PROGRAMA FINANCIERO

• es un establecimiento de crédito organizado bajo la forma de sociedad comercial anónima con

domicilio principal en la ciudad de Barranquilla, legalmente constituido y sometido a la vigilancia y
control de la Superintendencia Financiera.
En desarrollo de su objeto social, SERFINANSA se encuentra facultada para la captación de recursos a
término provenientes del público, con el objeto primordial de realizar operaciones activas de crédito para
facilitar la comercialización de bienes y servicios y realizar operaciones de arrendamiento financiero leasing.
PRODUCTO A PERSONAS
• CDT: Es una inversión segura mediante la cual recibirás al vencimiento del título, el 100% del
capital depositado más los intereses generados sobre dicha suma. Adicionalmente, al llegar el
vencimiento de la inversión,tienes la opción de capitalizar los rendimientos.
• Calificación AA con perspectiva positiva
• Inversiones a partir de $300.000
• Plazos flexibles para la constitución de tus CDT a partir de los 30 días.
• Renovación automática.
• Redimible en cualquier oficina del país.
• Los ahorradores pueden adquirir o negociar los títulos emitidos por Serfinansa a través de las firmas
comisionistas, pertenecientes a la Bolsa de Valores de Colombia.
• Consignación de los intereses en la cuenta autorizada o cancelación en efectivo
TARJETA OLIMPICA: Esta tarjeta de crédito te permite realizar tus compras en los establecimientos
Olímpica del país y comercios aliados para la financiación de bienes de consumo como
electrodomésticos, medicamentos y mercado.

CREDITO EDUCATIVO: Es una línea de crédito de consumo que permite financiar las necesidades de
los padres de familia y/o estudiantes para el pago de los gastos de matrícula en: educación primaria,
secundaria y universitaria (pregrado, postgrado y educación continuada).

• LIBRE INVERSION: Es una líneaa de crédito de consumo de libre destinación que permite a las
personas naturales contar con liquidez para suplir algún tipo de necesidad puntual. Está diseñado
para atender en forma ágil y rápida necesidades de viajes, remodelaciones pequeñas, vacaciones,
imprevistos familiares, entre otros.
• CREDITO ROTATIVO: El Crédito Rotativo es una línea de crédito de consumo de libre
destinación que se te asigna de acuerdo a tu capacidad de pago, el cual puede ser reutilizable y
disponible 100% en efectivo, a través de los canales habilitados para su uso.
• CREDI PLAZO. Es una línea de crédito de consumo rotativo aprobado especialmente diseñada para
compras de electrodomésticos en todos los establecimientos Olímpica a nivel nacional. Es un
beneficio que traslada la Tarjeta Plata a sus mejores clientes.
• CREDITO DE LIBRANZA: Es una línea de crédito de consumo con libre destinación de los
recursos pero que cuentan con una garantía de libranza derivada del convenio con entidades
pagadoras.

•LEASING: Contrato donde Serfinansa entrega a una persona natural, la tenencia de un activo
productivo para su uso y goce durante un plazo establecido, a cambio de un canon de arrendamiento
periódico. Al final del contrato, el titular tiene derecho a adquirir el activo por un porcentaje del
valor de compra pactado desde el principio, denominado Opción de Adquisición.
PRODUCTO A EMPRESAS

CDT: Es una inversión segura mediante la cual recibirás al vencimiento del título, el 100% del capital
depositado más los intereses generados sobre dicha suma. Adicionalmente, al llegar el vencimiento de la
inversión, tienes la opción de capitalizar tus rendimientos.
CREDITO DE CARTERA ORDINARIA: Es una línea de crédito que está dirigida a personas jurídicas
de los sectores industriales, comerciales y de servicio con necesidades de capital de trabajo y
financiación de inversiones en activos fijos con amplios plazos.

