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Conhecimentos Bancários

Questões Extras

Prof. Edgar Abreu


Conhecimentos Bancários

Professor: Edgar Abreu

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Questões

TÓPICO 01 3. Sobre o Conselho Monetário Nacional –


CMN, está incorreto afirmar
Assuntos: SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL: a) É composto por três Ministros
instituições do Sistema Financeiro Nacional b) Comissão Técnica da Moeda e do
– tipos, finalidades e atuação. Banco Crédito (Comoc) funciona junto ao CMN
Central do Brasil e Conselho Monetário c) Endividamento Público é um exemplo
Nacional – funções e atividades. Instituições de uma das comissões consultivas que
Financeiras Oficiais Federais – papel e funcionam junto ao CMN
atuação d) Um dos seus objetivos é o de orientar a
aplicação dos recursos das instituições
financeiras, quer públicas, quer
1. É responsável por conduzir a Política privadas; tendo em vista propiciar, nas
Monetária. diferentes regiões do País, condições
a) BACEN favoráveis ao desenvolvimento
b) CVM harmônico da economia nacional.
c) CMN e) Compete ao CMN determinar o
d) ANBIMA recolhimento de até cem por cento
e) SUSEP do total dos depósitos à vista e de até
sessenta por cento de outros títulos
2. Compete a diretoria colegiada do Banco contábeis das instituições financeiras
Central do Brasil – BACEN:
4. Quais das instituições abaixo estão
I – Fixar, em reunião do Comitê de Política autorizadas pelo Banco Central a captarem
Monetária (Copom) a meta da Taxa Selic; recursos através de depósito à vista
II – estimular a formação de poupanças e a a) Banco Comercial
sua aplicação em valores mobiliários; b) Banco de Investimento
III – Fixar as diretrizes e normas da política c) ANBID
cambial, inclusive quanto a compra e venda d) Corretora de Títulos e Valores
de ouro e quaisquer operações em Direitos Mobiliários
Especiais de Saque e em moeda estrangeira e) Bancos de Desenvolvimento
IV – Formular, acompanhar e controlar, de
acordo com as diretrizes estabelecidas pelo 5. Um Banco de Múltiplo, constituído pelas
Conselho Monetário Nacional (CMN) carteiras de Investimento e de Crédito,
Financiamento e Investimento, está
a) Somente I autorizado a
b) I e II
c) II e III a) Esta autorizado a captar depósito à
d) I e IV vista, mas não pode intermediar oferta
e) I, III e IV de Valores Mobiliários.
b) Não pode captar depósito à vista e
também está impedido de intermediar
oferta de Valores Mobiliários.

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c) Não está autorizado a captar depósito 8. Responsável por estabelecer medidas de
à vista, mas pode oferecer crédito para prevenção ou correção de desequilíbrios
financiamento de capital fixo e de giro. econômicos:
d) Está autorizado a captar depósito à
vista e pode oferecer crédito para a) CMN
financiamento de capital fixo e de giro. b) Bacen
e) Está autorizado a captar depósito c) CVM
à vista e pode oferecer fundos de d) CRSFN
investimento. e) Anbid

6. A política do Conselho Monetário Nacional 9. A respeito do CMN – Conselho Monetário


objetivará, com exceção de: Nacional, está correto afirmar:

a) Adaptar o volume dos meios de a) As reuniões ordinárias do CMN


pagamento ás reais necessidades da acontecem sempre uma vez a cada
economia nacional e seu processo de mês, onde participa, entre outros,
desenvolvimento; os ministros que são membros desse
b) Regular o valor interno da moeda, para conselho.
tanto prevenindo ou corrigindo os b) Está subordinado ao Banco Central do
surtos inflacionários ou deflacionários Brasil
de origem interna ou externa, as c) Além dos membros do CMN, podem
depressões econômicas e outros participar das reuniões os membros
desequilíbrios oriundos de fenômenos do COMOC, demais diretores do
conjunturais; BACEN que não integram o COMOC
c) Regular o valor externo da moeda e o e representantes das comissões
equilíbrio no balanço de pagamento do consultivas, quando convidados pelo
País, tendo em vista a melhor utilização presidente do conselho.
dos recursos em moeda estrangeira; d) Das decisões tomadas nas reuniões
d) Coordenar as políticas monetária, do CMN, devem ser lavradas ATAS que
creditícia, orçamentária, fiscal e da serão publicadas no Diário Oficial da
dívida pública, interna e externa; União – DOU e no site do BACEN por
e) Zelar pela liquidez e insolvência das meio de Circulares normativas.
instituições financeiras. e) Entre os seus objetivos está o de
determinar a meta da taxa de juros
7. O CMN, dentre outra funções, deve:
10. O Industrial and Commercial Bank of China
a) Regular os índices de inflação, (ICBC), considerada a maior instituição
estabelecendo sua meta, a fim de evitar financeira do país asiático, poderá começar
desequilíbrios econômicos. a operar no Brasil, de acordo com uma
b) Executar a política cambial. decisão do .... publicada nesta quinta-feira
c) Determinar as alíquotas de depósito no .... (Fonte: Revista Exame 16 de Agosto de
compulsório. 2012). A autorização para o funcionamento
d) Executar a fiscalização do mercado de desta instituição estrangeira operar no país,
crédito. dá-se através de:
e) Executar a fiscalização do mercado de
capitais. a) Decreto do poder executivo
b) Circular do Banco Central do Brasil
c) Resolução do Conselho Monetário
Nacional

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d) Decreto do poder legislativo captarem recursos sobre depósito à


e) Súmula do STF vista, são obrigados a direcionar parte
dos recursos captados a operações de
11. É uma carteira que deve estar presente em Crédito Rural e também Microcrédito.
um banco múltiplo: c) Os Bancos Comerciais são Instituições
Financeiras Públicas ou Privadas,
a) Arrendamento mercantil constituídas sob a forma de Sociedade
b) Crédito Anônima e que devem conter em seu
c) Financiamento nome a expressão “Banco Comercial”.
d) Desenvolvimento d) As Cooperativas de crédito tem sua área
e) Comercial de atuação restrita ao setor primário da
economia, ou seja, agricultura.
12. As Distribuidoras de Títulos e Valores e) Os recursos captados em depósito à
Mobiliários estão autorizadas a executar os vista pelas Cooperativas de Crédito,
serviços abaixo, com exceção de: estão cobertos pelo Fundo Garantidor
a) Encarregar-se da administração de de Crédito – FGC.
carteiras de custódia de títulos e valores
mobiliários 15. Tem como foco realizar operações de
b) Praticar operações no mercado de captação e financiamento de médio e longo
câmbio de taxas flutuantes prazo:
c) Atuar como agente Underwriter a) Banco múltiplo com carteira comercial
d) Prestar serviços de intermediação e de b) Banco comercial
assessoria ou assistência técnica, em c) Sociedade de Arrendamento Mercantil
operações e atividades nos mercados d) Banco de investimento
financeiros e de capitais e) Corretora de títulos e valores
e) Administrar títulos de capitalização mobiliários
13. “Disciplinar o crédito em todas as suas 16. Sobre o Banco Central do Brasil, está correto
modalidades e as operações creditícias afirmar:
em todas as suas formas, inclusive aceites,
avais e prestações de quaisquer garantias a) Regulamentar o mercado de câmbio
por parte das instituições financeiras” é e de capitais é uma das atribuições do
uma competência do: BACEN.
b) As reuniões da diretoria colegiada do
a) Conselho Monetário Nacional – CMN BACEN acontecem oito vezes ao ano,
b) Banco Central do Brasil – BACEN sempre em dois dias, terças e quartas-
c) Comissão de Valores Mobiliários – CVM feiras.
d) Comitê de Política Monetária – COPOM c) Toda e qualquer instituição financeira
e) Comissões Consultiva do CMN que deseja funcionar no país,
dependem de autorização exclusiva do
14. A respeito dos Bancos Comerciais, BACEN.
Cooperativas de Créditos e Bancos d) É competência do BACEN, zelar pela
Cooperativos, está correto afirmar iliquidez da economia.
a) Os Bancos Comerciais e as Cooperativas e) O Sistema de compensação é
de Crédito são considerados como regulamentado pelo BACEN e executado
Instituições Monetárias. pelo Banco do Brasil.
b) Os Bancos Comerciais e as Cooperativas
de Crédito, por serem autorizados a

