Clase 1

El sistema financiero, sus generalidades

Objetivos
Al final de la clase, serás capaz de:
 Reconocer el significado del sistema financiero y sus características más básicas.

Explora
Alguna vez te has preguntado ¿Por qué te cobran intereses o IVA al pagar boletos de avión, golosinas, inclusive
alimentos? O quizás ya habrás notado que al guardar dinero en el banco y dejarlo ahí por un tiempo, al sacarlo te
entregan más de lo que depositaste en un inicio, y te preguntarás ¿Por qué?, ¿Quién decide darte más dinero o cobrarte
más en algunas cosas? ¿En qué se basan? Y tú ¿Qué beneficio le sacas a todo esto?

Bueno, ¿ya lo pensaste?… ¡Vamos!, piensa si alguna vez te has topado con situaciones parecidas ¿Listo?

Conoce
¿Alguna vez has necesitado dinero para pagar una deuda y le pides prestado a un amigo, familiar o negocio el monto
que necesitas para saldar tu deuda, posiblemente tu amigo o familiar te prestarán la cantidad porque en ese momento
no la necesitaban, pero te pedirán un fecha de pago, una fecha en que ellos podrán ocuparlo. Bueno pues un sistema
financiero funciona de la misma manera.
La principal función de un sistema financiero es ser intermediario entre quienes tienen y quienes necesitan dinero.

1. Sistema financiero, sus generalidades

Un sistema financiero desempeña un papel central en el funcionamiento y desarrollo de la economía, éstos contribuyen
a elevar el crecimiento económico sostenido y el bienestar de la población. Para lograr dichos objetivos es indispensable
contar con un marco institucional sólido y una regulación y supervisión financieras que salvaguarden la integridad del
mismo sistema y protejan los intereses del público.

Como se mencionó antes un sistema financiero depende de aquellas empresas y/o personas que tienen para prestarle a
las que no, ¿cómo?, tal como en la historia de Robin Hood, las instituciones, empresas, financieras y personas que
cuentan con capital, le prestan a los individuos, microempresas, entre otras la cantidad de dinero que necesitan. En
otras palabras quienes tienen dinero y no lo requieren a corto plazo para pagar deudas o efectuar consumos, desean
obtener otro beneficio a cambio de sacrificar el beneficio inmediato que obtendrían disponiendo de esos recursos.

¿Cuál crees que podría ser el otro beneficio que las personas obtienen al no gastar su dinero de inmediato? Ese otro
beneficio es la tasa de interés
1.1. La tasa de intereses como ganancia en el sistema financiero

Quienes requieren a corto plazo más dinero del que poseen, ya sea para generar un valor agregado mediante un
proyecto productivo (crear riqueza adicional) o para cubrir una obligación de pago, están dispuestos a pagar, en un
determinado periodo y mediante un plan de pagos previamente pactado, un costo adicional por obtener de inmediato el
dinero. Ese costo es la tasa de interés.

Empatar las necesidades y deseos de unos, los ahorradores, con las necesidades de otros, los deudores, es la principal
tarea del sistema financiero y en dicha labor las tasas de interés juegan un papel central.

A continuación se te presentará un video en el que podrás ver de manera sencilla cómo funciona la tasa de intereses en
un sistema financiero.

CNCI Virtual Multimedia ¿Y qué son los intereses?

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1.2. Intermediación financiera

Un sistema financiero está integrado por distintos intermediarios financieros, siendo los más conocidos y destacados
los bancos pero existen también las aseguradoras, afianzadoras, arrendadoras, casas de bolsa y las administradoras de
fondos de inversión. Como intermediarios financieros, los bancos son indispensables para la existencia y el buen
funcionamiento de cualquier sistema financiero.

A continuación te mostraremos las diferencias entre las tasas de interés pasivo y las tasas de interés activo.

CNCI Virtual Multimedia Tasa de interés pasiva

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La tasa de intereses pasiva es la que pagan los intermediarios bancarios a los oferentes de recursos por el dinero
captado.
CNCI Virtual Multimedia Tasa de interés activa
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La tasa de intereses activa es la que cobran los intermediarios financieros de los demandantes por los prestamos
otorgados.

1.3. Mercados

Los mercados financieros son aquéllos en los que se intercambian activos con el propósito principal de movilizar dinero a
través del tiempo. En el siguiente video te presentarnos los mercados financieros más conocidos.

CNCI Virtual Multimedia ¿Mercados del sistema financiero?

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Como se mencionó en el video éstos son los mercados financieros más comunes:

Mercado de deuda
El mercado de deuda es la infraestructura donde se emiten y negocian los instrumentos de deuda (los documentos
necesarios para el préstamo).

Mercado accionario
Mercado accionario es aquel mercado donde se compran y venden acciones que son el capital social de una empresa.

Mercado cambiario
El mercado cambiario es aquel en el que se da el intercambio de divisas. El tipo de cambio representa una variable
macroeconómica fundamental para cualquier economía, por lo que también lo es el mercado cambiario.

Ahora, que dominas más los términos reflexiona lo siguiente:

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1. Su principal función es intermediar entre quienes tienen y quienes necesitan dinero.

Sistemas financieros
2. Se obtiene este beneficio cuando una persona no gasta su dinero en el momento exacto sino que lo deposita en el
banco y se genera esta ganancia que es mejor conocida como...
Tasa de interés
3. Son los intermediarios financieros más conocidos.
Bancos
4. Es la tasa que pagan los intermediarios financieros a los oferentes de los recursos, por el dinero captado.
Tasa de interés pasiva
5. Es el mercado que se dedica al intercambio de divisas.
Mercado cambiario

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¿Cómo crees que te pueda servir el conocer el sistema financiero? ¿Qué ventajas puedes sacar tú de este? ¿Te
animarías a poner algún negocio de prestamista de tener el capital?

Antes de concluir, ¿qué tanto has aprendido en esta clase? Revisa tu aprendizaje realizando la siguiente
autoevaluación.
Relaciona

Ahora que comprendimos a rasgos generales cómo funciona un sistema financiero, te invito a que pienses sobre lo
siguiente:

¿Crees conveniente guardar tus ahorros en un banco? O preferirías seguir guardándolos bajo el colchón.

Si tuvieras 10,000 pesos, ¿qué harías con ese dinero?

A. Lo guardarías en algún banco para esperar que te genere intereses pasivos.

B. Los prestarías como un prestatario certificado a personas que los requieran para posteriormente cobrar
intereses activos.

Aplica / Ejercicio
Instrucciones: Lee la situación y contesta en tu cuaderno las siguientes preguntas.

En esta clase aprendiste los beneficios de invertir tu dinero de una forma diferente a la habitual, ahora te invitamos a
que imagines que tienes 50,000 pesos y quieres invertirlos a manera de intermediario financiero, como opciones
puedes:

A. Invertirlos en las computadoras Alaska, las cuales tiene un valor de 25,000 pesos cada una y esperar a que
tengan una venta grande algún día y cobrar esas acciones.

B. Invertirlos en el banco y esperar a que este monto sea utilizado en diversos préstamos que te generen intereses
pasivos.

C. Invertirlos en la compra de yenes (moneda japonesa) y esperar a que su precio suba para después venderlos.

¿Tú cuál escogerías?

En las próximas clases verás cómo es que puedes invertir un capital en diversas instituciones que no son
necesariamente bancos y aprenderás a darle un mejor uso a tus ahorros, te invitamos que continúes con tus clases.

¡Hasta la próxima!

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