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SEDE LA MERCED
CLASIFICACIÓN DE SEGUROS
CICLO :X
CHANCHAMAYO
2018
INTRODUCCIÓN
en nuestra salud, nuestras pertenencias o, incluso, privarnos de la vida. Todo ello lleva
consigo, además, un gasto económico que, la mayoría de las veces, resulta muy elevado.
Es por ello que quizá sea conveniente la adquisición de un seguro que cubra el daño, al
El Seguro no es otra cosa más que el contrato que se establece con una empresa
casa) por cualquier motivo (robo, incendio, terremoto), dicha persona (o quien ella haya
¿Qué es un seguro?
Un seguro es un acuerdo que realiza una persona con una compañía aseguradora con el
fin de que en caso de que la persona particular o empresa sufra algún daño que tenga
cubierto en el contrato de seguro, pueda ser indemnizado total o parcialmente. El
asegurado, a cambio de las coberturas que le ofrece la compañía de seguros, paga una
prima periódica a la aseguradora.
Debido a la gran importancia de estar asegurados, hay diversos seguros como el seguro
de automóvil, el seguro de responsabilidad civil, el seguro de perros peligrosos y el seguro
de hogar de una vivienda hipotecada, los cuales son seguros obligatorios contratarlos por
Ley.
Contratante: persona que firma la póliza del seguro y se encarga de pagar la prima
(retribución por la póliza del seguro, se calcula en función de los cálculos de eventualidad
de que se dé el siniestro y la historia aseguradora del cliente).
Período de aceptación: se trata del tiempo que pasa entre que la compañía aseguradora
propone una oferta de seguro y la persona que desea contratar el seguro acepta la oferta.
Normalmente el período de aceptación es de quince días.
Carencia de cobertura: se trata del período que transcurre entre que la póliza se formaliza
y la fecha en la cual se inicia las coberturas del seguro. Durante este período, el asegurado
no cuenta con coberturas.
TIPOS DE SEGUROS
A la hora de contratar un seguro, hay que tener en cuenta qué tipo de seguro deseamos
contratar en función de nuestras necesidades personales o profesionales. Los seguros se
clasifican entre, los seguros personales, los seguros de daños o patrimoniales y los seguros
de prestación de servicios.
seguros personales
Seguros de vida
Seguros de accidentes personales
Seguros de salud o enfermedad
Seguros de dependencia
Seguros de automóvil
Seguros de ingeniería
Seguros multirriesgo
Seguros de crédito y caución
Seguros de pérdidas pecuniarias diversas
Seguros de robo
Seguros de transportes
Seguros de incendios
Seguros de responsabilidad civil
A pesar de todos los seguros mencionados anteriormente, existen una gran variedad de
seguros dentro de cada tipología a los cuales podemos acceder en función de nuestras
necesidades. Es importante conocer sobre todo a que riesgos nos encontramos expuestos
y comparar lo que nos costaría hacer frente al coste de uno de esos riesgos y, por otro
lado, lo que nos ahorraríamos si contratamos un seguro.
Finalmente, destacar el hecho de que cada vez más los seguros se ajustan a nuestras
necesidades, podemos contratar un seguro personalizado en el cual se encuentren sólo las
coberturas que os convienen.
sociedad anónima
sociedad anónima europea
mutua de seguros
sociedad cooperativa
sociedad cooperativa europea
mutualidad de previsión social
Además, establece que las mutuas de seguros, las sociedades cooperativas y las
mutualidades de previsión social únicamente podrán operar a prima fija (anteriormente
también podían operar a prima variable).
El citado artículo también establece que las entidades reaseguradoras deberán adoptar la
forma jurídica de sociedad anónima o sociedad anónima europea y que también podrán
realizar la actividad aseguradora y reaseguradora las entidades que adopten cualquier
forma de derecho público, siempre que tengan por objeto la realización de operaciones
de seguro o reaseguro en condiciones equivalentes a las de las entidades aseguradoras o
reaseguradoras privadas.