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17. Entre os objetivos do Banco Central do poupança e empréstimo, bem como
Brasil, não está correto afirmar regular todas as suas operações.
c) Junto com a CVM, o BACEN também é
a) zelar pela adequada liquidez da responsável por fiscalizar o mercado de
economia; capitais.
b) manter as reservas internacionais em d) O BACEN ocupa o cargo de secretaria
nível adequado; do Conselho Monetário Nacional.
c) estimular a formação de poupança; e) É atribuição do BACEN determinar
d) zelar pela estabilidade e promover a alíquota e receber recolhimentos
o permanente aperfeiçoamento do compulsórios e voluntários das
sistema financeiro instituições financeiras e bancárias.
e) coordenar as políticas monetária,
creditícia, orçamentária, fiscal e da 21. A respeito das Instituições Financeiras
dívida pública, interna e externa; que fazem parte do Sistema Brasileiro
de Poupança e Empréstimo – SBPE, está
18. É atribuição do Conselho Monetário incorreto afirmar:
Nacional:
a) Constituem operações passivas das
a) Fiscalizar a Bolsa de Valores Sociedades de Crédito Imobiliário os
b) Supervisionar os itens de meio depósitos de poupança, a emissão de
circulante letras e cédulas hipotecárias e depósitos
c) Controlar a moeda e capitais interfinanceiros.
estrangeiros b) Uma das principais diferenças entre
d) Emitir papel moeda uma Sociedade de Crédito Imobiliário
e) Disciplinar todos os tipos de crédito – SCI e uma Associação de Poupança
e Empréstimo – APE, é que a primeira
19. Dos objetivos abaixo, o que não se refere a desse ser constituída como Sociedade
um objetivo de uma Corretora de Títulos e Anônima enquanto a segunda deve ser
Valores Mobiliários (CTVM)? uma Sociedade Civil.
a) Operar em Bolsa de Valores c) Uma das principais diferenças entre
b) Praticar operações de compra e venda uma Sociedade de Crédito Imobiliário
de metais preciosos – SCI e uma Associação de Poupança e
c) Captar depósito à vista Empréstimo – APE, é que a segunda está
d) Exercer funções de agente fiduciário autorizada a captar recursos através de
e) Operar no mercado de câmbio Poupança e a primeira não.
d) As associações de poupança e
20. A respeito do Banco Central do Brasil – BCB, empréstimo são constituídas sob
está incorreto afirmar que a forma de sociedade civil, sendo
de propriedade comum de seus
a) Escolhidos pelo Ministro da Fazenda, associados.
o presidente e os diretores do Banco e) As operações passivas das associações
Central do Brasil são sabatinados de poupança e empréstimo – APE são
pelo Senado Federal antes de serem constituídas de emissão de letras e
empossados no cargo. cédulas hipotecárias, depósitos de
b) Compete ao BACEN autorizar e fiscalizar cadernetas de poupança, depósitos
as sociedades de arrendamento interfinanceiros e empréstimos
mercantil, as sociedades de crédito externos.
imobiliário e as associações de

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22. O Conselho Monetário Nacional – CMN, 26. São consideradas Instituições financeiras
deve reunir-se ordinariamente com a monetárias, exceto:
periocidade:
a) Bancos Comerciais
a) Mensal b) Bancos Cooperativos
b) Trimestral c) Cooperativa de Crédito
c) Quadrimestral d) Caixa Econômica Federal
d) Semestral e) Banco de Investimento
e) Anual
27. Sobre o Conselho Monetário Nacional –
23. Determinar a Meta de Inflação e a Meta CMN, está incorreto afirmar:
da Taxa de Juros, respectivamente é
competência de: a) É objetivo do CMN zelar pela liquidez e
solvência das instituições financeiras;
a) Conselho Monetário Nacional – CMN e b) Junto ao CMN funcionam as comissões
Comitê de Política Monetária – COPOM consultivas, como por exemplo a
b) Banco Central do Brasil – BACEN e COMOC (Comissão técnica de moeda e
Conselho Monetário Nacional – CMN do crédito).
c) Comitê de Política Monetária – COPOM c) O CMN é composto por três ministros,
e Conselho Monetário Nacional – CMN sendo o Ministro da Fazenda o
d) Ambas do Conselho Monetário responsável por presidir o conselho.
Nacional – CMN d) Compete ao CMN, entre outras
e) Ambas do Comitê de Política Monetária atividades, orientar as sociedades de
– COPOM capitalização quanto a aplicação dos
seus recursos.
24. O “Relatório de Inflação”, que analisa e) É atribuição do CMN limitar, sempre
detalhadamente a conjuntura econômica que necessário, as taxas de juros,
e financeira do País, bem como apresenta descontos, comissões entre outras;
suas projeções para a taxa de inflação é
publicado pelo COPOM com a periodicidade: 28. Sobre as entidades de previdência
complementar privada aberta e fechadas,
a) Mensal está incorreto afirmar:
b) Trimestral
c) Quadrimestral a) Entidades abertas de previdência
d) Semestral complementar são entidades
e) Anual constituídas unicamente sob a forma
de sociedades anônimas e têm por
25. As corretoras de títulos e valores Mobiliárias objetivo instituir e operar planos de
benefícios de caráter previdenciário.
a) Realizarem operações de Arrendamento b) Os planos de previdência oferecidos
Mercantil pelas entidades abertas de previdência
b) Não podem administrar recursos de complementar, são acessíveis
terceiros exclusivamente aos empregados de
c) Podem captar através de depósito à determinada empresa.
vista c) As entidades fechadas de previdência
d) São autorizadas a atuarem no mercado complementar (fundos de pensão) são
de câmbio organizadas sob a forma de fundação
e) Não possuem acesso as Bolsas de ou sociedade civil, sem fins lucrativos.
Valores.