• LEASING: Es un contrato donde Serfinansa entrega a una persona jurídica, la tenencia de un activo
productivo para su uso y goce durante un plazo establecido, a cambio de un canon de arrendamiento
periódico. Al final del contrato, el titular del contrato tiene derecho a adquirir el activo por un
porcentaje del valor de compra pactado desde el principio, denominado Opción de adquisición. El
Leasing es una excelente alternativa para financiar los proyectos de infraestructura y los activos
fijos como vehículo, maquinaria y otros equipos.
CREDITO DE TESORERIA: Es una línea de crédito destinada a financiar las necesidades de capital
de trabajo de personas jurídicas que sean proveedores y/o contratistas de Olímpica o empresas del
grupo, que en el desarrollo normal de su actividad comercial desean hacer efectivos sus flujos de
dinero.

BANCO DE LA REPUBLICA

El Banco de la República es un órgano del Estado de naturaleza única, con autonomía administrativa,
patrimonial y técnica, que ejerce las funciones de banca central.
Las funciones especiales asignadas al Banco comprenden :
• Regular la moneda, los cambios internacionales y el crédito,
• Emitir la moneda legal colombiana
• Administrar las reservas internacionales
• Ser prestamista y banquero de los establecimientos de crédito y,
• Servir como agente fiscal del Gobierno.
Como parte de sus funciones, el Banco también contribuye a la generación de conocimiento y a la actividad
cultural del país.
POLÍTICA MONETARIA: LA ESTRATEGIA DE INFLACIÓN OBJETIVO EN COLOMBIA

La política monetaria en Colombia se rige por un esquema de Inflación Objetivo, cuyo propósito es mantener
una tasa de inflación baja y estable, y alcanzar un crecimiento del producto acorde con la capacidad
potencial de la economía.
• PROCESO DE TOMA DE DECISIONES
Las decisiones de política monetaria se toman con base en el análisis del estado actual y de las
perspectivas de la economía, y de acuerdo con la evaluación del pronóstico de inflación frente a las
metas.

SISTEMA DE PAGO
Compensación de cheques (CEDEC): Es el medio por el cual las instituciones bancarias hacen efectivo el
cobro de cheques de otra institución bancaria, a partir de un depósito efectuado por sus clientes con un
cheque emitido por otro Banco.
Compensación electrónica nacional interbancaria: es una Cámara de Compensación Automatizada (conocida
por sus siglas en inglés como ACH) operada por el Banco de la República, que provee el servicio de
procesamiento de órdenes de pago o recaudo electrónicas de bajo valor, originadas por las entidades
vinculadas a nombre propio o de sus clientes, personas naturales o jurídicas con cuenta corriente o de
ahorros.
¿Qué es el DCV?
El Depósito Central de Valores del Banco de la República (DCV), es un sistema diseñado para el depósito,
custodia y administración de títulos valores en forma de registros electrónicos (desmaterializados).
¿Quiénes pueden acceder al DCV?
Pueden tener acceso al DCV como Depositantes Directos, las personas jurídicas que señale la Junta Directiva
del Banco de la República en ejercicio de las facultades constitucionales y legales, en especial las que le
confieren los artículos 21 de la ley 31de 1992 y 22 de los Estatutos del Banco de la República expedidos
mediante Decreto 2520 de 1993.
 Portafolio: El Depósito Central de Valores (DCV) del Banco de la República, permite el depósito y facilita el
manejo, compensación y liquidación de operaciones con títulos valores.
Quiénes pueden acceder al SEN?
El Administrador del Sistema podrá inscribir como Agentes para utilizar los servicios que presta el SEN, a
los establecimientos de crédito, las sociedades fiduciarias, las sociedades comisionistas de bolsa, las
sociedades comisionistas independientes de valores, las sociedades administradoras de fondos de pensiones y
cesantías, las entidades aseguradoras, las sociedades de capitalización, el Ministerio de Hacienda y Crédito
Público, el Fondo de Garantías de Instituciones Financieras - FOGAFIN, y el Fondo para el Financiamiento
del Sector Agropecuario - FINAGRO, siempre y cuando cumplan con...
Portafolio de servicios
Bajo los más altos estándares de comunicación y seguridad, el SEN es un sistema de negociación y de
registro de operaciones sobre valores administrado por el Banco de la República, a través del cual las
entidades vinculadas pueden acceder al principal mercado de deuda pública interna de Colombia.
¿Qué es el CUD?
El Sistema CUD – Cuentas de Depósito, es el sistema de pagos de alto valor del país administrado y
operado por el Banco de la República, que provee a las entidades participantes autorizadas el servicio de
transferencias y registro de operaciones de fondos entre Cuentas de Depósito a nombre propio o a nombre de
sus clientes, con el fin de liquidar obligaciones derivadas de transacciones tales como la compra venta de
títulos valores, y de divisas, los préstamos interbancarios, el traslado de impuestos y compensación de
cheques, entre otros.
¿Qué es y quiénes se pueden vincular al SEN?
¿Qué es el SEN?
El Sistema electrónico de Negociación - SEN - (en adelante SEN o el Sistema) es el Sistema de Negociación
y de Registro de Operaciones sobre Valores, administrado por el Banco de la República, a través del cual los
Agentes pueden celebrar, mediante estaciones de trabajo remotas, operaciones de compraventa al contado o a
plazo, operaciones de Reporto o Repo, operaciones Simultáneas, operaciones de Transferencia Temporal de
Valores (TTV con títulos de deuda pública interna o externa que se encuentren registrados electrónicamente
o depositados en un depósito centralizado de valores.
¿Quiénes pueden acceder al SEN?
El Administrador del Sistema podrá inscribir como Agentes para utilizar los servicios que presta el SEN, a
los establecimientos de crédito, las sociedades fiduciarias, las sociedades comisionistas de bolsa, las
sociedades comisionistas independientes de valores, las sociedades administradoras de fondos de pensiones y
cesantías, las entidades aseguradoras, las sociedades de capitalización, el Ministerio de Hacienda y Crédito
Público, el Fondo de Garantías de Instituciones Financieras - FOGAFIN, y el Fondo para el Financiamiento
del Sector Agropecuario - FINAGRO, siempre y cuando cumplan con...
Portafolio de servicios
Bajo los más altos estándares de comunicación y seguridad, el SEN es un sistema de negociación y de
registro de operaciones sobre valores administrado por el Banco de la República, a través del cual las
entidades vinculadas pueden acceder al principal mercado de deuda pública interna de Colombia.
SERVICIOS BANCARIOS

