Aprenda a cuidar melhor do seu

dinheiro!

CINCO PASSOS PARA

ORGANIZAR
SUAS
FINANÇAS

Comece a mudança
HOJE MESMO!

FABRÍCIO BASSO
 OS 5 PASSOS

1. ENTENDA A IMPORTÂNCIA

2. ENCONTRE A MOTIVAÇÃO

3. CONTROLE GANHOS E
GASTOS

4. CORTE OS DESPERDÍCIOS

5. AUMENTE SUA RENDA

 ORGANIZAÇÃO É
FUNDAMENTAL!
A gente ouve falar desde criança
que ser organizado é muito importante, mas nem sempre
nos explicam o porquê.

Organizar significa, basicamente, utilizar nossos recursos

da maneira mais otimizada (racional, planejada) possível.
Esta otimização tem um efeito "mágico" que faz com que
os recursos se multipliquem.

Ou seja: para uma pessoa organizada, R$ 1000

podem valer muito mais do que para alguém que
não se organiza e vive no cheque especial, por
exemplo.

Quando nos organizamos somos capazes de

multiplicar também nosso recurso mais
valioso: o tempo. Pare e pense: quanto
tempo e dinheiro você já perdeu por não ter
organizado suas atividades ou suas contas
básicas?
ORGANIZE O PRESENTE,
GARANTA O FUTURO!
Além de multiplicar os recursos, a organização é
fundamental para garantirmos uma velhice
financeiramente mais tranquila.

A maioria dos brasileiros ainda depende do INSS (ou de

parentes) para ter uma aposentadoria, o que já é
preocupante. Porém, a tendência para as próximas
décadas é que a situação da previdência seja muito pior
do que é hoje.

Ou seja: se você não aprender a cuidar do seu

dinheiro agora, é provável que sua renda durante
a aposentadoria fique muito abaixo do que você
espera.

A boa notícia é que, com organização e um

pouco de disciplina, dá pra garantir uma
renda muito melhor no futuro, para você e
sua família. Então, mãos à obra!
 EXERCÍCIOS

1. Se você ainda não tem um orçamento doméstico,

estabeleça um limite para seus gastos mensais (o ideal é
que você consiga viver com no máximo 90% da sua
renda).

2. Comprometa-se a poupar e investir 10% de tudo que

você ganha todos os meses. Busque alternativas
conservadoras (mais seguras) para colocar seu dinheiro
no início.

3. Exemplos de investimentos seguros (renda

fixa): Tesouro Direto, CDBs, Fundos de Renda
Fixa.

4. Procure investir em uma corretora ao invés de em

um banco. Em geral, corretoras cobram muito menos
taxas do que bancos (especialmente para pequenos
investidores).

5. Se você só costuma guardar dinheiro na poupança,

procure migrar para o Tesouro Direto SELIC. A
rentabilidade é maior e você tem alta liquidez (pode
sacar o dinheiro investido a qualquer momento sem
risco de perdas).
 ENCONTRE A
MOTIVAÇÃO!

Mesmo tendo entendido a importância da

organização, muitas vezes não temos energia
para começar. Nestes casos, é fundamental
buscarmos esta energia dentro de nós mesmos,
nos nossos OBJETIVOS. Quais são os seus?
Você já fez a sua lista? E que estratégia pretende
usar para conquistá-los?
 EXERCÍCIOS

1. Escreva sua lista de objetivos. Inclua desde "quero

comprar um apartamento" até "quero tirar férias no
Nordeste". Também vale "quero aprender outro idioma",
"quero investir R$ 100.000 no Tesouro Direto" ou "quero
ajudar minha família com R$ 1000 todos os meses".

2. Seja específico. "Ter muito dinheiro" não é um desejo

específico; "ter R$ 20.000 na poupança até o final do
ano" é.

3. Lembre-se de incluir suas prioridades na sua lista.

Não adianta escrever apenas "quero viajar no final do
ano para o Nordeste" se sua conta corrente está
negativa. Lembre-se de que "pagar a dívida de R$
5000 no cheque especial" precisa ser sua prioridade
máxima, para que as dívidas não fiquem no caminho
dos seus sonhos.
 CONTROLE SEUS
GANHOS E GASTOS!

Muita gente não sabe exatamente quanto ganha nem

quanto gasta. Ter estas informações é crucial para que
você possa controlar sua vida financeira. Sem este
controle, você sempre vai subestimar seus gastos (e às
vezes até mesmo seus ganhos!)

