1.

PRODUCTOS BANCARIO DE ACTIVO

Son un instrumento de financiación al que acuden empresas y personas para cubrir sus necesidades
de liquidez. Un intermediario financiero realiza una operación de inversión o riesgo (la entidad
DEFINICIÓN bancaria concede un crédito o préstamo al cliente) actuando como acreedor del cliente. Los bancos
se benefician a través del cobro de intereses y comisiones por su uso.

Las entidades asumen RIESGOS ya que OPERAC. DE RIESGO

ponen sus fondos a disposición de los
RIESGO clientes. Ej.: al vencimiento, los clientes no
devuelvan fondos, o no paguen intereses
pactados o lo hagan más tarde
OBTENIDA DIRECTAMENTE DE LOS CLIENTES
Riesgo directo para la entidad
PLENO
OPERAC. DE RIESGO Riesgo dependiente de que el
CONDICIONADO Ó DE cliente no haga frente a sus
GARANTÍA obligaciones; (Ej.: avales)
OBTENIDA INDIRECTAMENTE DE:

Para DNI y datos personales, REGISTROS PÚBLICOS: REG.DE LA

PERSONA PROPIEDAD,REG.MERCANTIL,REG. DE BIENES
analizar la justificantes de ingresos,
INFORMAC. FÍSICA MUEBLES
solvencia justificantes del patrimonio
del cliente NIF y datos de la empresa, REGISTROS DE MOROSOS: RAI, ASNEF
PERSONA
generación de recursos,
JURÍDICA CIRBE: INFO SOBRE SITUACIONES DE RIESGO
justificantes de patrimonio
GARANTÍAS HIPOTECA INMOB: AVALA CON CASAS
Para sustentar el riesgo
GARANTÍAS PERSONALES: GARANTÍAS
que conlleva la AVALISTAS,
HIPOT.MOBILIARIA:AVAL MAQUINARIA
ADICIONALES REALES:
operación FIADORES,ETC PRENDA:JOYAS,ACCIONES,ETC
FINANCIAR EL CIRCULANTE: funcionamiento CUENTAS DE CRÉDITO, PRÉSTAMOS A CP, DESCUENTO COMERCIAL,
diario o gestión de tesorería CONFIRMING Y FACTORING
EJEMPLOS FINANCIAR BIENES DE EQUIPO: el inmovilizado PRÉSTAMOS A L.P.; LEASING, RENTING
GARANTÍAS A TERCEROS AVALES BANCARIOS