Servicios Electrónicos del Banco de la República (SEBRA)

El objetivo del Sistema SEBRA es permitir el acceso seguro a los servicios electrónicos que permiten efectuar
las transacciones y las comunicaciones entre el Banco de la República y el Sector Financiero, de una manera
ágil, eficiente y segura. Se ha buscado principalmente transformar, modernizar y ampliar los servicios
existentes, como también agilizar el intercambio de información entre el Banco de la República y el Sector
Financiero.

PKI - Servicios electrónicos

Herramienta que contribuye significativamente al logro y cumplimiento, en términos de seguridad

informática, de las normas establecidas por el marco legal colombiano.
Colombia y en particular el Banco, cuenta con un referente legal vigente que le permite subir su nivel de
seguridad a través de herramientas avanzadas en seguridad como el PKI. Hoy en día un mensaje digital tiene
el mismo efecto probatorio que el papel ante un juez y dependerá del modelo de seguridad que se haya
aplicado, el tener los suficientes argumentos probatorios en caso de un incidente informático.

ANTARES - Servicios electrónicos

El Sistema Antares es una herramienta de seguridad donde se automatiza la solicitud de provisión de fondos
en moneda nacional, a través de una comunicación encriptada y firmada digitalmente, con el fin de registrar,
validar y consolidar la información relacionada con las operaciones de provisión de efectivo reportada por las
entidades, optimizando así el proceso de identificación de emisarios.

SUPER INTENDENCIA FINANCIERA

QUE ES?
 Es un organismo de carácter técnico que se encuentra adscrito al ministerio de hacienda y crédito
publico, el cual cuenta con personería jurídica, autonomía administrativa y financiera, y patrimonio
propio. TIENE POR OBJETIVO PRINCIPAL LA SUPERVISION DEL SISTEMA
FINANCIERO COLOMBIANO.
VISION

Ser una entidad de supervisión financiera comprometida con la excelencia, reconocida local e
internacionalmente por sus altos estandares de desempeño, gestión y nivel técnico, apoyada en un equipo
profesional capacitado e innovador, que procure el sano desarrollo del sector vigilado y la satisfacción del
consumidor financiero.