Mutuas de seguros
Según el Artículo 41 la citada Ley 20/2015 (LOSSEAR), las mutuas de seguros son
sociedades mercantiles sin ánimo de lucro, que tienen por objeto la cobertura a los socios,
sean personas físicas o jurídicas, de los riesgos asegurados mediante una prima fija
pagadera al comienzo del período del riesgo.
Cooperativas de seguros
Por otra parte, cabe destacar que estas cooperativas se regirán por las disposiciones de la
LOSSEAR, su desarrollo reglamentario, y por los preceptos del texto refundido de la Ley
de Sociedades de Capital, así como por las disposiciones reglamentarias que la desarrollen
y, supletoriamente, por la legislación de cooperativas.
Este mismo artículo establece que cuando en una mutualidad de previsión social todos
sus mutualistas sean empleados, sus socios protectores o promotores sean las empresas,
instituciones o empresarios individuales en las cuales presten sus servicios y las
prestaciones que se otorguen sean únicamente consecuencia de acuerdos de previsión
entre éstas y aquellos, se entenderá que la mutualidad actúa como instrumento de
previsión social empresarial.
Esta probabilidad no deja de ser una estimación subjetiva, debido a que no surge de un
relevamiento de los controles vigentes. La probabilidad será estimada en función al
pasado, en la medida que haya extendido materialización del riesgo en gestiones
anteriores.
En ese sentido la frecuencia puede ser Remota, siempre y cuando no hayan existido
antecedentes, Probable, siempre y cuando ya hayan existido casos esporádicos o Posibles
si ya existieron casos reiterados.
El principio de una operación de cobertura es bastante básico, pero es válida una premisa
esencial: la operación de cobertura se basa en la idea de que los precios del producto físico
y los contratos de futuros generalmente se desplazan manteniendo un estrecho
paralelismo. Sin embargo, hay que tener presente desde el inicio que una parte del riesgo
(el riesgo del diferencial) no puede ser cubierta en el mercado de futuros.
Los riesgos
Después de la compra de café físico - riesgo de una bajada del precio. El exportador o
comerciante, que ahora está "largo" (en inglés "long" = en posición larga) porque tiene
café físico no vendido, será sensible a la evolución del precio de venta.
La protección
Largo en café = corto en futuros. Alguien que está "largo" en café físico iniciará una
transacción compensatoria vendiendo contratos de futuros (poniéndose en posiciones
"cortas" de futuros) en proporción a los contratos físicos que están en riesgo.
Corto en café = largo en futuros. A la inversa, esta persona procurará reducir al mínimo
su riesgo cuando esté "corto" en café físico comprando contratos de futuros (poniéndose
en posiciones "largas" de futuros) a fin de mantener sus cuentas o su posición en
equilibrio.
Las transacciones compensatorias se liquidan al mismo tiempo que se cierran los tratos
físicos, es decir cuando el comerciante vende el café físico que ha comprado
anteriormente, compra al mismo tiempo los contratos de futuros necesarios para
compensar su venta original de futuros. Por otra parte, cuando el comerciante compra el
café físico que antes había vendido corto, vende simultáneamente los contratos de futuros
que compró para compensar su posición corta en producto físico.
Los participantes en otros sectores de la industria cafetera, como los productores, están
interesados principalmente en la otra cara del mercado. Es evidente que los productores
son muy vulnerables a la bajada de los precios en efectivo y por lo tanto les interesa
proteger un determinado precio de venta.
Por Escritura Pública del 18 de julio de 1974, extendida ante el Notario Manuel Reátegui
Molinares e inscrita en el asiento 8, fojas 649, tomo 13 de Registro de Asociaciones,
cambió su denominación a la que hoy está vigente de Asociación Peruana de Empresas
de Seguros -APESEG.