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d) As entidades fechadas de previdência 31. Sobre os bancos de Investimento, está
complementar (fundos de pensão) incorreto afirmar:
são acessíveis, exclusivamente, aos
empregados de uma empresa ou grupo a) São instituições financeiras públicas ou
de empresas ou aos servidores da privadas especializadas em operações
União, dos Estados, do Distrito Federal de participação societária de caráter
e dos Municípios, entes denominados temporário, de financiamento da
patrocinadores ou aos associados atividade produtiva para suprimento de
ou membros de pessoas jurídicas capital fixo e de giro e de administração
de caráter profissional, classista ou de recursos de terceiros.
setorial, denominadas instituidoras. b) Devem ser constituídos sob a forma
e) As entidades de previdência fechada de sociedade anônima e adotar,
devem seguir as diretrizes estabelecidas obrigatoriamente, em sua denominação
pelo Conselho Monetário Nacional, social, a expressão “Banco de
exceto quanto à orientação de Investimento”.
aplicação dos seus recursos, que deve c) Não possuem contas correntes e captam
ser decidida pelo Conselho Monetário recursos via depósitos a prazo, repasses
Nacional. de recursos externos, internos e venda
de cotas de fundos de investimento por
29. Podem captar recursos através de depósito eles administrados.
a prazo, com emissão de certificado – CDB, d) As suas principais operações ativas
exceto: são financiamento de capital de giro
e capital fixo, subscrição ou aquisição
a) Banco Comercial de títulos e valores mobiliários, além
b) Banco de Investimento de serem autorizados a atuarem no
c) Banco de Desenvolvimento mercado de câmbio, sem restrições.
d) Banco Múltiplo e) São Instituições de natureza privada,
e) Banco de Câmbio reguladas e fiscalizadas pelo BACEN e
CVM.
30. Um banco de desenvolvimento, para ser
considerado múltiplo deve ter no mínimo 32. Sobre Banco Múltiplo, assinale a alternativa
mais correta:
a) Uma carteira, sendo obrigatoriamente a) São instituições financeiras que
a Comercial possuem duas ou mais carteiras entre
b) Uma carteira, sendo obrigatoriamente as quais podem estar: Comercial, de
a de Investimento Investimento e/ou Desenvolvimento, de
c) Uma carteira, sendo obrigatoriamente Crédito Imobiliário, de Arrendamento
a Comercial ou a de Investimento Mercantil e de Crédito, Financiamento
d) Duas carteiras, sendo obrigatoriamente e Investimento. Sendo que
a comercial e a de Investimento obrigatoriamente entre essas carteiras
e) Duas carteiras, podendo ser qualquer deve estar a Carteira Comercial ou a de
uma das que podem compor um banco Investimento.
múltiplo. b) São instituições financeiras com várias
carteiras e focos de atuação. Terão na
sua composição, necessariamente,
a carteira de Desenvolvimento, pois
possuem objetivo de desenvolver a
economia brasileira.

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c) São instituições financeiras com c) É uma S.A de capital aberto com


duas ou mais carteiras e que não são controle estatal.
autorizadas a divulgar apenas uma d) É o maior Banco de Desenvolvimento
demonstração financeira consolidada da América Latina.
com os resultados de todas as carteiras. e) É o responsável por administrar o
d) A principal função desse tipo de Fundo Constitucional de Financiamento
instituição é a de promover o do Nordeste – FNE
desenvolvimento econômico da região
Nordeste do Brasil. 35. A diretoria do Banco do Nordeste (BNB)
e) São instituições financeiras que possui a seguinte formação:
possuem duas ou mais carteiras entre
as quais podem estar: Comercial, de a) De 3 a 5 Diretores, entre eles o
Investimento e/ou Desenvolvimento, de Presidente do Banco.
Crédito Imobiliário, de Arrendamento b) De 5 a 7 Diretores, entre eles o
Mercantil e de Crédito, Financiamento Presidente do Banco.
e Investimento. Sendo que c) De 3 a 5 Diretores, entre eles o
obrigatoriamente entre essas carteiras Presidente do Banco, sendo que pelo
deve estar a Carteira Comercial ou a de menos 1 dos Diretores tenha que ser
Arrendamento Mercantil. funcionário de carreira da instituição.
d) De 5 a 7 Diretores, entre eles o
33. Sobre o Banco Nacional de Desenvolvimento Presidente do Banco, sendo que pelo
Econômico e Social (BNDES): menos 1 dos Diretores tenha que ser
funcionário de carreira da instituição.
a) É o principal Banco de Desenvolvimento e) 7 diretores, sendo que pelo menos
do Brasil e possui o objetivo de 1 desses diretores tenha que ser
promover o crescimento econômico funcionário de carreira do Banco.
brasileiro.
b) Trata-se do principal instrumento de 36. Com relação à área de atuação e sede
financiamento de longo prazo para a do Banco do Nordeste (BNB), assinale a
realização de investimentos em todos alternativa correta:
os segmentos da economia. É uma
empresa pública federal. a) Área de atuação: Nordeste do Brasil e
c) É um Banco Múltiplo, porém com forte possui sua sede em Salvador, na Bahia.
atuação na Carteira de Investimentos. b) Área de atuação: Norte e Nordeste do
d) É uma S.A Aberta com ações negociadas Brasil e possui sua sede em São Luiz,
na bolsa de valores e que o Governo Maranhão.
Federal possui o controle (maioria de c) Área de atuação: Nordeste do Brasil e
ações com direito a voto). Norte dos estados de MG e ES e possui
e) É um Banco de Investimento com o sua sede em Fortaleza, no Ceará.
objetivo de fomentar o Agronegócio no d) Área de atuação: Todas as regiões do
Brasil. Brasil e possui sua sede em Fortaleza,
no Ceará.
34. Sobre o Banco do Nordeste (BNB) assinale a e) Área de atuação: Nordeste do Brasil
alternativa incorreta: e possui sua sede em Natal, no Rio
Grande do Norte.
a) É um Banco Múltiplo.
b) Possui foco no desenvolvimento
econômico das regiões Nordeste do
Brasil e Norte dos estados de MG e ES.

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TÓPICO 02 37. O risco de crédito está associado a
capacidade do emissor de um título em não
honrar os pagamentos
ASSUNTOS: OPERAÇÕES DE CRÉDITO
BANCÁRIO: cadastro de pessoas físicas. a) Somente dos Juros
Cadastro de pessoas jurídicas: a) tipos e b) Somente do principal da dívida
constituição das pessoas; b) composição c) Dos juros e do principal da dívida
societária/acionária; c) forma de tributação; d) Somente as obrigações que não
d) mandatos e procurações. Fundamentos possuem garantia real
do crédito: a) conceito de crédito; b) e) Flutuantes
elementos do crédito; c) requisitos do
crédito. Riscos da atividade bancária: a) de 38. Sobre as operações de crédito rural, está
crédito; b) de mercado; c) operacional; d) incorreto afirmar:
sistêmico; e) de liquidez. Principais variáveis
relacionadas ao risco de crédito: a) clientes; a) As cooperativa de produtores rurais e
b) operação. Tipos de operações de os sindicato rural são beneficiários de
crédito bancário (empréstimos, descontos, crédito rural.
financiamentos e adiantamentos). b) Pode se beneficiar do crédito rural
Operações de Crédito Geral: a) crédito pessoa física ou jurídica que, embora
pessoal e crédito direto ao consumidor; b) sem conceituar-se como produtor rural,
desconto de duplicatas, notas promissórias se dedique às atividades vinculadas ao
e cheques pré-datados; c) contas garantidas; setor de medição de lavouras.
d) capital de giro; e) cartão de crédito; f) c) Nas operações de crédito rural, são
microcrédito urbano. Operações de Crédito considerados recursos controlados
Especializado: a) Crédito Rural: i) conceito, os de origem do Fundo de Defesa da
beneficiários, preceitos e funções básicas; Economia Cafeeira (Funcafé).
ii) finalidades: operações de investimento, d) Nas operações de crédito rural a escolha
custeio e comercialização; iii) Programa das garantias é de livre convenção entre
Nacional de Fortalecimento da Agricultura o financiado e o financiador, que devem
Familiar (PRONAF): base legal, finalidades, ajustá-las de acordo com a natureza e o
beneficiários, destinação, condições. B) prazo do crédito, observada a legislação
Crédito industrial, agroindustrial, para o própria de cada tipo.
comércio e para a prestação de serviços: e) As operações de crédito rural estão
conceito, finalidades (investimento fixo e sujeitas a despesas como, prêmio de
capital de giro associado), beneficiários. seguro rural, observadas as normas
Recursos utilizados na contratação de divulgadas pelo Conselho Nacional
financiamentos: i) Fundo Constitucional de Seguros Privados e Imposto sobre
de Financiamento do Nordeste (FNE): base Operações de Crédito, Câmbio e Seguro,
legal, finalidades, regras, administração; e sobre Operações relativas a Títulos e
ii) BNDES/FINAME: base legal, finalidade, Valores Mobiliários (IOF).
regras, forma de atuação; iii) Fundo de
Amparo ao Trabalhador (FAT): base legal, 39. Um cliente que quer minimizar risco de suas
finalidades, regras, forma de atuação. aplicações em ações deve:
Microfinanças: base legal, finalidade, forma a) Investir na caderneta de poupança
de atuação. b) Compra ações que tiveram ótimo
retornos
c) Comprar uma única ação

