Educ. Economica y Fin.

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EDUCACIÓN ECONÓMICA Y FINANCIERA
“Diseño de un programa de educación económica y financiera para adolescentes escolarizados en

educación básica secundaria entre 12 y 14 años de edad”
Liliana Alexandra Aparicio Ramírez
Martha Lucía Jiménez Villamarín*
Pontificia Universidad Javeriana
Facultad de Psicología
*Directora. Psicóloga – Universidad javeriana. Especialista en análisis de datos – Universidad de la Salle.

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TABLA DE CONTENIDO
Resumen, 3
Introducción, 4
Problema, 5
Justificación, 5
Fundamentación Bibliográfica, 6
Objetivos, 44
Objetivo General, 44
Objetivos Específicos, 45
Método, 45
Tipo de investigación, 45
Participantes, 45
Variables, 46
Instrumentos, 46
Procedimiento, 46
Resultados, 47
Comentarios y Discusión, 53
Referencias Bibliográficas, 56
Apéndice, 64
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Resumen
El presente trabajo tiene como objetivo diseñar un programa de educación económica y

financiera para adolescentes escolarizados en educación básica secundaria, que se encuentren
entre los 12 y 14 años de edad. Esta es una investigación aplicada, de tipo descriptivo que busca
proporcionar conocimientos y habilidades importantes en la educación económica y financiera
en estudiantes de educación básica secundaria, aportando un programa evaluado por expertos en
el tema económico y financiero y con experiencia en docencia. A través de un proceso de validez
de contenido, se encontró un coeficiente alto de Cronbach con un promedio total de 0.706, lo
cual indica la confiabilidad y buena consistencia, que hace del programa una estrategia adecuada
para el grupo poblacional. Se espera aportar una herramienta efectiva en la adquisición de
conocimientos y habilidades por parte de los adolescentes en el tema económico y financiero,
temas que estarán a lo largo de su vida.
Palabras clave: Psicología económica, socialización económica, educación económica y

financiera, habilidades, alfabetización económica, bienestar.
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“Diseño de un programa de educación económica y financiera para adolescentes escolarizados en
educación básica secundaria entre 12 y 14 años de edad”
En la actualidad la economía a nivel mundial se encuentra globalizada, de tal forma que
lo que pase en cualquier parte tendrá un efecto inmediato al otro lado del mundo. Algunos
factores como la aparición de nuevos productos y servicios financieros en el mercado, la
influencia de los medios de comunicación, la publicidad, la competencia entre las compañías que
buscan establecer mejores estrategias de servicio a sus clientes y valores agregados en sus
productos y servicios, buscan algunas veces crear en las personas necesidades y en otras
ocasiones, ayudarle a solucionar inconvenientes. Por otro lado, se encuentra el individuo que
lucha constantemente por su bienestar y para eso debe tomar decisiones que le permitan
mantener y si es posible mejorar su calidad de vida. Una de las decisiones que enfrenta en su
cotidianidad son las decisiones económicas y financieras, a las que se ve enfrentado diariamente
y que no siempre asumirá de manera acertada. Dentro de este marco se considera indispensable
fortalecer en el individuo habilidades y conocimientos que le permitan responder de manera
lógica y adecuada a las ofertas en el mundo económico que cada vez son más amplias, en
relación con el mejoramiento de su calidad de vida y en especial en lo que tiene que ver con las
decisiones financieras adecuadas en el manejo de su dinero.
En los últimos años acontecimientos como el relacionado con la crisis financiera
originada en los Estados Unidos que afectó y aún hoy sigue afectando las economías a nivel
mundial, al igual que fenómenos a nivel local como la existencia de captadoras de dinero ilegal,
el alto nivel de endeudamiento de las personas y las inadecuadas decisiones financieras que por
desinformación toman las personas, son en parte una clara demostración del manejo
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desacertado de las finanzas y al poco conocimiento en este tema, produciéndose consecuencias
negativas que afectan el bienestar individual y colectivo de las personas.
En septiembre de 2008, en Colombia se genera una crisis en varios sitios por el
fenómeno de las “pirámides”, cuando ciudadanos por desconocimiento e ignorancia perdieron
los recursos que con ilusión entregaron a estas captadoras ilegales de dinero, con la esperanza de
recibir a cambio estas cantidades multiplicadas (López & Sierra, 2010). Este fenómeno que
afectó la economía de muchos de los colombianos, muestra como el haber tomado malas
decisiones financieras trajo consecuencias desafortunadas en la economía de estas familias.
Problema
Actualmente varios gobiernos han prestado atención en empezar a promover y desarrollar
programas de educación económica y financiera, entre otras acciones preventivas que eviten
estas situaciones de crisis económica y financiera. Por otro lado, disciplinas como la Psicología
Económica trabajan en la investigación del comportamiento económico y financiero por un lado
y por otro en la implementación de herramientas efectivas que busquen la preparación de las
personas en el tema económico y financiero, ya que la manera como se maneja la economía
afecta el bienestar del individuo, así como el comportamiento del individuo afecta la forma
como se comporte la economía según Pérez, Riveros y Rojas, citados por Feresín (2008).
Justificación
Es importante poder establecer mecanismos de prevención y desarrollo de habilidades y
conocimientos en los individuos desde su etapa escolar, estableciendo programas enfocados a

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educar y aumentar el nivel de alfabetismo económico y financiero. En este sentido, el programa
estará dirigido para adolescentes entre 12 y 14 años de edad que se encuentren estudiando el
ciclo de educación básica secundaria.
Para el desarrollo del programa se tendrá en cuenta el Modelo de Psicogénesis del
Pensamiento Económico desarrollado por Marianela Denegri Coria, quien establece el manejo de
ciertos conceptos y habilidades por grupos de edad clasificados en tres niveles de pensamiento,
así que los temas y actividades que desarrollará el programa en este segundo nivel de
pensamiento llamado Pensamiento Económico Subordinado, serán acordes al desarrollo del
pensamiento de personas entre 12 y 15 años de edad. (Denegri, 2004)
Fundamentación Bibliográfica
A continuación es importante mostrar una mirada general sobre el surgimiento de la
psicología económica, su desarrollo alrededor del mundo y además las principales teorías
desarrolladas por los investigadores en esta disciplina.
A finales del siglo XIX, Gabriel Tarde (1843–1904), sociólogo de nacionalidad francesa
y uno de los fundadores de la Psicología Social, considerado como el padre fundador de la
disciplina, aparece en el escenario de la Psicología Económica, considerando que hasta el
momento la economía se había dedicado a teorizar sobre el hombre económico sin tomar en
cuenta al hombre psicológico. Es así como en 1902 publica el artículo acerca de la relación entre
la economía y la psicología, en la revista Philosophical llamado Psicología Económica (Ferreira,
2006). Igualmente se refiere a la Teoría Psicológica de las Causaciones de Conductas
Económicas, en donde utiliza conceptos como la conducta económica, el consumidor, el precio,

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el consumo, la producción y el capital. Esta teoría consideraba que las causas psicológicas del
deseo y la creencia, influían en la decisión de compra del consumidor. Como se cita en Denegri
(2004), Tarde define a la Psicología Económica como la disciplina que se encarga de estudiar los
fundamentos psicológicos de la economía.
Posteriormente en el siglo veinte, George Katona, considerado el padre de la Psicología
Económica en Estados Unidos (Denegri, 2004), de nacionalidad húngara, logra darle autonomía
a esta disciplina tanto conceptual como metodológicamente, con su trabajo “Análisis Psicológico
del Comportamiento Económico” publicado en 1951; este trabajo contiene conceptos de la
psicología del consumidor. En 1979, publica su trabajo llamado la psicología de la economía.
Katona considera necesaria la utilización de principios psicológicos y métodos de investigación
económicos, psicológicos y sociales, considera que los procesos económicos son fenómenos
influidos por decisiones humanas por lo que surgen directamente del comportamiento humano
(Pérez et al, 2008). Cabe resaltar de su obra el que consideró las variables psicológicas como
mediadoras entre el estímulo económico y la respuesta comportamental.
En 1978 el francés Paul Albou, citado por Denegri (2004), formula el modelo Ternario y
Gráfico Provisional conformado por las bases contextuales, que a su vez se constituyen por el
contexto económico, político y sociocultural de las sociedades en una época histórica
determinada. El considera que la conducta económica no se puede interpretar aisladamente del
contexto en que esta se produce. También se refiere a las bases psicológicas constituidas por tres
sectores, el conativo, referido a las actividades económicas, el esfuerzo y necesidad de adaptarse
a las exigencias del medio, el afectivo, relacionado con los sentimientos y la motivación y por
último el cognitivo, relacionado con el saber y conocimiento, la percepción de lo real y la forma
de interpretar el conocimiento.
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En relación con este modelo, Denegri (2004) considera que permite comprender cómo
reaccionan los agentes económicos en presencia de estímulos internos (bases psicológicas) como
los externos (bases contextuales).
Entre los autores más recientes podemos mencionar a Fred Van Raaij, citado por Pérez et
al (2008), quién crea en 1981 el modelo de integración que menciona la retroalimentación entre
las condiciones del medio y la conducta económica, utiliza términos como el bienestar subjetivo,
que se asocia a la satisfacción o descontento aplicado a la compra y esta a su vez es la
consecuencia directa de la conducta económica definida como la decisión humana de elección
entre alternativas diferentes de recursos.
En 1987 la Asociación Internacional para la Investigación en Psicología Económica,
aprueba una definición de la psicología económica como la disciplina que estudia los
mecanismos psicológicos y procesos subyacentes en el consumo y otras actividades de
naturaleza económica. Estudia las preferencias, elecciones, decisiones y factores que influyen en
ellas así como las consecuencias de las decisiones y elecciones con respecto a la satisfacción de
las necesidades, se centra en el impacto que tienen los fenómenos económicos externos sobre el
comportamiento y bienestar humano.(Fernández, 1999)
Lea, Tarpy y Webley plantean en 1989 el paradigma de causación dual, en este se
refieren a que algunas conductas económicas determinan el curso de los asuntos económicos, al
igual que la economía como realidad social, influye sobre la conducta humana. Esto quiere decir
que hay una interdependencia entre la economía y el comportamiento de los individuos, ellos
enfatizan en la necesidad de acceso por parte de los individuos en la mayor cantidad de

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información que les lleve a conocer y entender las consecuencias de su conducta en la economía
y cómo igualmente son influidos por ella (Denegri, 2004).
En los últimos años la Psicología Económica ha venido desarrollando su trabajo
estudiando la relación entre el individuo-sociedad y la economía determinando la
interdependencia existente entre estos, ya que los fenómenos económicos influyen en el
comportamiento y actuar de los individuos y viceversa. En este sentido, sigue desarrollando
proyectos científicos y pedagógicos, al mismo tiempo que crea nuevas formas de enfrentar y
abordar temas como el analfabetismo económico, la socialización económica, la comprensión del
mundo económico y el desarrollo de competencias financieras.
En la entrevista realizada a la psicóloga y psicopedagoga chilena Marianela Denegri
Coria (2007) hace referencia a países como Brasil, que han trabajado con un enfoque
psicoanalítico la psicología económica, a Colombia que se ha enfocado en estudios del
consumidor y Chile en donde la psicología económica se ha convertido en una materia
obligatoria en las facultades de psicología. Igualmente resalta los estudios de socialización
económica y el modelo de psicogénesis del pensamiento económico desarrollado para entender
mejor las concepciones de niños y adolescentes en relación a su concepción del mundo
económico.
Denegri a través de sus trabajos de investigación, ha proporcionado importantes aportes a
la Psicología Económica. Es así como basándose en la psicología cognitiva de Piaget, desarrolla
el modelo de psicogénesis del pensamiento económico, estableciendo 3 niveles de conceptos
económicos globales en el individuo, este trabajo puede ser un buen punto de referencia para
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entender un poco mejor lo que piensa y como maneja la población escolarizada los temas
económicos. (Denegri et al, 2006).
El primer nivel identificado es el Pensamiento Pre – Económico y Económico Primitivo,
que va aproximadamente de los 4 a los 11 años de edad, este a su vez se divide en:
-Pensamiento pre-económico, hasta los 7 años de edad, caracterizado por varias
creencias, para los niños de esta edad, el dinero proviene de fuentes fantásticas e irreales,
cualquiera puede fabricar el dinero si posee la máquina para poder hacerlo, la consecución del
dinero se puede hacer en la fábrica o en los bancos en donde se obtiene solo con ir hasta allá y
comprarlo.
-Subnivel Pensamiento Económico Primitivo entre 8 y 11 años, en esta etapa hay mas
organización en las respuestas en relación al origen del dinero, aunque aún no se comprende bien
el funcionamiento económico, en cuanto a la fabricación del dinero, piensa que está debe ser
permitida por las autoridades, como por ejemplo el alcalde o el presidente que se encargan de
cuidarlo y repartirlo como ellos decidan. En cuanto a la emisión del dinero, creen que el dinero
no puede ser repartido gratuitamente. Piensan que el dinero debe ser conseguido a través del
trabajo, el niño empieza a tomar conciencia de las diferencias jerárquicas en la sociedad. El
banco es una caja fuerte en donde se guarda el dinero para mantenerlo a salvo. Los niños piensan
que el dinero que se le devuelve al cliente cuando va al banco a retirarlo es el mismo que él
depositó previamente por lo que aún no comprende la función real de las instituciones
financieras.
El segundo Nivel es el Pensamiento Económico Subordinado corresponde a las edades
entre 12 y 15 años, este nivel también se puede presentar aún en adolescentes mayores y adultos
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que no poseen información económica. Ya existe una comprensión de la idea de ganancia,
compra y venta, empieza a reflexionar sobre su mundo social y económico, comienza a
vislumbrar una función del gobierno supeditada al bien común. La acuñación del dinero es una
función que solo puede estar a cargo del estado. También tiene la capacidad de comprender
cómo es la circulación y la emisión del dinero y los organismos encargados de manejar el tema.
El trabajo es el único medio lícito de obtener el dinero. Ya establece la diferencia entre el sector
público y el sector privado, se percibe el papel del gobierno como único responsable final del
logro de metas sociales en un papel absoluto de control social; no se comprende aún el papel de
los intereses en la financiación bancaria, ni como se calculan. El banco tiene una función de
protección social hacia las personas con dificultades. Es difícil aún entender temas como el de
los impuestos.
El último nivel llamado Pensamiento Económico Inferencial o Independiente, al que
pertenecen adolescentes y adultos que han recibido información económica y financiera, se
comienza a hipotetizar sobre la realidad económica, se incorpora la reflexión sobre variables,
sociales, políticas y económicas que operan en procesos económicos. El dinero no solo suple
necesidades básicas, también se puede ahorrar o invertir. Se entiende cual es la función de los
impuestos, aunque a veces puede existir aún dificultad para entender las funciones bancarias en
su totalidad.
El poder implementar un programa de educación económica y financiera efectivo a
preadolescentes, garantizará de alguna manera el desarrollar en ellos no solo conocimientos y
habilidades que lo ayuden a tomar decisiones adecuadas no solo en el ámbito económico,
también en otros niveles de su vida. Esto a su vez le dará más seguridad y optimismo para poder
llevar a cabo su proyecto de vida.

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La presente investigación pretende aportar una herramienta de formación en la
adquisición de conocimientos y desarrollo de habilidades económicas y financieras, para
estudiantes entre 12 y 14 años de edad que se encuentran cursando su formación básica
secundaria.
Es así como el problema de la presente investigación se plantea de la siguiente forma:
¿Qué contenidos debe incluir un programa de educación económica y financiera dirigido
a estudiantes de educación básica secundaria entre 12 y 14 años de edad, con el fin de mejorar
sus niveles de alfabetismo financiero?
Con el ánimo de dar cumplimiento a la legislación relacionada con el Plan Nacional de
Desarrollo 2011 -2014, en el que se establece como obligación el desarrollo de programas que
posibiliten la educación financiera; es necesario entonces proponer estrategias novedosas que
busquen mejorar el nivel de educación económica y financiera de los adolescentes escolarizados.
De acuerdo a lo expuesto anteriormente, se espera aportar con el presente trabajo más
conocimiento y comprensión acerca de la dimensión económica y financiera y su relación con el
individuo, al igual que brindar una herramienta pedagógica que brinde en los adolescentes entre
12 y 14 años de edad la adquisición de conocimientos y herramientas para poder enfrentar el
mundo económico y financiero actual que demanda de las personas que lo construyen y que se
definen por él, seguridad, conocimiento y comportamientos asertivos a la hora de tomar una
decisiones financieras.
De esta forma sería valioso en una próxima investigación determinar si los conocimientos
y habilidades acerca del tema económico y financiero por parte de los estudiantes de educación
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básica secundaria será incrementado gracias a la implementación de este programa de educación
económica y financiera que busca el alfabetismo económico y financiero en estos sujetos.
La Psicología Económica juega entonces un papel importante en la implementación y
éxito de los diferentes programas e iniciativas que apunten a cambiar modos de comportamiento
económico, a empoderar al individuo acerca de sus elecciones y desarrollar habilidades que le
generen un mayor bienestar y calidad de vida.
Los primeros acercamientos a la investigación sobre las decisiones económicas del
individuo se dan inicialmente a través de explicaciones desde la economía en temas como el
ahorro, el endeudamiento, la adquisición de bienes y servicios, según Feresín (s.f.).
Posteriormente surgen diferentes teorías desarrolladas desde la psicología y que buscan explicar
el comportamiento económico.
En 1977 nació la asociación internacional para la investigación en psicología económica
IAREP, que busca investigar y desarrollar a nivel internacional la psicología económica, ellos
tienen a cargo la realización de la conferencia internacional de psicología económica y la revista
especializada journal of economic psychology.( Ortiz, 2004)
La docente Margarita Billón (s.f.), afirma que aunque la psicología y la economía son
consideradas como ciencias del comportamiento humano, su evolución se dio de manera
diferente al utilizar metodologías con diferentes objetivos de investigación y diferentes pautas
para realizar los análisis de los fenómenos: esto quiere decir que mientras la Psicología se ha
dedicado a la investigación experimental, la Economía se ha encargado de hacer teoría.
Ortiz (2004) considera importante tener clara las definiciones de psicología y economía,
para poder entender la importancia de la psicología económica. Samuelson (1998), citado por
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este autor, define a la economía como el estudio de la manera como las sociedades utilizan los
recursos escasos para producir mercancías valiosas y distribuirla entre los diferentes individuos.
Adicionalmente Ortiz (2004), define a la psicología como la ciencia de la conducta y de los
procesos mentales.
Katz, citado por Ortiz (2004), se refiere a cuatro temas que competen tanto a la
psicología como a la economía: La motivación y actitudes del productor, la motivación y
actitudes del consumidor, los procesos de tomas de decisiones de grupos clave de industriales,
banqueros y dirigentes de negocios y el conflicto y los procesos cooperativos en la sociedad que
tienen lugar sobre la asignación de recursos y recompensas.
Disciplinas como la sociología, además de otras especialidades como lo son la psicología
cognitiva y la psicología social, al igual que los métodos experimentales y descriptivos han
trabajado en la explicación de la conducta económica, según Pérez, Riveros y Rojas (2008).
En el caso de América Latina, Chile incluye como obligatoria la materia de Psicología
Económica en los estudios de pregrado en Psicología, Brasil a su vez, ha estudiado la disciplina
inicialmente con un enfoque psicoanalítico a través de investigadores como Rita Vera Ferreiro de
Melo, (Feresín, s.f.)
En el caso colombiano los trabajos en este tema los ha liderado la Universidad del Norte
en cabeza de José Amar, director de la CIDHUM (Centro de Investigaciones en Desarrollo
Humano) quién ha hecho énfasis en el estudio de la socialización económica y junto con otros
psicólogos latinoamericanos constituyen la Red Latinoamericana de Psicología Económica,
dedicada a desarrollar proyectos científicos y pedagógicos en temas que son afines a la

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Psicología Económica y del Consumidor, relacionados con el comportamiento y las decisiones
económicas del individuo latinoamericano. La Red Latinoamericana de Psicología Económica
fue creada en el mes de abril de 2005 en la ciudad de Barranquilla. Como resultado de unos
esfuerzos de cooperación internacional entre investigadores y docentes de la Universidad de la
Frontera en Temuco Chile y de la Universidad del Norte en Barranquilla (Feresín, s.f.)
Una Red como esta puede proporcionar información relevante que ayude a comprender el
comportamiento del individuo latinoamericano, a través de la reunión de trabajos e
investigaciones realizadas hasta el momento, conocer buenas prácticas y experiencias en el
desarrollo de proyectos y ayudar a coordinar esfuerzos y facilitar conocimiento y experiencias a
los profesionales que requieran prepararse en el tema.
Es necesario dar a conocer y difundir en las entidades universitarias y el medio docente el
trabajo y la investigación llevada a cabo por esta disciplina y la relevancia que tiene empezar a
comprender temas económicos para poder generar y apoyar en el individuo procesos de
bienestar.
Para Denegri, la psicología económica se preocupa por estudiar el comportamiento
económico, por determinar las variables que inciden cuando se toman decisiones económicas
individuales y colectivas y la forma como las personas entienden el mundo de la economía
(Denegri, 2004). Para ella, el comprender el contexto económico significa poder entender cómo
este se relaciona y afecta a los otros contextos existentes en las sociedades, esto llevará a que
después de entender el mundo económico, pueda el individuo desarrollar competencias y
actitudes para el uso adecuado de los recursos económicos a los que accede y buscar buenas
prácticas que tienen que ver con el hábito de consumo y el uso general del dinero, conjugando
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dos elementos: las herramientas intelectuales del individuo y sus experiencias de socialización
( Denegri et al, 2009 )
La Psicología Económica, comprende el estudio de los mecanismos psicológicos a través
de los cuales emerge el comportamiento económico, y los efectos psicológicos de los hechos
económicos, y está presente incluso en otras disciplinas, como en el caso de la economía
conductual, la psicología del consumidor , la socio-economía, toma de decisiones, psicología
laboral u organizacional. (Ferreira, 2006)
Reynaud, citado por Ortíz (2004), refiriéndose a la psicología económica, dice que trata
cuestiones relacionadas con el comportamiento, planteadas por la distribución onerosa de los
recursos en la producción, el intercambio y el consumo. Afirma también que utiliza modelos de
la psicología, la psicología social y de la economía que sintetiza y supera descubriendo
conceptos y métodos originales. También dice que es el estudio de la economía planteado en el
aspecto subjetivo y mental, en lo que tiene que ver con el bienestar, el valor y las necesidades.
Los procedimientos de investigación más utilizados hasta el momento por la psicología
económica según Denegri (2004) son:
Surveys que abordan variables demográficas y financieras (empleo, ingresos, vivienda,
seguros, inversión,etc) y de orden psicológico como las actitudes, toma de decisiones,
intenciones de compra), utilizan una muestra extensa y representativa de la población, para
realizar pronósticos de conducta mediante extrapolación.

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Los Test Coyunturales que recogen opiniones de empresarios y de usuarios, sus preguntas
buscan detectar expectativas de inversión, perspectivas de desarrollo, actitudes ante la situación
actual de la economía, etc. Este método pretende observar tendencias.
Otro método es la escala de actitudes y hábitos de consumo que buscan evaluar la actitud
de las personas frente a determinados temas económicos, como ahorro, endeudamiento, también
permite evaluar hábitos de consumo domésticos y uso del crédito. Un ejemplo de estas escalas
es la de Hábitos y Conductas de Consumo, desarrollada por Denegri, Palavecinos y Ripoll en el
año 2009, en esta se formulan varias preguntas a las cuales contesta el consumidor si, a veces o
no. Otra escala de este tipo es la de impulsividad en la compra, desarrollada por Luna y Aroca en
1998, esta escala proporciona frases que deben ser calificadas con una escala que va desde total
desacuerdo hasta completamente de acuerdo.
Rodríguez (2005), psicólogo de la Universidad del Norte con especialización en
Psicología Económica y del Consumidor, desarrolló un Modelo Psicoeconómico del Consumidor
en el que estableció Hábitos y conductas de Consumo, tales como hacer una lista de los
productos y servicios que necesita comprar, ordenar los productos según su importancia antes de
comprar, comparar precios entre distintas marcas, leer las etiquetas de los productos, preguntar
por el tiempo de garantía de los productos, comprar en el comercio ambulante y comprar a
crédito, entre otros. Estos hábitos son medidos de acuerdo a la frecuencia con que se presentan
en la vida de los consumidores.
Las entrevistas semi-estructuradas que buscan acceder a las representaciones sociales y
procesos de construcción de conceptos económicos en personas de diferentes grupos. Por lo
general se utilizan para estudios evolutivos de desarrollo y socialización económica.