OBJETIVOS:
La Asociación formada por las empresas aseguradoras y reaseguradoras del país, tienen
por objeto:
a) Representar a las asociadas, actuando en nombre de ellas ante los sectores público
y privado, en asuntos de interés general para la actividad aseguradora del país.
b) Promover y difundir la formación de un Centro Estudios en Seguros, Reaseguros
y Materias Conexas, así como la organización de Cursos y Seminarios para
capacitar a los empleados de las asociadas.
c) Concertar esfuerzos con el sector público y de seguros y reaseguros, en
concordancia con los intereses del gremio y de la economía y desarrollo social del
país.
d) Fomentar y coordinar relaciones con instituciones afines, a nivel nacional e
internacional.
e) Informar y realizar el seguimiento sobre aquellos proyectos de ley que tengan
efectos sobre el sector asegurador.
f) Proporcionar a las asociadas, información y asesoramiento en materia técnica,
económica, financiera, jurídica, laboral, tributaria y de cualquier otro de carácter
similar, así como prestarles servicios relacionados con la actividad aseguradora
g) Servir a las asociadas coordinando y orientando sus esfuerzos hacia el desarrollo
del sector asegurador; para lo cual elaborará informes especializados sobre el
mercado de seguros, en base a estadísticas relacionadas con la gestión de las
empresas de seguros.
h) Promover y prestigiar la imagen de la actividad aseguradora impulsando el
desarrollo y crecimiento sostenido del mercado de seguros y, estimular un rol
protagónico en el entorno empresarial.
i) Propiciar la creación del marco legal necesario para el fortalecimiento de la
actividad aseguradora.
j) Difundir la ética empresarial y la transparencia en las operaciones y procesos de
la actividad aseguradora.
COMITÉS TÉCNICOS
Los comités técnicos están integrados por los ejecutivos designados por las empresas de
seguros y tienen como función dar su opinión y recomendación al Directorio sobre los
aspectos técnicos de alcance gremial. Cada Comité Técnico es apoyado en la
coordinación por un gerente de APESEG.
Comité Legal
Comité de Salud
Comité de Atención al Usuario
Comité de Automóviles
Comité SOAT
Comité de Oficiales de Cumplimiento Normativo
Subcomité del Seguro Complementario de Trabajo de Riesgo
Comité de Cámara
Comité de Control y Prevención de Fraudes
Comité de Seguros Previsionales y Rentas Vitalicias – Veedurías
Comité de Administración
Comité de Auditoría
Comité de Contabilidad
Comité de Seguridad de la Información
EL INTERMEDIARIO DE SEGUROS
CORREDOR DE SEGUROS
Un corredor de seguros es una persona que actúa como intermediario de varias compañías
aseguradoras, sin estar vinculado en exclusiva a ninguna de ellas, comercializando
contratos de seguro a sus clientes con el fin de obtener una comisión por esta venta. En el
mundo anglosajón se lo conoce como broker.
El título necesario para ejercer como tal puede obtenerse en España superando los
exámenes que convoca anualmente la Dirección General de Seguros.
Cada estado o país establece diferentes reglas para poder poner en marcha una correduría.
En España son: solicitar código en la DGS o en la Administración de las Comunidades
con competencias; suscribir un seguro de responsabilidad civil profesional de mediadores
de seguros y reaseguros para cubrir posibles daños ocasionados a los clientes a causa de
una mala gestión o asesoramiento; demostrar capacidad económica para ejercer sus
funciones; presentar un plan de negocio y de formación del personal que sea aprobado
por la Dirección General de Seguros, y, finalmente, o darse de alta en la Seguridad Social
como trabajador por cuenta propia o constituir una Sociedad de Correduría (sociedad que
tiene como fin principal la comercialización de seguros).
CORREDOR DE REASEGURO
Entre alguno de los requisitos que deben cumplir, es acreditar la contratación de una
póliza de seguro, sin deducible, por un monto no inferior a la suma más alta entre UF
20.000 y 1/3 de la prima intermediada en Chile en el año inmediatamente anterior.
Mediante este mecanismo, una compañía puede ofrecer todos los seguros, gracias a la
cesión del riesgo a otras compañías reaseguradoras.