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d) Comprar diversas ações, serviços de cartão de crédito são:


preferencialmente de seguimentos anuidade, emissão de segunda via do
diferentes cartão, tarifa para uso na função saque,
e) Comprar apensas ações blue chips para uso do cartão no pagamento
de contas e no pedido de avaliação
40. Os principais riscos normalmente emergencial do limite de crédito.
encontrados em investimentos financeiros b) O Cartão de crédito “aluguel”, lançado
são: pela Caixa Econômica Federal, além
de funcionar como um cartão de
a) Mercado, crédito e alavancagem crédito tradicional, possibilita ao
b) Alavancagem, crédito e operacional cliente alugar um imóvel sem a
c) Mercado, crédito e liquidez necessidade de fiadores, seguros,
d) Mercado, operacional e liquidez ou depósitos antecipados. A Caixa
e) Crédito, Iliquidez e Operacional garante o pagamento às imobiliárias
credenciadas, desde que o valor do
41. São riscos potenciais de uma carteira de aluguel esteja de acordo com os limites
ações: disponibilizados para o cliente, de
I – Risco de mercado acordo com o contrato firmado e você
paga o valor na fatura mensal do cartão.
II – Risco de liquidez
c) As atividades de emissão de cartão
III – Risco de crédito de crédito exercidas por instituições
Está correto o que se afirma em: financeiras estão sujeitas à
regulamentação baixada pelo Conselho
a) Apenas I
Monetário Nacional (CMN) e pelo
b) I e II apenas
Banco Central do Brasil.
c) I e III apenas
d) É proibido a emissão de cartões de
d) II e III apenas
crédito sem prévia autorização do
e) I, II e III
Banco Central do Brasil.
e) O portador do Cartão BNDES efetuará
42. O risco de liquidez presente nos títulos é
sua compra, exclusivamente no âmbito
aquele decorrente:
do Portal de Operações do BNDES.
a) De poucos compradores para o título e
que não querem pagar o preço justo 44. João comprou um curso preparatório para
b) De poucos compradores para o título e o concurso do Banco do Brasil em um
que querem pagar o preço justo estabelecimento chamado “A CASA DO
c) De muitos compradores para o título e CONCURSEIRO”. Após efetuar a compra na
que não querem pagar o preço justo modalidade parcelada, em 10 vezes, João
d) Das variações de preços que ocorrem entrou em contato com a administradora
ao longo do período de tempo para o do seu cartão de crédito, solicitando o
título cancelamento do mesmo, neste caso a
e) Da possibilidade de o emissor do Instituição Financeira responsável pela
título não cumprir com as obrigações administração deste cartão:
assumidas
a) Poderá recursa-se a efetuar o
cancelamento, haja visto que existem
43. A respeito dos Cartões de Crédito, assinale
parcelas pendentes a serem cobradas.
a alternativa incorreta
b) Somente poderá cancelar o pagamento
a) As únicas tarifas que os bancos podem após a cobrança da última parcela
cobrar referentes à prestação de devida das compras efetuadas por João.

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c) Pode se recusar a efetuar o d) Tanto o cartão de crédito BNDES
cancelamento, somente se João tiver quanto o cartão de crédito básico, não
em atraso com o pagamento de suas podem ser associados a programas de
faturas com um prazo superior a 30 dias benefícios e os seus usuários devem
d) Pode se recusar a efetuar o realizar as compras exclusivamente em
cancelamento, somente se João tiver território brasileiro.
em atraso com o pagamento de suas e) O cartão de crédito básico é exclusivo
faturas com um prazo superior a 60 dias para o pagamento de compras, contas
e) Em hipótese alguma poderá recusar-se ou serviços e o preço da anuidade para
de cancelar o cartão solicitado sua utilização deve ser o menor preço
cobrado pela emissora entre todos os
45. Seu cliente tem um imóvel cujo valor de cartões por ela oferecidos.
mercado é R$ 50 mil. Decidiu vendê-lo
para solucionar problemas financeiros. A 48. Podem ser utilizados principalmente em
única proposta de compra que recebeu foi caixas automáticos, para saque de dinheiro,
de R$ 30 mil. O risco determinante deste ou em estabelecimentos comerciais que
investimento foi de: contam com máquinas apropriadas para
a realização de transferências eletrônicas
a) Crédito de fundos a partir do ponto de venda. Os
b) Liquidez principais produtos são o Visa Electron da
c) Alavancagem Visa, o Maestro da Mastercard e o Cheque
d) Câmbio Eletrônico da TecBan. O débito na conta
e) Inflação do titular do cartão é normalmente feito
no momento do pagamento, enquanto
46. O risco de mercado associa-se o crédito na conta do estabelecimento
fundamentalmente: comercial é feito em determinado prazo,
a) À flutuação de preços maior ou menor conforme o contrato
b) À inadimplência de emissores estabelecido com a administradora do
c) Contratos mal formulados cartão. (Fonte: Site BACEN). O texto refere-
d) Ao baixo índice de negociabilidade se ao produto bancário
e) Às falhas operacionais a) Cartão de Crédito
b) Cartão de Débito
47. A respeito dos cartões de crédito, está c) Cheques
correto afirmar que: d) Transferência Eletrônica Disponível –
a) O contrato de cartão de crédito pode TED
ser cancelado a qualquer momento, e) Documento de Crédito – DOC
desde que não haja saldo em aberto de
faturas vencidas. 49. Um investidor comprou ações a R$ 4,00 e
b) O valor para pagamento mínimo de precisa vendê-las. Dentre as várias cotações
uma fatura de cartão de crédito deve recebidas, a melhor foi de R$ 3,60. Esse
ser pelo menos de 15% calculado sobre investidor estará sujeito, portanto, ao risco:
o limite disponível. a) De crédito
c) Todos os cartões de crédito possuem a b) Operacional
incidência de Imposto sobre Operações c) De liquidez
de Crédito, Câmbio e Seguro, e sobre d) De mercado
Operações relativas a Títulos e Valores e) De Imagem
Mobiliários (IOF).

