DESARROLLO ACTIVIDAD SEMANA 2

IDENTIFICACION DEL CLIENTE

En el desarrollo de esta actividad como asesor y analista de la empresa Credi-LPQ el dia de hoy
decidi visitar y analizar el microempresario de la empresa con razon social MUNDO NISSI el cual
se encuentra ubicado en la ciudad de Bogota en el barrio Venecia.

Analizando y tomando en cuenta el material de apoyo podemos identificar que este negocio
tiene buen fluido comercial ya que se encuentra en una zona estrategica y comercial del barrio,
este negocio se destaca por la venta de bicicletas de gama alta y gama baja.

DESARROLLO DE VISISTA

Analizando este cliente podemos identificarlo como cliente potencial ya que son aquellos
clientes que pueden ser objeto de microcrédito; a primera vista cumplen con los requisitos de la
institución, y muy seguramente serán clientes cuando resuelvan sus dudas acerca del producto,
o vean la necesidad del mismo.

PRESENTACION Y PREGUNTAS

-Estimado Sr Eduardo

Como esta? soy el nuevo representante de ventas de la empresa Credi LPQ, estaré trabajando
contigo para proporcionarte todo el soporte que quieras sobre nuestros productos.

Entiendo que has agregado recientemente una nueva línea de accesorios para tu oferta de
productos y bicicletas.

He trabajado previamente con fabricantes de accesorios, ayudando a reducir sus costos y los
tiempos de adquisición de materiales mediante nuestros productos.

El dia de hoy me gustaria saber si se encuentra interesado en la adquicision de un microcredito

para que pueda ampliar su negocio?

- Muchas Gracias, Si sr estoy interesado.

-voy a realizarle unas preguntas para poder acceder al mismo de una manera aguil y podremos
hacer el estudio lo mas rapido posible
-gracias.

-· ¿Hace cuánto tiene el negocio?

- Llevo 5 años con mi negocio en el comercio venta de bicicletas.

· ¿Es usted el propietario?

-Si sr.

· ¿El negocio siempre ha estado en el mismo sitio o ha cambiado?

-Siempre ha estado en el mismo sitio, es un buen punto comercial.

· ¿Qué destino le quiere dar al crédito?

-Realizar arreglos e inovacion de estructura del negocio y adquirir nueva mercancia.

· ¿Cuánto desea prestar?

-30 millones

· ¿Cuántas son sus ventas?

-Mensualmente tengo reporte de contabilidad de 20 millones en ganacias.

· ¿Tiene deudas actualmente?, si su respuesta es afirmativa ¿Cuánto es el monto?

-Si, tengo deudas de Tarjetas de credito de 5 millones en el momento tengo el total del cupo.

· ¿Se ha demorado en pagos de cuotas?, si su respuesta es afirmativa, ¿Cuánto

tiempo se demoró y con cual institución?

-No trato siempre de ser cumpplido.

· ¿Está reportado negativamente en las centrales de riesgo?; si su respuesta es

afirmativa indique ¿Por qué razón?, ¿Si la deuda fue saldada, hace cuanto sucedió el

impase?

-No he estado reportado

-tiene casa propia?

-si sr con escritura

-tiene alguin que lo respalde en esta deuda con finca raiz?

-si sr ya antes lo ha echo.

-Como ud señor Eduardo cumple con los requisitos iniciales procedere a pedirle unos
docuemntos cédula original, el último recibo de arriendo, de administración o de algún servicio
de agua, gas u otros docuemnto ecenciales. tambien señor Eduardo podre hacerle una visista a
su hogar y verificar que todo este en orden como parte del estudio claro si ud me autoriza.

-si sr me parece de acuerdo

-tambien si tiene alguna duda inquietud puede acercarse a nuestras oficinas o comunicarse con
nuestros asesores y con mucho gusto le brindaremos la atencion requerida.

Segun todo lo que me indica Sr Eduardo su credito puede ser viable, pero el ultimo aval lo da ya
cuando consultemos sus estados de cuenta y referencias y demas el comite de credito esto se
demorara promedio de 5 a 6 dias habiles.