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Por último, hay que destacar la construcción de herramientas para determinar el nivel de
alfabetización económica, como la Batería de Alfabetización Económica TAE, desarrollada para
niños y adultos (Gempp, Capriles, Cortés, Denegri, Quesada & Sepúlveda, 2006).
En cuanto a los contenidos temáticos para ser estudiados por parte de la psicología económica,
está el endeudamiento, la inversión, el ahorro, la evasión de impuestos y la compra compulsiva
(Pérez, et al, 2008).
Los cuatro propósitos que hasta el momento aborda la investigación en psicología
económica según Denegri (2004) son:
1. Contribuir con datos sobre la conducta del consumidor para fines de la
mercadotecnia.
2. Proporcionar datos objetivos sobre la conducta de los individuos y la forma como
comprenden el mundo de la economía, con el fin de ser insumo a las decisiones
sobre política económica
3. Contribuir a la teoría económica, en especial en nivel macroeconómico, al dar
descripciones confiables de las conductas de los consumidores, proveedores y
actores económicos en general
4. Proporcionar datos y modelos sobre la conducta del consumidor, procesos de
socialización económica y variables que influyen en la toma de decisiones para
servir intereses de educación para el consumo y el mundo de la economía.
En América Latina, se constituyó la Red Latinoamericana de Psicología Económica
(psicología económica & del consumo, 2005), durante la reunión de trabajo de cooperación
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internacional celebrado entre investigadores y docentes de la Universidad Temuco de Chile y la
Universidad del Norte de Barranquilla, como se puede observar en el acta constitutiva, en el link
correspondiente a las redes externas. Esta red trabaja en esfuerzos coordinados, realizando
investigación en diferentes temas de comportamiento económico a nivel de Latinoamérica,
compartiendo instrumentos, recursos y experiencias para poder entender mejor la forma como el
individuo de la región entiende la economía y el manejo de la misma y construyendo
conocimiento con los asociados a la Red, mostrando los resultados de los programas de
formación en el tema.
En el caso del Brasil se debe mencionar a la doctora Rita Vera Ferreiro de Melo,
psicóloga psicoanalista que trabaja en Psicología Económica a través no solo de su investigación
en temas como la toma de decisiones económicas y su componente emocional, sino también a
través de las publicaciones sobre este tema en la biblioteca virtual, sitio creado en el año 2000,
allí se pueden apreciar aspectos relacionados con la historia de la psicología económica en el
mundo, orígenes, principales representantes de esta disciplina y los temas tratados en su trabajo
algunos como son el funcionamiento mental y el trabajo, el desempleo, la creación en el sujeto
de conciencia sobre la situación económica. Igualmente hace referencia a algunas asociaciones
en el mundo que trabajan actualmente en el desarrollo de la disciplina, estas son el IAREP,
Asociación Internacional para la investigación en psicología económica, creada en Tilburg en
1982, esta promueve conferencias para discutir y poner en común los avances y trabajos
realizados alrededor del mundo; otra asociación referenciada por la autora es el SABER,
sociedad para la promoción del comportamiento económico, creada en 1980. (Ferreira, 2000)
En la página de la comisión nacional de investigación científica y tecnológica en Chile
(s.f.), CONICYT, se muestran algunos de los trabajos realizados por la psicóloga chilena con
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especialización en psicopedagogía Marianela Denegri Coria, quien ha sido a nivel de
Latinoamérica una pionera en este campo. Entre los estudios e investigaciones que ha
desarrollado, entre otros se encuentran en el año 1997 su investigación sobre el desarrollo
evolutivo de conceptos económicos en la infancia y la adolescencia. En el año 2003 desarrolla
estudios sobre socialización económica y en el 2009 trabaja en el concepto de la alfabetización
económica.
Actualmente se pueden encontrar en todos los medios de comunicación masivos
información sobre creación de páginas web, programas que empiezan a implementarse en el
sistema educativo formal, talleres dirigidos a trabajadores, a padres de familia, campañas de
difusión a través de la televisión, la radio, etc.
Es así como se ha empezado a trabajar en el tema ya sea por iniciativa de los gobiernos,
de las entidades financieras, del sector privado, también de las instituciones educativas y de los
investigadores en economía y en psicología. Como resultado de esto, se han creado estrategias
de formación en habilidades financieras, como las descritas en la recopilación de programas en
Educación Económica y Financiera hecha por Gómez-Soto (2009) en el trabajo Educación
Financiera, Retos y Lecciones, que muestra de forma clara experiencias representativas en el
mundo sobre este tipo de programas.
Un ejemplo de estos programas se encuentra en el Banco Cooperativo de mujeres
microempresarias, SEWA (Self Employed Womens Association) relacionado por Gómez –Soto
(2009), este programa ha sido desarrollado en la India, a partir del 2002, utilizando herramientas
de aprendizaje como posters, cuentos y metáforas, debido a que muchas clientes son analfabetas.
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Utiliza también fábulas y está dividido en siete sesiones, tratando temas relacionados con la
planeación financiera, manejo diario del dinero y el crédito.
En el caso del Reino Unido, se ha desarrollado la Estrategia Nacional para la Capacidad
Financiera, que funciona desde el año 2003, dirigida a los adultos jóvenes, incluyendo a los que
no se encuentran en el sistema formal educativo, adultos maduros y padres de familia mayores de
25 años y personas en situaciones de enfermedad, divorcio, embarazo. Estos programas han
utilizado guías pedagógicas como videos de sensibilización, material impreso, página web y
campañas educativas. (Estrategia Nacional de Educación Económica y Financiera, 2010).
Adicional a los anteriores, también se han creado programas dirigidos para los niños, de
estos se pueden nombrar algunos en América Latina, que a continuación se describen:
En Centroamérica, se ha creado en Costa Rica en el año 2008 el programa “Ahorremos
por un futuro mejor”, dirigido a niños de la escuela pública que se encuentran cursando el
cuarto grado; este programa recibe el apoyo de la banca privada y el Banco Nacional de Costa
Rica y utiliza material didáctico como libros, juegos, cds, canciones y cuentos. (Gómez-Soto,
2009)
En México se ha desarrollado un micrositio infantil de educación financiera en la página
web de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios,
CONDUSEF (2009); allí se pueden apreciar diversas actividades lúdicas, actividades en casa,
historias, consejos de ahorro, educación económica y datos curiosos. La CONDUSEF divide a la
educación financiera en educación financiera básica, que abarca conceptos no bancarizados y en
educación financiera informativa, que comprende conceptos comparativos bancarizados. En
México, serán objeto de la educación financiera básica, 41 millones de niños y jóvenes, 24
millones de amas de casa y 7.1 millones de trabajadores sin bancarizar.

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Otro ejemplo de programas se encuentra en el Salvador con el programa “Mas allá del
dinero”, citado por Gómez-Soto (2009), iniciado en abril de 2009, gestionado por el HSBC y
dirigido a niños entre 7 y 11 años de edad, este programa se enfoca en temas relacionados con el
gasto, ingresos, ahorros y emprendimiento y los temas son desarrollados por voluntarios de la
entidad financiera.
En Panamá, la Licenciada Maria Helena Acevedo, Directora de Responsabilidad Social
Empresarial de la Asociación Bancaria de Panamá, trabaja coordinando proyectos para bancos,
que tienen como objetivo ofrecer mejor calidad de vida a los estudiantes, luchando con el nivel
de pobreza y reduciendo su bajo conocimiento en temas económicos y financieros. Para
Acevedo, es imprescindible enseñar a los jóvenes a administrar adecuadamente sus recursos al
igual que enseñar el hábito del ahorro (Primer congreso latinoamericano de educación financiera,
documento oficial, 2010).
En Suramérica vale la pena mencionar la experiencia de Brasil y su programa de
Educación Financiera en las Escuelas, proyecto piloto de la Estrategia Nacional de Educación
Financiera (ENEF); su nombre es “Vida y Dinero”, desde agosto del año 2010 es implementado
en las clases a estudiantes de escuelas públicas y su objetivo principal es motivar a la juventud a
ser protagonista de su propio cambio y el cambio de su familia; simultáneamente se siguen
preparando a los maestros de diferentes disciplinas y cuando se requiere capacitándolos por
medio de e–learning. De esta forma los maestros articulan los temas de Educación Financiera
hacia las áreas de matemáticas, sociales, ciencias y artes, (Primer congreso latinoamericano de
educación financiera, 2010). Este programa cuenta con la participación no solo del sector
gubernamental, también se incluye el sector privado, entidades financieras y el sector educativo,
por lo que se constituye en un ejemplo para los demás países del continente, que aunque han
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creado programas en este tema, lo han hecho muchas veces de manera aislada y con falta de una
adecuada coordinación entre todos los participantes del programa.
En el caso de Colombia, se han desarrollado varias iniciativas de educación económica
y/o financiera que a continuación se describen:
El Banco de la República inició la educación financiera en los años 90 a través de videos
relacionados con el tema y divulgados en colegios. Actualmente, en su página Web, en el menú
de contenido “Para estudiantes y maestros”, ofrece cartillas, videos y cuadernos con información
de temas tales como economía, política monetaria y funciones del banco dirigida a los maestros y
alumnos de colegios que quieran hacer uso de este material, que ha sido adaptado del Banco
Central de Venezuela. (Banco de la República, 2005)
En Colombia se comenzó a desarrollar a partir del 2005 un programa en algunas
escuelas ubicadas en sectores vulnerables de la población, gracias al apoyo del Citybank, el
Banco de la República y otras empresas privadas (Primer congreso latinoamericano de educación
financiera, 2010). En este caso se ha trabajado con individuos en edad escolar, evitando hacer
alusión a cualquier producto financiero. Se desarrollaron cartillas para un año escolar completo y
una guía para el maestro, que no representan ningún costo para los colegios ni los alumnos. Son
cuatro módulos intercambiables: El Dinero y la Economía, Donde Guardar el Dinero, el Ahorro
y el Crédito y Cómo Administrar su dinero. El hecho que su contenido haya sido incluido en el
plan de educación de los estudiantes es una ventaja ya que se evita grandes gastos de recursos
para su implementación. El objetivo de este programa ha sido básicamente fomentar en los
estudiantes la cultura del ahorro y hacer consciente a la población en general que no es necesario
disponer de muchos recursos para poder aprender a manejarlos de la mejor forma posible.
24
En el documento preliminar de Estrategia Nacional de Educación Económica y
Financiera (2010), realizado por entidades del sector público en Colombia, se muestran ejemplos
de países que han sido pioneros en este tipo de educación. Así mismo se ha iniciado
investigación en temas relacionados con el comportamiento financiero, como por ejemplo las
experiencias de investigación en socialización económica realizadas en Colombia y en Chile y
descritas por Denegri, Abello, Amar, Llanos y Tirado (2009).
En el caso de las instituciones públicas y privadas del sistema financiero colombiano, el
desarrollo de todas las actividades relacionadas con la educación económica y financiera tienen
en un gran número de casos su razón de ser en la normatividad que establece la obligación de
educar al consumidor financiero (Congreso de la República, ley 1328 de 2009, artículo 3), en
donde se establece que las instituciones del sector financiero, públicas y privadas, deben procurar
una adecuada educación e información financiera de los consumidores (Estrategia nacional de
Educación Económica y Financiera, 2010). En este punto, es posible afirmar que la principal
razón por la que hoy en día se están divulgando estudios, programas y esfuerzos en el
alfabetismo financiero, es por la necesidad inmediata de incluir a la mayor cantidad de pobla ción
posible, convirtiéndolos en clientes del sistema financiero, es decir que se busca la inclusión
financiera, este el objetivo principal de todas estas iniciativas.
En abril de 2011, durante el segundo congreso de acceso a servicios financieros, sistemas
y herramientas de pago, celebrado en Cartagena, la Presidenta de Asobancaria, María Mercedes
Cuellar expresa como la inclusión financiera es hoy en día un pilar para el desarrollo económico
y social de Colombia. De esta forma, se construye en una herramienta para erradicar la pobreza y
25
el crédito informal y facilitar el acceso de las poblaciones de bajos recursos al sistema financiero
a través de microcréditos y otros productos y servicios que los beneficien (Asobancaria, 2012).
De acuerdo a esto, el sistema financiero en Colombia está enfocado en este objetivo, lo
que quiere decir que es aún más relevante preparar a los ciudadanos en el tema económico y
financiero para que pueda enfrentar adecuadamente las ofertas de productos y servicios.
La fundación Citi en el año 2009 invierte 400 millones de pesos en educación financiera
en ciudades como Bogotá, Medellín, Cali y Cartagena en su programa Finanzas para el Éxito
(Vanguardia Liberal, 2010). Por otro lado el Citibank en su página web, a través del link de
educación financiera, presenta sus productos y servicios financieros, los 10 mandamientos de la
educación financiera y un glosario con los términos utilizados por el consumidor financiero
(Citibank, p. web)
La Fundación Bancolombia (2009) por su parte ha creado un programa de educación
financiera, proyecto que hace parte de la responsabilidad social corporativa de la entidad, para
ser llevado a las instituciones públicas y privadas. Utilizan en su página web preguntas de
conocimientos en temas financieros a través de juegos, multimedia, foros, red social y cursos
virtuales dirigidos a estudiantes desde quinto de primaria al grado once. Los temas desarrollados
buscan orientar al estudiante en su proyecto de vida, el aprendizaje de un manejo impecable de
las finanzas personales y la toma de decisiones responsables a largo plazo.
Entidades gubernamentales como el Ministerio de Hacienda y Crédito Público, el
Ministerio de Educación Nacional, el Banco de la República, la Superintendencia Financiera de
Colombia, el Fondo de Garantías de Instituciones Financieras, el Fondo de Garantías de
Entidades Cooperativas y el Autorregulador del Mercado de Valores (2010), elaboraron un

26
documento preliminar llamado Estrategia Nacional de Educación Económica y financiera,
propuesta que busca ser incluida en el Consejo Nacional de Política Económica y Social –
CONPES y convertirse así en una política pública. Su objetivo es fortalecer en los individuos
competencias ciudadanas, empoderarlos para que tomen buenas decisiones, adquirir
conocimientos financieros, convertirlo en un buen administrador de sus recursos y con una
mayor conciencia en la economía, desde sus primeros años de vida desarrollando habilidades
financieras desde la infancia.
Por otro lado, el gobierno colombiano ha incluido en su Plan Nacional de Desarrollo
2011- 2014, “Prosperidad para todos” publicado en el 2011, la obligación de diseñar por parte
del Ministerio de Educación Nacional, programas para desarrollar competencias básicas y la
educación económica y financiera, de acuerdo con lo establecido por el Ministerio de Educación
Nacional (1994) en la ley general de la educación.
Por su parte la Fundación Universitaria Konrad Lorenz (2011), a través de los estudios
de Maestría en Psicología del Consumidor ha llevado a cabo un estudio realizado en la ciudad de
Bogotá, en el que se buscaba determinar en niños y padres de familia pertenecientes al estrato 3,
4 y 5, hábitos de consumo, actitudes frente al dinero y el endeudamiento y nivel de
conocimientos económicos y financieros. Este estudio se realizó utilizando herramientas como
una entrevista a profundidad y la aplicación de la herramienta Test de Alfabetización Económica
para adultos (TAE-A) y para niños (TAE-N). Se concluyó en general que tanto los padres como
sus hijos, poseen conocimientos económicos muy precarios.
En esta investigación se sacaron varias conclusiones, entre otras, que los padres en su
gran mayoría consideran que es responsabilidad del colegio educar financieramente a sus hijos,
27
sin darle importancia a su papel como educadores en el tema. Por otro lado, se identificó que no
existe una suficiente independencia financiera de los hijos antes de cumplir sus 14 años de edad
y adicionalmente, existen actitudes de los padres en cuanto a su control y vigilancia en la
utilización del dinero por parte de sus hijos, que impiden el desarrollo de habilidades de sus hijos
en relación con el manejo del dinero.
De acuerdo a lo anterior se sugiere tener en cuenta aspectos como la enseñanza no sólo de
conceptos económicos en el colegio, es necesario enseñar un adecuado manejo en los hábitos de
consumo, en la economía personal, manejo de sus finanzas y endeudamiento. Por otro lado, debe
permitírsele manejar su dinero, administrar su mesada, tener experiencias de recibir pago por una
labor, por ejemplo. Por último se concluyó que el papel de los padres como responsables en la
educación financiera de sus hijos es primordial.
En julio de 2011, la Federación de Aseguradores Colombianos, Fasecolda, lanza el
programa integral de educación financiera del sector asegurador “Viva seguro”. Este programa
se desarrolló a través de un programa radial de 36 emisiones en el cual se invitaba a los oyentes a
participar narrando sus vivencias sobre situaciones de riesgo y como enfrentarlas, se invitaban a
expertos en el tema de seguros, se emitió una radionovela y se realizó un concurso contestando la
pregunta del día relacionada con el tema de seguros (Fasecolda, 2011).
En el mes de noviembre de 2011, el Banco Bilbao Viscaya Argentaria, BBVA, lanzó un
programa de capacitación para adultos en educación financiera, a través de un bus viajero que
recorre todo el país con instructores, herramientas tecnológicas y cartillas que enseñan temas
28
relacionados con la utilización de tarjetas de crédito, la cultura del ahorro y conocimientos
básicos en finanzas. (Revista Portafolio, 2011).
La Asociación Bancaria y de Entidades Financieras de Colombia – Asobancaria, en
febrero de 2012, establece un convenio con el Ministerio de Educación Nacional, MEN, dirigido
a los estudiantes. Este convenio busca establecer una estrategia para diseñar e implementar un
programa de educación económica y financiera que tiene como objetivo la comprensión de
temas de economía y toma de decisiones responsables a través del desarrollo de competencias
básicas financieras en niños y jóvenes (Asobancaria, 2012). Igualmente inició en septiembre de
2011, junto con Caracol Tv, en la franja del medio día el programa de finanzas personales “Saber
más, tener más”, dirigido a la población televidente que busca suministrar información sobre
manejo de deudas, uso eficiente del tema financiero y hábitos saludables en las finanzas
personales.
La anterior contextualización muestra ejemplos de acciones que hasta el momento se han
realizado en Colombia en relación con el tema de la educación económica y financiera, se puede
observar que evidentemente buscan la adquisición de conocimientos económicos, servicios y
productos financieros y además que buscan cumplir con la ley 1328 de 2009 que estableció la
Superintendencia Financiera de Colombia, la cual estableció principios para la protección de
consumidores financieros, entre ellos el artículo 3 referido a la educación para el consumidor
financiero. Ahora bien, no menciona los comportamientos económicos asertivos ni se refiere a
las actitudes adecuadas ante situaciones diarias económicas y financieras.(Congreso de la
República,2009)
29
Aunque es evidente que se han creado a nivel mundial programas enfocados en el tema
de la educación financiera, no todos están encaminados a lograr un cambio en el comportamiento
económico, ni en desarrollar competencias para que el individuo pueda responder en forma más
asertiva a las exigencias del medio y lograr un mayor bienestar, ya que para muchas entidades
financieras la prioridad está en la inclusión financiera, que quiere decir proveer a la mayor
cantidad de población el acceso a los servicios financieros, ( Center for Financial Inclusion, s.f. )
y por otro lado, en el conocimiento de los diferentes productos y servicios del sector financiero,
más que en el interés genuino en ayudar al individuo para mejorar sus condiciones de vida y
bienestar general. Adicional a lo anterior se debe aclarar que el objetivo de esta investigación no
es la inclusión financiera, si bien es un tema que no se puede ignorar.
Es necesario seguir profundizando en mejores formas de acción para lograr una mejor
relación entre las personas y su entorno económico, ya que el analfabetismo y la falta de
competencias para poder enfrentar decisiones económicas por parte del individuo en la vida
diaria afectan su bienestar individual y colectivo.
Para Denegri, Del Valle, Etchebame, Gempp y González (2006), aspectos como el
desarrollo de la tecnología y del conocimiento, las nuevas formas de producción y por lo tanto de
trabajo y el complejo desarrollo económico actual, exige sujetos cada vez más competentes, con
perfiles personales que les permitan actuar de forma adecuada en una sociedad globalizada como
la actual.
De acuerdo a lo anterior es importante considerar mediante el presente trabajo, nuevas
formas de educar a los individuos en el tema económico y financiero, desarrollar en él formas

30
efectivas que le suministren herramientas, conocimiento y actitudes asertivas en el momento en
que tomen decisiones económicas que afectarán su condición de vida.
Cuando las personas puedan adquirir, interiorizar y utilizar asertivamente las
herramientas básicas para poder administrar los recursos que tiene, tener una mejor relación con
su medio ambiente y propiciar para sí misma una mejor calidad de vida, significará que será
posible que obtenga bienestar. Para la Organización Mundial de la Salud, OMS, citada por
Denegri, Estrada y Herrera (2011), el bienestar humano es un elemento importante en la salud
mental; este implica el estar conciente de las capacidades propias, poder afrontar las tensiones de
la vida, trabajar de forma productiva y contribuir de manera positiva a la sociedad.
Lograr cada vez un mayor nivel de educación económica y financiera en los individuos
de una sociedad como la colombiana es un objetivo que cobra importancia, el contexto
económico actual exige de los individuos no solo un mayor conocimiento de los nuevos
escenarios, también requiere desarrollar en ellos habilidades que busquen su bienestar, un
mejoramiento en la calidad de vida, una mayor asertividad en la toma de decisiones financieras y
por consiguiente la posibilidad de lograr metas y objetivos a un mediano y largo plazo, como
consecuencia de una mejor administración de las finanzas y conocimiento de los riesgos a los
que se enfrenta en el momento de tomar una decisión financiera. Todo lo anterior por supuesto
favorece una estabilidad de la economía familiar, es decir, una mejor calidad de vida en los
individuos.
La falta de políticas y programas que formen a los ciudadanos en habilidades financieras
y conceptos económicos, además en el manejo práctico de sus finanzas personales, la
desinformación sobre los productos, servicios y manejo del sistema financiero, la existencia de
31
pirámides u otras formas de prestamistas no legalizados por el sistema, han llevado a un
inadecuado manejo de la economía por parte del individuo.
La crisis financiera a nivel mundial, evidente a partir de la crisis financiera del 2008 en
Norteamérica, ha tenido un gran impacto sobre la economía mundial. Por esta razón es muy
importante comenzar a desarrollar formas efectivas para desarrollar conocimientos y habilidades
en el tema económico y financiero desde los primeros años de la educación formal en los
individuos. Es importante que conozca, maneje y se sienta seguro de poder tomar decisiones
financieras con el debido conocimiento de las consecuencias que puedan tener tanto para sí
mismo como para su entorno.
La educación económica y financiera se constituye en la actualidad en una herramienta
necesaria para poder enfrentar el analfabetismo financiero de las personas. Se deben interiorizar
en los seres humanos del mañana hábitos, conocimientos y actitudes que les permita enfrentar
asertivamente las diferentes situaciones financieras que se les presentarán en lo cotidiano y a lo
largo de su vida. En relación con este aspecto, Denegri et al (2006) señalan: “Introducir los temas
económicos en el curriculum escolar y con ello lograr que nuestros niños y jóvenes sean
alfabetizados económicamente, presenta una serie de ventajas específicas. En primer lugar, el
desarrollo de las destrezas en el uso y administración del dinero puede ayudar a niños y jóvenes a
prepararse de manera real para los problemas de toma de decisiones económicas que deberán
enfrentar en la vida adulta. Esto ayuda en la transición entre la vida escolar y la laboral. Por otro
lado la alfabetización económica requiere del desarrollo de estrategias de planificación, toma de
decisiones y resolución de problemas, las cuales constituyen destrezas transferibles a otros
ámbitos del conocimiento, y por tanto, estimulan el desarrollo de capacidades generales de
razonamiento”.
32
El papel de la psicología en los fenómenos actuales de crisis y dificultades en las finanzas
a nivel global debe tener impacto y puede ser determinante para poder lograr un equilibrio entre
el sujeto- sociedad y la economía. No es suficiente contar con acciones que muchas veces son
limitadas, se realizan de manera aislada y no producen el impacto que debería tener en las
personas. Es necesario lograr un cambio significativo en la forma como el individuo se comporta
cuando tiene que tomar decisiones financieras. Las acciones que hasta el momento se han
realizado con algunos grupos de población deben ser multiplicadas a la población en general y
deben darse a partir de una investigación seria que indique realmente como está el nivel de
alfabetismo financiero en las personas. No es suficiente la realización de encuestas e
investigaciones que buscan entender el nivel de alfabetización en las personas, enfocándose
solamente en aquellas que tengan un producto en el sistema financiero; la educación financiera
debe ser un derecho para todos, llegar a toda la población y una buena manera de multiplicarla es
a través de la educación formal en colegios y escuelas, instituciones educativas privadas y
públicas.
Un sujeto desinformado, es un sujeto inseguro que toma malas decisiones y por
consiguiente pone en riesgo el bienestar y futuro suyo y de su familia. En el caso contrario, un
individuo educado económicamente toma decisiones asertivas sobre sus finanzas, exige ser
informado sobre el tema, obtiene mayor bienestar personal y familiar, y aporta al crecimiento
económico de su país.
El individuo hace parte de una sociedad en la que crece, fortalece sus valores, trabaja, se
educa y en la que espera lograr sus sueños. La lucha del hombre por tener bienestar, para él y su
familia es constante. En esa lucha diaria por sobrevivir, poder superar obstáculos y salir adelante
se encuentra con una realidad en la que diariamente debe procurar equilibrar la relación con el
33
dinero y la forma como hará uso de este en procura de lograr mantenerse en el sistema,
desarrollarse y procurar una calidad de vida para él y su entorno familiar; él depende de la
economía para poder desarrollarse y salir adelante, lograr metas. De la relación armónica
construida con su entorno, dependerá su bienestar. Su relación con la economía permanecerá
durante toda su vida, esta regulación entre el hombre y los bienes materiales que están a su
disposición.
El interés en desarrollar estrategias para el aprendizaje del individuo en habilidades para
enfrentarse al mundo económico y financiero, se da según Gómez-Soto (2009) por una
necesidad inicialmente de los países más desarrollados, en beneficiar y proteger a la economía y
los mercados financieros y además en profundizar el conocimiento de los clientes que ya son
parte del sistema.
Más recientemente la necesidad de implementar programas en Educación Económica y
Financiera se da porque se considera un instrumento útil para impulsar una mejor administración
de los recursos en los hogares, fomentar el ahorro y capacitar a la población de bajos recursos en
el manejo de su dinero (Gómez-Soto, 2009).
Los programas han sido dirigidos a varios segmentos de población, desde los niños que se
encuentran en educación preescolar formal hasta los adultos mayores en proceso de jubilación.
Igualmente los medios de divulgación utilizados han sido varios: desde la creación de una página
web, videos de sensibilización, etc., hasta campañas educativas, cartillas, seminarios, guías
pedagógicas y organización de eventos (Ministerio de Hacienda y Crédito Público et al, 2010).
Ahora es pertinente abordar los significados de los términos utilizados con frecuencia en el
presente trabajo. En primer lugar se hará una revisión de algunas definiciones de educación para
34
luego mostrar términos como son la educación económica y financiera, alfabetización financiera,
inclusión financiera y la socialización económica.
En primera instancia es importante revisar el concepto general de la educación.
La educación es definida por la Real Academia Española (2011) como la crianza, enseñanza
y doctrina que se da a los niños y jóvenes, la instrucción por medio de la acción docente.
En el año 2004 la OECD, citada por Ruiz (2011), define a la educación como la
comunicación (ideas, conocimientos, estrategias,) organizada y sustentada y que se diseña para
producir aprendizaje.
Para Delors, citado por Ruiz (2011) la educación es concebida como el proceso de
socialización que va en dos direcciones (quien la proporciona y quien la recibe), mediante la cual
se transmiten conocimientos, habilidades, valores, costumbres y formas de comportarse.
Mediante la educación asimilamos conocimientos, que una vez aplicados, deben permitir
obtener un mayor nivel de bienestar, por lo que la educación debe ser permanente. Esta debe
prevalecer durante toda la vida, debiendo ser flexible, diversa y accesible, tanto en el tiempo
como en el espacio, es decir debe existir una educación permanente, adaptada a las mutaciones
de la vida profesional.
Singer, citado por Ruiz (2011) piensa que en el desarrollo, tanto de las personas como de
las sociedades, la educación juega un papel fundamental, por ello, el proceso educativo debe
darse a lo largo de toda la vida, por lo que es continuo e inherente al ser humano. De manera
formal o empírica, siempre estará presente en nuestras vidas.
El foro mundial de educación, realizado en Dakar (Organización de las Naciones Unidas
para la Educación, la Ciencia y la Cultura, 2000), define a la educación como un derecho

