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CONTENIDO
Introducción
Regla 1: Realiza un plan de inversión 2
Regla 2: Si no puedes entenderlo, no inviertas 4
Regla 3: Utiliza la inteligencia en lugar de la emoción 6
Regla 4: Todas las inversiones tienen riesgos 8
Regla 5: La economía se mueve en ciclos 10
Regla 6: Rendimiento pasado no garantiza rendimiento futuro 12
Regla 7: Da seguimiento a tu inversión 13
Regla 8: Ten siempre una estrategia de salida 14
Regla 9: Revisa los costos y gastos antes de invertir 15
Regla 10: La educación es tu mejor inversión 16
Conclusión 18
¿Qué sigue ahora? 19
Regalo 20
Acerca del Autor 21
www.ReconfiguracionFinanciera.com
INTRODUCCIÓN
Cuando una persona entra al mundo de las inversiones comete
muchos errores, la mayoría por desconocimiento. [Si aún no has
leído “Los 9 errores frecuentes y catastróficos a la hora de invertir”,
te recomiendo que lo leas y así diagnostiques tu situación actual.]
Aunque cada inversión es distinta a las demás, la mayoría se

rigen por ciertas reglas que de una u otra manera se han vuelto
universales. Si las sigues, incrementarás tus probabilidades de
éxito y disminuirás tus probabilidades de fracaso.
Es importante hacer una distinción que normalmente es descono-

cida: la diferencia entre un dueño de negocio y un inversionista.
Un dueño se enfoca principalmente en el crecimiento de su nego-

cio mientras un inversionista se enfoca en generar riqueza prote-
giendo su capital. Un buen dueño de negocio no necesariamente
es un buen inversionista. Se necesitan chips distintos, habilidades
distintas y reglas distintas.
Sin embargo, si estás dispuesto a aprenderlas podrás beneficiar-

te al final del juego. Es por eso que decidí escribir este libro “Las 10
Reglas de las Inversiones”.
LAS 10 REGLAS DE LAS INVERSIONES PARA CONSTRUIR RIQUEZA
REGLA1
Realiza un plan de inversión
Uno de los primeros pasos que debes hacer para comenzar a

invertir de manera inteligente es realizar un plan de inversión. De
esta manera sabrás qué es lo que quieres, cómo lo vas a lograr y
con quién te puedes apoyar. Para realizar un plan de inversión
necesitas lo siguiente:
ESTABLECER OBJETIVOS
Lo primero que necesitas es establecer tus objetivos. Recuerda
que “Si no sabes a dónde vas, cualquier destino es un destino y
cuando llegues no te va a gustar”. La realidad es que nunca quere-
mos el dinero solo por el dinero, queremos el dinero para comprar
o hacer algo. Así que lo que te recomiendo es que primero definas
qué es lo que quieres, luego investigues cuánto es lo que necesi-
tas y finalmente pongas un objetivo numérico para lograrlo.
TIPOS DE GANANCIAS
El tipo de ganancia debe ir ligado al objetivo. Si lo que quieres es
dinero para comprar algo en un momento determinado tal vez
necesites una inversión que te dé una ganancia de capital.
Si lo que quieres es dinero para incrementar tu estilo de vida lo

que necesitarás es una inversión que te dé ganancia de flujo de
efectivo.
Por lo tanto, es importante definirla junto con el objetivo

numérico.
2
POR ALEJANDRO SARACHO
UBICACIÓN DE RECURSOS
Dependiendo del objetivo y el tipo de ganancia que buscas, lo
que necesitarás es determinar qué área de inversión y qué vehícu-
lo de inversión te permitirá alcanzarlo. [Si quieres conocer las
áreas donde más millonarios se han vuelto millonarios te reco-
miendo que leas mi libro Reconfiguración Financiera]. A eso se le
llama ubicación de recursos.
PORTAFOLIO
Ahora, la suma de todos tus vehículos de inversión se llama por-
tafolio. Lo importante aquí es verificar que esté balanceado y que
la suma de los múltiples ingresos de tus múltiples inversiones te
lleve claramente a tus metas.
CONOCER LA EMPRESA Y EL SECTOR

En tu plan también es importante que investigues a profundidad
la industria donde se encuentra tu vehículo de inversión y la em-
presa que lo gestiona. Si la empresa es pública, encontrarás infor-
mación con mayor facilidad y si es privada será necesario que se
las solicites. El objetivo es revisar que exista una solidez financiera
en la empresa y una tendencia de crecimiento en la industria.
SIGUE RECOMENDACIONES DE ALGUIEN QUE TENGA RESULTADOS

