de dinero electrónico

El presidente de la Asociación de Bancos Privados del Ecuador, César Robalino, informó la

mañana de este miércoles 28 de mayo del 2014 que envió una carta al Banco Central del
Ecuador, solicitando aclaraciones sobre el sistema de dinero electrónico, un proyecto que el
Gobierno prevé ponerlo en marcha a finales de este año.

En una entrevista en Radio Democracia, Robalino, señaló que envió una carta al presidente del
BCE, Diego Martínez, presidente del BCE, señalando que está entidad tiene prohibido emitir
dinero.

La actual regulación que sostiene el proyecto de dinero electrónico genera preocupaciones. Y

una de ellas es si el Banco central va a crear dinero. “El Banco Central dice que no quiere crear
dinero, entonces hay que cambiar la regulación”, señaló Robalino, añadiendo: “Si van a crear
un medio de pago transaccional, entonces hay que modificar la regulación.

El director de la revista Análisis Semanal, Walter Spurrier, también mostró sus preocupaciones
sobre este tema. En una entrevista en Radio Quito explicó que la regulación sobre el dinero
electrónico que ha establecido el Banco Central ya existe en países del África. Sin embargo,
sostuvo que le preocupa el que aparezca el Banco Central como emisor, cuando en el país ya
existe el dólar.

Por su parte, Rosa Matilde Guerrero, experta internacional en mercados financieros, explicó
esta mañana en Teleamazonas, que el dinero electrónico no es más que otra forma de pago,
cuyo objetivo es facilitar las transacciones, compras, etc. “Hay distintos modelos en términos de
dinero electrónico. Lo que hemos aprendido de otros países es que este dinero electrónico
debe basarse en modelos de negocios que se hayan estudiado, donde lo importante es que la
gente demande este dinero electrónico y lo quiera utilizar. No me pueden exigir utilizar ese
dinero”.

3 de junio de 2014 12:48

Banco Central del Ecuador emitió el reglamento del dinero electrónico

El Banco Central del Ecuador (BCE) emitió el reglamento para la operación del dinero electrónico en el país, previsto para que
arranque a finales de este año.

El gerente de la entidad, Mateo Villalba, a través de un comunicado, se refirió específicamente al tema del respaldo de la
moneda virtual, uno de los puntos que ha levantado polémica en los dos últimos meses. Según el documento, la entrega del
dinero electrónico se realizará a través de agentes autorizados por el BCE únicamente bajo tres condiciones:

1) Contra canje de dólares de EE.UU.

2) Contra canje de moneda fraccionaria emitida por el BCE

3) Contra canje de depósitos en dólares debidamente acreditados a favor del BCE

Además el reglamento prohíbe que el BCE entregue dinero electrónico contra canje de cualquier tipo de títulos valores emitidos
por entidades públicas y privadas.

El proyecto de dinero electrónico permitirá a las personas utilizar su celular como un medio de pago, es decir, acudir a un
establecimiento y poder pagar bienes y servicios.

11 de junio de 2014 16:26

Tres medidas para proteger su dinero electrónico

Si bien el Gobierno todavía trabaja en el proyecto de dinero electrónico, las empresas de seguridad informática y financiera ya
empiezan a educar a las personas acerca de los cuidados que deben tener.

El dinero electrónico es un plan que lleva discutiéndose en el país por tres años y, en diciembre del año pasado, el Banco
Central volvió a relanzarlo, esta vez con la meta de que empiece a operar a finales del 2014. Mediante este sistema, las
personas podrán utilizar sus celulares para pagar bienes y servicios en los establecimientos que se afilien.

Sin embargo, una de las principales dudas respecto a este sistema de pago es ¿qué pasa si le roban a la persona su celular?
Cristian Escobar, director de la firma ESET Ecuador, explica que los ciberdelincuentes siempre permanecen expectantes por
los hábitos de uso de las personas, además de detectar y estudiar posibles vulnerabilidades en sus dispositivos y
computadoras, creando la puerta de entrada a un malware (virus) que se encarga de robar información. Por ello, recomienda
basar la protección en tres ejes:

1. Instalar un software anti malware. Lo recomendable es utilizar un sistema Anti Theft (anti robo), que en caso de perder el
dispositivo puede cifrarlo y borrar toda la información del mismo de manera remota. Un sistema de control de App, que
bloqueará las aplicaciones falsas y que no cumplen los parámetros de seguridad. Y mediante un factor de doble autenticación
para el acceso a los dispositivos y transacciones.

2. Adoptar una cultura de uso e instalación de aplicaciones. Es necesario que el usuario sepa qué tipo de aplicaciones tiene en
sus dispositivos, además del uso de aplicaciones oficiales provenientes de sitios seguros y los permisos que pueda darle a
cada una de ellas al momento de instalarla en sus dispositivos.

3. Que las entidades de control eduquen. Deben educar al usuario sobre el uso y las ventajas de estos sistemas, ya que los
ciberdelincuentes estarán expectantes a las formas de poder vulnerar las seguridades.

14 de junio de 2014 17:45

Monitoreo Enlace Ciudadano 377 desde el Parque Bicentenario en Quito

El Enlace Ciudadano 377 lo transmitió el presidente de la República, Rafael Correa, desde el parque Bicentenario (antiguo
Aeropuerto Mariscal Antonio José de Sucre), en el norte de la capital. Esta sabatina fue grabada el viernes, 13 de junio a las
15:00.

Rafael Correa: “Estamos rindiendo cuentas a nuestros mandantes. Estaré en Bolivia en la inauguración de los G77+China, en
Bolivia, la misma que durará sábado y domingo. Solo estaré el sábado (hoy 14 de junio) porque el domingo estaré en el país
por el Día del Padre.

Es viernes tarde, juega España y Holanda, pensé que no iba a haber nadie en esta grabación del enlace, pero hay mucha
gente con entusiasmo. Ver este entusiasmo nos llena de energía para seguir trabajando llenos de alegría por nuestra patria.

Este era el antiguo aeropuerto. Pronto inauguraremos la ruta Collas. Para final de año estará la Ruta Viva con el puente sobre
el río Chiche y con seis carriles. Este antiguo aeropuerto es un espacio único para la capital, espacios verdes y públicos para
Quito. Eso hizo la antigua administración.