35
humano fundamental, por lo tanto un elemento clave del desarrollo sostenible y de la estabilidad
y paz en cada país y entre las naciones. Es un medio participar en los sistemas sociales y
económicos del siglo veintiuno. En un mundo complejo la educación juega un papel central en el
rostro futuro de las sociedades, en la inclusión, justicia social, construcción de democracias
participativas. Es un mecanismo esencial para preparar a los ciudadanos futuros ante las
presiones de mercados globalizados y altamente agresivos.
En el caso colombiano, la educación formal en sus distintos niveles, tiene por objeto
desarrollar en el educando conocimientos, habilidades, aptitudes y valores mediante los cuales
las personas puedan fundamentar su desarrollo en forma permanente (Ministerio de Educación
Nacional, 1994).
En relación con los programas de educación en Colombia, actualmente se le da prioridad
al desarrollo de competencias básicas y ciudadanas en los estudiantes, que deben articularse con
la fase de implementación de la Estrategia Nacional de Educación Económica y Financiera, ya
que esto propenderá en la adquisición de habilidades financieras y económicas.
Ahora bien, el programa que se diseñará será dirigido a estudiantes en educación formal
básica secundaria, que es la que se imparte en establecimientos educativos aprobados, en una
secuencia regular de ciclos lectivos con sujeción a pautas curriculares progresivas conducente a
grados y títulos.
En la propuesta colombiana de la Estrategia Nacional de Educación Económica y
Financiera, ENEEF, se hace referencia a los lineamientos y estándares establecidos por el
Ministerio de Educación Nacional en 1998, en diferentes áreas básicas para desarrollar las
36
competencias básicas y ciudadanas, de esta forma el objetivo de la educación debe ser el formar
sujetos capaces de tomar decisiones sobre su propia vida, capaces de manejar sus recursos
propios, sociales y ambientales, un sujeto capaz de construir una cultura financiera.
La ENEEF se refiere a las competencias matemáticas por un lado, que se pueden ver en el
razonamiento, formulación, tratamiento y resolución de problemas abordando situaciones en
distintos contextos, teniendo la capacidad de entender los indicadores económicos a través de
gráficos y datos específicos. Por otro lado están las competencias científicas, en el campo de las
ciencias económicas que muestren ciudadanos críticos en su mirada sobre temas como la
economía, la distribución de la riqueza, desigualdades sociales, etc.
Para la Estrategia Nacional de Educación Económica y Financiera, las competencias
ciudadanas, tienen que ver con un comportamiento ciudadano asertivo que toma decisiones
justas y en grupo, que participa activamente en su comunidad, tomando decisiones críticas,
informadas y conscientes (Ministerio de Hacienda y Crédito Público,2010).
En relación con este aspecto, Denegri et Al (2006) consideran que el pensamiento social,
base de educación para la ciudadanía también se debe desarrollar, en el confrontar a los alumnos
con el reconocimiento de su entorno económico y social, identificando los problemas presentes
en él y ayudándolos a construir su juicio crítico en torno a su propia actuación frente al mundo
del consumo.
La Educación Económica y Financiera comienza a tener relevancia en los últimos años a
partir de los acontecimientos de crisis económica originados en Norteamérica y por lo tanto la

37
crisis financiera internacional en el 2008 por un lado y además con el nacimiento de nuevos
productos en el sector financiero y el surgimiento de instituciones de microfinanzas en el
mercado que le dan más posibilidad de acceso hacia el sector financiero a los estratos sociales
más bajos. Es por eso que en este momento los gobiernos consideran que es un tema relevante
para el desarrollo económico de los países y comunidades, el que todas las personas tengan
conocimientos, habilidades y seguridad para poder tomar decisiones financieras sobre su vida,
decisiones que afectan incluso el funcionamiento adecuado de la economía de su país.
En la actualidad podemos encontrar variadas definiciones relacionadas con el concepto de
Educación Económica Financiera. En general todas las definiciones hacen énfasis en la
adquisición de conocimientos del tema económico y financiero, en otras se habla sobre
modificación del comportamiento, el desarrollo de competencias y/o habilidades financieras y
otros ingresan el concepto de ciudadano, de alfabetización financiera e incluso de la
socialización económica, concepto utilizado y estudiado por la psicología económica.
En el caso de Colombia, la Estrategia Nacional de Educación Económica y Financiera
toma la definición del Plan Nacional de Desarrollo acerca de la educación económica y
financiera, como el proceso a través del cual los individuos desarrollan los valores, los
conocimientos, las competencias y los comportamientos necesarios para la toma de decisiones
financieras responsables, que requieren la aplicación de conceptos financieros básicos y el
entendimiento de los efectos que los cambios en los principales indicadores macroeconómicos
generan en su propio nivel de bienestar económico.
Coates, citado por Ruíz (2011) afirma que la educación económica y financiera puede
realizarse tanto en el ámbito formal (sistema escolarizado) como en el no formal. En el sistema

38
informal la educación va dirigida a los padres de familia, a los trabajadores y otros segmentos de
población como los pensionados, las mujeres y otros que no corresponden a los estudiantes
escolares. En la educación formal, los maestros son los facilitadores ideales para transmitir esta
educación, por esto es importante capacitarlos.
No existe un acuerdo unánime sobre el significado que la educación financiera tiene, ya
que dependiendo de la institución de donde surja, puede tener diversas acepciones, pero
normalmente conlleva dos elementos básicos: la estabilidad del sistema financiero y la
estabilidad de las personas (Banco Bilbao Viscaya Argentaria, 2011)
Kenneth Coates, Director del Centro de estudios Monetarios Latinoamericanos CEMLA,
citado por Ruíz (2011), define la educación financiera como una actividad de apoyo para
alcanzar la estabilidad de los precios y la estabilidad del sistema financiero gracias a una
sociedad educada. Es un proceso en el cual el individuo puede obtener beneficios a nivel no solo
personal y familiar, también social y en el crecimiento económico.
Para López y Sierra (2010) la educación financiera aparece también como un instrumento
útil para impulsar una mejor administración de los recursos de los hogares, la que se espera
pueda traducirse en una mayor propensión al ahorro, y que, sumada a un mejor conocimiento y
mayor confianza en el sistema financiero, podría repercutir en un aumento en la proporción de
los activos que los hogares mantienen como ahorro financiero en el sistema formal. Si bien la
educación financiera como se acaba de mencionar puede servir para cumplir diferentes
propósitos, su efectividad va a depender en gran medida en precisar muy bien el
objetivo que se pretende alcanzar con ella.

39
La Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico, OCDE encargada de
promover políticas que mejoren el bienestar económico y social de las personas alrededor del
mundo, citada por el Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros, BANSEFI (2011)
define la educación financiera como el proceso mediante el cual los individuos adquieren una
mejor comprensión de los conceptos y productos financieros y desarrollan las habilidades
necesarias para tomar decisiones informadas, evaluar riesgos y oportunidades financieras, y
mejorar su bienestar.
Para Microfinance Opportunities, citado por Gómez-Soto (2009 ), que desarrolla su
Programa de Educación Financiera Global, la Educación Financiera se encarga de transmitir
conocimientos, habilidades y actitudes necesarias para que la gente pueda adoptar buenas
prácticas de manejo del dinero para la generación de ingreso, gasto, ahorro, endeudamiento e
inversión. Esta tiene como objetivo producir un cambio de comportamiento, para poder mejorar
la forma de administrar los recursos financieros.
El Banco de Ahorro Nacional y Servicio Financieros en México (2011) define la
educación financiera como un proceso de desarrollo de habilidades y actitudes que, mediante la
asimilación de información comprensible y herramientas básicas de administración de recursos y
planeación, permiten a los individuos tomar decisiones personales y sociales de carácter
económico en su vida cotidiana, y utilizar productos y servicios financieros para mejorar su
calidad de vida bajo condiciones de certeza.
En el primer congreso latinoamericano de educación financiera celebrado durante el año
2010, la conclusión en relación con la educación financiera es que esta no se limita a enseñar al
consumidor a tomar crédito, sino a tener verdadera noción de ciudadanía. Abarca la planificación
40
de un proyecto de futuro para garantizar mejores condiciones de vida, el control del presupuesto
doméstico como medio de asegurar la estabilidad financiera de la familia, el incentivo al ahorro
como instrumento de realización de los sueños de consumo, el aprendizaje de la inversión
financiera en el mercado de capitales para obtener alguna ganancia y, además, garantizar una
economía más sólida (Federación Latinoamericana de Bancos, FELABAN, 2010)
En la clausura del Congreso de Educación Financiera realizado en Cartagena, durante
marzo de 2010, José Darío Uribe, Gerente General del Banco de la República, expone algunos
puntos que considera son importantes a tener en cuenta en el desarrollo de un programa de
Educación Económica y Financiera (Banco de la República, 2010):
La necesidad de poder medir inicialmente el nivel de conocimiento y entendimiento de la
población sobre el tema
La coordinación de esfuerzos, contando con un grupo de trabajo que ejerza el liderazgo
de la estrategia, para lograr una optimización de recursos y evitar duplicidad de esfuerzos.
La necesidad de establecer alianzas estratégicas entre las entidades del sector gobierno,
entidades financieras, fundaciones, organismos no gubernamentales, universidades y organismos
internacionales, entre otros.
La segmentación de las estrategias de educación, dependiendo del público objetivo, la
forma o metodología de enseñanza debe variar de acuerdo a la población a la cual se dirige, en
este caso se refiere a dos grupos de población los niños y jóvenes en educación formal y los
adultos que deberán recibir enseñanza de educación no formal.
El diseño de programas efectivos para los capacitadores, en este caso los maestros,
quienes multiplicarán su conocimiento no solo a los alumnos sino también a otros maestros
41
Se requiere de una medición cualitativa del impacto producido por estos programas de
educación económica y financiera, en cuanto al cambio en el nivel de comportamiento y
conocimientos en el tema.
Para Gómez-Soto (2009), los programas de educación financiera dirigidos a niños son
llamativos en la medida en que se pueden incluir como una materia dentro del currículo escolar,
lo que ahorra costos y recursos, además facilita la operatividad del mismo programa y además
considera menos difícil lograr un cambio en el comportamiento de estos niños. En contraste con
esto piensa que los resultados efectivos de este programa se pueden observar a mediano y largo
plazo.
En el libro “Aprendiendo a comprender el mundo económico”, de Denegri, Abello,
Amar, Llanos y Tirado (2009) se expresa la necesidad de formar a ciudadanos con competencias
que le permitan poder responder a las necesidades cambiantes del medio, mayores niveles de
participación en su sociedad y acceso a diferentes tipos de códigos, en este caso a través de la
educación económica y financiera.
A continuación es importante desarrollar conceptos como la alfabetización económica y
la alfabetización financiera, conceptos importantes en el desarrollo del presente trabajo. En la
entrevista publicada por la revista electrónica de psicología científica, realizada a Marianela
Denegri (2007) esta se refiere a la alfabetización económica como la necesidad de formar
personas que respondan a las exigencias de un mundo globalizado y que se sientan incluidos y
participantes en las decisiones de su sociedad, todo esto solo es posible a través de programas de
alfabetización económica que vayan más allá de los aprendizajes de conceptos y que se convierta
en un saber práctico.
42
En la República Checa el Programa Financial Education Strategy define el alfabetismo
financiero como un conjunto de conocimientos, habilidades y posturas de valor necesarios para
que los ciudadanos cuiden financieramente de sí mismos y sus familias en el contexto de la
sociedad contemporánea y se comporten de manera proactiva en el mercado financiero
(Ministerio de Hacienda y Crédito Público at el, 2010).
El analfabetismo financiero provoca como consecuencia un mal manejo de los recursos
financieros por parte del individuo que trae consigo situaciones de inestabilidad personal y
familiar, e incluso laboral, acompañada de situaciones de estrés y deterioro en el vínculo en la
relación de la persona con su comunidad
Denegri, Del Valle, Gempp y Lara (2006), consideran importante incluir en el
currículo escolar en estudiantes de educación básica, la educación económica y financiera
utilizando metodologías didácticas que favorezcan la reflexión, el pensamiento crítico y el
trabajo cooperativo, esto a su vez favorece el desarrollo de actitudes y destrezas que permitan a
niños y niñas el control y autocontrol de sus procesos de consumo. Por otro lado consideran que
la educación económica brinda las herramientas necesarias para la comprensión del mundo
económico, mejora las competencias para tomar mejores decisiones personales y sociales sobre
los problemas económicos cotidianos que se puedan presentar y proporciona por último la
capacidad para interpretar como la economía es afectada por diferentes eventos.
El programa Internacional de Evaluación de Estudiantes – Pisa, (Instituto Colombiano
para la Evaluación de la Educación, 2012) desarrollado en varios países del mundo, iniciará este
año en Colombia una prueba piloto para medir la alfabetización financiera con estudiantes de
diferentes instituciones a nivel nacional, esta se centrará en áreas de contenido como el dinero y
sus transacciones, planeación y manejo de finanzas, riesgo y recompensa y el tema del entorno
43
financiero. Por otro lado buscará medir el nivel de análisis de información del contexto
financiero, al igual que la comprensión y conocimientos financieros. De esta manera el sistema
educativo en Colombia empieza a introducir la educación económica y financiera en las aulas a
través de la evaluación inicialmente del nivel de alfabetización económica de los estudiantes.
En la tarea de educar económica y financieramente a los ciudadanos es importante tomar
en cuenta fenómenos que influyen claramente en el nivel de alfabetismo de las personas y un
término utilizado comúnmente en los estudios de Psicología Económica es la socialización
económica, importante para poder entender mejor el comportamiento económico de los
individuos. Para Denegri et al (2009), la socialización económica se define como el “proceso de
aprendizaje de las pautas de interacción con el mundo económico mediante la interiorización de
conocimientos, destrezas, estrategias, patrones de comportamiento y actitudes acerca del uso del
dinero y su valor en la sociedad”, esta socialización es dada por los padres, que se constituyen
en importantes agentes socializadores en los hábitos de consumo de sus hijos (Denegri et al,
2009).
Existen dos tipos de socialización que se presentan de manera conjunta, la primaria,
referida a la influencia de la familia, y la secundaria, concerniente a todas las influencias
externas, tales como la escuela, los medios de comunicación de masas, etc., a través de las cuales
los niños adquieren conocimiento económico a partir del cual definen sus conductas futuras
(Denegri et al, 2006).
Para Denegri et al(2009), en el proceso de socialización económica es importante tomar
en cuenta el contexto en el que el niño crece, su familia, en donde adquieren hábitos, costumbres,
formas de comportamiento y habilidades que son las que determinan como será su
comportamiento económico. En el proceso de socialización económica es muy importante que la

44
persona desarrolle destrezas y conocimientos para comprender de mejor la realidad económica
que lo rodea, resolver problemas cotidianos relacionados con la utilización del dinero y planear y
proyectar su futuro de acuerdo a sus posibilidades económicas.
Denegri et al (2009), desarrollan el tema de la familia como agente de socialización
económica en niños y adolescentes, los psicólogos investigadores, desarrollaron un estudio en
Colombia con la Universidad del Norte y en Chile con la Universidad de Temuco. En este
estudio se sacaron conclusiones en relación con las estrategias de socialización económica
utilizadas por padres de diferentes estratos socioeconómicos, las prácticas en el uso del dinero y
además el nivel de alfabetización económica de los niños y adolescentes. En cuanto al nivel
socieconómico se establecieron tres tendencias diferentes: En el nivel socioeconómico alto se
observaron prácticas de ahorro, acumulación y gasto, está más centrado en una economía
individual. En el nivel socioeconómico medio se observó que es común el deseo de tener más y
consumir más para poder subir su nivel socioeconómico. Por último en el nivel socioeconómico
bajo se pudo ver que el objetivo es buscar la subsistencia del grupo familiar.
Objetivos
Después de haber realizado un recorrido por lo hecho hasta ahora en el tema de educación
económica y financiera, también de haber visto la forma como se desarrolló y hasta ahora sigue
creciendo la psicología económica y su papel en un mundo globalizado como el actual, a
continuación se exponen los objetivos que tiene el presente trabajo:
Objetivo General
Proporcionar una herramienta válida para mejorar el nivel de educación económica y
financiera de estudiantes escolarizados en educación básica secundaria entre 12 y 14 años de
edad.
45
Objetivos Específicos
Aportar un instrumento útil para la educación económica y financiera de estudiantes
escolarizados en educación básica secundaria, contextualizado al medio colombiano.
Establecer indicadores de validez del programa de educación económica y financiera.
Método
Tipo de Investigación.
Se trata de una investigación aplicada puesto que aporta herramientas para la solución de
un problema concreto, en este caso un programa que aporte a la educación económica y
financiera en un grupo de individuos. Es evaluativa ya que pretende validar un programa de
educación económica y financiera.
Es valorativa ya que analiza la calidad del programa diseñado.
Participantes
Se contó con la participación de 6 jueces expertos encargados de evaluar el contenido del
programa. Todos ellos tienen conocimiento de los temas económicos y financieros, además
algunos han elaborado programas de educación financiera y adicional en su experiencia laboral
han sido docentes. Los perfiles profesionales de cada uno de los expertos que evaluaron el
programa se presentan en el apéndice A.
En el apéndice C se presentan los resultados individuales de las evaluaciones realizadas
por estos expertos, así como las observaciones y sugerencias para la validación del programa.
46
Variables
La evaluación del programa de educación económica y financiera se realizó teniendo en
cuenta los siguientes criterios:
Pertinencia: Se evaluó si el punto a evaluar correspondió o no al tema y propósito del
programa; es decir, si el contenido propuesto estaba altamente relacionado con el propósito
principal del material diseñado.
Suficiencia: Evaluó si el contenido abarca la totalidad del tema y la información
presentada ilustró de manera completa el tópico expuesto, cumpliendo con el objetivo del
Programa o si, por el contrario era importante incluir otras temáticas relacionadas.
Redacción y ortografía: Acá se evaluó si la ordenación de las palabras y la relación mutua
entre las mismas en la construcción de las oraciones fue adecuada; si las palabras estaban escritas
correctamente.
Observaciones: Se refieren a todas aquellas sugerencias que consideraron los expertos
pertinentes. Los aportes hechos en esta columna fueron de especial importancia y por lo tanto se
esperaba que fueran bastante detallados. Las observaciones fueron de gran utilidad para el
mejoramiento de este trabajo.
Instrumentos y Materiales
Instrumentos
El instrumento utilizado fue el formato de validación, el cual permite que un grupo de
expertos en temas de economía y finanzas al igual que con experiencia en docencia, realicen la
evaluación del programa. Este formato de evaluación se presenta en el apéndice C junto con las
instrucciones dadas a los evaluadores.

47
Procedimiento
El desarrollo del trabajo de investigación se hizo a través de las siguientes etapas:
Etapa 1: Teniendo en cuenta los requerimientos del Ministerio de Educación en relación
con se estableció la pertinencia en el diseño del programa.
Etapa 2: Se diseñó el programa de Educación Económica y Financiera teniendo en cuenta
las características de los potenciales usuarios, es decir adolescentes escolarizados entre 12 y 14
años de edad.
Etapa 3: El programa diseñado fue sometido a un proceso de validación del contenido a
través de la evaluación de expertos.
Etapa 4: Se realizaron las modificaciones sugeridas por los expertos.
Etapa 5: Presentación del programa definitivo, encontrado en el apéndice D, encaminado
a mejorar el nivel de alfabetismo económico y financiero en estudiantes escolarizados entre 12 y
14 años de edad.
Resultados
De acuerdo a los objetivos planteados para la investigación, se diseñó inicialmente el programa
de educación económica y financiera. Se hizo la validez del contenido del programa teniendo en
cuenta los criterios de evaluación pertinencia, suficiencia y redacción y ortografía. Los resultados
de esta evaluación se presentan de manera detallada en el apéndice F.

48
En la tabla del Apéndice A se encuentra el promedio de las evaluaciones para cada uno de
los aspectos del programa, los cuales dan cuenta de la calidad del material presentado:
El promedio total para el programa en general fue de 4.76, lo cual indica una adecuada
calidad del contenido del programa, puesto que la máxima calificación es de 5.00. En general
todos los expertos calificaron como suficiente, pertinente y con un lenguaje adecuado al
programa.
Al revisar los aspectos específicos se puede afirmar que el programa cumple con los
objetivos propuestos, ya que el promedio obtenido en este aspecto fue de 4.61. De igual manera
se observa una adecuada metodología, la cual fue evaluada por los expertos con un promedio de
4.72. En cuanto a la sensibilización de los padres de familia, esta obtiene un promedio de 4.74
La sensibilización del docente obtuvo una calificación promedio de 4.44, y los temas
propuestos para desarrollar en los seis módulos del programa fueron calificados con 4.78.
Los datos con menor calificación sin que esto sea negativo se refieren a la sensibilización
de los docentes, aspecto que fue modificado. Otro aspecto con menor calificación fueron los
objetivos del módulo 2.
Al realizar la revisión de los promedios de los 6 módulos del programa, se observa que
las evaluaciones oscilaron entre 4.69 asignada al módulo 2, “Elabora tu propio presupuesto” y un
máximo de 4.92, asignado al módulo 5, “El dinero y el consumo en los jóvenes”.
En el apéndice E se aprecian las observaciones realizadas por los evaluadores así como
las sugerencias, las cuales fueron tenidas en cuenta para el ajuste del programa.
49
El programa fue ajustado teniendo en cuenta varias de las observaciones realizadas, en
otros casos no se realizaron modificaciones. En general los ajustes realizados fueron los
siguientes:
Objetivos: En el punto de los objetivos del programa se atendió a una sugerencia
realizada con respecto a la redacción por lo que se modificó el primer objetivo. Igualmente se
realizó un cambio en el objetivo 3 del programa con el fin de no confundirlo con el segundo
objetivo.
Sensibilización del docente: Se aclara mejor este punto, dando unas recomendaciones
para que el docente pueda orientar mejor la implementación de los módulos, el programa está
diseñado para el docente, quien es el que se encarga de repartir el material y organizar las
actividades y metodologías de las actividades. Se le recuerda al docente la importancia de su
actividad en el proceso y como este afectará positivamente la vida de sus estudiantes.
Sensibilización de los padres de familia: No hay algún ajuste en este punto.
Metodología del programa: Se realiza la aclaración en relación con la metodología del
programa se encuentra especificada en cada módulo.
Temas del programa: De acuerdo a las sugerencias de los expertos, se reorganizaron los
módulos del programa, por lo que se cambió el orden de los temas.
En relación con las observaciones que no se tomaron en cuenta para la modificación del
programa, estas fueron:
Objetivos: Se sugiere poner objetivos que no sean tan abiertos, ya que no permiten que se
mida su cumplimiento, sin embargo, en cada módulo se ha elaborado una medición de los
50
objetivos particulares de cada tema, estos objetivos están alineados con los objetivos del
programa, por lo que no se cree necesario redefinir los objetivos generales.
Sensibilización de los docentes: No hay algún ajuste que se haya dejado de realizar.
Sensibilización de padres de familia: No hay cambios debido a que se considera que la
carta dirigida a los padres de familia los compromete con el desarrollo del programa, en
particular con la realización de actividades en familia.
Metodología del programa: No se dejaron ajustes sin modificar.
Temas del programa: En relación con el tema de entidades del Sistema Financiero
Colombiano, este módulo no fue eliminado, lo que se hizo fue quitar una parte referida a
conceptos que se consideró muy compleja para los estudiantes.
En cuanto a los ajustes que fueron hechos al programa en la parte correspondiente a los
módulos, se modificaron:
Módulo 1: Se corrige un error de redacción y ortografía cuando se cambia video been por
video beam. Cambió el orden en la presentación de este módulo dentro del programa, ahora
corresponde al módulo 2.
Módulo 2: La identificación de recursos disponibles se incluyó como un tema importante
para tener en cuenta al elaborar un presupuesto al igual que la importancia de no realizar gastos
innecesarios.
Módulo 3: Se realiza una modificación de uno de los objetivos del módulo relacionada
con la importancia de desarrollar las habilidades de planeación y organización no solo para