Una de las formas de generar éxito financiero es modelando a
alguien que tenga éxito financiero. Así que es importante que la
persona que te asesore esté generando buenos resultados tam-
bién.
3
REGLA 2
Si no puedes entenderlo, no inviertas
¿Cómo hace dinero la inversión?
Esta regla está ligada a un error común en las inversiones que es

el no saber cómo hace dinero la inversión. Es increíble pero
muchas personas meten su dinero en un vehículo que no
entienden cómo funciona. En ocasiones tienen suerte y les va bien
y muchas veces no es así y les va mal. Por lo tanto, si no quieres
dejar tu futuro a la suerte necesitas conocer cómo hace dinero la
inversión. Si no puedes entenderlo, no inviertas.
¿Qué sabes de la industria?
Existen múltiples inversiones que trabajan con múltiples

industrias. Y lo que necesitas preguntarte es ¿Qué es lo que
conozco de la industria? Si no sabes nada, es altamente probable
que no sepas leer el marcador. Es decir, cuando un competidor
está atacando agresivamente, cuando hay un cambio en la
regulación, cuando los sustitutos están acaparando el mercado (si
así llegara a ser), y no te podrás salir con anticipación porque no lo
sabes leer. Por lo tanto, si no puedes entenderlo, no inviertas.
¿Podrías detectar cuando las cosas van mal?
Si estás pensando en invertir en un vehículo de inversión más

vale que te involucres. Si no lo haces, no vas a poder detectar
cuando las cosas van mal y cuando las cosas van bien. Si no lo
puedes detectar, no entiendes la inversión. Y si no puedes
entenderlo, no inviertas.
NO LE DES TU DINERO A ALGUIEN MÁS PARA QUE LO PIERDA POR TI

Este es uno de los mensajes más importante que te voy a dar.
Aprende a manejar tus inversiones y entiende qué es lo que está
sucediendo “no le des tu dinero a alguien más para que lo pierda
por ti”.
Recuerda, siempre habrá ganadoras y perdedoras. Y aunque

todos jugamos a ganar, en ocasiones vamos a perder. Si no
entiendes qué es lo que está pasando no vas a poder salirte del
juego antes de perder.
REGLA 3
Utiliza la inteligencia en lugar de la emoción
Una de las reglas universales a la hora de invertir es utilizar la

inteligencia y no la emoción. De acuerdo al especialista en
inversiones Howard Marks, “los mayores errores en las inver-
siones no vienen de factores de análisis o información sino de fac-
tores psicológicos”. Es decir, tomar decisiones de inversión de
acuerdo a sentimientos o emociones te pueden llevar al desastre
financiero.
cuando la emoción sube, la inteligencia baja

En mis seminarios continuamente les repito a los asistentes
“Cuando la emoción sube, la inteligencia baja”. Cuando la emoción
es alta, llega un momento en que la mente se bloquea y termina
justificando lo que las emociones eligieron.
La realidad es que las emociones siempre estarán presentes y

es una de las razones por las que es importante tener reglas en las
inversiones… porque ellas te ayudarán a evitar que cometas
malas decisiones cuando no estás en el estado emocional
más favorable.
establecer metodologías
El juego de las inversiones es un juego intelectual que requiere
de herramientas, metodologías y estrategias tangibles para el aná-
lisis y la toma de decisiones. Cuando no utilizas estos elementos
no estás invirtiendo, estás apostando.
Muchas personas piensan que después de conocer un vehículo

de inversión lo único que necesitan es depositar su dinero para
empezar a generar dinero. Lamentablemente la mayoría de las
veces la realidad es distinta. Para obtener el beneficio de una
inversión es necesario que profundices en ella y de esta manera
lograrás conocer, entender y perfeccionar la implementación de las
herramientas, metodologías y estrategias mencionadas anterior-
mente.
REGLA 4
Todas las inversiones tienen riesgos
Uno de los errores más frecuentes a

la hora de invertir, es pensar que existen
inversiones sin riesgo. Así que déjame
decirte que todas, todas, todas las
inversiones tienen riesgos….todas. El
riesgo es como las emociones, siempre va
a existir y puesto que no lo puedes evitar,
lo único que puedes hacer es gestionarlo
para disminuir la probabilidad de que se
presente.
[En mi libro Reconfiguración Financiera encontrarás un capítulo
completo que te hablará de los riesgos en una inversión y cómo
gestionarlos].
a mayor riesgo mayores probabilidades de perder tu