Há várias maneiras de se fazer este controle: aplicativo

de celular, caderninho, planilha...você só tem que
escolher o que faz mais sentido pra você. Só não dá pra
continuar sem controlar!

Na próxima página, vou te

apresentar 3 técnicas de controle
de ganhos e gastos. Vamos
começar?
1. PLANILHAS
Crie a sua, totalmente
personalizada! Use papel
quadriculado e divida seus
gastos nas categorias
"MATEVO": moradia,
alimentação, transporte,
educação, vestuário e outros.
Anote cada gasto que fizer
num caderninho e passe a
limpo no final do dia. Pronto!

2. SALDO
Todos os dias pela manhã,
antes de sair de casa, anote
seu saldo total diário: some os

DIÁRIO valores de todas as suas

contas bancárias, mais o
dinheiro da sua carteira,
gaveta etc. No final do dia
repita o processo para
descobrir quanto gastou
naquele dia.

3. ENVELOPES Estabeleça quanto você quer

(ou espera) gastar com cada
área da sua vida (mercado,
água, luz, aluguel etc.). Ao
receber seu salário, coloque a
quantia determinada em
diferentes envelopes (onde
você escreverá "mercado",
"água" etc.) e tente utilizar só
aquele dinheiro durante todo o
mês.
CORTE O DESPERDÍCIO!

Ao iniciar seu controle de ganhos e gastos, é

fundamental que você aprenda a viver com menos
do que ganha (o ideal é não precisar de mais do
que 90% de sua renda para viver e poupar os
outros 10%).

Para alcançar esta proporção de 9 para 1 (R$ 9

gastos para cada R$ 1 poupado), você precisa
eliminar o desperdício.

O ideal é começarmos eliminando o desperdício

de luz e água (consertar vazamentos e desligar
as tomadas antes de dormir já vai gerar
economia).

Depois, devemos aprender a fazer compras

planejadas (para não comprar por impulso) e,
por último, descobrir onde estão os nossos
GHAS (Gastos Habituais Subestimados).
 ANÁLISE DE GASTOS
RECORRENTES
Assim que você conseguir controlar seus
gastos diários (com uma das 3 técnicas que
eu sugeri anteriormente), estude seu
padrão de gastos mensais. Descubra quais
gastos você repete com muita frequência e
diminua esta frequência.

Para descobrir o real impacto de um gasto,

multiplique o valor mensal dele por 12.
Assim, R$ 100 por mês com pão de queijo
se transformam em R$ 1200 por ano.
Pergunte a si mesm@ se você pagaria este
valor à vista no início do ano. Se a resposta
for "não", repense este gasto!
 AUMENTE SEUS
GANHOS!

Agora que você já entendeu a importância de

organizar suas finanças e eliminar o
desperdício de dinheiro, já pode começar a
criar formas de incrementar seus rendimentos.

Basicamente, você pode ganhar dinheiro de

uma forma ativa (trabalhando por ele) ou
passiva (recebendo juros de seus
investimentos). Também existe uma forma
híbrida (venda escalada, ou seja: você cria um
produto uma vez e ele vai ser vendido um
número ilimitado de vezes. Exemplo: e-books e
cursos on-line).
 1. RENDA
Faça uma lista com pelo
menos 10 habilidades suas.
Escolha as 3 melhores e tente
EXTRA criar um negócio a partir de
uma delas. Você cozinha
bem? Sabe tocar um
instrumento musical? É bom
em matemática? Comece hoje
mesmo!

2. RESERVAS
Não adianta ganhar mais se
você nunca guarda nada.
Tente reservar mensalmente
FINANCEIRAS 10% de tudo que você ganha
para construir suas reservas.
Guarde ao menos 6 meses
de suas despesas em uma
reserva com boa liquidez
(poupança ou tesouro direto
SELIC).

3. INVESTIMENTOS
Aprenda a investir e comece hoje
mesmo. Melhor que pedir
recomendações ao gerente (ou a
amigos e parentes) é aprender a
investir por conta própria e fazer
as escolhas mais adequadas para a
sua situação, idade e perfil. Na
dúvida, comece com Renda Fixa e
mãos à obra!
Espero que tenha gostado deste e-book
que preparei para você com muito
carinho! Se quiser, pode me escrever para
tirar dúvidas, fazer perguntas ou dar
sugestões!

Meu canal no Youtube: Gaste Melhor

Meu e-mail: fabrisguissardi@yahoo.com.br

Um forte abraço e muito sucesso para você!

Fabrício Basso
Educador Financeiro