51
educarse económica y financieramente sino también para todos los ámbitos de la vida de las
personas.
Módulo 4: En las entidades utilizadas para las exposiciones y posterior evaluación del
módulo se cambió el ICETEX por el Ministerio de Hacienda, que se relaciona directamente con
el sector financiero. Se modifican las definiciones de los productos financieros para hacerlas más
comprensibles.
Módulo 5: No se realiza ningún ajuste del módulo.
Módulo 6: Se modifica uno de los objetivos relacionado con el aprendizaje de conceptos
en economía y finanzas para entender el mundo de la economía y las finanzas más que por la
utilización de ellos en su vida diaria. Se aclaran los ejemplos de las definiciones para que sean
más comprensibles por los estudiantes. Se elaboró un glosario de términos económicos y
financieros para utilización de los estudiantes. Se incluyen en la evaluación casos prácticos de
situaciones que tienen que ver con los conceptos desarrollados.
De acuerdo a las sugerencias dadas por los expertos, es importante anotar que se cambió el orden
en la presentación de los módulos.
En relación con las observaciones que no fueron consideradas para ajustar el programa fueron las
siguientes:
Módulo 1: En cuanto a la sugerencia de metodología más personal con los estudiantes en
la realización de las actividades, se considera que es importante involucrar a los padres, esto
además ayuda a sensibilizarlos en los temas y reflexionar más acerca de su vida económica y
financiera. Con respecto al evaluar el concepto del ahorro como práctica, el programa está
52
diseñado para ser realizado en tres meses y el tiempo en que se puede realizar una medición del
hábito del ahorro implica mucho más tiempo y seguimiento. En cuanto a separar el concepto de
economía del concepto del ahorro creo que no es conveniente ya que para ser entendidos estos
conceptos es recomendable manejarlos de manera conjunta.
Módulo 2: En cuanto a la sugerencia sobre el presupuesto como actividad individual, se
considera que también en el caso de los estudiantes debe dársele importancia al presupuesto
familiar también , ya que las actividades de todos los miembros de la familia influyen en la
forma como se establezca el presupuesto mensual familiar. Adicional a lo anterior, se trabaja
también el presupuesto de manera individual.
Módulo 3: En cuanto a realizar una evaluación de impacto que demuestre el cambio en el
comportamiento de los individuos, se podría hacer a un mediano plazo. Por el tiempo establecido
para desarrollar el programa las evaluaciones planteadas se realizan inmediatamente termina
cada módulo, sería interesante poder medir el cambio en el comportamiento de los estudiantes en
una próxima investigación. No se incluye la realización de un ejercicio en el que los estudiantes
elaboren un plan para cumplir un objetivo, ya que se trabaja en más de una sesión con este tipo
de actividades de planeación y organización. La habilidad de planear y organizar no se aleja de
ninguna manera del objetivo de la educación económica y financiera, ya que se constituyen en
habilidades importantes en este proceso, por lo que no se consideró la pertinencia de excluirlo
del programa.
Módulo 4: En cuanto a la sugerencia de mostrar a los estudiantes con conceptos más
básicos, se considera que este video es claro y completo en tanto muestra la información
suficiente y pertinente para poder entender mejor el Sistema Financiero Colombiano. No se

53
incluyó la sugerencia relacionada con la realización de una investigación por parte de los
alumnos sobre las actividades de educación económica y financiera desarrollada por entidades
del sistema financiero ya que no se relaciona con los objetivos establecidos en el programa, si
bien los estudiantes más adelante lo pueden consultar si así lo quieren por diferentes medios.
Módulo 5: No hay alguna observación que no fuera tenida en cuenta.
Módulo 6: Se sugirió el colocar este módulo en primer lugar por la relación de las
definiciones con la fundamentación en economía, sin embargo se considera que hubo otras
definiciones que se pusieron en los primeros módulos por considerarse más relevantes para el
desarrollo de los módulos.
En cuanto a los resultados arrojados en relación con el nivel de confiabilidad entre los
evaluadores, este tuvo un resultado de 0.706, calificado como un buen nivel.
En cuanto al promedio de correlación total, esta es de 0.20 aproximadamente, por lo que
se encuentra en un nivel medianamente aceptable.
Comentarios y Discusión
El diseño del presente programa de educación económica y financiera dirigido a
estudiantes que se encuentran cursando su educación básica secundaria en el nivel formal,
representa para la realidad actual de nuestro país, una posibilidad para que estos individuos
aprendan a manejar y enfrentar situaciones de su vida y entorno relacionadas con estos temas.
Nuestro país hoy en día se abre al mundo en materia económica, por lo que es importante
empezar a preparar a nuestras futuras generaciones en el manejo de sus relaciones económicas y

54
en el desarrollo de habilidades que les permitan manejar sus finanzas adecuadamente. Sumado a
lo anterior cada vez existen más variedad de productos que el sector financiero ofrece teniendo
en cuenta el tipo de cliente al cual se dirige, las facilidades en su manejo y condiciones
atrayentes para las personas que ingresan a participar en este segmento como ahorradores, todo
esto respaldado por campañas fuertes y convincentes de mercadeo y comercialización de estos
productos. Frente a todo esto, es responsabilidad del sistema educativo, sin desconocer la
responsabilidad del núcleo familiar, implementar programas de educación económica y
financiera en los niños y jóvenes escolarizados. El gobierno colombiano ha incluido en su Plan
Nacional de Desarrollo 2011- 2014, la obligación de diseñar por parte del Ministerio de
Educación Nacional, programas para desarrollar competencias básicas y la educación económica
y financiera, de acuerdo con lo establecido por el Ministerio de Educación Nacional en la ley
general de la educación, explicada en el principio de la investigación.
Es indispensable que la Psicología como disciplina que estudia el comportamiento
humano, desarrolle muchas más investigaciones en las conductas económicas y financieras en el
colombiano. A propósito se ha realizado un estudio a cargo de la Universidad del Norte de
Barranquilla, particularmente el relacionado con la publicación del libro “Aprendiendo a conocer
el mundo económico” en donde se habla sobre las experiencias de preadolescentes colombianos
y chilenos en relación con el manejo del dinero y la socialización por parte de sus padres en los
temas financieros y económicos. Sin embargo, sería deseable tener mucho más desarrollo del
tema y puntos de referencia para poder conocer un poco más acerca de la cultura del manejo de
nuestras finanzas en Colombia, las creencias más comunes en el manejo del dinero y el
conocimiento de los colombianos sobre el sector económico en el que se mueve diariamente.

55
Es claro que cuando un individuo es informado y al mismo tiempo se le proporcionan
herramientas que le permitan trabajar con el desarrollo de habilidades que faciliten su bienestar y
desarrollo a todo nivel, va a tener muchas más posibilidades de realizarse, cumplir sus metas,
orientarse adecuadamente y por ende tener más opciones y asegurar su bienestar y en parte es el
gran reto que tiene el diseño de programas como el que se presenta.

56
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APÉNDICE A
TABULACIÓN DE LOS EXPERTOS QUE EVALUARON EL PROGRAMA DE EDUCACIÓN
ECONÓMICA Y FINANCIERA
PROMEDIO PROMEDIO
ASPECTO EVALUADO
TOTAL MÓDULO
Objetivos 4,61
Sensibilización del docente 4,44
GENERALIDADES Sensibilización de los padres de familia 4,74
Metodología del programa 4,72
Temas del Programa 4,78
Objetivos 4,78
MÓDULO 1: LA Metodología del programa 4,75
ECONOMÍA Y EL 4.72
Recursos 4,82
AHORRO
Evaluación 4,56
Objetivos 4,47
MÓDULO 2: ELABORA Metodología del programa 4,50
TU PROPIO 4.69
Recursos 4,86
PRESUPUESTO
Evaluación 4,94
Objetivos 4,67
MÓDULO 3: PLANEAR Y Metodología del programa 4,50 4.70
ORGANIZAR Recursos 4,89
Evaluación 4,75
Objetivos 4,81
MÓDULO 4: NUESTRO Metodología del programa 4,78
4.82
SISTEMA FINANCIERO Recursos 4,82
Evaluación 4,89
Objetivos 4,94
MÓDULO 5: EL DINERO Metodología del programa 4,94
Y EL CONSUMO EN LOS 4.92
JÓVENES Recursos 4,89
Evaluación 4,92
Objetivos 4,72
MÓDULO 6: ALGUNOS Metodología del programa 4,72
CONCEPTOS PARA 4.80
ENTENDER Recursos 4,91
Evaluación 4,86
PROMEDIO TOTAL DEL

4,76
PROGRAMA
65
APÉNDICE B
PERFIL DE LOS EVALUADORES DEL PROGRAMA
Jairo Eduardo Ramírez Barreto:
Administrador de Empresas, con Diplomado en Gerencia Estratégica, Diplomado en

Microfinanzas y Diplomado en Sistemas de Gestión de Calidad ISO 9001.2008, ISO 14001:04 e
ISO 18001, con experiencia en docencia por más de cinco años. Se ha desempeñado en cargos
directivos como Gerente Nacional Comercial en la Cooperativa de Profesionales Coasmedas,
Gerente Regional y Zonal en el Banco Coopdesarrollo y Megabanco, Gerente de oficina en el
BCSC, con una carrera impecable en las áreas comercial y de mercadeo. Líder de Círculos de
Calidad y Formador de Formadores, y por más de 3 años ha trabajado como Consultor
empresarial en temas comerciales, de mercadeo y en Implementación en Sistemas de Gestión de
Calidad.
Marcela Bejarano:
Contadora Pública de la Universidad del Quindío, con especialización en Revisoría Fiscal de la

Universidad Central, con formación como Auditora Interna en el Inalcec, curso de
Administración de Riesgos Financieros en la Universidad de la Sabana, Diplomado en Gerencia
Financiera de la Pontificia Universidad Javeriana. Experiencia en docencia de
Jaime Sarmiento Monroy:
Profesional en Finanzas y en Economía de la Universidad Colegio Mayor de Nuestra Señora del

Rosario. Magister en Economía. Docencia en xxxxxxxxx.
Juan Pablo Herrera:
Administrador de Empresas del Colegio Mayor de Nuestra Señora del Rosario. Especialista en
Finanzas de la Universidad de los Andes. Magister en Administración de la Universidad de los
Andes. Especialización en Matemáticas Aplicadas en la Universidad Sergio Arboleda. Ha
trabajado como Coordinador de Tesorería en el Banco de Bogotá. Asesor en la Superintendencia
Bancaria. Experiencia en el sector financiero como Analista de crédito en banca personal y
corporativa. Docente
Juan Carlos López Mora:
Profesional en Finanzas y Relaciones Internacionales de la Universidad Externado de Colombia.

Profesional en Asuntos Corporativos en Fogafín.
66
Diana Carolina Velásquez:
Profesional en Finanzas y Relaciones Internacionales de la Universidad Externado de Colombia,

Profesional en Comunicación Institucional y Atención al Usuario
67
APÉNDICE C
EVALUACIÓN DEL PROGRAMA POR PARTE DE LOS EXPERTOS
RESULTADOS INDIVIDUALES DE LA EVALUACIÓN POR PARTE DE LOS EXPERTOS

74
APÉNDICE D
INSTRUCCIONES A LOS EVALUADORES PARA CALIFICACIÓN DEL PROGRAMA

75
PROGRAMA DE EDUCACIÓN ECONÓMICA Y FINANCIERA PARA ADOLESCENTES

ESCOLARIZADOS EN EDUCACIÓN BÁSICA Y SECUNDARIA ENTRE 12 Y 14 AÑOS DE
EDAD
LILIANA ALEXANDRA APARICIO RAMÍREZ
RESPETADO EVALUADOR:
LE AGRADECEMOS LEER COMPLETA Y CUIDADOSAMENTE LAS SIGUIENTES

INSTRUCCIONES ANTES DE COMENZAR EL PROCESO DE EVALUACIÓN DEL
MATERIAL.
Para la evaluación del Programa Ud. deberá asignar un puntaje a cada uno de los contenidos
que se pretenden validar y hacer todas aquellas observaciones que considere pertinentes.
Tenga presente que la calificación mínima que puede asignar a cada factor, aspecto o
contenido del material que usted está evaluando es 0.0 y la máxima es 5.0. De acuerdo con
estas puntuaciones, los autores del instrumento decidirán respecto a cada contenido, teniendo
en cuenta los siguientes criterios:
 Contenido que obtiene puntuación promedio entre 0.0 y 2.9 SE ELIMINA

 Contenido que obtiene puntuación promedio entre 3.0 y 3.9 SE ACEPTA SIEMPRE Y
CUANDO SEA POSIBLE AJUSTARLO CON LAS MODIFICACIONES SUGERIDAS POR
LOS EVALUADORES.
 Contenido que obtiene puntuación promedio entre 4.0 y 4.9 SE CONSERVA EN SU
MAYORÍA, PUESTO QUE LOS EVALUADORES LO CONSIDERAN ADECUADO.
 Contenido que obtiene una puntuación de 5.0 SE CONSERVA, SIN NINGUNA
MODIFICACIÓN.
La evaluación se lleva a cabo teniendo en cuenta los siguientes criterios

76
PERTINENCIA: Si corresponde o no al tema y propósito del Programa; es decir, si el contenido
propuesto está altamente relacionado con el propósito principal del material diseñado.
 SUFICIENCIA: Si el contenido abarca la totalidad del tema y la información presentada

ilustra de manera completa el tópico expuesto, cumpliendo con el objetivo del Programa o
si, por el contrario sería importante incluir otras temáticas relacionadas.
 REDACCIÓN/ ORTOGRAFÍA/SINTAXIS/SEMÁNTICA: Si la ordenación de las palabras y
la relación mutua entre las mismas en la construcción de las oraciones es adecuada; si las
palabras están escritas correctamente.
 OBSERVACIONES: Escriba allí todas aquellas sugerencias que considere pertinentes. Los
aportes que Ud. haga en esta columna son de especial importancia y por lo tanto se espera
que sean bastante detallados. Si lo considera necesario no dude en utilizar hojas
adicionales. Sus observaciones serán de gran utilidad para el mejoramiento de este trabajo.
Muchas gracias por su colaboración.
Liliana Alexandra Aparicio Ramírez.

77
APÉNDICE E
PROGRAMA DE EDUCACIÓN ECONÓMICA Y

FINANCIERA PARA ADOLESCENTES
ESCOLARIZADOS EN EDUCACIÓN BÁSICA
SECUNDARIA ENTRE 12 Y 14 AÑOS DE EDAD
78
TABLA DE CONTENIDO
OBJETIVOS DEL PROGRAMA 82
MÓDULO 1. EL DINERO Y EL CONSUMO EN LOS JÓVENES DE HOY 83
Objetivos: 83
Segunda sesión 85
MÓDULO 2. LA ECONOMÍA Y EL AHORRO 87
Objetivos: 87
Primera sesión: 87
Segunda sesión: 89
Evaluación del módulo: 90
MODULO 3. ALGUNOS CONCEPTOS BÁSICOS EN ECONOMÍA 91
Objetivo: 91
Segunda sesión: 92
Evaluación de Módulo: 93
MÓDULO 4. ELABORA TU PROPIO PRESUPUESTO 95
Objetivos: 95
Primera sesión: 95
Segunda sesión: 96

79
MÓDULO 5. PLANEAR Y ORGANIZAR 99
Objetivos: 99
Primera sesión: 99
Segunda sesión: 101
Tercera sesión: 101
MÓDULO 6. ALGUNAS ENTIDADES DEL SISTEMA FINANCIERO COLOMBIANO 105
Objetivo: 105
Primera sesión: 105
Segunda sesión: 106
Tercera sesión: 107
Evaluación del módulo: (Anexo 21) 108
REFERENCIAS 110
ANEXO 1. CARTA A LOS PADRES DE FAMILIA 111
ANEXO 2. CRONOGRAMA 112
ANEXO 3. ALGUNAS RECOMENDACIONES PARA EL CONSUMIDOR 113
ANEXO 4. CUADRO TRABAJO EN CASA 114
ANEXO 5. EVALUACIÓN MÓDULO 1 115
ANEXO 6. CASO MÓDULO 3 DE ECONOMÍA 116
ANEXO 7. ALGUNOS CONCEPTOS IMPORTANTES 117
ANEXO 8. SOPA DE LETRAS ECONÓMICA Y FINANCIERA 121
ANEXO 9. GLOSARIO DE TÉRMINOS ECONÓMICOS Y FINANCIEROS 123

80
ANEXO 10. EL PRESUPUESTO 126
ANEXO 11. PRESUPUESTO FAMILIAR. 129
ANEXO 12. FORMATO DE PRESUPUESTO INDIVIDUAL DIARIO 130
ANEXO 13. EVALUACIÓN DEL MÓDULO 2 131
ANEXO 14. PLANEACIÓN Y ORGANIZACIÓN 132
ANEXO 15. DEFINICIÓN DE HABILIDAD 136
ANEXO 16. ACTIVIDAD TERCERA SESIÓN 137
ANEXO 17. EJEMPLO DE PLANEACIÓN Y ORGANIZACIÓN 138
ANEXO 18. EVALUACIÓN MÓDULO DE PLANEACIÓN Y ORGANIZACIÓN 140
ANEXO 19. EJERCICIO SISTEMA FINANCIERO 141
ANEXO 20. EJERCICIO EN CASA. SISTEMA FINANCIERO 142
ANEXO 21. EVALUACIÓN MÓDULO 6 143

81
PROGRAMA DE EDUCACIÓN ECONÓMICA Y FINANCIERA PARA

ADOLESCENTES ESCOLARIZADOS EN EDUCACIÓN BÁSICA SECUNDARIA
ENTRE 12 Y 14 AÑOS DE EDAD
Estimado docente:
Sin duda es muy importante la labor que a partir de este momento asumirá, ya que
gracias a la implementación del presente programa se espera inculcar en sus alumnos
conocimientos económicos y financieros básicos y al mismo tiempo empezar a
desarrollar habilidades que les permitirán enfrentar su mundo económico y personal de
una mejor manera. Para el logro de lo anterior es importante su experiencia personal
con respecto a los temas y además que usted previamente se haya informado y
documentado de los mismos, por lo que le invitamos a seguir las siguientes
recomendaciones antes de iniciar el desarrollo de cada unos de los módulos:
 Tener claridad acerca de los objetivos tanto del programa como de cada uno de
los módulos para enfocar las actividades hacia el cumplimiento de los mismos.
 Revisar el material a utilizar en el módulo, para tener conocimiento de las

actividades a realizar tanto en clase como en casa.
 Preparar con anticipación los recursos y materiales a utilizar en el desarrollo de

las diferentes actividades.
 Repasar los conceptos y temas a desarrollar y definir ejemplos sobre cada uno
de ellos para así facilitar el entendimiento y claridad de los mismos por parte del
alumno.
 Aprovechar en cada oportunidad que sea posible durante el ciclo escolar, el

recordar y poner en práctica los temas aprendidos en el desarrollo del programa.
SENSIBILIZACIÓN DE LOS PADRES DE FAMILIA
Es importante que antes de iniciarse el programa se envíe a los padres de familia una
comunicación en la que se les aclararán los objetivos en el desarrollo del programa a
82
realizarse, invitándolos a participar en el proceso a través de algunas actividades y
trabajos en casa junto a sus hijos por lo que se requerirá de su participación (Anexo 1)
OBJETIVOS DEL PROGRAMA
Los objetivos del programa son:
 Aportar conocimientos que servirán para que los estudiantes comprendan temas
financieros y económicos, importantes para su vida presente y futura.
 Proporcionar herramientas que faciliten el desarrollo en los estudiantes de las

habilidades de planeación y organización, importantes para poder enfrentarse
adecuadamente a situaciones económicas y decisiones financieras en su vida.
 Concientizar a los estudiantes sobre la importancia de administrar

adecuadamente los recursos de los que disponen en su vida diaria.
 Incentivar a los estudiantes con el desarrollo de una práctica de ahorro de

recursos en el colegio y en casa, que los comprometa con su papel activo en la
sociedad actual de consumo.
METODOLOGÍA DEL PROGRAMA
La metodología utilizada para lograr los objetivos del programa utilizará talleres de
reflexión, trabajos en grupo, discusiones sobre casos, trabajos vivenciales en casa con
los padres, se realizarán representación de situaciones , actividades creativas al igual
que la investigación, lluvia de ideas y actividades lúdicas.
La duración de cada sesión será de 45 minutos. El programa se llevará a cabo con

adolescentes escolarizados con edades entre los 12 y 14 años. Es recomendable que
el número de estudiantes por grupo no sea mayor a 25 personas y para los trabajos en
grupo, estos no deben ser mayores a 5 integrantes.
Por último es importante aclarar que la metodología del programa se encuentra

especificada al principio de cada módulo del programa.
83
TEMAS DEL PROGRAMA
Los temas que se desarrollarán en los 6 módulos del programa son:
 El dinero y el consumo en los jóvenes. El concepto del dinero, origen e

historia de la moneda, los billetes. No siempre lo que deseamos es lo que
necesitamos realmente, qué es el consumo, los jóvenes y el consumo.
 La economía y el ahorro Qué es la economía, cómo aplicar la economía en

nuestra vida diaria, qué es el ahorro, modalidades del ahorro.
 Algunos conceptos básicos en economía. Los impuestos, inflación-deflación,

devaluación, cómo se define el precio de un producto y servicio.
 Elabora tu propio presupuesto Definición de presupuesto, finanzas, utilidad,

cómo hacer un presupuesto, los conceptos de egresos e ingresos.
 Planear y organizar: Habilidades importantes para lograr metas y objetivos.

Qué es planear y organizar, cómo empezar a desarrollar estas habilidades.
 Algunas entidades del sistema financiero colombiano Algunas entidades que

conforman el Sistema Financiero Colombiano, servicios y productos ofrece, que
relevancia tiene el Banco Central en los países, cuáles son sus funciones.
Antes de dar inicio a la sesión, el docente expone a los estudiantes los puntos que se
desarrollarán en el programa, mostrando y entregando a cada uno el cronograma de
trabajo con las fechas correspondientes para desarrollar los temas asignados a cada
módulo (Anexo 2).
MÓDULO 1. EL DINERO Y EL CONSUMO EN LOS JÓVENES DE HOY
Objetivos:
 Proporcionar a los estudiantes conocimientos en relación con el dinero y su
origen.
 Propiciar en los jóvenes la reflexión sobre el consumo mostrando posteriormente

maneras de ser un consumidor pensante.
84
Metodología: Reflexión sobre video sobre los jóvenes y el consumo, lluvia de ideas.
Recursos: video de internet, power point, narración de Historias de Educación

Financiera.
Primera sesión:
Para poder iniciar este módulo se presentará a los estudiantes un video sobre los
jóvenes y el dinero, aquí se encuentran diferentes puntos de vista de los jóvenes para
discutir y reflexionar.
http://youtu.be/2L0X_9nBR1s
Duración: 25 minutos.
Se reflexionará acerca de estas preguntas:
En general, ¿qué opinas sobre los jóvenes que salen en este video?
¿Has visto jóvenes que se parezcan a alguno de los del video?
¿Te parece que tienen razón o que están equivocados?
¿Qué valores y cualidades identificas en estos jóvenes?
Posteriormente el docente cerrará la actividad realizando las siguientes observaciones:
Es importante identificar hasta qué punto el consumo influye en una felicidad que no es
genuina en los jóvenes de hoy, muchas veces sucede que creen tener felicidad por el
hecho de obtener cosas y para sentirse dentro de las tendencias de moda del mercado
a nivel mundial. El resultado de esto es el olvido de valores y como tal la valoración de
la persona por lo que tiene y lo que representa y no por lo que es en su interior como
ser humano.
Es importante para los jóvenes sentir aprobación y estar a la moda, vestirse con
marcas y muchas veces el consumir por el consumir. La pregunta es: ¿Es necesario
tener siempre lo más costoso? ¿Tener dinero es tener la felicidad?
Ahora, es deseable ser un consumidor pensante, para lograrlo, en el momento de

realizar una compra hay unas recomendaciones importantes para tener en cuenta
antes de tomar cualquier decisión. (Diapositiva de power point) (Anexo 3)
85
Trabajo en casa:
Piensa en dos objetos que quieres adquirir en este momento y diligencia la siguiente
información con respecto a ellos:
¿Por qué lo necesitas?
¿Si no lo compraras en este momento que pasaría?
Si después de estas preguntas aún consideras que es necesario que lo obtengas,

registra en el cuadro la siguiente información: (Anexo 4)
CUANTO TIEMPO
MI OBJETIVO VALOR CUANTO AHORRARÁS PARA
ES ADQUIRIR: AHORRARÁS ADQUIRIRLO
SEMANALMENTE
$ $
$ $
En este punto el docente recordará a los estudiantes la importancia de planear y

organizar para poder lograr cualquier objetivo, más adelante se desarrollará más este
aspecto en el tema de presupuesto.
Segunda sesión:
El docente retoma el trabajo en casa en el cual el estudiante puso a prueba la

capacidad de planear y organizar una actividad de ahorro para comprar un bien o
servicio y además tuvo la oportunidad de evaluar la necesidad real para adquirir este
bien.
De esta manera, el estudiante tiene una guía para elaboración de un plan en este caso
para adquirir un producto que quiere adquirir a través del ahorro.
El docente revisará algunas tareas de trabajo en casa antes de proseguir.
Ahora para introducirse en el tema del dinero a continuación los estudiantes

escucharán dos narraciones sobre el origen del dinero del libro Historias de Educación
Financiera de Fogafín:
86
“Poderoso caballero es don dinero” (página 76 a 78) ( anexo 22)
“Después de la tormenta llega la calma” (página 27 a 29) (anexo 22)
El docente recomienda prestar atención a las narraciones porque posterior a

escucharlas se formularán unas preguntas de conocimientos sobre el origen del dinero.
Para esta actividad deberán formarse dos grupos que competirán por responder más
preguntas de manera correcta.
Después de organizarse en dos grupos, cada integrante de un grupo pasará por turnos
a responder una pregunta, gana el grupo que tenga más respuestas acertadas:
Evaluación del Módulo: (Anexo 5)
Preguntas sobre el conocimiento del origen del dinero:
 En qué nación del mundo se originó la moneda:

