Depósitos de ahorro.

El banco ofrece dos modalidades de depósitos de ahorros:

a) Depósitos de ahorro.
b) Depósitos de ahorro con órdenes de pago.
Consideraciones de producto:
- Ambas modalidades se ofrecen en moneda nacional o extranjera.
- Para las dos modalidades se emplean las mismas fórmulas para el cálculo de los
intereses.
- Las operaciones de apertura, deposito, retiro y cancelaciones están afectas al ITF
(impuesto a las transacciones financieras) que es de 0.005%.
- Los montos mínimos de apertura son de s/ 50 o $50 para depósitos de ahorro y de
s/500 o $500 para ahorro con órdenes de pago.
- Para solicitar talonarios de órdenes de pago en soles o dólares el cliente deberá de
mantener en su cuenta un saldo mínimo de s/510 o $360.
- Los intereses son capitalizables al finalizar el mes, no obstante, se ganan intereses
diarios que por cuestiones didácticas llegan al mismo resultado.
- Se paga una tasa de rendimiento efectiva anual (TREA) la cual influye con visiones
gastos debidos a que no se cobra ninguno de estos. Bajo condiciones normales la
TREA es igual a la TEA (tasa efectiva anual).

FORMULAS DEL PRODUCTO.

I= DÍAS*K*FD
I= interés ganados.
FD= factor diario.
K= saldo de la cuenta al finalizar el día.

OBSERVACIONES: el banco con el objetivo de incentivar el ahorro aplica el nuevo

tarifario en función a los saldos promedios y saldos mínimos mensuales de depósito
de ahorro libre.
Las cuentas sujetas a evaluaciones serán aquellas que al finalizar el mes cumplan
más de 30 días en vigencia.

Calculo saldo promedio (SP):

Hace referencia a la cantidad promedio de dinero que mantiene la cuenta durante un
periodo determinado de tiempo.
Las cuentas menores a 30 días no están sujetas a evaluación y la tasa de interés
ganada será la de depósito de ahorro igual 0.90%.

Calculo para saldo mínimo (SM):

Es el saldo más bajo que el cliente ha mantenido al cierre del mes.
Apertura 19/04/18 0.90%

Cumple 30 días, pero no es cierre de mes 19/05/18 TREA

Cierre del mes 30/05/18

01/06/18 Gana la tasa en función del
Se aplica el tarifario de saldos promedios 30/06/18 saldo promedio y saldo minimo

EJEMPLO:
En una cuenta de depósito de ahorro con movimiento menos a 30 días de
permanencia.
El 19 de abril del 2018 con un monto de s/3000 se apretura una cuenta de ahorro.
Automáticamente el sistema aplica la TEA de 0.90%. al cierre del mes el cliente
necesita saber cuál es el interés ganado por los 11 días del 19 al 30 de abril.
¿Cuál es su saldo promedio y cuál es su saldo mínimo?
La cuenta aún no está sujeta a evaluación, no tiene 30 días de aperturada.
Las operaciones de apertura, deposito, retiros y cancelaciones están sujetas al ITF
(0.005%).

DESCRIPCIÓN FECHA S/ ITF SALDO

Apertura de cuenta 19 04 18 3000 -0.15 2999.85
20 04 18 2999.85
21 04 18 2999.85
22 04 18 2999.85
23 04 18 2999.85
Deposito 24 04 18 3000 -0.15 5999.7
25 04 18 5999.7
26 04 18 5999.7
Retiro 27 04 18 -1000 -0.05 4999.65
28 04 18 4999.65
29 04 18 4999.65
30 04 18 4999.65

FECHA N° DÍAS K FACTOR DIARIO INTERÉS

Del 19/04 al 24/04 5 2999.85 2.48975E-05 0.373443288
Del 24/04 al 27/04 3 5999.7 2.48975E-05 0.448131946
Del 27/04 al 30/04 3 4999.75 2.48975E-05 0.373443288
1.195018523

Saldo (4999.65+1.19498877) = s/5000.94

Saldo promedio y saldo mínimo.
Saldo Mínimo (sm): El sistema calcula el saldo más bajo que el cliente ha mantenido
al cierre del mes
Saldo mínimo s/2999.85
Saldo Promedio (sp): Se obtiene de la suma de los saldos que el cliente ha
mantenido hasta la apertura hasta el cierre del mes dividido entre los días de
permanencia el conteo de los días aplicable al saldo promedio contabiliza la fecha de
apertura es decir del 19/04 hasta el 30/04.

52998.14
 12
 4416.51

A mayor a 30 dias de permanencia

Seguimos con el ejemplo anterior al iniciar al mes de mayo.
Recordamos que el 19/05 se cumplen 30 días, pero no es cierre del mes entonces
esperamos hasta el 30 de mayo para determinar que tasa tarifaria de saldos
promedios se aplicara a partir del primero de mayo mientras tanto la cuenta sigue
ganando la TEA=0.90%.
DATOS DEL MES DE ABRIL.
I= 1,19
Sp= 4416.51
Sn= 2999.85
Saldo fin abril= 500.84
 Del 01/05/18 al 30/05/18 se realizaron los siguientes movimientos.

DESCRIPCIÓN FECHA S/ ITF SALDO

01 05 18 0 5000.84
Deposito 02 05 18 4000 -0.2 9000.64
03 05 18 9000.64
04 05 18 9000.64
Deposito 05 05 18 5000 -0.25 14000.39
06 05 18 14000.39
07 05 18 14000.39
Deposito 08 05 18 6000 -0.3 20000.09
09 05 18 20000.09
10 05 18 20000.09
Deposito 11 05 18 1000 -0.05 21000.04
12 05 18 21000.04
13 05 18 21000.04
14 05 18 21000.04
15 05 18 21000.04
16 05 18 21000.04
17 05 18 21000.04
18 05 18 21000.04
19 05 18 21000.04
20 05 18 21000.04
Deposito 21 05 18 3000 -0.15 23999.89
22 05 18 23999.89
23 05 18 23999.89
Retiro 24 05 18 -2000 -0.1 21999.79
25 05 18 21999.79
26 05 18 21999.79
27 05 18 21999.79
28 05 18 21999.79
29 05 18 21999.79
30 05 18 21999.79
FECHA DE PERMANENCIA N° DIAS K FACTOR DE DIARIO INTERÉS
01/05 (hasta el 30/05) 2 5000.84 2.48975E-05 0.249016469
del 02/05 al 05/05 3 9000.64 2.48975E-05 0.672279334
del 05/05 al 08/05 3 14000.39 2.48975E-05 1.045722622
del 08/05 al 11/05 3 20000.09 2.48975E-05 1.493854568
del 11/05 al 21/05 10 21000.04 2.48975E-05 5.22847742
del 21/05 al 24/05 3 23999.84 2.48975E-05 1.792605464
del 24/05 al 30/05 6 21999.79 2.48975E-05 3.28643389
TOTAL INTERÉS 13.76838977

I= 13.77
Saldo capital de la cuenta para el mes de junio es:
Saldo (s/21999.79+13.77) = s/ 22013.56
Saldo promedio= 570016.72/30=19000.56
Saldo mínimo= s/5000.84