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Organização

Rodrigo Reis Diego Jordão Gusttavo Stoffrel


Analista de Marketing CMO CEO

2tech 2tech 2tech

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Introdução

Dar início a um novo planejamento é sempre desafiador. Definir


objetivos a curto, médio e longo prazo, fazer ajustes e desenvolver as
melhores soluções para o mercado em um novo ano requer minuciosa
análise do que foi feito no ano anterior e visão apurada para nortear
a promotora.

Onde conseguir insights realmente relevantes?

Pensando nisso, convidamos empresas que são referência no


mercado, parceiros e clientes para responder a seguinte pergunta:
Quais são as tendências e projeções que você enxerga para o
mercado de crédito consignado em 2019?

O resultado foi este excelente e-book composto por comentários dos


principais players do consignado que por meio de respectivas,
perspectivas e experiências de mercado passaram a visão analítica
para o ano que se inicia. O objetivo desse conteúdo é inspirar você e
sua equipe a ter ideias inovadoras para enriquecer ainda mais o seu
planejamento estratégico.

Boa leitura!

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“Quais são as tendências e projeções
que você enxerga para o mercado de
crédito consignado em 2019?”

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A minha expectativa é que o crédito aplicativos já é uma realidade, o que
consignado cresça mais ainda em 2019, e permitirá tratar a informação em todo o
com volumes muito altos pois ainda processo com muita agilidade e
teremos taxas de juros baixas (em 2018 segurança.
alcançaram o menor patamar histórico),
A SABEMI, está totalmente inserida neste
gerando com isto maior apetite para o
contexto, investindo cada vez mais em
risco por parte das entidades
tecnologia que automatizam processos e
consignatárias, além de melhores
atividades, gerando um ambiente
condições para os tomadores de crédito
confiável na relação com representantes
no âmbito dos servidores públicos
e clientes. O lançamento da nova
federais, militares das forças armadas e
ferramenta desenvolvida através de
aposentandos e pensionistas.
inteligência artificial, gerou um novo

André Machado
A possibilidade de melhora nas contas conceito de oportunidade de negócios
dos governos estaduais pode retornar o com maior assertividade, qualidade, risco
Gerente Nacional de Vendas fomento do consignado em alguns mais baixo e retorno maior para o
Sabemi Seguradora convênios, bem como ainda existe muito investidor.
a ser explorado nos convênios com
Estamos preparados para os desafios de
empresas privadas, nicho pouco
2019, buscando sempre diferenciação
explorado.
em nossos produtos e serviços.
Bancos e instituições financeiras
caminham muito mais a passos largos
para o meio digital. A substituição dos
contratos físicos pela originação
realizada totalmente por meio digital via

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A palavra-chave que deve nortear o e melhores negócios, a redução de
mercado de crédito consignado para perdas, a prevenção de fraudes e a
2019 é sustentabilidade. Diante de tal consequente e tão almejada
conceito, se enxerga cada vez mais sustentabilidade do negócio. As novas
claramente a necessidade de atender às tecnologias da era digital se firmarão,
demandas atuais do mercado, trazendo mais rapidez na liberação do
"consumindo" o que este tem para crédito aos clientes e mais segurança
oferecer, porém sem comprometer sua para todas as partes envolvidas.
capacidade futura de suprir as exigências
Num mercado seguro, ágil, integrado,
que irão surgir.
rentável, forte, aqueles que apostarem
Através do melhor atendimento ao no consignado no ano que está chegando
cliente, apresentando a ele segurança, terão motivos para continuar apostando.

Régis Oliveira tecnologia, um completo atendimento


de consultoria financeira e as melhores
Diretor opções de crédito possíveis; com o
Padrão de Vida Soluções em Crédito fortalecimento das relações entre bancos
e correspondentes bancários,
esclarecendo e firmando o que é comum
entre os objetivos de ambos e; com o
aumento da interação e do vínculo entre
as promotoras de crédito buscando o
atingimento de metas conjuntas para
consolidação do crédito consignado, se
chegará a um esboço de fórmula de
sucesso que permitirá a captação de mais
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A Harpia Consultoria e Prevenção a sendo uma alta de 8,2% em relação a
Fraude entra em 2019 com uma grande 2016. Com nossa expertise em análise
perspectiva de crescimento em suas documental, evitamos mensalmente a
operações. Nos últimos 24 meses nossos clientes mais de nove milhões de
dobramos duas vezes nosso quadro de reais em tentativas de fraude,
especialistas, investindo continuamente estatisticamente evitamos uma fraude a
em treinamento e tecnologia, nos cada cinco minutos. A qualidade de
tornando em muitos aspectos, referência nossos serviços tem rendido elogios por
em treinamentos e prevenção. todo mercado, nos dando a certeza que
estamos contribuindo cada dia mais
A projeção de crescimento na concessão
neste segmento tão sensível as ações de
de crédito consignado, “consignado
fraudadores.
digital”, crédito pessoal, CDC, leasing,