En Babilonia
 Las monedas con figuras de los emperadores las acuñaron:
Los romanos.
 Las primeras monedas eran de forma:
Ovalada
 Cuál es la mejor forma de conocer acerca de la historia del dinero en Colombia:
Yendo a la Casa de la Moneda en la Candelaria, Bogotá.
 Las primeras monedas se acuñaron en qué lugar de Colombia:
En Cartagena.
 De qué material se hicieron en Bogotá las monedas:
De plata.
 Hace 30 años en cuantos centavos se dividía el peso:
En 100 centavos
 Cuál era la única condición del gobierno para autorizar la circulación de moneda
extranjera en nuestro país:
Que tuvieran el mismo peso y ley que la moneda nacional.
 Nombre dos productos que en alguna época se utilizaron como moneda:
La sal y las conchas.
 Quienes imprimieron por primera vez emblemas a las monedas acuñadas: Los
lidios.
 Las imágenes de los dioses estaban en las monedas de:
Los Griegos.
87
Por último se mostrará un video para cerrar el tema del origen del dinero papel en
China.
http://youtu.be/H3C2RW7bdno
(5 minutos)
MÓDULO 2. LA ECONOMÍA Y EL AHORRO
Objetivos:
Aclarar el concepto de economía en los estudiantes y la forma como se relaciona con
su vida cotidiana.
Entender la importancia del ahorro como una actividad que afecta las finanzas
personales y establecer un plan de acción para el ahorro de recursos en casa.
Primera sesión:
Metodología: Discusión, lectura de caso y aprendizaje de conocimientos a través del
video.
Recursos: Cartelera de 2 pliegos de papel periódico, video beam.
Se realiza la introducción al módulo relacionado con el concepto de economía

indagando con los estudiantes sobre su conocimiento acerca de este concepto. Para
esto, cada uno de ellos deberá responder las dos siguientes preguntas de manera
individual:
¿Qué es para ti la economía?
¿Para qué crees tú qué sirve la economía en el país?
Después de 15 minutos de trabajar en las dos preguntas, cada estudiante leerá en voz
alta sus respuestas y posteriormente deberá colocarla en la cartelera asignada para
esta actividad. Esta cartelera deberá permanecer a lo largo del módulo de economía
expuesta en el salón, por lo que se les aclara que al terminar el módulo mirarán
nuevamente las definiciones, para poder comparar el concepto inicial con el recién
aprendido y saber si han entendido adecuadamente el concepto.
88
Posteriormente se les mostrará un video que les hará entender un poco más sobre el
concepto de economía.
Qué es la economía (3 minutos y 14 segundos)
http://www.youtube.com/watch?v=-nRZRqCnMDA&feature=youtube_gdata_player
Se hará una reflexión sobre la economía teniendo en cuenta:
La relación de la economía con la vida diaria.
El manejo de recursos en casa para satisfacer necesidades.
A continuación se hará la lectura de un caso que se presenta en la vida diaria (el

docente leerá el caso luego de entregar la lectura a los estudiantes. (Anexo 6):
Javier es un joven de 16 años, vive en un barrio de clase media de Bogotá, su padre es

dueño de una pequeña empresa de confección de ropa de trabajo la cual tiene 5 años
de constitución y su padre asegura que ha sido un gran esfuerzo sacarla adelante. En
el último año la Empresa ha atravesado temporadas en las que ha tenido buenas
ventas y otras en que no han vendido casi nada y esto ha afectado la economía
familiar.
La madre de Javier es ejecutiva de una Entidad Financiera y trabaja allí hace más de 6
años, aunque con su sueldo ella aporta un apoyo a la economía del hogar para la
manutención de los gastos, no es suficiente para poder tener un ahorro.
Se puede decir que desde que su Padre tomó la decisión de fundar su Empresa de
confección, la economía del hogar depende del salario recibido por su madre y de lo
que obtenga su padre con su empresa de confecciones.
Javier estudia en un Colegio Privado que sus padres pagan con mucho esfuerzo con el
fin de darle buenas bases para su formación básica y que pueda tomar una buena
decisión frente a su futuro y la carrera que desea estudiar.
En este momento Javier se encuentra terminando su bachillerato por lo cual sus padres
han decidido hacer un esfuerzo y premiar su logro con algún incentivo que le pueda ser
de utilidad en los retos que se puedan presentar en el desarrollo de sus logros
profesionales y personales.
Javier le ha manifestado a sus padres que el mejor regalo que le podrían dar sería un
Automóvil como de los que a sus compañeros de Curso les han regalado sus padres
para poder asistir sin ningún problema a la Universidad, sin embargo sus padres
89
prefieren que el viaje de intercambio a Londres para aprender Inglés, lo cual le puede
abrir muchas oportunidades a nivel profesional y laboral.
Teniendo en cuenta que sus padres no tienen las posibilidades económicas para darle
ambas cosas a Javier, el tiene que tomar una decisión, eligiendo entre las dos opciones
la que realmente satisfaga sus expectativas.
Trabajo en casa: Terminada la lectura, el docente les pedirá a los estudiantes que
para la próxima clase discutan este caso con sus padres (para esto les proporcionará la
historia para llevar a casa) y respondan a las preguntas anteriores
1. ¿Por qué Javier no puede satisfacer sus dos deseos?
2. ¿Cuál es la mejor elección para Javier y su familia y por qué?
Segunda sesión:
El docente retomará la actividad hecha en casa y pedirá a los estudiantes compartir en
voz alta las dos respuestas. Estas se colocarán en el tablero y se discutirán,
identificando tres aspectos importantes:
 La importancia de tomar buenas decisiones en la vida.
 Reconocer que los recursos son limitados
 Identificar los tipos de necesidades que tenemos.
Metodología: Discusión y reflexión, trabajo individual y en grupo.
Recursos: Libro Historias de Educación Financiera de Fogafin, “El que no oye

consejos, no llega a viejo”, página 9 a 11, cámara de video.
A continuación se mostrará un video acerca del ahorro:
Duración: 3 minutos y 27 segundos.
https://www.youtube.com/watch?v=GqelFG-H3Wc&feature=youtube_gdata_player
Posterior a la actividad de observar el video se desarrollan estos puntos:
 La definición del ahorro.
 Formas de ahorrar recursos en casa.
 Prácticas de ahorro de dinero de las que tengan conocimiento los estudiantes y

utilicen.
90
A continuación se reunirán en parejas para establecer un plan de acción en el que
enumeren actividades para lograr el ahorro de recursos en casa:
Ahora deben responder:
-Una práctica que aplicarías para ahorrar en casa el agua es…
-Una práctica que aplicarías para ahorrar en casa la energía es…
Piensa en tres acciones para que los gastos en dinero mensuales se puedan reducir en
tu familia y de esta forma contribuyas a la economía familiar.
Evaluación del módulo:

A continuación verás dos columnas, en la del lado derecho hay unas definiciones y en
el lado izquierdo encontrarás nombres de conceptos vistos en este módulo, tendrás
que unir con una línea una definición al concepto que tu creas es el que corresponde.
Tienes 5 minutos para realizar este ejercicio.
NECESIDAD Ingresos guardados para hacer uso de ellos en el futuro

ECONOMÍA Medios que nos permiten satisfacer nuestras necesidades
AHORRO Sensación de sentir que algo nos hace falta
Ciencia que estudia la administración de recursos limitados
para satisfacer las necesidades de las personas, grupos y
gobiernos.
RECURSOS
A continuación vas a tomar la definición de Economía que pusiste en el tablero en la

sesión pasada, vas a leerla para tí y posteriormente vas a completarla con lo aprendido
en este módulo en este mismo papel y entrégasela al docente.
Para cerrar este módulo, escucharemos la narración de un caso del libro Historias de
Educación financiera de Fogafín llamada “El que no oye consejo no llega a viejo”,
página 9 a 11, relacionada con la práctica del ahorro a la hora de adquirir bienes (
anexo 22).
91
MODULO 3. ALGUNOS CONCEPTOS BÁSICOS EN ECONOMÍA
Objetivo:
Conocer los conceptos básicos de la economía para poder entender expresiones
utilizadas con frecuencia en el diagnóstico del estado de la economía.
Metodología: Casos para desarrollar conceptos, trabajo en grupo, representación

lúdica.
Recursos: Papel periódico, Cinta pegante, Marcadores, Tijeras, Hojas de Papel y

lapicero. Diapositivas de power point, glosario de conceptos económicos y financieros.
Primera sesión.
El docente mostrará inicialmente las definiciones de algunos conceptos importantes

para poder entender mejor el tema económico y financiero (Anexo 7).
Posteriormente el docente mostrará algunos ejemplos sobre las definiciones que ya se

mostraron: Oferta, demanda, precio, inflación, deflación, impuesto, devaluación
EJEMPLOS:
La empresa de telecomunicaciones ALFA lanza al mercado el nuevo celular Plutón 4G

(Smartphone), este aparato tiene características de última generación que no son
igualadas por ningún otro fabricante de este tipo de teléfonos.
Oferta: La empresa ALFA es líder en la comercialización de estos equipos de última

tecnología.
Demanda: Debido a las características especiales de este equipo muchos jóvenes

quisieran adquirirlo.
Precio: El valor establecido por el producto es más alto comparado con los que ofrecen
otras compañías y se debe básicamente a que no hay suficiente oferta de él en el
mercado, pero en cambio si hay muchas personas que lo quieren adquirir, esto influye
en que su precio sea alto.
Impuesto: Adicionalmente se debe pagar al comprar el teléfono el IVA (Impuesto al

valor agregado).
Inflación: Comprar una bolsa de leche hace tres años costaba menos que lo que cuesta
comprar actualmente la misma bolsa de leche.
Deflación: Cuando existe exceso de oferta los precios disminuyen, es lo que sucede
cuando las constructoras realizan demasiados proyectos de vivienda (oferta) y al no
92
haber suficientes personas que puedan comprarlos (demanda) se ven obligados a bajar
los precios de las viviendas.
Devaluación: Cuando la moneda nacional reduce su valor en comparación con una

moneda extranjera existe devaluación por ejemplo:
En el año 1995 un dólar costaba $1.000
En el año 2002 un dólar costaba $2.300
En este caso el peso colombiano perdió valor frente al dólar, es decir se devaluó por lo
cual se requiere mayor cantidad de moneda nacional para comprar una unidad de
moneda extranjera (un dólar).
A continuación se realizará una actividad grupal en la cual se buscará el afianzamiento

de los conceptos adquiridos por los estudiantes.
Para esta actividad se requiere el uso de Papel periódico, Cinta pegante, Marcadores,
Tijeras, Hojas de Papel y Esfero.
Duración: 25 minutos
Se procederá a conformar 5 grupos de trabajo a los cuales se les asignará un tema

relacionado con las definiciones analizadas en clase (Precio, inflación, deflación,
devaluación, impuestos) con el que deberán componer la letra de una canción conocida
que contenga de una manera clara los elementos definidos dentro de los conceptos
dados, estas composición deberán ser elaboradas dentro de los géneros musicales
definidos los cuales son Reguetón, Rap, Vallenato y Ranchera.
Una vez compuesta la letra de la canción los miembros de cada grupo deberán diseñar
la indumentaria necesaria con los materiales suministrados para personificar el tipo de
género musical escogido.
Trabajo en Casa:
En los grupos definidos los estudiantes deberán terminar la actividad iniciada

para ser presentada en la siguiente clase.
Segunda sesión:
Se dará inicio a las presentaciones de los grupos de trabajo de los estudiantes para lo
cual cada grupo contará con 5 minutos para la respectiva presentación, una vez
culminadas las presentaciones el Docente procederá a dar respuesta a las inquietudes
o dudas que los estudiantes presenten.
93
Una vez concluidas las presentaciones y una vez aclaradas las dudas el Docente
solicitará a los estudiantes escribir en una hoja un compromiso frente a la forma como
cambiará el manejo de los recursos que tiene a su disposición y como maneja el dinero
cuando lo tiene.. Además deberá reflexionar sobre cómo aprender sobre estos
conceptos le puede ayudar a obtener metas y objetivos en el futuro, iniciando la
construcción de su proyecto de vida.
Evaluación de Módulo:
Se entregará a cada uno de los Estudiantes una Sopa de Letras en la cual se deben
encontrar doce (12) conceptos que correspondan a las definiciones dadas. (Anexo 8)
SOPA DE LETRAS ECONÓMICA Y FINANCIERA
 Dinero que se paga al estado por ingresos o por bienes adquiridos.

 Aumento en el nivel de precios a través del tiempo.
 Pérdida del valor nominal de una moneda en relación con otras monedas
extranjeras.
 Lo contrario a la inflación.
 Valor de un bien o servicio.
 Parte del ingreso destinada para ser guardada o invertida, privación del
consumo inmediato.
 Ciencia que estudia la administración de recursos limitados para satisf acer las
necesidades de las personas, grupos y estados.
 Parte del ingreso destinada a la compra de productos y servicios para satisfacer
las necesidades.
 Gastos.
 Entradas percibidas en el hogar destinadas al consumo, al ahorro o a la
inversión.
 Medio de cambio utilizado para llevar lo producido de una persona o entidad a
otra, unidad de cuenta en las que se expresan las rentas y los precios de las
cosas.
 Rama de la economía dedicada al estudio del dinero, transacciones y
administración del dinero.
94
D K F R C W C E S O S E R G E S I
S O S E R G N I P R A I T A M A L
G B O P O D O H F O I B N I L O N
N O I A I M P U E S T O S I H M O
I R C B S S I P O Y I E P B U O I
G H E M N L N O I C A L F E D C C
A S R A U C A C A O I F I N R M A
F N P C E H D L F G R O N F S K U
D J D A O S F E C T Z E A N O A L
B S D R I N N B U E Ñ O N A C M A
E L R O I Z S K M Y D V Z I B U V
B O E F E K B U V G H D A E D S E
A N C U S C D E M P I B S D A N D
V O A L A I M O N O C E U R S S A
L I N D I O F E O I S B O A L E T
A continuación encontrarás algunos ejemplos que deberás clasificar en cada uno

marcando con una x el concepto que corresponde al ejemplo:
 Salió a la venta el Iphone 5 y se vende en pocos sitios de la ciudad a un precio

costoso, aquí nos referimos a:
1. La oferta 2. La demanda 3. El teléfono
 En el último mes ha habido mucha papa en los mercados y lo más curioso es

que su precio ha bajado bastante, aquí nos referimos a:
1. Inflación 2. Deflación 3. Devaluación
 En las noticias salió que la semana pasada comprar un dólar costaba $1.800,
mientras que hace un mes comprar un dólar costaba $1.780 pesos, esta
mañana dijeron que comprar hoy un dólar costaría $1.810, este fenómeno que
nombre tiene?
1. Oferta 2. Inflación 3. Precio
Para terminar este módulo, el docente hará entrega a los estudiantes de un

glosario de los conceptos que se manejan a lo largo del desarrollo del programa.
(Anexo 9).
95
MÓDULO 4. ELABORA TU PROPIO PRESUPUESTO
Objetivos:
Enseñar a los estudiantes acerca del concepto de presupuesto, su utilidad y algunos
términos asociados.
Brindar un aprendizaje que permita a los estudiantes elaborar un presupuesto personal.
Metodología: Trabajo en grupo, representaciones en video.
Recursos: Presentación en diapositivas sobre presupuesto, libro Historias de

Educación Financiera, formato de presupuesto familiar, formato de presupuesto
individual.
Primera sesión:
El docente mostrará unas diapositivas (Anexo 10) en las que se desarrolla el tema del
presupuesto y algunos términos asociados a éste.
A continuación los estudiantes escucharán el relato de “Las cuentas claras y el

chocolate espeso”, de la página 52 a la 54, libro Historias de Educación financiera, que
se refiere al presupuesto familiar, ubicado en el anexo 22.
A continuación se realizará una actividad grupal sobre la elaboración por grupos de una
representación de buenas prácticas de ahorro de recursos en casa. Para esta actividad
el docente dividirá el tablero en dos partes para colocar en una parte el listado de las
buenas prácticas de ahorro (deben ser mínimo 4) y en la otra parte colocará con la
ayuda de los estudiantes, cuál es la práctica contraria a la adecuada. Se darán 15
minutos para organizar las presentaciones y 15 para las presentaciones de los grupos
Para cerrar el tema se reflexionará sobre la responsabilidad que tienen los miembros
de la familia en el tema del ahorro. El listado elaborado en clase por el docente será
suministrado a todos los estudiantes en la próxima sesión de trabajo (no se debe borrar
porque el docente deberá transcribirlo) con el fin de tener en cuenta estas
recomendaciones y poder discutirlas con sus padres en casa.
Trabajo en casa:
Con la ayuda de tus padres debes elaborar el listado de los egresos familiares
mensuales. Para la próxima sesión deberá traer este listado, para empezar a
desarrollar el presupuesto familiar.
96
Segunda sesión:
Durante esta sesión el docente iniciará la clase dando a los estudiantes el formato de
presupuesto familiar mensual (Anexo 11), el cual es el siguiente:
PRESUPUESTO FAMILIAR MENSUAL
EGRESOS INGRESOS
GASTOS FIJOS: INGRESOS POR SALARIOS: $
ARRIENDO $ OTROS INGRESOS: $
DEUDAS ADQUIRIDAS $
EDUCACIÓN $
SALUD $
SERVICIOS $
OTROS GASTOS:
TRANSPORTE $
ALIMENTACIÓN $
VESTUARIO $
GASTOS
OCASIONALES: $
TOTAL DE GASTOS: $ TOTAL DE INGRESOS: $
El docente les entregará a los estudiantes para que diligencien en clase lo

correspondiente a los egresos (tarea de la sesión pasada), luego, junto a sus padres en
casa deberán completarlo y podrán establecer el presupuesto familiar mensual,
teniendo en cuenta dos aspectos:
1. Si el total de ingresos es mayor al total de egresos este dinero se puede utilizar

para imprevistos o para ahorrar y llevar a cabo nuevos proyectos familiares.
2. Si el total de egresos es mayor al total de ingresos se debe pensar en formas de

aumentar el ingreso familiar y además en formas de gastar menos dinero. En
este punto se revisará el listado (previamente entregado por el docente a cada
uno de los estudiantes) que el docente elaboró con la relación de las buenas
prácticas para ahorrar recursos en casa, planteadas por los estudiantes en los
ejercicios de representación. Este es un punto de partida para iniciar acciones
de ahorro de recursos en casa.
97
3. Para elaborar un presupuesto se deben identificar cuáles son los recursos
disponibles, como se están utilizando y también que prácticas en casa ayudaría
a la familia a disponer de una mejor forma de ellos, recordando además que los
recursos son limitados.
4. Otro punto para reflexionar dentro del presupuesto mensual son los gastos
innecesarios, aquellos que no se requieren y que no afectarían el bienestar de
las personas si no son adquiridos por ellas.
El docente reflexionará sobre la importancia de establecer un presupuesto para poder

organizar la economía en el hogar y también para poder establecer objetivos de ahorro
pensando en adquirir algo que se quiera, va a ser mucho más fácil si se organizan los
ingresos y los egresos mensuales.
Por otro lado también se referirá a las finanzas, aclarando su definición y cómo hace
parte de la economía.
Ahora los estudiantes harán un ejercicio individual sobre el presupuesto personal de los
estudiantes, teniendo en cuenta sus gastos diarios y también lo que recibe en dinero ya
sea por su mesada, por onces diarias o algún otro ingreso, utilizando el siguiente
formato de presupuesto individual (Anexo 12):
FORMATO DE PRESUPUESTO INDIVIDUAL DIARIO
Fecha:
¿Con cuánto dinero inicia el día de hoy? __________________
Ingresos de hoy De donde viene el Gastos en el día de En que lo gastó

dinero hoy
TOTAL DE TOTAL DE SALDO DEL

ENTRADAS GASTOS DÍA
$ MENOS (-) $ =
98
Trabajo en casa:
El estudiante elaborará en el formato que se le entregará (de acuerdo a los

conocimientos adquiridos) los cinco compromisos con los que se comprometerá su
familia con las buenas prácticas de ahorro de recursos en casa. Estos compromisos
deben quedar en un sitio en el que todos los miembros de la familia puedan verlos.

A continuación encontrarás algunas palabras y conceptos (recursos, servicios y frases
de buenas prácticas de ahorro de recursos), estos deben ser colocados en la columna
a la que corresponden colocando una x. En el ejemplo que se encuentra en la primera
fila del cuadro, los alimentos fueron señalados como un egreso, haz lo mismo con las
otras palabras y frases (Anexo 13).
RECURSOS, EGRESOS BUENAS INGRESOS EN EL

SERVICIOS Y PRÁCTICAS DE PRESUPUESTO
BUENAS AHORRO DE
PRÁCTICAS RECURSOS
Los alimentos X
El transmilenio
No demorarse más
de 7 minutos en la
ducha.
El agua
Apagar luces que
no se usen en casa
Los zapatos
El pago que le dan
a tu padre por el
arriendo de la
bodega.
Ir a cine
El salario mensual
de tu padre
El internet
La ropa
99
MÓDULO 5. PLANEAR Y ORGANIZAR
Objetivos:
Mostrar a los estudiantes la importancia de comenzar a desarrollar las habilidades de
Planeación y Organización en su vida diaria para poder lograr sus metas a nivel
económico, financiero y en general en todos los ámbitos de su vida.
Resaltar la pertinencia de desarrollar la planeación y la organización como habilidades

básicas para los individuos que se enfrenten a un proceso de educación económica y
financiera.
Hacer conciencia en los preadolescentes sobre sus habilidades para que puedan
enfrentarse al mundo con mayor seguridad.
Mostrar a los estudiantes experiencias de colombianos exitosos que lograron alcanzar

sus metas y determinar las habilidades que utilizaron para este fin.
Metodología: lluvia de ideas, trabajo individual, trabajo en grupo.
Recursos: Diapositivas sobre planeación y organización, internet, formato de

presupuesto, guía de planeación y organización.
Primera sesión:
Para comenzar este módulo el docente retomará lo visto hasta el momento en lo que
se refiere a la importancia de ahorrar para poder construir el futuro: se ahorra no sólo
para evitar más gastos, también para adquirir más adelante un bien requerido (estos
bienes varían de acuerdo a la persona), como una casa, un computador, un automóvil,
también para tener acceso a un viaje de vacaciones, la realización de unos estudios,
etc. Por otro lado el establecer un presupuesto ayuda a controlar la economía familiar
por un lado y también a organizar las finanzas personales y a identificar un posible
riesgo de endeudamiento y tomar acciones preventivas.
Posteriormente el docente se refiere a la importancia de adquirir ciertas habilidades

para poder enfrentar la vida de mejor manera, en este punto aclara cómo para lograr un
proceso de educación económica y financiera en los preadolescentes es importante
empezar a desarrollar las habilidades de Planeación y Organización.
A continuación el docente mostrará las diapositivas sobre planeación y organización