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50. Sobre as operações de Microcrédito e) Maior tenderá ser sua oscilação


oferecida pelos bancos, como exemplo o
Crediamigo do BNB, está correto afirmar: 53. São operações de crédito concedidas pelos
Bancos, ou pelas chamadas Financeiras,
a) O Microcrédito é a operação de a pessoas físicas ou jurídicas, destinadas
crédito destinada exclusivamente a a empréstimos sem direcionamento ou
empreendedor urbano, que poderá ser financiamentos de bens ou serviço. Suas
pessoa natural ou jurídica e possuem parcelas são geralmente debitadas da
renda bruta anual de até R$ 120 mil. conta do cliente no dia do vencimento da
b) Para concessão do microcrédito, além operação. Clientes que contratam esta
de outras exigências, é necessário que operação terão incidência de IOF e deverão
o somatório do valor da operação de ser informado pela instituição financeira
microcrédito com o saldo devedor de sobre o Custo Efetivo Total da operação.
todas as outras operações de crédito Estamos falando de (o)
com o mesmo tomador deve ser no
máximo de R$ 40.000,00. a) Crédito Rotativo
c) O Fundo de Amparo ao Trabalhador – b) Cheque Especial
FAT e a capitação de depósito à vista c) Empréstimos Consignados
realizada pelos bancos são consideradas d) Crédito Direto ao Consumidor – CDC
como “funding” para as operações de e) Cartões de Crédito
Microcrédito.
d) A Caixa Econômica Federal é o agente 54. Pode-se beneficiar das operações de crédito
financeiro exclusivo a utilizar os recursos rural, com exceção de:
do Fundo de Amparo ao Trabalhador –
FAT nas operações de microcrédito. a) produtor rural pessoa física
e) Todas as Instituições Financeiras b) produtor rural pessoa jurídica
monetárias, que captam depósito à c) cooperativa de produtores rurais;
vista, devem emprestar no mínimo dos d) cooperativas de crédito, em geral
recursos captados nessa modalidade e) pessoa física, mesmo não sendo
para empréstimos de Microcrédito. produtor rural, se dedique a pesquisa
ou produção de mudas ou sementes
51. Uma empresa emitiu debêntures e não está fiscalizadas ou certificadas;
conseguindo honrar seus pagamentos. O
risco predominante é: 55. Sobre risco:

a) Risco operacional a) Significa poder ter resultado diferente


b) Risco de mercado do esperado
c) Risco de crédito b) Está presente apenas nas ações e
d) Risco de Imagem Fundos de Ações
e) Risco de liquidez c) Está presente apenas nos Fundos de
Ações e no Fundo Multimercado
52. Quanto menor for o prazo de um título de d) Quanto menor o risco, maior a
renda fixa: rentabilidade do investimento
e) Representa sempre uma perda para o
a) Maior tenderá a ser seu risco de crédito investidor
b) Menor tenderá ser seu risco de mercado
c) Maior tenderá ser sua rentabilidade 56. A diversificação permite:
esperada
d) Menor tenderá ser sua liquidez a) A obtenção de maiores retornos

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b) A obtenção de menores riscos e maiores Fundo de Amparo ao Trabalhador – FAT
retornos para operações de microcrédito.
c) A obtenção de carteiras com melhor b) Os recursos emprestados como
relação risco/retorno Microcrédito, tem como objetivo
d) A eliminação do risco sistemático financiar tanto capital fixo como
e) A eliminação de todos os riscos também de giro.
c) Os empréstimos concedidos como
57. Sempre é possível a um investidor atento: Microcrédito, podem ser liquidados em
um pagamento único ou então.
a) Eliminar o risco de mercado d) O Microempreendedor, quando
b) Eliminar todo risco de crédito de um orientado, poderá conseguir
ativo. empréstimo utilizando a linha de
c) Eliminar todo e qualquer risco de um Microcrédito, até o limite de R$
ativo 15.000,00.
d) Eliminar ou diminuir consideravelmente e) As operações de Microcrédito não
o risco diversificável em uma carteira possuem isenção de IOF.
com ativos de renda variável
e) Eliminar o risco de liquidez de uma ação 60. Com relação aos recursos do FINAME
(Agência Especial de Financiamento
58. Entre as atividades abaixo, qual não pode Industrial), assinale a alternativa correta:
ser financiada pelas operações de crédito
rural? a) Os recursos são oriundos do BNDES e
do Tesouro Nacional.
a) Financiamento de um trator agrícola a b) Os recursos são oriundos de um fundo
ser utilizado em uma plantação de um de investimento criado pela FIESP
produtor rural (Federação das Indústrias do Estado de
b) Comercialização da produção de Arroz São Paulo), pois são destinados para a
c) Operações relativas ao ciclo própria indústria.
produtivo de lavouras periódicas, da c) Os recursos são oriundos apenas do
entressafra de lavouras permanentes caixa do BNDES.
ou da extração de produtos vegetais d) Os recursos são oriundos apenas do
espontâneos ou cultivados, incluindo o caixa do Tesouro Nacional que emite
beneficiamento primário da produção títulos especificamente com o objetivo
obtida e seu armazenamento no imóvel de capitalizar o FINAME.
rural ou em cooperativa; e) O FINAME opera com recursos próprios
d) operações relativas a exploração de e precisa gerar lucro a partir de
petróleo captação e empréstimo.
e) Créditos para custeio, como o
beneficiamento ou industrialização de 61. Qual o objetivo do FINAME:
produtos agropecuários.
a) Financiar apenas a aquisição de
59. Sobre as operações de Microcrédito máquinas e equipamentos de produção
Produtivo e Orientado, está incorreto nacional.
afirmar que: b) Financiar e fomentar o mercado
financeiro e fazer com que as
a) O Banco do Brasil, Caixa Econômica empresas ligadas a esse setor cresçam,
Federal e o Banco do Nordeste, são aumentando assim o PIB (Produto
exemplos de instituições financeiras Interno Bruto) do nosso país.
que podem emprestar recursos do

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c) O principal objetivo do FINAME é de de financiamento desse produto, quais


financiar a aquisição de máquinas e afirmações estão corretas:
equipamentos de produção nacional.
Possui outros objetivos, porém esse é o I – Aquisição de máquinas importadas
seu principal. II – Exportação de máquinas produzidas no
d) Financiar o escoamento da produção Brasil
agrícola do nosso país para os demais III – Aquisição de máquinas e equipamentos
países do Mercosul, fazendo com que o produzidos no Brasil
PIB do Brasil aumente.
e) Financiar somente a aquisição de IV – Custeio para produção industrial
máquinas importadas e também a V – Custeio para produção agrícola
exportação de máquinas produzidas no
Brasil para exportação. a) I
b) I, II e IV
62. Com relação ao FINAME, quem são os c) I, II e III
beneficiários desse programa? d) III e IV
e) II e III
a) Somente empresas nacionais,
excluindo-se as que possuem controle 65. Assinale a alternativa correta com relação
estrangeiro. ao Fundo Constitucional do Nordeste (FNE):
b) Empresas nacionais, inclusive aquelas
que possuem controle estrangeiro. a) O principal objetivo do FNE é a redução
c) Somente empresas estrangeiras. das desigualdades sociais, da pobreza e
d) Empresas nacionais e aquelas que são dos desequilíbrios econômicos.
estrangeiras e que exportam para o b) O FNE tem como objetivo o
Brasil. desenvolvimento do agronegócio da
e) Somente empresas estrangeiras que região Norte e Nordeste.
tenham como colaboradores cidadãos c) Uma empresa com sede no Brasil que
brasileiros. exporta para outros países pode se
beneficiar dos recursos do FNE.
63. O significado da sigla FINAME pode ser d) Os recursos do FNE são oriundos das
definido como: arrecadações do PIS e PASEP.
e) O FNE é um fundo criado pela
a) Agência Especial de Financiamento Constituição, porém o mesmo não
Industrial. existe mais atualmente.
b) Financiamento Aberto para a Média
Empresa. 66. Por ser um fundo de recursos do Governo,
c) Financiamento Nacional para o o Fundo Constitucional do Nordeste (FNE)
Mercado Financeiro. deve ser administrado por um banco do
d) Agências Especial de Fomento da Governo. Assinale qual o banco do Governo
Indústria e do Comércio responsável por essa administração.
e) Agência Especial de Financiamento para
o Mercado a) Banco do Brasil (BB)
b) Banco Nacional de Desenvolvimento
64. A Agência Especial de Financiamento Econômico e Social (BNDES)
Industrial (FINAME) tem como grande c) Banco Central (BACEN)
objetivo o incremento do PIB (Produto d) Banco do Nordeste (BNB)
Interno Bruto) do nosso país. Sendo e) Caixa Econômica Federal (CEF)
assim, com relação aos eventos passíveis