MISION
Preservar la confianza publica y la estabilidad del sistema financiero.
FUNCIONES

La inspección, vigilancia y control sobre las personas que realicen actividades de carácter financiero, bursátil,
aseguradora.

SANCIONES ADMINISTRATIVAS

incumplimiento de deberes y obligaciones legales de acuerdo al desarrollo de sus funciones.

Ejecución de actos que puedan resaltar violatorios de la ley.

Incumpliendo de normas, ordenes , requerimientos o instrucciones que expida la superintendencia bancaria.

Esta entidad se encarga de expedir en línea las certificaciones de existencia y representación legal de las
entidades vigiladas.
FOGAFIN
QUE ES?

El Fondo de Garantías de Instituciones Financieras – FOGAFÍN es una autoridad financiera adscrita al

Ministerio de Hacienda y Crédito Público

Como autoridad financiera, contribuir a la construcción de la confianza de los colombianos en su sistema

financiero y a la preservación de su estabilidad.
Que es el seguro de depósitos fogafin?

Es el seguro que protege a los ahorradores colombianos frente a la eventual liquidación de una entidad inscrita
en Fogafín

FUNCIONES

Servir Organizar y desarrollar

Procurar Hacer seguimiento

Participar Designar

VALORES

Responsabilidad Integridad

Trabajo en equipo Excelencia

HISTORIA

Fogafín fue creado en 1985 para enfrentar la crisis financiera que por esa época afectaba al país. En ese
momento intervino en el proceso de capitalización del sistema financiero.

ENTIDADES INSCRITAS

Todos los bancos Sociedades especializadas en 5 corporaciones financieras

depóselectronicos
Compañias de financiamiento 1institucion oficial
25 bancos
Corporaciones financieras 4 sociedades
15compañias de especialiespecializadas de
financiamiento depósitos electronicos
BANCOLOMBIA
Grupo de Inversiones Suramericana - Grupo SURA, es una compañía multilatina que cotiza en la Bolsa de
Valores de Colombia (BVC) y está inscrita en el programa ADR - Nivel I en Estados Unidos. Es además la
única entidad latinoamericana del sector Servicios Financieros Diversos y Mercado de Capitales, que forma
parte del Índice Mundial de Sostenibilidad Dow Jones, con el cual se reconoce a las compañías que se
destacan a nivel mundial por contar con las mejores prácticas en materia económica, ambiental y social.

BANCOLOMBIA es una organización financiera, perteneciente al Grupo Sura, a su vez parte del Grupo
Empresarial Antioqueño, es el banco privado más grande del país y uno de los más grandes de América.

Su centro de operaciones se encuentra en la ciudad de Medellín.

PRODUCTOS Y SERVICIOS

Créditos Seguros

Tarjetas empresariales Bancolombia Negocios Fiduciarios

Inversiones Banca de Inversión Bancolombia

Cuentas de Depósito Leasing

Cash Management Factoring

Riesgos y Coberturas Renting

CREDITO

CARTERA COMERCIAL

Les permite a los empresarios financiar su capital de trabajo con la agilidad y flexibilidad.

Créditos de tesorería en pesos

Microcréditos

Cartera ordinaria

FOMENTO

Es aquel crédito que ofrece Bancolombia a las empresas del sector público y privado, para así financiar
aquella inversión, capital de trabajo, consolidación de pasivos y su capitalización, entre otros.
• Agrofacil

SERVICIO DE RESPALDO

Bancolombia lo ofrece para apoyar y acompañar a los empresarios para que garanticen el cumplimiento de
las tantas obligaciones financieras, comerciales y de servicio
• Cartas de Cupo para Licitaciones

TARJETAS EMPRESARIALES BANCOLOMBIA

Tarjeta de credito: • Empresarial Visa y • Caja Menor

MasterCard • nomina
• Visa Distribución
Tarjeta prepago: tarjeta debito:
 • Negocios MasteCard Bancolombia
INVERSIONES

CDT:

Es una inversión en la que tú eliges el plazo, la forma y la periodicidad para el pago de tus intereses.
• Desmaterializo
• Físico
ACCIONES