(Anexo 14), en las que se explican las definiciones y las ventajas de desarrollarlas.
Duración: 5 Minutos.
100
En la sesión el docente desarrollará el concepto de habilidad preguntándoles a los
estudiantes sobre lo que ellos creen que es una habilidad, a través de una lluvia de
ideas. Posteriormente explicará el significado de la palabra Habilidad: “Capacidad o
destreza para hacer algo, se obtiene en forma innata, o se adquiere y perfecciona con
el aprendizaje y la práctica” (Anexo 15) y dará ejemplos de distintas habilidades. Esta
definición será trabajada durante la sesión por lo que se colocará durante toda la clase.
Para comenzar el docente pedirá a los estudiantes que elaboren una lista de mínimo
tres habilidades que ellos consideren importantes para poder tener éxito en la vida. Las
respuestas a este ejercicio serán compartidas en voz alta. Posteriormente, un
estudiante elegido por el docente, colocará en el tablero las respuestas. En este punto
se debe determinar entre todos y por votación las cinco habilidades nombradas con
más frecuencia por los estudiantes, estas habilidades escogidas se utilizarán en el
trabajo en casa y deben dejar en el tablero para trabajarlas más adelante (al final de la
sesión se explica cómo se continuará la actividad).
Ahora se realizará por grupos la lectura de seis casos diferentes de colombianos

exitosos, para esto deberán tener acceso a través de internet a los siguientes vínculos
(cada grupo leerá una historia, asignada por el docente):
http://www.elespectador.com/noticias/economia/articulo-395029-de-mensajero-exitoso-
empresario
http://www.arturocalle.com/nosotros/historia.html
http://inversionario.com/2011/04/la-biografia-de-luis-carlos-sarmiento/
http://www.portafolio.co/archivo/documento/CMS-4129046
http://www.cromos.com.co/personajes/actualidad/articulo-144503-jessus-guerrero
Posteriormente, luego de leer cada grupo su historia, deberá responder a las siguientes
preguntas:
¿Qué habilidades consideran que utilizó esta persona para convertirse en exitoso?
¿Qué les gusto de la historia personal de este colombiano?
¿Por qué creen que esta persona logró el éxito?
Cada grupo deberá preparar su exposición para la próxima sesión, en esta

presentación deberán compartir inicialmente la historia con sus otros compañeros y
101
luego proceder a responder las preguntas formuladas. Por último cada grupo escogerá
una habilidad de las cinco elegidas por el grupo en la primera actividad y la trabajará
teniendo en cuenta:
Cuál es su significado y por qué les parece importante que esta habilidad la tenga una
persona exitosa.
Segunda sesión:
Se realizarán las exposiciones de los grupos. Posteriormente el docente cerrará l a

actividad resaltando el tema de las habilidades, importantes para construir su proyecto
de vida y en esa medida es muy importante el conocerse a sí mismos en cuanto a sus
fortalezas, habilidades y también en cuanto a los aspectos por mejorar.
Ahora cada estudiante deberá escribir en un papel:
¿Cuáles consideras que son tus principales habilidades?
¿Crees que todas las personas pueden llegar a tener éxito?
Para cerrar la sesión, se hará un coctel (en el salón de clases se trasladan las sillas
hacia las paredes) y lo que harán los estudiantes es acercarse al mayor número de
compañeros para compartir y escuchar las respuestas a las dos preguntas planteadas.
Por último se mostrará el video de reflexión del Colombo-Coreano Kenyi relacionado

con el valor de la disciplina en el logro de las metas, “La disciplina tarde o temprano
vencerá a la inteligencia”.
http://youtu.be/S8pJLOQXatw
El docente cierra la sesión resaltando la importancia de la disciplina en todas las

actividades de las personas e invita a reflexionar sobre este punto.
Tercera sesión:
El docente dará instrucciones para realizar una actividad en la que los estudiantes
realizarán un presupuesto (para esto trabajarán con el formato de presupuesto que el
docente les entregará) en la situación que se describe a continuación (Anexo 16):
102
“Por haber ganado en el último año el concurso a mejor rendimiento escolar en todo el
colegio, al curso de octavo se le asignó una cantidad de $1.500.000 para organizar una
actividad recreativa de salida de la ciudad, en un día que les dará libre. El objetivo de
esta actividad entonces será elaborar un presupuesto para ir a disfrutar este día
teniendo en cuenta:
El número de estudiantes que disfrutarán del beneficio es de 18, a ellos se le sumarán

tres profesores que cumplirán labores de acompañamiento.
Deberán desayunar y almorzar por fuera para aprovechar el día, por lo que el precio de
cada desayuno será de $5.000 y el precio de cada almuerzo será de $7.000.
Adicionalmente el refrigerio también deben comprarlo y tendrán un precio de $2.500
cada uno.
Deberán pagar al chofer del bus que los llevará y traerá de nuevo al colegio por
$180.000.
La utilización de la piscina cuesta $3.500 por persona y de las 21 personas 15 harán

uso de este servicio.
La entrada a los juegos mecánicos tiene un costo por persona de $10.000 y 19 de las
21 personas harán uso de esta diversión.
Lo que quede después de restar los egresos a los ingresos será destinado para un
ahorro que tiene el curso para celebrar los cumpleaños mensualmente. El estudiante
deberá determinar cuánto dinero queda al final para disponer de este fin. (30 minutos)
La anterior actividad nos muestra como cuando elaboramos un presupuesto estamos

desarrollando al mismo tiempo habilidades de planeación y organización en el manejo
de nuestro dinero.
Por último el docente brindará a los estudiantes sobre puntos a tener en cuenta en el
momento de planear y organizar alguna actividad para lograr una meta determinada.
Se les proporcionará una guía que al final propone un ejercicio al estudiante para
desarrollar (Anexo 17):
EJEMPLO DE PLANEACIÓN Y ORGANIZACIÓN
Para poder desarrollar una actividad de planeación y organización, es necesario tener

presente cual es el objetivo que buscamos alcanzar, puede ser personal (por ejemplo
bajar de peso), laboral (lograr una promoción en su trabajo) o también puede ser
académico (mejorar el promedio académico).
103
Un ejemplo de planeación y organización, que puede servir para cuando te enfoques
en una meta es el siguiente:
 Lo primero que determinaremos será el objetivo o lo que esperamos obtener,

en este caso Juana se propone obtener media beca en el próximo semestre de
universidad.
 En segundo lugar debemos establecer las actividades que haremos para

poder lograr el objetivo, para esto podemos elaborar un listado como el
siguiente:
 Dedicar una hora más de estudio diario.
 Dedicarle más tiempo de estudio a las materias con promedios más bajos.
 Hablar con los profesores que dictan las materias en las que lleva más bajos
promedios, tal vez ellos le pueden ofrecer oportunidades para presentar trabajos
extras o actividades que le suban su promedio.
 Llevar una relación de las evaluaciones, exposiciones y trabajos presentados ,
con las notas obtenidas hasta el momento y los porcentajes de las mismas.
Estas son unas pocas actividades de muchas más que se pueden desarrollar para
lograr el objetivo.
 Por último es importante realizar un seguimiento periódico a estas actividades

para confirmar que se estén cumpliendo. En este punto habrán algunas
actividades que requieren de un seguimiento más frecuente como la de dedicar
una hora más de estudio diario.
Hay otras actividades que una vez hechas no requerirán de seguimiento como por
ejemplo “Hablar con los profesores que dictan las materias en las que lleva más bajos
promedios, tal vez ellos le pueden ofrecer oportunidades para presentar trabajos extras
o actividades que le suban su promedio”, esta actividad sólo se realizará una vez y
luego no requerirá de seguimiento.
Es importante saber que es muy importante convertir en un hábito la habilidad de

Planeación y Organización y por esto debemos ser disciplinados y constantes para
poder desarrollarlas y lograr cumplir con éxito las metas en nuestra vida.
Trabajo en casa:
Ahora te invito a pensar en una meta u objetivo que tengas en este momento, debes
pensar en la fecha en la cual deseas que se cumpla y posteriormente colocar un listado
de actividades para lograrla. No olvides hacer seguimiento de las actividades que vas a
realizar para cumplir tu meta u objetivo:
104
Mi objetivo es:
_________________________________________________________________
__________________________________________________________________
Las actividades que realizaré para lograrlo son:
__________________________________________________________________
__________________________________________________________________

PLANEAR Y ORGANIZAR (Anexo 18)
A continuación se presentan unas frases que deberás completar de acuerdo a lo

aprendido en el módulo de planeación y organización:
Cuando yo tengo un OBJETIVO por cumplir, puedo utilizar las
habilidades de Planeación y ORGANIZACIÓN
La HABILIDAD es la capacidad o destreza para hacer algo, se obtiene
en forma innata, o se adquiere y perfecciona con el aprendizaje y la práctica.
El nombre de uno de los colombianos exitosos es: ARTURO CALLE, LUIS

SARMIENTO ANGULO.
Hacer un listado de las ACTIVIDADES que debo realizar para cumplir mi
objetivo es muy importante, al igual que realizar un LISTADO de las
actividades para verificar que se están cumpliendo.
Cuando realizamos un PRESUPUESTO estamos planeando y organizando
nuestra economía y finanzas.
Elabora un escrito corto en el que relates la importancia de planear y organizar
nuestras actividades en la vida:
______________________________________________________________________
______________________________________________________________________
______________________________________________________________________
105
______________________________________________________________________
______________________________________________________________________
______________________________________________
MÓDULO 6. ALGUNAS ENTIDADES DEL SISTEMA FINANCIERO COLOMBIANO
Objetivo:
Proporcionar al estudiante conocimientos sobre entidades del Sistema Financiero
Colombiano y las funciones que cumplen.
Metodología: Investigación, trabajo en grupo y exposición.
Recursos: Video youtube
Primera sesión:
Para iniciar el módulo se mostrará a los estudiantes el video que muestra información
acerca del Sistema Financiero Colombiano y las entidades que hacen parte de él.
http://youtu.be/GbBSByXYNYw
La siguiente actividad que realizarán los estudiantes consistirá en complementar la

información anterior, averiguando a través del internet sobre los productos y servicios
que ofrecen las entidades bancarias o bancos comerciales y s obre las funciones de
otras entidades del Sistema Financiero Colombiano, por lo que se deberán reunir en
grupos y trabajar en los siguientes puntos:
Grupo 1: Averiguar sobre dos productos o servicios que ofrezcan los bancos,
explicando en qué consisten.
Grupo 2: Averiguar cuál es la función principal de la Superintendencia Financiera de

Colombia y en qué fecha se creó.
Grupo 3: Averiguar cuál es la función principal de Fogafin y en qué fecha se creó.
Grupo 4: Averiguar cuál es la función principal de Bancoldex y en qué fecha se creó.
Grupo 5: Averiguar cuál es la función principal del Ministerio de Hacienda y en qué

fecha se creó.
106
Trabajo en casa:
Una vez averiguada la información, los grupos deberán organizar una pequeña
presentación del tema para la próxima sesión que no dure más de 5 minutos.
Segunda sesión:
En esta sesión se realizarán inicialmente las presentaciones, los estudiantes deberán
diligenciar la información requerida en el formato que se les entregará para llenar
(Anexo 19).
ALGUNAS ENTIDADES FINANCIERAS
BANCO SUPERFINANCIERA FOGAFÍN BANCOLDEX MINISTERIO DE

HACIENDA
FECHA
CREACIÓN
FUNCIONES
PRODUCTOS O
SERVICIOS
El docente cierra esta actividad leyendo el cuadro resumen sobre las entidades
financieras. Los estudiantes conservarán este cuadro con la información proporcionada
gracias a las exposiciones de los grupos.
Trabajo en casa:
Averigua con tus padres y/o familiares adultos la información que te puedan dar sobre
entidades financieras con las que manejen o hayan manejado alguno de sus productos
107
(cuenta de ahorro, cuenta corriente, tarjeta de crédito, tarjeta débito, créditos, etc.):
(Anexo 20)
ENTIDAD PRODUCTO UTILIDAD DEL PRODUCTO
Por último pídele un consejo para ti sobre cómo manejar tu propio dinero cuando
trabajes.
De acuerdo a la información recogida en este formato en la próxima sesión se hará una

explicación general de los productos y servicios que ofrecen las entidades bancarias
del Sistema Financiero colombiano. Posteriormente se discutirá acerca de los consejos
dados por los adultos a los estudiantes en relación con el manejo de estos productos.
Para la próxima sesión deberás investigar acerca de entidades o bancos en donde

existen productos y servicios diseñados para personas de tu edad, averigua en que
sitios están ubicados, cómo funcionan y cuáles son los requisitos para poder utilizarlos.
Tercera sesión:
En la actualidad en el mercado financiero existen variedad de productos y servicios,
dirigidos a muchos tipos de clientes. A continuación el docente hará una descripción
de algunos de los más comunes ofrecidos por las entidades bancarias.
Cuentas de ahorro: Es el dinero que depositan los clientes de los bancos en una
cuenta, generándole intereses. Cuando a tus padres les pagan por su trabajo, su
salario es consignado en su cuenta de ahorros y para poder utilizar el dinero que tienen
en el banco, les dan una tarjeta débito para sacar el dinero de los cajeros o para pagar
en establecimientos como restaurantes, supermercados, etc.
Cuentas corrientes: Con esta cuenta las personas depositan su dinero y se le facilita
para realizar negocios grandes en donde se requiere el manejo de cheques, para
créditos que requieran respaldo de una cuenta corriente, es también un respaldo para
realizar negocios, cuando no se tiene el dinero en efectivo, las personas pueden utilizar
los cheques.
Tarjetas de crédito: Tradicionalmente llamadas el dinero plástico, útiles para compra

de bienes y servicios, es práctica y evita el tener que cargar dinero en efectivo, se
108
puede diferir el crédito a varios meses y además cada vez es un medio de pago más
común, que se puede utilizar en cualquier parte del mundo.
CDTs: Cuentas de depósito a término fijo lo que quiere decir que tienen un límite de
tiempo para poder sacar el dinero depositado previamente. Es más rentable que una
cuenta de ahorros lo que quiere decir que da más intereses )o sea más ganancia en
dinero).
Créditos para vivienda: Cuando una familia quiere adquirir su propia vivienda, acude
a estos créditos que ofrecen las entidades financieras, la familia debe contar con un os
ingresos mínimos y cumplir con algunos requisitos para poder obtener este crédito.
A continuación se pone en común el trabajo en casa en donde se le solicitó a los

estudiantes conversar con sus padres sobre la utilización que ellos hacen y/o hicieron
de productos de las entidades bancarias. Determinaremos:
Qué productos utilizan con mayor frecuencia.
Cuáles fueron las recomendaciones dadas por los padres para el manejo de estos
productos.
Evaluación del módulo: (Anexo 21)

EL SISTEMA FINANCIERO COLOMBIANO
Marca con una x la respuesta que creas es la acertada:
1. El Banco Central del país llamado el Banco de los Bancos es:

a. Fogafín
b. Bancolombia
c. Ministerio de Hacienda
d. El Banco de la República
2. El año de fundación del Banco de la República fue:

a. 1978
b. 1850
c. 1923
d. Ninguna de las anteriores
109
3. Una de las funciones principales del Banco de la República es:

a. Manejar la política monetaria y financiera del país
b. Desarrollar su programa de educación financiera
c. Hacer préstamo de dinero a los niños
d. Ser una entidad de bienes raíces
4. La Superintendencia Financiera de Colombia:

a. Es una entidad gubernamental que vigila las entidades del sistema financiero
b. Es una entidad privada que no vigila las entidades del sistema financiero
c. Ninguna de las anteriores
d. Fue creada en 1995
A continuación encontrarás los nombres de varias entidades, por favor subraya las
entidades que pertenecen al sistema financiero colombiano (si no las conoces deberás
buscarlas primero por internet):
ICBF
Superintendencia Financiera Colombiana
SENA
Banco de sangre
Fogafín
Banco de la República
Ministerio de Hacienda
IDU
Nombra tres productos o servicios que tengan los bancos:
1.____________________________________
2.____________________________________
3.____________________________________
110
REFERENCIAS
Características de preadolescentes
http://www.agustinasva.net/Paginas/Organizacion/DptoOrientacion/Articulo17.htm
Definición de devaluación, http://es.wikipedia.org/wiki/Devaluaci%C3%B3n
Economía y definición, http://www.misrespuestas.com/que-es-economia.html
Educación económica y financiera, http://www.condusef.gob.mx/index.php/guias-de-

educacion-financiera
Impuestosdefinición,http://edufinanzas.com.gt/finanzas_personales/tributacion/impuesto
s ¿Qué son los impuestos?
Finanzas, definición http://www.misrespuestas.com/que-son-las-finanzas.htm
Fondo de Garantías de Instituciones Financieras, Fogafín, Esa platica no se perdió,

Historias de Educación Financiera, Primera edición, julio de 2012.
Habilidad, definición http://deconceptos.com/ciencias-naturales/habilidad
Precio definición, http://www.negociosyemprendimiento.com/como-se-determina-el-

precio-de-un-producto/
Presupuesto, definición http://www.wordreference.com/definicion/presupuesto

111
ANEXO 1. CARTA A LOS PADRES DE FAMILIA
Bogotá, XXXXXXXXXXXX
Señores
Padres de familia
Asunto: Inicio de programa de Educación Económica y Financiera
Estimados padres de familia:
Con el fin de iniciar la actividad correspondiente al desarrollo del “Programa de educación económica y financiera
para adolescentes escolarizados en educación básica secundaria entre 12 y 14 años de edad”, en la institución
educativa en donde estudia actualmente su hijo/a, queremos invitarlos a participar de este proceso que iniciaremos
y que esperamos sea de gran provecho para su hijo y en particular para el núcleo familiar de los estudiantes que
compartirán esta experiencia.
Esperamos poder contar con su valiosa colaboración en las actividades y particularmente con los trabajos en casa
que deberá desarrollar su hijo, así que de antemano agradecemos su buena disposición.
Los objetivos del programa a iniciarse son:
 Aportar conocimientos que servirán para que los estudiantes comprendan temas financieros y económicos,
importantes para su vida presente y futura.
 Proporcionar herramientas que faciliten el desarrollo en los estudiantes habilidades de planeación y
organización, importantes para poder enfrentarse adecuadamente a situaciones económicas y decisiones
financieras en su vida.
 Brindar a los estudiantes herramientas que les sirvan para administrar los recursos de los que disponen en
su vida diaria.
 Motivar a los estudiantes con el desarrollo de una práctica de ahorro de recursos en el colegio y en casa,
que los comprometa más con su papel activo en la sociedad de consumo actual.
La educación económica y financiera permite el desarrollo de habilidades que son útiles en el día a día como tomar
mejores decisiones económicas en las diferentes etapas de la vida, conocer ventajas y desventajas de los productos
y servicios financieros que están a nuestra disposición y planear y organizar objetivos que lleven a mejorar los
niveles en la calidad de vida y bienestar.
De esta manera queremos contribuir al desarrollo de nuestras familias y sobre todo al desarrollo individual de los
estudiantes, creemos que las herramientas que le proporcionarán las diferentes actividades que desarrollará le
ayudarán a enfrentar adecuadamente situaciones diarias económicas y financieras.
Una vez agradecemos su colaboración y contamos con su participación.
Cordialmente,
Xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx
112
ANEXO 2. CRONOGRAMA
SEMANAS
ACTIVIDADES
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14
MODULO 1. EL DINERO Y EL CONSUMO
EN LOS JÓVENES DE HOY
Primera sesión
Segunda sesión - Evaluación del módulo
MODULO 2. LA ECONOMÍA Y EL
AHORRO.
Primera sesión
MODULO 3. ALGUNOS CONCEPTOS

BÁSICOS EN ECONOMÍA
Primera sesión
MÓDULO 4. ELABORA TU PROPIO

PRESUPUESTO
Primera sesión
Segunda sesión- Evaluación del módulo
MÓDULO 5. PLANEAR Y ORGANIZAR
Primera sesión
Segunda sesión
Tercera sesión - Evaluación del módulo
MÓDULO 6. ALGUNOS CONCEPTOS

BÁSICOS EN ECONOMÍA
Primera sesión
Segunda sesión
Tercera sesión-Evaluación del módulo

113
ANEXO 3. ALGUNAS RECOMENDACIONES PARA EL CONSUMIDOR

114
ANEXO 4. CUADRO TRABAJO EN CASA
CUANTO CUANTO TIEMPO

MI OBJETIVO VALOR AHORRARÁS AHORRARÁS PARA
ES ADQUIRIR: SEMANALMENTE ADQUIRIRLO
$ $
$ $
115
ANEXO 5. EVALUACIÓN MÓDULO 1

 En qué nación del mundo se originó la moneda: _____________________
 Las monedas con figuras de los emperadores las acuñaron los:___________
 Las primeras monedas eran de forma: ________________
 Cuál es la mejor forma de conocer acerca de la historia del dinero en Colombia:

__________________
 Las primeras monedas se acuñaron en qué lugar de Colombia: _________
 De qué material se hicieron en Bogotá las monedas: ________________
 Hace 30 años en cuantos centavos se dividía el peso? _______________
 Cuál era la única condición del gobierno para autorizar la circulación de moneda
extranjera en nuestro país: ________________________
 Nombre dos productos que en alguna época se utilizaron como moneda:
___________________________________________
 Quienes imprimieron por primera vez emblemas a las monedas acuñadas:
 Las imágenes de los dioses estaban en las monedas de los: ____________

116
ANEXO 6. CASO MÓDULO 3 DE ECONOMÍA
Javier es un joven de 16 años, vive en un barrio de clase media de Bogotá, su padre es

dueño de una pequeña empresa de confección de ropa de trabajo la cual tiene 5 años
de constitución y su padre asegura que ha sido un gran esfuerzo sacarla adelante. En
el último año la Empresa ha atravesado temporadas en las que ha tenido buenas
ventas y otras en que no han vendido casi nada y esto ha afectado la economía
familiar.
La madre de Javier es ejecutiva de una Entidad Financiera y trabaja allí hace más de 6
años, aunque con su sueldo ella aporta un apoyo a la economía del hogar para la
manutención de los gastos, no es suficiente para poder tener un ahorro.
Se puede decir que desde que su Padre tomó la decisión de fundar su Empresa de
confección, la economía del hogar depende del salario recibido por su madre y de lo
que obtenga su padre con su empresa de confecciones.
Javier estudia en un Colegio Privado que sus padres pagan con mucho esfuerzo con el
fin de darle buenas bases para su formación básica y que pueda tomar una buena
decisión frente a su futuro y la carrera que desea estudiar.
En este momento Javier se encuentra terminando su bachillerato por lo cual sus padres
han decidido hacer un esfuerzo y premiar su logro con algún incentivo que le pueda ser
de utilidad en los retos que se puedan presentar en el desarrollo de sus logros
profesionales y personales.
Javier le ha manifestado a sus padres que el mejor regalo que le podrían dar sería un
Automóvil como de los que a sus compañeros de Curso les han regalado sus padres
para poder asistir sin ningún problema a la Universidad, sin embargo sus padres
prefieren que el viaje de intercambio a Londres para aprender Inglés, lo cual le puede
abrir muchas oportunidades a nivel profesional y laboral.
Teniendo en cuenta que sus padres no tienen las posibilidades económicas para darle
ambas cosas a Javier, el tiene que tomar una decisión, eligiendo entre las dos opciones
la que realmente satisfaga sus expectativas.
Trabajo en casa: Para la próxima clase debes discutir este caso con tus padres y
responder a las siguientes preguntas:
1. ¿Por qué Javier no puede satisfacer sus dos deseos?
2. ¿Cuál es la mejor elección para Javier y su familia y por qué?

117
ANEXO 7. ALGUNOS CONCEPTOS IMPORTANTES

118
119
120
121
ANEXO 8. SOPA DE LETRAS ECONÓMICA Y FINANCIERA
 Dinero que se paga al estado por ingresos o por bienes adquiridos.

 Aumento en el nivel de precios a través del tiempo.
 Pérdida del valor nominal de una moneda en relación con otras monedas
extranjeras.
 Lo contrario a la inflación.
 Valor de un bien o servicio.
 Parte del ingreso destinada para ser guardada o invertida, abstención o
privación del consumo inmediato.
 Ciencia que estudia la administración de recursos limitados para satisfacer las
necesidades de las personas, grupos y estados.
 Parte del ingreso destinada a la compra de productos y servicios para satisfacer
las necesidades.
 Gastos.
 Entradas percibidas en el hogar destinadas al consumo, al ahorro o a la
inversión.
 Medio de cambio utilizado para llevar lo producido de una persona o entidad a
otra, unidad de cuenta en las que se expresan las rentas y los precios de las
cosas.
 Rama de la economía dedicada al estudio del dinero, transacciones y
administración del dinero.
122
D K F R C W C E S O S E R G E S I
S O S E R G N I P R A I T A M A L
G B O P O D O H F O I B N I L O N
N O I A I M P U E S T O S I H M O
I R C B S S I P O Y I E P B U O I
G H E M N L N O I C A L F E D C C
A S R A U C A C A O I F I N R M A
F N P C E H D L F G R O N F S K U
D J D A O S F E C T Z E A N O A L
B S D R I N N B U E Ñ O N A C M A
E L R O I Z S K M Y D V Z I B U V
B O E F E K B U V G H D A E D S E
A N C U S C D E M P I B S D A N D
V O A L A I M O N O C E U R S S A
L I N D I O F E O I S B O A L E T
A continuación encontrarás algunos ejemplos que deberás clasificar en cada uno

marcando con una x el concepto que corresponde al ejemplo:
 Salió a la venta el Iphone 5 y se vende en pocos sitios de la ciudad a un precio

costoso, aquí nos referimos a:
La oferta La demanda El teléfono
 En el último mes ha habido mucha papa en los mercados y lo más curioso es

que su precio ha bajado bastante, aquí nos referimos a:
Inflación Deflación Devaluación
 En las noticias salió que la semana pasada comprar un dólar costaba $1.800,
mientras que hace un mes comprar un dólar costaba $1.780 pesos, esta
mañana dijeron que comprar hoy un dólar costaría $1.810, este fenómeno que
nombre tiene?
Oferta Inflación Precio

123
ANEXO 9. GLOSARIO DE TÉRMINOS ECONÓMICOS Y FINANCIEROS
A continuación podrás encontrar algunas definiciones que se utilizarán con mayor

frecuencia en el desarrollo del programa y además en las diferentes actividades
económicas y financieras que realizarás en tu vida diaria:
 AHORRO: Parte del ingreso que se guarda o se invierte, cuando nos

abstenemos de consumir algo inmediatamente.
 BIENES: Son cosas tangibles (es decir, se pueden ver y tocar) que se pueden
consumir como por ejemplo los alimentos y la ropa.
 CONSUMO: Parte del ingreso destinada a comprar productos o servicios
para satisfacer necesidades y deseos.
 CRÉDITO: Operación financiera en la que una persona o entidad llamada
acreedora, presta una determinada cantidad de dinero a otra persona o
entidad llamada deudor. Este deudor debe devolver ese dinero tras un
tiempo acordado, más los intereses que son las ganancias del acreedor.
 DEFLACIÓN: Es lo contrario a la inflación es decir, la caída generalizada en
el nivel de los precios en los bienes y servicios.
 DEMANDA: Cantidad y calidad de bienes y servicios que pueden ser
adquiridos en los diferentes precios del mercado por un consumidor.
124
 DESEO: Inclinación muy fuerte o algunas veces incluso una incontrolable

necesidad por conseguir, conocer y disfrutar alguna cosa.
 DEVALUACIÓN: Es la pérdida del valor nominal de una moneda corriente
con respecto a otras monedas extranjeras.
 DINERO: Medio de cambio utilizado para llevar lo producido de una
persona o entidad a otra, unidad de cuenta en las que se expresan las
rentas y los precios de las cosas.
 EGRESOS: Parte del ingreso destinada a la compra de productos y servicios
para satisfacer las necesidades.
 FINANZAS: Hace parte de la economía y se encarga de estudiar la
obtención, el movimiento y la administración del dinero d ela spersonas
para lograr sus objetivos.
 GASTOS: Egresos.
 HABILIDAD: La capacidad o destreza para hacer algo
 INFLACIÓN: Aumento en el nivel de precios a través del tiempo.
 INGRESOS: Entradas percibidas en el hogar destinadas al consumo, al
ahorro o a la inversión.
 INTERÉS: Lucro (ganancia que se obtiene de una cosa) producido por un
capital prestado o que nos deben.
 INVERSIÓN: Parte del ingreso destinado para adquirir ganancias y utilidades
en un negocio particular en aplicaciones productivas. Destinar nuestro
dinero a un negocio.
 NECESIDAD: Aquello de lo que no se puede prescindir (lo que no puede
faltar).
 OFERTA: Poner a la venta a un determinado precio, bienes y servicios.
125
 ORGANIZAR: Preparar una cosa para un fin determinado, pensando y

cuidando todos sus detalles.
 PLANEAR: Trazar un plan para cumplir unos objetivos a través de la
realización programada de unas actividades a corto, mediano y largo plazo.
 PRECIO: Valor de un bien o servicio expresado en dinero.
 PRESUPUESTO: Cálculo anticipado de gastos y rentas. Cantidad de dinero
que se estima será necesaria para hacer frente a ciertos gastos.
 RECURSOS: Medios de subsistencia. Elementos que constituyen la riqueza o
la potencia de una nación.
 SERVICIOS: Acciones que las personas realizan como por ejemplo un corte
de cabello, una cita médica.
126
ANEXO 10. EL PRESUPUESTO