Tambien le informo Sr Eduardo El destino del crédito es para capital de trabajo o para activos
fijos. Tiene un interés del 2,5% mensual y cobra una comisión de 7.5% para créditos menores a 4
salarios mínimos y 4,5% para montos iguales o mayores a 4 salarios mínimos legales vigentes.
En cuanto a las características del negocio, este no puede tener más de 10 trabajadores; en
activos totales el valor debe ser inferior a 500 salarios mínimos mensuales legales vigentes de
$300’000.000 de pesos colombianos y como mínimo 1 año en el lugar. si su credito es aprobado
se descontara del monto 7.5% osea $2.250.000 esos descuentos son dados por papelería,
honorarios, visitas, estudio del crédito y verificación de referencias. En caso que el crédito sea
mayor a un año, la comisión es anual y se liquida sobre los saldos de capital. a cuanto le
gustaria diferir sus cuotas?

- Me gustaria a 72 meses

-Si sr Eduardo la cuota le quedaria en $460.000 mensualmente esta de acuerdo?

-si Sr Gracias

-sr Eduardo tambien le comento sobre un seguro para facilitar el pago del crédito en caso de
enfermedad, invalidez por accidente o incluso por muerte, en esto último caso les quedará el
pago del seguro a sus beneficiarios. Estos seguros no es obligatorio, pero si lo adquiere deberá
pagarlo mensualmente, además de la cuota. El valor del seguro cambia de acuerdo al plan que
se escoja o a su edad ; ese valor adicional sera promedio de 70 mil pesos el cual se le sumara a la
cuota, esta de acuerdo sr Eduardo?

-Me parece muy bien en caso de que ocurra algo, muchas gracias.

-listo Sr Eduardo entonces llevare toda la documentacion e informacion que me caba de brindar
al comite de credito para hacer una evaluacion y posteriormente el Credito puede ser aprovado
me comunicare con ud en los siguientes dias.

-Muchas gracias señor analista estare pendiente a su llamada

Analizando con el comite de credito y sugun los parametros de la actividad en el material de

apoyo se le da aprobacion al credito evaluando las referencias personales consultado los
docuemntos y la veracidad de los mismos como son la propiedad del Sr Eduardo que tiene
casa propia y su codeudor con finca raiz casa propia y procedemos a informarle al cliente.

-Sr Eduardo como se encuentra, le informo que su Credito a sido Aprobado y se procedera hacer
el desenbolso en los 3 dias habiles

-Muchas gracias

- si Sr para que su negocio cresca; tambien le informo que le aremos un seguimiento para que
cuente con nosostros en cualquier momento y podamos seguir aumentando sus sueños en caso
de que quiera renovar su credito feliz dia.

-Muchas gracias.

ANALISIS y CONCLUCION

Pudimos evidenciar que este cliente es un cliente analitico ya sabe que puede acceder al credito,
que es aquella persona seguidora, no es dominante, es meticuloso, presta atención al detalle,
razonable, sensato, responsable, calmado, constante, acertado, analítico, diligente, ordenado,
alcanza objetivos, autosuficiente, reservado, frío, impersonal; al abordarlo ay que ser directo,
aunque pausado, sin ejercer presión.

Se puede concluir que este credito se puede generar devido a tres factores principales como son

- la ubicacion del negocio ya que esta en un punto estrategico y comercial.

-tiene buenos ingresos y es un negocio reconocido

- El cliente no tien impediemntos ni deudas que lo cierren a adquirir el credito

La experiencia como Analista puedo identificar que antes de hacer una visita es importante
identificar el negocio y su ubicacion, implementar buenas preguntas para averiguar un poco mas
al cliente y realizar un buen estudio de credito verificando la capacidad del cliente y la veracidad
de los docuemntos.

Las garantías son un mecanismo de presión para aquel cliente que no paga, porque los
microcréditos son préstamos con alto índice de riesgo, aunque las personas de bajos recursos
suelen pagar muy bien, porque ven al microcrédito como una oportunidad de seguir creciendo.

se tuvo en cuenta que la promoción, hace referencia a ir a la zona asignada a buscar clientes.
Generalmente el analista de crédito es quien realiza esta actividad; aunque existen instituciones
microfinancieras que además de los analistas, tienen personas para realizar esa labor de
promoción, consiguiendo datos de los posibles clientes, los cuales deben cumplir con los
requisitos para la solicitud del microcrédito, filtrando aspirantes de tal manera que el analista
cuando recibe estas solicitudes sabe que allí, si hay clientes potenciales.