Caio Lima
cartão de crédito, entre outros, nos dão O ano de 2019 deve ser marcado pela
claros sinais de recuperação da retomada, torcemos pela estabilização e
Gerente Comercial economia, uma perspectiva otimista e pelo o crescimento da economia
Harpia Consultoria e Prevenção a uma boa impressão de futuro. A grande significando dias melhores para todo
Fraude questão sempre será: “Como vender mercado.
cada vez mais e manter o mesmo grau de
segurança?”

Nesse cenário a Harpia pode ajudar e


muito. Segundo levantamento da Serasa
Experian, as fraudes têm aumentado no
Brasil nos últimos anos, em 2017 foram
quase 2 milhões de tentativas de fraude,

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O Brasil enfrenta há algum tempo de novos serviços que estejam
obstáculos, de natureza econômica, de relacionados com o crédito consignado,
fragilidade e insegurança política, dentre sempre investindo em novas tecnologias,
outros, que nos traziam uma percepção capital humano e na valorização das
de instabilidade crescente. parcerias.

Em razão disto, todos os setores da


economia foram de alguma forma
afetados, com maior ou menor grau,
apesar deste momento recessivo, todas
as projeções estão mostrando um 2019
agradável, há uma expectativa positiva
no mercado, que também refletem para

Rafhael Bacellar o crédito consignado, como por exemplo


um percentual maior de aumento do
Diretor salário mínimo, que tem projetado um
Assunção Promotora valor superior a mil reais.

Porém, em razão da competição


acirrada, diferimento da comissão e
curva de liquidação, por decisão
estratégica, pretendemos desacelerar,
mantendo em 2019 no crédito
consignado um crescimento mais
orgânico e nossa aposta será na
diversificação econômica e na expansão
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Em 2018 nós da Bem Promotora Como podemos reduzir o número de
trabalhamos com três principais assuntos fraudes e qualificar melhor os dados de
relacionados ao Crédito Consignado: nossos clientes? Para 2019 estamos
Mercado Digital, Qualidade das buscando mais parceiros e melhores
Operações e Open Banking. Investimos ferramentas para aprimorar os nossos
em pesquisa e “arrumamos” a casa para algoritmos, para que dessa forma essas
que pudéssemos focar nisso durante perguntas deixem de ser recorrentes no
2019 pois acreditamos que estes nosso mercado e passem a ser problemas
assuntos serão a tendência do mercado extremamente pontuais.
de Crédito Consignado no Brasil.
Uma empresa precisa estar aberta e
O Mercado Digital será o grande foco das preparada para se conectar aos clientes e
empresas em 2019. Pensando nisso, a parceiros de forma simples e ágil.

Eduardo Zanotto Bem vem trabalhando durante o segundo


semestre de 2018 no seu próprio
Durante o ano de 2018 buscamos a
criação e ampliação das nossas API’s, pois
Líder de inovação aplicativo digital. Nossa ideia é trazer sabemos que possibilitar essa integração
Bem Promotora mais mobilidade para nossos canais de é fundamental para sobreviver num
venda, melhorando a captura das mundo cada vez mais digital. Queremos
informações do cliente e também muitas para 2019 ter um portfólio completo de
outras funcionalidades. Acreditamos que serviços disponíveis através das API’s. E
as operações digitais trarão muito mais para quem quiser dar uma olhada no que
facilidades tanto para nossos parceiros estamos fazendo é só
como para nossos clientes. acessar: https://tecbemlabs.com.br/port
al/.
Um dos grandes desafios do mercado
financeiro é a qualidade das operações.
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No mercado de Crédito Consignado, as continua sendo a melhor opção para as
projeções de expansão para 2019 pessoas físicas que necessitam de apoio
continuam bem acima do percentual de para determinadas necessidades.
crescimento econômico previsto para o
Atentos a este mercado cada vez mais
País, um cenário positivo para Bancos e
concorrido, os Bancos, regulados pelo
empresários que atuam no setor,
Bacen, estão investindo em processos e
principalmente os Correspondentes
na qualidade das operações. Esse
Bancários. Enquanto a previsão de
cuidado gera maior segurança ao cliente,
expansão do Produto Interno Bruto gira
que poderá tranquilamente procurar
em torno de 2,8%, projeta-se um
uma Agência ou Correspondente
crescimento entre 7% e 9% na carteira de
Bancário autorizado a atuar de acordo
consignado.
com as normas do Órgão regulador e