127
128
129
ANEXO 11. PRESUPUESTO FAMILIAR.
PRESUPUESTO FAMILIAR MENSUAL
EGRESOS INGRESOS
GASTOS FIJOS: INGRESOS POR SALARIOS: $
ARRIENDO $ OTROS INGRESOS: $
DEUDAS ADQUIRIDAS $
EDUCACIÓN $
SALUD $
SERVICIOS $
OTROS GASTOS:
TRANSPORTE $
ALIMENTACIÓN $
VESTUARIO $
GASTOS OCASIONALES: $
TOTAL DE GASTOS: $ TOTAL DE INGRESOS: $
130
ANEXO 12. FORMATO DE PRESUPUESTO INDIVIDUAL DIARIO
Fecha:
_____________
¿Con cuánto dinero inicia el día de hoy? __________________
Ingresos de hoy De donde viene el Gastos en el día de En que lo gastó

dinero hoy
TOTAL DE TOTAL DE SALDO DEL

ENTRADAS GASTOS DÍA
$ MENOS (-) $ =
131
ANEXO 13. EVALUACIÓN DEL MÓDULO 2
RECURSOS, EGRESOS BUENAS INGRESOS EN EL

SERVICIOS Y PRÁCTICAS DE PRESUPUESTO
BUENAS AHORRO DE
PRÁCTICAS RECURSOS
Los alimentos X
El transmilenio
No demorarse más
de 7 minutos en la
ducha.
El agua
Apagar luces que
no se usen en casa
Los zapatos
El pago que le dan
a tu padre por el
arriendo de la
bodega.
Ir a cine
El salario mensual
de tu padre
El internet
La ropa
132
ANEXO 14. PLANEACIÓN Y ORGANIZACIÓN

133
134
135
136
ANEXO 15. DEFINICIÓN DE HABILIDAD

137
ANEXO 16. ACTIVIDAD TERCERA SESIÓN
“Por haber ganado en el último año el concurso a mejor rendimiento escolar en todo el
colegio, al curso de octavo se le asignó una cantidad de $1.500.000 para organizar una
actividad recreativa de salida de la ciudad, en un día que les dará libre. El objetivo de
esta actividad entonces será elaborar un presupuesto para ir a disfrutar este día
teniendo en cuenta:
El número de estudiantes que disfrutarán del beneficio es de 18, a ellos se le sumarán

tres profesores que cumplirán labores de acompañamiento.
Deberán desayunar y almorzar por fuera para aprovechar el día, por lo que el precio de
cada desayuno será de $5.000 y el precio de cada almuerzo será de $7.000.
Adicionalmente el refrigerio también deben comprarlo y tendrán un precio de $2.500
cada uno.
Deberán pagar al chofer del bus que los llevará y traerá de nuevo al colegio por
$180.000.
La utilización de la piscina cuesta $3.500 por persona y de las 21 personas 15 harán

uso de este servicio.
La entrada a los juegos mecánicos tiene un costo por persona de $10.000 y 19 de las
21 personas harán uso de esta diversión.
Lo que quede después de restar los egresos a los ingresos será destinado para un
ahorro que tiene el curso para celebrar los cumpleaños mensualmente. El estudiante
deberá determinar cuánto dinero queda al final para disponer de este fin.
138
ANEXO 17. EJEMPLO DE PLANEACIÓN Y ORGANIZACIÓN
Para poder desarrollar una actividad de planeación y organización, es necesario tener

presente cual es el objetivo que buscamos alcanzar, puede ser personal (por ejemplo
bajar de peso), laboral (lograr una promoción en su trabajo) o también puede ser
académico (mejorar el promedio académico).
Un ejemplo de planeación y organización, que puede servir para cuando te enfoques

en una meta es el siguiente:
 Lo primero que determinaremos será el objetivo o lo que esperamos obtener,

en este caso Juana se propone obtener media beca en el próximo semestre de
universidad.
 En segundo lugar debemos establecer las actividades que haremos para

poder lograr el objetivo, para esto podemos elaborar un listado como el
siguiente:
 Dedicar una hora más de estudio diario.
 Dedicarle más tiempo de estudio a las materias con promedios más bajos.
 Hablar con los profesores que dictan las materias en las que lleva más bajos
promedios, tal vez ellos le pueden ofrecer oportunidades para presentar trabajos
extras o actividades que le suban su promedio.
 Llevar una relación de las evaluaciones, exposiciones y trabajos presentados,
con las notas obtenidas hasta el momento y los porcentajes de las mismas.
Estas son unas pocas actividades de muchas más que se pueden desarrollar para
lograr el objetivo.
 Por último es importante realizar un seguimiento periódico a estas actividades

para confirmar que se estén cumpliendo. En este punto habrán algunas
actividades que requieren de un seguimiento más frecuente como la de dedicar
una hora más de estudio diario.
Hay otras actividades que una vez hechas no requerirán de seguimiento como por
ejemplo “Hablar con los profesores que dictan las materias en las que lleva más bajos
promedios, tal vez ellos le pueden ofrecer oportunidades para presentar trabajos extras
139
o actividades que le suban su promedio”, esta actividad sólo se realizará una vez y
luego no requerirá de seguimiento.
Es importante saber que es muy importante convertir en un hábito la habilidad de

Planeación y Organización y por esto debemos ser disciplinados y constantes para
poder desarrollarlas y lograr cumplir con éxito las metas en nuestra vida.
Trabajo en casa:
Ahora te invito a pensar en una meta u objetivo que tengas en este momento, debes
pensar en la fecha en la cual deseas que se cumpla y posteriormente colocar un listado
de actividades para lograrla. No olvides hacer seguimiento de las actividades que vas a
realizar para cumplir tu meta u objetivo:
Mi objetivo es:
_________________________________________________________________
__________________________________________________________________
Las actividades que realizaré para lograrlo son:
__________________________________________________________________
__________________________________________________________________
__________________________________________________________________
__________________________________________________________________
__________________________________________________________________
140
ANEXO 18. EVALUACIÓN MÓDULO DE PLANEACIÓN Y ORGANIZACIÓN
PLANEACIÓN Y ORGANIZACIÓN
A continuación se presentan unas frases que deberás completar de acuerdo a lo

aprendido en el módulo de planeación y organización:
Cuando yo tengo un __________________ por cumplir, puedo utilizar las
Habilidades de Planeación y __________________________
La ___________________ es la capacidad o destreza para hacer algo, se obtiene
en forma innata, o se adquiere y perfecciona con el aprendizaje y la práctica.
El nombre de uno de los colombianos exitosos es:

_________________________________________________________________
Hacer un listado de las _________________ que debo realizar para cumplir mi
objetivo es muy importante, al igual que realizar un ___________________ de las
actividades para verificar que se están cumpliendo.
Cuando realizamos un _________________ estamos planeando y organizando
nuestra economía y finanzas.
Elabora un escrito corto en el que relates la importancia de planear y organizar
nuestras actividades en la vida:
______________________________________________________________________
______________________________________________________________________
______________________________________________________________________
______________________________________________________________________
______________________________________________________________________
______________________________________________
141
ANEXO 19. EJERCICIO SISTEMA FINANCIERO
ALGUNAS ENTIDADES FINANCIERAS
BANCO SUPERFINANCIERA FOGAFÍN BANCOLDEX MINISTERIO

DE
HACIENDA
FECHA
CREACIÓN
FUNCIONES
PRODUCTOS
O SERVICIOS
142
ANEXO 20. EJERCICIO EN CASA. SISTEMA FINANCIERO
ENTIDAD PRODUCTO UTILIDAD DEL PRODUCTO

143
ANEXO 21. EVALUACIÓN MÓDULO 6
ALGUNAS ENTIDADES DEL SISTEMA FINANCIERO COLOMBIANO
Marca con una x la respuesta que creas es la acertada:
5. El Banco Central del país llamado el Banco de los Bancos es:

e. Fogafín
f. Bancolombia
g. Icetex
h. El Banco de la República
6. El año de fundación del Banco de la República fue:

e. 1978
f. 1850
g. 1923
h. Ninguna de las anteriores
7. Una de las funciones principales del Banco de la República es:

e. Manejar la política monetaria y financiera del país
f. Desarrollar su programa de educación financiera
g. Hacer préstamo de dinero a los niños
h. Ser una entidad de bienes raíces
8. La Superintendencia Financiera de Colombia:

e. Es una entidad gubernamental que vigila las entidades del sistema financiero
f. Es una entidad privada que no vigila las entidades del sistema financiero
g. Ninguna de las anteriores
h. Fue creada en 1995
A continuación encontrarás los nombres de varias entidades, por favor subraya las
entidades que pertenecen al sistema financiero colombiano:
ICBF
Superintendencia Financiera Colombiana
SENA
Banco de sangre
Fogafín
144
Banco de la República
Icetex
IDU
Nombra tres productos o servicios que ofrezcan los bancos:
1. ________________________
2. ________________________
3. ________________________
145
ANEXO 22
ESA PLATICA NO SE PERDIÓ- HISTORIAS DE EDUCACIÓN FINANCIERA

146
EL QUE NO OYE CONSEJOS NO LLEGA A VIEJO
Avispado. ¡Moderado, Moderado!
Moderado. ¿Qué paso Avispado? ¿Por qué esa cara y esa gritadera?
Moderado y Avispado entran a la tienda y se ponen a hablar…
Avispado. Figúrese que me gane e chance, ¿cómo le parece?
Moderado. Pues lo felicito hermano. Esa platica extra nunca sobra, jajajaja
Avispado. Shhhhhhhhh, pacito que las paredes tienen orejas
Moderado. Supongo que ya estará pensando en que utilizarla…
Avispado. Pues estaba esperando en comprarme un televisor de esos de ahora, de plasma.
Moderado. ¿En serio? ¿y eso como para qué?
Avispado. Pues todo el mundo tiene de esos, ¿no? ¿Por qué no yo?
Moderado: pues no sé….¿usted si lo necesita? Digo, a mí me parece que ese televisor suyo está bueno,
funciona bien…
Avispado. Si, pero es de los de antes…
Moderado. Pues para lo que hay que ver hoy en día…Yo no sé.
Avispado. Además ya lo tengo visto, es ir al almacén con el billete y ya… contraentrega… Chan con chan.
Como en las economías globalizadas.
Moderado. Pues…no sé…¿Por qué más bien no ahorra esa plata’
Avispado. Ah ¿qué? Noooo, qué pereza ahorrar, para que esa plata guardada… el que guarda manjares,
guarda pesares…Mejores ofertas me han hecho.
Moderado. Pero ahorrar es importante, uno nunca sabe.
Avispado. Nooooo, yo no quiero que mi plata la tengan los bancos, la trabajen y a uno no le dan ni cinco
de intereses y después colapse Wall Street y el que lleva del bulto es uno.
Moderado. Pero piense un poco avispado, usted no necesita ese televisor. Usted no es el de los que
mira películas en DVD. Sólo ve novelas, noticieros y fútbol…futbol colombiano….además.
Avispado. Pero bacano ver a las chicas del entretenimiento en alta definición, ¿no?
147
Moderado. Pues…no sé…No le niego que chévere el televisor, para qué, pero es que esa plata extra solo
se ve cada diez o veinte años.
Avispado. Pues por eso, si no es hoy, nunca conseguiré ese televisor.
En ese momento el doctor Segura llega a la tienda…
Doctor Segura. Un tinto, si es tan amable.
Moderado. Pues mire quién llegó el doctor Segura. Él me da clases de economía y finanzas
Avispado. Ah, sí me conto Nancy que da clases en la Universidad…Me dijo ella que ese señor sí que sabe
de cosas…
Moderado. Pues quién quita de pronto si le preguntamos nos da un buen consejo. Doctor segura cómo
me le va.
Doctor Segura. Hola joven moderado, un placer saludarlo, ¿cómo va usted?
Moderado. Ahí regular para no preocuparlo…
Doctor Segura. ¿cómo van sus lecturas de Keynes y de Ricardo?
Moderado. Ah …eso, si marcha muy bien doctor
Doctor Segura. No me diga doctor joven…que en este país le dicen doctor a cualquiera.
Moderado. Podría ayudarnos si tiene tiempo en una cosita? Es que tenemos una duda.
Doctor Segura. Espere que reciba el tinto y me siento con ustedes.
Moderado. Resulta que mi amigo Avispado…
Doctor Segura. Mucho gusto joven.
Moderado. Mi amigo Avispado se ganó una plata inesperada y …
Cuando Moderado termina de contar la situación de Avispado, el doctor Segura les da un sabio
consejo.
Doctor Segura: Pues yo de usted ahorraría esa plata. Ese televisor, muy bonito, no se lo niego, pero es
una mala inversión. Recuerde que los electrodomésticos se deprecian muy rápido
Avispado: Yo creía que a veces se fundían, pero eso que usted dijo… Además viene con garantía…
Doctor Segura: Lo que quiero decirle es que los aparatos electrónicos pierden su valor muy rápido. El
computador que usted compra hoy por un millón de pesos dentro de un año vale quinientos mil. Así que
no es una inversión. Además, como nos dijo Moderado hace un momento, a comienzo del año entrante
tiene que pagar la matrícula de la universidad.
148
Avispado: Pero eso es en diciembre, en enero, todavía falta.
Doctor Segura: Usted cree hoy que esa plata la consigue en diciembre, pero recuerde que en navidad
siempre ocurren imprevistos…¿Qué tal que se quede sin su matrícula? En cambio, si usted ahorra esa
plata para su universidad, al estudiar sí está invirtiendo en su futuro…ese es mi consejo.
Moderado. No ponga esa cara de aburrido, Avispado. Es por su bien. Mas bien, Doctor Segura, díganos
que es lo más conveniente para que esa plata no pierda valor en una cuenta de ahorros.
Doctor Segura: usted puede ahorrar a través de un CDT. Este es un producto que ofrece una mayor
rentabilidad y al igual que las cuentas de ahorro, está asegurado por el Depósito Seguro. Así que deje de
sufrir por colapsos imaginarios de Wall Street. Definitivamente usted si ve mucho noticiero. Me lo tienen
paniqueado con toda esa basura amarillista. Debería mas bien vender el televisor que tiene…
Avispado: Pues si, tiene razón…igual, para lo que hay que ver en televisión…con el que tengo me basta y
me sobra. Aunque, lastima…ya me imaginaba mi plasma de 42 pulgadas en la sala…
Moderado: Gracias por su tiempo, Doctor Segura.
Doctor Segura: que no me diga doctor.
Avispado: Y gracias por el consejo.
Doctor Segura: con el mayor gusto. Y recuerde que el que no oye consejos no llega a viejo.
149
DESPUÉS DE LA TORMENTA LLEGA LA CALMA
Moderado. Si en el mundo entero la invención de las monedas fue tan caótica, me imagino que en
Colombia sería también un despelote.
Doctor Segura. ¿Usted que opina, Avispado?
Avispado. Pues ni idea. Pues de pronto cuando se independizó Colombia eso ya estaba inventado y
Colombia aprendió las lecciones del pasado.
Moderado: ¿Sabe que no sé? Y como la creación de Colombia fue tan caótica. Esa mano de guerras
Doctor Segura. La mejor manera de conocer la historia del dinero en Colombia es ir a la casa de la
moneda, en el barrio de la Candelaria en Bogotá.
Avispado. Ah, sí, junto a la biblioteca Luis Ángel Arango.
Doctor Segura. Exactamente, en la calle 11. Pues si quieren planeamos una visita.
Allá cuentan cómo ha evolucionado el sistema monetario desde la independencia y se pueden ver
billetes y monedas de los últimos 200 años. Podríamos ir la próxima semana.
Moderado. Listo, pero…si no es molestia…rico saber algo de esa historia antes para aprovechar mejor la
visita que usted nos contara…
Doctor Segura. Pero claro. Acá en esta publicación que tengo a mano…donde la habré metido…ah, ya la
vi… aquí cuentan muy bien esa historia. Tras los sucesos de 1810 los patriotas acuñaron diversas
monedas de diferentes denominaciones, basados en el real colonial español. Las primeras se hicieron en
Cartagena, en 1811. Y eran de cobre, bastante toscas. Antonio Nariño ordenó que en Bogotá se hicieran
de plata. Acá cuentan que en Popayán, que no se sumó al grito de independencia, los realistas emitieron
unas monedas de emergencia en cobre.
Varios años después, en 1821, al firmarse la constitución de la Gran Colombia en Villa del Rosario, muy
cerca de Cúcuta, el congreso estableció un nuevo sistema monetario. Y Aunque la gran Colombia se
disolvió en 1830, dando paso a la creación de la Nueva Granada, de Venezuela y de Ecuador, solo hasta
1836 se determinó la creación de una moneda específica para la nueva granada, que era el nombre que
en ese entonces recibía Colombia.
El peso equivalía a ocho reales y el real pasó a ser algo así como lo que en alguna época fueron los
centavos.
Avispado. ¿Centavos’ ¿y eso qué es?
Doctor Segura. Bueno, ustedes no habían nacido, pero hace unos 30 años el peso se dividía en 100
centavos. Lo que pasa es que, con la devaluación o pérdida del valor nominal de la moneda frente a
150
otras monedas extranjeras, el centavo carece de sentido puesto que todo se mide en miles. Un bus vale
$1500 y de ahí para arriba. Entonces los centavos desaparecieron.
Avispado. Podría decirse que las monedas de 20 y50 son como los centavos de su época. Digo, de
cuando usted era niño.
Doctor Segura: Incluso las de $500. Si uno compara el valor de las cosas hace unas 3 o 4 décadas con los
precios actuales, podría decirse que el billete de $1000 d hoy equivale al d un peso de 1970 o 1980. Pero
bueno, volvamos al siglo 19. Hasta 1847 el peso se dividía en 8 reales. En ese año se adoptó el sistema
decimal, entonces un peso se dividía en 10 reales y un real en diez décimos. Sin embargo, la gente no
aceptó las monedas fabricadas en cobre que circularon en aquel entonces.
Avispado. Ni bobos que fueran.
Doctor Segura. Así es, en aquellos tiempos la desconfianza era mucho mayor. Hoy aceptamos que nos
den un papel pintarrejeado y nos hagan creer que vale $50.000. Pero no olvidemos que eran épocas
muy turbulentas. Colombia era un país muy joven, inestable, sumido en toda clase de guerras…
Moderado. Bueno, en eso no hemos cambiado mucho…
Doctor Segura. Y como había escasez de monedas, en Colombia circulaban libremente monedas de
Bélgica, Francia y el reino de Cerdeña, que ahora forma de Italia. En 1848, también comenzaron a
circular monedas d Chile, de Perú, de México, estados Unidos, España…
Avispado. Pero que despelote.
Doctor Segura. La única condición que pedían las autoridades para dejar circular monedas extranjeras
era que tuvieran el mismo peso y ley que la nuestra.
Moderado. ¿Ley? ¿cómo así?
Doctor Segura. Ley es una medida que establece la proporción de oro o plata que contiene una aleación.
Moderado, ¿Aleación? ¿cómo así, doctor?
Doctor Segura. Las aleaciones son combinaciones de metales. Por ejemplo oro y bronce. El bronce. A su
vez, es una aleación de cobre y estaño. A menor cantidad de metal precioso como el oro y la plata, la Ley
de la aleación es menor, así, como el valor físico de la moneda.
Avispado. Como quien rinde un arequipe con maicena.
Doctor Segura. De todas maneas el caos era total. Además de todas esas piezas extranjeras, circulaban
monedas colombianas de distintas épocas y denominaciones. En 1874 el gobierno contrató en el
extranjero la acuñación de monedas de níquel. En 1885 estas monedas todavía circulaban. Y como ya se
empezaban a ver billetes, la gente comenzó a quedarse con las monedas de oro y plata para utilizarlas
como materia prima de metales preciosos. Así, poco a poco fue desapareciendo la cantidad de oro y
plata de las monedas, hasta que se convirtieron en lo que hoy las conocemos.
151
Avispado. Y ni por esas, mi papá me habló de una época no muy antigua, digamos 20 años, en que las
monedas de baja denominación les hacían un hueco en el centro y las convertían en arandelas, que
valían mas en las ferreterías de lo que costaba la moneda.
Doctor segura. Eso es muy cierto, pero bueno, para cerrar esta parte de la historia, como dice el dicho:
Después de la tormenta llega la calma. El país, tras 100 años de caos monetario, organizó su sistema
financiero y hoy en día tiene fama de ser uno de los más serios de América Latina.
Dejemos ese debate para otra ocasión amigo Avispado. Por ahora le recuerdo que vamos a ir a la casa
de la moneda para ver las hermosas colecciones que allí tienen.
152
LAS CUENTAS CLARAS Y EL CHOCOLATE ESPESO
Avispado. Otra vez estoy sin plata… y tengo que pagar todavía el agua…si no la pago mañana me la
cortan.
Moderado. Ummmm… y lo peor es que faltan 1º días para que sea fin de mes.
Avispado. Si, es que la plata ya no alcanza para nada.
Moderado. Sí, eso es cierto…pero…lo que ni entiendo es que usted que gana mas que yo, vive como
alcanzado y yo más o menos me las arreglo.
Avispado. Pues como usted no gasta nunca nada, es tan amarrado, tan tacaño…
Moderado. Jajajajajaja…. Pues usted tampoco es que sea la mata de la generosidad…yo lo que creo es
que usted es muy descuidado con sus gastos. No se mide.
Avispado. ¿Cómo así?
Moderado. Pues me da la sensación que a usted la plata le pica. No acaban de pagarle y ya se la ha

gastado.
Avispado. No me diga. ¿Entonces, según usted, que debo hacer?
Moderado. Pues…no sé…una lista supongo…mejor dicho, commo usted no me crree nada, vamos donde
siempre.
Avispado. Si , pobre Doctor Segura, alma bendita de Dios…
En ese instante, van a buscar al Doctor Segura para preguntarle que debe hacer Avispado en eses
caso…
Doctor Segura. Bueno, lo primero que deben hacer ustedes es tomar un papel y un lápiz.
Moderado. Lo que le había dio, hacer una lista.
Doctor Segura. Pero como para hacer la lista definitiva, es necesario que se unan todos los miembros de
su familia. Pedirles a todos que calculen lo que gastan nomalmente en un mes. Darles un tiempito para
que lo piensen ya sea media hora o un par de días, como quiera usted.
Avispado. Mejor dicho…eso va a a ser para peleas….
Moderado. Tampoco sea tan exagerado, lo que pasa es que como a la mayoría de la gente le aburre de
hablar de plata, nunca lo hace.
Doctor Segura. Y , en su caso, es necesario hacerlo amigo Avispado. Pero bueno, sigamos.
153
Una vez cada uno de los integrantes de la familia tenga su lista, anote todos esos gastos en una columna
de egresos. Cuando tenga la lista de todos, separe cada tema de acuerdo con su importancia. Arriba
ponga todos los gastos fijos y que, si no se pagan, pueden provocar sanciones o cobro de intereses de
mora. Son ellos, el arriendo o una cuota de deuda hipotecaria, pago de matrículas y de pensión escolar,
de salud y servicios públicos.
Avispado. Las culebras,
Doctor Segura. Si, las culebras…luego pongan aquellos esenciales como transporte, alimentación,
vestuario, útiles escolares…
Moderado. Ah, yo entiendo. Los que son necesarios pero no tienen fecha de vencimiento.
Doctor Segura. Y que no necesariamente son fijos. Usted puede dejar de almorzar por fuera de su casa
los fines de semana y nadie le va a cortar el agua por eso.
Pero bueno…por último, incluya los gastos ocasionales.
Moderado. Qué para Avispado son los fijos. Ir al bar, hacer regalos, irse de paseo.
Avispado. No, pues…el chistosito…
Doctor Segura. Si, ese tipo de gastos. Lo mismo que ir al cine, al centro comercial, a mirar vitrinas y
comer helados, ir al estadio…
Avispado. Los que le dan sentido, sabor…a la vida…
Doctor Segura. Esta reunión tiene dos objetivos. Por un lado, tener claridad acerca de los gastos de la
familia y por el otro, ayudar a que todos los miembros de la familia tomen conciencia de la realidad en
que viven y miren la manera de mejorar la economía familiar.
Avispado. En mi casa será una hazaña reunir a todos los gatos para la foto.
Doctor Segura. Pues haga el esfuerzo, Avispado. Es solo una vez…sigamos. Con toda esa información
recopilada se anota en otra fila los ingresos de todos los miembros de la familia, La suma de ambas
columnas, la de los ingresos por un lado y la de los gastos por otro, permite saber si la familia gasta más
de lo que gana o si, por el contrario, le queda algún excedente.
Doctor Segura. Si quedan excedentes, buenísima noticia. Eso sí, lo idea es aprovechar la reunión para
ver si se pueden utilizar para hacer realidad algunas metas importantes, como por ejemplo una
remodelación de la casa, o un plan de ahorros sostenido. No olvidemos que los ahorros son de gran
utilidad para enfrentar imprevistos y también para iniciar nuevos proyectos.
Moderado. Por ejemplo, Avispado, podría aprovechar a sus hermanos para montar un taller o negocio
en ese garaje que no usan para nada.
Avispado. Fácil decirlo. Si lo que hay en esa casa es deudas…