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67. Entre os objetivos do Fundo Constitucional 70. Com relação ao Fundo de Amparo ao
do Nordeste (FNE) está o financiamento da: Trabalhador (FAT), um dos objetivos é o de
financiar projetos para desenvolvimento
I – Agricultura econômico. Um exemplo de projeto desse
II – Industria tipo é o Microcrédito. Com relação à essas
III – Comércio operações (com recursos do FAT), assinale a
IV – Serviços alternativa correta.
V – Infraestrutura a) Qualquer instituição financeira poderá
Está correto o que se afirma em: conceder o Microcrédito que seja com
recurso oriundo do FAT.
a) I, II e III b) Apenas as instituições financeiras
b) II e IV oficiais podem conceder Microcrédito
c) III, somente com recurso oriundo do FAT.
d) V, somente c) Apenas o Banco do Nordeste (BNB)
e) Todas estão corretas poderá conceder Microcrédito com
recurso oriundo do FAT.
68. O Fundo Constitucional do Nordeste (FNE) d) Os recursos do FAT não podem ser
é um fundo voltado para a diminuição direcionados para operações como
das desigualdades sociais. Qual o agente Microcrédito.
financeiro possui a oferta desse fundo para e) Apenas o Banco do Brasil (BB) poderá
a população? conceder Microcrédito com recurso
a) Banco do Nordeste, exclusivamente. oriundo do FAT.
b) Banco do Nordeste, como agente
principal e Banco do Brasil e Caixa 71. Os recursos do Fundo de Amparo ao
Econômica Federal como agentes Trabalhador (FAT) são oriundos:
auxiliares. a) Arrecadação do FGTS.
c) Banco do Brasil como agente principal b) Arrecadação do PIS e PASEP.
e Banco do Nordeste como agente c) Recursos do Tesouro Nacional.
auxiliar. d) Arrecadação das Contribuições Sociais.
d) Banco do Brasil, somente. e) Repasse do BNDES (Banco Nacional de
e) Caixa Econômica Federal, somente. Desenvolvimento Econômico e Social).
69. Com relação ao Fundo de Amparo ao 72. O Fundo de Amparo ao Trabalhador é de
Trabalhador (FAT), pode-se destacar como exclusividade do:
objetivos desse fundo:
a) BNB (Banco do Nordeste).
I – Financiar seguro desemprego b) BB (Banco do Brasil).
II – Financiar abono salarial c) BNDES (Banco Nacional de
III – Financiar projetos para o Desenvolvimento Econômico e Social).
desenvolvimento econômico (Microcrédito, d) BACEN (Banco Central do Brasil)
por exemplo) e) O FAT não é exclusivo de nenhuma
instituição.
Está correto o que se afirma em:
a) I, II e III
b) I, somente
c) II, somente
d) II e III
e) I e III

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73. Sobre a forma de concessão do Programa empregados), e C (para custeio da


Nacional de Fortalecimento da Agricultura produção).
Familiar (Pronaf), assinale a alternativa b) A (para custeio da produção), A/C
correta: (para investimento na produção) e B
(para beneficiários que não tenham
a) O crédito somente é concedido para empregados).
famílias que trabalham com agricultura, c) A (para beneficiários que não tenham
ou seja, o mesmo não é concedido sob empregados) e A/C (para custeio da
a forma individual. produção e investimento).
b) O crédito pode ser concedido de d) A/C (para custeio da produção e
forma individual ou coletiva, existindo investimento) e B (para beneficiários
portanto, as duas modalidades. sem empregados).
c) O crédito somente é concedido sob a e) A (investimentos na produção), A/C
forma individual. (custeio da produção) e B (beneficiários
d) O crédito somente é concedido sob a que não tenham empregados).
forma coletiva, para que mais pessoas
sejam beneficiadas pelo programa 76. Quando um projeto do Pronaf é enquadrado
federal. no grupo “B”, significa que a renda familiar
e) Na concessão individual, o beneficiário dos beneficiários é de até:
não precisa justificar o direcionamento
dos recursos obtidos no programa. a) R$ 25.000/ano
b) R$ 35.000/ano
74. Com relação ao agente financeiro que irá c) R$ 360.000/ano
realizar a liberação do recurso, qual das d) R$ 20.000/ano
afirmações abaixo é verdadeira: e) R$ 120.000/ano
a) O Banco do Nordeste (BNB) é um dos 77. Com relação à DAP (Declaração de Aptidão
agentes que realiza essa operação, ao Pronaf, assinale a alternativa correta:
porém NÃO é o único.
b) Somente o Banco do Nordeste (BNB) a) A DAP somente é obrigatória nos casos
pode realizar as operações do Pronaf. em que o projeto se enquadre nos
c) O Pronaf pode também ser liberado nos grupos A e A/C.
sindicatos rurais ou no Incra, conforme b) A DAP é pré-requisito para a concessão
o caso. do crédito.
d) Desde 2013, com o avanço da Internet, c) A DAP foi extinta em 2011, pois todos
não se faz mais necessário ir até um os agricultores foram naquele ano
agente financeiro, sendo toda operação cadastrados, não sendo mais necessário
liberada por canais eletrônicos. a declaração de aptidão.
e) Somente o Banco do Brasil (principal d) A DAP somente é obrigatória nos grupos
agente de fomento do agronegócio) A e B.
realiza as operações do Pronaf e) A DAP é opcional para as famílias
e obrigatória para as concessões
75. O projeto apresentado para receber o individuais.
crédito do Pronaf terá que se enquadrar
em um dos 3 grandes grupos do programa, 78. Órgão responsável pelas normas para
sendo esses grupos: concessão da DAP:
a) A (para investimentos na produção), a) Secretaria da Agricultura Familiar (SAF).
B (para beneficiários que não tenham b) Ministério da Fazenda

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c) Secretaria para o Desenvolvimento do Planos de aposentadoria e de previdência
Agronegócio privados. Seguros. Convênios de
d) Ministério do Exterior arrecadação/pagamentos (concessionárias
e) Ministério para o Desenvolvimento de serviços públicos, tributos, INSS e folha
Agropecuário de pagamento de clientes). Serviço de
Compensação de Cheque e Outros Papéis.
79. Renda máxima familiar para ser beneficiário Cobrança. Sistema de Pagamentos Brasileiro
do Pronaf: (SPB) e cheques
a) R$ 360.000/ano
b) R$ 200.000/ano 81. A fração do patrimônio de um Fundo de
c) R$ 180.000/ano Investimento é representada:
d) R$ 3.600.000/ano a) Pelo cotista
e) R$ 20.000/ano b) Pela cota
c) Pelo valor aplicado
80. O Pronaf, programa que estimula a geração d) Pelo Imposto pago
de renda e visa melhorar o uso de mão- e) Pelo patrimônio líquido – PL
de-obra familiar no campo, tem como seu
público alvo: 82. Professor Zambeli foi orientado pela sua
I – Beneficiários do Programa de Crédito gerente de contas do Banco do Brasil a
Fundiário (Agricultura Familiar) efetuar um investimento onde todos os
meses um certo capital é debitado de sua
II – Assentados do Programa Nacional de conta, este valor acumula após um período
Reforma Agrária um certo montante que corrigido por uma
III – Assentados oriundos de construções de taxa de juros somente poderá ser resgatado
barragens após uma determinada carência. Caso essa
IV – Produtores rurais com renda anual de aplicação possibilite ao professor Zambeli
R$ 560.000,00 concorrer a prêmios em dinheiro oriundos
de sorteios, esta aplicação provavelmente
Está correto o que se afirma em: será:
a) I e II a) Fundo de aplicação automática
b) I, II e IV b) Poupança da Sorte
c) Apenas I c) Título de Capitalização
d) I, II e III d) Previdência Complementar Privada
e) Todas estão corretas e) Certificado de Depósito Bancário – CDB