Esta es una alternativa en la podrá el empresario recibir dividendos siempre que la asamblea lo decrete y
obtenga mayor rentabilidad que con otros productos de inversión.
Acciones Bolsa Valores de Colombia
Acciones Mercado Global Colombiano
Acciones Mercado Integrado Latinoamericano

El cash management es el conjunto de medidas estratégicas y organizativas que afectan a los flujos
monetarios y a los resultados financieros de una empresa. Se define como la optimización de
los gastos e ingresos financieros relativos a la colocación de excedentes y la obtención de fondos ajenos,
minimizando los riesgos y dotando a la empresa de un grado de liquidez y endeudamiento adecuado.
BANCOLOMBIA le ofrece a tu empresa un portafolio de oportunidades para que realice los pagos, reciba o
envíe el dinero con seguridad, rapidez y comodidad a la vez que controla los movimientos financieros.
PAGOS CAUDOS CHEQUES
• PAGOS AUTOMÁTICOS • CHEQUES CONSECUTIVOS
• RECAUDOS
(Sucursal virtual empresas o swit) • CHEQUES DE OTRAS PLAZAS
• PAGOS IMPUESTOS REFERENCIADOS (REMESAS)
• Impuesto de • CHEQUE CONSECUTIVO
CANALES FÍSICOS
Industria y (CHEQUERA)
Comercio • RECAUDOS GIROS INTERNACIONALES
• Impuesto de EXTERIOR E INTERIOR
ELECTRÓNICOS
Vehículo
• Impuesto Predial • DÉBITO AUTOMÁTICO EXTRACTOS
• Impuestos de Renta
• RECAUDOS PSE
• TARJETA PREPAGO
• RECAUDO DE SEGURIDAD
• DEBITO AUTOMÁTICO
SOCIAL
• MULTIPAGOS PSE
• VENTAS CON TARJETA
TRANSPORTE DE EFECTIVO
(ADQUIRENCIA
COMPRA Y VENTAS DE
DIVISAS EN EFECTIVO

RIESGOS Y COBERTURA

Cuantifica y gestiona los riesgos que tu empresa pueda presentar con el acompañamiento de nuestro equipo de
expertos.
 Forwards (sobre divisas y sobre títulos): Un contrato forward no es más que el compromiso entre
dos partes de comprar o vender un activo a un precio fijado en una fecha determinada, es decir, es
un instrumento financiero derivado, dado que su existencia depende directamente del valor de otro
activo.
 Opciones ( compra de divisas Call y ventas divisas Put)
 Swaps ( de tasa de cambio y de tasas interés )
  Futuros estandarizados
 cartas de créditos standby
NEGOCIOS FIDIUCIARIOS

• Inmobiliario complejo • Fondos de capital privado

• Administración y fuentes de pagos • Administración de inmuebles
• Fideicomisos de inversión • Garantías con inmuebles
• Fuentes PYMES • Preventas
• Administración y pagos • Tesorería inmobiliarias
• Adquirencias • Concesiones
• Anticipos
SEGUROS

• Vehículos

Régimen Público Régimen Privado

• Plan PYME protegido

BANCA DE INVERSION BANCOLOMBIA

• Financiamiento Estructurado ( Financiación corporativa, Financiación de adquisiciones. Y

Financiación de proyectos.)
• Fusiones y Adquisiciones
• Inversiones de Capital
• Mercado de capital
FACTORING LEASING

• Línea triangular • Leasing Financiero RENTING

• Factoring Plus otros activos
• factoring • Leasing internacional • Renting vehículos
Bancolombia • Leasing verde • Comercialización de
confirming • Arrendamiento activos
• Factoring de Operativo
• Localiza
Importación • Leasing Inmobiliario
• Factoring de • Arrendamiento de
exportación Vehículos
• Forfaiting
• Descuentos de
documentos
crediticios en dólares
– Panama

QUE ES LA PENSION?

Es una prestación económica que reciben mensualmente los trabajadores, dependientes o independientes, en
el momento de su retiro laboral con base en los aportes que hicieron a un fondo de Pensión Obligatoria
durante su vida laboral.
¿Qué debes hacer para acceder a la Pensión Obligatoria?
 • Puedes solicitar tu pensión en el momento
• Si eres mujer debes tener 57 años; si eres
que lo desees, siempre y cuando el capital
hombre, 62 años.
ahorrado te permita obtener una pensión
• Debes haber cotizado como mínimo 1300
equivalente, por lo menos, al 110% del salario
semanas, lo que equivale a 26 años de trabajo.
mínimo mensual legal vigente (SMMLV).