Luciano Cunha
O ano começa em ritmo acelerado, fazer o seu empréstimo.
puxado pelo reajuste previsto para o
Acredito que 2019 a portabilidade de
Superintendente Regional salário mínimo - superior ao percentual
crédito continue na mesma curva
Bradesco Financiamentos concedido em 2018 - o que movimentará
ascendente de 2018 e seja cada vez mais
um grande volume de operações.
utilizada, pois trata-se de uma operação
Em 2019, as projeções indicam um onde é visível o benefício para o cliente.
crescimento gradativo da taxa Selic, o Em contrapartida, os Bancos e seus
que deverá elevar um pouco a taxa de Correspondentes terão um trabalho
juros praticada pelo mercado. Vale redobrado no pré e pós-venda para a
destacar, no entanto, que isso não deve manutenção de sua carteira de crédito.”
impactar o crescimento do consignado, já
que esta modalidade de empréstimo

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Para 2019 o mercado consignado vai introduzidas viabilizando prospecção de
fortalecer e profissionalizar a oferta das clientes, contatos e qualificação através
mais variadas linhas de crédito de canais digitais tais como: Chat,
disponíveis através do televendas, isto Whatsapp, Messenger, Telegram, SMS e
porque o alcance geográfico e a E-mail.
capacidade de produção desta
Através de campanhas outbound via SMS
modalidade de vendas é muito maior do
será possível converter o cliente para
que a venda no balcão realizada através
dentro do Whatsapp e iniciar uma
de lojas físicas. Para quem busca o
transação com foco em validação
crédito consignado o televendas é um
cadastral, qualificação é pré-negociação,
meio que oferece agilidade por viabilizar
futuramente através de um processo de
transações sem a necessidade de um
colaboração e integração com o CRM
contato presencial e segurança já que as
Deivis R. Santos
será viável realizar 100% da transação
conversas podem ser gravadas para
sem a necessidade de um atendimento
consultas futuras (inclusive dos bancos) e
Diretor comercial humano, com isto, parte da operação do
toda documentação pode ser transmitida
Nexcore Tecnologia Televendas poderá ser viabilizada através
e validada por meio digital garantindo a
dos Bots(robôs) aumentando ainda mais
legitimidade do processo.
a escalabilidade e performance dos
Para os promotores de vendas, a promotores de vendas.
tecnologia será cada vez mais necessária
A possibilidade e tendência de
nos processos operacionais, o discador
introdução do Whatsapp em 2019 nas
automático Nexcore deve continuar
operações de empréstimo consignado
sendo o carro chefe para o Televendas já
através do Televendas será um divisor de
que aumenta a produtividade,
águas já que este aplicativo de
entretanto, novas tecnologias serão
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mensagens instantâneas é o mais
utilizado do mundo. Entretanto, isto será
amadurecido ao longo do ano já que as
API’s oficiais para integração de sistemas
foram liberadas somente no final de 2018
e as regras para utilização da mesma
ainda estão sendo refinadas, de qualquer
forma, trata-se de uma tendência
importante.

Também são tendências


a profissionalização das equipes e gestão
através da introdução do profissional ou
serviço de control desk que tem como
objetivo organizar, dimensionar, planejar
equipes e estratégias buscando sempre o
melhor resultado e cumprimento das
metas estabelecidas.

2019 promete, certamente o setor


consignado e consumidor vão ter uma
experiência melhor nas transações
realizadas por telefone ou canais digitais.

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O ano de 2019 deve começar um pouco ao mercado de crédito, nós entendemos
mais tranquilo e com bastante otimismo, que a diversificação é a única maneira de
devido à definição política e a melhorar a rentabilidade dos nossos
estabilidade econômica. parceiros e tornar menor a dependência
do monoproduto.
O crédito consignado continua crescendo
sendo uma das linhas de créditos mais Enfim, o mercado de crédito consignado,
seguras atualmente e o correspondente através de correspondentes bancários
bancário caminha para a consolidação cresceu, se transformou e caminha para
tão esperada. uma consolidação, eu acredito que, o
grande desafio dos próximos anos será a
A contratação de empréstimo por vias
condução desse mercado para que ele
digitais promete avançar bastante em
seja rentável e sustentável.
2019, ela chega trazendo a promessa de
diminuição de custos operacionais e A perenidade do nosso negócio está
segurança na operação, o que na minha apenas em nossas mãos, sejam nós,
Monica Santos opinião, essa é a tendência mais forte
para o ano que vem.
correspondentes bancários, através da
condução das nossas empresas, sejam as
CEO instituições financeiras através da
Bevicred Outra tendência é a mitigação da
elaboração de suas regras e normativas.
portabilidade o que torna o mercado
Todos envolvidos devem ter um
mais sustentável, porque permite maior
pensamento em comum, que é buscar a
continuidade das carteiras frente às
sustentabilidade e a perenidade desse
liquidações antecipadas. Vejo a
mercado tão fantástico.
originação de novo e refinanciamento
sendo fomentada novamente, o que
trará oxigenação das carteiras
promovendo equilíbrio do mercado.
A Bevicred continuará apostando na
diversificação de produtos relacionados
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2019 será um ano de grandes viradas
para nós. Estamos ampliando toda nossa
atuação, agregando tecnologia de ponta
e expertises em diversas frentes. Vamos
ramificar nosso core business, trazendo
produtos de open banking e fintechs,
mas sempre com alguma novidade que
traga ainda mais benefícios aos parceiros
do consignado. Em paralelo, o mercado
está otimista para o crescimento do setor
com a manutenção da taxa de juros e