83. Os ativos presentes no Fundo de


TÓPICO 03 Investimento são de propriedade:
a) Do administrador do fundo
SERVIÇOS BANCÁRIOS E FINANCEIROS: b) Fundo Garantidor de Crédito
conta corrente: abertura, manutenção, c) Do gestor do fundo
encerramento, pagamento, devolução d) Do custodiante do fundo
de cheques e cadastro de emitentes de e) Dos cotistas do fundo
cheques sem fundos (CCF). Depósitos
à vista. Depósitos a prazo (CDB e RDB).
Fundos de Investimentos. Caderneta
de poupança. Títulos de capitalização.

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84. Os Fundos de Investimento: 86. Um certificado de depósito bancário


a) São garantidos pelo Fundo Garantidor a) Pode ser emitido por bancos comercial,
de Crédito investimento e múltiplos
b) Usam o CNPJ do banco b) É isento de Imposto de Renda
c) São um condomínio de pessoas com c) Possui as mesmas características que
objetivo comum de investimento um RDC
d) São fiscalizados elo Banco Central do d) Não conta com a cobertura do FGC
Brasil e) Pode ser emitido pela Bolsa de Valores
e) São fiscalizados pela Anbima
87. O valor da cota de um Fundo de
85. A respeito da abertura de conta corrente Investimento é apurado segundo a fórmula:
e os documentos exigidos, está incorreto a) Patrimônio líquido dividido pela
afirmar: quantidade de cotas
a) Os principais tipos de conta são a conta b) Patrimônio líquido multiplicado pela
de depósito à vista, a conta de depósito quantidade de cotas
de poupança e a “conta-salário”. c) Variância do patrimônio líquido
b) Para abertura de conta de depósito por d) Patrimônio liquido subtraído a taxa de
pessoa física, é necessário preencher administração e as despesas.
a ficha-proposta de abertura de conta, e) Desvio-padrão do patrimônio líquido
que é o contrato firmado entre banco 88. Documento de confecção obrigatório a
e cliente, e apresentar os originais ou todos os fundos de investimento, com
cópias autenticadas documento de exceção dos fundos exclusivos :
identificação, inscrição no Cadastro de
Pessoa Física (CPF) e comprovante de a) Regulamento
residência. b) Prospecto
c) Os bancos devem exigir para abertura c) Lâmina
de conta de pessoa física o documento d) Termo de adesão
de identificação, inscrição no Cadastro e) Extrato mensal enviado aos cotistas
de Pessoa Física (CPF) e comprovante
de residência. 89. Dentre os documentos abaixo, qual deles
d) No ato de abertura da conta, deve o permite ao investidor tomar ciência dos
banco informar ao cliente, entre outras, riscos de um fundo?
as condições para fornecimento de
a) Regulamento
talonário de cheques e a necessidade
b) Termo de adesão
de comunicação pelo depositante,
c) Lâmina
por escrito, de qualquer mudança de
d) Prospecto
endereço ou número de telefone.
e) CNPJ do fundo
e) Para abertura de contas tituladas por
pessoa jurídica, é necessário apresentar
90. Franquia de um seguro de carro é uma
documento originais de constituição
parte do prejuízo cujo pagamento fica de
da empresa (contrato social e registro
responsabilidade do segurado em caso de
na junta comercial), documentos
sinistro. Entre os tipos de danos causadores
que qualifiquem e autorizem os
de sinistro abaixo, desde que coberto, qual
representantes, mandatários ou
deles é permitida a cobrança de Franquia
prepostos a movimentar a conta e
pela Seguradora.
a inscrição no Cadastro Nacional de
Pessoa Jurídica (CNPJ). a) Incêndio do veiculo

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b) Danos causados por queda de raio de preenchimento, caso o campo
c) Quebra do para-brisa do veículo. destinado esteja em brando, considera-
d) Roubo do Carro se emitido o cheque no lugar indicado
e) Acidente em que foi considerado junto ao nome do emitente.
“perda total” do veiculo. c) É vedada a assinatura de cheques
através de chancela mecânica ou a
91. Um contribuinte que faz sua declaração mão com a utilização de caneta de cor
de renda utilizando o modelo simplificado, vermelha, uma vez que nesses casos
onde não é possível utilizar-se de deduções não é possível fazer a leitura do título
para o pagamento do imposto de renda. através do processo de microfilmagem.
Este contribuinte procura um banco, d) O cheque é uma ordem de pagamento
interessado em fazer uma “poupança de à vista, e deve sempre ser pago no
longo prazo” que garanta uma renda vitalícia momento de sua apresentação ao
após a sua aposentadoria. O produto mais banco sacado.
aconselhado para este cliente é: e) Os cheques considerados “ao portador”
não nomeia um beneficiário e é pagável
a) Vida Gerador de Benefícios Livres – a quem o apresente ao banco sacado.
VGBL Esses não podem ter valor igual ou
b) Plano Gerador de Benefícios Livres – superior a R$ 100,00.
PGBL
c) Certificado de Depósito Bancário – CDB 94. Segregação da administração de recursos
d) Caderneta de Poupança de terceiros das demais atividades da
e) Título de Capitalização instituição, que ocorre para evitar conflito
de interesses. Essa separação é conhecida
92. O procedimento de marcação a mercado como:
dos ativos da carteira dos Fundos de
Investimento tem por objetivo: a) Chinese Wall
b) Day-Trade
a) Beneficiar o cotista que aplica novos c) Swap
recursos d) Alavancagem de Fundo
b) Beneficiar o cotista que solicita resgate e) Marcação a Mercado
c) Evitar transferência de riqueza entre os
cotistas 95. Em relação ao seu benchmark, é
d) Evitar que o administrador obtenha característica de um fundo ativo e passivo,
lucro com os recursos respectivamente:
e) Evitar fraudes a) Acompanhar e acompanhar o
benchmark
93. A respeito de cheques, assinale a alternativa b) Superar e superar o benchmark
correta c) Superar e acompanhar o benchmark
d) Acompanhar e superar o benchmark
a) São considerados elementos essenciais
e) Depende do fundo
no cheque a denominação ‘’cheque’’
inscrita no contexto do título e expressa 96. Se uma das vantagens desta aplicação
na língua em que este é redigido e a financeira do Prof. Zambeli é o fato de
ordem incondicional de pagar quantia poder deduzir, até o limite de 12% do
indeterminada. valor aplicado em sua declaração anual de
b) Apesar de ser considerado um imposto de renda, estaríamos falando de:
elemento essencial do cheque o lugar
de emissão não possui obrigatoriedade a) Plano Gerador de Benefícios Livre –
PGBL

