Requisitos para constituir banca multiple:

Capital variable, tiempo indefinido, capital social y capital mínimo, domicilio social en
territorio nacional, captación en territorio nacional)
Servicios de banca y crédito: Es una intermediación financiera entre ahorradores
(inversionistas) , el banco y acreditados. Convenio bilateral entre el banco y el cliente que
recibe una suma de dinero teniendo la obligación de restituirla más los intereses
correspondientes una vez concluido el plazo pactado.
El banco recibe dinero de los ahorradores. Los ahorradores buscan ganar intereses.
El banco coloca ese dinero en el público mediante préstamos y créditos.
Los acreditados cubren sus necesidades con el financiamiento, deben regresar el principal
más intereses.
A su vez el banco debe devolver el dinero que recibió de los ahorradores mas los intereses y
demás accesorios pactados.

Aceptación de préstamos y créditos: el banco puede recibir recurso mediante la aceptación

de préstamos y créditos.
Art 2 LIC captación de recursos del público en el mercado nacional para su colocación en el
publico mediante actos causantes de pasivo directo o contingente quedando el intermediario
obligado a cubrir el principal y en su caso los accesorios financieros de los recursos captados.
Pasivo contingente: quedando obligado a devolver el principal y accesorios en los plazos y
términos pactados. Soy aval y respondo por una obligación, teniendo el dinero sin gastarlo.
Naturaleza jurídica “ Sociedad Nacional de Credito

Obligaciones subordinadas: el banco puede captar recursos mediante la emisión y

colocación de obligaciones subordinadas entre el publico inversionista. Títulos de crédito con
los mismos requisitos y características de los bonos bancarios, es decir, son emitidos en serie,
representan la participación individual de sus tenedores en un crédito colectivo y producirán
acción ejecutiva previo conocimiento de fedatario público. Se distinguen de las O Ordinarias
por tener régimen de prelación
Pueden ser de 3 tipos : 1 no susceptibles de convertirse en acciones. 2 de conversión
voluntaria en acciones y 3 de conversión obligatoria en acciones.
Podrán no tener vencimiento y otorgar rendimientos no documentados en cupones , los que
se pagaran con las utilidades del banco. orden d prelación ser preferentes y no preferentes.
En caso de liquidación o liquidación judicial del banco; 1.- cobertura de todas las deudas de la
institución. 2,. Obligaciones subordinadas preferentes. 3.- obligaciones subordinadas no
preferentes. 4.- accionistas.

Operaciones activas: art 46 LIC : son las operaciones por las que el banco colocal el dinero
captado entre sus clientes, quienes lo requieren para atender sus necesidades o realizar
actividades productivas.
En la colocación del dinero , el banco debe estimar información cuantitativa y cualitativa de su
contraparte que le permite establecer su solvencia crediticia y capacidad de pago.
Trascurrido el plazo pactado, el banco recibirá de sus clientes el pago del principal mas los
intereses y comisiones convenidos.
Se denominan Operaciones Activas porque generan un activo en la contabilidad del banco, es
decir al pactarse tendrá derecho al cobro del dinero colocado.
4 tipos de actividades activas:
1.- constituir depósitos en las instituciones de crédito o entidades financieras del exterior.
2.-Efectuar descuentos y otorgar prestamos y créditos
Descuento: operación donde el banco adquiere la propiedad de un titulo de crédito no
vencido anticipando el valor al cliente menos la comisión y los intereses.

Préstamo: el banco me da la cantidad de dinero pactado en una sola exhibición para el fin
solicitado
Crédito: me ponen a disposición cierta cantidad de dinero para disponerlo en lo que yo
quiera.
3.- expedir tarjetas de crédito
4.- asumir obligaciones por cuenta de terceros ( a través de otorgamientos y aceptaciones ,
endoso o aval de títulos de crédito, y cartas de crédito)
Operaciones pasivas: convenio bilateral que se establece entre un cliente y un banco,
otorgando el primero la propiedad del dinero y el segundo, la disponibilidad del mismo,
obligándose a destituir el debito mas el pago de accesorios.
Depósitos: el depositante entrega una suma de dinero a una institución de crédito para su
ahorro o inversión a la vista o a plazo, obligándose el bando a restituir mas inveteres
4 tipos : a la vista, de ahorro, depósitos retirables en días prestablecidos y depósitos a plazo o
con previo aviso
Aceptar préstamos y créditos: ---Emitir bonos bancarios
Admitir obligaciones subordinada