dinero
Una frase que se utiliza mucho en el mundo de las inversiones
es “a mayor riesgo mayor rentabilidad”, pero la realidad es distinta
es “a mayor riesgo mayores probabilidades de perder tu dinero”.
Jeffrey Gundlach, fundador de la empresa dedicada a inversio-

nes Doubleline Capital, lo dice de esta manera “el riesgo no está
en función de cuánto dinero vas a ganar sino en función de cuánto
dinero vas a perder cuando te equivoques.” Y créeme, todos
cometemos equivocaciones.
8
el secreto: diversificación
Uno de los secretos que permite disminuir el riesgo al realizar
inversiones es la diversificación. Es decir, contar con múltiples
vehículos de inversión de múltiples áreas de inversión que se com-
porten de forma distinta. De esta manera si un vehículo de inver-
sión deja de funcionar, los demás te respaldarán para reponerlo.
la inversión es un juego de adultos

El juego de las inversiones es un juego de adultos (o mejor dicho
de actitud adulta). ¿Por qué? porque siempre habrá ganadoras y
perdedoras. Un adulto se hace responsable de sus decisiones de
tal forma que cuando gana se beneficia y cuando pierde lo asume.
Un niño no se quiere hacer responsable de sus decisiones de tal
forma que cuando gana se va al país de las maravillas y cuando
pierde no acepta la pérdida.
Si no puedes jugar el juego de las inversiones como adulto, mejor

no lo juegues.
REGLA 5
La economía se mueve en ciclos
Muchas personas que no entienden cómo se mueve la econo-

mía viven en la confusión financiera. La economía se mueve en
ciclos, normalmente de 7 años. Es decir, habrá un momento donde
la economía crezca y otro donde la economía caiga.
Howard Marks tiene dos reglas: “Regla 1: La mayoría de las cosas

son cíclicas. Regla 2: Algunas de las mejores oportunidades para
ganar y perder vendrán cuando a las personas se les olvide la
Regla 1”.
10
www.ReconfiguracionFinanciera.com 11
Con esto te quiero decir varias cosas:
1. Que no todos los vehículos de inversión funcionan todo el

tiempo. Algunos hacen dinero cuando crece la economía, otros
cuando cae la economía.
2. Cuando entiendes las subidas y bajadas es cuando puedes

hacer más dinero porque el dinero se hace en época de vacas
flacas. No eres recompensado por tomar riesgos, eres recompen-
sado por comprar activos baratos.
3. Cuando la manada se dirige hacia un lugar no los sigas. Nor-

malmente lo que estaba generando dinero ya perdió lo atractivo
para ese momento.
Warren Buffett te diría “sea temeroso cuando otros son codiciosos

y sea codicioso cuando otros son temerosos”.
11
REGLA 6
Rendimiento pasado no garantiza rendimiento
futuro
Uno de los errores más frecuentes también es pensar que los
rendimientos pasados se repetirán. Lamentablemente no es así.
Siempre existirán condiciones distintas y mercados distintos.
analizar el histórico
Mi sugerencia aquí es que cuando
alguien te presente números no tomes
decisiones basado en 2 años de historia,
solicita 5 a 10 años de historia para que
puedas ver al menos una tendencia.
Tal y como lo describe el empresario

Ray Dalio: “Los peores errores que los
inversionistas hacen es creer que lo que
sucedió en el pasado persistirá.
Ellos asumen que algo que fue una buena inversión todavía es
una buena inversión. Típicamente, los altos retornos del pasado
hacen el activo más caro y una peor inversión”.
No creas todo lo que te dicen, verifícalo.
Por otro lado, escucha a los asesores, pero no tomes decisiones

basado en todo lo que te dicen. Verifica, comprueba y aprende a
leer la información. Es importante hacerse responsable de sus
decisiones. Si no cuando las cosas salgan bien será gracias al
asesor y cuando las cosas salgan mal será culpa del asesor. Y
cuando no esté el asesor no sabrás que hacer ni tendrás a quién
echarle la culpa.
12
REGLA 7
Da seguimiento a tu inversión
Todas las inversiones tienen ciclos de vida. Así como lo hacen los
seres vivos, nacen crecen decrecen y mueren. Es por eso que uno
de los errores más grandes de los inversionistas es invertir y
echarse a dormir.
Seguimiento continuo
Un seguimiento continuo de las inversiones permite que estés al