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b) Vida Gerador de Benefícios Livre – VGBL Está correto o que se afirma em:
c) Certificado de Depósito Bancário – CDB a) Somente a I
d) Título de Capitalização b) II e III apenas
e) Caderneta de Poupança c) I e III apenas
d) I, II e III
97. É característica de um fundo com regime de e) I e II apenas
condomínio aberto alavancado:
a) A garantia de que o fundo não pode 100. Responsável legal pelo Fundo de
perder mais do que o patrimônio Investimento perante a Comissão de Valores
líquido Mobiliários:
b) A possibilidade de apresentar perdas a) Gestor
superiores ao seu patrimônio líquido b) Administrador
c) O fato de ter retorno em função do c) Cotista
menor risco assumido d) Auditor Independente
d) Superar o Benchmark da carteira e) Assembleia de cotistas
e) Os investimentos em derivativos,
somente como instrumento de hedge 101. A escolha dos ativos que devem compor
a carteira de um Fundo de Investimento, de
98. Sobre os cheques, está incorreto afirmar que acordo com sua política de investimento,
a) Para tornar um cheque não à ordem, compete ao:
basta o emitente escrever, após o a) Administrador
nome do beneficiário, a expressão b) Auditor Independente
“não à ordem”, ou “não-transferível”, c) Custodiante
ou “proibido o endosso”, ou outra d) Gestor
equivalente. e) Distribuidor
b) O cheque pode ser transferível
mediante endosso contendo ou não 102. Conhecer e recomendar determinado
cláusula expressa ‘’à ordem’’. Fundo de Investimento, visando atender
c) O cheque deve ser emitido sempre sob a aos objetivos pessoais de investimento do
forma nominativa, sendo transmissíveis cliente, é uma atribuição do:
somente por endosso em preto.
d) O cruzamento de um cheque pode ser a) Administrador
geral, quando não indica o nome do b) Auditor Independente
banco, ou especial, quando o nome c) Distribuidor
do banco aparece entre os traços de d) Gestor
cruzamento. e) Custodiante
e) O cruzamento de um cheque obriga que
o mesmo seja pago somente via crédito 103. Assinale a afirmação correta sobre
em conta corrente. cheques

99. Os riscos predominantes de um Fundo de a) O cheque é liquidado pela


Investimento classificado como sendo de Centralizadora da Compensação de
Renda Fixa, de acordo com a CVM, são: Cheques – Compe, independentemente
do seu valor.
I – Taxa de juros b) Cheques até R$ 300,00 são liquidados
II – Índice de preços em dois dias úteis (D+2), contados do
III – Taxa de câmbio dia útil seguinte ao do depósito.

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c) Nos cheques feita a indicação da quantia 106. Um Fundo de Investimento aberto, sem
em algarismos e por extenso, prevalece carência, admite:
o valor escrito por extenso no caso de
divergência. Indicada a quantia mais de a) Aplicações e resgates a qualquer
uma vez, quer por extenso, quer por momento
algarismos, prevalece a indicação da b) Aplicações com vencimento
menor quantia no caso de divergência. c) Resgates com vencimento
d) Os cheques prescrevem seis após a data d) Perda superior ao patrimônio liquido do
de sua emissão. fundo
e) O banco é obrigado a comunicar ao e) Aplicações e resgates a cada 90 dias
emitente a devolução de cheques sem 107. Os Fundos de Investimento fechados são
fundos somente nos motivos 12, 13, e aqueles cujas cotas:
15 que implicam inclusão do seu nome
no Cadastro de Emitentes de Cheques a) Podem ser resgatadas a qualquer
sem Fundos (CCF). momento
b) Só podem ser resgatadas ao término do
104. A cobrança da taxa de administração prazo de duração do fundo ou em sua
afeta o: liquidação
c) Pertencem a um único cotista
a) Valor da cota do fundo diariamente d) Perda superior ao patrimônio liquido do
b) Valor da cota do fundo no último dia fundo
útil de cada mês e) Não são marcadas a mercado
c) O valor cobrado a título de despesas do
fundo 108. Um fundo exclusivo:
d) Número de cotas, quando se trata de
a) Somente pode ser oferecido para
Fundo de Ações
investidores qualificados
e) Número de cotas, quando se trata de
b) Pode ser oferecido para qualquer
Fundo de Renda Fixa
investidor que tenha investimentos a
partir de R$ 300 mil
105. A taxa de administração em um Fundo
c) Pode ser oferecido para qualquer
de Investimento:
investidor que tenha o valor mínimo de
a) É uma taxa fixa expressa em percentual aplicação inicial do fundo
ao ano, e é calculada e deduzida d) Possui no mínimo 1 cotista
diariamente e) Pode ser oferecido para qualquer
b) É uma taxa fixa expressa em percentual investidor independentemente do valor
ao ano, e é calculada e deduzida mínimo de aplicação inicial do fundo
mensalmente
109. A política de investimento de um fundo
c) É uma taxa fixa expressa em percentual
descreve:
ao ano, e é calculada e deduzida
semestralmente a) Os ativos que o gestor pode comprar
d) É uma taxa variável expressa em para o fundo
percentual ao ano, e é calculada e b) O objetivo do fundo
deduzida diariamente c) Os riscos do fundo
e) É uma taxa variável expressa em d) A composição da carteira dos ativos que
percentual ao ano, e é calculada e o fundo investe
deduzida mensalmente e) Qual e a estratégia que o gestor vai
adotar para o fundo, ou seja, se é um
fundo ativo ou passivo

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110. Um Fundo Multimercado é aquele que: 112. Os fundos de crédito privado:


a) Investe 25% do seu patrimônio líquido a) Não podem comprar títulos públicos
no mercado internacional federais, pois como o nome diz, são de
b) Investe em vários fatores de risco sem crédito privado
particularidade na concentração b) São iguais aos novos fundos de índice,
c) Investe no mínimo 67% da carteira em como o PIBB (Papéis de Índice Brasil
ações Bovespa)
d) Tem que investir obrigatoriamente em c) Necessitam aplicar ao menos 5% de seu
ações, para uma parcela dos recursos patrimônio em créditos privados
e) Investe em vários fatores de risco d) Investe no mínimo 67% da carteira em
com concentração das alocações nos títulos privados
mercados mais arriscados e) São fundos que aplicam mais de 50%
de seu patrimônio em títulos de crédito
111. Os fundos de curto prazo devem: privados, por isso exigem a assinatura
de Termo de Ciência de Risco de
a) Ter carteira com títulos longos, vencíveis Crédito, obrigatoriamente em papel
a partir dos 60 dias
b) Ter carteira de títulos com prazo médio
ponderado inferior a 60 dias
c) Manter alguns títulos com prazo
além de 375 dias, desde que a média
ponderada da carteira seja menor do
que 60 dias
d) Cobrar uma taxa de administração bem
baixa, porque sua carteira quase não
exige a compra e venda de títulos novos
e) Investe 25% do seu patrimônio líquido
no mercado internacional

Gabarito: 1. A 2. D 3. E 4. A 5. C 6. E 7. A 8. A 9. C 10. A 11. E 12. E 13. A 14. A 15. D 16. E 17. E
18. E 19. C 20. A 21.  22. A 23. A 24. B 25. D 26. E 27. B 28. B 29. E 30. C 31. A 32. A 33. B 34. D 
35. D 36. C 37. C 38. A 39. D 40. C 41. B 42. A 43. D 44. E 45. B 46. A 47. E 48. B 49. D 50. C 51. C 
52. B 53. D 54. D 55. A 56. C 57. D 58. D 59. E 60. A 61. C 62. B 63. A 64. C 65. A 66. D 67. E 68. A 
69. A 70. B 71. B 72. E 73. B 74. A 75. E 76. D 77. B 78. A 79. A 80. D 81. B 82. C 83. E 84. C 85. B 
86. A 87. A 88. B 89. D 90. C 91. A 92. C 93. B 94. A 95. C 96. A 97. B 98. E 99. E 100. B 101. D 
102. C 103. C 104. A 105. A 106. A 107. B 108. A 109. A 110. B 111. B 112. E

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