João Neto
iremos impulsionar nossa presença em
todos os estados brasileiros, com
Diretor Executivo qualidade e segurança.
Fontes Promotora de Crédito e
Grupo Fontes

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Nossa expectativa para os meses que
vem é bastante positiva. Posso adiantar
que para este ano a GFT Credmais deve
apresentar um crescimento mais
robusto. Dando ênfase a nossa
diversidade de Produtos e Bancos que
hoje dispomos em nossa Carteira e um
excelente suporte para com os nossos
Parceiros.

Para este ano iremos focar ainda mais em


profissionalizar nossas informações
relacionadas a sistema operacional, onde

Zenila Menezes
o mesmo acompanhe o crescimento de
nossa empresa e facilite ainda mais a
Supervisora Administrativa comunicação EMPRESA X PARCEIROS.
GFT CredMais

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No ano de 2018, o crédito consignado O cenário macroeconômico é positivo e
demonstrou sinais de maturidade e reforça a confiança necessária para
consolidação. Se antes era o volume de continuarmos investindo. A estabilidade
produção que ditava o curso do mercado, política e as perspectivas econômicas são
hoje, sustentabilidade e qualidade são favoráveis, e trazem projeções de
indicadores de referência. Isso nos deixa crescimento de 2,4% no PIB do próximo
muito otimistas e animados, pois ano, frente a 1,3% neste ano (projeções
participar desse processo tem sido FGV).
incrivelmente desafiador e estimulante
Neste contexto, a 2tech pretende
para nós.
acelerar em 2019 com aumento do seu
Os grandes correspondentes bancários e time de desenvolvimento de tecnologia,
os bancos estão investindo cada vez mais produto e de suporte.

Gusttavo Stoffrel
em tecnologia, oxigenando o segmento
Entendemos que as integrações entre
com inovação e inteligência de negócio.
plataformas e sistemas continuarão
CEO Temos participado disso com os nossos
sendo uma grande oportunidade. As
2tech Soluções Tecnológicas clientes, trabalhando com a ampla gama
possibilidades lançadas ao mercado a
de informações produzidas na operação
partir das API’s disponibilizadas pelos
para levar métricas e insights aos
bancos são inúmeras e abrem caminho
gestores, de maneira que possam tomar
para uma ampla inovação, promovendo
decisões cada vez mais baseadas em
mais segurança às empresas e
dados.
experiências cada vez mais incríveis aos
nossos usuários.

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Conclusão
Como fazer melhor o uso das estratégias de acordo com as
previsões dos especialistas?

Estude as opções, faça suas escolhas e foque numa estratégia


personalizada que atenda melhor ao seu negócio.

Esperamos que este conteúdo te auxilie a estar preparado para


enfrentar os desafios deste ano. A 2tech sempre estará à
disposição para ajudar sua empresa. Receba mais conteúdos
interessantes como esse em blog.gerencialcredito.com.br

Grande abraço e um agradecimento especial a todos os


participantes!

Bons negócios!

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Com mais de 10 anos de experiência exclusiva no mercado de crédito
consignado, nós do Gerencial Crédito | 2tech conhecemos os desafios que as
promotoras enfrentam no dia a dia. Estamos preparados para auxiliar a sua
empresa, independentemente do tamanho, a crescer e estruturar os processos
de forma sustentável e inteligente.

Além do nosso software de gestão para promotoras de crédito consignado,


investimos nossa atenção e esforços para que você tenha a melhor experiência
utilizando nossos serviços. Seja com os periódicos conteúdos informativos e
empresariais no blog.gerencialcredito.com.br ou conteúdos técnicos para
clientes na universidade.gerencialcredito.com.br. Acreditamos que ao estar
mais próximos dos nossos clientes e parceiros, ajudamos no desenvolvimento
do mercado de crédito consignado e correspondentes bancários.

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