tanto de todo lo que ocurre con ellas para detectar de manera anti-
cipada si estás perdiendo dinero y si es necesario que salgas de
dicha inversión. Del mismo modo es importante el seguimiento
para saber si está todo en orden y si puedes invertir más dinero
para continuar ganando.
Una inversión que te haya redituado dinero hoy, no significa que

será igual mañana. Aunque se trate de una inversión que tengas
desde hace mucho tiempo, siempre es importante que tenga un
seguimiento de manera frecuente. Se trata de tu dinero y no hay
nadie mejor que tú para protegerlo.
13
REGLA 8
Ten siempre una estrategia de salida
Al momento de realizar una inversión es importante considerar

una estrategia de salida. Puesto que todas las inversiones tienen
un ciclo de vida y además existen ciclos económicos, deberás
determinar cuánto tiempo permanecerás en esa inversión.
aprender a salir en el momento adecuado

El salir en el momento adecuado es clave
para la protección de tu capital. Para esto es
necesario que tengas los conceptos y estra-
tegias apropiadas para establecer criterios y
así poder determinar si la vida útil de una
inversión ha terminado.
una estrategia de salida es mover tus recursos a otra

inversión
El estar capacitado, dar seguimiento adecuado y el estar conti-
nuamente involucrado en el mundo de las inversiones te permitirá
sensibilizarte sobre los momentos de entrada y salida y también te
dará acceso a más alternativas donde podrás trasladar tus recur-
sos. [Si quieres conocer las áreas de inversión donde más millona-
rios se han vuelto millonarios te recomiendo que leas el libro Re-
configuración Financiera].
14
REGLA 9
Revisa los costos y gastos antes de invertir
Además de buscar información acerca de las empresas y

rendimientos de las mismas para los inversores es necesario
analizar también los costos y gastos que implica determinada
inversión.
Esto es esencial porque es posible que algunas inversiones

generen mayores gastos y costos implicados que el dinero que
pueden generar como ganancia.
Por esto es importante analizar cuidadosamente cada uno

de los aspectos de las inversiones antes de ubicar tu capital
allí porque no sólo puedes perderlo sino que también puede
ser una completa pérdida de tiempo.
15
REGLA 10
La educación es tu mejor inversión
Los nuevos inversionistas normalmente tienen dos opciones:
1) Hacer las cosas a prueba y error

2) Aprender lo que realmente funciona y ejecutarlo
Si decides hacer la primera, aprenderás a golpes, perderás

mucho dinero, te frustrarás y si te mantienes firme hasta el final del
camino lograrás tener un beneficio a cambio. ¿Funciona? Sí ¿Es
dolorosa? Demasiado. Y la realidad es que no todos tienen la
fuerza de llegar hasta el final cuando se presenta el resultado y
terminan asumiendo la pérdida.
Si decides tomar la segunda, estarás tomando el camino de alta

velocidad. No solo porque verás resultados más rápido sino
porque te ahorrarás muchos momentos de frustración. Y aunque
es verdad que necesitarás tiempo para aprender y que nadie
experimenta totalmente en cabeza ajena, esta opción te ahorrará
tiempo, dinero y esfuerzo.
Mientras la gente pobre dice “que estudien los que no saben”, la

gente rica dice “qué necesito aprender para llegar más rápido al
siguiente nivel”.
16
el secreto: aprender antes de hacer

Así que el secreto está en aprender antes de hacer. Si quieres
generar rendimientos, primero aprende sobre las inversiones,
luego conoce las áreas de inversión, luego elige vehículos y
profundiza en ellos con expertos que tengan resultados
comprobados, finalmente duplica lo que ellos hacen y genera tus
propios resultados.
Tal como lo describió Benjamin Franklin: “La inversión en

conocimiento es la que genera el mayor interés”.
17
Conclusión
Implementar
A lo largo de estos 10 capítulos hemos desarrollado las reglas

universales que todo inversionista debe conocer y tomar en cuenta
a la hora de invertir.
Sin embargo todo esto puede ser tan útil o tan inservible como tu
capacidad de llevarlo a la práctica e implementarlo. Muchas perso-
nas que llegan a mis seminarios me dicen “Alejandro he leído
tantos libros de finanzas personales, que ya debería de ser multi-
millonario” y lo que siempre les respondo es “La razón por la que
aún no lo eres es porque tienes resultados en potencia en forma de
conocimiento. Para tener resultados reales requieres de imple-
mentación”.
Si te gustó este Ebook, envíame tus comentarios o cuéntame tu

historia de éxito en: Registro@ReconfiguracionFinanciera.com,
me encantará leerte.
Compártelo con tus conocidos por redes sociales!
Nos vemos pronto
Hacia tu transformación
Alejandro
18
¿QUÉ SIGUE AHORA?