154
Doctor Segura. A eso iba, amigo Avispado, si los gastos son mayores que los ingresos, es necesario
reducirlos o buscar la manera de que entre más dinero a la economía familiar.
Avispado. Pero como hace uno…Esos gastos fijos lo condenan a uno, doctor…
Doctor Segura. No siempre es así. A veces los gastos fijos pueden reducirse. Por ejemplo, a veces
tenemos hábitos de consumo en los que despilfarramos electricidad, gas o agua.
Duramos bañándonos media hora. Lavamos pisos con manguera. Dejamos prendidas toda la noches
luces que nadie utiliza. Si revisamos nuestros hábitos, mu seguramente encontraremos la manera de
ahorrar algunos pesos dándoles un uso más racional a los servicios públicos. Otra buena costumbre
consiste e n anotar que cuentas se han pagado y cuáles no para hacerlo de manera oportuna y evitarse
sobre costos por intereses de mora.
Moderado. Eso es muy cierto. Muchas veces en casa ha tocado pagar reconexiones y perder un día de
trabajo por ir a pagar cuentas vencidas en sitios muy lejanos.
Doctor Segura. Otra posibilidad consiste en revisar que tan indispensables son los gastos en transporte,
a veces, por la pereza de caminar 10 cuadras o por simple costumbre, tomamos taxi o bus, todo eso se
puede revisar.
Avispado. Bueno, doctor, mil gracias…creo que me espero una reunión esta noche en mi casa.
Doctor Segura. No olviden que endeudarse en exceso puede provocarles graves perjuicios ala economía
familiar. Se calcula que las deudas no deben exceder el 25% de los ingresos, es decir una cuarta parte. Si
la familia en total gana un millón, las deudas no deben sobrepasar los$250.000
Avispado. Feliz usted que gasta menos d lo que recibe
Moderado. No crea, yo también tengo que poner en orden la economía familiar. En mi casa a veces se
ven unas cosas…nos vemos.
155
APÉNDICE F
EVALUACIÓN DEL PROGRAMA COMPENDIO DE LOS RESULTADOS

156
Apéndice F
JUAN
DIANA
CARLOS
VELÁSQUEZ
LÓPEZ
Redacción y Redacción y
ASPECTO EVALUADO Pertinencia Suficiencia Promedio Pertinencia Suficiencia Promedio
Ortografía Ortografía
GENERALIDADES Objetivos 5.0 5.0 5.0 5.0 5.0 3.5 4.0 4.2
Sensibilización del docente 5.0 4.0 5.0 4.7 5.0 3.0 4.0 4.0
Sensibilización de los padres de familia 5.0 4.0 5.0 4.7 5.0 5.0 5.0 5.0
Metodología del programa 5.0 5.0 5.0 5.0 5.0 3.0 3.0 3.7
Temas del Programa 5.0 5.0 5.0 5.0 5.0 3.0 5.0 4.3
MÓDULO 1: LA ECONOMÍA Y
Objetivos 5.0 5.0 5.0 5.0 5.0 5.0 5.0 5.0
EL AHORRO
Recursos 5.0 5.0 5.0 5.0 5.0 5.0 5.0 5.0
Evaluación 5.0 5.0 5.0 5.0 2.0 2.0 3.5 2.5
MÓDULO 2: ELABORA TU
Objetivos 5.0 4.5 5.0 4.8 5.0 4.0 4.0 4.3
PROPIO PRESUPUESTO
Recursos 5.0 5.0 5.0 5.0 5.0 5.0 5.0 5.0
Evaluación 5.0 5.0 5.0 5.0 5.0 5.0 5.0 5.0
MÓDULO 3: PLANEAR Y
Objetivos 5.0 5.0 5.0 5.0 3.0 3.0 3.0 3.0
ORGANIZAR
Recursos 5.0 5.0 5.0 5.0 5.0 5.0 5.0 5.0
Evaluación 5.0 5.0 5.0 5.0 4.0 4.0 4.0 4.0
MÓDULO 4: NUESTRO
Objetivos 5.0 5.0 5.0 5.0 5.0 5.0 5.0 5.0
SISTEMA FINANCIERO
Recursos 4.5 5.0 5.0 4.8 5.0 5.0 5.0 5.0
Evaluación 5.0 5.0 5.0 5.0 5.0 5.0 5.0 5.0
MÓDULO 5: EL DINERO Y EL
CONSUMO EN LOS Objetivos 5.0 5.0 5.0 5.0 5.0 5.0 5.0 5.0
JÓVENES
Recursos 5.0 5.0 5.0 5.0 5.0 5.0 5.0 5.0
Evaluación 5.0 5.0 5.0 5.0 5.0 5.0 5.0 5.0
MÓDULO 6: ALGUNOS
CONCEPTOS PARA Objetivos 5.0 5.0 5.0 5.0 4.0 3.0 5.0 4.0
ENTENDER
Recursos 5.0 5.0 5.0 5.0 5.0 5.0 5.0 5.0
Evaluación 5.0 5.0 5.0 5.0 5.0 4.0 5.0 4.7
157
Apéndice F
JAIRO JAIME
RAMÍREZ SARMIENTO
Pertinencia Suficiencia Promedio Pertinencia Suficiencia Promedio
5.0 5.0 5.0 5.0 5.0 5.0 5.0 5.0
5.0 4.0 5.0 4.7 5.0 5.0 5.0 5.0
5.0 4.0 5.0 4.7 5.0 5.0 4.8 4.9
5.0 5.0 5.0 5.0 5.0 5.0 5.0 5.0
5.0 5.0 5.0 5.0 5.0 5.0 5.0 5.0
5.0 5.0 5.0 5.0 5.0 5.0 5.0 5.0
5.0 5.0 5.0 5.0 5.0 5.0 5.0 5.0

5.0 5.0 5.0 5.0 5.0 5.0 4.8 4.9
5.0 5.0 5.0 5.0 5.0 4.5 5.0 4.8
5.0 4.5 5.0 4.8 5.0 5.0 5.0 5.0
5.0 5.0 5.0 5.0 5.0 5.0 5.0 5.0
5.0 5.0 5.0 5.0 5.0 5.0 5.0 5.0
5.0 5.0 5.0 5.0 5.0 5.0 5.0 5.0
5.0 5.0 5.0 5.0 5.0 5.0 5.0 5.0
5.0 5.0 5.0 5.0 5.0 5.0 5.0 5.0

5.0 5.0 5.0 5.0 5.0 5.0 5.0 5.0
5.0 5.0 5.0 5.0 5.0 5.0 5.0 5.0
5.0 5.0 5.0 5.0 5.0 5.0 5.0 5.0
5.0 5.0 5.0 5.0 5.0 5.0 5.0 5.0

4.5 5.0 5.0 4.8 5.0 4.7 5.0 4.9
5.0 5.0 5.0 5.0 5.0 5.0 5.0 5.0
5.0 5.0 5.0 5.0 5.0 5.0 5.0 5.0
5.0 5.0 5.0 5.0 5.0 5.0 5.0 5.0

5.0 5.0 5.0 5.0 5.0 5.0 5.0 5.0
5.0 5.0 5.0 5.0 5.0 5.0 5.0 5.0
5.0 5.0 5.0 5.0 5.0 5.0 5.0 5.0
5.0 5.0 5.0 5.0 5.0 5.0 5.0 5.0

5.0 5.0 5.0 5.0 5.0 5.0 4.3 4.8
5.0 5.0 5.0 5.0 5.0 5.0 5.0 5.0
158
Apéndice F
TABULACIÓN POR PARTE DE LOS EXPERTOS EVALUADORES DEL PROGRAMA DE EDUCACIÓN ECONÓMICA Y FINANCIERA
MARCELA JUAN PABLO

PROMEDIO TOTAL
BEJARANO HERRERA
Pertinencia Suficiencia Promedio Pertinencia Suficiencia Promedio
4.5 4.5 4.0 4.3 5.0 4.0 3.5 4.2 4.61
4.5 4.5 4.0 4.3 4.0 4.0 4.0 4.0 4.44
5.0 5.0 5.0 5.0 5.0 3.5 4.0 4.2 4.74
5.0 5.0 5.0 5.0 5.0 5.0 4.0 4.7 4.72
5.0 5.0 5.0 5.0 5.0 4.0 4.0 4.3 4.78
4.0 4.0 4.0 4.0 5.0 5.0 4.0 4.7 4.78
4.5 4.5 5.0 4.7 5.0 5.0 5.0 5.0 4.75
5.0 5.0 5.0 5.0 4.0 4.0 4.0 4.0 4.82
5.0 5.0 5.0 5.0 5.0 5.0 5.0 5.0 4.56
4.0 4.0 4.0 4.0 4.0 4.0 3.5 3.8 4.47
5.0 5.0 5.0 5.0 4.0 4.0 4.0 4.0 4.50
4.5 4.5 5.0 4.7 5.0 4.5 4.0 4.5 4.86
5.0 5.0 5.0 5.0 5.0 5.0 4.0 4.7 4.94
5.0 5.0 5.0 5.0 5.0 5.0 5.0 5.0 4.67
4.5 4.5 5.0 4.7 4.0 4.0 4.0 4.0 4.50

5.0 5.0 5.0 5.0 5.0 4.0 4.0 4.3 4.89
5.0 4.5 5.0 4.8 5.0 5.0 4.0 4.7 4.75
4.0 4.0 5.0 4.3 5.0 5.0 3.5 4.5 4.81

5.0 5.0 4.0 4.7 5.0 4.0 4.0 4.3 4.78
4.0 5.0 4.0 4.3 5.0 5.0 5.0 5.0 4.82
4.0 5.0 5.0 4.7 5.0 5.0 4.0 4.7 4.89
5.0 5.0 5.0 5.0 5.0 5.0 4.0 4.7 4.94
4.5 4.5 5.0 4.7 5.0 5.0 5.0 5.0 4.94

5.0 5.0 5.0 5.0 5.0 4.0 4.0 4.3 4.89
5.0 4.5 5.0 4.8 5.0 5.0 4.0 4.7 4.92
4.0 5.0 5.0 4.7 5.0 5.0 4.0 4.7 4.72
4.5 4.5 5.0 4.7 5.0 5.0 4.0 4.7 4.72

4.0 5.0 5.0 4.7 5.0 5.0 5.0 5.0 4.91
5.0 4.5 5.0 4.8 5.0 5.0 4.0 4.7 4.86
PROMEDIO DEL
PROGRAMA 4.76
159
APÉNDICE G
OBSERVACIONES Y SUGERENCIAS
160
ASPECTO EVALUADO OBSERVACIONES DIANA VELÁSQUEZ OBSERVACIONES JUAN CARLOS LÓPEZ OBSERVACIONES JAIRO RAMÍREZ OBSERVACIONES JAIME SARMIENTO OBSERVACIONES MARCELA BAJARANO
Considero que los objetivos 2 y 3 hacen Es importante evaluar para la redacción
referencia a un mismo punto ya que, al de los objetivos otros verbos de la
final, la administración de recursos taxonomía de Bloom, tal es el caso de el
involucra actividades tales como la
siguiente objetivo para el cual se sugiere:
planeación y organización. En adición,
considero que los objetivos son muy " Incentivar a los estudiantes con el
1 Objetivos
amplios y esto podría influir en la desarrollo de una práctica de ahorro de
evaluación de la consecución de los recursos en el colegio y en el hogar, que
mismos, en la medida en que múltiples
los comprometa (eliminar el más) con su
escenarios permitirían la obtención de
una buena calificación por parte del papel activo en la sociedad de consumo
evaluador. actual.
A nivel internacional es usual encontrar Se efectuaron sugerencias de forma en
el término entrenamiento de
entrenadores . Al no existir esta
posibilidad en el proceso de
sensibilización de los profesores, existe
el riesgo de que los mismos no hagan En la sensibilización, hay que
Mi recomendación general es que un uso adecuado del material o que venderles el producto de tal
2 Sensibilización del docente definas al principio el temario para las transmitan algunos conceptos de manera que al momento de la
dos audiencias manera errada, ya que la expresión "es formación estén empoderados
importante que el docente cuente con de la importancia del tema.
los conocimientos básicos" es
demasiado amplia, de lo cual, a
propósito, se deriva la necesidad de
contar con una mejor redacción de este
ítem. control de cambios
Igual al item anterior, pues los
Sensibilización de los Hice una corrección menor (video
3
padres de familia
a las que va dirigido el programa padres deben ser el modelo para been por video beam).
los hijos.
Considero que la metodología está
reflejando es la metodología de trabajo y
no la metodología del programa (p.e.
Charla, taller, evaluación). La evaluación
es un elemento muy importante para
poder identificar las posibles mejoras al
4 Metodología del programa programa, entre las que se incluyen
contenidos, herramientas de trabajo, y
pertinencia de las actividades, por citar
algunos ejemplos, pero no se encuentra
en la metodología a pesar de que se
puede encontrar esta actividad en los
módulos.
161
La calificación otorgada a la suficiencia

del programa no tiene que ver con la
falta de temas. Todo lo contrario.
Considero que hay temas que podrían
llegar a ser un poco complejos para los
estudiantes en esta etapa, teniendo en
cuenta algunos de ellos no tienen
En un primer módulo pueden incluirse ningún tipo de vínculo con los jóvenes a
conceptos generales, historia del dinero, esta edad (p.e. Sistema Financiero y
inflación y banca central, funcionamiento nivel de precios). En adición, considero
del sistema financiero, Además, es que la elaboración del presupuesto es
importante que se separe el tema una de las etapas de planear y
económico del tema de finanzas organizar, por lo que eventualmente
5 Temas del Programa Me parece muy completo el programa.
personales, con el fin de evitar podrían ser un solo módulo.
confusiones.. Y otro módulo aparte, sería
todo lo relacionado con finanzas Po otra parte, me parece que el orden
personales (planeación, presupuesto, en el que se impartirán los módulos
ahorro para objetivos futuros, consumo puede llegar a ser confuso para los
presente y consumo futuro, etc.) estudiantes, en la medida en que se
requiere de ciertos conceptos de
manera previa a otros para facilitar su
comprensión. En este sentido, veo difícil
hablar de la economía o del ahorro sin
antes haber hablado del dinero como
uno de los recursos que se utilizan para
ambos casos.
MÓDULO 1: LA
6 ECONOMÍA Y EL
AHORRO
Es importante que se establezca en

6.1 Objetivos módulos distintos el tema de
economía y el tema de finanzas
Considero que la metodología podría ser
personales. El ahorro es un tema más personal y no involucrar mucho a
6.2 Metodología del programa que forma parte del manejo del terceros en este proceso, justamente
dinero y de las finanzas personales. para que el alumno pueda identificar en
qué podría ahorrar eventualmente.
Incluir anexos. Hice una corrección Incluir anexos

6.3 Recursos Incluir anexos Incluir anexos
menor (video been por video beam).
La evaluación me parece demasiado Me parece que las actividades
evidente. Creo que es posible desarrollar ilustran puntos muy importantes
La metodología es adecuada pero
una mejor metodología de evaluación si aunque la evaluación podría incluir
6.4 Evaluación se debe revisar la organización del
se tiene en cuenta que el tema de más definiciones. El uso del libro
temario. ahorrar es más un comportamiento que de Fogafin me parece muy
una lección. apropiado.
MÓDULO 2: ELABORA TU
7
PROPIO PRESUPUESTO
El segundo debe ofrecer herramientas Es importante insistir en temas
ya que el apredizaje está incluido en el trillados, pero se puede
primer ítem. Hay un elemento que es
profundizar en las finanzas
7.1 Objetivos muy importante a la hora de realizar un
presupuesto y es la identificación de
personales, y esto quiere decir:
recursos disponibles o el uso aprender a desechar los gastos
inadecuado de los mismos. innecesarios..
El presupuesto es habitualmente una
actividad individual. A pesar de que se
haga en casa, esta hace referencia a la
preparación como unidad (no se
7.2 Metodología del programa
comparte con otros hogares). Por este
motivo, la metodología podría ser más
individual a la propuesta en este
módulo.
162
Incluir anexos. Las actividades son Incluir anexos

pertinentes y generan el
entendimiento del presupuesto desde
una perspectiva individual y familiar.
La evaluación recoge los
7.4 Evaluación
elementos tratados en el módulo.
8
MÓDULO 3: PLANEAR Y
ORGANIZAR
Considero que es posible mejorar la
redacción del primer objetivo, dando a
entender que esta habilidad no solo
8.1 Objetivos
beneficia el ámbito financiero de las
personas sino también otros ámbitos de
su vida.
Me parece que el contenido de este
módulo se aleja del concepto
"educación financiera". Si bien esta es
una habilidad que puede ser aplicada en
distintos ámbitos, me parece que la
forma en que se está presentando el
programa se aleja de la educación
financiera.
Incluir anexos. El video de Kenyi me Incluir anexos
parece que es el más apropiado para
ilustrar la importancia de la disciplina
para alcanzar nuestros objetivos. El
ejemplo del paseo me parece que es
la mejor forma de interiorizar la
importancia del presupuesto y del
ahorro.
Aunque considero que son actividades
Recomiendo que uno de los puntos interesantes, este tipo de actividades
de la evaluación incluya la son medibles de una mejor manera bajo
8.4 Evaluación
realización de un plan para el logro el desarrollo de evaluaciones de impacto
de objetivos que demuestren un cambio en el
comportamiento de los alumnos.
MÓDULO 4: NUESTRO
9
SISTEMA FINANCIERO
Revisar la pertinencia de incluir este
9.1 Objetivos
tema en el temario para niños
Evaluar la pertinencia de incluir como
Considero que para el Sistema
Las instituciones mencionadas en la
Financiero es más importante hablar del
segunda sesión deben ser de
Ministerio de Hacienda que del ICETEX. parte de la investigacion a realizar por los
naturaleza similar para poder ser En adición, no considero pertinente
comparables. Ejemplo: la mezclar las "finanzas" con las
Superintendencia Financiera y actividades del SF. Son actividades que estudiantes la posibilidad de que se
Fogafín son entidades de si bien están relacionadas, requieren un
supervisión del sistema financiero, tratamiento distinto.
Bancoldex es un banco de incluya, como cada una de estas
desarrollo (banco de segundo piso), Se debe mejorar la definición de los
productos financieros para evitar el uso
el Icetex es es Entidad del Estado entidades incentiva a la Educación
de términos que pueden ser incorrectos
pero no hace parte del sistema o ejemplos que pueden excluir algunas
financiero. características de los mismos.
Financiera (programas y herramientas).
Incluir anexos
Incluir anexos. En vez de Icetex podría
Incluir anexos - Ojalá se pudiera
al Ministerio de Hacienda por su
incluir un video más básico, teniendo
9.3 Recursos Incluir anexos importancia en las finanzas públicas.
en cuenta el perfil de los estudiantes
Además, esta entidad hace parte de
para quienes está dirigido
la red de seguridad financiera.
Me parece muy bueno que las

9.4 Evaluación evaluaciones para cada módulo
son diferentes.
163
MÓDULO 5: EL DINERO Y
10 EL CONSUMO EN LOS
JÓVENES
Hay algunos temas que pertenecen
10.1 Objetivos al módulo de planeación, como los
objetivos de ahorro.
Se integran en un solo módulo

temas de economía, como el origne
10.2 Metodología del programa del dinero, y de finanzas personales
como la planeación y la constitución
de objetivos financieros.
10.3 Recursos Incluir anexos Incluir anexos Incluir anexos. Incluir anexos
10.4 Evaluación Las actividades son muy entretenidas.
MÓDULO 6: ALGUNOS
11 CONCEPTOS PARA
ENTENDER
Es pertinente evaluar la importancia de
este modulo como uno de los primeros a
Más que elementos que puedan ser
desarrollar, es decir la fundamentacion
aplicados en su vida diaria, lo
teorica de la Economía es pieza clave
importante aquí es que los alumnos
11.1 Objetivos para que los estudiantes adquiera una
entiendan expresiones que son
fundamentacion que podra ser asociada y
utilizadas frecuentemente para
aplicable en cada uno de los casos
diagnosticar el estado de la economía.
practicos a desarrollar em los 5 modulos
restantes
Se recomienda incluir un módulo Los ejemplos en general pueden ser

confusos para los estudiantes,
inicial de conceptos financieros y
11.2 Metodología del programa especialmente inflación y devaluación.
económicos, así como de estructura Este último, maneja términos que no
del sistema financiero. son comunes para los jóvenes.
Incluir anexos. En general me parece Incluir anexos - Adicionalmente, es
que las actividades propuestas importante evaluar la posibilidad de que
resultaran muy entretenidas para los tanto el docente como el estudiante
11.3 Recursos Incluir anexos Incluir anexos Incluir anexos
estudiantes. Faltaron un par de letras dispongan de un diccionario con los
en algunas palabras que no permitían terminos más relevantes a trabajar en el
entender la idea. programa.
Se podrían desarrollar casos prácticos
para que los alumnos identifiquen
11.4 Evaluación
situaciones en las que se hable de
inflación, deflación, devaluación, etc.
En términos generales, este
trabajo cubre los conceptos
fundamentales de la educación
financiera y permite que los
estudiantes se apropien de estos
por medio de una variedad de
actividades que incentivan el
trabajo en grupo y la participación
de los padres. Por último, ¿La
solución de las actividades no se
debería incluir en el trabajo?

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1

EDUCACIÓN ECONÓMICA Y FINANCIERA

“Diseño de un programa de educación económica y financiera para adolescentes escolarizados en

Martha Lucía Jiménez Villamarín*

Pontificia Universidad Javeriana

*Directora. Psicóloga – Universidad javeriana. Especialista en análisis de datos – Universidad de la Salle.

El presente trabajo tiene como objetivo diseñar un programa de educación económica y

Palabras clave: Psicología económica, socialización económica, educación económica y

En la actualidad la economía a nivel mundial se encuentra globalizada, de tal forma que

factores como la aparición de nuevos productos y servicios financieros en el mercado, la

fortalecer en el individuo habilidades y conocimientos que le permitan responder de manera

decisiones financieras adecuadas en el manejo de su dinero.

En los últimos años acontecimientos como el relacionado con la crisis financiera

negativas que afectan el bienestar individual y colectivo de las personas.

En septiembre de 2008, en Colombia se genera una crisis en varios sitios por el

fenómeno de las “pirámides”, cuando ciudadanos por desconocimiento e ignorancia perdieron

decisiones financieras trajo consecuencias desafortunadas en la economía de estas familias.

Actualmente varios gobiernos han prestado atención en empezar a promover y desarrollar

Económica trabajan en la investigación del comportamiento económico y financiero por un lado

y por otro en la implementación de herramientas efectivas que busquen la preparación de las

personas en el tema económico y financiero, ya que la manera como se maneja la economía

Es importante poder establecer mecanismos de prevención y desarrollo de habilidades y

conocimientos en los individuos desde su etapa escolar, estableciendo programas enfocados a

ciclo de educación básica secundaria.

Para el desarrollo del programa se tendrá en cuenta el Modelo de Psicogénesis del

pensamiento llamado Pensamiento Económico Subordinado, serán acordes al desarrollo del

pensamiento de personas entre 12 y 15 años de edad. (Denegri, 2004)

A continuación es importante mostrar una mirada general sobre el surgimiento de la

desarrolladas por los investigadores en esta disciplina.

y uno de los fundadores de la Psicología Social, considerado como el padre fundador de la

disciplina, aparece en el escenario de la Psicología Económica, considerando que hasta el

la economía y la psicología, en la revista Philosophical llamado Psicología Económica (Ferreira,

2006). Igualmente se refiere a la Teoría Psicológica de las Causaciones de Conductas

Económicas, en donde utiliza conceptos como la conducta económica, el consumidor, el precio,

fundamentos psicológicos de la economía.

Posteriormente en el siglo veinte, George Katona, considerado el padre de la Psicología

del Comportamiento Económico” publicado en 1951; este trabajo contiene conceptos de la

psicología del consumidor. En 1979, publica su trabajo llamado la psicología de la economía.

Katona considera necesaria la utilización de principios psicológicos y métodos de investigación

mediadoras entre el estímulo económico y la respuesta comportamental.

contexto económico, político y sociocultural de las sociedades en una época histórica

determinada. El considera que la conducta económica no se puede interpretar aisladamente del

sectores, el conativo, referido a las actividades económicas, el esfuerzo y necesidad de adaptarse

último el cognitivo, relacionado con el saber y conocimiento, la percepción de lo real y la forma

los externos (bases contextuales).

que se asocia a la satisfacción o descontento aplicado a la compra y esta a su vez es la

consecuencia directa de la conducta económica definida como la decisión humana de elección

entre alternativas diferentes de recursos.

En 1987 la Asociación Internacional para la Investigación en Psicología Económica,

mecanismos psicológicos y procesos subyacentes en el consumo y otras actividades de

comportamiento y bienestar humano.(Fernández, 1999)

Lea, Tarpy y Webley plantean en 1989 el paradigma de causación dual, en este se

enfatizan en la necesidad de acceso por parte de los individuos en la mayor cantidad de

y cómo igualmente son influidos por ella (Denegri, 2004).

En los últimos años la Psicología Económica ha venido desarrollando su trabajo

estudiando la relación entre el individuo-sociedad y la economía determinando la

interdependencia existente entre estos, ya que los fenómenos económicos influyen en el

comportamiento y actuar de los individuos y viceversa. En este sentido, sigue desarrollando

abordar temas como el analfabetismo económico, la socialización económica, la comprensión del

mundo económico y el desarrollo de competencias financieras.

En la entrevista realizada a la psicóloga y psicopedagoga chilena Marianela Denegri

psicoanalítico la psicología económica, a Colombia que se ha enfocado en estudios del

consumidor y Chile en donde la psicología económica se ha convertido en una materia