COMO SE AHORRA EN UN FONDO DE PENSIONES?

× Si eres asalariado, tu empleador aporta el 12% de esta cotización y tú el 4% restante.

× Si eres trabajador independiente, debes asumir el total del aporte de 16% de tus ingresos
mensuales.
Qué es el Régimen de Prima Media?

El Régimen de Prima Media (o por sus siglas, RPM) es un sistema de pensión que está a
disposición por parte del estado y por medio de la empresa “Colpensiones”. En este régimen se
busca establecer, gestionar y administrar los aportes recolectados que están definidos previamente
por parte de los beneficiarios.
× Este régimen es de carácter solidario, por ende, tiene naturaleza pública.
× Los aportes de los beneficiarios junto a sus respectivos rendimientos, hacen parte de un
fondo común de carácter público, el cual garantiza que se paguen las prestaciones a todos
aquellos que posean el título de pensionados.
Régimen de Ahorro Individual con Solidaridad

En este sistema los aportes no van dirigidos a un fondo público común sino a una cuenta de tipo
individual en la que se va conformando un patrimonio de carácter autónomo. Para hacer una
analogía al respecto se puede en pensar en un CDT.
Por otra parte, las Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP), invierten los recursos que tú y
tu empleador aportan mensualmente en diferentes activos, y así aumentar el monto disponible
para tu pensión.

ALMACENES GENERALES DE DEPOSITO

Los almacenes generales de depósito son organizaciones auxiliares de crédito. Su característica

principal es el almacenamiento, control, conservación, manejo y distribución (o comercialización)
de los bienes y mercancías que son destinados a ellos, los cuales están bajo un certificado de
depósito y un bono de prenda.

CÓMO FUNCIONAN LOS ALMACENES GENERALES DE DEPÓSITO?

Prestar servicios técnicos para garantizar la conservación y el óptimo mantenimiento de la
mercancía en ellos

Dar financiamiento con garantía para las mercancías depositadas

Tener procesos de incorporación del valor agregado, reparación y ensambles con el propósito de
aumentar el valor que posee la mercancía
Prestar el servicio específico para las aduanas. Algunos almacenes pueden operar como depósitos
fiscales para posponer los impuestos privados de la importación

Expedir certificados de depósito y bonos sobre las mercancías que estén depositadas en ellos o en
tránsito, como garantía y para la obtención de un financiamiento con garantía prendaria.

¿QUÉ ES UN CERTIFICADO DE DEPÓSITO?

Un certificado de depósito, también llamado “depósito a plazo”, básicamente es una cuenta de
ahorros especial ofrecida por bancos o cooperativas de crédito (como los almacenes de depósito).

TIPOS DE ALMACENES DE DEPOSITOS

Almacenes generales de depósito: Tienen como objeto las primeras funciones mencionadas. Se
destina a recibir todo tipo de mercancías realizan las demás actividades que la ley les impone.

Depósito fiscal: A demás de realizar las funciones de almacén, pueden recibir mercancías
producidas en el exterior para venderlas en el país donde se encuentre el depósito

Depósito financiero: A demás de tener las cualidades de los dos depósitos anteriores, dan el
financiamiento sobre las mercancías que poseen.

Cuáles son los Almacenes Generales de Depósito vigilados por la Superintendencia Financiera
de Colombia?

Almacenes Generales de Depósito Almaviva S.A.

Alpopular Almacén General de Depósitos S.A. Alpopular S.A.

Almacenes Generales de Depósito Almagrario S.A.

Almacenes Generales de Depósito de Café S.A. Almacafé

QUE ES UN BONO DE PRENDA?

Artículo 757 del código de comercio, el cual expresa lo siguiente:

“El bono de prenda incorpora un crédito prendario sobre las mercancías amparadas por el
certificado de depósito y confiere por si mismo los derechos y privilegios de la prenda”