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invertir mejor, es momento de que profundices con una
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finanzas personales y que si la implementas de manera adecuada,
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ACERCA DEL AUTOR

Alejandro Saracho es autor del libro
Reconfiguración Financiera y experto en
finanzas personales para mexicanos. Tiene
estudios de Ingeniería Industrial y cuenta con
dos maestrías en negocios. Ha estudiado
programas especializados en instituciones
prestigiosas como Harvard y Stanford, así
como con grandes multimillonarios.
En los últimos años ha desarrollado (y ayudado a otros a

desarrollar) cientos de negocios en México y Latinoamérica.
Actualmente asesora a emprendedores, dueños de negocio,

profesionistas independientes y empresarios mexicanos en la
expansión de sus finanzas, sus negocios y su riqueza.
Cada mes realiza varias publicaciones para impulsar las

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Regla 1: Realiza un plan de inversión 2

Regla 2: Si no puedes entenderlo, no inviertas 4

Regla 3: Utiliza la inteligencia en lugar de la emoción 6

Regla 4: Todas las inversiones tienen riesgos 8

Regla 5: La economía se mueve en ciclos 10

Regla 6: Rendimiento pasado no garantiza rendimiento futuro 12

Regla 7: Da seguimiento a tu inversión 13

Regla 8: Ten siempre una estrategia de salida 14

Regla 9: Revisa los costos y gastos antes de invertir 15

Regla 10: La educación es tu mejor inversión 16

¿Qué sigue ahora? 19

Acerca del Autor 21

Aunque cada inversión es distinta a las demás, la mayoría se

Es importante hacer una distinción que normalmente es descono-

Un dueño se enfoca principalmente en el crecimiento de su nego-

Sin embargo, si estás dispuesto a aprenderlas podrás beneficiar-

Uno de los primeros pasos que debes hacer para comenzar a

Si lo que quieres es dinero para incrementar tu estilo de vida lo

Por lo tanto, es importante definirla junto con el objetivo

CONOCER LA EMPRESA Y EL SECTOR

SIGUE RECOMENDACIONES DE ALGUIEN QUE TENGA RESULTADOS

¿Cómo hace dinero la inversión?

Esta regla está ligada a un error común en las inversiones que es

¿Qué sabes de la industria?

Existen múltiples inversiones que trabajan con múltiples

¿Podrías detectar cuando las cosas van mal?

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NO LE DES TU DINERO A ALGUIEN MÁS PARA QUE LO PIERDA POR TI

Recuerda, siempre habrá ganadoras y perdedoras. Y aunque

Una de las reglas universales a la hora de invertir es utilizar la

cuando la emoción sube, la inteligencia baja

La realidad es que las emociones siempre estarán presentes y

Muchas personas piensan que después de conocer un vehículo

Uno de los errores más frecuentes a

a mayor riesgo mayores probabilidades de perder tu

Jeffrey Gundlach, fundador de la empresa dedicada a inversio-

la inversión es un juego de adultos

Si no puedes jugar el juego de las inversiones como adulto, mejor

Muchas personas que no entienden cómo se mueve la econo-

Howard Marks tiene dos reglas: “Regla 1: La mayoría de las cosas

Con esto te quiero decir varias cosas:

1. Que no todos los vehículos de inversión funcionan todo el

2. Cuando entiendes las subidas y bajadas es cuando puedes

3. Cuando la manada se dirige hacia un lugar no los sigas. Nor-

Warren Buffett te diría “sea temeroso cuando otros son codiciosos

Tal y como lo describe el empresario

Por otro lado, escucha a los asesores, pero no tomes decisiones

Un seguimiento continuo de las inversiones permite que estés al

Una inversión que te haya redituado dinero hoy, no significa que

Al momento de realizar una inversión es importante considerar

aprender a salir en el momento adecuado

una estrategia de salida es mover tus recursos a otra

Además de buscar información acerca de las empresas y

Esto es esencial porque es posible que algunas inversiones

Por esto es importante analizar cuidadosamente cada uno

Los nuevos inversionistas normalmente tienen dos opciones:

1) Hacer las cosas a prueba y error

Si decides hacer la primera, aprenderás a golpes, perderás

Si decides tomar la segunda, estarás tomando el camino de alta

Mientras la gente pobre dice “que estudien los que no saben”, la

el secreto: aprender antes de hacer